Владельцы автомобилей при страховании своих транспортных средств наверняка слышали упоминания о такой организации как РСА. Данная организация осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ОСАГО» № 40-ФЗ. Что это за объединение, и какое отношение к автострахованию оно имеет? Ответим на эти вопросы в данной статье.
Главное предназначение Российского союза автостраховщиков (РСА) – обеспечение взаимодействия страховых компаний между собой и защита профессиональных интересов своих членов. Организация действует во всех регионах РФ, принципы ее работы регламентируются законом «Об ОСАГО», а членство в этом союзе – обязательное условие для всех страховщиков, реализующих гражданам страховые полисы ОСАГО.
В задачу РСА входит:
Российский союз автостраховщиков был основан 8 августа 2002 года при участии 48 страховых организаций (большинство из них составляли крупные московские компании), а уже 14 октября того же года ассоциация прошла государственную регистрацию и получила право на официальное осуществление своей деятельности в рамках Федерального закона №40 «Об ОСАГО».
РСА стал первым объединением, которое получило соответствующий статус ПОС (профессиональное объединение страховщиков) при поддержке департамента страхового надзора (одно из подразделений Министерства финансов). И если сейчас сложно оспаривать руководящую роль РСА на рынке отечественного автострахования, то на момент создания организации существовали большие опасения на счет того, что между действующими в те дни ассоциациями возникнет серьезная конкурентная борьба за право получить статус ПОС.
В частности одно из региональных объединений страховщиков также пыталось выбить для себя подобный статус, мотивируя это тем, что в Федеральном законе №40 используется определение «единое», что вовсе не равно понятию «единственное». Однако данная попытка оказалась безуспешной, что, по мнению специалистов, привело к некоторой монополизации рынка.
Порядок принятия новых участников и особенности членства в РСА определены в специальном регламенте, утверждаемым Президиумом организации. Членство в ассоциации бывает двух видов: действительное и на правах наблюдателя. Основополагающим различием между ними является то, что действительные члены обладают лицензией на страховую деятельность в сфере ОСАГО, а наблюдатели таковой не имеют.
К СК, желающим войти в состав союза, РСА предъявляет ряд требований:
СК, желающая вступить в ассоциацию, должна подготовить и предоставить полный пакет необходимых документов (список можно найти на сайте РСА).
На данный момент определен следующий размер членских взносов:
Для обращения в РСА по любым вопросам и проблемам (компенсационные выплаты, неправомерные действия со стороны страховщика, обнаружение случаев мошенничества или подделки полисов ОСАГО и т.п.) можно использовать следующие способы.
С 2004 года для всех владельцев транспортных средств законодатель обязал заключать договоры автогражданской ответственности – это дало огромный толчок развитию автострахования в России. Для страховых организаций в то время возможность заключения договоров ОСАГО предполагала качественный выход на новый уровень за счет привлечения клиентов в компании. Удовлетворив требования, предъявляемые законодательством, страховщики также должны были стать членами Российского союза автостраховщиков (РСА). Только после этого они могли получить лицензию и приступить к освоению нового сектора страхового рынка.
Российский союз автостраховщиков, основу которого составляет большая часть российских страховых компаний, является профессиональным объединением, действующем на территории всей России.
Его основная деятельность регламентируется ФЗ «Об ОСАГО» № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. и по своей сути это единственное профобъединение, деятельность которого регулируется на законодательном уровне. Учрежденный 08.08.2002 г. крупнейшими страховщиками данный союз предполагает обязательное членство для всех страховых организаций, заключающих .
Основная цель РСА направлена на обеспечение нормальной работы и взаимодействие страховщиков между собой при реализации закона об обязательном страховании, а также формирования принципов и правил профессиональной деятельности своих членов.
Деятельность данного профобъединения направлена на:
Российский союз автостраховщиков – самое большое некоммерческое объединение страховых компаний, портфель которых составляет более 90 % общего рынка автострахования в нашей стране.
Членство в РСА регламентируется Правилами профессиональной деятельности, утвержденными Президиумом. В состав союза входят действующие члены и члены-наблюдатели , главное отличие между которыми заключается в наличии лицензии на осуществление ОСАГО.
Страховая компания, претендующая на членство должна отвечать следующим требованиям:
Для принятия решения о вступлении с союз новых страховых организаций необходимо предоставить соответствующее заявление, а также установленный в п. 3.2 Правил пакет документов. При приеме нового члена согласие остальных участников не требуется.
Информацию обо всех участниках , их контактах и наличии действующей лицензии можно получить на информационном сайте https://www.autoins.ru/ . В данное время в РСА состоит 82 действительных члена с лицензей по ОСАГО, а также 10 членов-наблюдателей.
Оформление ДТП
Законодатель закрепил также . Данным способом можно воспользоваться лишь при одновременном выполнении следующих требований:
В случае наличия у участников бланков, заключенных до 02.08.2014 г. ограничение по выплате без вызова ГИБДД составляет 25 тысяч рублей.
Получить выплату в рамках договора ОСАГО возможно лишь при наличии виновника. В случаях, если виновное лицо скрылось, сообщить в ГИБДД об аварии следует обязательно. Как только он будет найден, не составит труда и получить возмещение.
Как правильно фотографировать место ДТП
Все страховые компании имеет центральный офис, который, как правило, располагается в крупных городах (Москва, С.-Петербург, Казань и пр.) и филиальную сеть. По своей сути филиалы выполняют такие же функции, как и центральный офис.
Филиал не является самостоятельным юридическим лицом, его деятельность направлена на представление интересов и их защиту вне места нахождения головного офиса. Все филиалы осуществляют свою деятельность на основании положения и в обязательном порядке закреплены в уставе ЮЛ.
Куда обращаться за получением страхового возмещения
Страхователям предоставлено полное право обращаться в адрес филиала не только с целью заключить полис или внести в него изменения, но и получить возмещение и направить претензию. В случае отсутствия в регионе представителей страховщика, с которым заключен , за получением возмещения следует обратиться к другому страховщику, уполномоченному осуществлять выплаты от имени вашей компании.
Информацию о филиалах страховщика во всех регионах или об их уполномоченных представителях, обязаны предоставить в момент передачи ОСАГО.
Созданный для соблюдения и обеспечения единообразного исполнения норм законодательства об ОСАГО, союз работает с обращениями и жалобами, связанными с .
После введения единой системы АИС хранения сведений КБМ на практике у многих обнулились скидки , которые накапливались с 2004 года. Основные причины неверно выгруженных данных :
Образец заявления в РСА
Выступает некоммерческим корпоративным учреждением, представляющим собой единое российское объединение, которое было основано на принципе членства партнеров, осуществляющих страховые услуги для владельцев автомобилей. Этот союз действует в целях взаимодействия, а кроме того, формирования и исполнения общих норм профессиональной деятельности в рамках осуществления обязательного страхования. Одним из направлений РСА также служит обеспечение проведения технического анализа автомобилей согласно российскому законодательству. Узнаем, какие входят в список членов РСА.
РСА был учрежден в августе 2002 года. Его основателями считаются сорок восемь крупнейших страны. Деятельность союза осуществляется в соответствии с Федеральным законом № 40, который звучит как «Об обязательном страховании ответственности автовладельцев».
Российский союз автостраховщиков входит в реестр объединений субъектов страхования и имеет статус профессионального центра. РСА является первым профессиональным объединением на страховом рынке, чей статус закреплен законом. Таким образом, на сегодняшний день членами РСА являются семьдесят компаний, которые являются действительными членами, и шесть организаций-наблюдателей.
Профессиональное объединение действующих членов РСА выполняет ряд следующих функций:
Члены РСА по е-ОСАГО наделены следующими полномочиями:
Согласно российскому законодательству РСА выполняет ряд компенсационных выплат в адрес пострадавших в дорожно-транспортных происшествиях граждан. Происходит это в следующих ситуациях:
Суммы возмещения ущерба пострадавшим при обращении в Российский союз автостраховщиков не отличаются от общих лимитов выплат по ОСАГО. Они составляют:
Профессиональное объединение страховщиков обязано рассмотреть заявление потерпевшего в течение 20 календарных дней, за исключением выходных. В этот срок РСА обязан либо произвести выплату (перечислить деньги на банковский счёт), либо направить потерпевшему мотивированный отказ.
Срок начинает исчисляться со дня получения всех необходимых документов.
Российский союз автостраховщиков может предъявить регресс к виновнику ДТП (требование возместить понесённые убытки в размере выплат потерпевшему и организационных расходов). Это происходит в случаях:
Как уже было отмечено, на сегодняшний день РСА всего насчитывает 71 члена РСА, среди которых представлены следующие организации:
А теперь рассмотрим подробнее членов РСА, осуществляющих оформление электронных полисов, так как они являются наиболее известными и востребованными.
Организация «Абсолют Страхование» выступает универсальным поставщиком услуг в своей сфере и также является членом РСА. Ее активы составляют пять миллиардов рублей. Что касается уставного капитала, то здесь речь идет об одном миллиарде. По итогам 2016 года сборы превысили три миллиарда рублей, что на двадцать два процента больше предыдущих показателей.
Деятельность этой компании базируется на принципе открытости, а кроме того, максимального внимания к нуждам каждого потребителя. Кроме того, в нынешних условиях рынка «Абсолют Страхование» ставит в качестве своей цели обеспечение высокого уровня комфорта для всех, кто доверяет защиту своих рисков. Таким образом, данная страховая компания предоставляет качественное обслуживание наряду с безупречным выполнением своих обязательств. Клиентами «Абсолют Страхование» выступают предприятия, а также организации различной формы собственности, которые ведут свой бизнес в тех или иных областях экономики.
Ассортимент программ этой организации насчитывает десятки различных наименований, в том числе и по автострахованию. Для каждого клиента специалисты разрабатывают и предлагают индивидуальные предложения. «Абсолют Страхование» отличается богатым опытом в сфере страховой деятельности.
Компания «Росгосстрах» является крупнейшей страховой компанией и членом РСА в России и ведет историю с 1921 года. Клиентами выступают и частные лица, и всевозможные организации. «Росгосстрах» предлагает следующие продукты:
Работа этого действительного члена РСА направлена на защиту благосостояния людей посредством предоставления им доступных, а кроме того, отвечающих потребностям страховых продуктов.
На сегодняшний день эта организация представлена тремя тысячами офисов по всей стране. Более сорока пяти миллионов клиентов находятся под страховой защитой этой компании. Существует триста восемнадцать центров по урегулированию убытков, которые обслуживают клиентов без очередей и стресса. На данный момент «Росгосстрах» занят развитием онлайн-страхования для удобства потребителей.
«Югория» - член РСА, оформление электронных полисов осуществляет с недавнего времени. Является государственной страховой компанией, которая была основана двадцать лет назад. Единственным акционером этой организации выступает Ханты-Мансийский округ, который представлен Департаментом по управлению имуществом Югры. Активы компании равны шестнадцати миллиардам рублей. В состав группы, которую возглавляет «Югория», входит также дочерняя организация под названием «Югория-Жизнь».
Уставный капитал компании «Югория» на сегодня составляет более миллиарда рублей. Клиентами представленного общества являются шестьдесят четыре тысячи юридических лиц, а кроме того, свыше миллиона граждан.
На сегодняшний день «Югорию» можно назвать универсальной страховой организацией, членом РСА, осуществляющим огромный выбор страховых услуг. Данная организация имеет право на осуществление деятельности по двадцати видам страхования с применением шестидесяти различных правил этой отрасли.
Непосредственно губернатор Югры Н. Комарова дает гарантии по поддержке компании. Правительство этого автономного округа обладает всеми необходимыми ресурсами для выполнения со стопроцентными гарантиями своих функций на этом рынке. Используются все требуемые рычаги для того, чтобы организация оставалась на лидирующих позициях.
Уникальность этой страховой заключается в способности гармоничного сочетания надежности государственной и коммерческой структуры. На данный момент особое внимание «Югории» уделяется развитию филиальной сети, которая в настоящее время состоит из семидесяти трех филиалов и более двухсот агентств, а также точек продаж, которые работают в пятидесяти регионах нашей страны.
Перспективы «Югории» связаны с внедрением еще более высоких планок деятельности наряду со стремлением к улучшению качества страховых продуктов, равно как и сервисного обслуживания потребителей в данной отрасли.
Компания «Альфа Страхование» также считается крупной российской организацией, членом РСА, осуществляющим универсальный портфель услуг. Продукты компании включают в себя комплексные программы, которые направлены на защиту бизнес-интересов, а также на широкий ряд страховых опций для частных лиц. Выполняя деятельность на основании лицензии, эта организация предлагает свыше ста продуктов.
Компания «Альфа Страхование» достаточно широко известна как член РСА, оформляющий электронные полисы. Так, на территории нашей страны страховую деятельность осуществляют более двухсот семидесяти представительств. Продуктами этой организации пользуются более двадцати трех миллионов компаний, а также частных лиц.
По итогам 2016 года организация «Альфа Страхование» ощутимо усилила позиции на рынке и стала занимать четвертое место в ряду крупнейших отечественных страховщиков. Общие сборы компании составляют двести пятьдесят миллиардов рублей, а доля на рынке - девять процентов.
«Альфа Страхование» может похвалиться репутацией надежного и устойчивого учреждения. На сегодняшний день по своим обязательствам данная группа отвечает благодаря собственным средствам с уставным капиталом в размере четырнадцати миллиардов рублей.
Два года назад компания «Альфа Страхование» прошла этап международной оценки, после чего получила сертификат системы качества менеджмента. Помимо этого за последние годы работа группы была отмечена целым рядом профессиональных премий и наград. Также руководство компании тринадцатый год подряд занимает лидирующие позиции в списке авторитетного ежегодного рейтинга под названием «Топ-1000 менеджеров России».
Компания «Спасские ворота» в особенности специализируется на корпоративном типе страхования. Ее клиентами выступают крупнейшие промышленные предприятия наряду с транспортными и торговыми фирмами, банками, дочерними учреждениями и представительствами транснациональных корпораций.
На сегодняшний день активы представленной компании превышают полтора миллиарда рублей. Собственные средства учреждения «Спасские ворота» составляют девятьсот миллионов рублей. Помимо того что группа «Спасские ворота» выступает членом РСА, она также состоит в объединении Всероссийского и Национального союзов.
Акционерное общество «Опора» является страховой компанией, членом РСА и считается сегодня надежной, открытой и динамично развивающейся страховой организацией. Стабильность этой компании подтверждает многолетняя работа на страховом рынке. Непосредственно свою страховую деятельность «Опора» осуществляет с 1996 года.
Уставный капитал учреждения «Опора» на сегодняшний день составляет один миллиард рублей. Подобно предыдущим компаниям, «Опора» выступает универсальным страховщиком, предлагая широкий выбор современных продуктов и услуг в своей сфере. Клиентами «Опоры» являются корпоративные и частные лица.
Глобальное изучение перемен на российском страховом рынке наряду с потребностями клиентов дает «Опоре» возможность предлагать индивидуальные решения, которые максимально удовлетворяют интересы потребителей этой отрасли.
Таким образом, на сегодняшний день в состав РСА входит семьдесят одна страховая организация. Можно обратиться в любое или филиал любого члена РСА для того, чтобы был оказан весь необходимый перечень услуг. Но необходимо отметить, что список РСА регулярно пополняется, так как это объединение всегда открыто для вступления новых партнеров и членов.
Страхование является тем видом деятельности, для осуществления которой необходимо получить специальное разрешение - лицензию. После ее получения компания имеет право выполнять строго определенные действия и соблюдать предписанные правила и ограничения. Лицензирование - одна из главных функций государственного надзора.
Страхование, по большей части, осуществляется частными компаниями. Однако государство взяло на себя функции не только , но и контроля их деятельности. Подробно об этом сказано в главе 4 Закона об организации страхового дела. Согласно положениям этого источника, надзор преследует следующие цели:
Российских союз автостраховщиков
Главной целью создания этого объединения является координация деятельности всех участников рынка и создание единых для всех правил осуществления этой деятельности. Причем не только на национальном, но и на международном уровне.
РСА призвана защищать как интересы страховщиков, участников объединения, так и тех граждан, чье имущество или здоровье пострадало в результате ДТП.
Для того, чтобы эти цели реализовать, РСА осуществляет следующие виды деятельности :
Выгода от участия в такой организации для страховых компаний несомненна. Объединившись, проще отстаивать свои интересы, а также участвовать в международном сотрудничестве. Но и для страхователей, то есть тех автовладельцев, кто заключает , подобное объединение будет полезно.
Все участники, входящие в РСА, задействованы в создании резервного фонда. Он составляет 3% от собранных ими страховых премий. Из него выплачивают компенсации пострадавшим в ДТП лицам.
Рынок страховых услуг включает в себя не только заключение договоров с гражданами. Это достаточно сложная система общественных отношений, участниками которых, по большей части являются юридические лица. Именно они являются главными участниками обязательных страховых программ. И на них же приходится большая часть уплаченных страховых премий.
В секторе страхования можно выделить следующие виды деятельности :
Страховые компании, осуществляющие именно страхование, могут получить лицензию на осуществление как . Добровольным может быть страхование личное, жизни или имущества. Получив соответствующую лицензию, организация может предлагать клиентам любой продукт, отвечающий указанны условиям.
Обязательное же страхование такой свободы не подразумевает. Все виды его виды прописаны в соответствующих нормативных актах - законах. И рамки, установленные этими документами, достаточно жесткие. На сегодняшний день страховые компании вправе получить лицензию на такие виды обязательного страхования, как:
Лицензия, выданная страховой компании является бессрочной. То есть она начинает действовать с даты выдачи и до тех пор, пока организация не прекратит свое существование. Впрочем, в ряде случаев закон может устанавливать ограничения на время работы страховщика.
или ограничена, если в действиях страховщика были обнаружены нарушения. До устранения выявленных замечаний компания будет не вправе совершать некоторые действия. Однако, после исправления ситуации, работа будет вновь продолжена в полном объеме. Приостановление или ограничение - не повод разрывать договоры с клиентами и отказывать им в полагающихся выплатах.
Надзорный орган может и , если страховщик не собирается устранять нарушения в своей работе или вовсе к ней не приступал. Инициатором отзыва лицензии может быть и сама компания. В любом случае, после этого она ликвидируется, так как разрешения заниматься страхованием у нее больше нет.
Стоит помнить, что на каждый вид страховой деятельности нужна отдельная лицензия. Без официального разрешения компания не вправе заключать отдельные виды договоров. Это может быть добровольное страхование: жизни, личное (но не жизни), имущества. Или строго определенный вид обязательного, например ОСАГО.
Первое представление о страховщике можно получить уже в его офисе. Обычно копия лицензии располагается на стенде с информационными материалами. Но так можно удостовериться только в том, что когда-то этот документ действительно был выдан. О том, действует ли еще разрешение, такая копия вряд ли расскажет.
Более достоверным источником является список участников объединения страховщиков, выполняющих различные виды обязательного страхования. Так, на сайте РСА имеется . А также перечислены те члены союза, чьи лицензии в настоящий момент ограничены или отозваны. Списки регулярно обновляются.
Но лучше всего воспользоваться теми сведениями, которые публикует надзорный орган. На официальном сайте Банка России или же в печатном Вестнике этого государственного органа публикуется следующая информация:
Там же можно ознакомиться и с последними изменениями законодательства о страховании.
Проверка благонадежности компании перед заключением договора - это гарантия не только получения страховой выплаты в случае необходимости, но и собственного спокойствия. Абсолютно нормально убедиться в наличии всех необходимых разрешений у той организации, куда собираешься вложить денежные средства. Особенно, если речь идет об обязательных видах страхования.
Внимательно изучите черный список страховых компаний, прежде чем купить полис. Компании, которые оказались в “стоп листе” выполняют свою работу некачественно и получают много нареканий со стороны страхователей.
Стоит учитывать что после того как у страховой приостанавливают или отзывают лицензию некоторые посредники продолжают продавать полисы компаний из черного списка. Не покупайте страховку, если компания находится в любом из представленных списков, т.к. ваш полис будет недействителен.
Все проблемные компании можно разделить на 3 группы:
Страховые компании с приостановленной лицензией
Первоначально из-за многочисленных жалоб и нарушений, лицензии страховых могут приостанавливаться или ограничиваться. В этом случае страховая никуда не пропадает но не имеет права продавать и заключать новые договоры. Желательно на этой стадии и забрать неиспользованную часть страховой премии.
Страховые компании с отозванной лицензией
Если страховая не устраняет нарушений на предыдущем шаге, то лицензию у нее отзывают. На этом этапе еще можно страховую выплату, если у компании есть деньги. На данной стадии за компенсациями по ОСАГО можно обращаться в РСА (Российский Союз Автостраховщиков)
Страховые компании — банкроты
Последняя стадия это обанкротившиеся страховщики. С них уже ничего нельзя получить кроме компенсационной выплаты по ОСАГО через РСА.
Страховой компании сейчас запрещено заключать договоры по отдельным видам страхования.
АЛЬЯНС (б ывш. РОСНО) (рег. № 290) ограничена 16.12.2014, в части ОСАГО, приказом Банка России от 12.12.2014 № ОД-3500
ЖАСК О (рег. № 1595) ограничена 26.11.2014, приказом Банка России от 19.11.2014 № ОД-3258 (об ограничении действия лицензии на осуществление страхования)
Лицензии приостановлены:
Страховой компании сейчас запрещено заключать договоры по всем видам страхования.
РАДОН ЕЖ (рег. № 3118) приостановлена 31.12.2014, приказом Банка России от 26.12.2014 № ОД-3670
СВЯ ТОГОР (рег. № 3322) приостановлена 24.10.2013, приказом СБРФР № 13-318/пз-и от 22.10.2013
Отозваны лицензии:
Страховой компании навсегда запрещено заключать договоры по всем видам страхования. Компания должна исполнить обязательства и прекратить работу.