2 lakásra lehet jelzálogot felvenni? Ebben a vitában gyakran felteszik a kérdést. Nézzük meg a lehető legrészletesebben.
Ez a fajta jelzálog elfogadható. Ez lehet egy bank jelzáloghitele vagy két különböző bank jelzáloghitele. Lehetővé vált a katonaság számára is, hogy katonai jelzáloghitel alapján 2 lakásra jelzálogot vásároljanak. Ez a folyamat munkaigényes, és jobb, ha előre felkészül nagyszámú dokumentum elkészítésére.
A hitelfelvétel feltételei:
Lehetőség van második jelzáloghitel felvételére, de bizonyos feltételeknek meg kell felelnie.
1. A kölcsön kifizetése nem haladhatja meg az összes meglévő nyereség 45%-át. Ez a kritérium a fő kritérium, amikor egy pénzintézet jóváhagyja a második jelzálogkölcsönt. A feltétel az első ingatlanhitelnél is releváns.
2. Hiteltörténetének pozitívnak kell lennie. Az elsődleges hangsúly az első jelzáloghitelnél felvett kölcsön visszafizetésén lesz. Ha továbbra is késtek a fizetések, a bank figyelembe veszi a késedelem időtartamát, de a legjobb, ha a kifizetések időben megérkeznek.
3. Hivatalos foglalkoztatás átlátható fizetéssel. Ezt a tényezőt részletesebben figyelembe veszik, mint az első jelzáloghitel-igénylés mérlegelésekor.
4. Olyan kezesekkel és hitelfelvevőtársakkal kell rendelkeznie, akik egyéb hiteleknél nem voltak kezesek, és az adott időszakra nincs tartozásuk.
A második jelzáloghitel megszerzése iránti elkötelezettség nagyon komoly. Ennek megfelelően a második jelzáloghitel megszerzése nem olyan egyszerű, még olyan jövedelem mellett sem, amely ezt lehetővé teszi.
5. Biztosítás. A vagyonbiztosítás a bank belátása szerint hagyja a kockázatokat, mint például a kérelmező élete és a megvásárolt ingatlanhoz fűződő jogok elvesztése. A bankkal kötött megállapodás ilyen feltételekkel növeli a bank kedvét Ön felé. Ez felelősségteljes lépés lesz az Ön részéről.
Két jelzáloghitelt egyszerre felvenni nehéz munka még a magas jövedelműek számára is.
Annak ellenére, hogy a meghatározó tényező a kifogástalan hiteltörténet, az állandó munkahely megléte és a stabil fizetés. Ez a lehetőség letétet és kezesek jelenlétét igényel.
DOKUMENTUMOK JELZÁLOGHOZ.
1. Személyazonosságának igazolása útlevél, katonai igazolvány formájában;
3. Igazolás az E.G.R. hitelfelvevő;
4. A regisztráció megerősítése társkölcsönvevő igazolása formájában az E.G.R-ben;
5. A kölcsönvevő és kölcsönvevőtárs megszerzett végzettségének okirati igazolása;
6. Minta hitelvásárláshoz sablonkérelem formájában és annak banki jóváhagyása;
7. A családi állapot meglétét igazoló dokumentum (házassági anyakönyvi kivonat, válási anyakönyvi kivonat, férj (feleség) halotti anyakönyvi kivonata stb.);
8. Gyermekek születési anyakönyvi kivonata;
9. Munkaviszonyának igazolása;
10. Munkakönyv;
11. A munkavégzés helye szerinti igazolás a naptári beszámolási év során szerzett jogszerű nyereségről és adófizetésről, 2-NDFL számú nyomtatvány, a hitelfelvevő vagy kölcsönvevőtárs tevékenységére vonatkozó adatok;
12. Munkaszerződés szükséges, ha van;
13. Igazolás a kiegészítő munkáról a fehér nyereség és az adók igazolásával az utolsó naptári jelentési időszakra - 12 hónap.
Dokumentumok második jelzáloghitel vásárlásához.
Meg kell ismételnie a dokumentumok összegyűjtésének és a banknak történő bemutatásának folyamatát. Nem számít, hogy a bank már rendelkezik a szükséges információkkal az első jelzáloghitel igénylésekor megadott dokumentumok formájában.
Az elmentett információnak nincs súlya dokumentumok bemutatása nélkül.
Eredeti útlevél és az útlevél másolata;
Adószám egy másolattal együtt;
Aktuális jövedelmet igazoló igazolás.
Jelzáloghitel kibocsátható egy másik bankban, ha ennek a banknak a feltételei nem felelnek meg Önnek, vagy a bank felajánlhatja egy meglévő hitel átutalását.
Mielőtt jelzálogkölcsönt vesz fel, el kell döntenie, hogy a régi vagy az új banknál vegyen fel második jelzálogkölcsönt.
Ha egy jelzálogkölcsönre felvett lakás tulajdonosa új hitel felvételének szükségességével szembesül, valószínűleg el kell adnia a korábbi „jelzáloghitel” lakást.
Jó jövedelem - nagy hitelek
Amint azt Tatyana Khobotova, a VTB24 Bank szentpétervári fiókjának jelzáloghitelezési központjának vezetője megjegyzi, ma a jelzáloghitelek fő felvevői a fiatal családok.
Andrej Jazikov, az AHML biztosító társaság igazgatója szerint ugyanakkor az átlagos futamidő, amelyre egy hitelfelvevő jelzáloghitelt vesz fel Oroszországban, 15 év. Ezért számítani kell arra, hogy ilyen hosszú időn belül a hitelfelvevő életkörülményei megváltoznak. Például gyerekek születnek a családokban. És a legtöbb esetben új - tágasabb - lakásra lesz szükség a „régi” hitel visszafizetése előtt.
Ha a család jól keres, az induló jelzálogtörlesztésnek megfelelő összeget halmozott fel bankszámlán, és nem volt hátraléka a visszafizetett hitellel, akkor nincs gond. Magas fizetéssel könnyebb a régi hitelt idő előtt visszafizetni, vagy a régi törlesztése nélkül újat felvenni.
A bank a potenciális ügyfél hitelképességét értékelve levonja a bevételéből az első kölcsön után fizetett összeget. Vagyis a bank vállalja, hogy új hitelt ad ki, ha az egyenleg elegendő a fizetéshez, és biztosítja, hogy a család ne éljen kézről szájra. A bankárok viselkedésének logikája itt a következő: „Ha a hitelfelvevő jövedelme lehetővé teszi két hitel kiszolgálását, akkor miért ne kereshetne rajta pénzt?”
Egyszerűen fogalmazva, szükséges, hogy a teljes kifizetés mindkét kölcsön esetében ne haladja meg a hitelfelvevő és a társhitelfelvevők igazolt jövedelmének 50%-át. Tisztázzuk, hogy az igazolt jövedelem nem csak a 2NDFL igazoláson vagy a banki űrlapon szereplő igazoláson feltüntetett fizetés. A jövedelem a fő munkahelyen fizetett béren kívül figyelembe veszi a részmunkaidős munkáért járó kifizetéseket, a betétekből és értékpapírokból származó osztalékokat, a különféle ingatlanok lízingeléséből származó pénzeszközöket és az egyéb bevételeket.
Nem sok választás
Azonban még ha van is elegendő jövedelem az életkörülmények javításához, a leendő hitelfelvevőknek általában nincs felhalmozott pénzük előlegre.
Elméletileg egyes bankok fedezetként vehetik az „előző” lakást. Például, ha a hitel 90%-át már kifizették, és a lakás a Nyevszkij sugárútra néz, akkor nevetséges lenne visszautasítani az ilyen biztosítékokat.
Mint például Irina Iljasova, a DeltaCredit északnyugati szövetségi körzetének regionális igazgatója a BN-nek elmondta, bankja gyakorlatában volt olyan eset, amikor kezdetben a leendő hitelfelvevők olyan „luxus” lakást birtokoltak, hogy a bank két jelzáloghitelt adott. azt.
De az ilyen esetek ritkák. Egyes bankok általában nem fogadnak el fedezetként olyan meglévő ingatlanokat, amelyek nincsenek megterhelve jelzáloggal. „Bankunk nem ad ki meglévő ingatlanfedezetű hiteleket” – magyarázza Dmitrij Alekszejev, az Absolut Bank szentpétervári fiókjának jelzáloghitelezési osztályának vezetője. „A jelenleg létező jelzáloghitel-termékek esetében a bank nem fogad el fedezetként meglévő lakást” – visszhangozza Igor Kaplenov, a Bank Vozrozhdenie szentpétervári fiókjának vezetője.
Sőt, még ha a bank vállalja is a második tranzakciót, a hitelfelvevő hátrányos helyzetbe kerül. „Általában a meglévő ingatlanfedezetű hitelek kamata magasabb, mint a vásárolt ingatlanfedezetű hiteleké” – magyarázza Dmitrij Alekszejev.
Megjegyzés: a meglévő és vásárolt lakásra biztosított kamatlábak 3-5%-kal különböznek. Ennek oka, hogy a meglévő ingatlannal fedezett jelzálog egyezményes jelzálogjog, a megszerzett ingatlanra biztosított jelzálog pedig törvény erejénél fogva. A bank számára pedig az első számít kockázatosabb terméknek, hiszen vis maior esetén a bank nehezebben zárhat ki egy ilyen lakást.
Ennek eredményeként a potenciális hitelfelvevők kénytelenek eladni a korábban kölcsönvett lakást, és nem mentes a fedezettől. A bevételből pedig fizesse ki a kölcsönt, a fennmaradó részt pedig előlegként használja fel a következő lakás jelzáloghitel-felvételekor.
Eljött a válás ideje
Tisztázni kell, hogy a bankárok sem fogadják különösebben a „jelzáloghitel” lakás eladását a hitel teljes visszafizetése előtt. Meglehetősen gyakoriak az olyan esetek, amikor a bankok a kifizetetlen egyenleg 1%-ának hozzájárulását kérik, vagy egyáltalán nem adják bele a hitelfelvevőt.
Ezek az „akadályok” azonban leküzdhetők.
Ha a bank nem ad beleegyezést, akkor olyan vevőt kell találnia, aki egy bizonyos engedmény ellenében vállalja, hogy a fennmaradó tartozást idő előtt törleszti. Ezzel párhuzamosan a jelzáloggal terhelt lakások vásárlása ma már külön üzletággá válik. Mint az ezekre a tranzakciókra szakosodott, Petr Graf magáningatlan-ügynök a BN-nek kifejtette, ha kellően likvid a lakás, készen áll arra, hogy az ingatlan piaci átlagárából 10 százalékos kedvezménnyel vásárolja meg.
Az NDV-Real Estate szerint pedig a jelzáloggal terhelt lakáseladások 30-40%-a olyan helyzetekben történik, amikor az eladók jobb minőségű vagy nagyobb területű lakásvásárlást terveznek, ismét jelzáloghitellel.
Ha a tranzakciót követően az eladó vissza akarja adni a banki engedélyért kifizetett 1%-ot, bírósághoz kell fordulnia. Az esetek túlnyomó többségében a bíró törvénytelennek tekinti ezt a fizetést
A jelzáloghitelezés népszerűsége a modern orosz körülmények között nagyrészt annak a ténynek köszönhető, hogy a polgárok túlnyomó többségének egyszerűen nincs más valódi lehetősége új lakás vásárlására. Az ilyen típusú hitelek fontos jellemzője a bankkal kötött szerződés hosszú futamideje.
Tény. Meghaladta a 7 milliót azoknak az orosz családoknak a száma, akik 2001-2017 között jelzáloghitellel vásároltak lakást, ráadásul az oroszok közel fele (45%) szeretne javítani meglévő lakáskörülményein.
Nem meglepő, hogy a pénzügyi kötelezettségek teljesítése során olyan helyzet adódhat, amikor a hitelfelvevőnek egy második jelzáloghitelt kell felvennie az első törlesztése nélkül. Az események ilyen alakulásának oka lehet különféle életkörülmények, például egy vagy akár két gyermek születése, valamint az idős szülőkkel való együttélés vágya.
A jelzáloghitelek feldolgozásának szabályait szabályozó fő szabályozási aktus a 102-FZ szövetségi törvény, amelyet 1998. július 16-án adtak ki. Érvényessége alatt ez a dokumentum többször módosult, az utolsó módosítások 2017. december 31-én történtek. A 102-FZ számú rendelkezések nem akadályozzák a bank ügyfeleit abban, hogy második jelzálogkölcsönt vegyenek fel, azonban a kölcsön kiadásával kapcsolatos döntés joga, mint minden más hitel esetében, a pénzintézetet illeti meg.
A jogszabályi tilalom hiánya ellenére nehéz a gyakorlatban gyakran előforduló banki szolgáltatásnak nevezni a második jelzálogjog első törlesztése előtti bejegyzésére irányuló eljárást. Ennek számos oka lehet, többek között:
Azonban komoly érvek szólnak a második jelzáloghitel mellett. A legfontosabb az ügylet biztosítékának jelenléte a megvásárolt ház formájában. Ha egy lakás vagy magánház magas likviditású és jó műszaki állapotban van, ez jelentős garanciát jelent a hitelfolyamat minden résztvevője számára.
Napjainkban a megtakarítási jelzáloghitel-rendszert már igénybe vevő katonák nagy része számára komoly kérdéssé vált az a kérdés, hogy szabad-e másodszor katonai jelzálogkölcsönt felvenni. A hatályos jogszabályok nem tiltják az ilyen ügyletet, azonban végrehajtásához több feltételnek is teljesülnie kell, különösen:
Tény. A NIS résztvevők száma a katonai személyzet számára jelenleg meghaladja a 350 ezer főt. Ráadásul a résztvevők hozzávetőleg 10%-a kapott már lakást e program keretében.
A fent leírt követelmények sikeres teljesítéséhez a hitelfelvevőnek kellően komoly erőforrásokkal kell rendelkeznie. Ezért a katonák gyakran kénytelenek fogyasztási hitelt felvenni és azt kiszolgálni, amíg második jelzáloghitelt nem kapnak. Ez az egyik fő oka annak, hogy a katonai jelzáloghiteleket ritka, második alkalommal alkalmazzák.
Amikor másodszor próbál jelzáloghitelt felvenni anélkül, hogy visszafizetné a korábban felvett hitelt, a potenciális hitelfelvevőre formálisan az ilyen típusú kölcsönre vonatkozó általános követelmények vonatkoznak. A gyakorlatban azonban a válasz arra a kérdésre, hogy a banki szakértők jóváhagyják-e a második jelzálogkölcsönt, számos fontos tényezőtől függ, többek között:
Tény. A jelzáloghitel háromféle biztosítási összege hozzávetőlegesen: ingatlanbiztosítás - a hitelösszeg 0,3-0,5%-a, jogcímbiztosítás - a hitelösszeg 0,2-0,7%-a, a hitelfelvevő személybiztosítása - a hitelösszeg 0,3-1,5%-a. jelzáloghitel a biztosítási programtól függően.
A második jelzáloghitel igénylésekor összegyűjtendő dokumentumcsomag sem különbözik attól, amit a hitel első alkalommal történő átvételekor biztosítottak. Hasonló módon zajlik le a kérelem elbírálásának eljárása is, amelyet mind a potenciális ügyfél személyes banklátogatása során, mind pedig egy pénzintézet internetes honlapján lehet benyújtani.
A gyakorlat azt mutatja, hogy a második jelzáloghitel jóváhagyásának valószínűsége sokkal nagyobb, ha ugyanahhoz a bankhoz nyújt be kérelmet, ahol az elsőt is kiadták. De ez a szabály csak akkor érvényes, ha a hitelfelvevő lelkiismeretes, és teljes mértékben és időben teljesíti pénzügyi kötelezettségeit. Ilyen helyzetben sok bank félúton befogadja az ügyfelet, nem csak a hitelkibocsátást engedélyezi, hanem kedvezményes és kedvező feltételeket biztosít annak lebonyolításához.
A bankválasztás második kritériuma a hitelintézet pénzügyi helyzetének stabilitása. Miután 2017 második felében az Orosz Föderáció Központi Bankja átszervezési eljárás alá vont két nagy magánbankot az orosz besorolás első 10-éből, nevezetesen az Otkritie-t és a Binbankot, az ügyfelek jelentős része aktívabban kezdett állami részvétellel banki szervezetek szolgáltatásait igénybe venni.
Tény. A jelzáloghitelek piacának több mint háromnegyedét a három legnagyobb állami bank, a Sberbank, a Rosselkhozbank és a VTB adja.
Közülük a legnagyobbak a Sberbank, a VTB és a Rosselkhozbank. További érv a felsorolt pénzügyi struktúrák mellett, hogy aktívan részt vesznek a kedvezményes jelzáloghitelekre vonatkozó különféle kormányzati programokban.
Annak érdekében, hogy növelje annak valószínűségét, hogy a bank jóváhagyja egy második jelzáloghitel kibocsátását, a hitelfelvevő ilyen helyzetekben szokásos intézkedéseket alkalmaz. Javasolják:
A tranzakció bank általi jóváhagyásának fő feltétele a hitelintézet alkalmazottainak a potenciális hitelfelvevő pénzügyi képességeibe vetett bizalma. A hitelfelvevőnek először meg kell erősítenie, hogy rendelkezésre áll-e a rendelkezésre álló jövedelem két hitel egyszerre történő kiszolgálásához. Minden egyéb követelmény másodlagos.
A hatályos hazai jogszabályok 2013-ban történt módosítása előtt a második jelzáloghitel kamataiból nem biztosítottak adólevonást. 2014 eleje óta azonban kissé eltérő szabályok vannak érvényben. Nem írnak elő korlátozást az adólevonásra jogosult ügyletek számára. A fő és egyetlen követelmény a maximális összegre vonatkozik, amely 2018-ban 3 millió rubel, ami 390 ezer rubel, a 13%-os személyi jövedelemadó kulcsa alapján.
Ennek eredményeként ma már teljesen lehetséges a második jelzáloghitel kamata visszatérítése. De mindkét ügyletre össze kell adni az adólevonás összegét. A kártérítés a fent jelzett 390 ezer rubel határain belül lehetséges.
A második jelzáloghitel kamatainak az adóhivatalnak való visszatérítése meglehetősen egyszerű. Ez magában foglalja a kölcsön átvételét és a hitelfelvevő adólevonási jogát igazoló dokumentumok előzetes begyűjtését. A kifizetések beérkezése a lakás vagy ház vásárlásától számított 3 éven belül lehetséges.
A jelzáloghitel iránti igény gyakran felmerül a különböző állampolgárok körében. Ennek oka az alacsony jövedelem, amellyel egyszerűen lehetetlen megtakarítani a szükséges összeget az ingatlanvásárláshoz személyes forrásokból.
A bankok gondosan ellenőrzik a hitelfelvevőket, mielőtt ekkora kölcsönt adnak nekik. Ugyanakkor gyakran előfordulhat, hogy az első jelzáloghitel végtörlesztése előtt egy második hasonló kölcsönt is fel kell venniük.
Jellemzően az ilyen döntés oka, hogy további ingatlanokra van szükség, amelyeket kizárólag kölcsönből lehet megvásárolni.
Egy ilyen hitel jóváhagyása során számos nehézséggel kell szembenéznie, mivel egyszerre két nagy kölcsönt kell visszafizetnie.
Második jelzáloghitelet akkor lehet felvenni, ha az állampolgárnak valóban jelentős jövedelme van, tehát két nagy havi törlesztőrészletet tud teljesíteni, és ugyanakkor meg kell tudnia élni.
Ez a lehetőség létezik, de nagyon nehéz kihasználni. Ez annak köszönhető, hogy minden banki szervezet igyekszik csökkenteni a források elvesztésének kockázatát, és ez különösen igaz az olyan nagy kölcsönökre, mint a jelzáloghitelek.
Hogyan lehet helyesen jelzáloghitelt felvenni? További részletek a videóban:
Ezért a szervezet minden újbóli kölcsönt kérő személyt alaposan ellenőriz.
Még ha a hitelfelvevő jóváhagyást is kap, néhány árnyalatot figyelembe kell venni:
A második jelzáloghitelre általában azért van szükség, mert az első hitel törlesztésekor az emberek életkörülményei megváltoznak, és további ingatlanokra van szükségük.
Minden magas fizetőképességű személy számíthat ilyen második hitelre.
Nem okoz gondot a második hitel megszerzése a felelős fizető, magas jövedelmű állampolgárok számára, ha a szükséges összeget hitel formájában be tudják fektetni, és az első hitelnél ne legyen hátralék vagy egyéb probléma.
Hogyan vásárolhatok másodlagos lakást a Sberbank által kibocsátott jelzáloghitel segítségével? Lát.
Nemcsak a közvetlen hitelfelvevő jövedelmét veszik figyelembe, hanem hivatalos házastársának, valamint az összes meghívott hitelfelvevőnek a készpénz bevételeit is.
Bármely bank nyereségesnek tartja a jelzáloghitel kibocsátását, mivel az hosszú távon jó profitot biztosít.
Azok, akik megfelelnek bizonyos követelményeknek, igényelhetnek második ilyen kölcsönt:
Jelzáloghitel megszerzésének rendszere. Figyelembe veszik, hogy még akkor is, ha ugyanahhoz a bankhoz nyújtanak be kérelmet, ahol már van jelzáloghitel, a hitelfelvevőt újra alaposan ellenőrizni fogják, mivel fennáll annak a lehetősége, hogy munkahelyet váltott, vagy jövedelme csökkent.
A legfontosabb értékelési tényezők a következők:
Ha a hitelfelvevő a fenti feltételek mindegyikének megfelel, akkor számíthat a bank jóváhagyására egy második jelzáloghitelhez.
A második jelzáloghitel igényléséhez ugyanazokra a dokumentumokra lesz szüksége, mint az első hitelhez.
Ebbe beletartozik:
Hogyan igényelhetek jelzáloghitelt anélkül, hogy elhagynák otthonát? Válasz: .
A bank szükség esetén egyéb dokumentumokat is kérhet, mivel biztosítania kell, hogy a hitelfelvevő minden követelménynek eleget tegyen.
Minden második jelzáloghitelért folyamodó állampolgárnak orosz állampolgárnak kell lennie. Életkoruk nem lehet több 65 évnél, és állandó regisztrációval kell rendelkezniük abban a régióban, ahol a bankfiók található.
Fel kell vennie a második jelzálogkölcsönt anélkül, hogy az elsőt kifizetné? Válasz a videóban:
A munkatapasztalatot is figyelembe veszik. Mindezek a tényezők bankonként kissé eltérhetnek.
A második jelzáloghitel megszerzésének esélyének növelése érdekében a potenciális hitelfelvevők különféle tényezőket vesznek figyelembe:
Hogyan lehet csökkenteni a jelzáloghitel kamatát a Sberbankban? Olvass tovább.
Ha nem kapsz jóváhagyást, akkor kis összegű fogyasztási kölcsönt vehetsz fel, amelyben ismét megpróbálhatsz jelzáloghitelt.
Két jelzáloghitel felvétele jelentős kockázatot jelent a hitelfelvevők számára. Csak akkor indokolt, ha sürgős szükség van további ingatlanokra.
Dokumentumok jelzáloghitelhez. Arra is fontos ügyelni, hogy a család költségvetése és bevétele valóban elég nagy legyen ahhoz, hogy minden szükséges befizetést elbírjon.
Így bizonyos helyzetekben lehetőség van egyszerre két jelzáloghitel felvételére is, de csak megfelelő anyagi lehetőségekkel. Különféle banki követelményeket vesznek figyelembe, valamint néhány ajánlást a második jelzáloghitel jóváhagyásának valószínűségének növelésére.
A jelzáloghitelezés számos kockázattal jár mind a hitelfelvevő, mind a hitelező számára. Két meglévő szerződés jelenléte jelentősen növeli az ilyen kockázatokat. Nézzük meg közelebbről, hogy lehet-e egyszerre két jelzáloghitelt felvenni, és milyen követelményeknek kell megfelelni.
Az Orosz Föderáció jelenlegi jogszabályai nem tiltják több jelzáloghitel egyidejű végrehajtását. Erről sem a 102-FZ, sem a Ptk. Ezért a végső döntés a kettős hitelezés célszerűségéről kizárólag a bankok kezében van.
A legtöbb hitelintézet betartja azt a kimondatlan szabályt, amely szerint egy hitelfelvevőre legfeljebb 2 azonos típusú termék kerülhet. Vagyis legfeljebb 2 fogyasztási vagy autóhitel.
A jelzáloghitel jellemzői miatt sok banknál kivételt képez. A hosszú törlesztési idő és a jelentős havi törlesztés olyan tényezők, amelyek növelik a vissza nem fizetés vagy a késedelem kockázatát. Két meglévő jelzáloghitel egy hitelfelvevőtől végül elviselhetetlen teherré válhat, és visszafordíthatatlan folyamathoz - nemteljesítéshez (a kötelezettségek teljesítésének képtelenségéhez) vezethet.
Ezért a 2 jelzáloghitel egyidejű megszerzésének lehetőségét egy adott bankkal egyedileg megbeszélik. Pozitív döntést hozhat egy szinte ideális ügyfél, aki megfelel az alábbi követelményeknek:
További előnyt jelent majd a kezesek biztosítása, akik a hitelező minden követelményének is megfelelnek.
KÖVETKEZTETÉS: Ha az ügyfélnek sikerül meggyőznie a bankot megbízhatóságáról és hitelképességéről, akkor nagy a valószínűsége annak, hogy egyszerre két jelzáloghitel-igénylést is jóváhagynak.
Az élethelyzetek nagyon különbözőek lehetnek. Egyes esetekben több jelzáloghitelt is fel kell vennie egyidejűleg. Ezt két esetben lehet megtenni: minden banki követelmény teljes körű betartásával és magas bevétellel, valamint egy másik bankhoz benyújtott második kérelem egyidejű benyújtásával, elrejtve ezt a tényt az első elől. Tekintsük mindkét helyzetet részletesebben.
Az Orosz Föderáció vezető bankjainak hitelpolitikája a havi kifizetések maximális terhét írja elő, amely nem haladhatja meg a család teljes jövedelmének 40% -át. Ha a benyújtott jelzáloghitel-igénylés terhelése nagyobb, akkor az ilyen ügyféllel szemben negatív döntés születik, mivel megnő a bank kockázata.
Fizetőképesnek minősül az a hitelfelvevő, aki számára mindkét kölcsön hitelterhe megoldható (a havi törlesztőrészlet nem haladja meg a családi költségvetés 40%-át). Ennek a ténynek a megerősítése hivatalos dokumentumok és tanúsítványok benyújtásával a legtöbb bankban kötelező lesz.
A fizetőképesség mértéke mellett a hitelező figyelmet fordít a szolgálati időre és a munkahely stabilitására. Ha a fizetése lehetővé teszi több jelzáloghitel igénylését, de tapasztalata nem elegendő, a bank a későbbiekben javasolja a hitel igénylését.
A hitelspecialisták részletesen tanulmányozzák és elemzik az ügyfél által megadott adatokat. A bank mindenekelőtt a jövedelemszintre vonatkozó dokumentumok és az igénylőlapon megadott adatok alapján veszi figyelembe az adott család jelenlegi kiadási szintjét, az eltartottak számát, valamint a jelenlegi és jövőbeni kötelezettségek kifizetésének arányát. . Ezen információk alapján következtetést vonunk le arról, hogy a bevétel elegendő vagy nem elegendő az összes hitel kifizetésére.
A jelzáloghitel igénylésének két módja van:
Ha a családban a teljes jövedelem nem elegendő több jelzáloghitel kiszolgálásához, akkor bármelyik bank azonnal megtagadja az együttműködést. Senki nem akar olyan hitelfelvevővel keveredni, aki bármikor megszegheti a szerződés feltételeit.
Egy lehetőség, amely lehetővé teszi, hogy pozitív eredménnyel számoljon, az, hogy egyszerre több bankhoz nyújtson be hitelkérelmet. Miután a bank jóváhagyta a jelzáloghitel kibocsátását, haladéktalanul folytassa a regisztrációt a második bankban. Ez csak akkor lehetséges, ha a BKI-ban lévő információknak nincs ideje feltölteni.
Minden a hitelező banktól függ. Egyes bankok automatikus programokkal rendelkeznek az adatok BKI-be történő beküldésére (az adott ügyféllel kapcsolatos tranzakciók attól a pillanattól kezdődnek, hogy rögzítik őket ebben a programban), míg másokban ezt a banki alkalmazottak végzik.
Ez utóbbi esetben a BKI-hoz történő adatszolgáltatási eljárás nem minden nap, hanem némi késéssel történik. Ezért az egyszerre két jelzálogkölcsönt igénylő ügyfél csak egy ilyen bankban lehet szerencsés.
Érdemes azt is megérteni, hogy csak a pénzkibocsátás ténye minősül a hitel kibocsátására vonatkozó adatok BKI felé történő továbbításának. Ha csak ingatlanra kapott jóváhagyást, akkor a BKI nem tartalmaz olyan információt, hogy már van jelzáloghitele.
Tehát, ha a Sberbanknál igényel jelzálogkölcsönt, akkor tudnia kell, hogy ingatlana jóváhagyása után többé nem kell ellenőrizni a hiteltörténetét. Kivételt képeznek az alkalmazások különféle visszaállításai egy lakás vagy más paraméterek megváltoztatásakor. Nyugodtan fordulhat egy másik bankhoz, és jelzáloghitelt igényelhet, amíg a regisztráció le nem jár, és a Sberbank pénzt nem bocsát ki a számlájára.
Az alkalmazási mechanizmus a következő:
Fontos tudni, hogy ha rendelkezik akkreditív fizetési móddal, és a jelzálogpénzt a tranzakció regisztrációja előtt utalják a számlára, akkor egy ilyen bankban a második ingatlanra kell jelzálogot igényelni, nem pedig az első. A BKI-ban azonnal tájékoztatást kap, miután átutalta a pénzt a számlájára.
A második jelzáloghitel megszerzésének feltételei szinte megegyeznek az első hitelfeltételeivel. Az ügyfélnek azonban fel kell készülnie arra, hogy a követelmények szigorodnak, hiszen a kockázatok a növekvő hitelterheléssel arányosan nőnek.
A második jelzálogjog ügyletének bejegyzési eljárása is hasonló az elsőhöz. A regisztrációhoz adásvételi szerződés, kölcsönszerződés és jelzáloghitel szükséges (ez utóbbit a banknál letétbe helyezzük). Az összes kötelezettség teljesítése után a jelzálogkölcsönt azonnal megkaphatja a tartozás hiányáról szóló igazolással együtt.
A lakóingatlan vásárlásához nyújtott elsődleges kölcsönhöz hasonlóan a hitelfelvevőnek előzetesen össze kell gyűjtenie és elkészítenie egy teljes dokumentumcsomagot, és igazolnia kell fizetőképességét.
Fontolja meg, mely oroszországi bankok adhatnak ki második jelzálogkölcsönt, és mit tegyünk, ha a bevétel nem elegendő.
Miután eldöntötte, hogy szükség van-e második jelzáloghitelre, az ügyfél azzal a kérdéssel szembesül, hogy melyik bankhoz forduljon. A logikus válasz erre a kérdésre az lenne, hogy kérelmet nyújtsanak be ahhoz a bankhoz, ahol az első meglévő jelzálogkölcsönt kibocsátották. Ezt csak akkor szabad megtenni, ha kiváló hiteltörténettel rendelkezik ezzel a bankkal, és hosszú távú együttműködéssel rendelkezik.
Az alábbiakban egy táblázat látható a bankok jelzálog-nyilvántartási programjaival, amelyek több meglévő kölcsönt engedélyeznek:
Ha a hitelfelvevőnek nincs lehetősége hivatalosan megerősíteni jövedelme megfelelőségét egy második jelzáloghitel megszerzéséhez, akkor a következő lehet a kiút ebből a helyzetből:
Szintén nagy előnyt jelent a fizetőképesség igazolásaként olyan dokumentumok rendelkezésre bocsátása, amelyek megerősítik a hitelfelvevő tulajdonában lévő folyékony ingó és ingatlanok rendelkezésre állását.
A hitel összege
Fizetési mód
Járadék Differenciált
kamatláb, %
Anyai tőke
