Одной из многих проблем российской армии является обеспечение военнослужащих жильем. Для того чтобы решить данный вопрос, в далеком 2004 году был создан и принят закон о военной ипотеке. Эта кредитная программа была создана для того, чтобы ликвидировать очередь на жилье, но с учетом льгот военнослужащих.
Спустя время мы получили новый закон о военной ипотеке 2013 года.
Под влиянием долгого промежутка времени программа военного кредитования не была значительно изменена. Ее суть заключается в том, что на протяжении всей службы счет защитника отечества будет пополняться через накопительные поступления, которые потом будут использованы как инвестиция в жилье. Федеральный закон о военной ипотеке отличается от обычных ипотечных программ большинства банков тем, что его проценты не зависят от первоначального задатка, срока кредитования и общей суммы взноса.
Ежегодно происходит систематическая корректировка процентной ставки и накоплений по каждому кредитному продукту. Новый закон о военной ипотеке 2013 года заключается в том, то каждый участник получит накопительный взнос в размере 222 000 рублей. За новыми правилами каждого месяца должно производиться прямое перечисление денежных средств без участия заемщика – служивого для погашения кредита.
Федеральный кодекс о военной ипотеке указывает, что «участниками ипотечной системы могут быть исключительно военнослужащие ВС – граждане РФ, которые проходят военную службу за контрактом, а также военнослужащие, направленные направлены на деятельность в интересах безопасности государства и обороны страны».
Чтобы стать членом программы ипотечного кредитования в этом году, нужно придерживаться некоторых условий:
Согласно с Федеральным законом о военной ипотеке, для включения военных в список желающих нужно предъявить:
В законе о военной ипотеке указано, что недвижимость, приобретенная по такой программе, является только частной собственностью военнослужащего. Право на регистрацию членов семьи на жилплощади никаким образом не ограничивается. Однако стоит отметить, что в новой версии закона, как и прежде, предусмотрено лишение всех льгот в отношении уволенного (разорвавшего контракт) военнослужащего.
Таким образом, после увольнения бывший военнослужащий исключается из реестра НИС. Кроме того, федеральный орган вправе исключить из реестра военнослужащего, погибшего или пропавшего во время службы.
Одновременно с этим очередная редакция закона о военной ипотеке предусматривает возможность привлечения для выплаты военного кредита собственных средств военнослужащего. Таким образом, погашение жилищного займа по военной ипотеке, обслуживание кредита, выплата первоначального взноса возможна за счет сбережений военнослужащего, внесенного в реестр НИС и получившего соответствующее специальное удостоверение от командования части.
За счет привлечения собственных сбережений военнослужащие получают право на увеличение суммы кредита по военной ипотеке. Другими словами, заемщику дается возможность приобрести более дорогостоящее жилье.
Военная ипотека - это сложившееся в народе упрощенное название накопительно-ипотечной системы (НИС) обеспечения жильем военнослужащих России. Ее предоставление основано на ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 г. № 117, который был введен в действие с 2005 г., а с 2009 г. работает в полном объеме. Военная ипотека призвана обеспечивать конституционное право граждан РФ на жилье, а также реализовать положения ФЗ «О статусе военнослужащих».
Программа предусматривает возможность приобретения военнослужащими жилья в собственность в любое время после участия в НИС не менее трех лет с помощью инструментов ипотечного кредитования. При этом жилье может приобретаться военнослужащими и до окончания для них срока военной службы. Участник НИС может самостоятельно выбирать вид жилья и его месторасположение в пределах установленных законами норм.
Данная программа направлена на более эффективную реализацию государством своей обязанности обеспечивать военнослужащих жильем путем целевых бюджетных ассигнований денежных средств с зачислением их на именные накопительные счета военнослужащих. НИС рассчитана на долгосрочный характер воинской службы (15-20 лет). Предполагается, что военнослужащий, поступивший на службу, в течение порядка 17 лет службы должен накопить средства, которых достаточно на покупку жилья площадью 54 м 2 в расчете на семью из 3-х человек. Размер накопительного взноса за счет бюджетных средств ежегодно определяется ФЗ о федеральном бюджете на каждый соответствующий год с учетом прогноза инфляции.
Обязательное участие в НИС предусмотрено законодательством только для таких категорий военнослужащих, как офицеры, а также прапорщики (мичманы), которые заключили свои первые контракты о прохождении ими военной службы после 01.01. 2005 года.
Участие в НИС является добровольным для остальных категорий:
Особенности предоставления военной ипотеки в 2014 году: теперь условия получения кредита военнослужащими для приобретения жилья на первичном или вторичном рынке следующие:
Размер процентных ставок для военнослужащих-заемщиков зависят от возраста заемщика на момент оформления ипотеки, а также от вида рынка недвижимости (первичного - для вновь вводимого в эксплуатацию жилья, и вторичного - квартиры, дома и др.).
После сворачивания Минобороны РФ программы строительства жилья для военнослужащих с 01.01. 2014 г. вместо реального жилья военнослужащие будут получать от государства единые денежные выплаты (ЕДВ). Как показывают данные на конец 2013 года, очередь на получение жилья насчитывает более 60 тыс. человек. За счет ЕДВ Минобороны планирует обеспечить всех очередников жильем до конца 2015 г.
Для подключения к программе военной ипотеки следует совершить такие действия:
Список военнослужащих на включение в реестр по учету участников НИС (первичный документ) формируется в воинской части непосредственно по месту прохождения службы по контракту. Далее сформированные списки направляются в военные округа (управления) и вносятся в реестр.
Затем сводный список направляется в Минобороны РФ, где каждый участник получает 20-значный регистрационный номер и накопительный счет на весь период его службы. Эти данные поступают в воинскую часть по месту прохождения службы. В случае перевода военнослужащего в другую часть счет не изменяется и не закрывается. Чем раньше военнослужащий напишет рапорт на включение его в НИС, тем большая сумма денег накопится на его счете за весь период службы.
Минимальный срок предоставления ипотечного кредита - 3 года. Максимальный - 25 лет, или до того, как заемщик достигнет возраста 45 лет.
Первоначальный взнос - не менее 10 % стоимости жилья.
Сумма кредита не может превышать:
Использование материнского капитала для погашения военной ипотеки допускается.
Норма жилья на человека - 18 м 2 . Некоторым категориям военнослужащих (имеющим звания полковник и выше, командирам частей, преподавателям военных вузов, лицам, имеющим ученые степени или почетные звания) дополнительно предоставляется общая площадь жилья в пределах 15-25 м 2 .
Время, необходимое на регистрацию сделки по военной ипотеке - в среднем 1 неделя.
Банки, которые осуществляют кредитование военнослужащих в рамках НИС: Сбербанк РФ, Связь-банк, ВТБ-24, Газпромбанк, банк «Зенит», а также Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Условия кредитования в них могут отличаться, но, как правило, несущественно.
Если военнослужащий и члены его семьи нуждаются в улучшении жилищных условий, когда его выслуга составляет свыше 10 и до 20 лет, а в случае его смерти или внезапной гибели - вне зависимости от выслуги, ему (или его семье) выплачивается сумма денег, которую он мог бы накопить до достижения 20-летней выслуги.
В рамках программы АИЖК в процессе приобретения квартиры или дома на вторичном рынке в качестве обеспечения по кредиту выступает непосредственно приобретаемое жилье. Ипотечные кредиты предоставляются независимо от того, нуждаются они в жилье или нет. Погашение кредита происходит за счет накопительных взносов, которые поступают из бюджета на именной счет военнослужащего, а затем автоматически, без участия заемщика, списываются в счет погашения кредита.
Предельная величина военной ипотеки рассчитывается исходя из:
Уровень доходов военнослужащего на эту сумму не влияет, поскольку выплаты производятся из бюджета. Сумма кредита по военной ипотеке обычно значительно превышает кредит, который военнослужащий мог бы получить в банке по обычной программе ипотечного кредитования.
Заемщик может добавлять собственные средства, чтобы увеличить первоначальный взнос и приобрести более дорогое и комфортное жилье, а также для досрочного погашения кредита (без ограничения размера и сроков платежей).
Права на налоговый вычет заемщик в рамках программы военной ипотеки, финансируемой из бюджета, не имеет. Исключение составляют платежи, осуществляемые военнослужащим дополнительно за счет собственных средств.
Размер общего и ежегодного накопительного взноса по военной ипотеке зависит от состава семьи военнослужащего, его воинского звания, должности, места несения службы и наличия собственной недвижимости. Соответственно, у разных участников он может существенно отличаться.
Материалы по теме
Большинство экспертов рынка жилья советуют не ждать, пока размер накопленных средсв на счете вырастет, а воспользоваться правом на ЦЖЗ как можно быстрее, но при этом грамотно выбрать объект покупки жилья - квартиру в новостройке по военной ипотеке или на вторичном рынке, или даже дом на земельном участке - и регион его размещения, поскольку действительно качественных жилых объектов с точки зрения последующей их ликвидности на текущем рынке довольно мало по сравнению с большим количеством неликвидных квартир и домов.Закон позволяет использовать средства ЦЖЗ уже после трехлетнего участия в программе НИС, но по истечении указанного срока у военнослужащих на именном счете накоплено менее 1,0 млн. руб., и поэтому приходится прибегать к использованию ипотеки, что влечет необходимость оплаты процентов за нее и, как следствие, происходит существенное снижение эффективности инвестиционной модели поведения в НИС. В связи с чем Военный Переезд рекомендует очень взвешенно подходить к решению данного и вопроса, поскольку любое неверное действие в рамках данной системы отражается на конечном итоге - т.е. на том, с чем к концу службы останется военнослужащий один на один, а разница в конечном итоге может составлять несколько миллионов рублей между ликвидным вариантом, приобретенным с оптимальным кредитом, и неликвидным жильем, купленным по невыгодной программе кредитования.
Например, военнослужащий принял решение получить свидетельство НИС в июле 2016 года, при наступлении трехлетнего периода участия в программе НИС. Расчет при подобных условиях будет таковым:
Сумма половины 2013 года (это 111 000 рублей) + сумма полного 2014 года (это 233 100 рублей) + сумма полного 2015 года (это 245 880 рублей) + 6 месяцев 2016 года (это 122 940 рублей).
Итоговая сумма выделенная из бюджета РФ за 3 года будет равна 712 920 рублей.
Кроме тех средств, которые выделены из бюджета, не стоит забывать, что при своевременном включении в НИС, участник госпрограммы получает ежеквартально , который также будет включен в размер накопившейся суммы.
Именно сумма накоплений и инвестиционный доход будут предоставлены как первоначальный взнос по программе военной ипотеки, если военнослужащий все же решит покупать по военной ипотеке квартиру или дом.
Полная сумма накоплений будет указана в Свидетельстве участника НИС, которое должно быть получено желающим приобрести квартиру по военной ипотеке после написания соответствующего рапорта. Но эта сумма будет немного меньше фактической суммы, так как она будет напрямую связана с месяцем выписки Свидетельства, а его реализация обычно происходит через 3-5 месяцев, за которые на именном счету военнослужащего учитываются дополнительные ежемесячные взносы. Далее к этой сумме следует добавить кредит банка.
У каждого банка - своя максимальная сумма кредита. С особенностями действующих кредитных программ банков, работающих по военной ипотеке, можно ознакомиться по , где также размещен калькулятор военной ипотеки.
Зная эти данные, военнослужащий сможет узнать сумму, на которую рассчитывать по военной ипотеке. Но для принятия наиболее верного решения, которое позволит остаться в среднесрочной и долгосрочной перспективе в выгодном положении, рекомендуем обратиться за консультацией к специалистам Военного Переезда.
Обнародованы первые результаты эксперимента в рамках накопительно-ипотечной системы обеспечения военнослужащих жильем: 218 участников эксперимента (по условиям ипотеки это молодые офицеры) приобрели квартиры. Об этом рассказал начальник Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (ФУ НИС) Минобороны генерал-майор Александр Рыльский.
География покупок - от Калининграда до Хабаровска. Треть военнослужащих приобрела квартиры не по месту службы, а в других городах, ведь участниками военной ипотеки может быть офицер вне зависимости, нуждается он в жилье или нет. Более того, даже имеющий ипотечную квартиру лейтенант не исключается из списков нуждающихся в служебном жилье. Правда, исходя из объема выделяемых средств, участники эксперимента были вынуждены приобретать более дешевое жилье на вторичном рынке. Из 218 квартир только 14 приобретены на первичном.
Закон о накопительно-ипотечной системе приобретения жилья военнослужащими вступил в действие 1 января 2005 года. Суть его такова: государство перечисляет на именной счет участника военной ипотеки средства, которые либо накапливаются там и используются военнослужащим на покупку квартиры в удобное для него время, либо идут на оплату ипотечного кредита, на который жилье уже приобретено.
При этом участниками ипотеки могут быть только военнослужащие, заключившие с Минобороны и другими силовыми структурами контракт на прохождение службы не раньше января 2005 года. Иными словами, сейчас это лейтенанты и старшие лейтенанты.
С начала 2005 года Минобороны приступило к передаче средств военнослужащих, выделяемых из бюджета, в доверительное управление выигравшим тендер компаниям, готовило подзаконные нормативные акты. А в феврале этого года стартовал эксперимент, который призван выявить слабые стороны закона.
Первые результаты эксперимента в Минобороны оценивают как в целом положительные. Однако за полгода, что длится эксперимент, выявилось немало «белых пятен» в действующем законодательстве. Исправлению ошибок было посвящено совещание, прошедшее в военном ведомстве. Поправками в законодательство, предложенными его участниками, предполагается расширить права военнослужащих по использованию ипотечных средств, а именно разрешить вкладывать их в жилье уже на стадии строительства, что позволит снизить цену будущей квартиры.
Кроме того, управляющие компании, работающие на рынке ипотеки, для получения более высокого дохода должны получить права инвестировать ипотечные средства в большее количество финансовых инструментов, например, по предложению Федеральной службы по финансовым рынкам, в акции. (Управляющие компании уже получили доход в объеме 134 млн руб., который распределен по счетам военнослужащих.)
Решено также расширить перечень категорий военнослужащих, участвующих в ипотеке. Речь идет прежде всего о военнослужащих ФСБ и СВР. Это, как правило, выпускники гражданских общеобразовательных учреждений, которые получили первое воинское звание при поступлении на службу в свои «спецорганизации». В список внесены также контрактники, выпускники курсов по подготовке младших офицеров и те, кто первичное офицерское звание получает еще в процессе учебы (например, слушатели Академии ФСБ, Военно-медицинской академии).
При использовании накоплений теперь будет учитываться льготное исчисление срока службы -- у летчиков, подводников, военнослужащих, прошедших горячие точки. Обычно они получают право на пенсию, не имея даже 20 лет выслуги. По нынешнему закону военные этой категории, увольняясь так рано, должны были оставшиеся до «нормальной» пенсии годы сами погашать кредит. Так же, как и те, кто уволился из рядов Вооруженных сил по болезни. Теперь эти люди станут полноправными участниками военной ипотеки.
Еще одно предполагаемое нововведение коснется порядка оформления ипотечных документов: риэлторские услуги, оформление кредита, услуги оценочной организации, страховой компании при оформлении квартиры военнослужащий будет оплачивать не из личных средств, а за счет целевого жилищного займа.
Президент поручил внести изменения в закон о накопительно-ипотечной системе приобретения жилья военнослужащими на осенней сессии Госдумы. Законопроект уже согласован со всеми силовыми структурами и находится в Минюсте. Скоро он должен быть внесен в правительство.
Впрочем, далеко не все довольны накопительно-ипотечной системой для военных. К генералу Рыльскому приходят старшие офицеры и говорят: мы прослужили десятилетия, квартиры не имеем, а вот вчерашний выпускник военного училища уже владеет собственными квадратными метрами, которые он может даже сдавать. Действительно, получается, что сегодня лейтенант, купивший жилье по военной ипотеке, вполне может сдать свою квартиру, в том числе, например, бесквартирному полковнику.
В накопительно-ипотечной системе (НИС) сегодня участвует более 47 тыс. военнослужащих. На их именных счетах учтено около 4 млрд руб. В бюджете на 2008--2010 годы на финансирование НИС выделено 34,2 млрд руб. Размеры накопительного взноса одного участника на этот год -- 82,2 тыс. руб. (из расчета стоимости квадратного метра 26,1 тыс. руб.), на 2008 год -- 89,9 тыс. руб. (28,3 тыс. руб. за метр), на 2009-й -- 96,3 тыс. руб. (30,3 тыс. руб. за метр), в 2010-м -- 102,8 тыс. руб. (32,4 тыс. руб. за метр). Эти взносы не учитывают географии. Условия выделения средств для всех военнослужащих одинаковы, независимо от разной стоимости жилья по регионам.
Юлия
2016-01-28 10:11:05
Подскажите пожалуйста у меня 2-года срочной службы в армии и 13 лет уже по контракту служу у нас идет год за полтора. Я оформил военную ипотеку в 2012 году. Срок ипотеке 8 лет. Контракт заканчивается в 2018 году и того получается 21 год службы. Подскажите мне что то надо платить самому за ипотеку если я уволюсь из армии по окончанию контракта.
АЛЕКСАНДР
2014-11-14 13:16:14
ДОБРЫЙ ДЕНЬ.ПОДСКАЖИТЕ ПОЖАЛУЙСТА ЕСЛИ ЕСТЬ 30 ЛЕТ ЛЬГОТНОЙ ВЫСЛУГИ И Я СОБЕРУСЬ УВОЛИТЬСЯ С ВОЕННОЙ СЛУЖБЫ ТО Я ОБЯЗАН ВЫПЛАЧИВАТЬ ВОЕННУЮ ИПОТЕКУ. ГРАФИК РАСПИСАН АЖ ДО 2028ГОДА. ДО МОЕГО 45 ЛЕТИЯ, ИЛИ МИНИСТЕРСТВО ОБОРОНЫ ЗАКРОЕТ ОСТАТОК ПО КРЕДИТУ.
Владимир
2014-11-07 07:53:37
Здравствуйте!
ХОТЕЛОСЬ БЫ ПОЛУЧИТЬ ОТВЕТ на уже задаваемый вам вопрос: В случае задержки платежа Министерством обороны на мой счет в банке, переводящем деньги ипотечному фонду, я обязан оплатить пени за просрочку платежа. Но по договору, Банк может после просрочки платежа.., вообще обязать меня полностью оплатить кредит. Как быть? Или я ошибаюсь?
Игорь
2014-10-02 16:37:24
Доброго времени суток. Вопрос:
1. Когда в учет возьмут состав семьи? Сумма что на одного что на 5 членов семьи одинаковая.
2. Когда учтут районный коэффициент?
Например:квартира во Владивостоке стоит столько же сколько 2 в Калининграде.
Спасибо.
Илья
2014-07-30 11:42:48
День добрый! Хочу взять себе квартиру по программе военной ипотеке, кто знает, в каком районе квартиры-то выдают?
Владислав
2014-02-24 18:22:34
Они пока строятся, но акцент делают особенные на инфраструктуре. Там детские сады, школы, парковки делают. Вроде интересный вариант.
Cthutq
2014-02-22 12:50:23
Спасибо, да в общем все варианты рассматриваем.. А что можете про жк там сказать?
Владислав
2014-02-21 11:57:29
Cвязь банк точно дает военную по жк от авгура. Cами рассматриваем эти варианты. Это в новой москве, как раз юго запад. Или вы в пределах мкада имели в виду?
Cthutq
2014-02-19 17:59:41
Подскажите пожалуйста, какие банки дают военную ипотеку? Меня интересует юго запад Москвы больше.
Денис
2013-09-10 14:13:58
Добрый день. Подскажите пожалуйста будут ли в ближайшее время (год/два) вноситься какие-либо изменения в систему военной ипотеки, связанные с выплатами денежных сумм в зависимости от состава семьи? Если да, то где можно прочесть информацию такого рода. Укажите пожалуйста ссылку. Заранее Вас благодарю.
Не секрет, что для большинства российских военнослужащих наиболее остро стоит вопрос о решении их жилищных проблем. Как бы прискорбно это не звучало, но пока наше государство не в силах обеспечить всех защитников России собственными квадратными метрами. А потому семьи военных вынуждены сами думать о решении данной проблемы. Впрочем, государство в стороне не осталось и делает все возможное для улучшения жилищных условий своих военнослужащих. Так и появилась программа «Военная ипотека», которая была создана Агентством ипотечно-жилищного кредитования, и вступила в силу еще в 2005 году. Вполне естественно, что до наших дней эта ипотечная программа неоднократно претерпевала различные изменения в условиях ее предоставления. Вот поэтому хотелось бы разобраться, что собой представляет ипотека для военных в текущем году?
В этом году размер «накопленных» средств составляет около 230 тыс. рублей, а максимальный лимит кредита – 2,3 млн рублей. Также хотелось бы отметить, что сегодня значительно увеличилось количество банков, готовых выдавать военнослужащим льготную ипотеку. Среди них не только лидеры российского кредитования – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24, Петрокомерц, но и те финансовые учреждения, которые только недавно заявили о себе. При этом хотелось бы напомнить, что ипотека для военнослужащих контролируется на государственном уровне, а потому и условия предоставления такого займа во всех банках практически одинаковы:
Годовая ставка в районе 8-11%;
- стартовый взнос не менее 10% от суммы предполагаемого финансирования;
- срок пользования займом от 3 до 25 лет. При этом на момент полного расчета с банком заемщик должен быть не старше 45 лет;
- лимит кредита не более 90% от стоимости недвижимости, озвученной оценщиком.
Как мы видим, военная ипотека 2014 не сильно отличается от аналогичной программы прошлого года. Основное их отличие заключается только в форме помощи, которую выделяет военнослужащим государство.
