Перевод денег от юридического лица физическому лицу возможен только при условиях:
Другие статьи расходов для осуществления данной операции не предусмотрены нормативно-правовыми актами, и, в случае их реализации, будут считаться противозаконными.
Перевод физическому лицу от юридического лица с целью оформления займа или кредита применяется как для сотрудников компании, так и для сторонних граждан. При оформлении договорных отношений с собственными работниками можно оперировать неограниченными суммами денежных средств.
Договор займа физического лица юридическому с залогом
Однако, сторонним лицам можно оформлять займ нечасто и не на большие денежные суммы, иначе можно привлечь внимание контролирующих органов, поскольку для получения права кредитовать граждан, не являющихся работниками компании, следует зарегистрировать в реестре и в органах статистики новый вид экономической деятельности.
Для того чтобы понять, как перевести деньги от юридического лица физическому, следует ознакомиться с законодательными нормами, которые должны обосновывать проведение финансовой операции посредством оформления между участниками сделки договора, имеющего гражданско-правовой статус.
Если компания является плательщиком НДС, то с суммы оказанных услуг или поставленной продукции удерживаются обязательные платежи в виде налогов и отчислений в пенсионный фонд, который перечисляется на счёт компании и включаются в её расходы.
Работодатель, являющийся субъектом предпринимательской деятельности в статусе юридического лица, обязан выплачивать наёмным работникам (физ. лицам) заработную плату. Основанием для проведения финансовой операции является оформленный трудовой договор и выполненная работа, в соответствии с критериями и требованиями соглашения и должностной инструкции. Перевод средств, назначение которых имеет статус зарплаты, может быть реализован на карточные счета сотрудников.
Договор беспроцентного займа
Закон регулирует безналичный перевод от юридического лица физическому. Он обуславливает противодействие отмыванию полученных доходов и определяет необходимость контроля денежных переводов на счета физических лиц в ситуациях, когда их размер превышает сумму в 600 000 рублей.
Пристальному вниманию банковских сотрудников подлежать операции:
Участники сделки должны учитывать, что обо всех подозрительных мероприятиях в банковской сфере, сотрудники обязаны сообщить в Центральный Банк. При этом банку, проводившему перевод денег от юридического лица физическому лицу, запрещено извещать своих клиентов о том, что информация о её проведения была передана для расследования с целью идентификации от процедуры, связанной с отмыванием денег.
Как уже пожалел об этом.
С 1 апреля (и это, к сожалению, не шутка) Сбербанк подсунул своим клиентам – юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – большую бяку. Причем многие клиенты Сбербанка про эту бяку, возможно, еще даже не знают, а узнают только по факту списания дополнительных средств (и немалых!) в виде новой комиссии.
Сноска (20) говорит о том, что «Тариф также распространяется на счета индивидуальных предпринимателей» , сноска (21) – о том, что тариф распространяется «в том числе перечисления средств на счета 40817, открытые без привязки к банковским картам» .
До 1 апреля 2015 года этого процента не было. Была фиксированная стоимость платежа – 8 рублей для платежа внутри Сбербанка, 30 рублей – для внешних платежей. Сейчас для очень многих ООО и ИП сумма по факту увеличится многократно. Кому-то теперь придется платить за снятие в несколько раз больше, кому-то - на несколько порядков (!) больше. И речь вовсе не про «обнальщиков», а про многие виды нормального, честного, белого и пушистого бизнеса.
Однако, неужто мы не найдем способ перехитрить жадного неповоротливого слона, которого Греф хоть и пытается научить танцевать, но который слоном он от этого быть не перестает?
Найдем, конечно. Рассказываю.
Идете в ближайшее отделение Сбербанка и открываете там себе «Универсальный счет». Это будет стоить 10 рублей, которые, кстати, зачислятся вам на счет. Это счет до востребования, открывается на 5 лет. Обслуживание бесплатное.
Далее, в ближайшем банкомате Сбербанка подключаете себе услугу «Сбербанк-Онлайн», если у вас она еще не подключена. Если сами не сообразите, как это сделать, попросите помочь персонал Сбербанка. Это просто.
Через два-три дня в Личном кабинете системы «Сбербанк-онлайн» обнаруживаете как счет вашей пластиковой карты, так и только что открытый вами «универсальный счет». Все ваши счета, открытые в Сбербанке, подцепляются в ваш личный кабинет автоматически.
Этап 1. Выводите деньги на свой «универсальный счет». Это будет стоить вам 8 рублей, как и раньше. Введенная с 1 апреля комиссия в 1% к таким переводам не применяется, поскольку счет получателя – не 40817 (пластиковая карта), а 42307 («универсальный счет»).
Этап 2. В Личном кабинете переводите средства с «универсального счета» на счет своей пластиковой карты. Это бесплатно. Тарифы для «физиков» не менялись.
Кстати, обе операции проходят практически мгновенно.
Вуаля! Деньги на вашей пластиковой карте, с которой вы, как и раньше, можете снимать средства без комиссии в банкоматах Сбербанка.
Однако, хоть слон и неповоротлив, но, как мы видим, жаден. Предполагаю, что рано или поздно Сбербанк эту лазейку в тарифах все же закроет. Поэтому, похоже, пришла пора задумываться над поиском нового банка для своего бизнеса.
А жаль, Сбербанк мне поначалу даже понравился. Но 1% за перевод на пластиковую карту – это, с моей точки зрения, явный перебор, и это та комиссия, платить которую я категорически не хочу.
Советы по поводу выбора банка для РКО в комментариях приветствуются.
Интересуют банки уровня не ниже топ-100 по активам/капиталу и кредитными рейтингами по версиям международных рейтинговых агентств не ниже BB- (т.е. ТКС, Связной и т.п. не предлагать! :)), с развитым интернет-банкингом и недорогим расчетно-кассовым обслуживанием для предпринимателей. В частности, интересуют банки, у которых плата за снятие наличных, либо за перевод на счет пластиковой карты или физического лица являются фиксированной суммой, а не процентом от суммы перевода.
P.S.
При этом счет физического лица и пластиковую карту Сбербанка я бы себе оставил, если бы нашел такой банк, который готов переводить деньги со счета ИП на карту Сбербанка с гуманными комиссиями. С точки зрения удаленного обслуживания физических лиц в Сбербанке все организовано на очень высоком уровне.
Перечисление денежных средств физическому лицу от юридического лица возможно только в трех случаях:
Денежные переводы другого назначения не предусмотрены законодательством РФ и считаются незаконными.
Перечисление займа от юридического лица возможно как сотруднику этого предприятия, так и иным физическим лицам. Лимит переводов своим работникам не регулируется нормативно-правовыми актами: организация может выдать любую сумму.
В случае со сторонними гражданами - частые перечисления крупных сумм могут вызвать подозрения у контролирующих органов: право кредитования имеют только компании, зарегистрировавшие в реестре и в органах статистики новый вид экономической деятельности.
Чтобы перевести деньги на карту в качестве займа, нужно составить соответствующий договор. В нем должно быть указано:
Важно: возврат долга не подлежит налогообложению, однако нужно доказать, что полученные деньги являются именно возвратом, а не доходом. Для этого при переводе нужно указать назначение платежа и, при необходимости, подтвердить операцию документально.
Если перевод на карту физическому лицу от юридического лица осуществляется с целью выкупа продукции или платы за оказанные услуги, то также должен быть оформлен договор проводимой сделки. В таком случае с получателя удерживается и перечисляется в бюджет НДФЛ по ставке 13%.
Если гражданин состоит с компанией в трудовых отношениях, что подтверждается подписанным трудовым договором, то перечисление средств на карту физическому лицу от юридического может быть оформлено как выплата заработной платы. Такие переводы также должны облагаться НДФЛ по ставке 13%.
Важно: в годовой декларации юридическое лицо должно отсчитываться за все переводы, в том числе физическим лицам на банковские счета, и платить подоходный налог. Если предприятие этого не делает, то НДФЛ взимается с гражданина, который получает деньги.
После того, как предприятие-отправитель сформирует реестры выплат и передаст поручение о переводе, банк начнет обрабатывать платеж. На это может уйти от одного до нескольких дней, в зависимости от того, в какое время поданы документы и насколько правильно они оформлены.
Все расчетные операции производятся в течение банковского дня, который, чаще всего заканчивается в 16:00.
Важно: точное время зависит от отделения банка, региона и валюты, в которой производится перевода.
Размер комиссии за перевод физическому лицу от юридического зависит от того, через какой банк происходит перечисление. Процент может варьировать от 0,5 до 10% от общей суммы.
Важно: максимальная сумма комиссии не ограничивается
Например, в Сбербанке комиссия за перевод составляет 1,1% от суммы, но не менее 115 рублей за одну операцию. Комиссионный сбор не распространяется на выплату заработной платы, а также на социальные и страховые отчисления.
В ВТБ24 комиссия зависит от суммы перевода. Так, если вы отправляете до 6 млн рублей в месяц, банк возьмет 1% от операции. Переводы свыше этой суммы облагаются комиссией в 10%.
Важно: если у предприятия заключен договор с ВТБ о зарплатном проекте, то перечисление заработной платы сотрудникам не облагается комиссией.
Дополнительно за любой перевод на карту, который налоговая может принять за незадекларированный доход физического лица, нужно сделать 13% отчислений.
Обо всех подозрительных отчислениях в пользу физического лица банк обязан сообщать в ЦБ или ФНС. По факту денежной операции будет проведена проверка. Если выяснится, что гражданин получал доход от юрлица, но при этом ни одна из сторон не вносила соответствующие обязательные платежи, будет начислен штраф в размере 20% от суммы неуплаченных налогов .
Важно: в таких ситуациях вы сами должны доказывать, что поступающие на карту средства не были доходом.
Если будет доказана умышленная неуплата налога, то штраф может достигнуть 40% от неуплаченной суммы. Помимо этого будут начислены пени — 9% годовых.
В случаях, когда юридические лица незаконно обналичивают средства, переводя их на карты обычных граждан, предприятие могут привлечь к уголовной ответственности, что повлечет либо штраф до 300 тыс. рублей, либо лишение свободы на 6 месяцев.
Перед тем, как перевести деньги со счета юридического лица на карту физического, нужно составить договор, в котором будет объяснено, для каких целей переведены эти деньги. Если в договоре не прописано, какая из сторон должна платить налог, выплата будет взиматься с физического лица (при условии получения им дохода).
В случаях, когда денежные средства перечислены в счет выплаты долга, платеж не облагается налогом, однако должны быть предоставлены соответствующие документы, подтверждающие выдачу займа.
Особое внимание со стороны банков и ФНС вызывают:
Стоит отметить, что если банки посчитают проводимые операции подозрительными, они обязаны сообщить о них в ЦБ, при этом уведомлять физическое или юридическое лицо об извещении банкам запрещено.
Добрый день!
Пишу подробно пока свежо в памяти.
Мне нужно было перевести деньги на счет юр. лица. В связи с тем, что у юрика счет был открыт в Сбере, был выбран именно Сбербанк для уменьшения возможной комиссии за межбанковский перевод. Решено было отправить деньги, предварительно положив их на уже имеющийся карточный счет. На сайте Сбербанка не нашел тарифов для моей операции!!! Имея однажды негативный опыт со Сбербанком (неожиданно узнал об 1% комиссии при снятии денег для первоначального взноса на квартиру, полученных по безналу и отлежавших менее 1 месяца) решил позвонить в службу поддержки. Там подтвердили, что данная операция возможна и через кассу отделения обойдется мне в 1,5% комиссии, но не более 1000 руб. Я согласился.
23.04.2014 я пришел в отделение Сбербанка (г. Москва, ул. Покровка, д. 19) и, отстояв в очереди полчаса, неожиданно столкнулся со следующим:
1. Моя карта была открыта в другом отделении Сбербанка г. Москвы, поэтому перевести с нее они НЕ могут!!! Если существуют подобные ограничения, то переименуйте своего монстра в Сбербанк1, Сбербанк2 и т.д. и не говорите, что вы всегда рядом. Это ложь. Также о подобных ограничениях я ничего не услышал от службы поддержки и не нашел информации на сайте Сбербанка.
2. Мне было предложено открыть счет в этом отделении, положить на него деньги и осуществить перевод. Я спросил какая будет комиссия? Операционистка сказала, что уточнит. Потом что-то долго висело в компьютере. И мне в итоге было объявлено, что комиссия будет 1500 руб. Я согласился, т.к. уже пришел и уже отстоял.
Дальше оформление договора и внесение в кассу нужной суммы + 1500р на вновь открытый счет. Получение приходника. После кассы возвращаюсь к своей операционистке для осуществления перевода. Заполняет реквизиты получателя. «Упс, с Вас еще 20 руб. за оформление платежного поручения». Заранее предупредить забыли. Мелочь, а НЕприятно. Я - «Мне опять в кассу???». «Нет, это уже мне». Хорошо, отдал. Новый приходник на сумму + 1500р + 20р. «Ой, не дает совершить операцию. Говорит, что комиссия будет 2000 руб.!!!» Я в шоке. Но деньги уже на счету. Опять снимать их и возить по городу времени и желания не было. И в надежде, что сейчас все закончится, я опять согласился. Далее проверка мною реквизитов платежа. Обнаруживаю ошибку в наименовании получателя. Бывает. Перепечатывает все заново.
Сразу скажу, что ввод каждого поручения сопровождался двойным запросом к другой операционистке (видимо более высокого ранга) для подтверждения операции электронным ключом.
Проверяю. Ошибка в моем адресе регистрации. Указали старый. Спрашиваю: «Как это могло быть?» Говорит, что система подтягивает мои данные из какого-то договора обслуживания. Спрашивается зачем я ей отдал паспорт? Почему сведения берутся из договора, а не на основании первичных документов? Или после смены места жительства я теперь должен бежать в Сбербанк? Перепечатывает все заново. Эл. ключ. Проверяю. Адрес прописки тот же. Я говорю: «Вы издеваетесь?». «Ой, почему то данные не сохраняются». Надо сказать, что к этому времени отделение уже закрылось. В зале только я и уборщица, тыкающая мне шваброй в ноги. Моя операционистка видимо сдалась и мое «дело» взяла на себя та, другая, с электронным ключом. Видимо все хотели домой.
На третий раз все заполнили правильно. Стали делать копию с моего договора, на основании которого осуществлялся перевод. Я: «Зачем Вы это делаете?» «Так положено. Мы должны оставлять у себя основание для перевода». В перечне документов на сайте ничего не сказано про наличие договора. Он также не нужен при оформлении перевода через Сбербанк-онлайн. Короче все это напоминало какой то бред.
В итоге я вышел через час после того как сел в окно за этой «супер сложной» операцией с чувством того, что меня кинули. Люди, бегите от Сбербанка и вы никогда не пожалеете.
Прочитав статью вы узнаете, сколько в 2019 году стоит обслуживание счета в Сбербанке для физических лиц. И какая комиссия взимается при совершении переводов и платежей по России и за границу.
Держатели карт и владельцы счетов в Сбербанке нередко сталкиваются с необходимостью перевода денег другим физическим лицам или организациям, оказывающим услуги. Благодаря использованию мобильного приложения или портала Сбербанк Онлайн, вносить оплату и осуществлять переводы стало проще и выгоднее.
Для тех, кто регулярно совершает платежи через государственный банк или планирует перевод крупной суммы, важно знать, есть ли необходимость открытия счета, сколько стоит его обслуживание, и какая комиссия взимается при совершении тех или иных платежей по России и за границу.
Открыть счет и получить карту можно в любом отделении Сбербанка. Заказать пластиковый продукт можно онлайн на сайте банка. Услуга внесение денег на карту предоставляется бесплатно, комиссия не взимается. Без абонентской платы можно пользоваться мобильным приложением с опциями перевода средств, внесения платежей и оплаты счетов.
За банковское обслуживание ежегодно взимается плата, размер зависит от типа карта.
| Тип карты | Условия годового обслуживания |
|---|---|
| Классическая карта Visa | 750 рублей 1-ый год, далее 450 рублей |
| КК «Аэрофлот» | |
| КК «Подари жизнь» | 1000 рублей 1-ый год, далее 450 рублей |
| Карта с транспортным приложением «Тройка» | 900 рублей 1-ый год, далее 600 рублей |
| Молодежная карта MasterCard | 150 руб./год |
| Золотая карта Visa | 3000 руб./год |
| Социальная карта МИР | бесплатно |
| Моментальная карта Visa | бесплатно |
Помимо ежегодного обслуживания, взимается также ежемесячная плата за Мобильный банк в рамках полного базового или стандартного тарифа (30 или 60 рублей в месяц). Услуга позволяет получать информацию в режиме реального времени о поступлениях и списаниях со счета, а также осуществлять переводы и платежи с помощью специальных команд, отправляемых на номер 900.
Движение средств с одной карты Сбербанк на другую осуществляется очень просто и в большинстве случае бесплатно (без комиссии). Деньги поступают на счет в течение нескольких секунд, если для совершения операции использоваться банкоматом, платформой Сбербанк Онлайн, мобильным приложением или сервисом 900.
Комиссия в размере 1% от размера перевода (но не более 1000 рублей) взимается, только если карты выпущены в различных регионах. Бесплатно можно перевести деньги, если у карт один владелец, например, с дебетовой карты на кредитную.
Совершить перевод можно одним из нижеперечисленных способов:
Для осуществления переводов на счет организации необязательно открывать счет в Сбербанке, однако комиссия за перевод будет ниже, если оплачивать услуги со своего счета через банкомат или Сбербанк Онлайн.
| Переводы | Без открытия счета | Со счета | ||
|---|---|---|---|---|
| Через кассу отделения | Через банкомат/терминал | Через кассу отделения | Через банкомат/ Сбербанк Онлайн | |
| В бюджет и государственные фонды | 3%, min 30 руб., max 2500 руб. | 2%, min 10 руб., max 2000 руб. | 2%, max 1500 руб. | 1%, max 500 руб. |
| За услуги ЖКХ | 2%, min 30 руб., max 2500 руб. | 0.9%, min 10 руб., max 1000 руб. | 1,5%, max 1500 руб. | 0,5%, max 500 руб. |
| За электроэнергию | 2.5%, min 25 руб., max 2500 руб. | 1,5%, min 10 руб., max 1000 руб. | 2%, max 1500 руб. | 1%, max 500 руб. |
| За услуги связи и интернет | 2.5%, min 10 руб., max 2500 руб. | 2.5%, min 5 руб., max 2500 руб. | 2%, max 1500 руб. | 1%, max 500 руб. |
| Налоговые платежи | бесплатно | |||
| Благотворительные | бесплатно | |||
Для перевода с карты на карту в другой банк можно воспользоваться Сбербанк Онлайн. В приложении или на сайте в личном кабинете выбираем соответствующую вкладку в разделе «Платежи» («На карту в другой банк»), вводим номер на лицевой стороне пластика. Можно также приложить карту к мобильному устройству, если оно снабжено системой PayPass или PayWave.
Срок исполнения такого перевода – 10-15 минут. Максимальная сумма, которую можно перевести за один раз – 30000 р., за один день – 50000 р. (для карт платежных систем Visa Electron или Maestro), 150000 р. (для всех прочих).
Если перевод осуществляется на счет, открытый в другом банке, можно воспользоваться Сбербанк Онлайн или мобильным приложением. Потребуется ввести все реквизиты, включая ФИО, ИНН получателя, БИК и Кор. счет банка. Срок исполнения транзакции – до двух дней.
Размер комиссии зависит от валюты и способа перевода.
Аналогичная комиссия взимается за перевод на счет иностранной компании. Перевод можно совершить в отделении. Перевод будет произведен в течение двух дней.
