Вопрос:
Я житель Крыма, и в связи с применёнными к Крыму санкциями моя компания не может перечислять мне деньги (доллары) напрямую, в Крым. Для того чтобы иметь возможность получить деньги я открыл счёт в банке Москвы и моя компания перечислила мне туда некоторую (менее 2000 долларов США) сумму. При открытии счета я спрашивал сотрудников банка возможно ли переселение валюты с одного моего счета на другой в другом банке. Мне ответили что да можно. Теперь, когда деньги поступили, я попытался перевести валюту на счёт крымского банка, где у меня тоже открыт валютный счёт. А мне в банке заявляют, что расчёты между резидентами в пределах России в валюте запрещены. Да я понимаю, что между резидентами, но перевод средств с одного моего счета на другой, это не расчёты между резидентами. Подскажите, кто тут прав и как выйти из ситуации, чтобы мне получить в Крыму валюту.
Ответ: Работник банка, говоря вам о том, что «расчёты между резидентами в пределах России в валюте запрещены» просто допустил неточное выражение, озвучивая закон, но он прав в главном – такой запрет действительно существует. Конечно, плохо, что вас сразу не предупредили о проблеме, которая у вас, по их мнению, может возникнуть, т.е. отнеслись к проблеме формально.
Начну с пояснения ситуации. В статье 9 п.1 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 N 173-ФЗ действительно говорится, что валютные операции между резидентами запрещены. Именно между резидентами и именно операции.
Вот как это изложено в законе N 173-ФЗ от 10.12.2003:
Приведу только два из 21 пункта:
- Валютные операции между резидентами запрещены, за исключением: (и далее перечисляется 21 пункт с самими исключениями)
Статья 9. Валютные операции между резидентамиКаких либо отдельных статей, пояснений или исключений, которые оговаривали бы невозможность резидента осуществлять валютные операции между своими валютными счетами, в законе нет, зато в законе чётко оговаривается возможность валютных переводов близким родственникам (как исключение) и исключения по части 3 статьи 14, оговоренные в п.1 ст. 9.
Определение «операции между резидентами» к вам, и вы в этом совершенно правы, подходит не в полной мере, но и другого определения этой операций между счетами одного резидента в законе тоже нет. Налицо явный пробел или не состыковка в формулировке, которую можно конечно попытаться уточнить через Конституционный суд, но это долгая песня, да и желающих это сделать нет.
Поэтому в ситуации, когда прямые переводы из-за рубежа в Крым находятся под санкциями, да ещё и американские платёжные системы Visa и MasterCard, работающие в России, поддерживают секционный режим, а закон запрещает валютные переводы между резидентами внутри страны, перевести валюту на счёт крымского банка становится крайне проблематично.
Теперь о том, что же в данной ситуации можно сделать через ваш банк. Существует только один вариант законного решения проблемы безналичного перевода валюты со счёта на счёт, оспорить который банк не сможет, а вам уже определяться, насколько он для вас доступен и реалистичен.
Итак, валюту можно перевести на территории России на валютный счёт, который откроет ваша жена (если она есть!), отец или мать, брат или сестра. Такое исключение по закону и заложено в пункте 17 (статья 9 ФЗ N 173-ФЗ от 10.12.2003г), который вам может подойти, но родство резидента-получателя, думаю, надо будет подтверждать в банке-отправителе документально. Кроме того, банк-получатель тоже должен быть уполномоченным банком. Переводы осуществляются без ограничения по сумме.
Вот так об этой операции изложено в той же статье закона N 173-ФЗ от 10.12.2003, выдержку из которого я уже приводила выше:
Статья 9. Валютные операции между резидентами1. Валютные операции между резидентами запрещены, за исключением:
1) операций, предусмотренных подпунктами "ж" и "з" пункта 9 части 1 статьи 1, частями 2 - 4 настоящей статьи, частью 6 статьи 12 и частью 3 статьи 14 настоящего Федерального закона;
17) переводов физическими лицами - резидентами иностранной валюты со своих счетов, открытых в уполномоченных банках, в пользу иных физических лиц - резидентов, являющихся их супругами или близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными), на счета указанных лиц, открытые в уполномоченных банках либо в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации;
Ещё можно попробовать оформить безналичный валютный перевод со счёта резидента на счёт не резидента, но для этого среди ваших близких знакомых должен быть нерезидент, постоянно проживающий в Крыму, имеющий валютный счёт, да ещё и согласный оказать вам помощь. Это проблемный и нежелательный вариант, хотя переводы резидентов РФ при осуществлении платежа в пользу нерезидента РФ в иностранной валюте осуществляются без ограничений. И такие переводы могут попасть под финансовый мониторинг.
Кроме того, для осуществления безналичного перевода в иностранной валюте в пользу нерезидента в Банк представляется «Заявление на денежный перевод (установленного образца) с обязательным соблюдением следующих условий:
Статья 14. Права и обязанности резидентов при осуществлении валютных операций
3. Расчеты при осуществлении валютных операций производятся физическими лицами - резидентами через банковские счета в уполномоченных банках, порядок открытия и ведения которых устанавливается Центральным банком Российской Федерации, за исключением следующих валютных операций, осуществляемых в соответствии с настоящим Федеральным законом:
1) передачи физическим лицом - резидентом валютных ценностей в дар Российской Федерации, субъекту Российской Федерации и (или) муниципальному образованию;
2) дарения валютных ценностей супругу и близким родственникам;
3) завещания валютных ценностей или получения их по праву наследования;
4) приобретения и отчуждения физическим лицом - резидентом в целях коллекционирования единичных денежных знаков и монет;
5) перевода физическим лицом - резидентом из Российской Федерации и получения в Российской Федерации физическим лицом - резидентом перевода без открытия банковских счетов, осуществляемых в установленном Центральным банком Российской Федерации порядке, который может предусматривать только ограничение суммы перевода, а также почтового перевода;
6) покупки у уполномоченного банка или продажи уполномоченному банку физическим лицом - резидентом наличной иностранной валюты, обмена, замены денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств), а также приема для направления на инкассо в банки за пределами территории Российской Федерации наличной иностранной валюты;
7) расчетов физических лиц - резидентов в иностранной валюте в магазинах беспошлинной торговли, а также при реализации товаров и оказании услуг физическим лицам - резидентам в пути следования транспортных средств при международных перевозках;
8) расчетов, осуществляемых физическими лицами - резидентами в соответствии с частью 6.1 статьи 12 настоящего Федерального закона;
9) перевода без открытия банковского счета физическим лицом - резидентом в пользу нерезидента на территории Российской Федерации, получения физическим лицом - резидентом перевода без открытия банковского счета на территории Российской Федерации от нерезидента, осуществляемых в установленном Центральным банком Российской Федерации порядке, который может предусматривать соответственно только ограничение суммы перевода и суммы получения перевода.
На протяжении практически всей истории Советского Союза в стране царила монополия государства на внешнеторговые и валютные операции. Только в 1986 г. были сделаны первые робкие попытки либерализации в этих областях, когда предприятия - субъекты внешнеэкономической деятельности получили право на получение части валютных поступлений от экспорта. Советские граждане, однако, никаких новых возможностей в связи с этими нововведениями не получили. Приобретать за рубли и иметь на руках иностранную валюту гражданам-резидентам было по-прежнему запрещено, организованного обмена рублей на иностранную валюту не существовало. Исключения из этого правила относились к командируемым работникам различных загранпредставительств, получающим валюту по нормам, установленным Министерством финансов, и лицам, получающим гонорары, пенсии и переводы из-за границы. Все эти граждане практически не имели возможности иметь на руках наличную валюту (кроме командируемых): она зачислялась на специальные именные счета в единственном уполномоченном банке страны - Банке для внешней торговли СССР, а снимать с этих счетов можно было, за редким исключением, не валюту, а только чеки Внешпосылторга различных модификаций в зависимости от "статуса" иностранной валюты и ее обладателя (чеки отоваривались в сети так называемых "валютных магазинов" - "Березка", "Каштан" и т.п.).
Началом подлинной либерализации внешней торговли и валютного законодательства послужил Указ Президента РСФСР от 15.11.1991 N 213 "О либерализации внешнеэкономической деятельности на территории РСФСР", а затем Закон Российской Федерации от 09.10.1992 N 3615-1 "О валютном регулировании и валютном контроле". Впервые в этом Законе были сформулированы основополагающие принципы и понятия, относящиеся к сфере его ведения.
Спустя почти десятилетие после принятия этих актов наша страна и ее экономика, включая банковскую систему, претерпели очень большие изменения, которые потребовали дальнейшей либерализации валютного законодательства.
В настоящее время главным нормативным документом валютного законодательства в стране является Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (далее - Закон). Этот Закон с момента своего вступления в силу претерпел ряд изменений и дополнений и был значительно обновлен в редакции от 26.07.2006.
Валютный контроль
в соответствии с Законом является неотъемлемой частью системы валютного регулирования и представляет собой контроль со стороны Банка России за валютными операциями кредитных организаций и валютных бирж, а за валютными операциями других организаций - со стороны федеральных органов исполнительной власти и агентов валютного контроля.
К валютным операциям Закон относит все операции с валютными ценностями как между резидентами и нерезидентами, так и между резидентами, юридическими и физическими лицами, ввоз и вывоз валютных ценностей, их перевод, а также другие операции с ними
.
Рассмотрим те положения законодательства, которые относятся к валютным операциям физических лиц - резидентов.
Статья 14 Закона устанавливает права и обязанности резидентов при осуществлении валютных операций. Согласно этой статье резиденты, в том числе физические лица, вправе без ограничений открывать в уполномоченных банках банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте. Без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами, в том числе физическими лицами, и уполномоченными банками, связанные с внесением денежных средств резидентов на банковские счета (вклады) и получением средств с этих счетов.
Примечание. В 2007 г. в Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ были внесены изменения, в частности разрешающие переводы иностранной валюты между супругами или близкими родственниками.
Валютные операции между резидентами, в том числе физическими лицами, и нерезидентами осуществляются без ограничений, за исключением валютных операций, в отношении которых Законом эти ограничения установлены (ограничения, которые могут вводиться в стране в целях предотвращения кризисных явлений в валютно-финансовой сфере).
Валютные операции между резидентами, в том числе физическими лицами, запрещены. Однако имеются исключения, которые приведены в Законе. Следует сказать, что Инструкция Банка России от 15.06.2004 N 117-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок" не регулирует специально отношения между физическими лицами - резидентами и уполномоченными банками в области операций с валютными ценностями, она касается только юридических лиц и физических лиц - резидентов, являющихся предпринимателями без образования юридического лица. Таким образом, основным правовым актом в области валютного контроля, регулирующим операции с валютными ценностями физических лиц - резидентов, остается Закон.
Ниже приводятся основные виды операций с валютными ценностями физических лиц - резидентов и действующие ограничения валютного законодательства страны.
Разрешены следующие виды переводов физических лиц
- резидентов в иностранной валюте в пользу резидентов:
- переводы из Российской Федерации в пользу иных физических лиц - резидентов на их счета, открытые в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, в суммах, не превышающих в течение одного операционного дня через один уполномоченный банк суммы, равной в эквиваленте 5000 долл. США по официальному курсу, установленному Банком России на дату списания денежных средств со счета физического лица - резидента;
- переводы физического лица - резидента в Российскую Федерацию со счетов, открытых в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, в пользу иных физических лиц - резидентов на их счета в уполномоченных банках;
- переводы физических лиц - резидентов со своих счетов, открытых в уполномоченных банках, в пользу иных физических лиц - резидентов, являющихся их супругами или близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии: родителями и детьми, дедушками, бабушками и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца и мать) братьями и сестрами, (усыновителями и усыновленными), на счета указанных лиц, открытые в уполномоченных банках либо банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации.
В последнем случае, где положения Закона не содержат никаких ограничений по сумме, в соответствии с Указанием Банка России от 20.07.2007 N 1868-У "О представлении физическими лицами - резидентами уполномоченным банкам документов, связанных с проведением отдельных валютных операций" физическим лицам - резидентам необходимо представлять уполномоченным банкам документы (копии документов), подтверждающие, что физические лица являются супругами или близкими родственниками (помимо паспорта или удостоверения личности прилагаемый к данному Указанию перечень содержит различного рода свидетельства).
Расчеты при осуществлении валютных операций производятся физическими лицами - резидентами через банковские счета в уполномоченных банках. Однако при этом оговаривается ряд исключений, когда операции разрешается проводить непосредственно с наличными валютными ценностями
, а именно следующие:
- передача физическим лицом - резидентом валютных ценностей в дар государству, субъекту Российской Федерации и (или) муниципальному образованию;
- дарение валютных ценностей супругу и близким родственникам;
- завещание валютных ценностей или получение их по праву наследования;
- приобретение и отчуждение их физическим лицом - резидентом в целях коллекционирования единичных денежных знаков и монет;
- перевод физическим лицом - резидентом из Российской Федерации и получение в Российской Федерации физическим лицом - резидентом перевода без открытия банковских счетов;
- покупка у уполномоченного банка или продажа уполномоченному банку физическим лицом - резидентом наличной иностранной валюты, обмен, замена денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств), а также прием для направления на инкассо в банки за пределами территории Российской Федерации наличной иностранной валюты;
- расчеты физических лиц - резидентов в иностранной валюте в магазинах беспошлинной торговли, а также при реализации товаров и оказании услуг физическим лицам - резидентам в пути следования транспортных средств при международных перевозках;
- расчеты, осуществляемые физическими лицами - резидентами, находящимися за пределами Российской Федерации, с транспортными компаниями по договорам перевозки пассажиров.
Физические лица - резиденты при осуществлении валютных операций могут осуществлять расчеты через счета, открытые в соответствии с Законом в банках за пределами территории Российской Федерации, за счет средств, зачисленных на эти счета в соответствии с положениями Закона (см. ниже).
Без каких-либо ограничений осуществляются операции, связанные с куплей-продажей физическими лицами наличной и безналичной иностранной валюты и чеков (в т.ч. дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, за валюту Российской Федерации и иностранную валюту, а также с обменом, заменой денежных знаков одного государства (группы иностранных государств), приемом для направления на инкассо в банки за пределами территории Российской Федерации наличной иностранной валюты и чеков (в т.ч. дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, не для целей осуществления предпринимательской деятельности.
Статья 12 Закона говорит о счетах резидентов в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, которые могут открываться ими без каких-либо ограничений в банках на территории иностранных государств, являющихся членами ОЭСР или Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
Физические лица - резиденты обязаны уведомлять налоговые органы по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) не позднее одного месяца со дня заключения (расторжения) договора об открытии счета (вклада) с банком, расположенным за пределами территории Российской Федерации, по форме, утвержденной налоговыми органами (данное положение действует в отношении таких счетов с 01.01.2007).
Форма уведомления об открытии (закрытии), об изменении реквизитов счета (вклада) в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и о наличии счетов в банках за пределами территории Российской Федерации утверждена Приказом ФНС России от 10.08.2006 N САЭ-3-09/518@. В настоящее время в действующие формы внесены некоторые изменения, которые будут введены в действие до конца текущего года.
Физические лица - резиденты вправе переводить на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, средства со своих счетов (вкладов) в уполномоченных банках или со своих счетов (вкладов), открытых в банках за пределами территории Российской Федерации. Переводы физических лиц - резидентов средств на свои счета за границей со своих счетов в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов). Физические лица - резиденты вправе без ограничений осуществлять валютные операции, не связанные с передачей имущества и оказанием услуг на территории Российской Федерации, с использованием средств, зачисленных в соответствии с Законом на счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации.
Важно отметить, что физические лица - резиденты, в отличие от юридических лиц, не обязаны представлять налоговым органам отчеты о движении средств по счетам (вкладам) в банках за пределами территории Российской Федерации с подтверждающими банковскими документами.
Физические лица - резиденты обязаны представлять в налоговые органы по месту своего учета только отчет об остатках средств на счетах (вкладах) в банках за пределами территории Российской Федерации по состоянию на начало каждого календарного года.
Пункт 1 ст. 15 Закона гласит: " и (или) валюты Российской Федерации, а также дорожных чеков, внешних и (или) внутренних ценных бумаг в документарной форме осуществляется резидентами и нерезидентами без ограничений при соблюдении требований таможенного законодательства Российской Федерации".
При единовременном ввозе в Российскую Федерацию физическим лицом - резидентом наличной иностранной валюты и (или) валюты Российской Федерации, а также дорожных чеков, внешних и (или) внутренних ценных бумаг в документарной форме в сумме, превышающей в эквиваленте 10 тыс. долл. США, ввозимая наличная иностранная валюта и (или) валюта Российской Федерации, а также другие вышеперечисленные валютные ценности подлежат декларированию таможенному органу путем подачи письменной таможенной декларации на всю сумму ввозимой иностранной валюты и (или) указанных валютных ценностей в документарной форме.
Физические лица - резиденты имеют право вывозить из Российской Федерации иностранную валюту, валюту Российской Федерации, дорожные чеки, внешние и (или) внутренние ценные бумаги в документарной форме, ранее ввезенные или переведенные в Российскую Федерацию, при соблюдении требований таможенного законодательства Российской Федерации в пределах, указанных в таможенной декларации или ином документе, подтверждающем их ввоз или перевод в Российскую Федерацию.
Физические лица - резиденты имеют право единовременно вывозить из Российской Федерации наличную иностранную валюту и (или) валюту Российской Федерации в сумме, равной в эквиваленте 10 тыс. долл. США или не превышающей этой суммы. При этом не требуется представления в таможенный орган документов, подтверждающих, что вывозимая наличная иностранная валюта и (или) валюта Российской Федерации была ранее ввезена или переведена в Российскую Федерацию. При единовременном вывозе из Российской Федерации физическим лицом - резидентом наличной иностранной валюты и (или) валюты Российской Федерации в сумме, равной в эквиваленте 3 тыс. долл. США или не превышающей этой суммы, вывозимая наличная иностранная валюта и (или) валюта Российской Федерации не подлежат декларированию таможенному органу. Вывоз суммы, превышающей этот порог, всегда требует декларирования таможенному органу.
Единовременный вывоз из Российской Федерации физическим лицом - резидентом наличной иностранной валюты и (или) валюты Российской Федерации в сумме, превышающей в эквиваленте 10 тыс. долл. США, не допускается, за исключением случаев, когда ввоз в таком объеме был ранее задекларирован в установленном порядке.
При единовременном вывозе из Российской Федерации физическим лицом - резидентом дорожных чеков в сумме, превышающей в эквиваленте 10 тыс. долл. США, вывозимые дорожные чеки подлежат декларированию таможенному органу путем подачи письменной таможенной декларации.
Выводы . Подводя итоги, следует сказать, что в настоящее время в нашей стране валютный контроль за операциями физических лиц - резидентов является достаточно либеральным. Некоторые сохраняющиеся ограничения, такие, например, как установление предельной суммы валюты, подлежащей декларированию при вывозе за пределы страны, ограничение суммы перевода, являются временными и, как представляется, будут в обозримом будущем пересматриваться в сторону смягчения, а затем и вовсе отменены. Это продиктовано стремлением сделать национальную валюту - рубль - полностью конвертируемой валютой, а Москву превратить в один из ведущих финансовых центров мира.
Физическое лицо - резидент имеет право перевести валюту Российской Федерации:
Без ограничений (за исключением переводов в адрес нерезидента);
из Российской Федерации в размере, не превышающем в эквиваленте 5000 долларов США, определяемом с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения банку на осуществление указанного перевода. Общая сумма переводов в течение одного дня не должна превышать указанную сумму.
Резиденту - только на счет в уполномоченном банке;
Нерезиденту - без ограничений.
Из Российской Федерации - без ограничений.
Физическое лицо – резидент имеет право перевести иностранную валюту:
В пределах Российской Федерации
Резидентам и/или нерезидентам только в порядке дарения валютных ценностей супругу и близким родственникам (при этом в обязательном порядке в банк предоставляются документы, подтверждающие, что физические лица являются супругами или близкими родственниками);
На свой счет, открытый на территории Российской Федерации, - без ограничений.
Из Российской Федерации
В пользу резидента или нерезидента (в том числе на свой счет, счет другого резидента или нерезидента, открытый в банке за пределами Российской Федерации) на сумму, не превышающую в эквиваленте 5000 долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения банку на осуществление указанного перевода. Общая сумма переводов в течение одного дня не должна превышать указанную сумму.
1. только на счет в уполномоченном банке;нерезидентам – без ограничений. из Российской Федерации – без ограничений.2. в случае отсутствия счета получателя, открытого в уполномоченном банке - только в порядке дарения валютных ценностей супругу и близким родственникам (при этом в обязательном порядке в банк предоставляются документы, подтверждающие, что физические лица являются супругами или близкими родственниками);
Перевод денежных средств физического лица осуществляется на основании заявления установленной формы.
Как ни крути, а вывоз наличных денег для потребительских нужд — оптимальный вариант с точки зрения возможных трансакционных издержек. Ведь чем больше сумма, которую проводят через банки или системы переводов, тем больше потери.
Публично банкиры советуют вывозить деньги на платежной карте, однако в неофициальных беседах не исключают возможных проблем. Например, может случиться так, что вашу карту проглотит иностранный банкомат и вам придется в чужой стране потратить уйму времени, нервов и денег, чтобы вернуть деньги. Даже если вас миновала такая участь, все равно надо будет платить комиссию за снятие наличных в банкомате иностранного банка до 3% от суммы.
Если же вы решили взять дорожные чеки, их обналичивание будет стоить 1,5% от суммы.
Денежные переводы — тоже дорогое удовольствие, особенно если валюту переправляют регулярно.
Все эти негативные моменты и провоцируют появление альтернативных путей вывоза денег .
Согласно с постановлением НБУ от 2 января 2019 года № 3 , с февраля 2019 года физические лица, независимо от статуса резидент/нерезидент, при въезде и выезде обязаны на границе задекларировать валюту и банковские металлы, которые суммарно превышают эквивалент 10 тыс. евро (в сумму входит перевозимые наличность и банковские металлы). Перерасчет сумм наличной валюты и стоимости банковских металлов в евро для пересечения границы проводят по официальному курсу гривны к евро, установленному НБУ, или по кросс-курсу, определенному согласно официальному курсу Нацбанка гривни к соответствующим иностранным валютам и банковским металлам на день ввоза, вывоза или пересылки наличной валюты, банковских металлов.
Нелегально через границу вывозят деньги шоферы-дальнобойщики. Часто их просто прячут в обшивке автотранспорта или других тайных местах автобуса или грузовика. Такой способ вывоза валюты достаточно рискован, так как в случае обыска велика вероятность потери денег.
Водители придумали более разумную схему — они раздают средства всем пассажирам автобуса в пределах сумм, разрешенных к перевозке на одного человека (до 10 тыс. евро). Но и в этом случае полностью устранить риск получится едва ли. Бывали ситуации, когда пассажир просто принимал деньги в Украине, а после пересечения границы «забывал» их возвращать. По словам очевидцев, доходило даже до обысков с раздеванием.
В любом случае, выезжая за пределы страны, вы обязаны твердо знать свои законные права, так как таможенники могут поддаться соблазну поддержать коррупцию. На границе всегда найдется масса формальных причин для задержки, особенно если ее прохождение приходится на ночное время, а пассажиры спешат. Например, вас могут не узнать на фотографии загранпаспорта, выборочно проверить багаж и прочее.
Кроме того, сотрудники таможен часто грубо общаются с туристами, считая себя стражами закона, а всех выезжающих — потенциальными нарушителями. Мелкие придирки приводят к тому, что туристы согласны на небольшие взятки, понимая, что время дороже, и простояв в очереди на таможне, они могут потерять билет, если их высадят «до выяснения обстоятельств».
В Положении Национального банка, которым руководствуются таможенники, говорится, что границу можно пересекать с суммой валюты, эквивалентной 10 тыс.евро при устном ее декларировании. Фактически это означает, что вы по собственной инициативе должны сообщить таможенному инспектору, что провозите, допустим, $8 тыс.
Согласно законодательству, на сегодняшний день с обязательным декларированием можно вывозить и ввозить в Украину суммы свыше 10 тыс. евро.
Отношение к декларированию зависит от цели использования средств. Поэтому, если планируется легализация этих средств за границей (допустим, открытие счета в банке), вам потребуется документ, подтверждающий происхождение денег.
Таким документом обычно является справка из банка или копия таможенной декларации.
Способ вывоза - Стоимость услуги, % от суммы
Банковский перевод - 3 %
Платежная карта - 2-3 %
Дорожные чеки - 1,5-2 %
Наличные Бесплатно
Шоферы-дальнобойщики Договорная
Операции с валютой в нашей стране пока ещё ограничены законодательно. Возможные способы переводов зависят от цели, с которой Вы переводите валюту за границу, а также суммы самого перевода.
Так, согласно Закона Украины "Про валюту и валютные операции" с февраля -2019 без открытия счета и без подтверждающих документов переводу за рубеж подлежат только суммы до 150 тыс.грн в эквиваленте в год.
В случае, если переводу подлежит большая сумма, для его осуществления Вам необходимо будет получить е-лицензию НБУ.
При подаче заявки на получение е-лицензии клиент предоставляет своему обслуживающему банку документы, подтверждающие цель перевода средств за рубеж, соответствие объемов операции своему финансовому состоянию и источники происхождения средств (активов). Таким образом за границу можно переводить до 50 тыс. долларов США (в эквиваленте).
Перевод можно осуществить как с помощью открытого в банке счета, так и без него (воспользовавшись системами международных денежных переводов - Western Union, Money Gram и др.). Перевод через счет более трудозатратный - ведь Вам придется подать заявление на открытие счета, подписать договор и т.д. Однако такой способ обойдется отправителю дешевле, чем услуга международных денежных переводов.
Если же перевод денег за границу необходим Вам для того, чтобы в последующем воспользоваться там этими средствами, то банки с радостью предложат Вам более простые и удобные способы осуществления такого перевода. Так, например, Вы можете открыть карточный счет в банке, зачислить на него необходимую Вам сумму, а потом снять её за границей. В таком случае, ограничений по вывозу валюты за рубеж нет.
В своей повседневной жизни граждане часто сталкиваются с необходимостью перевода денежных средств за границу. Родители высылают средства своим детям, обучающимся в вузах других государств, а те, кто прибыл на территорию страны для работы, отправляют деньги своим родным. Однако далеко не все граждане осведомлены о том, как осуществить эту операцию быстро, удобно, а главное – с минимальной комиссией.
Переслать деньги физическому лицу через банк можно двумя путями: через открытие банковского счета и без проведения данной операции. Каждый из способов имеет свои преимущества и недостатки, поэтому имеет смысл остановиться на каждом из них более подробно.
Данный способ актуален для тех граждан, которые постоянно участвуют в процессе денежных переводов. Удобен такой подход и для тех, кто желает осуществить единовременный, но достаточно крупное перечисление средств. Для совершения такого рода операции нужно совершить следующие действия:
Чаще всего оформление счета на физическое лицо осуществляется российскими банками бесплатно или за небольшую плату. Счет имеет бессрочный характер действия, однако если по нему не совершаются операции в течение 1 года, его блокируют.
Для того чтобы перевести средства со счета на счет физического лица, находящегося за границей, потребуется отправиться в любое отделение обслуживающего банка и заполнить документ на перевод средств. В нем нужно будет указать:
Многие граждане ошибочно полагают, что при переправке денег со счета на счет банк уведомит об операции налоговую службу, и получателю придется ожидать разрешения ИФНС или вносить плату за перевод. В реальности финансовые учреждения раскрывают информацию о счетах своих клиентов только по запросу правоохранительных органов.
В числе преимуществ перевода средств за границу на счет физического лица можно назвать следующие аспекты:
Если гражданину требуется единовременно отправить небольшую сумму средств, то лучше всего воспользоваться одной из систем денежных переводов. Отправить деньги за рубеж можно через Юнистрим, Анелик, Вестерн Юнион, Контакт, которые представляют собой специальные механизмы, курируемые финансовыми корпорациями. Последние заключают договоры с банками из разных стран, которые и выступают посредниками в пересылке средств.
При выборе подходящей системы перевода денег за границу следует обратить внимание на две вещи:
Все существующие способы функционируют одинаково, а, следовательно, нет смысла платить больше.
Для перевода средств физическому лицу за рубеж следует пойти в любой банк, который работает с выбранной системой, с паспортом и заполнить заявление на пересылку средств, указав Ф.И.О. получателя, страну, город его проживания и сумму средств. В банке отправителю сообщают уникальный код, который он должен передать получателю. Именно по нему последний сможет забрать деньги.
Перевод средств гражданину без открытия счета обойдется дороже, однако он осуществляется мгновенно и оформляется более простым способом.
Несмотря на то, что банки сохраняют втайне подробности переводов денежных средств, движение сумм, превышающих 600 000 рублей, отслеживает служба финансового мониторинга. Это делается лишь с одной целью: пресечь отмывание денег за рубеж и иные мошеннические операции. Подробно этот вопрос рассматривается в ФЗ-115. Чаще всего отправителя заставят заполнить специальный документ, раскрывающий происхождение этой внушительной суммы денежных средств.
Сами переводы регулируются ФЗ-161, где раскрыты:
В Указании ЦБ РФ, относительно зарубежных переводов физических лиц №1412 определено, что максимальная сумма перечисления не должна превышать 5 000 долларов в течение одного дня.
Даже зная все тонкости отправки денег за рубеж, для того, чтобы не попасть в затруднительную ситуацию и не понести лишние затраты на уплату комиссий, имеет смысл принять во внимание следующие рекомендации:
Таким образом, перевод средств за рубеж физическому лицу может реализовываться через специальные системы или через банковские счета. При этом, как в первом, так и во втором случае ни каких разрешений на совершение операций из налоговой службы брать не следует. Выбор способа пересылки средств, по сути, определяется лишь переводимой суммой и стоимостью операции.
