Как работают банковские карты с бесконтактной оплатой. Бесконтактная банковская карта: принцип работы и безопасность платежей. Кошелек или сумочка

Бесконтактные банковские карты впервые появились на мировом рынке банковских услуг в 2002 году, однако в России они стали набирать популярность лишь в последние годы. И до сих пор многие россияне довольно недоверчиво относятся к подобного рода новшествам, предпочитая традиционные варианты. В этом обзоре мы расскажем, что такое бесконтактная карта, в чем ее преимущества и недостатки, а также изучим, какие банки выпускают такие банковские продукты, и на каких условиях.

Что значит «бесконтактная карта»

Рядовые граждане России, далекие от финансовой сферы, в недоумении пожимают плечами: «Бесконтактная карта - что это? Чем такие пластики лучше обычных? Зачем они нужны?»

В принципе, это обычные пластиковые карточки, дебетовые или кредитные, имеющие инновационную встроенную технологию оплаты покупок на общую сумму до 1 000 рублей без необходимости вставлять карту в приемник и вводить ПИН-код. То есть достаточно поднести свой пластик к специальному устройству – POS-терминалу и оплатить покупку буквально одним касанием.

Как это возможно? Оказывается, в бесконтактную банковскую карту встроен специальный микрочип, оснащенный радиоантенной – RFID, позволяющей передавать информацию банку о платеже посредством радиоканала.

А что, если нужного POS-терминала для бесконтактной оплаты нет поблизости? В таких случаях ваша карточка будет вести себя как обычный дебетовый пластик или кредитка – ее нужно будет вставить в приемное отверстие, указать сумму покупки (обычно это делает кассир в магазине) и ввести ПИН-код.

Кстати, если сумма приобретений или платежей больше 1 000 рублей, ПИН-код также придется вводить – такая мера принята из соображений безопасности и защиты от несанкционированного использования карточек.

В остальном пластики бесконтактной оплаты ничем не отличаются от обычных, с их помощью можно:

• хранить и копить деньги,
• оплачивать коммуналку и производить любые другие платежи,
• снимать деньги и пополнять остаток наличными или безналом,
• осуществлять денежные переводы с карты на карту или по банковским реквизитам,
• оплачивать покупки в магазинах, в том числе в интернете,
• использовать как на территории РФ, так и за границей,
• управлять денежными средствами на пластике через интернет-банк или мобильные приложения.

Пользоваться бесконтактными пластиковыми картами проще простого:

1. проверьте сумму расходования, которая указана на экране считывающего устройства,
2. поднесите к нему свою карточку с чипом любой стороной на 2-3 секунды: можно приложить ее к экрану, а можно просто поднести на расстояние в 1 см,
3. платежный терминал подаст звуковой сигнал, подтверждающий факт оплаты, а на экране появится надпись «Одобрено»,
4. если сумма платежа больше 1 тысячи рублей, считывающее устройство запросит ввод ПИН-кода для завершения оплаты.

Сегодня терминалы для бесконтактной оплаты можно встретить в торговых центрах, гипермаркетах, крупных магазинах, кафе и ресторанах. В столице с помощью бесконтактных карт с чипами можно даже оплачивать проезд - с помощью мобильного приложения «Тройка».

Преимущества и недостатки карт бесконтактной оплаты

В процессе использования карточек бесконтактной оплаты их держатели выявили следующие преимущества:

• Удобство проведения платежей.

Во-первых, пластик не нужно вставлять в платежный терминал, а во-вторых, в большинстве случаев не нужно подписывать чеки или вводить ПИН-код, что особенно удобно, если руки заняты пакетами с покупками.

• Экономия времени.

Не нужно тратить время на набор ПИН-кода и ожидание ответа от банка: все операции производятся мгновенно.

• Сокращение риска технических ошибок.

Поскольку карта нового поколения практически не соприкасается с платежным терминалом, значительно снижается риск размагничивания пластика или каких-либо негативных воздействий на магнитную полосу на оборотной стороне карточки.

• Повышенные меры безопасности.

При оплате вы фактически не выпускаете свою бесконтактную пластиковую карту из рук, тем самым защищая деньги на ней от кражи. Можно расплачиваться, не доставая пластик из кошелька, так что ваши карточные реквизиты никто не увидит. Все мошеннические методы считывания информации с помощью копирующих или фотографирующих устройств в вашем случае совершенно не работают.

Двойное списание суммы, которого так боятся держатели пластиков, с бесконтактными карточками исключено: после проведения оплаты терминал издает звуковой сигнал и автоматически отключается.

Однако существуют и некоторые неудобства/недостатки, связанные с использованием такого рода пластиков:

• нехватка специальных терминалов, хотя это вопрос времени,
• известны случаи использования мошенниками самодельных RFID-ридеров для кражи небольших сумм (в пределах 1 000 рублей) с бесконтактных карт с чипами; защититься в таком случае помогут специальные чехлы, кошельки, экранирующие радиосигналы вашей карточки,
• поскольку лимит на бесконтактные операции с карточкой очень невелик, особого смысла в ее использовании нет, особенно в тех случаях, когда средний чек ее держателя больше 1 000 рублей – ведь тогда придется вводить ПИН-код, как и при использовании обычных пластиков,
• если карта бесконтактной оплаты украдена, а вы не успели ее заблокировать, воры могут снять все деньги, списывая по 1 000 рублей, ведь для этого не требуется водить ПИН-код.

Внешне бесконтактные карточки почти не отличаются от обычных, за исключением специального значка – антенны синего цвета, представляющего собой универсальный символ для Visa PayWave и Mastercard PayPass.

Виды бесконтактных карточек

Существует несколько типов бесконтактных карт, а именно:

1. Карточки платежной системы Виза выпускаются по технологии PayWave,
2. Карточки платежной системы Мастеркард выпускаются по технологии PayPass.

Оба банковских продукта идентичны друг другу, так что стоит выбирать пластик, обращая внимание скорее на условия выпуска и обращения.

Для карт бесконтактной оплаты также доступен сервис оплаты смартфоном вместо пластика – для этого нужно установить приложение Apple Pay,Android Pay или Samsung Pay.

Сегодня услугу оплаты смартфоном вместо бесконтактного пластика предлагают следующие банки:

• Сбербанк,
• МТС Банк,
• Банк Русский Стандарт,
• Тинькофф,
• Банк «Санкт-Петербург»,
• АК Барс Банк.

Какие банки России предлагают оформить карты бесконтактной оплаты

Хотя бесконтактные карты с чипами используются пока преимущественно в столице, регионы также постепенно начинают внедрять данные банковские продукты.

В целом на сегодняшний день оформить карточку бесконтактной оплаты Мастеркард PayPass можно в 56 кредитно-финансовых учреждениях России, среди которых такие крупные банки, как Альфа-Банк, Райффайзен, Тинькофф, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Юникредит Банк, ВТБ и другие. А вот карту Виза PayWave предлагают открыть только 17 финансовых учреждений России (по данным официального сайта Виза), в том числе Сбербанк, Уралсиб, Банк Хоум Кредит, Таврический и другие.

Кстати, банковские продукты бесконтактной оплаты могут быть любыми: кредитным и дебетовыми, кобрендинговыми и классическими, премиальными и стандартными. Все возможности такой карты, как и лимиты и тарифы устанавливаются непосредственно банком-эмитентом.

В данном обзоре мы собрали лучшие предложения по бесконтактным дебетовым картам отечественных банков, которые в конце статьи сравним между собой.

Сбербанк

Лидером по эмиссии карт является Сбербанк, который и на этот раз предложил несколько видов карточных продуктов с технологией бесконтактной оплаты, но самым популярным, попавшим в топ, стал пластик Виза Классик.

Особенности

Классические карточки Виза, как и Мастеркард, не только предоставляют возможность оплачивать покупки одним касанием, даже не вынимая пластик из кошелька, но также позволяют:

1. пользоваться всеми преимуществами бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка, получать и накапливать бонусы с каждой покупки, а затем обменивать их на скидки в магазинах-партнерах,
2. оплачивать покупки телефоном – это стало возможным благодаря сервисам бесконтактной оплаты Samsung Pay, Android Pay и Apple Pay,
3. пользоваться картой без перевыпуска в течение 3 лет,
4. оформлять дополнительные карточки,
5. пополнять пластик через устройства самообслуживания, с помощью мобильного банка, а также в интернет-банке,
6. пользоваться программами привилегий и скидок от платежной системы Виза,
7. воспользоваться сервисом экстренной выдачи наличных при краже или утрате пластика за границей,
8. привязать карточку к электронным кошелькам – Киви, Вэбмани, Яндекс.Деньги.

С некоторых пор Сбербанк предлагает курьерскую доставку эмитированной карточки по Москве (в пределах МКАД). Стоимость услуги – 300 рублей.

Преимущества и недостатки

Сбербанковские банковские продукты обычно выгоднее других благодаря выгодным бонусным программам, разветвленной банкоматной сети, низким тарифам и оперативному внедрению передовых технологий. Однако у этой карты есть небольшой недостаток в виде годовой платы за обслуживание в размере 750 рублей.

Ключевые условия

Для того чтобы получить классическую карту с возможностью бесконтактной оплаты, держатель карты должен отвечать следующим требованиям:

1. наличие регистрации на территории РФ (постоянной или временной),
2. возраст от 14 лет – для оформления основной карты.

Оформить пластик можно в любом офисе Сбербанка, имея при себе документ, удостоверяющий личность.

Тарифы и лимиты этого пластика также выгодно отличают его от многих других аналогичных продуктов российских банков:

• прием наличных средств на карту – без комиссии, за исключением случаев обращения в другой территориальный банк – тогда комиссия составит 1,25%, минимум 30, а максимум 1000 рублей,
• суточный лимит на выдачу наличных денег в кассах и банкоматах – 150 000 рублей, через кассы без использования пластика – 50 000 рублей,
• месячный лимит снятия денег через банкоматы и кассы – 1 500 000 рублей,
• комиссия за выдачу наличных в пределах лимита отсутствует, а при снятии средств сверх лимита через кассы или банкоматы Сбербанка – 0,5% (в кассах или банкоматах других банков – 1%),
• также взимается комиссия за получение выписки через банкомат и предоставление сведений о доступном расходном лимите – 15 рублей за 1 выписку или 1 запрос,
• за получение экстренных наличных средств за рубежом в пределах 5 000 долл.США удерживается комиссионный сбор в размере 6 000 рублей.

Хоум Кредит банк

Рублевая дебетовая карта «Ярмарка» создана для фанатов шопинга и также оснащена чипом для бесконтактной оплаты.

Особенности

Стильная карта в фиолетовом цвете разработана Хоум Кредит банком специально для выгодного шопинга, что отражается в многообразных вариантах кэшбека.

Карточка «Ярмарка» выпускается в российских рублях сроком действия 5 лет, в списке бесплатных услуг отмечены:

1. снятие наличных в банкоматах Хоум Кредит банка,
2. пополнение карточки через кассы и банкоматы,
3. перевод денег на счета внутри Хоум Кредит банка,
4. выпуск нового ПИН-кода, блокировка и разблокировка пластика,
5. выпуск и перевыпуск по окончании срока действия, а также по инициативе держателя,
6. отправка уведомлений по электронной почте,
7. подключение и использование интернет-банка,
8. предоставление выписки в офисах банка.

Преимущества и недостатки

Главное достоинство карты, предназначенной для комфортного шопинга – высокий процент кэшбека, а к недостаткам можно отнести наличие годовой платы за обслуживание.

Ключевые условия

Условия пользования карточкой вполне привлекательны:

1. возврат 5% от суммы приобретений в ТЦ «Ярмарка»,
2. возврат до 10% от суммы покупок в магазинах партнеров,
3. 1% от суммы возвращается на карточку со всех остальных покупок,
4. годовая плата за обслуживание – 490 рублей,
5. плата за услугу «СМС-пакет» - 59 рублей в месяц
6. дневной лимит на обналичивание денег – 500 000 рублей, а на покупки (в том числе оплату услуг) – 1 500 000 рублей.
7. комиссия за выпуск и перевыпуск дополнительной карточки – 200 рублей,
8. перевод на электронный кошелек Вебмани – 1%,
9. перевод через интернет-банк на карточки Виза и Мастеркард других банков – 1%, минимум 100 рублей,
10. комиссия за межбанковские переводы через интернет-банк составляет 10 рублей.

Альфа-Банк

Похожий банковский продукт предлагает и Альфа-Банк – это дебетовая карта Cash Back.

Особенности

Как и подавляющее большинство карточек с бесконтактной оплатой, этот пластик предназначен для активного использования при оплате покупок и услуг, в том числе в интернет-магазинах.

Поэтому акцент сделан на наличие и привлекательные условия кэшбека, а также на активное использование мобильного приложения, с помощью которого можно:

1. оплачивать товары и услуги всего несколькими кликами,
2. платить телефоном с помощью платежных сервисов Samsung Pay и Apple Pay,
3. быстро находить ближайший банкомат Альфа-Банка и его партнеров,
4. переводить деньги с карты на карту по номеру телефона через список контактов в смартфоне.

Выпуск дебетовой карточки с кэшбеком для потенциальных клиентов Альфа-Банка, пока не являющихся таковыми, возможен после оформления одного из трех пакетов услуг, стоимость годового обслуживания по которым составляет 1990 рублей в год.

Оптимум: нужно потратить 20 000 рублей в торговых точках, макс. кэшбек – 2 000 рублей,

Комфорт: нужно потратить 20 000 рублей в торговых точках, макс. кэшбек – 3 000 рублей,

Максимум: нужно потратить 30 000 рублей в торговых точках, макс. кэшбек – 5 000 рублей.

Узнать информацию о бонусных баллах можно в информационном смс-сообщении, в любом отделении Альфа-Банка или в кол-центре «Альфа-Консультант».

Преимущества и недостатки

Главными преимуществами альфабанковской карточки бесконтактной оплаты Cash Back являются выгодные условия этого самого кэшбека, а также солидные 7% годовых, начисляемые на остаток средств.

Ключевые условия

Рассмотрим условия по дебетовой карте Cash Back:

• возврат 10% от оплат на заправках,
• возврат 5% от суммы счета в ресторанах и кафе,
• кэшбек 1% на все остальные покупки,
• дополнительно начисляется до 7% годовых по накопительному счету,
• возможность проведения платежей, переводов и других операций через мобильный банк и Альфа-Клик.

Заказать пластик от Альфа-Банка можно на сайте или в любом отделении, причем с недавнего времени появился новый бесплатный сервис – доставка карточки курьером (внутри МКАД или в пределах 15 минут ходьбы от метро – за пределами МКАД).

Банк «Раунд» (карта Мегафон)

Дебетовая карта Мегафон Стандарт NFC также является бесконтактной и предоставляет возможность оплачивать счета смартфоном с Apple Pay.

Особенности

Подключить такую карточку и пользоваться ею бесплатно могут абоненты МТС, подключенные к следующим тарифам:

1. «Все включено» - XS, S, M, L, XL, VIP,
2. «Включайся! Слушай/Говори/Общайся/Смотри – Премиум»,
3. «Включайся! Открывай/Пиши»

Остальные абоненты должны оплачивать ежемесячную плату за обслуживание в размере 149 рублей.

Основное предназначение карточки, заявленное на странице - безналичная оплата покупок и услуг, в том числе посредством интернета.

Проще всего оформить карточку с бесплатным обслуживанием в салонах связи «Мегафон».

Преимущества и недостатки

Основным достоинством карточки бесконтактной оплаты от Мегафона можно назвать приличный кэшбек, высокие проценты на остаток, возможность оплаты услуг и покупок без комиссий.

Однако есть и ряд недостатков пластика, связанных, прежде всего, с высокими комиссиями за переводы и пополнение электронных кошельков, а также за обналичивание средств через банкоматы и пункты выдачи наличных.

Можно сказать, что этот банковский пластик больше «заточен» под использование онлайн – в интернете и т.д., нежели оффлайн.

Ключевые условия

Ниже перечислены условия пользования дебетовой картой бесконтактной оплаты «Мегафон» Стандарт NFC:

1. 8% годовых на остаток,
2. дополнительные мегабайты на телефон: за каждые потраченные с пластика 100 рублей получайте 10 МБ,
3. возврат до 50% от оплаченных покупок,
4. счет телефона и банковской карты – единый,
5. предоставление бесплатного дистанционного обслуживания и бесплатного смс-информирования,
6. пополнение электронных кошельков – 8%,
7. переводы с карты Мегафона на другие карточки через сервис MasterCard MoneySend – 1,99%,
8. плата за смс-банкинг – 30 рублей в месяц,
9. выдача наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных – 2,5%, если сумма обналички меньше 100 000 рублей, 3%, если сумма к выдаче от 100 до 250 тысяч и 3,5% от суммы, превышающей 250 000 рублей,
10. отсутствие комиссии за блокировку и разблокировку пластика,
11. запрос баланса в банкомате – 20 рублей.

Банк «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает оформить Смарт Карту с возможностью бесконтактной оплаты только через сайт www.open.ru или в мобильном приложении.

Особенности

1. срок действия пластика – 4 года,
2. держателем карты может быть только резидент РФ,
3. сумма кэшбека не может превышать 5 000 рублей в месяц,
4. валюта карты – российские рубли,
5. овердрафт по карте не предусмотрен,
6. бесплатные интернет-банк и мобильное приложение.

На сайте банка «Открытие» также заявлена бесплатная доставка эмитированной карты в 36 городах России, в остальных городах пластик можно получить в банковских офисах.

Преимущества и недостатки

Банк "Открытие" делает акцент на таких преимуществах обладания Смарт Картой, как начисление процентов на остаток по ставке до 8%, выгодный кэшбек (в промокатегории составляет 10%), возможность бесплатного пополнения с карт сторонних российских банков. Кроме того, имеется возможность использования телефона в качестве платежного средства – с помощью платежных приложений.

Из недостатков в глаза бросается привязка многих бонусов и достоинств карты к остатку средств на ней, который не должен быть меньше 30 000 рублей.

Ключевые условия

Возможности, предоставляемые держателям этого бесконтактного пластика, очень широки и разнообразны:

1. кэшбек: если сумма покупок в месяц меньше или равна 30 000 рублей – 1%, если сумма ежемесячных покупок более 30 000 рублей – 1,5%,
2. начисление процентов на дебетовый остаток: на сумму до 29 999,99 руб. – 8% годовых, на сумму от 30 000 до 499 999,99 руб. – 6% в год и на сумму свыше 500 000 рублей – 4%,
3. ежемесячная плата за обслуживание – 299 рублей, но при соблюдении одного из минимальных требований обслуживание бесплатное: размер среднемесячного остатка на карте не менее 30 000 рублей или POS-оборот (ежемесячная сумма покупок) не менее 30 000 рублей,
4. плата за смс-информирование – 59 рублей,
5. плата за перевыпуск карты за рубежом или экстренную выдачу наличных средств в пределах 5 000 долл.США – 250 долл.США,
6. максимальная сумма выдачи наличных средств в месяц – 150 000 рублей,
7. комиссии за выдачу денег через банкоматы: до 5 000 рублей – без комиссии, свыше 5 000 рублей – 1,5%, но не менее 250 рублей, при этом если выполняется одно из вышеперечисленных минимальных требований, сумма выдачи без комиссии возрастает в 10 раз и составляет 50 000 рублей,
8. при снятии наличных через кассы без самой карты комиссия составит 4,9%, но не менее 490 рублей,
9. пополнение через банкоматы – без комиссии,
10. пополнение через кассы: если сумма более 30 000 рублей- без комиссии, если меньше – комиссия составит 300 рублей,
11. переводы с карты на карту в пределах 300 000 рублей – без комиссии, свыше 300 000 рублей – 0,5%, минимум 30 рублей,
12. комиссия за перевыпуск по инициативе держателя (при утере, порче и т.п.) – 650 рублей.

Среди рассмотренных банковских продуктов с возможностью бесконтактной оплаты можно выделить карту «Мегафон» как наиболее привлекательную. Единственный минус – высокие проценты за снятие наличных средств.

Итоги

Подведем итоги и определим лидеров по каждому из основных критериев отбора наиболее выгодных бесконтактных карт:

1. Наименьшая годовая плата у Хоум Кредит банка – всего 490 рублей.
2. У Альфа-Банка высокая ежегодная плата за обслуживание, зато предлагается начисление процентов на остаток по ставке 7% годовых, к тому же выгодные условия кэшбека, а также бесплатная доставка карты в пределах МКАД.
3. Картой Мегафона и вовсе можно пользоваться бесплатно (при подключении определенных тарифных планов), однако есть здесь свои ложки дегтя – это высокие комиссии за снятие денег с карты и переводы.
4. Смарт Карта банка «Открытие» очень выгодна благодаря хорошим условиям кэшбека и возможности начисления процентов на остаток по ставке 8%, однако существенным минусом является условие поддержания остатка на карте (или POS-оборота) в размере не менее 30 000 рублей – без этого не получится воспользоваться всеми «плюшками» карточки в полной мере, к тому же высоки ставки комиссии за снятие наличных и пополнение карточного счета.
5. Лидером сегодняшнего обзора становится бесконтактная карточка Виза Классик Сбербанка, которая несмотря на ежегодную плату в размере 750 рублей в первый год и 450 рублей – во второй и последующие годы, является наиболее выгодной по большинству параметров: это бонусная программа «Спасибо», очень низкие (а то и вовсе нулевые) комиссии за снятие средств и пополнение счета, возможность привязки карточного счета к электронным кошелькам, удобные сервисы дистанционного обслуживания и многое другое.

Сбербанк одним из первых в нашей стране начал активно внедрять технологию бесконтактной оплаты картой и предлагать клиентам пластик нового образца. Можно отметить, что это сравнительно новое предложение на российском рынке банковских продуктов. Сегодня банк выпускает два вида таких карт: MasterCard PayPass и Visa payWave. В торговых точках тоже появляется все больше расчетных аппаратов со специальными считывающими устройствами. Если торговая точка или терминал не оснащены специальным устройством, то оплата производится привычным методом: вставить карту в терминал, ввести пин-код и подтвердить оплату.

Чтобы получить инновационный продукт, не требующий введения ПИН-кода, владельцу счета нужно обратиться в Сбербанк и пройти несложную процедуру оформления: предоставить документы, удостоверяющие личность и заполнить заявление.

Бесконтактные карты Сбербанка выглядят как обыкновенные Visa или MasterCard, отличаясь от них лишь специальным значком, расположенным рядом с логотипом. Это пиктограмма, изображающая расходящиеся волны (похож на значок Wi-fi).

Оплачивать покупки бесконтактной картой можно в каждом терминале, который помечен таким же символом. С помощью MasterCard PayPass и Visa payWave можно рассчитываться в одно касание за товары и услуги в сетевых супермаркетах и магазинах поменьше, в некоторых видах общественного транспорта, в заведениях общественного питания.

Функции бесконтактных карт ничем не отличаются от набора привычных дебетовых. Это:

• списание и пополнение наличными и безналичным способом;
• денежные переводы и перемещения средств с одного счета владельца на другой;
• управление счетами с помощью сервисов «мобильный банк» и «личный кабинет онлайн».

Как это работает

Принцип действия бесконтактной карты прост, как все гениальное. Обыкновенная Виза дополняется специальным чипом, в который встроена радиоантенна (FRID). Информация о платеже обрабатывается терминалом, оборудованным для приема радиосигналов, и передается в банк.

Таким образом, в бесконтактных расчетах практически нет опасности потери денег: интернет-технологии неоднократно опробованы и работают годами, поэтому ошибки при списывании денежных средств исключены. Сам пластик реже взаимодействует с терминалом и меньше подвергается механическим нагрузкам, поэтому риск преждевременного размагничивания карточки существенно снижается.

В качестве меры безопасности хранения денежных средств на бесконтактной карте разработчиками установлен лимит быстрых списаний: если сумма единовременного платежа превышает отметку в 1000 рублей, владельцу придется ввести пин-код либо подписать чек (слип), предложенный продавцом.

Именно простота использования бесконтактных карт принесла им повсеместную популярность. Чтобы произвести оплату, даже не нужно вынимать карточку из кошелька: достаточно хранить платежное средство во внешнем кармашке (чтобы мелочь и металлическая фурнитура не препятствовали передаче сигнала).

Оплата покупок осуществляется всего в три шага:

• удостовериться, что сумма к списанию точная;
• на две-три секунды поднести карточку к терминалу: лицевой или оборотной стороной (можно не прикасаться к устройству, а задержать карту на расстоянии в 2 или 3см);
• терминал известит о корректном списании средств звуковым сигналом и надписью «Одобрено».

Не стоит опасаться, что из-за неверного движения сканер дважды спишет деньги: после того, как прошла транзакция, терминал считает операцию завершенной и отключается.

Мобильные платежи

Расчеты с помощью телефона – это относительно новый, но уже не экзотический метод управления финансами. Разработчики пророчат мобильным платежам большое будущее, ведь телефон ‒ это, наверное, единственная вещь, с которой современный человек не расстается ни днем, ни ночью.

Но прежде чем подключить к телефону бесконтактную оплату со счета Сбербанка, пользователю нужно удостовериться, что мобильное устройство поддерживает технологии NFC (беспроводная связь малого радиуса). Кроме того, потребуется специальное приложение.

Смартфоны на платформе Android

Приложение Android Pay™ устанавливается на аппараты, работающие на операционной системе Андроид версии 4.4 и выше. Подключить мобильные оплаты приложения можно через сервис Сбербанк Онлайн (услуга бесплатна). Нужно всего лишь найти необходимый номер счета. Во вкладке с информацией о карте располагается и строчка «Добавить в Android Pay».

Другой способ – загрузить приложение на смартфон и уже в него добавить номер нужной карты. Эта операция абсолютно безопасна: данные карты нужны только для установки, в дальнейшем номер карточки в телефоне не хранится.

iPhone на платформе iOs

Для айфона разработана другая мобильная система – это Apple Pay. Полноценная поддержка системы рассчитана на модели, начиная с iPhone 6. Более ранним версиям не доступен функционал в полном объеме. Подключается система через приложение Wallet, которое предусмотрено на айфоне заводскими настройками. Пять-шесть кликов – и можно пользоваться телефоном вместо банковской карточки. Принцип действия тот же: достаточно приложить телефон к терминалу, чтобы провести транзакцию.

Оплата покупок через браслет

Браслет для бесконтактной оплаты – это не только полезный инструмент, но и красивый аксессуар. Мини-карта, напоминающая обыкновенную «симку», вставляется в браслет и привязывается к любому номеру карты владельца.

Как отключить

Отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка можно двумя несложными способами.

Первый ‒ удалить с мобильного устройства само приложение. Без него покупать с помощью телефона нельзя.

Второй – попросту выключить функцию беспроводной связи малого радиуса на своем аппарате. Для этого нужно открыть «Настройки», найти раздел «беспроводные сети» и переместить бегунок, отключающий NFC-модуль. Почему этот способ предпочтительнее? Потому что, если владелец пожелает вновь пользоваться бесконтактными оплатами, ему придется заново скачивать приложение и привязывать номер карты к мобильному устройству. А включить беспроводную связь можно за пару кликов.

Отключить бесконтактный платеж непосредственно на пластиковой карте по понятным причинам нельзя: демонтировать встроенный чип без повреждения карты невозможно.

Хотя бесконтактные платежи Сбербанка привлекают неоспоримыми преимуществами, они имеют и ряд недостатков. К минусам относятся:

• недостаточное распространение терминалов, способных принимать радиосигнал карты (в основном, это касается малых населенных пунктов);
• вероятность лишиться денежных средств до 1000 рублей при утере карты;
• возможность списания злоумышленниками денег с карты с помощью специальных RFID-ридеров на близком расстоянии.

Приятной новостью для бюджетников станет известие о том, что карта «Мир», которая обслуживается с помощью отечественных систем, тоже, вслед за остальными, переходит на бесконтактные платежи Сбербанка. Это нововведение удобно, в том числе, для пенсионеров, так как избавляет пожилых людей от необходимости запоминать и вводить пин-код на мелких кнопках терминалов при оплате ежедневных покупок.

Бесконтактные карты MasterCard PayPass и Visa payWave – банковские карты, позволяющие выполнять быструю оплату покупок на сумму до 1.000 рублей . В пластиковую карту встроен специальный чип с радиоантенной (FRID), через которую информация о платеже передаётся банку. Чтобы воспользоваться данной технологией, необходим POS-терминал.

Карты с бесконтактной технологией оплаты Сбербанка можно использовать как обычные. Если нет устройства для бесконтактного считывания, карта тоже работает.

Карты бесконтактной оплаты легко использовать в обновлённых терминалах, оборудованных технологией NFC.

Данная технология в банкоматах позволяет не вставлять карту в устройство: достаточно просто поднести карту к специальному считывающему устройству, ввести пин-код и провести нужную операцию . Для подтверждения операции также нужно будет ввести пин-код. Подобный принцип работы уменьшает износ карты за счёт отсутствия лишних контактов с терминалами. Также все бесконтактные транзакции защищены стандартом EMV , разработанным специально для увеличения безопасности проведения финансовых операций.

Узнать банкомат, поддерживающий бесконтактную работу, очень просто: либо на экране есть надпись "Приложите карту", либо устройство оборудовано NFC-считывателем.

Сбербанк уже оборудовал подобными технологиями более 20 000 банкоматов и терминалов. В планах компании увеличить это количество до 60 000 к концу 2018 года.

Пошаговая инструкция пользования картами с бесконтактной технологией оплаты

Чтобы оплатить товар или услугу, нужно:

1. Проверить точную сумму к оплате.
2. Поднести карту к POS-терминалу любой стороной на 2-3 секунды.
3. Факт оплаты подтверждается специальным звуковым сигналом и надписью на экране «Одобрено» или «Оплачено».
4. Оплата будет произведена и тогда, если вы поднесёте к терминалу кошелёк, в котором находится карта.
5. Если вы используете бесконтактные карты, находясь за пределами РФ, ограничения по сумме необходимо уточнять у кассира.

Как узнать бесконтактные карты

Бесконтактные пластиковые карты от обычных, отличаются по специальному знаку.

Возможности у них такие же, как у любой банковской карты:

• удобное хранение средств;
• пополнение счета наличным и безналичным способом;
• оплата услуг и покупок в интернете, торговых центрах, зданиях общественного питания. С помощью специального приложения «Тройка» в столице можно оплачивать проезд;
• осуществление денежных переводов;
• использование карты, как на территории РФ, так и за её пределами;
• выпуск дополнительных карт с технологией бесконтактной оплаты;
• сервисы удалённого пользования "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк";
• подключение автоплатежа;
• привязка к электронным кошелькам;
• бонусная программа "Спасибо от Сбербанка".

Преимущества бесконтактных карт

• Удобство.
• Оплатить товар можно, не доставая карту из кошелька и не вставляя её в терминал.
• Чтобы провести операцию, ненужно вводить PIN-код.
• Нет надобности передавать карту кассиру.
• Можно использовать в обычных терминалах или банкоматах.
• Принимают более чем в 30 странах.
• Скорость использования – моментальные.
• Обмен информации с банком происходит мгновенно, поэтому платёж осуществляется за несколько секунд.
• Безопасность.
• Номер карты и другие данные никому не видны.
• Карта остаётся только в ваших руках.

Бесконтактные карты реже подвергаются механическому воздействию и в течение эксплуатационного периода не меняют первоначальный вид.

Недостатки бесконтактных карт

Главным недостатком бесконтактной оплаты является дорогостоящее оборудование, которое хотят устанавливать себе не все организации во избежание дополнительных трат. Отсюда получается не такой широкий охват сферы услуг и торговли: расплатиться бесконтактными картами можно далеко не во всех магазинах. Тем не менее, все крупные магазины и организации уже имеют в распоряжении POS-терминалы, что позволяет им выигрывать конкуренцию у менее прогрессивных соперников, а значит, тем также придётся устанавливать средства бесконтактной оплаты.

Следующим недостатком является безопасность. Уже известны случаи, когда мошенники изготавливали свои считывающие устройства, которые достаточно было поднести к карте, чтобы совершить с неё списание. Поэтому владельцам бесконтактных карт следует быть осторожнее, хранить карту в специальном чехле или в недоступном для посторонних месте сумки, чтобы уменьшить вероятность кражи денег. Более того, если Вы потеряете карту и не заметите пропажу вовремя, то нашедший человек сможет воспользоваться всеми Вашими средствами в нескольких торговых точках, не совершая покупки на сумму свыше тысячи рублей. Поэтому, если Вы заметили пропажу карты, необходимо заблокировать её как можно раньше.

Последним недостатком можно назвать лимит. Если Вы регулярно совершаете покупки на сумму более тысячи рублей, то бесконтактная оплата окажется для Вас бесполезной, поскольку также придётся вручную вводить пин-код для подтверждения платежа. Это нивелирует все преимущества подобных карт и делает их просто более уязвимым банковским продуктом.

Где воспользоваться MasterCard PayPass и Visa payWave

Воспользоваться бесконтактной оплатой можно в большинстве супермаркетов, торговых центров и популярных кафе или ресторанов. Платёж можно провести там, где установлен логотип MasterCard PayPass или Visa PayWavе. Если же на платёжном терминале нет функции бесконтактной оплаты, то Вы можете расплатиться картой с простым введением пин-кода.
Актуальный список организаций, поддерживающих бесконтактную оплату, Вы найдете на сайтах MasterCard и Visa .

Виды карт Visa PayWave

Бесконтактная оплата поддерживается абсолютно всеми выпускаемыми картами Сбербанка.

Вы можете выбрать из множества предоставляемых вариантов, подходящих под разные потребности:

• Классическая карта Visa и MasterCard от Сбербанка Бесконтактная характеризируется набором обыкновенных услуг. Стоимость годового обслуживания – 750 рублей. Лимит - 150 000 руб./день. Есть возможность оформления дополнительных карт к основной.
• Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» Сбербанка позволяет копить бонусные мили и расплачиваться ими при покупке билетов на самолёт. На каждые потраченные с карты 60 рублей / 1$ / 1€ начисляется 1,5 мили .

При оформлении карты пользователи получают подарок – 500 приветственных миль. Есть возможность обменивать накопленные бонусы на билеты «Аэрофлота» или альянса SkyTeam. Карта имеет защитный электронный чип, стоимость годового обслуживания – 3 500 рублей, лимит - 300 000 руб./день. Возможность оформления дополнительных карт имеется.

Оформление бесконтактных карт

Сбербанк предлагает оформить бесконтактные карты двух технологий: PayWave и PayPass, которые разработаны для платёжных систем Visa и MasterCard, соответственно. Технологию бесконтактной оплаты поддерживают абсолютно все карты Сбербанка, поэтому Ваш выбор не ограничен определённым набором карт.
Чтобы оформить карту с бесконтактной оплатой, нужно сделать три простых шага:

1. Выберите подходящую Вам карту;
2. Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом. Список всех отделений Вы можете найти по ссылке .
3. Подпишите договор об оказании банковских услуг и предоставлении карты;
4. Дождитесь СМС-сообщения из банка о готовности карты. Как правило, оформление занимает до 10-и дней.

Если Вы решите оформить кредитную карту, то, кроме паспорта, Вам понадобятся также справки о доходах и трудовом стаже.

Для оформления карты также потребуется подходить под данные условия :

• Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
• Возраст получателя карты - от 14-и лет и от 7-и лет для оформления дополнительных карт.

Мы рассказали Вам всю основную информацию о бесконтактных картах. Ниже Вы можете найти Памятку держателя карт Сбербанка, где описаны все главные моменты пользования банковскими картами.{attachments}

И для некоторых появление бесконтактных карточек стало чем-то невообразимым. На самом деле бесконтактные карты оплаты были еще в далеком 2002 году, но в режиме тестирования, и только сейчас Visa и MasterCard обкатав за эти годы технологию беспроводной оплаты и установив нормы безопасности представили карты бесконтактной оплаты для всеобщего пользования.

Бесконтактная карта Сбербанка - это та же самая банковская карта, которая предоставляет возможность произвести оплату через терминал одним касанием карты к терминалу, на данный момент в пределах лимита 1000 рублей. Для более дорогой покупки требуется ввести ПИН-код карты. Эта технология называется Pay Pass и она является удобной и безопасной.

Бесконтактная карта оплаты оснащена специальной RFID-антенной (радиоантенна), с помощью которой и производится оплата. Через данную антенну с карты считывается информация о владельце и передается по защищенному каналу в банк, где уже осуществляется транзакция.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Картой можно пользоваться на всех обновленных POS-терминалах (обычно они помечены значком беспроводной оплаты). Они сейчас есть почти везде.

Для оплаты покупки достаточно поднести карту к терминалу. Вставлять в приемник ее не нужно, пин-код нужно вводить только в случае оплату на сумму свыше 1000 рублей, в случае с меньшей суммой пин-код не требуется.

Процесс оплаты бесконтактной картой состоит из трех действий:

• Поднести карту оплаты к терминалу вплотную или на расстоянии 0.5 - 1 сантиметра
• Зафиксировать карту в таком положении на пару секунд
• После появлении на экрана терминала уведомления об успешной оплате карточку можно убрать

Если же POS-терминал прошлого поколения и карту не поддерживает, то тогда оплата производится как обычной карточкой.

Бесконтактные карты Сбербанка плюсы и минусы

• Удобство оплаты. Карту не нужно доставать из кошелька и вставлять в терминал, достаточно ее просто приложить на пару секунд и покупка совершена. Это экономит много времени, особенно во время шоппинга.
• Долговечность карты. Поскольку карта постоянно не всовывается в приемник терминала, то исключается физический контакт карты и это увеличивает срок службы карты.
• Безопасность оплаты. Исключены риски по краже денег со счета злоумышленниками.

Что касается владельцев торговых точек, то некоторые жалуются на высокую стоимость POS-терминалов с поддержкой бесконтактных карт. Как говорится за все хорошее нужно платить. В данном случае платить придется за удобство покупателей.

Безопасность бесконтактных карт MasterCard Pay Pass

Неплохо было бы подумать и о безопасности платежей по бесконтактным картам. Технология бесконтактной оплаты имеет несколько степеней защиты.

• Дальность передачи данных через NFC составляет всего несколько сантиметров, поэтому при проведении операции считыватель необходимо приложить вплотную к карте, что довольно сложно сделать незаметно.
• Есть еще один уровень защиты - ограничение максимальной суммы бесконтактной транзакции: 1000 рублей. Лимит 1000 руб без ПИНа - это рекомендация Visa и Mastercard в России. Платеж на большую сумму будет отклонен или потребует дополнительного подтверждения (подпись, PIN). При попытке последовательно снять несколько сумм ниже порога также срабатывает система дополнительной защиты.
• Дальше нужно преодолеть более серьезную защиту, основанную на криптографии. Считывающий терминал должен иметь криптографические ключи, полученные у банка-эквайера и платежной системы. Такие ключи выдаются исключительно по договору с банком, выдавшим карту.

Всё это обеспечивает комплексную защиту и безопасность операций.

На сегодняшний день ПАО Сбербанк может предложить вам следующие банковские карты с технологией бесконтактной оплаты товаров и услуг:

Классические карты Visa и MasterCard Бесконтактная

Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот»

Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер

Благотворительная карта Visa Platinum «Подари жизнь»

Частые вопросы по бесконтактным картам оплаты MasterCard Paypass и Visa payWave

Могу ли я отключить функцию беспроводной оплаты карты, написав заявление в ?

Нет сделать это невозможно. Если вам не нужна функция бесконтактной оплаты картой - то просто закажите себе обычную .

Что будет если я приложу бесконтактную карту Mastercard PayPass несколько раз к POS-терминалу?

Спишется сумма оплаты по покупке, второй раз оплата не пройдет. Поэтому не стоит волноваться за ошибочный повторный платеж по карте.

Популярность бесконтактных карт существенно возросла за последний год. Еще в прошлом году британцы потратили £2.32 миллиарда с помощью бесконтактных банковских карт. Попробуем разобраться в принципе работы этой новинки.

Как работают бесконтактные карты?

Они могут быть использованы для оплаты товаров и услуг одним прикосновением к считывающему устройству контрольно-кассового аппарата без необходимости вводить пин-код. Карта содержит чип, на котором хранится об учетной записи, и антенну, принимающую сигнал от кардридера.

Компании-производители карт планируют ограничить количество единовременно осуществляемых транзакций до 5. Если пользователю необходимо больше, то потребуется ввести пин-код.

Насколько популярны бесконтактные карты?

Популярность бесконтактных карт резко выросла за последние несколько месяцев, т.к. всё больше и больше людей находят такой метод оплаты удобным. В настоящее время в обращении находится около 58 миллионов карт.

Некоторые эмитенты карт также предоставляют своим клиентам специальные стикеры для привязки карты к мобильному телефону

Как я могу защитить свою карту?

Для защиты карт существуют специальные металлические бумажники, хотя они всё еще не доказали свою эффективность. Тем не менее известно - если завернуть карту в оловянную фольгу, то можно предотвратить считывание информации. По этой причине пользователи считают, что обшивка кошелька оловянной фольгой - один из действенных способов защиты.

Чтобы предотвратить риск случайной оплаты, желательно извлечь из кошелька нужную вам карту и приложить её к считывающему устройству.

Какова вероятность того, что мошеннику удастся скопировать данные моей карты?

Разработчики считают, что хоть риски и невелики, всё же это возможно. Однако вору придётся стоять так близко к вам, что сложно будет его не заметить.

По данным UK Cards Association в прошлом году с бесконтактных карт было украдено £153,000 по сравнению с общей суммой потраченных денег (£2.32 миллиарда). Это примерно 0.7 фунтов на каждые £100.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш