Перед тем, как подписать контракт, бизнес-партнеры анализируют финансовую сторону сделки, ее перспективы, какова планируемая прибыль, какие риски несет заключение данного соглашения. Для уменьшения степени риска сделок и существует финансовый инструмент под названием «банковская гарантия». Задача ее – возместить возможные издержки или финансовые потери одной из сторон сделки (бенефициара) если таковые возникнут по вине другого участника (принципала). Схема банковских гарантий достаточно проста и эффективна. Она серьезно уменьшает финансовые риски при заключении соглашений и увеличивает степень доверия сторон друг к другу.
Основными потребителями этого банковского продукта являются крупные компании, участвующие в торгах или работающих по госконтракту. Однако все больший интерес к этому виду обеспечения договоренностей проявляет и , а также организации, которые только начинают развиваться.
При любом виде обеспечения схема банковской гарантии очень похожа, ведь она имеет только одну цель – обеспечить безопасность достигнутых соглашений.
Прежде чем обратиться за получением обеспечения обязательств, необходимо тщательно проанализировать все предложения на рынке. Желательно выбирать профильный банк, так как в нем, скорее всего, алгоритмы выдачи гарантий при заключении сделок в определенной отрасли экономики уже отработаны до мелочей.
Если нет возможности найти профильное учреждение, то необходимо просто обратиться в серьезный банк с чистой репутацией. После того как кредитная организация выбрана, необходимо подать заявление о выдаче обеспечения в письменной форме, где подробно разъяснить свои пожелания касательно будущей сделки, а также размер вознаграждения, которое принципал готов выплатить за обеспечение обязательств.
После согласования с банком всех условий кредитор и принципал заключают договор, условия которого уже известны и оговорены с банком. Этот этап наиболее важен, так как все дальнейшие взаимоотношения между сторонами буду регулироваться этим документом. Банк при этом дает свое согласие на обеспечение выполнения условий заключенного контракта и становится гарантом его выполнения.
Когда договор заключен и все нюансы оговорены, банк в письменной форме дает обязательство по уплате денежных средств кредитору, если принципал не сможет это сделать сам. При этом все условия договора должны быть соблюдены неукоснительно. За этим условием гарант будет следить очень пристально, вот почему так важно правильно оформить контракт при заключении сделки. Банковская гарантия как документ, должна в обязательном порядке содержать следующую информацию (но не ограничиваться ею):
После того, как банковская гарантия выдана, схема действий предельно проста. Все участники соглашения приступают непосредственно к выполнению своих обязанностей, оговоренных в контракте. Когда кредитор выполнит все свои обязательства, он обращается в банк за получением оплаты по договору и получает ее, независимо от готовности или желания принципала оплатить поставленные по контракту товары или уже выполненные услуги.
Использование гарантии банка как дополнительного финансового инструмента в бизнесе позволяет значительно сократить риски и сосредоточиться на выполнении условий заключенной сделки.
Среди банковских продуктов есть один, о котором многие клиенты не слышали – причем даже те, кому он мог бы оказать полезным. Вместе с тем это очень надежный инструмент, с помощью которого вы сможете открыть новые горизонты для бизнеса, укрепить отношения с контрагентами, перейти на новый уровень.
Речь идет о банковской гарантии – то есть обеспечении кредитным учреждением обязательств клиента. Сегодня мы расскажем вам подробно о сторонах сделки по банковской гарантии, процессе заключения договора, вариантах взаимодействия между бизнес-партнерами и многом другом.
Банковская гарантия – весьма интересный и в чем-то даже уникальный вид финансовых услуг, о котором стоит поговорить подробно. Ее часто путают с кредитами или страхованием , однако несмотря на имеющиеся общие черты, банковская гарантия значительно отличается от этих услуг.
По сути, банковская гарантия – это предоставленное банком и документально оформленное обязательство выплатить за клиента определенную сумму средств в случае нарушения им условий сделки с третьей стороной. Таким образом, для заключения подобного договора необходимы следующие условия:
Сутью любого договора является предоставление услуг либо товаров за плату. Банковская гарантия, таким образом, защищает интересы заказчика – в случае, если товар не будет предоставлен, произойдет нарушение срока, качество окажется неудовлетворительным, банк заплатит ему заранее оговоренную сумму, которой будет достаточно для покрытия ущерба.
Важно заметить, что стороны по договору банковской гарантии имеют вполне определенные названия. Их следует знать:
Заметим, что при заключении договора банковской гарантии участие бенефициара заключается только в требовании предоставить дополнительное обеспечение. Сам по себе заказчик с банком не контактирует и стоимость гарантии не оплачивает даже частично. Но в том случае, если бенефициар также нарушал условия договора (например, не сделал аванс в установленные сроки), выплата средств по гарантии остается на усмотрении банка.
Как мы видим, гарантия от банка и правда существенно отличается от других услуг:
Хотя существование банковской гарантии и оговаривается сразу в нескольких законодательных актах, к ее форме и содержанию по сути не предъявляется никаких конкретных требований. В результате каждый банк имеет свою форму договора гарантии, которые могут существенно отличаться друг от друга. Тем не менее, все они включают следующие основополагающие моменты:
Читайте также:
Как начать торговать на бирже – выбираем брокера
Банковская гарантия – довольно сложный, но полезный банковский продукт. Поговорим о том, в каких случаях она может пригодиться.
Традиционно банки и финансовые группы считаются одними из наиболее надежных и солидных учреждений. Получение банковской гарантии позволяет принципалу выглядеть в глазах заказчика более надежным, чем конкуренты. Разумеется, такому исполнителю в большинстве случаев будет отдано предпочтение – ведь интересы бенефициара будут защищены при любом исходе сделки, так что риски минимизированы. При этом все финансовые затраты по приобретению гарантии берет на себя исполнитель контракта.
Кроме того, сам факт, что банк готов предоставить какой-то компании свои гарантии, уже говорит в ее пользу. Дело в том, что рассмотрение гарантии по сложности и глубине подхода ничем не отличается от одобрения заявки на кредит для бизнеса – а это значит, что банк всесторонне изучит следующие аспекты:
Таким образом, с точки зрения бенефициара выгода банковской гарантии очевидна: без лишних затрат он с помощью банковской гарантии приобретает в лице принципала надежного контрагента, причем уверен в то, что все документы и финансовый учет у контрагента соответствуют требованиям.
Выгода принципала в следующем :
Читайте также:
Где оформить дешевое КАСКО? Выгодные компании и способы снижения цены.
Очевидно, что принципал, как и бенефициар, имеет вполне весомые аргументы в пользу банковских гарантий. Что касается банка, у него тоже есть свои выгоды:
Таким образом, банковская гарантия полезна для всех трех сторон договора, а ее стоимость вполне приемлема для принципала (2-10% от суммы возмещения). Теперь поговорим о существующих видах гарантий.
В зависимости от того, какие именно обязательства клиента обеспечивает банковская гарантия, выделяют целый ряд разновидностей этого банковского продукта:
Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных инструментов обеспечения безопасности сделки.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
По своей природе она является кредитным продуктом, однако во много раз дешевле денежного кредита. За предоставление данных услуг банк берет свои проценты – комиссию.
Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.
Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.
В данном процессе участвует три субъекта:
Основная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой сделки.
Выделяют гарантии:
Существуют и другие виды в зависимости от целей основной сделки. Также разделяют банковские гарантии по другим признакам – отзывная и безотзывная.
Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.
Схема работы такова :
Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.
Вся процедура оформления описывается в семь этапов:
Поиск подходящего банка можно осуществить самостоятельно или через брокера. Также можно обратиться в любое отделение Сбербанка, который работает исключительно напрямую без посредников.
Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного сл учая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.
Требуемый пакет документов зависит от конкретного банка, но основные его составляющие это:
Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.
Перед согласием банка на выдачу гарантии клиент будет проверен на предмет финансовой стабильности.
Фирма принципал должна соответствовать таким требованиям:
Часто нужно иметь расчетный счет в том же банке.
Закон РФ не диктует жестких требований по составлению и внешнему виду договора банковской гарантии. Однако, нормативная база диктует основные положение, которые обязательно должны быть в данном договоре.
Основные законодательные документы:
Образцы основных документов:
Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.
Прочие гарантии, выданные на основании 223-ФЗ, не вносятся в реестр, их проверка возможна на сайте ЦБ в разделе справочника кредитных организаций. Здесь нужно найти банк, оборотную ведомость и колонку №91 315 – обороты по гарантийным обязательствам.
В колонке №91 325 вы увидите цифру, которую следует сравнить с суммой гарантийного обязательства :
Тем не менее, при небольших суммах данные разрешено вносить в конце квартала.
Минфин ежемесячно предоставляет список банков, которым разрешено выдавать банковские гарантии. Следовательно, найти информацию о перечне таких финансовых учреждений можно на сайте Минфина.
Для того, чтобы бенефициар смог получить сумму вознаграждения по гарантии, необходимы обоснования.
Такими основанием может быть:
Список необходимых документов должен быть прописан в гарантийном договоре.
При заключении крупных сделок и участии в закупках предприниматель часто обязан предоставить обеспечение, чтобы подтвердить надежность. Для этого можно предоставить залог своего имущества или поручительство другой компании. Однако, наиболее простым и выгодным способом будет оформление банковской гарантии.
О том, как работает банковская гарантия, для каких сделок она требуется, и как ее можно получить, вы узнаете в этой статье. Также здесь вы сможете найти примеры предложений по гарантиям от крупных российских банков.
Банковская гарантия служит для обеспечения исполнения различных договоров или контрактов. Это письменное обязательство, по которому банк должен выплатить контрагенту своего клиента определенную сумму при невыполнении этим клиентом условий контракта или сделки. Иными словами, банк при оформлении гарантии выступает поручителем для своего клиента. При этом сам клиент не отвечает перед контрагентом ни имуществом, ни деньгами.
В сделке с гарантийным обеспечением участвуют три стороны: гарант, принципал и бенефициар. Гарантом является банк, который предоставил обеспечение. Принципал – это клиент банка, который заключил договор о получении гарантии. Бенефициар – это заказчик или кредитор по основному обязательству, в пользу которого предоставляется гарантия.
Определение гарантии дает Гражданского кодекса, она же определяет основные правила их предоставления и использования.
Согласно Гражданскому кодексу, гарантами могут быть не только банки, но и страховые организации. Однако, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» относит гарантии к банковским операциям, которые требуют наличия статуса банка и лицензии ЦБ. Поэтому обращайтесь к гарантиям от страховых компаний с осторожностью – их могут признать незаконными.
Банковские гарантии доступны юридическим лицам, реже – индивидуальным предпринимателям. За ее предоставление банк взимает комиссию – процент от суммы обеспечения. Иногда получить гарантию может только надежный клиент банка, который работает с ним долгое время и сохраняет хорошую деловую репутацию. Также может потребоваться залог или поручительство других организаций.
Чаще всего, гарантии требуются при заключении сделок с предприятиями среднего и крупного бизнеса. Во многих ситуациях, наличие гарантии - это обязательное условие при заключении важных контрактов. Тогда компания сможет понять, что ее вероятному контрагенту можно доверять.
Гарантия почти всегда требуется для участия в тендерах и закупках, в том числе государственных – она подтверждает надежность и платежеспособность участника без дополнительных предоплат. Также она потребуется победителю аукциона или тендера для обеспечения исполнения контракта. Использование собственных или кредитных средств в этом случае может быть невыгодно.
Банковские гарантии часто используются во внешнеэкономической деятельности. Для иностранных компаний особенно важно убедиться в надежности своего партнера. Также гарантия может потребоваться для обеспечения обязательств перед таможенными органами.
От вида гарантии зависят сфера, где ее можно применить, размер суммы возмещения и стоимость. Существуют несколько основных видов гарантий:
Наличие гарантии – это обязательное требование Федерального закона № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок для государственных и муниципальных нужд » для участия в госзакупках.
Для получения гарантии клиент должен соответствовать требованиям банка. Эти требования, чаще всего, предъявляются к размеру оборотов, сроку ведения деятельности, финансовой устойчивости и другим показателям. Компания не должна иметь задолженностей по налогам, сборам, платежам и кредитам. Желательно также, чтобы она не участвовала в судебных разбирательствах.
Перед обращением в банк вам нужно будет подготовить пакет документов. В него чаще всего входят:
Банк может потребовать и другие документы для подтверждения надежности компании - например, сведения об участии в других конкурсах или тендерах.
Готовый пакет документов нужно направить в банк. В течение некоторого времени организация будет изучать потенциального принципала и условия сделки или конкурса. Обычно на это уходит до трех-четырех недель.
Если решение по предоставлению гарантии будет положительным, вам предложат подписать договор. Банк, в свою очередь, вносит сведения о гарантии в общий реестр. Комиссия за предоставление гарантии выплачивается единовременно или по частям в течение срока.
Оформить гарантию можно непосредственно в банке или через посредника-брокера. Эти организации предлагают помощь в получении гарантии - они помогают выбрать подходящий банк, подготовить нужный пакет документов и подать заявку. Брокеры предоставляют свои услуги за отдельную плату, условия гарантий при этом остаются прежними.
Гарантия начинает действовать в процессе заключения договора, на который она рассчитана. Если принципал исполняет условия бенефициара, то потребности в ее выплате не возникает, и принципал должен будет банку только уплатить комиссию за услугу. Тогда гарантия прекращает свое действие.
Если принципал по какой-либо причине не выполняет обязательства по контракту, бенефициар обращается с письменным заявлением к банку-гаранту. После этого он получает от гаранта денежную компенсацию. Гарант же, в свою очередь, требует от принципала возмещения суммы гарантии - чаще всего, за счет залога. Клиент банка все еще обязан выполнить условия договора. Также он должен выплатить проценты за отвлечение денег по заранее установленной ставке.
При этом банк не имеет права вмешиваться в процесс исполнения контракта и отношения между контрагентами.
Банковские гарантии обычно являются безотзывными - они действуют в течение всего срока, даже если в его течение они не были использованы. Отменить гарантию можно только по письменному требованию бенефициара. Также гарантию можно применять только в той ситуации, для которой она оформлена: тендерную - только в тендерах, контрактную - только при заключении контракта.
Многие российские корпоративные банки предлагают своим клиентам различные виды гарантий. Они отличаются друг от друга условиями предоставления, требованиями к принципалам и скоростью оформления. Рассмотрим примеры предложений от популярных банков для бизнеса:
Точка предоставляет услуги гарантии от двух партнеров - банка Открытие и компании Теледок. Они предоставляются только на участие в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Для оформления потребуются только бухгалтерские отчетности, учредительные документы и данные о тендере - их можно предоставить онлайн с помощью сервиса Точки.
Как и другие продукты Тинькофф, гарантии оформляются без посещения банка. Весь процесс оформления сопровождает персональный менеджер. Для клиентов Тинькофф доступно ускоренное оформление с уменьшенным пакетом документов.
Сбербанк предлагает гарантии с удобными условиями и ускоренным оформлением для малого бизнеса. Таким клиентам не обязательно иметь расчетный счет в банке. К более крупным компаниям предъявляются достаточно строгие требования.
Альфа-Банк предлагает гарантии только среднему и крупному бизнесу. Они предоставляются не только в рублях, но и в иностранной валюте. Для каждого клиента условия рассчитываются индивидуально.
Модульбанк предлагает гарантии с очень простыми условиями и доступными требованиями. Такая услуга больше всего подойдет малому бизнесу. Гарантии от Модульбанка быстро оформляются без посещения банка.
Банковская гарантия – удобный способ обеспечения сделки, который выгоден всем ее сторонам. Принципал сможет подтвердить свою надежность в сделке. Бенефициар сможет получить выплату, если в процессе исполнения что-то пойдет не так. Гарант же почти не рискует своими деньгами – если условия будут нарушены, он получит возмещение от принципала.
При обращении за гарантией старайтесь выбрать надежный и проверенный банк. Такая организация успешно обслуживает большое число клиентов и пользуется авторитетом в России и, иногда, за границей. При этом помните, что и требования к клиентам у таких банков могут быть строже.
Банковская гарантия - это надежный способ обеспечить свои обязательства при заключении сделки, участии в тендере или уплате таможенных платежей. При обращении за ней учтите несколько моментов:
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
Банковская гарантия - это еще один метод обеспечения кредитов. По сути - это поручительство за заемщика. Но поручается за него кредитная организация. Банк выступает в сделке как лицо, которое дает гарантию кредитору (бенефициару). В случае неисполнения обязательств заемщиком (принципалом) гарант оплачивает его долг.
Гарантом наряду с банками могут выступать и страховые компании. Возможность выдавать такие гарантии должна быть прописана в лицензии на оказание услуг.
Банковская гарантия может выдаваться как юридическому лицу, так и физическому (только если это Рассмотрим вариант с физическим лицом.
При каких условиях можно рассчитывать на банковскую гарантию?
1. Если у вас есть счет в этом банке, и он активно работает.
2. Если вы неоднократно брали кредиты в этом банке, и у вас хорошая кредитная история.
Гарант выдает принципалу И делает он это далеко не бесплатно. В письме указывается денежная сумма и условия, при которых она может быть «активирована».
Предоставление банковской гарантии возможно при сборе пакета документов по следующему списку:
копия паспорта;
справка о размере полученного дохода (за полгода);
копия трудовой книжки;
На имущество в собственности (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.п.). Если банковская гарантия без обеспечения, то такие документы предоставлять не нужно.
Список может дополняться в зависимости от требований того или иного банка.
Если возникает момент, когда заемщик не оплачивает кредит кредитору, последний выставляет требование к банку-гаранту. Банк оплачивает свою гарантию - и долг заемщика теперь переходит в банк-гарант.
Банковская гарантия не привязана к конкретному кредиту или обязательству. Если вам не дал кредит один банк, то вы можете воспользоваться этой гарантией в другом банке. Даже если вы уже погасили кредит, а срок, указанный в гарантии, еще не прошел, то она все равно действительна и вы можете снова взять под нее кредит.
Банк может вернуть свою гарантию (это условие должно быть изначально прописано). Но сделать это он имеет право только до того, как кредитор выставил к нему требование.
В зависимости от вариантов оплаты гарантийного письма можно выделить следующие разновидности оного:
Безусловная гарантия - оплата гарантии происходит по первому требованию бенефициара.
Условная гарантия - оплата гарантии также по требованию банка, но при условии предоставления документов, подтверждающих необходимость этой оплаты.
Обеспеченная гарантия - выдается принципалу взамен на залог имущества.
Синдицированная гарантия - это когда по кредиту выступают гарантом несколько банков.
Помимо обеспечения кредита, банковская гарантия может быть выдана для:
Участия в торгах, аукционах. Является гарантом серьёзных намерений участника и обязательной оплаты условий договора в случае победы на конкурсе.
Оплаты контракта. Выступает гарантией оплаты поставщику товаров или услуг суммы, указанной в контракте.
Это лишь самые распространенные виды гарантий.
В России этот вид обеспечения пока только начинает набирать свою популярность. Поэтому при обращении к данному виду обеспечения следует уделять внимание правильному юридическому оформлению сделки.
