A jelzáloghitel igénylésekor a biztosítás talán a fő feltétele annak, hogy egy banki szervezet ügyfele hitelt kapjon. A bankok néha egyfajta biztosítást kínálnak - jelzálog-, élet- és egészségbiztosítást vagy jogcímet, néha pedig átfogó lehetőséget. A biztosítási szerződés megkötésekor az egyes állampolgárok lehetőséget kapnak a jelzálog-biztosítás visszatérítésére, azonban ennek a jognak a rendelkezésre állása a biztosítási szervezettől és a banki intézménytől függ, amelynél a hitelfelvevő regisztrálva van.
A jelzáloghitelezés magában foglalja a biztosítási szerződés megkötését előre nem látható körülmények esetén a biztosított tartozásának azonnali visszafizetésére a bank felé, de néha lehetőség van a biztosítási összeg teljes vagy részleges visszafizetésére.
Jelzálogszerződés megkötésekor többféle biztosítást feltételezünk:
A pénzátutalások visszaküldésének lehetőségét fel kell tüntetni a jelzálog- és biztosítási szerződésekben, így e záradék hiánya ténylegesen megfosztja a polgárokat attól a jogtól, hogy saját tőkéjük visszatérítését követeljék a nem nyújtott szolgáltatásokért.
A jelzálogbiztosítás visszatérítésére az alábbi típusú szerződések megkötése esetén van lehetőség:
| Név | Tétel | A kártérítés megítélésének indoka | Lehetőségek | Hogyan határozzák meg a visszatérítés összegét? |
| Ingatlan | A fedezetként vásárolt ingatlan azonban csak a lakásszerkezetben bekövetkezett tényleges károsodás vagy annak megsemmisülése esetén kerül figyelembe vételre. A felületek károsodása és a javítások nem várhatók. | Lakás tönkretétele árvíz, természeti katasztrófa, tűz, robbanás stb. miatt. | Lehetőség van a kifizetett pénz visszatérítésére, de csak akkor, ha a kölcsönt idő előtt törleszti, vagy visszautasítja a nyújtott szolgáltatásokat, ha azokat kiszabták. | Egyedileg kerül meghatározásra, de előtörlesztés esetén legfeljebb 50%, teljes megtagadás esetén pedig a szerződés megkötését követően teljes mértékben. |
| A „Jelzálogkölcsönről” szóló szövetségi törvény értelmében ez a biztosítási program kötelező lehet a megállapodás megkötéséhez, és akkor lehetetlen a jelzáloghitel-biztosítás visszatérítése, ha a kölcsönt nem fizetik vissza a határidő előtt. | ||||
| Élet és egészség | A hitelfelvevő élete és egészsége váratlan halál vagy rokkantság esetén. | Feltételezhető, hogy a kölcsönvevő szándékosan megöl, balesetben, gondatlanságból stb. hal meg, vagy munka, baleset stb. következtében rokkanttá válik, de csak akkor, ha a rokkantságot nem az elkövetés következtében szerezte meg. bűncselekmény vagy szabálysértés. | A garancia igénybevételével bármikor visszaküldhető. | Az akció arányában - részben vagy egészben - visszaküldve. |
| Cím | A megszerzett ingatlanhoz való jog annak elvesztése esetén. | Harmadik felek ingatlanjogainak megjelenése. | Bármikor lebonyolítható a szerződés időtartama alatt, de ajánlatos igénybe venni a kölcsön teljes visszafizetéséig, illetve a kölcsön bejegyzésétől számított három éven belül, ha a lakást másodlagos piacon vásárolták örökös vagy ajándékozott. | A használat időtartamától függően. |
A banki és biztosító szervezeteknek nincs joguk előírni egyik vagy másik szolgáltatáscsomagot, kivéve a kötelező vagyonbiztosítással járó kölcsön kiadását. Meg kell jegyezni, hogy a hitelfelvevőnek joga van ügyvédet bevonni a maga részéről, és megváltoztatni a szerződés egyes feltételeit, de ez a gyakorlat gyakorlatilag nem fordul elő.
Lakásra történő jelzáloghitel felvételekor a lakás a bank fedezeteként marad, biztosítási szerződésekkel fedezve, de általában sem a bank, sem a biztosító nem mondja meg, hogy a biztosítás visszaadható-e.
A jelzáloghitel-biztosítás visszaküldésének eljárása teljes mértékben függ a megkötött szerződés típusától, így ha ilyen kérdések merülnek fel, akkor első lépésként ismerkedjen meg a szerződés feltételeivel és a befizetett pénzeszközök visszakövetelésének lehetőségével.
A jelzáloghitel-törlesztésre vonatkozó biztosítás nem a tervek szerint térül vissza, így a jelzáloghitel törlesztése után csak akkor van lehetőség a biztosítás visszatérítésére, ha a fizetés határidő előtt történt. A biztosítási körülmények bekövetkezésének hiánya nem jelenti azt, hogy a biztosítók nem teljesítik a kötelezettségeiket, így elfelejtheti a befizetett pénzt.
Ha a kölcsönt a jelzálogszerződés lejárta előtt törleszti, akkor a hitelfelvevő a biztosítás egy részét a jelzáloghitel előtörlesztése után visszakapja. A levonások összege attól függ, hogy milyen korán fizették ki az összes tartozást.
Ha a lakáshitelt 20 évre adták ki, és 10 éven belül fizették ki, miközben a biztosító társaságnak fizetett hozzájárulása 150 000 rubelt tett ki, akkor a hitelfelvevőnek joga van a kifizetett összeg felére számolni, azaz. – 75 000, mivel a cég szolgáltatásait az elmúlt évtizedben nyújtották.
A pénzeszközök visszaküldésének feldolgozásához elegendő felvenni a kapcsolatot a biztosító szervezettel egy megfelelő kérelemmel, és csatolni kell a banktól származó dokumentumokat a kölcsön teljes visszafizetéséről.
Az adós halála esetén hozzátartozói kötelesek erről tájékoztatni a bankszervezetet és a biztosítót. Ha a halált biztosítási eseményként ismerik el, élet- és egészségbiztosítás megkötése mellett, akkor a bankkal szembeni tartozás megszűnik. A visszaküldés nem megengedett.
A jelzálogjogosult élet- és egészségbiztosítása hiányában a jelzáloghitel kifizetésével kapcsolatos minden kötelezettség az örökösökre száll át, valamint a kötvény átvétele, a hitelfelvevő által a kölcsön visszafizetésére fizetett pénzeszközök teljes mértékben figyelembevételre kerülnek. . A kifizetések engedményezési ideje és a biztosítékok érvényessége az öröklési jog megszületéséig szünetel.
Visszatérítheti a biztosítást, ha az valamilyen oknál fogva nem felel meg az új tulajdonosoknak - a visszajáró összeg a jótállás fel nem használt időtartamával arányos.
A részleges visszatérítéshez a következőket kell tennie:
A pénz meghatározott időn belül átutalásra kerül a hitelfelvevő örökösének számlájára.
A refinanszírozásnál nem csak a szerződés újrakötésének folyamatát fontos megérteni, hanem azt is, hogy a korábban felvett jelzáloghitelre hogyan lehet visszaadni a biztosítást.
A hitelfelvevők számára több lehetőség kínálkozik:
A refinanszírozás vagyonbiztosítás nélkül lehetetlen, mivel az ingatlan zálogban marad a banknál, mint a kifizetések kezessége, a biztosítás pedig egy módja annak, hogy előre nem látható körülmények és vagyonvesztés esetén megkapja a hitelfelvevőnek kiadott pénzeszközöket.
A visszaküldés feldolgozásához a következőket kell tennie:
A törlesztés az új jelzáloghitel bejegyzésével párhuzamosan történhet.
A biztosító szolgáltatásainak egyoldalú megtagadása akkor lehetséges, ha a szolgáltatást kifejezetten az ügyfélre kötelezték.
A pénzeszközök a körülményektől függően részben vagy egészben visszaadhatók.
A kiszabott szolgáltatás visszautasításához az állampolgárnak:
Az orosz jogszabályok keretein belül kiszabott szolgáltatásokat érvénytelennek ismerik el, de szinte lehetetlen meghatározni kiszabásuk mértékét, így az összeg egy része nagy valószínűséggel a biztosítótársasághoz kerül.
Ha a biztosítási szerződés tartalmaz egy záradékot a szervezetnek kifizetett pénzeszközök esetleges visszatérítéséről, akkor általában nem merül fel kérdés. Ugyanakkor vannak olyan helyzetek, amikor motiválatlan és alaptalan visszautasítás érkezik.
Ebben az esetben az állampolgárnak:
Megjelölheti a visszaküldés okát is, néha a cégek elszállásolják az ügyfeleket és visszaküldik a pénzt, még akkor is, ha a szerződésben nincs ilyen kitétel.
A biztosítási visszatérítés igénylésekor csatolandó kísérő dokumentumok a következők:
A Sberbank az ország legnagyobb banki szervezete, ezért a legjobb, ha megfontoljuk a pénzeszközök visszaküldésének módjait ezen a példán keresztül.
A visszaküldésnek van néhány jellemzője az alkalmazás időzítésétől függően:
A biztosítás visszafizetése a jelzáloghitel határidő előtti kifizetése után az alábbiak szerint történik:
Indokolatlan visszautasítás esetén fel kell vennie a kapcsolatot a Sberbankkal és a biztosító társasággal tisztázásért. Az intézményektől kapott írásos válasz megérkezése után felveheti a kapcsolatot a bírósággal, az ügyészséggel és a Rospotrebnadzorral, ha a szerződés feltételeit valóban megsértették.
A biztosítási pénz visszaszerzése hosszú és bonyolult folyamat, mivel a legtöbb érdeklődő ezt megakadályozza. Egyik biztosítótársaság és egyetlen bank sem érdekelt abban, hogy alapos ok nélkül visszafizesse a pénzeszközöket a hitelfelvevőnek.
Ha segítségre van szüksége jelzálog-biztosítási pénzének visszaszerzésében, vagy szeretne biztosítást kötni, javasoljuk, hogy egy speciális űrlap segítségével jelentkezzen be ügyvédünkhöz ingyenes konzultációra. Biztosan segítünk.
Várjuk kérdéseit, és kérjük, értékelje a cikket.
Ma már szinte lehetetlen hitelt felvenni a banktól biztosítás megvásárlása nélkül.
Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:
A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7 és a hét minden napján.
Ez gyors és INGYEN!
Eszerint azonban csak a banknak fedezetként átadott vagyonbiztosítás kötelező. A banknak csak önkéntes alapon van joga más típusú biztosítást ajánlani a hitelfelvevőnek.
Ezért, hogy ne sértsék a törvényt, a bankárok vonzóbb hitelkamatokkal próbálják ösztönözni a kötvény megvásárlását, vagy a biztosítási költségek beszámítását a további banki szolgáltatásokba. Ennek eredményeként a hitelfelvevők azzal a nagy problémával szembesülnek, hogy a kölcsön határidő előtti törlesztésekor vissza kell fizetni a biztosítási pénzt.
Ha a kölcsönt határidő előtt törlesztik, a hitelfelvevőnek jogában áll követelni a biztosítási összeg visszatérítését a szerződés fel nem használt időtartamára. Ennek alapja a 3. pont normája, amelynek tartalma az alábbiakban kerül bemutatásra:
(1) bekezdése alapján 958, a kölcsön szerződésben meghatározott futamidő előtti visszafizetésével a biztosítási kockázat is elenyészővé válik. A jelen cikk (3) bekezdése szerint pedig a biztosító ebben az esetben csak a biztosítási összeg egy részét kaphatja meg, a többit viszont vissza kell fizetni a biztosítottnak.
A 7. „A biztosítási tevékenység megszervezéséről az Orosz Föderációban” szakasz szintén megerősíti a hitelfelvevő azon jogát, hogy pénzeszközöket kapjon a fel nem használt biztosítási napok egyenlegére.
És végül az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumának levele a biztosítótól megköveteli:
A „Hitelelőzményekről” szóló norma külön sablont ír elő a hitelfelvevő hiteltörténetéhez. Több részből áll, amelyek közül az egyik tájékoztató jellegű.
A történet információs része a következő információkat tartalmazza:
A hiteltörténet címe és főbb részei a következőket tartalmazzák:
Csak maga a kölcsönvevő ismerkedhet meg az előzmény további részével, ez a rész más személyek előtt zárva van. Mint látható, a hiteltörténetben nincs információ a hitelfelvevő biztosítási összeg visszakövetelésére vonatkozó jogának gyakorlásáról.
Ezért nem kell attól tartani, hogy elrontja. A hiteltörténeteket a BKI tárolja, és a hitelfelvevőnek joga van a bizonylatot évente egy alkalommal ingyenesen átnézni és a kitöltésének helyességét ellenőrizni.
Ha a bank kiegészítő szolgáltatásai között szerepel a hitelbiztosítás vagy az ügyfél egészsége és élete, akkor az ilyen szerződést nem közvetlenül az ügyféllel kötik. A biztosítási kötvény kiállítása biztosító és hitelszervezetek között történik, azaz. jogi személyek között.
A banki hitelbiztosításnál nagyon problémás a biztosítás visszaadása.
Hiszen itt teljesen más a megfogalmazás, formálható banki jutalék, szervezési költségek stb. formájában. És még bírósági kereset benyújtásával sincs joga a hitelfelvevőnek a biztosítási törvényre hivatkozni. Bizonyos esetekben a bankok engedményeket tesznek, hogy ne veszítsék el az ügyfeleket.
Ha a hitelfelvevő szabad formátumú kérelmet ír a menedzsernek, amelyben a kifizetett többletszolgáltatás visszafizetését követeli a szerződés idő előtti felmondása miatt, akkor a bank hűséges lehet ehhez, és kifizeti a pénz egy részét. De a fizetésről szóló döntés csak a banknál marad.
Még ha pert indít is, akkor sem tudja az Ön javára változtatni a helyzetet. A törvény nem tiltja, hogy a bankok jutalékot, prémiumot és szervezési költségek megtérítését állapítsanak meg.
Egyes bankok továbbra is visszaadják ügyfeleiknek a pénz egy részét, amit külön záradékban rögzítenek.
Például a Sberbank „egyéni hitelfelvevők kollektív biztosítási programja” biztosítja a kölcsön teljes korai visszafizetését. A Program 4.3 pontja alapján a hitelfelvevőnek joga van a hátralévő hitel futamidőtől függően kiszámított biztosítási összegre (lásd lent).
Amennyiben az ügyfél a szerződés kezdetét követő 14 napon belül írásban megtagadja a jelen Programot a bank felé, úgy a szolgáltatáshoz való csatlakozásért felvett teljes összeget visszakapja.
És mégis, hogyan lehet visszaadni a hitelbiztosítási díjat? Ha az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 958. cikkének 3. szakaszára hivatkozva a hitelezőhöz vagy egy biztosító szervezethez benyújtott megfelelő kérelem benyújtásával elutasítást kapott, akkor nagyon nehéz lesz megkapni a túlfizetett pénzt a biztosításért.
Ha azonban egy tapasztalt ügyvédhez fordul, két lehetőség közül választhat a probléma megoldására:
Ezért a biztosító köteles a fennmaradó biztosítási összeget újraszámolni és visszaadni.
Ha a hitelfelvevő speciális biztosítási programot tartalmazó hitelkeretet bocsátott ki, akkor maga a bank a biztosított.
És mivel a hitelfelvevő semmilyen szerződést nem kötött a biztosítóval, ezért nem tud fellebbezni a korai felmondás miatt.
A biztosítási összeget a bank megbízási díjként beszámította a hitelszolgáltatásba. A bank másik trükkje az úgynevezett „Csomagszolgáltatás”, amelyet a hitelező a hiteligényléskor értékesít. Ez a biztosításon kívül egy sor kiegészítő szolgáltatást is magában foglal. Ide tartozik az információ SMS-küldése, bankkártyák kiállítása és még sok más.
Ebben az esetben a jelen Szolgáltatáscsomagból csak a biztosítást nem lehet visszautasítani. Ha pedig visszautasítja a teljes Szolgáltatási csomagot, akkor a bank nagy valószínűséggel megtagadja a hitel kiadását.
A banki szolgáltatások fogyasztója számára egy kiút van ebből a helyzetből - saját magát nevezi ki kedvezményezettnek. Ez azt jelenti, hogy a biztosítási díjat a hitelfelvevőnek fizetik.
A 2. pontban foglalt norma alapján a hitelfelvevőnek a biztosítás megkötésekor joga van meghatározni a kedvezményezettet, és ezt a kölcsönszerződés megkötése előtt meg kell tenni.
A dokumentumok aláírása előtt figyelmesen olvassa el a dokumentum minden pontját. Különös figyelmet fordítson a fizetett kiegészítő szolgáltatások listájára és arra, hogy csatlakozik-e biztosítási programhoz.
Ha nem látja szükségesnek valamelyik szolgáltatás nyújtását, azonnal utasítsa el.
Ehhez bármilyen formában kérelmet kell benyújtania a bankhoz a kiegészítő szolgáltatások megtagadása, valamint a pénzeszközök egyenértékű részének visszaküldése érdekében. A kérelmet ajánlott küldeményként vagy saját kezűleg nyújtsa be a bankhoz, az átvételt igazoló megjegyzéssel.
Ha a bank elutasító döntést hoz a kérelmével kapcsolatban, és megtagadja az összeg egy részének visszaküldését, forduljon bizalommal a bírósághoz és a Rospotrebnadzorhoz.
A Rospotrebnadzor képviselőjének tárgyalásában való részvételhez a megfelelő kérelmet nyújthat be a bírósághoz. A felügyeleti hatóság szakembere véleményt mond a banki döntés jogszerűségéről, ami jelentősen befolyásolja a pozitív bírósági döntést az Ön javára.
Hogyan lehet visszaadni az életbiztosítást egy kölcsönre, ha a szerződés előírja a kölcsön előtörlesztését? A biztosítási pénz visszafizetésének a szerződésben meghatározott időkeretei, valamint feltételei vannak.
Tehát, ha az ügyfél a szerződéskötéstől számított 1 hónapon belül kérelmet nyújtott be a biztosítóintézethez vagy a bankhoz (feltéve, hogy a bank a kötvénytulajdonos) és az alperes problémája pozitívan megoldódott, akkor a pénzeszközöket átutalják. a hitelfelvevő megadott bankszámlájára. De a szerződés összeállításával kapcsolatos szolgáltatások levonásra kerülnek a visszatérítés összegéből.
Ha eltelt egy hónap, és az ügyfél kérte a neki járó pénz visszafizetését, az összeg a valós idő arányában csökken.
Az alperes döntése általában 1 hónapon belül születik meg. Pozitív döntés esetén a pénzt az ügyfél számlájára utalják, ha pedig negatív, akkor az ügyfélnek jogában áll bírósághoz fordulni. A követelés elbírálásának időtartamát az Orosz Föderáció jogszabályai szabályozzák.
A konklúzió a következő: a biztosítási pénz visszatérítése akkor lehetséges, ha azt a szerződés kiköti. Ellenkező esetben a döntést a szerződő hozza meg, és az általa hozott döntés csak az ő hűségén múlik. A bírósághoz fordulás nem mindig jár eredménnyel.
Ez a következő következtetéshez vezet:
A túlfizetett biztosítási pénz igénylésekor a hitelfelvevőknek kapcsolatba kell lépniük a Rospotrebnadzorral és a bírósággal.
A hitelkeret lezárása után azonnal másolatot kell készítenie a következő dokumentumokról:
Érdemes odafigyelni arra, hogy a gyakorlat alapján a hitelfelvevők gyakran követnek el tipikus hibát. Még ha a biztosítást biztosítási ügynökség állította is ki, a hitelfelvevő akkor is kéri a pénz visszatérítését a banktól.
Ez a lépés csak akkor indokolt, ha a bank biztosítóként járt el. De más esetekben csak a biztosítóhoz kell fordulnia.
A biztosítási összeg visszaküldése kérdésének megoldásához a hitelfelvevőnek a bankhoz kell fordulnia (ha a bank volt a biztosított) kérelemmel vagy követeléssel, amelynek mintáját a az alábbi fájlt.
A kérelmet két példányban kell benyújtani, amelyek közül az egyiken banki alkalmazotti jelzéssel kell rendelkezni az elfogadáson. Ha a kérelmet nem lehet személyesen áthozni, akkor ajánlott levélben küldheti el a címzett általi átvételről szóló előre fizetett értesítéssel.
Ezenkívül leltárt kell készítenie a csatolt dokumentumokról. A banki követelés benyújtásával párhuzamosan kérelmet kell benyújtania, hogy teljes körű tájékoztatást adjon a személyes számláján lévő pénzeszközök mozgásáról. Ha visszautasítást kap, lépjen kapcsolatba a Rospotrebnadzorral.
A pénzügyi és hitelintézetek tevékenységét a Rospotrebnadzor ellenőrzi. Ezért a banknak benyújtott hasonló kérelmet el kell küldeni a Rospotrebnadzornak, amelynek mintáját az alábbiakban mutatjuk be.
A kérelemhez csatolni kell a bankhoz benyújtott panasz másolatát a válaszával együtt.
A hitelfelvevő bírósághoz fordulhat anélkül, hogy kérelmet nyújtana be a Rospotrebnadzorhoz. Ahhoz, hogy ügyét bíróság előtt tárgyalják, keresetlevelet kell benyújtania, amelyet az alábbi aktában mutat be.
A jelzáloghitelről szóló szövetségi törvény szerint minden hitelfelvevőnek biztosítania kell a biztosítékot, ha ezt a kölcsönszerződés előírja.
Tehát nincs értelme vitatkozni egy banki alkalmazottal az eljárásról, ami nem mondható el a hitelfelvevő önkéntes egészség- és életbiztosításáról, amely megtagadható, és a banknak nincs joga kiszabni.
Ha pedig a fedezetbiztosítás kérdése még megoldható, akkor a hitelfelvevő életének és egészségének biztosításának szükségességét a kölcsönszerződés diktálja.
A második típusú biztosítás a felek előjoga, általában a hitelező ragaszkodik a kötvény megvásárlásához. Gyakran még a jelzálogszerződés megkötésének tilalmával is manipulálnak, ami elvileg törvénytelen, és ehhez a hitelezőnek nincs joga.
Ezért a hitelfelvevőnek lehetősége van megtagadni e követelmény teljesítését, mert szükségtelen szolgáltatást rónak rá.
Ezután két lehetőség van az események alakulására: az első esetben a lakásvásárlási szerződést továbbra is megkötik, de a kamat jelentősen, legalább 2%-kal emelkedik, ezért a hitelezési feltételek romlanak. és nem lesz a legjövedelmezőbb a hitelfelvevő számára.
A második lehetőség az, hogy „önkéntes” biztosítás megkötése nélkül az ügyféltől megtagadják a pénzt, de nagy valószínűséggel teljesen más okból adják meg az okot (így végül nem lehet megtámadni a bank elutasítását az ügyfél nem köt biztosítást a bíróság segítségével).
Ebben a cikkben megvizsgáljuk azt a helyzetet, amikor a hitelfelvevő ennek ellenére elfogadta a szerződés feltételeit, és biztosítást kötött. Vissza lehet-e adni a jelzálogbiztosítást? e ebben az esetben és hogyan kell csinálni?
A biztosítás végső ára magának a hitelnek az árának oroszlánrésze lehet, ezért is olyan akut az elköltött pénzeszközök visszafizetésének kérdése.
Fel kell készülni arra, hogy az elköltött pénz 100%-át semmiképpen sem lehet visszakapni, a jelzálogbiztosítás visszaszerzéséről pedig csak korai törlesztés esetén lehet beszélni.
Ha a szerződést 15 évre kötötték, és az ügyfél 10 év alatt kifizette az adósságot és a szerződés kamatait, akkor visszatérítést igényelhet.
A helyzet az, hogy a biztosítótársaságok általában azt ajánlják az ügyfélnek, hogy ne egyenlő arányban fizessen havi rendszerességgel, hanem egyszeri befizetést.
Mindenesetre minden a szerződés időtartamától függ: ha 30 évre veszik fel a jelzálogot, akkor az ügyfélnek nem kell egyszerre fizetnie az összes biztosítást, mert az összeg nagyon lenyűgöző. Nézzünk meg mindent egy példával:
Ebben az esetben a jelzáloghitel lejárat előtti visszafizetése esetén a biztosítás visszatérítése a következő elv szerint történik: a személynek joga van hozzávetőleg a teljes kifizetett összeg egyharmadához a fennmaradó 3 év kihasználatlan biztosításáért.
Ha 100 ezret fizettek, akkor 30 ezret lehet visszaadni, amiről kérvényt küldenek a biztosítónak, amihez csatolni kell a felmondott és kifizetett hitelszerződés másolatát.
Ezt azonban csak a jelzáloggal terhelt lakásról a fedezeti értékű teher megszüntetése után lehet megtenni, erre a kölcsön visszafizetése után azonnal kérelmet kell benyújtani.
Nincs más lehetőség a befizetett biztosítás visszaküldésére, különösen akkor, ha a hitelfelvevő nem fizette vissza a tartozását határidő előtt. Ebben az esetben az általa kötött biztosítás jogszerűnek minősül, a szerződést önként kötötték, ami azt jelenti, hogy nem lehet csak úgy felmondani.
Nézzük meg, milyen dokumentumokra lehet szükség a biztosítótársasággal való kapcsolatfelvételhez, és mit kell még tudni az elköltött pénz visszafizetésének feltételeiről.
Annak a személynek, aki a jelzáloghitel-biztosítás visszatérítését kívánja kapni, számos feltételnek kell megfelelnie:
Amint a terhet eltávolították az ingatlanról, elkezdheti összegyűjteni a biztosítás visszatérítéséhez szükséges dokumentumcsomagot, amelyet ezt követően a biztosítótársaságnak kell átadni.
Először is tanulmányozza át a biztosítási szerződést, hogy megértse, valóban visszakaphatja-e a pénz egy részét.
Itt elolvashatja, hogy pontosan hova kell mennie a visszatérítéshez szükséges dokumentumok benyújtásához: előfordul, hogy fel kell vennie a kapcsolatot egy biztosítótársasággal, és egyes biztosítók inkább a hitelező bank fiókjában járnak el, így ott csak kérelmet és dokumentumokat kell benyújtania. .
A jelzálog-biztosítás pénzének visszaszerzésének algoritmusa egyszerű. Első gyűjtés:
A dokumentumok listája kissé eltérhet, de általában a fentieken túl nincs szükség másra. Visszatérési kérelmet is kell írni, különben nem okoz nehézséget a biztosítás visszaadása jelzálog után.
A kérelmet és az iratcsomagot 30 napon belül bírálják el (esetenként 60 napon belül, ha az áttekintés más jogi címen található központi irodában történik).
Javasoljuk, hogy olvassa el a visszaküldési feltételeket a biztosító vagy a bank honlapján. Ne követelje vissza a pénzeszközöket a hitelezőtől, ő csak pénzt bocsát ki. A biztosítási díjak egy része visszautalható a biztosítótól, és ez csak ritka esetekben tartozik a bank hatáskörébe.
Nézze meg a banki ajánlatokat
| Cashback kártya a Rosbankban | Kártya igénylése |
Bővebben a térképről
| Kártya az Unicredit Banktól | Kártya igénylése |
Bővebben a térképről
| Kártya a Vostochny Banktól | Kártya igénylése |
Bővebben a térképről
| Kártya a Home Credit Banktól | Kártya igénylése |
Bővebben a térképről
| Betéti kártya az Alfa Banktól |
A törvény szempontjából, ha a biztosítási esemény bekövetkezése lehetetlen (mivel a kölcsönt visszafizette, akkor nincs kockázat), a szolgáltató biztosítóval a szerződés a kötvényben meghatározott időtartam előtt megszűnik.
Hitel felvételekor annak típusától függően többféle biztosítás köthető. Lehetnek kötelezőek vagy önkéntesek, és kiterjedhetnek a hitelfelvevő bankkal szembeni felelősségére, valamint fedezetre (hitellel vásárolt) ingatlanra.
A kötelező típusok a következők:
A választható biztosítási típusok a következők:
Valamennyi választható biztosítási típus esetében a biztosítás visszatéríthető, nem csak a végtörlesztés után, hanem a hitel törlesztése során is teljes egészében.
A kötvényt kibocsátó társaságnak joga van a fedezet egy részére a kölcsönszerződés tényleges futamidejének arányában (amely során Ön visszafizette a tartozást), a biztosítottat pedig a kötvény fennmaradó időtartamára felosztott összegre. Ebben az esetben a visszakapott pénzeszközök nem adókötelesek.
A visszaküldhető összeg felmérésekor először egy nap biztosítási költségét számolják ki. Megszorozzuk a biztosítási szolgáltatás megszüntetésére irányuló kérelem benyújtásától számított hátralévő napok számával. Ebből az összegből a biztosító visszatarthatja a megtörtént biztosítási eseményekre már kifizetett kártérítést, valamint a szolgáltatási díjat, amely elérheti a 30%-ot.
Példa: Ön 1000 napra vett fel kölcsönt, és a biztosítás költsége 200 000 rubel volt. Egy nap biztosítási díj 200 rubel. Visszafizette a kölcsönt, és 600 nap elteltével kért kártérítést. A banknak fennálló tartozás visszafizetésének időszakában a biztosító 50 000 rubelt fizetett a biztosítási eseményért. Ebben az esetben a biztosítási szolgáltatás 20%. Ebben az esetben a következőket kapja: ((200*400)-50000)*80/100=24000 rubel.
A gyakorlatban minden sokkal bonyolultabb lehet. Például hitelnyújtáskor a Sberbank önkéntes biztosítási szerződés megkötését ajánlja fel, amely kollektív. Ebben az esetben a bank közvetítőként jár el, és további jutalékot számít fel. Ez a megállapodás rögzíti, hogy a hitel lejárat előtti visszafizetése esetén a bank esetlegesen visszakapja a biztosítást, amelynek összegét nem a biztosítás teljes költségéből, hanem ennek az összegnek csak 57,5%-ából számítják ki.
Hitel lejárat előtti visszafizetése esetén a biztosítás visszafizetését meg lehet tagadni, ha a biztosítóval vagy bankkal kötött szerződésben ilyen lehetőséget cáfolnak. Egy ilyen kikötés jelenléte nem jogsértés, ezért fontos, hogy ne csak az adósság-visszafizetési eljárás megkezdése előtt tanulmányozzuk át a megállapodást, hanem annak megkötésekor is figyeljünk erre a feltételre.
Fontos tudni, hogy a biztosító maga is megtagadhatja a kifizetést arra hivatkozva, hogy a szerződés nem tartalmaz a visszatérítés lehetőségét leíró záradékot. Ezt a rendelkezést a törvény is előírja, de nagyon könnyen megtámadható bíróság előtt. Ezért a biztosítótársaság ilyen válasza valószínűleg csak egy trükk, amelynek célja, hogy lemondjon kártérítési igényéről.
Lehetetlen a biztosítás visszaküldése, ha annak érvényességi ideje alatt olyan biztosítási esemény következett be, amelynél a kötvényben meghatározott biztosítási díj a károsultnak teljes mértékben megfizetett.
A komplex visszaküldési eljárás megkezdése előtt a biztosítási szerződésen kívül el kell olvasnia a biztosítótársasága által biztosított biztosítási szabályokat is. Ha a kötvény igénylésekor ezeket nem kapta meg, kérheti a biztosítót vagy a bankot, valamint kereshet az interneten vagy a biztosító hivatalos honlapján. Gondosan tanulmányozza át a szerződés felmondásának feltételeivel kapcsolatos összes pontot, különösen a kölcsön előtörlesztésével kapcsolatos kérdéseket.
A legtöbb esetben, különösen, ha a biztosítást a bank a biztosító képviselőjeként kötötte, visszatérítési kérelmet nyújtanak be a bankhoz a hitel előtörlesztési kérelmével együtt. Tartalmaznia kell a pénzeszközök visszaküldésének indoklását és a befizetés módját (bankszámlaszám). Ha a bank visszavonja felhatalmazását, közvetlenül a biztosítóhoz kell fordulnia. Ugyanakkor nagyon fontos, hogy a szerződővel ne bontsuk fel idő előtt a szerződést, mert ezzel mentesülhet a visszaküldési kötelezettsége alól.
A pályázattal együtt az alábbi dokumentumokat kell benyújtani:
A kérelem benyújtásának határideje nem haladhatja meg a biztosítóval kötött szerződés lejárati idejét. Ezért jobb, ha a lehető legkorábban (legfeljebb 30 napig) alkalmazza. A szabályok szerint a biztosító visszatérítési határideje nem haladhatja meg a 10 napot, de a gyakorlatban ezt ritkán tartják be, és akár több hétig is eltarthat.
A kifizetések elkerülése érdekében a biztosító szándékosan nem fogadja el a kérelmet és késlelteti a döntést. Ebben az esetben a kérelme időben történő benyújtásának legbiztosabb módja az, ha az iratokat értékes levélben, tértivevényes küldeményként küldi meg, ami erős érv lesz a bíróság előtt. Az ügy előrehaladásának felgyorsítása érdekében, mielőtt bíróság elé állítanák, segít, ha panaszt küldenek a szervezet ellen az Orosz Központi Bankhoz. Ha nem érkezik válasz, kérelmet nyújtanak be a kérelmező választása szerint - a lakóhely vagy a kölcsön helye szerinti - bírósághoz.
Így számos független tényezőtől függ a válasz arra a meglehetősen összetett kérdésre, hogy egy hitel lejárat előtti visszafizetése esetén megtérül-e a biztosítás. Vannak, akik ezt a lehető legrövidebb időn belül megtehetik, pusztán egy nyilatkozat megírásával, míg mások, miután kiszámították a lehetséges kártérítés összegét, elvetik ezt az ötletet, nem akarnak időt és energiát pazarolni a jogi eljárásokra.
