(АТБ) на ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» (ФКБС) с целью осуществления всех необходимых мероприятий для оказания поддержки и дальнейшего развития деятельности банка.
В пресс-релизе ЦБ отмечается, что банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк АТБ занимает 60-е место по величине активов среди российских кредитных учреждений, является одним из крупнейших в Сибири и на Дальнем Востоке.
Ранее подобный механизм финансового оздоровления был введен в отношении трех других кредитных организаций: ФК «Открытие» , Бинбанк и Промсвязьбанк . Кроме того, в феврале - марте 2018 года под управление ФКБС были переданы еще три: банк «Траст» , "Рост Банк" и банк «Советский» , но процедура их санации началась еще раньше - в 2014-2015 годах.
Причины создания ФКБС
После вступления на пост председателя ЦБ РФ в 2013 году Эльвира Набиуллина активизировала процесс оздоровления банковского сектора путем закрытия кредитных организаций, уличенных в сомнительных операциях или испытывающих финансовые проблемы. Небольшие банки начали лишать лицензий. Их вкладчикам в 2014-2017 годах Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатило возмещения в размере свыше 1,7 трлн руб.
Для более крупных банков был предусмотрен механизм финансового оздоровления (санации) с участием АСВ или других кредитных учреждений. Однако их ресурсов уже не могло хватить для оздоровления банков, входящих в топ-20 по размеру активов. Также были примеры, когда спасать пришлось частные банки, которым было поручено санировать кредитные организации ("Открытие" и «Траст», Бинбанк и «Рост Банк» и т. д.).
В июле 2015 года премьер-министр Дмитрий Медведев дал поручение о создании в России так называемого банка плохих долгов или банка-санатора, который бы занялся поддержкой системообразующих корпораций.
В рамках механизма санации средства на ликвидацию финансовых проблем кредитной организации выделяет государство через ЦБ. Первоначально в банке вводится временная администрация, которая после окончания оценки финансового положения банка передает управление ФКБС.
Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Если временная администрация не выявит «дыру» (превышение обязательств над активами) в капитале санируемого банка, его текущие собственники сохранят в нем 25%, остальные акции после завершения оздоровления переходят в собственность ФКБС.
В рамках санации средства на счетах топ-менеджмента оздоровляемых банков в обязательном порядке списываются для покрытия расходов ЦБ. Также от бывших руководителей кредитной организации требуют вернуть ранее полученные премии. Данный механизм выгоден клиентам банков: в случае лишения лицензий физические лица могли рассчитывать на возмещение вкладов в размере до 1,4 млн руб., а компании вообще не имели прав на возмещение через АСВ.
30 сентября 2017 года Набиуллина отметила, что после завершения процедуры санации регулятор не планирует оставлять подвергнутые ей банки в госсобственности: впоследствии они могут быть проданы на бирже. При этом большую часть средств, затраченных на санацию, регулятор планирует вернуть.
Случаи санации с участием ФКБС
"Открытие"
29 августа 2017 года ЦБ принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости банка ФК «Открытие» (крупнейшего частного банка в России, кредитная организация занимала на тот момент 8-е место по размеру активов). Перед этим, на фоне понижения рейтинга Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) и слухов о возможных финансовых проблемах у «Открытия», частные и корпоративные клиенты в июле - августе 2017 года забрали из него 528 млрд руб. Это привело к резкому сокращению ликвидных активов банка. В октябре сообщалось, что размер «дыры» в капитале банка составил порядка 190 млрд руб.
29 ноября функции управляющей администрации в «Открытии» были переданы ФКБС. 7 декабря Банк России сообщил, что докапитализирует «Открытие» на 456,2 млрд руб. 11 декабря было объявлено, что регулятор стал владельцем 99,9% акций банка (а не 75%, что было бы возможно, если бы в капитале «Открытия» не была обнаружена «дыра»).
20 сентября 2017 года пресс-служба ЦБ сообщила, что собственники Бинбанка (12-е место по размеру активов) обратились с просьбой рассмотреть возможность санации через ФКБС. Основной владелец, Микаил Шишханов , пояснил, что «не рассчитал бизнес-силы, проблемы „Рост Банка“, взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры».
21 сентября 2017 года ЦБ запустил санацию Бинбанка с участием ФКБС. Тогда регулятор сообщил, что банк нуждается в дополнительных резервах на сумму 250-350 млрд руб. План предупреждения банкротства был утвержден 13 октября 2017 года. 15 декабря 2017 года Банк России возложил функции временной администрации по управлению Бинбанком на ФКБС. 6 марта 2018 года была одобрена докапитализация Бинбанка на 57 млрд руб.
ЦБ планирует после завершения докапитализации в 2019 году объединить Бинбанк с ФК «Открытие».
Промсвязьбанк
15 декабря 2017 года было объявлено, что под управление ФКБС переходит Промсвязьбанк. Он занимал 9-е место по величине активов. «Дыра» в его капитале оценивалась в 100-200 млрд руб. 19 января 2018 года министр финансов Антон Силуанов объявил, что Промсвязьбанк в рамках санации будет превращен в опорный банк по гособоронзаказу и крупным госконтрактам.
Впоследствии было объявлено, что он будет использоваться для господдержки российских компаний, подпавших под иностранные санкции. 21 марта 2018 года Банк России объявил, что Агентство по страхованию вкладов выкупит 99,9% акций Промсвязьбанка на сумму 113,4 млрд руб. Во владение АСВ банк перешел 29 марта.
24 апреля 2018 года руководителем временной администрации Промсвязьбанка стал бывший экс-глава Российского экспортного центра Петр Фрадков .
"Советский", «Траст» и «Рост Банк»
22 февраля 2018 года под управление ФКБС был передан банк «Советский» (106-е место по размеру активов, ранее его санатором являлся Татфондбанк , лишившийся лицензии в 2017 году), а 15 марта - «Траст» (19-е место) и «Рост Банк» (15-е место), чьими санаторами ранее являлись «Открытие» и бывший владелец Бинбанка Микаил Шишханов. На базе балансов этих и некоторых других кредитных организаций в июле 2018 года планируется создать фонд непрофильных и «плохих» активов, собственником которого станет Банк России.
С конца августа по середину декабря 2017 года Банк России объявил о начале санации трех частных банков, относящихся к разряду крупнейших, включая два системно значимые. Во всех случаях финансовое оздоровление начато по новой процедуре - де-факто за счет самого ЦБ РФ через Фонд консолидации банковского сектора. Что из себя представляет новоиспеченный фонд, каковы полномочия его органов управления и оправдано ли его создание, чем новая схема санирования кредитных организаций лучше или хуже прежней?
До принятия датируемого 1 мая 2017 закона №84-ФЗ финансовым оздоровлением российских кредитных организаций занимались банки-санаторы, бравшие у Центробанка РФ на санирование льготные кредиты (на 10-15 лет под 0,51% годовых) через Агентство по страхованию вкладов.
Эффективность этой схемы оказалась низкой, поскольку одни банки после санации все равно были ликвидированы, а оздоровление других затянулось на долгие годы — и только единицам удалось вернуться к полноценной деятельности. Но самое печальное, что сразу несколько крупных кредитных организаций, активно занявшихся санированием и поглощением банков и страховых компаний, в итоге сами оказались на грани банкротства.
При этом, как утверждала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, банки-санаторы не создавали в санируемых организациях необходимые резервы и не гнушались переброски на них проблемных активов. Однако Эльвира скромно умалчивает о том, что в функции входит контроль за всеми банковскими организациями — так что если описанные шаги были сделаны, незамедлительно должны были последовать санкции от регулятора.
В итоге регулятор инициировал передачу оздоровления финансовых организаций от АСВ и частных банков-инвесторов Фонду консолидации банковского сектора (ФКБС), который будет действовать под управлением непосредственно Банка России. Днем рождения фонда стало 12 июля 2017 года, а 4 августа он получил лицензии ЦБ на управление: ценными бумагами, инвестиционными фондами, ПИФами и НПФ.
Сам по себе фонд не имеет статуса юр. лица, а мероприятия по оздоровлению проблемных банков осуществляет ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора». Общество стопроцентно подконтрольно единственному учредителю в лице Банка России. Де-факто оно является его автономным подразделением, но де-юре, согласно уставу - коммерческой организацией.
Устав Общества, размещенный на официальном сайте Фонда консолидации банковского сектора amfbc.ru, содержит перечень видов деятельности:
В целях санирования Общество исполняет функции временной администрации санируемых банков либо делегирует в ее состав своих работников, участвует в анализе финансового состояния банков и разработке плана финансового оздоровления банков под руководством регулятора.
Высший орган управления ООО «УК Фонда консолидации банковского сектора» - не кто иной, как лично Центробанк РФ, оставивший за собой внушительный список полномочий.
Следующий по старшинству - Наблюдательный совет в составе трех служащих ЦБ и двух независимых членов коллегиального органа, председатель которого, по уставу ФКБС, избирается из троицы сотрудников регулятора.
Текущей деятельностью руководит единоличный исполнительный орган - генеральный директор управляющей компании. Первым гендиректором Общества в июле 2017 назначен Алексей Кузнецов, ранее в течение нескольких лет возглавлявший УК «ЕФГ управление активами» группы «Бин» («Сафмар»).
Проверку финансово-хозяйственной деятельности ФКБС не реже 1 раза в год проводит независимый аудитор, в любое время - ревизионная комиссия Общества.
Уставной капитал фонда составляет доля, внесенная ЦБ РФ как единственным участником ООО «УК ФКБС», равная 1,5 млрд рублей.
Помимо уставного капитала источниками средств и имущества ФКБС являются:
Основной источник денег на оздоровление крупнейших финорганизаций, требующее сотен миллиардов рублей - безусловно, вклады ЦБ, которые делаются через выкуп регулятором паевых фондов, создаваемых Обществом. Деньги вливаются в санируемые банки не единовременно, а по мере необходимости. Задача сотрудников УК ФКБС - умело управлять проблемными активами, играя роль антикризисных менеджеров.
Указанным способом регулятор инвестирует в капитал санируемых банков, становясь владельцем контрольного пакета акций. Планируется, что после успешной санации Банк России будет их продавать на открытых аукционах, притом не обязательно с извлечением прибыли.
В настоящее время (на начало 2018 года) продолжается санация через Фонд консолидации банковского сектора крупных финансово-кредитных структур согласно решениям ЦБ:
Функции временной администрации по управлению «Открытием» возложены на УК ФКБС только 29 ноября, Бинбанком и Промсвязьбанком - 15 декабря.
По словам первого замглавы ЦБ Дмитрия Тулина, санирование будет проходить в два этапа. Первый включает оценку финансового положения банка временной администрацией, составление и утверждение плана участия регулятора в предотвращении банкротства. На втором этапе уставный капитал банка уменьшается до реального размера имеющихся собственных средств, а если он отрицательный - до 1 рубля с дальнейшей эмиссией акций, не менее 75% которых будет принадлежать Банку России. Оздоровление будет завершаться прекращением работы временной администрации и созданием новых органов управления кредитной организации.
Как уверяют в ЦБ, санация «Открытия» (а значит, и других банков) будет продолжаться в течение 6-8 месяцев против 10-15 лет оздоровления по прежней схеме.
Если после санации на кредитные организации не найдется покупателей, они пополнят список крупных государственных банков. Такое огосударствление специалисты называют чрезмерным и потому неэффективным, но признают, что оно отвечает сегодняшнему тренду российской экономики. Время покажет, станет ли ФКБС и его политика более эффективным инструментом решения проблем в банковской сфере.
несостоятельных банков . Фонд не является юридическим лицом и его имущество обособлено от остального имущества Банка России. Фонд находится под управлением специальной управляющей компании .
Федеральное законодательство, допускающее учреждение Фонда, принято в 2017 году. Фонд и управляющая компания действуют на основании законов «Об инвестиционных фондах», «О рынке ценных бумаг» и «О несостоятельности (банкротстве)».
Фонд находится под управлением единственного участника в лице ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора», чьим собственником является Банк России. Таким образом, управляющая компания является автономным подразделением Банка России, которая им полностью контролируется .
Управляющая компания Фонда консолидации создана Банком России в июле 2017 года, первым генеральным директором назначен Алексей Кузнецов, ранее работавший в УК «ЕФГ управление активами» группы «Сафмар » .
Уставной капитал компании составил 1,5 млрд руб. Собственный капитал управляющей компании полностью вложен в государственные ценные бумаги РФ .
От имени Банка России она участвует в предупреждении банкротства банков. Управляющая компания на основании лицензии вправе заниматься доверительным управлением паевыми инвестиционными фондами, дилерской деятельностью и деятельностью по управлению ценными бумагами. Фонд может состоять из группы фондов, которые создаются по решению Совета директоров Банка России для финансового оздоровления отдельных банков. Банк России покупает паи фондов, за счет чего формируются денежные средства Фонда консолидации.
Через Фонд Банк России может самостоятельно осуществлять инвестиции в капитал санируемого банка . Считается, что оздоровив банки, Фонд будет продавать их (не обязательно с прибылью) .
Эффективность использования средств Фонда оценивается ежегодно главным аудитором Банка России. Сведения о его деятельности должны включаться в годовой отчёт Банка России. Информация главного аудитора Банка России об эффективности использования денежных средств, составляющих Фонд консолидации банковского сектора, впервые приведена в годовом отчете за 2017 год.
| Банк | Дата принятия решения о санации |
Дата передачи банка под управление УК ФКБС |
План оздоровления/Результат |
|---|---|---|---|
| ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» | 29.08.2017 | 29.11.2017 | Бинбанк будет докапитализирован и объединён с «ФК Открытие» 1 января 2019 года . |
| ПАО «БИНБАНК » | 21.09.2017 | 15.12.2017 | |
| ПАО «Промсвязьбанк » | 15.12.2017 | Банк передан государству в лице Росимущества и выбран опорным банком для операций с предприятиями ОПК России и крупным государственным контрактам . | |
| АО Банк «Советский» | 22.02.2018 | Лицензия отозвана . | |
| ПАО Национальный банк «ТРАСТ» | 15.03.2018 | Обсуждается возможность создания банка «плохих активов» («плохого банка» ) . | |
| АО «РОСТ БАНК » | 21.09.2017 | 15.03.2018 | |
| АО Банк АВБ | 05.04.2018 | ||
| ПАО «Азиатско-тихоокеанский банк » | 26.04.2018 | ||
По международным стандартам Высших органов аудита (ISSAI) Международной организации Высших органов финансового контроля INTOSAI, подходами Ассоциации присяжных дипломированных бухгалтеров (АССА), стандартами российских органов государственного контроля и аудита под аудитом эффективности понимается оценка достижения поставленных целей и желаемых результатов с максимальной отдачей от доступных ресурсов при минимизации ресурсозатрат.
Из-за невозможности применения сравнительного подхода для оценки эффективности при определении эффективности использования средств Фонда оценка проводится в четыре этапа:
По итогам 2017 года оценка сравнительной эффективности проводилась по банкам ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «БИНБАНК», ПАО «Промсвязьбанк». В ее основе лежало определение объема потерь экономических агентов путем моделирования сценария банкротства банка. В потери входили как потери непосредственных кредиторов (прямой эффект), так и кредиторов кредиторов (косвенный эффект), если потери кредитора приводят к его несостоятельности. Моделирование сценария банкротства трех банков показало, что использование в 2017 году средств Фонда на сумму 1456,2 млрд. рублей позволило предотвратить потери экономических агентов в размере не менее 2594,6 млрд. рублей.
Общий размер финансирования ПАО Банк «ФК Открытие» на 1.01.2018 составил 836,2 млрд. рублей, из них на докапитализацию предоставлено 456,2 млрд. рублей и на поддержание ликвидности в краткосрочном периоде – 380 млрд. рублей. Потенциальный объем потерь экономических агентов оценивался около 1,1 трлн. рублей. Таким образом, эффективность операции по финансовому оздоровлению признана удовлетворительной.
Друзья, всех приветствую. С нами всё в полном порядке). Просто так получилось, что не было времени написать полноценную статью, совершенно зашились в других проектах по времени. А писать какую-то проходную, не информативную статью – это не в наших правилах.
Поэтому еще раз просим извинить нас.
Надеемся, в следующем году, постараемся вернуться к графике 2-3 статьи в месяц (к сожалению, как раньше 2-3 статьи в 1-2 недели, уже, наверное, не получится.
Давайте завершим год, не продуктовой статьей, а новостной. Про банковские услуги мы успеем с вами и в следующем году пообщаться, да и тем более, об основных продуктах мы уже по большей части рассказали.
Сегодня будет говорить про… Фонд консолидации банковского сектора.
Всё же, этот год банковскому сектору запомнится введением временной администрации в три крупнейших частных банка: Открытие, Бин, Промсвязьбанк.
Если кто не в курсе, то очень коротко – летом текущего года, аналитиком Альфа-Банка, была разослана информация для vip-клиентов, о том, что у четырех московских банков, входящих в единый «круг», будут проблемы. Собственно совет заключался уходить клиентам из этих банков. Четвертый банк из данного сообщения (МКБ) на текущий момент находится еще в частном статусе.
Следом за этим, Открытие в августе, Бин в сентябре, а Промсвязьбанк в декабре – лишились частного статуса, т.к. самостоятельно не могли справиться с «проблемами» в бизнесе, в связи с чем и получали временную администрацию.
Очень повезло и удачно получилось, что в мае 2017го, была создана Управляющая компания Фонд консолидации банковского сектора, через отдельный федеральный закон, который регулировал ее деятельность.
Итог, уже через 3 месяца после этого закона, был по сути санирован государством первый банк – Открытие.
Ах да. Если вы не в курсе, что это за консолидирующая банковский сектор компания. Ее суть в поддержке значимых для банковской системы банков, через отстранение текущего менеджмента, и введении временной администрации, для осуществления финансового оздоровления банка. Ранее действовавший механизм отзыва лицензии, банк не спасал, а государство из-за этого несло огромные расходы, т.к. обязано было возвращать частным лицам их депозитам, по суммам не более 1,4 млн.руб.
Суть УК ФКБС (так сокращенно называется Управляющая компания фонда) это поддержание ликвидности банка, через осуществление непрерывности деятельности банка, без наложения моратория на какие-либо банковские операции. И вхождение Банка России в капитал консолидированного банка в размере не мене 75%.
Мы можем обратить с вами внимание, что действительно все вышеобозначенные банки продолжают функционировать, массовых сокращений, проблем у кредиторов и т.д. не замечено.
В интернете гуляет масса версий, что же это такое, почему так произошло, что частного банковского бизнеса становится всё меньше и меньше. Мы не будем погружаться в аналитику каждой из версий, т.к. наш блог читают умеющие и любящие самостоятельно анализировать и принимать решения люди.
Перечислим лишь основные версии, как обычно, истина будет у каждого своя.
1) Политические решения. Необходимость спасения банков понимается на государственном уровне. Все банки имеют высокие профессиональные компетенции в работе с клиентами, следовательно, нельзя потерять накопленные знания, умения и технологии. Для чего государство собственными средствами закрывает дыры банков, но для спасения денег клиентов, и сохранения конкуренции на рынке.
2) Обратная приватизация. Перевод банка в государственный статус, из-за мошеннических действий предыдущего руководства (на сегодняшний день из доступных СМИ есть информация что собственник Открытия и Промсвязьбанка не находятся уже в стране.
3) Стабилизация обстановки перед выборами. Подстраховка государства перед президентскими выборами, т.к. в случае дефолта любого из обозначенных банков, будет находится под вопросом компетенция ЦБ, помимо потери средств сотрудниками банков и собственника различных компаний, обслуживающихся в этих банках. Следовательно избежать напряженной обстановки.
4) Конфликт собственников банков с властью. Причины совершенно различные, кто какие может придумать, вот такие истории в интернете и обсуждаются.
Постарались свести весь интернетный трафик по данной тематике в основные четыре раздела.
Выводы, повторимся, у каждого свои будут. Но самое главное, это сохраненные 30-40 тысяч рабочих мест, сотрудников, которые продолжают трудиться в этих банках, стабильно получающих зарплату и т.д.
Отсутствие моратория на банковские операции, что могло убить огромное количество бизнесов, державших деньги в этих банках. Ведь каждый бизнес, это не просто семья собственника, но и огромные предприятия, с большим количеством сотрудников, каждый из которых также имеет ответственность перед своими семьями.
Время покажет насколько данный механизм будет успешен, удастся ли банкам убедить предпринимателей продолжать работу, для поддержания правильного баланса между активными и пассивными операциями в банке.
Думаем это будет понятно уже до апреля 2018 года, т.к. к этому времени, скорее всего, закончатся процедуры оздоровления и банки должны будут возобновить свою обычную работу.
За сим прощаемся, желаем в новом году получать только положительные эмоции от своих достижений. Вам огромное спасибо, что продолжаете читать наш блог. По-прежнему отвечаем на комментарии. Ждем вашим пожеланий по новым статьям. С новым годом!!! Пусть он будет лучше предыдущего.
Источник Александр MSBHelp Киселев
Управляющую компанию (УК) при фонде консолидации банковского сектора, которая будет заниматься санациями банков, возглавит бывший гендиректор УК «ЕФГ управление активами» Алексей Кузнецов, пишет «Интерфакс» со ссылкой на материалы новой управляющей компании. Два человека, знакомых с Кузнецовым, подтвердили «Ведомостям» то, что новую работу он действительно нашел в Центробанке. Источники «Ведомостей» в мае этого года сообщали, что основной претендент на пост руководителя УК при фонде консолидации – директор департамента банковского надзора ЦБ Анна Орленко. Однако в пресс-службе регулятора не стали объяснять, почему выбор пал на другого кандидата.
Год назад председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что действующий механизм санации неэффективен и надо передать оздоровление банков от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и частных инвесторов фонду, которым будет управлять регулятор. По ее словам, ЦБ беспокоило, что «банки-санаторы пытались на санируемые банки перебросить проблемные активы, недосоздать резервы, потому что банкам на санации мы давали отсрочку по формированию резервов».
Примечательно, что группа «Бин», активами которой управляет ЕФГ, является одним из крупнейших санаторов, которая значительно нарастила активы за счет спасения банков по старой схеме. Участники рынка связывают УК с группой «Бин», хотя представители ЕФГ уверяют, что они никак не связаны.
ЕФГ занимается управлением активов частных пенсионных фондов (НПФ) группы «Сафмар», Кузнецов возглавлял компанию с 2012 по 2017 г. Как раз при нем группа «Бин» приобрела самый крупный свой пенсионный актив – НПФ Райффайзенбанка, который впоследствии был переименован в «Сафмар». Сейчас в пенсионную группу «Сафмар» помимо одноименного НПФ и «Доверия» входит «Моспромстрой-фонд». По данным RAEX, «ЕФГ управление активами» на конец 2016 г. управляла бумагами на 190,4 млрд руб., из которых 155,4 млрд руб. – пенсионные накопления.
«Это опорная УК группы «Бин», которая росла очень быстро, поэтому в управление ЕФГ переходили совершенно разные активы этой группы – как пенсионные, на которых она концентрируется сейчас, так и банковские», – замечает аналитик RAEX Павел Митрофанов. По его словам, даже сам процесс чистки и повышения качества портфеля НПФ напоминает то, чем, скорее всего, придется заняться в УК фонда консолидации.
УК будет управлять банками, которые попадут в фонд на финансовое оздоровление, однако полномочия руководителя УК фонда консолидации в законе не прописаны: там лишь указано, что, получив акции санируемых банков, УК будет создавать паевые инвестиционные фонды и продавать паи ЦБ. Регулятор может наделить УК функциями временной администрации. Представитель ЦБ лишь уточнил «Ведомостям», что капитал УК составит 1,5 млрд руб. и она начнет работать до конца июля.
Все основные решения, касающиеся деятельности фонда, все равно будут приниматься Центробанком, говорит член совета директоров группы «Сафмар» Олег Вьюгин. Правда, УК фонда консолидации – это не только управление бумагами санируемых банков, но и само управление деятельностью таких банков, что далеко выходит за полномочия классических компаний, добавляет он: «Такие специалисты на рынке стоят очень дорого, вряд ли столько можно будет заработать в Центробанке, однако это очень хорошая позиция для будущего карьерного роста». Судя по предыдущему опыту работы Кузнецова, его будущая деятельность не должна вызвать у него проблем, полагает директор департамента по подбору персонала для финансовых институтов агентства «Контакт» Андрей Захаров.
