Tartalom
A saját bankbetéteik boldog tulajdonosai többet kereshetnének egy banki befektetésen, ha nem hanyagolnák el a nyilvánosan elérhető információkat a betéti kamatok kiszámításáról. A fő paraméter - a kamatláb - értékelése után figyelmet kell fordítania az egyéb feltételekre, amelyektől a kapitalizáció függ. Ehhez meg kell értenie az egyszerű százalékok és az összetett százalékok közötti különbséget, és konkrét példák segítségével meg kell ismerkednie a különféle típusú megtakarítások bevételi összegének kiszámításával.
A pénzügy klasszikus definíciója szerint kamat alatt a befektetőnek a pénzeszközei felhasználásáért felhalmozott és kifizetett nyereséget (javadalmazást) kell érteni. A felhasználás célja lehet befektetés, vagy bármely egyéb tevékenység, amely ezen pénzeszközök ideiglenes elidegenítésével jár az érdekelt fél javára. A hitelintézetek a megkötött szerződések szerint, egyszerű és összetett számítási módszerek alkalmazásával időbeli elhatárolást végeznek.
Egyszerű elhatárolás esetén a betét jövedelmezőségét úgy határozzák meg, hogy százalékokat számítanak ki egyszerre a teljes számlaidőszakra, vagy rendszeresen, időközönként, például havonta egyszer. Az ezen felhalmozási séma szerint megtermelt havi nyereség összege egy speciális számlán halmozódik fel, amely elkülönül a betét fő részétől, visszatérítés nélkül. Az egyszerű % minden szerződési időszak végén visszavonható.
A betétnyitáskor kamatos kamatszámításkor a befektető nyeresége az előző időszak kamathozamának (tőkésítési gyakoriságának) a mindenkori betéti törzshöz való hozzáadásával megnövelt összeg kamatának számításával keletkezik. Fix kamat mellett a kamatos kamat jövedelmezőbb a befektető számára, mint az egyszerű kamat. Hátránya, hogy a bankok a betéti szerződésben korlátozásokat alkalmaznak a kifizetéseknél. Ez kockázatokkal jár. Például miközben az ügyfél a szerződés lejártára vár, az infláció megugrása felemészti a teljes hozamot bármilyen méretű letétből.
Ha sürgősen kezelnie kell pénzeszközeit egyszerű kamatozású befektetés megnyitásával, akkor a legjobb, ha saját maga számítja ki a jövedelmezőséget az egyszerű kamatszámítási képlet szerint. A gyakorlatban kétféle banki megtakarítással találkozhat az utánpótlás alapján: pótolható és egyenleg szerint nem pótolható. Az alábbiakban ismertetjük, hogyan kell kiszámítani az egyes típusokhoz tartozó számokat.
Néha a körülmények lehetővé teszik, hogy további pénzhez jusson, amelyet szeretne megtakarítani és bankbetétként növelni. Nem szükséges új külön számlát nyitni. Ha a szerződésben van megfelelő záradék, akkor a meglévő letéthez hozzáadhat pénzt. A feltöltéssel történő elhatárolás helyességének ellenőrzéséhez használja a képletet, amely segít kiszámítani a betét összegét tőkésítéssel:
Tegyük fel, hogy egy állampolgár 60 napig fektetett be pénzt évi 12% -os áron, és lehetőség van a feltöltésre. A kezdeti összeg 50 000 rubel. A 20. napon az állampolgár 10 000 rubelrel tölti fel a számlát. Kiderült, hogy 50 000 rubel volt letétben 19 napig (T). A 20. naptól a 60. napig (20 nap, T1) kezdődően a számla törzse 60 000 rubelt tett ki. A betét kamatait a következőképpen kell kiszámítani: ((50 000*12*(19/365))/100+((60 000*12*(20/365))/100 = 312,33+394,52=706,85 rubel
Azok, akik életük során találkoztak mikrohitel-szervezetekkel (MFO), tudják, hogy ezek a hitelezők szeretnek nap mint nap kamatoztatni adósaikat az egyenleg után, ami felduzzasztja az adósság összegét. Egy egyszerű bankbetétes nem számíthat ugyanarra a hozamra, de különösen érdekes az a nyereség, amelyet a bank felhalmozott azon összegben, amelyhez hozzáadódik az előző időszak kamatértéke (tőkésítés). Jobb, ha saját maga számítja ki a betét összegének kamatot. Ez bonyolult számítási képletek elsajátítását igényli.
A hitelintézet ajánlatának és a havi kamattőkésítéssel rendelkező, nem feltölthető számlát jelentő hitel nagyságának értékelésekor a kamatos kamatozású algoritmust kell alkalmazni. Ha az MFO-k napi egyszeri gyakoriságot határoznak meg, akkor a bankok három hónappal kezdik, és ritkábban eggyel. Ha a kapitalizációt negyedévente vagy havonta hajtják végre, a jövedelmezőség jelentősen nő. A kamatos kamattal elhelyezett betétek kamata a következő alapképlet alapján kerül kiszámításra:
Ezután az így kapott jövedelmezőségi összeget hozzáadják a betét eredeti törzséhez, és az így kapott számot ismét forgalomba helyezik. Például egy állampolgár 100 000 rubelt fektetett be 90 napos időszakra, évi 10% -kal. A nagybetűsítés időtartama 30 nap. A rubelben lefektetett betétek éves kamatának kiszámítása a következőképpen történik:
A feltöltéssel járó befektetési megállapodás azt jelenti, hogy minden egyes időszak után bizonyos mennyiségű forrás hozzáadódik a kezdeti befektetéshez. A jövedelemszámítási képlet részleges bonyolultsága speciális online betétkalkulátorok kifejlesztéséhez vezetett a feltöltött megtakarítások jövedelmezősége érdekében. Ha fontos, hogy tudja, hogyan kell kiszámítani a jövedelmet, akkor nézze meg a képletet:
A megtakarítások jövedelmezőségének értékelésekor az emberek gyakran csak egy paraméterre figyelnek - a hirdetett kamatlábra, amelyet hatalmas betűtípussal írnak. A polgárok egy része legjobb esetben is megérti, hogy a %-ot hozzá lehet adni az egyenleghez, és hatékonyabb felhalmozást lehet létrehozni, mint a teljes időszakra halmozva. Ez egy felületes megértés, amely az előnyök alábecsüléséhez vezet.
Ezt a kifejezést a pénzpiaci szakemberek használják, akik megértik, hogy a bank nemcsak a nominális kamatlábak egy számával vonzza az ügyfelet, hanem a kamat tőkésítésének lehetőségével, valamint a feltételek teljesítéséhez járó bónuszokkal is. A teljes magas kamatbevételt, minden árnyalatot figyelembe véve, effektív kamatlábnak nevezzük. Ez a paraméter eltér a szerződésben meghatározott névleges árfolyamtól. Rendszeres befektetés esetén a kamat mechanikusan kalkulálható, felszámítható és a szerződési időszak végén levehető.
Az egyszerűtől a bonyolultig...
Miért viszi az ember a megtakarításait a bankba? Természetesen a biztonságuk érdekében, és ami a legfontosabb, a bevételszerzés érdekében. És itt minden eddiginél hasznosabb lesz az egyszerű vagy kamatos kamat képletének ismerete, valamint a betéti kamat előzetes számításának lehetősége. Hiszen a betéti kamatok vagy a hitelek kamatai előrejelzése a pénzügyek ésszerű kezelésének egyik összetevője. Az ilyen előrejelzést célszerű a szerződéskötés és a pénzügyi tranzakciók lebonyolítása előtt elvégezni, valamint a következő kamatfelhalmozás és a betéthez való hozzáadás időszakában egy már megkötött betétszerződés alapján.
A betétek és a hitelek kamatának kiszámításához a következő képleteket kell használni:
Fix kamatról beszélünk, ha a bankbetétre megállapított kamat a betétszerződésben rögzítésre kerül, és a befektetés teljes időtartama alatt változatlan, pl. rögzített. Ez a mérték csak a szerződés új időtartamra történő automatikus meghosszabbításakor, illetve a szerződéses jogviszony idő előtti megszűnésekor és a beruházás tényleges időtartamára vonatkozó „igény szerinti” kamatfizetés esetén változhat, amelyet a Kbt. körülmények.
Lebegő kamatról akkor beszélünk, ha a szerződésben eredetileg megállapított kamatláb a teljes befektetési időszak alatt változhat. A kamatváltoztatás feltételeit és menetét a betéti szerződés tartalmazza. A kamatlábak változhatnak: a refinanszírozási kamatláb változása, az árfolyam változása, a betéti összeg más kategóriába történő átcsoportosítása, és egyéb tényezők miatt.
A kamat képletek segítségével történő kiszámításához ismernie kell a pénzeszközök betétszámlára történő befektetésének paramétereit, nevezetesen:
Most pedig nézzük meg a fent említett standard kamatképleteket, amelyek a betéti kamat kiszámítására szolgálnak.
Az egyszerű kamatképletet akkor alkalmazzuk, ha a betét után felhalmozott kamatot csak a betéti időszak végén adják hozzá a betéthez, vagy egyáltalán nem, hanem külön számlára utalják, pl. egyszerű kamat számítása nem rendelkezik a kamat tőkésítéséről.
A betét típusának kiválasztásakor ügyeljen a kamatszámítási eljárásra. Ha a betét összege és a kihelyezési időszak jelentős, és a bank az egyszerű kamatképletet alkalmazza, ez a betétes kamatjövedelmének alulbecsléséhez vezet. Az egyszerű betéti kamat képlete így néz ki:
Egyszerű kamatképlet
Egyszerű kamatképlet
A szimbólumok jelentése:
Sp – kamat (jövedelem) összege.
I – éves kamatláb
t – a lehívott betét utáni kamatfelhalmozási napok száma
K – napok száma egy naptári évben (365 vagy 366)
P – a betéthez vonzott pénzeszközök összege.
Feltételes példákat adok az egyszerű kamat és a bankbetét összegének egyszerű kamatozására:
1. példa Tegyük fel, hogy a bank 50 000 rubel összegű letétet fogadott el 30 napos időszakra. Fix kamatláb - 10,5% évente. A képletek alkalmazásával a következő eredményeket kapjuk:
S = 50 000 + 50 000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 50431,51
Sp = 50 000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 431,51
2. példa A bank ugyanilyen összegű, 50 000 rubel letétet fogadott el 3 hónapra (90 napra), évi 10,5 százalékos rögzített kamattal. A feltételekben csak a befektetési határidő változott.
S = 50 000 + 50 000 * 10,5 * 90 / 365 / 100 = 51294,52
Sp = 50 000 * 10,5 * 90 / 365 / 100 = 1294,52
A két példa összehasonlítása során jól látható, hogy a havi felhalmozott kamat összege az egyszerű kamatképlet alapján nem változik.
431,51 * 3 hónap = 1294,52 rubel.
3. példa A bank 50 000 rubel összegű letétet fogadott el 3 hónapra (90 napra), évi 10,5 százalékos rögzített kamattal. A letétet feltöltik, és a 61. napon 10 000 rubel összeggel.
S1 = 50 000 + 50 000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 = 50863,01
Sp1 = 50 000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 = 863,01
S2 = 60000 + 60000 * 10,5 * 30/365/100 = 60517,81
Sp2 = 60 000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 517,81
Sp = Sp1 + Sp2 = 50 000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 + 60 000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 863,01 + 517,81 = 1380,82
4. példa A bank ugyanilyen összegű, 50 000 rubel letétet fogadott el 3 hónapra (90 napra), változó kamattal. Az első hónapban (30 nap) a kamatláb 10,5%, a következő 2 hónapban (60 nap) a kamatláb 12%.
S1 = 50 000 + 50 000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 50 000 + 431,51 = 50431,51
Sp1 = 50 000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 431,51
S2 = 50 000 + 50 000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 50 000 + 986,3 = 50 986,3
Sp2 = 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 986,3
Sp = 50 000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 + 50 000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 431,51 + 986,3 = 1417,81
A kamatos kamat képletet akkor alkalmazzuk, ha a betétre rendszeres időközönként (napi, havi, negyedéves) kamat halmozódik fel, és a felhalmozott kamat hozzáadódik a betéthez, azaz a kamatos kamat számítása a kamat tőkésítésével jár (kamat felhalmozása). .
A legtöbb bank negyedéves kapitalizációjú betéteket kínál (Oroszország Sberbank, VTB stb.), pl. kamatos kamattal. Egyes bankok pedig a betétek tekintetében tőkésítést kínálnak a befektetési időszak végén, pl. amikor a betétet meghosszabbítják a következő futamidőre, ami finoman szólva egy olyan reklámtrükkre utal, amely arra ösztönzi a betéteset, hogy ne vegye ki a felhalmozott kamatot, hanem magát a kamatot valójában az egyszerű kamatképlet alapján számolják ki. És ismétlem, amikor a betét összege és a kihelyezési időszak jelentős, az ilyen „tőkésítés” nem vezet a betétes kamatjövedelmének növekedéséhez, mert a korábbi időszakokban kapott kamatjövedelem után nem halmozódik fel kamat.
A kamatos kamat képlete így néz ki:
Összetett kamatformula
Csak a kamatos kamat kiszámítása a képlet segítségével így fog kinézni:
Csak kamatos kamatot számoljon
Mondok egy feltételes példát a kamatos kamat és a kamatos kamatos bankbetét összegének kiszámítására:
5. példa 50 ezer rubel letétet fogadtak el. 90 napos időszakra, évi 10,5 százalékos rögzített kamattal. A kamatot havonta számítják ki. Következésképpen a felhalmozott kamatot (n) 90 napon belül tőkésítési műveletek száma 3 lesz. A naptári napok száma pedig abban az időszakban, amely után a bank aktiválja a felhalmozott kamatot (j), 30 nap (90/3). Mennyi lesz a kamat összege?
S = 50 000 * (1 + 10,5 * 30 / 365 / 100) 3 = 51305,72
Sp = 50 000 * (1 + 10,5 * 30 / 365 / 100) 3 - 50 000 = 1305,72
A kamatos kamatmódszerrel számított kamat összegének helyességét az egyszerű kamatképlet segítségével történő számítás kétszeri ellenőrzésével biztosíthatja.
Ehhez felosztjuk a betéti időszakot 3 független időszakra (3 hónap), egyenként 30 napra, és az egyes időszakokra az egyszerű kamatképlet segítségével számítjuk ki a kamatot. A betét összegét minden következő időszakban felvesszük, figyelembe véve a korábbi időszakok kamatait. A számítás eredménye:
Tehát a kamat teljes összege, figyelembe véve a havi tőkésítést (kamatfelhalmozás) a következő:
Sp = Sp1 + Sp2 + Sp3 = 431,51 + 435,23 + 438,98 = 1305,72
Ez megfelel az 5. példában szereplő kamatos kamattal számított összegnek.
És amikor a 2. példában szereplő egyszerű kamatképlet segítségével ugyanarra az időszakra számított kamatot, a bevétel mindössze 1294,52 rubel volt. A kamatkapitalizáció további 11,2 rubelt hozott a befektetőnek. (1305,72 – 1294,52), i.e. A kamatos kamat alkalmazásakor nagyobb hozam érhető el a kamattőkésített betétekből.
A kamat kiszámításakor még egy apró árnyalatot kell figyelembe venni. A betét utáni kamat felszámítási napok számának (t) vagy a felhalmozott kamatok bank általi tőkésítési időszakának naptári napjainak meghatározásakor (j) a betét lezárásának (kivonásának) a napját nem veszi figyelembe. . Így például 2007. november 2-án a bank 7 napos időszakra fogadott el betétet. A teljes befizetési időszak 02.11.07-09.11.07, i.e. 8 naptári nap. A betét utáni kamatfelhalmozási időszak pedig 02.11.07-08.11.2007, azaz. – 7 naptári nap. A 09.11.07-i napot nem vesszük figyelembe, mert a kaució visszakerült az ügyfélnek.
Az anyagot lezárva ismételten felhívom a figyelmet arra, hogy a megadott kamatképletek segítségével hitelkamatot is számolhat. Sok sikert a bevételek és kiadások számolásához.
A program állapota: Ingyenes
Méret: 4MB
Rendszer: Android 4.1, 4.2, 4.3, 4.4, 5, 6.0, 7.0
Pályázati oldal: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.rustamg.depositcalculator.free
Az alábbi országokhoz tervezték: Oroszország | Ukrajna | Fehéroroszország | Kazahsztán
A betét tőkésítése a kapott kamat hozzáadását jelenti a betét összegéhez, a megemelt összeg utáni bevétellel.
A számítási paraméterek kamatkapitalizációval történő beállítása lehetővé teszi a betét kiszámítását, amikor a felhalmozott kamat összege hozzáadódik a betét összegéhez, és az új időszak elhatárolása az új megtakarítási összeggel történik. Az ilyen betétek jövedelmezőbbek. A tőkésített betétek számításai egybeesnek az olyan bankoktól származó betétek számításaival, mint a Tinkoff és a Sberbank, VTB.
Beállíthatja a be- és kifizetés paramétereit, valamint a minimális befizetési egyenleg összegét. A számítás a befizetések és kifizetések figyelembevételével történik, és az így kapott befizetés összegét megkapja.
A feltöltéssel ellátott betét lehetővé teszi pénzeszközök felhalmozódását, például jelzáloghitel előlegéhez. A lakásvásárlás meglehetősen gyakori módja a jelzáloghitelre szánt pénzeszközök letéti megtakarítása. Sok orosz folyamodik ehhez.
A betétkalkulátor segít megérteni, hogy mennyi pénzed lesz a megtakarítás végén, és mennyit kell pótolni, hogy elegendő legyen az előlegre. Természetesen a betétet a lehető legnagyobb százalékossággal és tőkésítéssel kell nyitni. Az ilyen befektetések a legjövedelmezőbbek és legbiztonságosabbak. A pénz növelésének egyéb módjai a tőzsdén való játék vagy a saját magukba való befektetés. De ezek a költségek nem garantálják a 100%-os megtérülést. A betétre a stabilitás jellemző, mindig tudja, hogy az állam betétbiztosítási rendszerének köszönhetően visszakapja a pénzét. De ez az 1400 ezer alatti betétekre vonatkozik.
Amint azt korábban jeleztük, a bizonyos kamatlábat meghaladó betétek adókötelesek. Pontosabban, a betéti bevétel adóköteles, vagy a jövedelem összege = jövedelem a megállapodás szerinti árfolyamon - bevétel a jegybanki árfolyamon +5.
Ebből a bevételből 35 vagy 30 százalékot vonnak le, attól függően, hogy lakos vagy sem.
A banknak figyelembe kell vennie az adókat. Bár néha a bank nem ír le adót, majd levelet küld, hogy el kell mennie az adóhivatalhoz. Bár ezt a banknak kellene megtennie. Ebben az esetben ajánlatos az adózó személyes számlájára menni, és megnézni, hogy kell-e fizetnie ezt az adót. Ha nem írták jóvá, nem valószínű, hogy fizetnie kell. Nem kell vesztegetni az idejét. Kiszámításkor az adót egész számra kerekítik, azaz minden 50 kopejkánál kisebbet nullára, minden nagyobbat egyre kerekítenek. Ezt is figyelembe kell venni a számításoknál.
A betétek befektetési futamideje egy héttől 5 évig terjedhet. Bár lehet magasabb is. Bár volt betétem 5 évre.
A hosszú távú befektetés további kockázatot jelent. 5 év alatt a pénz leértékelődik. Hosszú távon kockáztathat és devizabetétet köthet, vagy fémszámlát választhat és nyithat. Az arany meglehetősen erősen drágul, és enyhén esik.
Egy másik lehetőség az, hogy rubelben letétet nyit, és jelzálogkölcsönt vesz fel. Fizetsz a banknak egy fix összeget és lesz lakásod. Amikor még van betéted, mindig tudod, hogy ha a pénz elértéktelenedik is, fix összeget fizetsz a banknak, amit a betétből felvehetsz. Egyszerű – a pénz elértéktelenedik, az adóssága pedig leértékelődik. De ez akkor van, ha rubelben van hitele. Pénznemben minden bonyolultabb. Amikor a rubel leértékelődik, a valuta drágul, és a jelzáloghitel-fizetések növekednek. A deviza jelzáloghitel felvétele indokolatlan kockázat.
Betéti kamat - ez egy jutalom, amelyet a bank fizet a betétesnek pénzeszközei ideiglenes felhasználásáért. Az Orosz Föderáció Központi Bankja előírása szerint minden Oroszországban működő hitelintézetnek naponta kamatot kell felhalmoznia a betétek után. Formálisan ez történik, de valójában az ügyfél kamatot kap a megállapodás értelmében. A betéti kamat kiszámításának megértéséhez szem előtt kell tartani, hogy a bankok kétféle kamatszámítási módszert alkalmaznak: egyszerű És nehéz (-től kaucióval).
Az első esetben a kamatot nem adják hozzá a betét törzséhez (a letétbe helyezett összeghez), hanem a szerződés feltételeinek megfelelően a betétes másik számlájára utalják át. A jövedelem rendszerint havonta, negyedévente, 6 havonta egyszer, évente egyszer vagy a betéti időszak végén halmozódik fel. A második esetben a felhalmozott jövedelmet a megállapodásban rögzített feltételek mellett (általában havonta vagy negyedévente) hozzáadják a betét törzséhez. Mivel a betét tőkeösszege időszakosan növekszik, a rá felszámított kamat is növekszik. Végső soron a betét általános hozama jelentősen megnő.
Kiderült, hogy azonos névleges kamattal, azonos betéti összeggel és érvényességi idővel nagyobb jövedelmezőséget hoz. Ezt figyelembe kell venni az optimális ajánlat kiválasztásakor.
S = (P x I x t / K) / 100, Ahol:
S - a felhalmozott kamat összege
P - letétbe helyezett összeg
I — éves betéti kamat
t – az időszak, amelyre a kamatot számítják, napokban
K - napok száma egy évben (vannak szökőévek is)
Számítási példa: Tegyük fel, hogy az ügyfél egyszerű elhatárolású betétet nyitott 100 ezer rubel összegben 1 évre, évi 11,5% -os áron. Kiderül, hogy a betét lezárásakor a befektető a következő összegű bevételt kapja: (100 000 x 11,5 x 365/365)/100 = 11 500 rubel.
S = (P x I x j / K) / 100, Ahol:
S - a felhalmozott kamat összege
P - a letétbe helyezett összeg, valamint a tőkésítés következtében megnövekedett összes későbbi összeg
I - éves betéti kamat
j a napok száma abban az időszakban, amikor a tőkésítés megtörténik,
K - napok száma egy évben
Számítási példa: Tegyük fel, hogy az ügyfél 100 ezer rubel tőkésítésű betétet nyitott 3 hónapra (június, július, augusztus), évi 11,5%-kal.
A júniusi bevétel: (100 000 x 11,5 x 30 / 365) / 100 = 945 rubel.
Ezt az összeget hozzáadjuk a betéttörzs 100 000 rubeléhez a júliusi felhalmozott kamat kiszámításához: (100945 x 11,5 x 31 / 365) / 100 = 985 rubel.
Hasonlóképpen számítjuk ki az augusztusi jövedelmet: (101930 x 11,5 x 31 / 365) / 100 = 995,5 rubel.
Ahogy a számításból is látszik, augusztusban magasabb a betét hozama, mint júliusban, pedig minden hónap 31 napos. Ez a kamat tőkésítése miatt következik be.
A legtöbb online számológép viszonylag egyszerű, manuálisan könnyen elvégezhető számítások automatizálására szolgál. Például a jövedelem vagy az árbevétel utáni adó kiszámítása valójában két lépést foglal magában: az adóalap meghatározását és magának az adónak a meglévő adókulcs szerinti összegének elkülönítését.
A kamatos kamatkalkulátor automatikusan kiszámolja azt a bevételt, amelyet a befektetések hoznak egy bizonyos időszak alatt. Az érthetőség kedvéért vegyük fontolóra a kamatos kamatozású bankbetét lehetőségét.
Az ilyen betétek esetében a nyereséget a betét névértéke alapján számítják ki. Egyszerűen fogalmazva, a nyereség százalékos aránya csak az eredeti letétbe helyezett összegből kerül meghatározásra. Ebben az esetben a kamatból folyamatosan érkező bevételek összegét nem veszik figyelembe.
Ebben az esetben a jövedelem kiszámítása a következő képlettel határozható meg:
BS = TS × (1 + PS × PV), ahol:
Legyen a letét összege 1,0 millió rubel, évi 10% -kal, 10 éves időtartamra. Határozzuk meg, hogy mekkora összeg lesz a bankszámlán a befizetési időszak végén.
BS = 1 000 000 × (1 + 0,1 × 10) = 2 000 000 rubel.
Vagyis 10 év elteltével a meghatározott feltételek mellett a betét összege, figyelembe véve a nyereséget, megduplázódik, és a nettó nyereség 1,0 millió rubel lesz.
A kamatos kamat abban különbözik az egyszerű kamattól, hogy figyelembe veszi a betét összegének további feltöltését a befektetésekből származó folyó bevétellel, amelyre szintén kamatot számítanak fel. A számítási képlet így néz ki:
BS = TS × (1 + PS) PV, ahol:
A példában szereplő értékeket egyszerű érdeklődéssel helyettesítve a következőket kapjuk:
BS = 1 000 000 × (1 + 0,1) 10 = 2 590 000 rubel.
Így 10 év elteltével a kamatos kamat nettó nyeresége 1 590 000 rubel lesz, ami 590 ezer rubellel magasabb, mint az egyszerű kamat nyeresége.
Előfordulhat olyan helyzet, amikor a betét magasabb százalékos megtérülése mellett a betét egyszerű kamatai miatt alacsonyabb lesz a befektetések teljes nyeresége ugyanarra az időszakra. Ebben az esetben mindkét számológép segítségével mindkét befizetési lehetőséget ki kell számítania, és a jövedelmezőbbet kell választania. Ne felejtse el figyelembe venni, hogy a kamatos kamatozású betétek a futamidő lejárta előtt nem jelentik a kamat bevétel formájában történő kivonását. Így ebből adódóan magasabb lesz a bevétele, de azt csak a szerződésben meghatározott teljes időszak lejárta után kaphatja meg.
