Ипотека позволяет практически любому человеку приобрести хорошее жилье, без необходимости копить нужную сумму долгие годы. Однако сейчас выбор банков, предлагающих данную услугу, действительно разнообразен, что существенно усложняет выбор для заемщиков. Одной их таких организаций является Номос Банк.
Чтобы понять, чем его предложения отличаются от услуг прочих кредиторов, стоит изучить, кому и на каких условиях предлагается ипотека в Номос Банке.
Данная кредитная организация отличается своим подходом к обслуживанию клиентов. Некоторые условия оформления ипотеки и самого кредитования существенно отличаются от требований прочих банков, по большей части в положительную сторону.
А в частности:
Преимущества кредитования в Номос Банке
Стоит рассмотреть каждое из данных преимуществ подробнее, чтобы четко понимать, чем это отличается от предложений прочих кредиторов.
Это очевидный плюс кредитора, так как в прочих банках заявления на кредит могут рассматриваться от нескольких неделю до месяца.
Причем, не с момента подачи заявки, а только после предоставления полного пакета документов. Такая оперативность более удобна для любого клиента.
Обычно, в кредитных организациях, при оформлении ипотеки, один менеджер может обслуживать нескольких заемщиков одновременно, что делает процесс значительно медленнее.
В основном кредиторы ставят одним из обязательных условий оформления договора покупку жилья в относительной близости к банку, в котором берется ипотека.
Это необходимо, так как:
Такой подход удобен для кредиторов, но заемщикам приходится существенно сужать поле выбора. Но в Номос Банке разрешают покупку недвижимости в любом регионе России.
В большинстве крупных российских банков, клиент может выбрать лишь недвижимость от застройщика, который числится в списке аккредитованных строительных компаний банка.
Причин для этого несколько:
Однако это также затрудняет выбор квартиры для заемщика. Номос Банк же разрешат выбрать абсолютно любую строительную компанию.
Номос Банк отличается и более выгодными условиями ипотеки. Здесь будут приведены основные требования, которые применимы ко всем программам кредитования в банке. Более подробная информация будет указана в перечне условий определенного вида ипотеки.
А условия Номос Банка следующие:
Ипотечное кредитование в Номос Банке
Одной из главных особенностей Номос Банка является то, что заемщиком может стать не только гражданин России, но и любого другого государства. Важно лишь то, чтобы человек был резидентом российской налоговой службы и платил налоги на территории РФ.
Помимо того, взять ипотеку могут данные категории граждан:
Однако индивидуальные предприниматели или юридические лица могут рассчитывать на ипотеку в данном банке только при условии, что их бизнес успешно функционирует больше двух лет.
Видео по теме:
К прочим требованиям кредитора можно отнести следующее:
Однако, несмотря на достаточно лояльные требования кредитора к своим заемщикам, есть и категории граждан, которым ипотека не выдается.
К этим людям относятся представители следующих профессий:
При подаче заявки, потенциальный заемщик должен предоставить определенный пакет бумаг на рассмотрение кредитору.
Эти документы должны подтверждать Ваш социальный статус, доход и прочее. К ним относится:
Обязательные документы для рассмотрения заявки в Номос Банке, а также дополнительные условия по ипотеке
Иностранные граждане дополнительно должны предоставить свою визу, разрешение работать в РФ, а также подтвердить регистрацию и право на временное проживание на территории России.
Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц необходимо принести и такие документы:
Помимо того, в отделении банка Вас могут попросить принести и дополнительные бумаги. Так частая просьба – предоставить документы, в которых говорится о наличии у Вас текущих задолжностей по кредитам. Таким образом, сотрудник сможет высчитать для Вас оптимальный размер ежемесячного платежа, который позволит Вам одновременно платить оба кредита.
Ипотека для бизнеса в Номос Банке
Для более четкого понимания того, что Номос Банк может предложить своим потенциальным заемщикам, необходимо изучить и сравнить его различные программы по ипотечному кредитованию.
| Название программы | Валюта займа | Минимальная процентная ставка | Максимальный срок кредитования | Дополнительное условие |
|---|---|---|---|---|
| Покупка квартиры | Рубли | 11.75% | 30 лет | |
| Покупка стоящейся недвижимости | Рубли | 11.75% | 30 лет | Необходимо застраховать платежеспособность заемщика или залоговую недвижимость |
| Покупка дома с участком | Рубли | 12.75% | 30 лет | Необходимо застраховать платежеспособность заемщика или залоговую недвижимость |
| Займ на первй взнос | Рубли | 11.75% | 30 лет | Необходимо застраховать платежеспособность заемщика или залоговую недвижимость |
| Капитальный ремонт | Рубли | 15% | 30 лет | Необходимо застраховать платежеспособность заемщика или залоговую недвижимость |
Ипотечное кредитование в Номос Банке отличается обилием преимуществ и минимальным перечнем требований. Заемщик может оформить кредит на 30 миллионов рублей, наряду с этим даже не являясь гражданином России.
Мы с мужем взяли ипотеку в этом банке в июле 2011 года. Все было хорошо.
На сделке нам обещали отличные условия. Говорили мы всегда идем на встречу своими клиентам. Плюс сразу был оговорен вопрос по поводу декретного отпуска. Где тоже были предложены варианты. И вот мы такие счастливые и довольные начали жить в своей квартире.
В апреле 12-го года, мы как молодая семья столкнулись с первой трудностью. Меня уволили с работы, у моего мужа з/п сдельная и в этом, как раз месяце он получил мало, и нам не хватало оплатить платеж. И тут мы сразу вспомнили слова представителя банка: Что если вы не можете по каким-то причинам оплатить, то вы всегда можете обратиться в банк с просьбой отсрочить платеж, что собственно мы и сделали. Мы просили всего на пару месяцев дать нам отсрочку. На что получили отрицательный ответ. Ну что-ж делать нечего. Пришлось занимать по друзьям знакомым. Потом с горем по палам мы выбрались из долгов, но нас ждал еще один сюрприз.(приятный на самом деле).
В 2013-м году я беременею, и к сожалению, беременность протекала не очень хорошо, я постоянно лежала в больнице, что опять привело нас к финансовым трудностям... занимать нам было не у кого и мы вносили оплаты по мере возможности. Ну долг накопился приличный т.к. суммы ежемесячного платежа у нас не маленькие (и вот в декабре 2013 года мы наконец потихонечку встаем на ноги. И начинаем платить...
И вот в феврале 2014 года мы получаем повестку в суд. Банк подал на нас в суд... Мы приезжаем на первое слушание 19.03.2014, где объясняем всю нашу причину накопившийся задолженность. На что судья говорит нам, что бы мы решали этот вопрос с банком. Написали заявление на отсрочку и что мы собственно и сделали.
Мы 04.04.2014 с мужем поехали в отделение банка, где мы оформляли сделку на м. Таганская, где нам сказали что банк "Номос" от них переехал на м.Павелецкая, а тут и у них есть только одна девушка операционистка. В итоге девушка долго кому-то звонила и сообщила нам, что у них вовсе не пишутся подобные заявления. В итоге я попросила меня с кем нибудь соединить и объяснила все сама... и у нас приняли заявление. По телефону я сообщила девушке, что у нас скоро новое судебное заседание и нам это нужно сделать в кротчайшие сроки. Она сказала хорошо. В итоге мы с мужем звонили через день в банк. Тишина. Заявление не рассмотрено... и вот 15.04.2014-го снова мы едем в суд. И по причине того что вопрос так и не решен... суд откладывается снова на 2 недели... мы начинаем звонить, что без успешно. Нас много с кем соединяют но ответа так и нет (тогда мы решаем ехать в банк. С м.Таганской как было уже ранее сказано девочки нас отправили на м.Павелецкая. Мы туда поехали, приехали и как нам сказала девочка, которая сидит за стойкой то и там нет специалистов по ипотеке (когда я попыталась узнать, а где в каком отделении банка они находятся, она сказала, что она не знает. Хотя у нее весел бейджик с названием нужного нам банка. Я удивилась, как так представитель банка и не знает. Я попросила ее узнать у ее коллег, на что она дала нам номер колл-центра и все. Мы вышли из банка и сразу позвонила по данному номера, где молодой человек уверял меня, что они находятся именно на м.Павелецкая, я в свою очередь говорила, что мы только, что от туда и там никого нет.
В итоге через несколько минут спора он сказал, что они находятся на м.Красные Ворота. Ну что ж делать, мы поехали туда..нооо...как оказалось, что там их нет... Девушка из банка "Открытие" любезно кому-то звонила и добыла нам телефон начальницы ипотечного отдела, но предупредив, что сейчас она в командировке.
Спустя пару дней я позвонила начальнику отдела. Она сказала, что наше дело передали в отдел по проблемными клиентами и все вопросы решать через них. Телефон их она мне не дала, но пообещала написать им письмо с просьбой с нами срочно связаться. И вот проходит день, два, три и тишина мы пытаемся связаться с ней снова, но не меня, не моего мужа больше с ней не соединили
И вот сегодня 28.04.2014 года с самого утра я пытаюсь по телефону найти концы меня много с кем соединяют в том числе и с департаментом по работе с проблемными клиентами, но они мне сказали, что этим занимается банк и никак не они...
В итоге через полтора часа, послушав куча музыки рассказав наверно 10 людям свои проблемы, нас отправляют на м. Бауманская уверяя, что там мы и найдем ответ. Но... как оказалось, там тоже находиться банк "Открытие" и они естественно не в курсе, но слава богу нам попалась девушка которая очень захотела нам помочь и начала всех обзванивать. Оно продолжалось больше часа, сотрудники как все сговорились спихивали все на других, типо это не мои дела и я этим не занимаюсь. В итоге она нашла какого-то Андрея, который сообщил ей что нашего заявления он вообще в глаза не видел и предложил нам написать его снова и вот 28.04.2014 года мы написали новое заявление на реструктуризацию.
Уважаемый банк, мы молодая семья и 3-х месячным ребенком, очень просим отнестись к нашей просьбе с пониманием и пойти нам на встречу. Ведь у каждого в жизни бывают сложности. Мы не скрываемся и готовы платить. Завтра 29.04.2014 года у нас 3е судебное заседание, где мы даже и не знаем что и говорить. Уж очень не хочется остаться на улице с грудным ребенком на руках. Спасибо.
Ипотечный кредит с каждым годом набирает обороты по популярности. Потенциальные заемщики «штудируют» сайты банков в поисках максимально выгодного для себя предложения. Оно и понятно, ипотеку редко берут меньше, чем на 10 лет.
Чаще всего клиенты обращаются в крупные банки, полагая, что там им могут предложить максимально выгодные условия. Но на деле нередко менее крупные финансово-кредитные организации предлагают куда более выгодные ставки.
Ипотека в Номос банке имеет ряд преимуществ, а многообразие программ позволит выбрать максимально подходящий вариант кредитования.
Банк был основан в 1993 году, на сегодня он входит в одну из самых крупных финансовых корпораций страны – «Финансовую Корпорацию Открытие».
Филиалы банка имеются не по всей стране, они работают лишь в 57 крупных городах РФ. Компания входит в число 15 крупнейших банков страны, и не прекращает свой рост, активно открывая новые офисы и наращивая темпы денежных оборотов.
На протяжении долгих лет Номос работал по преимуществу с крупным корпоративным бизнесом. Теперь это универсальная организация, которая работает не только с корпоративным клиентом, но и с частными лицами. С каждым годом пакет предложений от банка растет.
В июне 2014 получил новое название – «ФК Открытие».
В 2020 году работает восемь программ ипотечного кредитования.
Банк предлагает довольно выгодные условия для заемщиков, ищущих вариант недвижимости на вторичном рынке. Выдается на следующих условиях:
Кредит на квартиру по этой программе можно получить еще на том этапе, когда на месте будущего дома имеется лишь котлован. Но к выбору застройщика придется подойти со всей ответственностью, он должен иметь аккредитацию в Номос банке.
Некоторые застройщики-партнеры банка предлагают льготную стоимость квадратного метра.
Условия получения кредита :
Эта программа дает довольно широкие возможности. По ней можно купить просторную квартиру, как на вторичном, так и на первичном рынке.
Если продавцом недвижимости выступает ГК «ИНТЕКО», условия куда выгоднее:
Банк Номос дает возможность заемщикам из других банков закрыть старый кредит и получить новый, на более выгодных условиях. Рефинансирование ипотеки в Номос банке ведет к снижению годовой ставки.
В результате заемщик получает возможность уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок ипотеки:
Данная программа предусмотрена специально для военных, принимавших участие в накопительно-ипотечной системе.
Условия кредитования довольно выгодные :
Банк берет на себя обязательства по проведению перекредитования военной ипотеки.
Условия для получения кредита :
Ипотека под материнский капитал в Номос банке пользуется особой популярностью
.
Это хорошая возможность воспользоваться финансовой господдержкой и приобрести более комфортное жилье:
В данном случае программа позволяет обзавестись новеньким во всех отношениях жильем с использованием средств материнского капитала. Условия кредитования полностью повторяют предыдущий проект.
Для получения ипотеки в Номос банке необходимо отвечать определенным параметрам:
Банк честно признается, что не даст положительного ответа на получение ипотеки гражданам определенных профессий.
Так, в зоне риска оказались телохранители, бармены, работники сетевых игровых клубов, казино, работники, не трудоустроенные официально, члены экипажей морских судов, регулярно выполняющие заграничные перевозки, риелторы. Все они имеют непостоянный заработок, что является большим риском для банка.
Этот набор мало чем отличается от пакета документов на ипотеку в любом другом банке:
Этих бумаг вполне достаточно для подачи заявки на рассмотрение. Но после получения положительного ответа от банка данный пакет потребуется дополнить новыми документами.
Подать заявку на рассмотрение в банк можно несколькими способами:
Банк дает себе время внимательно изучить потенциального заемщика.
Официально значится срок в 5 рабочих дней, но на деле ответ приходит гораздо раньше. Если заявка была подана в разгар рабочего дня, то ответ может прийти уже через 15 минут.
Пора приступать к осуществлению самой ответственной части кредитования – подбору подходящей жилплощади:
Часто возникает спор, какая сторона должна платить за оформление бумаг на куплю-продажу квартиры . Эти траты целиком ложатся на плечи продавца. Хотя некоторые покупатели идут на уступки и берут на себя половину расходов.
Этот пункт также значится в ипотечном договоре
. Хотя банк и прописывает, что данная услуга целиком и полностью носит добровольный характер, но в интересах клиента пойти на данную уступку.
Отказ чреват санкциями. Нет, в ипотеке не откажут, но кошелек станет значительно легче.
Как только клиент откажется от страхования недвижимости от несчастных случаев и стихийных бедствий, к процентной ставке автоматически приплюсуют два пункта. К таким же последствиям приведет отказ от личного страхования жизни.
Любой кредит имеет как положительные, так и отрицательные моменты.
Преимущества ипотечного кредитования от банка Открытие :
Недостатки ипотечного кредитования
:
Если откинуть все эти неприятные нюансы, можно смело говорить о том, что ипотечные программы Номос банка предлагают кредитование на весьма выгодных условиях.
Даже при получении отказа в более крупных банках можно рассчитывать на положительный ответ в данной финансово-кредитной организации.
Мы продолжаем серию статей, посвященных ипотечным продуктам разных банков. На Занимаем.ру мы подробно рассмотрели ипотеку «гигантов» рынка: Сбербанка, ВТБ24, Альфа-банка и других крупных банков. Сейчас рассмотрим условия Номос-банка.
Номос-банк обещает вам персонального менеджера, с которым вы будете решать все вопросы по оформлению ипотечного кредита. Немножко странное предложение, конечно, насколько я знаю, во всех банках ипотечную сделку обслуживает только один специалист.
Заявка на кредит рассматривается за три дня. Ну, это, наверное, с момента сбора полного пакета документов (на что уходит, обычно месяц).
Что характерно не для всех банков, Номос-банк допускает возможность кредитование не только граждан России, но и «иностранцев», главное, чтобы они были налоговыми резидентами.
Также кредит может быть предоставлен и собственникам бизнеса, при этом личный доход можно подтверждать не только справкой по форме 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка. Владельцам бизнеса может дополнительно подтверждать доход данными управленческой отчетности.
Номос-банк сразу дает «ориентир» по доходу (по сути «намек» на расчет дадут\не дадут кредит) - размер аннуитетного платежа может составлять до 60% совокупного дохода заемщиков. Это тоже интересно, т.к. обычно банки считают, что платеж по кредиту не должен превышать30 %, в лучшем случае – 50% совокупного дохода.
Ипотека Номос-банка характеризуется лояльными условиями по первоначальному взносу. Минимальный первоначальный взнос может быть 10%, обычно банки требуют не менее 30% собственных денег.
Квартиру можно покупать и в своем, и в другом регионе (не обязательно там, где подается заявка на ипотечный кредит).
Требования к заемщику
Итак, кто может рассчитывать на получение ипотечного кредита в Номос-банке?
Как мы уже отмечали выше: гражданин России или иного государства при условии, что он является официально зарегистрированным налогоплательщиком. Кредит может так же взять индивидуальный предприниматель или учредитель юридического лица, при условии, что ИП или ООО зарегистрировано и осуществляет свою деятельность более двух лет.
Заемщик должен иметь прописку на территории России, хотя бы временную.
Что интересно, кредит можно взять с 18-ти лет (не многие банки, надо сказать, могут предложить такой вариант – обычно 21-23 года). Мужчины призывного возраста должны предоставить документы, подтверждающих предоставление отсрочки или освобождение от воинской службы либо увольнение в запас.
Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода, а общий стаж непрерывной трудовой деятельности должен быть не менее года.
Ипотечный кредит Номос банка не могут получить заемщики некоторых категорий, банк ведет перечень клиентов, кому он не предоставит кредит (по перечню профессий и рода деятельности компании-работодателя). К ним относятся телохранители, бармены, официанты, сотрудники, работающие у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати, если ИП-работодатель – ваш родственник (ну, это логично: по «родственному» можно «нарисовать» любой доход).
Документы
В Номос-банке:
- паспорт – это как само собой разумеющееся;
- военный билет для мужчин в возрасте до 27-и лет;
- документы, подтверждающие ваше образование;
- если вы работаете в компании, которая не имеет представительства в сети Интернет, то необходимо предоставить небольшую справку о роде деятельности компании;
- заверенная копия трудовой книжки и трудового договора (а вдруг договор не бессрочный, а срочный);
- свидетельства о браке и рождении детей, при наличии – копия брачного контракта.
Что касается документов, подтверждающих ваш доход, то для его «доказательства» понадобится предоставить справку по форме 2-НДФЛ.
При получении дополнительного дохода в виде пенсий, авторских вознаграждений, доходов от аренды имущества нужно предоставить банку соответствующие договора и платежные документы, а также декларацию по форме 3-НДФЛ. Так что, если вы с получаемых доходов не платили налоги, то, увы, Номос-банк не будет учитывать такие доходы для дополнительной оценки вашей платежеспособности.
Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса предоставляют налоговые декларации (для упрощенных систем налогообложения) и бухгалтерскую отчетность по формам «баланс» и «отчет о прибылях и убытках» за последние два года.
Небольшая, но важная оговорка: если вы занимаете «топовую» позицию в бизнесе, то придется принести копии учредительных документов (а лучше «свежую» выписку из ЕГРЮЛ), чтобы убедить банк в том, что вы не собственник бизнеса, а наемный работник – высший управленец.
Также вас попросят предоставить документы по действующим кредитам (договора и графики гашения кредита, а также все платежки или справки из банков о качестве исполнения долга). С одной стороны – это для вас дополнительная трата времени, с другой стороны – 100 % гарантия того, что вы не станете «жертвой ошибок» в бюро кредитных историй.
Иностранные граждане – налогоплательщики предоставляют
- паспорт иностранного гражданина;
- визу и разрешение на работу на территории РФ;
- вид на жительство на территории РФ или разрешение на временное проживание;
- справку о регистрации по месту фактического проживания.
Ипотечная программа Квартира
Классическая ипотека на приобретение готового жилья в Номос-банке называется «Квартира». В рамках этой программы кредит даются на приобретение готовой квартиры на вторичном рынке. Минимальная сумма кредита составляет 500 000 рублей. Максимальная сумма ограничена 30 000 000 для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей. В остальных регионах – 15 000 000. Процентная ставка зависит от величины первоначального взноса и срока кредитования. Минимальная ставка 11,25 % будет в случае, если первоначальный взнос будет составлять 50 – 80% стоимости приобретаемой недвижимости, а срок кредитования – 3-7 лет. Максимальная – при сроке кредитования от 16 до 30 лет и первоначальном взносе от 10 до 20%.
Заметим, что эти ставки действуют при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ и полном страховании всех видов ответственности. Если хотя бы один из созаемщиков вместо 2-НДФЛ предоставит справку по форме банка, то к базовой ставке придется приплюсовать 0,25%. Для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса предусмотрены свои «надбавки» к декларированным процентным ставкам. Если вы полностью декларируете все доходы от бизнеса (читай – полностью платите налоги), то даже в этом случае вам добавят к базовой процентной ставке 1-1,25% годовых. Если вы будете подтверждать доход управленческой отчетностью – то к ставке прибавится 2-2,25% годовых.
Что касается страховок, то в случае отказа от страхования жизни и здоровья процентная ставка увеличивается на 5,50%. В случае отказа от страхования рисков утери права собственности процентная ставка увеличивается на 1,50% (кроме случаев приобретения квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве).
Ипотека на долевое строительство
Номос-банк – один из немногих банков, кто готов давать ипотеку на «долевку» - правда только на те объекты, застройщики которых аккредитованы самим банком (их перечень постоянно актуализируется на сайте банка. Минимальная и максимальная суммы кредитов будут такими же. Процентная ставка также зависит от срока кредита и размера ваших личных денег, направляемых на приобретение будущей квартиры. Минимальная ставка (12,25% - 12,75%) будет при сроке кредита 3-7 лет и первоначальном взносе 50 –80%, максимальная – при сроке 16-30 лет и первоначальном взносе 20-50%. После регистрации нормального договора залога недвижимости ставка будет ниже на 1,25 – 1,5%.
Надбавочки к процентной ставке – такие же как и при стандартной ипотеке: для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, за отсутствие страхования.
Программа Поместье
Также Номос-банк предлагает ипотечный продукт «Поместье» - в организованном коттеджном поселке. Примечательно, что если в случае с «долевкой» кредит дается только на приобретение недвижимости у «дружественных» банку застройщиков, то в случае с коттеджами можно приобретать в поселках (не понятно только, что с точки зрения банка считается поселком, а что - нет).
Если у вас нет собственных денег на оплату первоначального взноса, Номос-банк предлагает взять кредит на первоначальный взнос под залог уже имеющейся у вас недвижимости – по сути получается ипотека без первоначального взноса.
по этой программе – такие же, как и при обыкновенной ипотеке на приобретение готовой квартиры.
Свободные метры
Есть у Номос-банка и несколько «странный» (с моей точки зрения) кредитный продукт «Свободные метры». В рамках этой программы предлагается взять кредит под залог имеющейся недвижимости, но только на цели приобретение другой недвижимости или участие в долевом строительстве. При этом обязательно целевое подтверждение использования денежных средств – до этого процентная ставка по кредиту будет на 4% больше, чем при стандартном кредите.
