A jelzálogbiztosítás egy külön biztosítási típus. Van néhány sajátosság, amelyeket tudnia kell a jelzáloghitel-dokumentumok aláírása előtt. Hogyan kötnek lakásbiztosítást jelzáloghitelre? Mik a feltételek és mennyibe kerül mindez? Mindezek az árnyalatok nagyon aggasztóak egy olyan személy számára, aki kevéssé ismeri a biztosítási kérdéseket.
Ha feltétlenül veszik. Mielőtt az ilyen típusú hitel felvétele mellett döntene, sokat kell előre átgondolnia. Jellemzően a bank megköveteli, hogy ne csak magát a lakást, hanem magának a hitelfelvevőnek az életét és munkaképességét is biztosítsa, mert nem kockáztat, és teljes körű biztosítást kell fizetnie. Így védi egy pénzügyi szervezet erőteljesen és teljesen törvényesen az érdekeit.
A hitelviszonyokat szabályozó szövetségi törvény, a „Jelzálogkölcsönről” 1998. július 16-i keltezésű. Eszerint minden ingatlant biztosítani kell a kockázatok minimalizálása érdekében.
Biztosítás megkötése nélkül a pénzintézetnek formálisan nincs joga megtagadni a kölcsönt, de a gyakorlatban olyan kamatot számítanak fel, hogy a személy maga nem hajlandó ilyen feltételekkel pénzt felvenni. A bank köteles választási lehetőséget biztosítani az ügyfélnek, hogy melyik biztosítótársaságnál fogja jelzálogjoggal biztosítani a lakást, de Ön ezt a pénzügyi tranzakciót nem tagadhatja meg.
A biztosítás összege magának a lakásnak az állapotától függ. Ha úgy dönt, hogy saját életét biztosítja, ahogy a bank kéri, az egészségét is figyelembe veszik. A jelzálogbiztosításnak nagyon sok árnyalata van. Találjuk ki sorban.
Mit kell figyelembe venni jelzáloghitel-szerződés megkötésekor? A jelzáloghiteleket kínáló bankok általában több nagy biztosítóval dolgoznak együtt. Ügyfélként bármilyen biztosító szervezetet választhat, de csak azon cégek listájából, amelyeket maga a bank jelez Önnek.
Milyen árnyalatok vannak még? Ha az ügyfél megtagadja az életbiztosítás fizetését, a banki alkalmazottak ebben az esetben jogosultak 1%-kal emelni a lakhatási kamatot.
Az összes dokumentum elkészítése után nyugodtan átveheti lakása kulcsait, amit hitelre vesz fel. Így az ügyfél számára is előnyös. Nyugodt, tudja, hogy minden előre nem látható helyzetben a biztosító viseli az összes költséget, amelyet a banknak meg kell térítenie.
Minden esedékes biztosítási eseményt a szerződés rögzít. Meg kell ismerkednie ezzel a listával.
A lakáshitel-biztosításnak többféle típusa létezik. Az alábbiakban megvizsgáljuk mindegyik jellemzőit, de először felsoroljuk őket:
Biztosítás tárgya;
a hitelfelvevő egészsége és teljesítménye;
Lakásjog;
Hitelfelvevő felelősségbiztosítás.
Munkahelyek elvesztése.
Nyilvánvaló, hogy a biztosítás tárgya, vagyis maga a ház vagy lakás, hiba nélkül biztosított. Hirtelen tűz vagy rablás és vandalizmus – mindezeket a tényezőket, amelyek életünkben előfordulnak, nem lehet megakadályozni. A biztosítás összegének meghatározásakor szerepet játszik, hogy a lakás új vagy régi, fapadlós-e, kopott-e. Egy nem szabványos otthon, például egy titkos ház biztosítása drágább lesz, mint egy normál lakásé.
Külön jelzálogfeltételek azoknak, akik katonai jelzálogot vesznek fel. A katonai állományt bizonyos juttatásokban részesítik, kölcsönük egy részét az államkincstárból fizetik. Ebben az esetben azonban a katonanak magának kell fizetnie a biztosítást, és az ellátások itt nem érvényesek.
Jobb, ha rossz egészségi állapotban vagy már krónikus betegségben szenvedsz teljesítményedről.
Hadd magyarázzuk el részletesebben, mi az a lakástulajdon-biztosítás. Erre a biztosítási típusra akkor van szükség, ha fennáll annak a lehetősége, hogy a megvásárolt lakást nem birtokolhatja. De ezek ritka esetek. Általában, ha a lakás vagy ház most épült, és még nem volt tulajdonosa, akkor ez egyáltalán nem szükséges.
Az ilyen biztosítás bizonyos összeg kifizetését garantálja a biztosítótársaság részéről abban az esetben, ha az adásvétel során egyes dokumentumokat hibásan töltöttek ki, és az Ön vásárlása jogilag érvénytelen. Az Ön hitelügynöke, vagyis a bank pénzt kap a biztosítótól.
Mennyit fog fizetni a biztosító? Az iroda kifizeti a banktól felvett összeg és a lakás tényleges költsége közötti különbözetet. Sőt, csak akkor, ha a kapott lakást teljes értékre biztosította, nem pedig részlegesre.
Az ilyen biztosítás költsége a teljes összeg körülbelül 0,5%-a, nem több. A biztosítás kifizetésének időtartama a törvényi keretek között nem haladhatja meg a 3 évet.
A fő különbség az ilyen politika között az, hogy az arány a biztosított személy életkorától függ. Az összeg olyan tényezőktől is függ, mint az ügyfél szakmája és általános egészségi állapota. Ha az ügyfélnek extrém hobbija van, vagy veszélyes iparágban dolgozik, akkor ez a százalék is magas lesz.
Az alábbi esetekben biztosíthatja magát:
A munkaképesség átmeneti elvesztése;
Fogyatékosság;
Egy ügyfél halála.
Ha az ügyfél börtönben, háborúban halt meg, vagy életét önszántából veszélynek tette ki, akkor az elhunyt családja számára megtagadják a biztosítást.
Előfordul, hogy a választott bank életbiztosítási szerződés megkötésére kényszerít, még akkor is, ha ezt nem tartja szükségesnek. Mi a teendő ebben az esetben? Előzetesen készítsen igazolást a kórháztól. Ha hozol egy igazolást arról, hogy kiváló egészségnek örvend, és nem megy az orvosi rendelőbe, egy ilyen kötvény költsége minimális lesz. Emellett az életbiztosításnál figyelembe veszik az ügyfél életkorát is. Ha 40 év alatti, akkor sok bankban alacsonyabb a kamatláb, mint azokban az esetekben, amikor az ügyfél 60 éves vagy idősebb. Ezért az ilyen típusú biztosítás igénylésekor érdemes egyszerre több szervezetet felkérni, hogy végezzenek számításokat, és válasszák ki közülük azt, amelyik kedvezőbb feltételeket kínál.
Elvileg bárhol biztosíthatod a lakásodat. De a gyakorlatban ezt a kérdést a bank nagyon szigorúan szabályozza. Ha egyszerű fogyasztási hitelt vesz fel, a banki alkalmazottak nem fognak különösebben ragaszkodni a biztosításhoz. De a jelzáloghitel-szerződés aláírásakor minden sokkal szigorúbb. Gyakran választanak lakásbiztosítást a VTB 24 vagy a Sberbank jelzáloghiteléhez. De hol jövedelmezőbb? Minden banknak megvannak az előnyei, de a hátrányai is.
Ha élet- és lakásbiztosítást választ a VTB 24 jelzáloghitelhez, akkor nem 20, hanem 5 év múlva fizetheti ki a kölcsönt. Ugyanakkor a biztosítás ára 25%-kal csökken. Erre külön programot biztosítanak. Ha azonban a VTB 24 biztosítást választja, akkor vállalja, hogy 2 kötvényt fizet: a lakás biztonsága és a saját élete és egészsége érdekében.
A politika költsége ebben a szervezetben attól függ, hogy az ügyfél melyik programot választja. Az ügyfél választhat a javasolt vagyonbiztosítási típusok közül is:
És átfogó biztosítást akar majd? A teljes körű biztosítás esetében az összes díjtételi együttható csökken. A biztosítási programot közvetlenül a társaság hivatalos honlapján választhatja ki.
De a Sberbank csak egyfajta kötelező biztosítást kínál - ingatlanra; de más típusok önkéntesek. De előfordulhat, hogy biztosítást kell kötnie otthona tulajdonjogának elvesztése esetén. Az átlagos kamatláb ebben a bankban 2017-ben 0,225% évente az Ön hitelkötelezettségei teljes összegének. De választhat egyet a Sberbankkal együttműködő 19 másik biztosítási szervezet közül.
A jelzáloghitelre felvett lakás biztosítási költségének kiszámításakor a következő tényezőket veszik figyelembe:
a bank követelményei;
A kölcsön nagysága;
A ház állapota (műszaki jellemzők);
Teljes biztosítási időszak;
Korábbi tranzakciók elérhetősége.
Sokat spórolhat, ha olyan kötvényt vásárol, amely átfogó biztosítást nyújt. A VTB 24 ilyen megtakarítást javasol. Vagyis egyszerre biztosítsa a hitelintézet által kínált valamennyi biztosítási típust.
De a Sberbank százalékos kedvezményt ad, ha az ügyfél bejelentkezik.Ha valamelyik szervezet már biztosítja az egészségét és a munkaképességét, forduljon hozzá, és ott biztosítsa otthonát. Biztosan kapsz kedvezményt. Kedvezmény akkor vehető igénybe, ha az illető foglalkozást váltott és szakmája már nem szerepel az életveszélyes foglalkozások listáján. Jelentkezéskor csökkentenie kell a biztosítási díját. Ha mindezeket az árnyalatokat kiszámítja, meglehetősen kedvező feltételekkel köthet politikát. De minden kedvezmény ellenére egy lakás jelzáloggal történő biztosítása még mindig nagyon költséges befektetés.
A biztosítást a teljes időszakra fizetik, amelyre a hiteltörlesztést számítják. De a szerződést általában minden évben megújítják. Ha minden feltétel változatlan marad, és az ügyfél elégedett a helyzettel, a szerződés egyszerűen meghosszabbodik. De ha a helyzet valamilyen módon megváltozik, bizonyos változtatásokat hajtanak végre a dokumentumon. Például az ügyfél a hitel jelentős részét már kifizette, a törlesztési ideje pedig lecsökkent. Következésképpen a biztosítási összeg is némi százalékkal csökken.
Természetesen minden szervezetnek megvannak a saját feltételei, de mindegyikre ugyanazok az Orosz Föderáció törvényei vonatkoznak minden biztosítótársaságra. A dokumentumokat szabályosan kell benyújtani a biztosítónak. Ha nincs tapasztalata a pénzügyi szervezetekkel való együttműködésben, mindenképpen konzultáljon ügyvédekkel.
A dokumentumok listája a legtöbb esetben ugyanaz, és a következőket tartalmazza:
Az Ön adózói azonosító száma;
Nyilatkozat;
Aláírt jelzáloghitel-szerződés;
Útlevél vagy egyéb személyazonosító okmányok;
A lakás tulajdonjogát igazoló dokumentumok;
Teleklevél, ha telken vásárolt házat.
Az összes dokumentum benyújtása és ellenőrzése után az ügyfél fizeti a biztosítást és az első részletet. Előfordul, hogy kényelmes háromoldalú megállapodást aláírni. Ennek felei az Ön bankja, Ön és a biztosítótársaság lesz.
Ahhoz, hogy a biztosító a biztosítási esemény bekövetkezésekor visszafizesse a pénzt, a következő feltételeknek kell teljesülniük:
A biztosítónak jogában áll megtagadni a fizetést, ha legalább egy díjat nem fizettek időben.
Az egyes biztosítási típusok költsége eltérő. És természetesen minden banknak megvannak a saját árfolyamai és saját árnyalatai. Ha beleegyezett a lakásbiztosításba a Sberbank jelzáloghitelére, akkor a kötvény költsége alacsonyabb lesz, mint a VTB-24 esetében, még akkor is, ha a tranzakciót ugyanazzal a biztosítótársasággal hajtják végre.
A biztosítási számítási képlet tartalmazza a kölcsön kamatát és a fennálló egyenleget. Más árnyalatokat is figyelembe vesznek.
A díj befizetése évente csak egyszer történik. De ha például az ügyfél megkezdte a felújítást a megvásárolt lakáson, és nem tudja azonnal kifizetni ezt az összeget, akkor megegyezhetünk a lebontásban. Ezután a hozzájárulást 4 egyenlő részre osztják, és negyedévente fizetik.
A biztosító több biztosítási eseményről gondoskodik, amelyek bekövetkezésekor a bank a szerződésben meghatározott összeget kapja meg. A különböző szervezeteknél jelzálogjoggal kötött lakásbiztosítás eltérő költségekkel jár, és ennek megfelelően számos előre nem látható helyzetet biztosít. Ezek általában a következőket tartalmazzák:
Problémák a vízvezetékekkel (árvíz);
Háztörés;
A természeti katasztrófák;
Vandalizmus;
A talaj süllyedése;
Áradás, amikor a talajvíz megemelkedik.
Egyes biztosítók lakáshitel-biztosítást is kínálnak arra az esetre, ha az épületet lezuhanó repülőgép üti el. Röviden, a biztosítási események listája meglehetősen széles lehet. Ön választja ki azt a politikát, amelyet megfelelőnek tart. Nem kell fizetni a biztosítási események teljes listájáért.
Egy személy jelzáloghitellel egyidejűleg biztosítási szerződést köt. Minden feltételt, beleértve a kártalanítási feltételeket is, meg kell határozni az Ön által aláírt szerződésben.
Ami az életbiztosítást illeti, a biztosításnak fedeznie kell a teljes fennmaradó fizetési összeget. Ha az ügyfél megbetegszik vagy megsérül, ami miatt nem tud dolgozni, akkor a biztosítónak az esedékes összeg 50-70%-át kell kifizetnie a hitelfelvevőnek.
Ha az ügyfél a bankkal szemben már minden pénzügyi kötelezettségét teljesítette, visszakaphatja-e a biztosítás egy részét, hiszen a biztosítást év elején fizetik, mind a 12 hónapra? Ha Ön VTB-nél volt biztosítva, akkor ez lehetséges. Ehhez csak idő előtt fel kell mondania a szerződést, és a pénz egy részét visszakapja.
Tavaly (2016) óta van törvényes lehetőség arra, hogy bíróságon keresztül pénzvisszatérítést követelj, ha a bank valamilyen biztosítást kötött rád.
Általános szabály, hogy biztosítást nem vásárolnak. Végül is ez egy önkéntes eljárás. Egy másik dolog a Sberbank jelzálogbiztosítása. Itt szigorúbb szabályok érvényesek, mivel a forrásokat évtizedekre biztosítják. A politika pedig nem csak a bankot védi, hanem az ügyfeleket is előre nem látható helyzetek esetén.
A projektek kiválasztásával és a szerződés aláírásával biztosítást köthet a Sberbank leányvállalatától.
Biztosítási esemény bekövetkezése esetén a társaság a kár költségével megegyező összeget fizet, de a biztosítás teljes összegén belül. A túllépés nem megengedett.
A biztosítási díjakra vonatkozóan nincsenek egyértelmű követelmények, egy dolgot kivéve - az összegnek egy évre kevesebbnek kell lennie, mint a hitelösszeg 1%-a. Ellenkező esetben egyedi szabályok érvényesek.
A kötvény megvásárlásával megvédheti magát vagy örököseit az alábbi esetekben:
Amint látjuk, az életbiztosításnak, bár nem szükséges, számos előnnyel jár. Emellett a Sberbank vonzóbb feltételeket teremt azok számára, akik kötvényt írnak alá: 1%-kal csökkentik a jelzáloghitelek kamatait.
5 perc az olvasásra. Közzétéve 2014.08.07
A jelzálogbiztosítás kötelező feltétel az ingatlanvásárláshoz szükséges hitel felvételekor. Egy ilyen intézkedés segítségével egy bankintézet igyekszik megvédeni magát az esetleges pénzügyi kockázatoktól.
Ez a biztosítás lényegében mind a hitelfelvevő, mind a hitelező érdekeit védi, de a biztosítás címzettje biztosítási esemény esetén a bank.
Többféle jelzálogbiztosítás létezik:
Ma a vállalatok a jelzáloghiteleket népszerűsítik átfogó biztosítás
. Egyesíti az ügyfél élet- és egészségbiztosítását, a vásárolt ingatlant és a tulajdonjogot.
Mennyibe kerül a jelzálogbiztosítás a hitelfelvevőnek?
Ennek az összegnek a lakásbiztosítást tükröző nagysága a teljes kötvényösszeg 03-0,5%-a között mozog, és számos tényező jelenlététől függ (az épület padlózatának anyaga, a lakás műszaki állapota stb. ).
Az élet- és rokkantbiztosítás összegét a hitelfelvevő életkora, egészségi állapota és szakmája befolyásolja - ez a paraméter 0,3-1,5% között mozog.
Ha a jelzáloghitel kibocsátásakor figyelembe veszik a társhitelfelvevő jövedelmét, nagy a valószínűsége annak, hogy a bank ragaszkodik az életbiztosításhoz.
A tulajdoni biztosítás 0,2-0,7% lesz, minden attól függ, mennyire jogszerű az ingatlan.
Ahhoz, hogy megértse, mennyibe kerül a jelzáloghitel-biztosítás, meg kell értenie főbb árnyalatok:
Tekintsünk egy példát az átfogó jelzálog-biztosítás kiszámítására, mint a leggyakoribb
A jelzáloghitel kezdeti paraméterei:
Alapbiztosítási összeg a biztosítás kifizetésének napján képlet segítségével számítjuk ki:
B – a biztosítási összeg összege.
S a teljes hitelösszeg 750 000 rubel, vagy, mint ebben az esetben, a kölcsöntartozás a fizetési ütemtervben meghatározott biztosítási fizetési időpontban.
I – hitelkamat 14,75 (0,1475 helyettesítő a képletbe).
Az értékeket helyettesítve, megkapjuk az alapbiztosítási összeget:
B=712375+0,1475 x 712375= 817450,31
Aztán számolunk fizetési összeget a megadott napon:
Biztosítás = 817450,31 x 0,404/100 = 3302,50
Nyilvánvaló, hogy minden következő évvel a járulék összege csökken.
A cégválasztásnál fontos, hogy ne csak a hozzájárulás mértékére koncentráljunk (természetesen a legalacsonyabb szám tűnik vonzóbbnak), hanem a feltételekre is. Kiemelkedő jelentőségűek: a járulékfizetés és a szankciók késedelmes befizetési rendje, a fizetési kötelezettség legteljesebb csomagja, a hitel-ingatlanbiztosítás meghosszabbítására vonatkozó kedvezmények. Csak az összes szempont összehasonlításával választhatja ki az optimális céget a legjobb feltételekkel.
A biztosított jelzáloghitel nyugalmat és maximális védelmet nyújt. biztosítási esemény esetén a tartozási kötelezettségek terhétől.
Táblázat néhány biztosítótársaság hozzávetőleges díjaival:
| Biztosító társaság neve | Biztosítás típusa | ||
| élet | ingatlan | címzetes | |
| Díj a biztosítási összeg százalékában | |||
| Szövetség | 0,19-0,3 között | 0,12-től | 0,13-tól |
| Reneszánsz | 0,15-5 | 0,1-0,77 | 0,2-0,4 |
| Ingosstrakh | 0,267-től | 0,2-től | 0,2-től |
| GUTA | 0,075-től | 0,07-től | 0,11-től |
| Rossgosstrakh | 0,1-5,6 | 0,12-0,65 | 0,15-0,35 |
A legismertebb cégek közé tartozik még: Alfa Biztosító, KIT Pénzügyi Biztosító, Megaruss-D, Sogaz, VSKés mások.
Mennyibe kerül a jelzálogbiztosítás a hitelfelvevőnek?
Az összeg összege a teljes kötvényösszeg 0,3-6,5%-a között mozog, és számos tényező jelenlététől függ (az épület padlózatának anyaga, a ház műszaki állapota stb.).
Az élet- és rokkantbiztosítás összegét befolyásolják: életkor, nem, a hitelfelvevő egészségi állapota, munkakörülmények. Ez az érték 0,1-5,6% között mozog. Ha a jelzáloghitel kibocsátásakor figyelembe veszik a társhitelfelvevő jövedelmét, nagy a valószínűsége annak, hogy a bank ragaszkodik az életbiztosításhoz.
A tulajdoni biztosítás 0,13-0,7% lesz, minden attól függ, mennyire jogszerű az ingatlan.
A tarifákkal kapcsolatos további információk a kiválasztott cég hivatalos honlapján találhatók.
Üdvözöljük! Ma a biztosítást fogjuk megvizsgálni a Sberbank jelzáloghitel igénylésekor. A bankok kényszerítik őket a hitelre vásárolt ingatlan biztosítására, a jelzáloghitel igénylésekor pedig a hitelfelvevők vállalják, hogy a vagyonbiztosítási kötvények vásárlásakor többletköltségeket vállalnak. Milyen egyéb biztosítást igényel a hitelező? Ebben a bejegyzésben később a Sberbank jelzálog-biztosítási feltételeiről fogunk beszélni.
Lakáshitel felvételekor a bankok háromféle biztosítást kínálnak:
Ezek közül melyek kötelezőek a Sberbank számára, és melyiket lehet megtagadni? Tekintsük az egyes kötvények garanciáit, azok költségét és a biztosítók feltételeit.
A megvásárolt ingatlanra a jelzáloghitelezés idejére biztosítást kötnek. A feltételek biztosítják az anyagi kár megtérítését tűz, árvíz, házrombolás stb.
A Sberbanknál kötelező a jelzálogbiztosítás, amely garantálja a hitelezőnek a fedezet jó állapotát az adósság teljes visszafizetéséig. Az ingatlan a bank javára biztosított, biztosítási esemény esetén a Sberbank lesz a kedvezményezett.
A hitelfelvevő számára a kötelező biztosítás többletköltséggel jár: minden évben meg kell újítania a szerződést, és kötelező befizetéseket kell teljesítenie. Pozitív szempont a biztosító garanciája az előre nem látható költségek megtérítésére. Más szóval, a Sberbank jelzáloghitel fedezeti biztosítása kiküszöböli a károk és az ingatlan elvesztésének minden lehetséges kockázatát. Sokan a kötvény árát a nyugalmuk áraként fogják fel: vis maior esetén nem kell pénzt keresni a helyiségek javításához, minden költséget a biztosító fizet.
Mennyibe kerül egy ilyen garancia, és lehetséges-e csökkenteni a Sberbank jelzálogbiztosítás költségeit? A kötvény ára az ingatlan számos tulajdonságától függ. Felmérik a ház műszaki állapotát, építési évét, szintszámát, alapvető szerkezeti elemeit. Ezért az új épületben és a másodlagos piacon lévő lakások biztosítási díjai eltérőek lehetnek.
2020-ban a tarifákat 0,12% és 0,25% közötti tartományban kínálják. Ebben az évben a feltételek nem változtak, és könnyen kiszámítható, hogy 3 millió rubel összegű jelzáloghitel esetén a politika költsége 360 és 750 ezer rubel között mozoghat a teljes hitel futamideje alatt. Ahogy a bankkal elszámol, és a tőketartozás összege csökken, úgy csökken a biztosítás éves költsége is.
A biztosítók kétféle jelzáloghitel-biztosítási modellt kínálnak: a megvásárolandó ingatlan értéke vagy a bankkal szemben fennálló tartozás összege alapján.
A bankvezetők általában azt javasolják, hogy a jelzáloghitelét a Sberbank-Insurance partnercégen keresztül biztosítsák. Ez kényelmes a hitelfelvevő számára, mert gyors: a biztosítás online köthető, a kötvény másolata pedig automatikusan elküldésre kerül a banknak. Az alábbi weboldalunkon egy hozzávetőleges szervizkalkulátort talál.
Ha összehasonlítjuk a biztosítók árait, akkor minden nagyobb cégnek vannak vonzó ajánlatai. A Sberbank egyébként nem korlátozza a választást, és 25 akkreditált vállalatot tartalmazó listát kínál.
A hitelfelvevő életet és egészséget biztosíthat, ha saját kérésére hitelt igényel a Sberbanktól, ezek nem kötelező hitelfeltételek. De érdemes megjegyezni, hogy a bank aktívan lobbizja érdekeit a hitelek kamatai csökkentésével, ha személyi biztosítási kötvénye van.
A hitelező érdeklődését további garanciák magyarázzák: a hitelfelvevő betegsége vagy halála esetén a biztosító visszafizeti a jelzáloghitel egyenlegét a Sberbankkal.
A kötvény olyan kockázatokat foglal magában, mint: halál, rokkantság, súlyos betegség, munkavesztés betegség esetén vagy a munkáltató kezdeményezésére. A kockázatokat saját belátása szerint választhatja meg, ezek halmazát figyelembe véve alakul ki a biztosítás teljes költsége.
Az árat befolyásolja a hitelfelvevő életkora, neme, szakmája és egészségi állapota a hiteligénylés időpontjában. A biztosítók igazolást kérnek az egészségügyi intézményektől, súlyos betegségek fennállása esetén pedig emelik a biztosítási díjakat. Innen a tarifák tartománya: az egészségbiztosítást ma 0,3%-tól 1,5%-ig kínálják. Azt, hogy a hitelfelvevő számára milyen százalékot határoznak meg, egyénileg határozzák meg.
A hozzávetőleges számításhoz az előző példát használjuk: 3 millió rubel jelzáloghitel esetén a biztosítás költsége évi 9-45 ezer rubel lesz.
Biztosítását saját maga is kiszámolhatja a társaság honlapján található kalkulátorok segítségével. De a pontos adatok megszerzéséhez vegye fel a kapcsolatot a vezetőkkel, és adja meg az összes szükséges információt. A végső feltételek több tényezőtől, köztük a biztosító hűségétől függenek: a törzsvásárlóknak kedvezményeket biztosítanak.
A megtakarítást a jelzáloghitel kamata alapján kell kiszámítani: életbiztosítás esetén általában 0,5-1,0%-kal alacsonyabb. A biztosított számára lecsökken az ingatlan elvesztésének kockázata betegség esetén, illetve az adósságnak a szeretteire (örököseire) halála esetén. Néha ezek az érvek döntőek a döntés meghozatalakor.
A Sberbank jelzáloghitel-biztosítása önkéntes alapon történik. Az eljárás lényege, hogy biztosítsák a hitelfelvevőnek a vásárolt ingatlanhoz való jogát.
Jellemzően a jogcímbiztosítást a másodlagos lakások, nyaralók és telkek vásárlói választják. Ám az utóbbi időben az új épületekre vásárlók is biztosítást kötöttek, inkább megvédik magukat az esetleges problémáktól.
A Sberbank jelzáloghitel-biztosítását pozitívan értékelik a hitelkérelem jóváhagyásakor, de ez nem befolyásolja a hitelkamatokat. Az átlagos kötvényár 2020-ban 0,3% és 0,5% között van. 3 millió rubel jelzáloghitel esetén a hitelfelvevő 9-15 ezer rubelt fizethet.
A Sberbank jelzálogjog-biztosítása garanciát nyújt a hiteltartozás visszafizetésére az ingatlanjogok megfosztása esetén. Ez csak bírósági végzéssel történhet:
Így minden hitelfelvevő önállóan dönti el, hogy szükséges-e számára tulajdoni biztosítás: ez a politika nem érinti a Sber jelzáloghitel feltételeit.
A Sberbank jelzálog-biztosítási kötvényének költségének kiszámítása online végezhető el. Ehhez ki kell töltenie a weboldalunkon található számológép mezőit. A számítás kézhezvétele után online kötvényt állíthat ki, és átadhatja a Sberbanknak.
A Sberbank jelzálogbiztosítási kötvényének megvásárlásához ki kell választania egy biztosítótársaságot, és be kell nyújtania egy kérelmet. Dokumentumcsomagot kell benyújtania. A teljes listát a biztosítótól szerezheti be. Ez a lista általában a következőket tartalmazza:
A regisztrációs eljárás egy kis időt vesz igénybe. Ha a hitelfelvevő a Sberbank-biztosítást választja, a szolgáltatás a tranzakció napján adható ki. A szerződés aláírása után az első évre be kell fizetnie a biztosítási díjat, és át kell adnia a banknak a biztosítási kötvény másolatát.
A házirend évente megújításra kerül. Ha egy biztosító szolgáltatásait veszi igénybe, nem kell minden következő törlesztőrészlethez dokumentumokat gyűjtenie: a hitelfelvevő adatait egy elektronikus adatbázis tárolja. Normál hiteltörlesztés esetén a biztosító kiszámítja és bejelenti a következő részlet összegét. Fizetés után a biztosító megküldi a kötvény másolatát a banknak.
Ha a hitelfelvevő biztosítótársaságot vált, be kell nyújtania a teljes dokumentumcsomagot és a bank igazolását a tartozás egyenlegéről.
A jelzáloghitel teljes költsége a hitelfelvevő számára nem csak a kölcsöntörzs összegéből és a kamatokból áll, hanem az összes további kiadásból is. Több éven keresztül Önnek biztosítási díjat kell fizetnie ahhoz, hogy a társaság megújítsa a kötvényt. Ez jelentős terhet jelent a személyes költségvetésre, de a hitelfeltételek nem tartalmaznak mást. Ha a következő évre megtagadja a biztosítást, értesítést kaphat a hitelezőtől a kamat emeléséről, vagy ajánlatot tehet a kölcsön teljes visszafizetésére.
Ezért a veszteség kockázatának elkerülése érdekében be kell tartani a hitelező kötelező feltételeit. Ami az önkéntes biztosítást illeti, minden hitelfelvevő személyes helyzete alapján válaszol arra a kérdésre, hogy kötelező-e számára a biztosítás. Hogyan számoljuk ki a költségeket ebben az esetben? A biztosító honlapján található kalkulátor vagy irodáiban tanácsadók segítenek.
A gyakorlati ügyfelek a Sberbank átfogó jelzálogbiztosítását választják, amely mind a két típusú kötvényt tartalmazza. A csomagolt szolgáltatás olcsóbb, a teljes díj a jelzáloghitel összegének évente körülbelül 1%-a lehet.
Nem minden hitelfelvevő van tisztában azzal a jogával, hogy visszafizesse a biztosítást, miután visszafizette az adósságát a banknak. A biztosítók nem szívesen osztanak meg ilyen információkat, de a törvény szerint nem tagadhatják meg a visszatérítést. Hogyan lehet visszaadni a jelzálogbiztosítást a Sberbanktól?
Ahhoz, hogy a társaság visszafizesse a díjakat, a hitelfelvevőnek kérelmet kell benyújtania. Nézzük meg, hogy ez milyen esetekben lehetséges:
A Sberbank Biztosító közvetlenül a banktól kap tájékoztatást a hitel lejárat előtti visszafizetéséről.
A biztosítás visszatérítésének igényléséhez egy másik biztosító jelzáloghitelének kifizetése után csatolnia kell egy Sberbank igazolást a kérelemhez az adósság teljes vagy részleges visszafizetéséről.
Tehát mindenkinek, aki jelzáloghitelt kíván felvenni a Sberbanktól, biztosítania kell a megvásárolt ingatlant a veszteség vagy kár kockázata ellen. Ami az önkéntes biztosítást illeti, minden hitelfelvevőnek saját maga kell választania. Javasoljuk, hogy ne hagyja figyelmen kívül azt a lehetőséget, hogy megvédje pénzügyi helyzetét a kockázatoktól: a jelzáloghitelt hosszú időre adják ki, és senki sem tudja, mi történhet ezalatt.
Ha segítségre van szüksége a biztosítási visszatéréshez, javasoljuk, hogy egy speciális űrlap segítségével jelentkezzen be ügyvédünkhöz ingyenes konzultációra.
Várjuk észrevételeiket a cikkel kapcsolatban. Hálásak leszünk értékeléséért és kedveléséért a közösségi hálózatokon.
A VTB Bank kedvező jelzáloghitel-feltételeket kínál ügyfeleinek, de ehhez mindig biztosítási kötvény szükséges. Az ügyfelek gyakran nem akarnak pénzt költeni kiegészítő szolgáltatásokra a kölcsönszerződésből eredő jelentős kifizetések miatt.
Sok internethasználó inkább a szerződéskötés előtt kiszámolja a biztosítás költségeit. Lakáshitel felvételekor azonnal felmerül a biztosítás költségeinek kérdése a VTB Biztosítónál. A VTB Biztosító hivatalos honlapján azonban nincs kalkulátor a jelzáloghitel-biztosítás árának kiszámításához.
Más nagy biztosítótársaságok honlapján kalkulátort használhat a VTB-nél a biztosítási díjak kiszámításához. Például az Ingosstrakh vagy az UralsibStrakhovanie oldalon van egy rész, amelyben egy kalkulátor található a VTB-nél kötött biztosítási szerződés árának kiszámításához.
2. Ahhoz, hogy az online számológépben megjelenjen a költség, meg kell adnia a következő információkat:
Érdemes megjegyezni, hogy a kalkulátor előzetes számítást ad a VTB biztosítási kötvény költségéről, mert a hitelalapok kibocsátására vonatkozó megállapodás megkötésekor a bank kötelezheti Önt minden kockázat elleni biztosítás megkötésére. Ezért a pontos összeget a kölcsön árnyalatainak tisztázása után határozzák meg.
A jelzálog-biztosítás költségeinek kiszámításakor a VTB-kalkulátorban számos tényezőt figyelembe vesznek. Két csoportra oszthatók:
A biztosítási költségek csökkentésére példa a ház elit környéken való elhelyezkedése, a hitelfelvevő nő, akinek a statisztikák szerint a várható élettartama hosszabb.
A biztosítási díj növekedése pedig a krónikus betegség igazolásával jár. Ha valaki extrém körülmények között hegymászást vagy más sportot űz, a kötvény költsége megnő.
A megvalósított stratégiának megfelelően a társaság védelmet nyújt a szerződés alanyai és tárgyai számára:
A VTB 24 Bank csökkenti a hitelkamatot, amikor a hitelfelvevő teljes körű biztosítást köt, és minden kockázat elleni védelmet fizet. De lehetséges megállapodást kötni egy kockázat biztosításával - az ingatlan elvesztése vagy károsodása.
A szerződés szerinti díj a teljes körű biztosítás felmondása esetén 1%-kal emelkedik. Ez a feltétel kötelező a jelzálogszerződés megkötésekor.
Ha magasabb kamattal, de biztosítás nélkül vesz fel jelzálogkölcsönt, akkor kevesebbet fog fizetni, mintha alacsonyabb kamattal, de biztosítást fizetne.
Mindig hasznos, ha a hitelfelvevő értékeli a biztosítási szerződés aláírásának érdemét, ha van jelzáloghitele a VTB Banknál. Ezek tartalmazzák:
A kötvény igénylésekor az ügyfél teljes körű tájékoztatást kap a lakásbiztosítás feltételeiről, ami kizárja a jövőben felmerülő kérdések lehetőségét.
A VTB Biztosító a következő dokumentumokat kéri:
Nem kizárt az egyéb értékpapírok nyújtása sem, ha a hitelfelvevők száma növekszik, vagy életkoruk nem esik a szabványos keretek közé.
A hivatalos webhelyen online kérelmet hagyhat a VTB jelzálogbiztosítás megszerzéséhez, kövesse az alábbi lépéseket:
1. Keresse fel a hivatalos webhelyet a következő címen: ;
2. A megnyíló ablakban ki kell tölteni: keresztnév, vezetéknév, város, email cím, telefonszám, biztosítás típusa és célja, bank (VTB 24).
Egy üzemeltető 30-90 percen belül felveszi Önnel a kapcsolatot (az üzemidőtől függően), és elmondja a jelzálogbiztosítás VTB-nél történő igénylésének részleteit.
A biztosítási bizonylat megvásárlásának elsõdleges lépése az elektronikus úton vagy személyes fióklátogatás alkalmával benyújtott kérelem elbírálása. Az interneten keresztüli küldéshez kövesse az alábbi lépéseket:
3. Töltse le a papírokat számítógépére (vagy nyomtassa ki), és adja meg (nyomtassa ki) a személyes adatokat; 
4. Küldje el az űrlapot egy VTB alkalmazottnak, akinek e-mail címe a „Munkavállaló” hivatkozáson keresztül megtalálható ugyanabban a bekezdésben (Szerződéskötés blokkolása).
A felülvizsgálat során a biztosító munkatársa felveszi a kapcsolatot az ügyféllel és időpontot egyeztet, értesíti a szükséges dokumentumok csomagjáról. Először is információkat kér az ingatlanról, hogy ingatlanvásárláskor lefolytassa az ügylet valódiságának igazolására irányuló eljárást. Ezt követően megtörténik a kötvény kifizetése.
A szövetségi jelzálogtörvény megtiltja a hitelfelvevőknek, hogy megtagadják a jelzáloggal terhelt ingatlanuk kockázatait védő biztosítás megvásárlását. Követni kell a kötvény kiállításának kötelező alapelveit. Előfeltétele az állampolgár és a biztosító közötti megállapodás megkötésének eljárása, amely védelmet nyújt a vagyon elvesztése vagy a kölcsönszerződés tárgyának sérülése esetén.
Megengedett, hogy ne fizessenek életbiztosítást a VTB jelzáloghitelére és a kárhelyzetekre, a tulajdonjog (jogcím) korlátozására. A kötvény e kiterjesztésének hiányában a felelősség a hitelfelvevő vállára hárul. A jogcímvédelem a tulajdonjog első három évében érvényes. Az elévülési idő ezt követően lejár.
Ha nem kötnek életbiztosítási szerződést, a jelzáloghitel kamata emelkedik. Ez az intézkedés a kockázati kompenzációhoz kapcsolódik.
Ha valaki már kötött biztosítást, akkor a törvénynek megfelelően a jövőben felmondhatja a szerződést:
Először azonban érdemes felmérni a hitelfelvevő életét vagy tulajdonjogát veszélyeztető kockázatokat.
Figyelem: Ha olyan biztosítást köt, amely átfogó védelmet tartalmaz, a szerződést nem mondhatja fel. Ez az eljárás csak olyan szabályzatok esetében valósítható meg, amelyek védelmet nyújtanak alanynak vagy tulajdonnak.
Nem kell aláírni az élet és egészség védelmét szolgáló szabályzatot, erről sok hitelfelügyelő gondoskodik a kérelmek elbírálásakor. Az elutasítás nem befolyásolja a hiteltörténet minőségét, mivel a leírt helyzetet nem jelzik az irodához benyújtott adatok.
Az olcsóság felméréséhez érdemes számos lehetőséget megfontolni, ha közvetlenül kapcsolatba lép a különböző cégek irodáival. Hiszen a biztosítók időnként átmeneti akciókkal csökkentik az ingatlanhitel felvételekor kötelezően teljesítendő népszerű szerződések árát. A rugalmas feltételeket kínáló népszerű szervezetek a következők:
Ezenkívül sok ügyfél felhívja a figyelmet az Alliance cégre, ahol a jelzáloghitel-szerződés árának 0,34% -a áron lehet kötvényt vásárolni.
Ma a VTB Biztosítónál a következő címen vásárolhat szerződést. Egyszeri kifizetés esetén az éves kifizetés 25%-os csökkentését jelenti.
Tehát, ha az ügyfél úgy dönt, hogy 15 évre jelzálogkölcsönt vesz fel, amikor a lakás ára 3 000 000 rubel, akkor 91 824,48 rubelt kell fizetnie. 5 év alatt. Ha beleegyezik egy speciális programba, 18 744,48 rubel kedvezményt adunk. Már csak 73 080 rubelt kell fizetni. egy alkalommal.
A cég kiválasztásakor a következő szempontokra kell ügyelnie:
A biztosítótársaság biztonságának, megbízhatóságának és elérhetőségének mérlegelésekor a legtöbb esetben az ember maga választja meg a megfelelőt. Kötvényt mindig kedvező feltételekkel vásárolhat, de először érdemes megismerkednie több biztosító ajánlatával.
Amíg a szabályzat érvényben van, a személy leállítja a fizetést. Mi történik akkor? A biztosító megkezdi az értesítések küldését a fizetés szükségességéről.
Ha az állampolgár továbbra is megtagadja a díjak megfizetését, erről tájékoztatást küldenek a banki szervezetnek, amely különféle módokon - SMS-ek, levelek, hívások - zaklatja az ügyfelet. A legrosszabb esetben bíróság elé kerül az ügy.
Biztosítási esemény történt, a szomszédokat elöntötte a víz, tűz volt, és így tovább, először szüksége van:
1. Mindenekelőtt próbálja meg minimalizálni a kárt, és jelentse azt az illetékes kormányzati hatóságoknak.
A biztosítót a biztosítási eseménytől számított 3 munkanapon belül értesíteni kell.
3. Telefonon egyeztetnek egy képviselővel, és lehetővé teszik számukra, hogy megvizsgálják a sérült ingatlant a biztosítási kifizetések felmérése érdekében.
Ellenőrzés előtt ne érintse meg a sérült vagyontárgyat, kivéve a további károsodás elkerülése érdekében.
4. Készítse el a biztosítási kifizetés iránti kérelemhez szükséges összes dokumentumot:
