Понятие «перезалог недвижимости» для российских граждан пока является новым. В других странах договор, позволяющий взять залог с использованием уже взятого в ипотеку имущества, заключается довольно часто.
Для распространения услуги на нашем рынке должны выполняться условия:
Ставки по ипотечным кредитам сегодня ниже, чем 10 лет назад. Кроме того, политика государства, направленная на поддержание молодых семей с детьми, способствует увеличению спроса на ипотеку.
Перезалог жилой недвижимости используется в 2 типичных случаях:
Новый договор может быть заключен с соблюдением обоих условий. Перезалог законной собственности владельца может быть оформлен не только в банке, но и у частного инвестора или лизинговой компании. Последний вариант популярен у граждан, доходы которых не могут быть подтверждены официально.
Перезалог недвижимости активно применяется в крупных городах, например, Москве и Санкт-Петербурге. Большое количество ипотечных кредитов в МО также свидетельствует о востребованности и актуальности услуги.
Банки напрямую не предоставляют гражданам оформление перезалога недвижимого имущества. При этом кредитор-банк часто участвует в повторном залоге, являясь партнером компании-инвестора. Кредитные организации предлагают своим клиентам рефинансирование текущей задолженности. Повторный залог оформляют частные компании, позволяющие получить средства в срочном порядке.
Оформить договор можно с залогом разного имущества:
Большинство компаний предлагают ставки от 12% годовых, при условии получения суммы в размере 80% от стоимости залогового жилья. При этом договор оформляется на срок 20-25 лет.
5 лучших предложений 2019 года
Банк
Процент в год
Сумма
Срок
Регионы кредитования
От 13,9%
200 т.р. - 30 млн.
1-10 лет
Регионы присутствия банка
От 12,6%
1млн. - 30 млн.
1-15 лет
Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент
От 9%
500 т.р. - 90 млн.
1-29 лет
Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
2% в месяц
250 т.р. - 10 млн
1-10 лет
Уфа, Самара, Ульяновск
11,99%
450 т.р. - 25 млн
до 20 лет
Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.
Для клиентов важно, что перезалог имущества возможен при наличии проблем в области кредитования у заемщика:
Для оформления нового соглашения с инвестором не требуется полный пакет документов, достаточно минимального количества.
Одной из компаний, предлагающих процедуру перезалога ипотечной недвижимости, выступает «Мой залог24» . Клиенту доступны условия:
Собственник имеет право получить в виде аванса до 60% суммы в день обращения . Погасить задолженность досрочно можно в любой момент без санкций со стороны компании.
Перезаложить недвижимость на прозрачных условиях можно в компании *Залоговик. Заявка подается в режиме онлайн на официальном сайте.
Клиентам предлагается:
Собственник имеет право получить деньги в день обращения или авансом.
Знакомства с управленческим составом банков и соглашения с разными кредиторами позволяют получать лучшие предложения по процентным ставкам для клиентов кредитных компаний. По данным на январь 2018 г. процент одобрения заявок составил 99%, что стало возможным благодаря грамотной подаче данных и профессионализму сотрудников компаний. Вознаграждение компании получают только после подписания всех бумаг сторонами сделки.
Заключая договор на перезалог недвижимости, собственник не теряет свои имущественные права и не передаёт документы третьим лицам. Подписание соглашения даёт возможность начать выплаты «с чистого листа» и решить текущие финансовые проблемы.
Сделка последующего залога не может быть признана недействительной на основании ст. 168 ГК РФ, поскольку законодательство содержит специальные нормы о последствиях нарушения требований закона при совершении сделок перезалога (постановление Президиума ВАС РФ от 08.12.2009 № 10683/09).
Арбитражная практика по делам о последующем залоге уже заложенного имущества противоречива. Одни суды считают, что, если в договоре о залоге установлен запрет на последующий залог, нарушение этого условия влечет признание договоров последующего залога недействительными по ст. 168 Гражданского кодекса РФ. Например, такой позиции придерживаются ФАС Волго-Вятского округа (постановления от 03.08.2009 № А28-190/2009-3/9 и от 22.11.2007 № А43-664/2007-21-15) и Московского округа (постановления от 25.09.2009 № КГ-А40/9493-09 и от 10.07.2009 № КГ-А40/4446-09).
Суды Центрального, Уральского и Северо-Кавказского округов считают иначе. Несоблюдение залогодателем предусмотренного договором условия о запрете последующего залога не является нарушением требований закона, влекущим за собой признание сделки недействительной в порядке ст. 168 ГК РФ (постановления ФАС Центрального округа от 04.06.2009 № Ф10-1999/09, от 09.04.2009 № Ф10-1073/09, Северо-Кавказского округа от 18.01.2007 № Ф08-6910/2006 и Уральского округа от 01.09.2008 № Ф09-5414/08-С5).
В целях единообразного подхода к разрешению подобных споров одно из таких дел недавно было передано на рассмотрение в Президиум ВАС РФ.
Банк обратился в суд с иском о признании договоров последующего залога недействительными из-за того, что оборудование, переданное в залог по этим договорам, уже являлось предметом залога по ранее заключенным договорам между ответчиком и банком.
Суды первой и апелляционной инстанций удовлетворили требования истца. Они исходили из того, что заключенными между банком и ответчиком договорами залога предусмотрен запрет на последующий залог имущества. Поскольку имущество перезаложено в нарушение этого условия и п. 2 ст. 242 ГК РФ, суды пришли к выводу о признании недействительными оспариваемых договоров последующего залога на основании ст. 168 ГК РФ.
Тем не менее суд кассационной инстанции, соглашаясь с выводами судов о наличии в действиях ответчика нарушений принятых на себя договорных обязательств, указал на недостаточность данного нарушения для признания договоров о последующем залоге оборудования недействительными ввиду того, что в ГК РФ предусмотрены специальные последствия нарушения требований закона при совершении таких сделок.
В пункте 2 ст. 351 ГК РФ установлено, что при нарушении залогодателем правил о последующем залоге залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога. Поскольку в законе прямо оговорены последствия нарушения правил о последующем залоге имущества, основания для признания недействительными договоров о последующем залоге отсутствуют.
Президиум ВАС РФ поддержал эту точку зрения.
Таким образом, первоначальный залогодержатель, выявив нарушение стороной договора о залоге принятого на себя обязательства, должен не оспаривать сделку о последующем залоге в суде, а направить этой стороне требование о досрочном исполнении своих обязательств, при невыполнении которых обратить взыскание на заложенное имущество либо требовать преимущественного погашения денежных обязательств из суммы, полученной от реализации заложенного имущества.
Перезалог квартиры – это использование объекта недвижимости второй раз для залога с целью получения средств. При этом кредит переходит от одной финансовой организации к другой. Лишь некоторые компании предлагают услуги перезалога.
Перезалог недвижимости позволяет уменьшить процентную ставку. Например, клиент не учел скрытые проценты при подписании договора в предыдущем банке и теперь хочет сменить компанию. Это может стать выходом и в других ситуациях. Вот основные:
Когда имеет смысл оформлять процедуру? При временных финансовых трудностях. Задолженности при текущем обслуживании грозят штрафами. В результате есть риск лишиться имущества.
В ситуации дефолта, когда совсем нет средств платить, это может стать единственным выходом. При таком положении человек не может гасить задолженности даже в ближайшем будущем.
Процесс перезалога включает три этапа. Первый – получить одобрение от банка, который будет в дальнейшем обслуживать заем.
На втором этапе необходимо собрать документы, которые требует инвестор. Последний шаг – подписание договора.
Оформите единую онлайн-заявку
Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение
81% отправленных заявок получают одобрение
Для получения суммы от банка недвижимость должна отвечать требованиям. Вот основные:
Некоторые компании помогают заемщикам даже с висящими долгами и без справки с места работы, в том числе, перезакладывают долю в квартире. Но есть и ограничения. Сумма кредита напрямую зависит от оценки жилья. Если лимит прежнего кредита был 55-60% от стоимости объекта, то сумма будет определяться в индивидуальном порядке. В обычных ситуациях второй залог дает до 60-70% от рыночной стоимости жилья.
Еще одна трудность – перезалог с незакрытыми долгами на банк, поскольку контролирующий орган обязывает банки сделать резервы по кредитам и оценивать заемщика на платежеспособность.
Как правило, можно встретить услуги по перезалогу от частного инвестора и от финансовых компаний. Рассмотрим их предложения.
Фирма, созданная бывшими сотрудниками одного из крупных банков в стране. Предлагают закрыть существующие долги, квартплату. Можно получить ставку ниже, чем в предыдущей организации. Максимальный срок кредитования – 30 лет.
Из плюсов: не нужно приносить справку о доходах, квартира остается в собственности владельца. Жилье можно сдавать в аренду.
На сайте компании есть кредитный калькулятор, где можно сделать предварительный расчет. Окончательные условия определят после оценки квартиры и текущего финансового состояния заемщика.
Организация, предлагающая выгодные решения для Москвы и Санкт-Петербурга. Рассмотрение заявки обещают за 15 минут с просрочками и без справки с работы, неблагополучной кредитной историей.
Ставка от 11%, срок кредитования можно заключать на три месяца, максимально до 25 лет. Для возраста требования 21-75 лет, необходимо российское гражданство. Сумма от пятисот тысяч до 50 миллионов рублей.
Компания, выдающая займы для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Предлагает среди конкурентов получить кредит на лучших условиях. Ставка от 12% в год, при попадании в акцию – от 8,5%. Требования для возраста: от совершеннолетия до 79 лет.
Из плюсов можно отметить возможность залога не только квартиры, но и частичной собственности, с просроченными платежами или долгами, запятнанной кредитной историей.
Перезаложив имущество, клиент получает разницу наличными средствами, а сумма ежемесячного платежа снижается. Быстрое рассмотрение заявки позволяет получить деньги сегодня или на следующий день.
09.11.2018 13:59
Если вы попали в затруднительную ситуацию, когда вам нечем платить по текущим обязательствам, не отчаивайтесь. Альтернативным выходом станет перезалог заложенной квартиры. Выдача кредитных средств под залог недвижимости — это оптимальный вариант, когда деньги нужны срочно и на длительный срок. Подобная услуга пользуется популярностью в развитых странах, а в России появилась относительно недавно. Эксперты финансовых структур и инвестиционных компаний проанализировали системы ипотечного и залогового кредитования. В результате проведенных исследований обнаружилось, что нестабильная экономическая ситуация в стране вынуждает людей обращаться за новыми займами, не имея возможности погасить текущий долг. Оптимизировать расходы позволяет перезалог квартиры.
На фоне снижения ключевой ставки Центробанка удается удешевить стоимость пользования заемными средствами на уровне межбанковского кредитования. Таким образом, структуры, предоставляющие финансовые услуги населению, могут существенно снизить свои издержки на обслуживание выданных займов.
Благодаря получению денег под перезалог недвижимости под более низкие проценты и на длительный срок клиент остается владельцем собственного имущества, может сократить расходы за счет уменьшения размера ежемесячных выплат и существенно продлить период погашения задолженности.
За перекредитованием следует обратиться в случаях, когда:
Давайте предположим, что человек оформил залог под квартиру, срок погашения задолженности подходит к концу, а он по-прежнему не сумел накопить нужную сумму. Естественно, что кредитор в лице банка или любого другого финансового учреждения имеет законное право на продажу заложенного имущества, а заемщик рискует потерять собственную недвижимость. Знакомая ситуация? По статистике, каждый пятый россиянин способен оплатить задолженность по кредиту, остальные же заемщики, число которых на данный момент превышает несколько десятков тысяч лиц, абсолютно не способны обслуживать свои долги.
Как же избежать «долговой ямы», не потеряв при этом свое имущество, оставленное банку под залог? Перезалог квартиры – настоящий «спасательный круг», способный помочь разрешить текущие финансовые проблемы быстро и выгодно.
Мы самостоятельно погасим существующий кредит с учетом процентной ставки и штрафов за просрочку, а заемщику потребуется лишь выбрать новую кредитную программу, предлагаемую нашей компанией займ под залог недвижимости от частного инвестора .
Опытные консультанты помогут клиенту подобрать наилучшие условия сделки:
У нас можно за считанные минуты оформить перезалог квартиры с просрочкой, а мы, в свою очередь, гарантируем безопасность и оперативность осуществляемой финансовой операции.
Используя наш простой онлайн калькулятор, вы можете оценить свои финансовые возможности и, варьируя сумму кредита и срок, подобрать наиболее комфортный для себя вариант.
