Страхование имущества - защита имущественных интересов владельцев недвижимости, транспортных средств, произведений искусства, товаров, грузов, оборудования, инвестиций, при наступлении определенных событий (пожар, затопление, техногенные катастрофы, кражи, стихийные бедствия). Компенсация материального ущерба производится за счет денежных фондов, формируемых из денежных взносов собственников имущества. Страхование имущества для физических лиц носит добровольный характер, для юридических часто предписывается законодательством. Подразумевает полное или пропорциональное возмещение убытков.
Договор страхования имущества заключается между владельцем и страховой компанией. Перед оформлением контракта обычно производится оценка стоимости объекта страхования. Страховая сумма не может быть больше действительной стоимости объекта на момент подписания договора. Срок заключения контракта - от одного года и более с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и размера платежей. Физические и юридические лица могут застраховать полную или частичную стоимость объекта. Возможно страхование одного и того же имущества у разных страховщиков. Общая сумма компенсаций в этом случае не должна превышать стоимость объекта.
Законодательством предусмотрены нормы обязательного и добровольного страхования имущества юридических лиц. Обязательному страхованию подлежит имущество, находящееся в собственности государства, объекты повышенной опасности, залоговые ценности, транспорт, приобретенный в или по договору лизинга. Договор страхования может быть оформлен как на все имущество комплекса, так и на отдельные его части. Возмещение ущерба юридическому лицу выплачивается только в том случае, если предприятие не виновно в наступлении страхового события. Наличие страхового случая должно быть подтверждено документально.
Обязательное страхование имущества физических лиц законом не предусматривается, но часто заключение такого договора - обязательное требование банков при выдаче , на приобретение автотранспорта. По статистике, лишь 3% физических лиц в РФ страхуют собственное имущество. В Европе и США договоры страхования имущества заключает 90% владельцев. Страховые выплаты покрывают полную стоимость утраченных или часть стоимости поврежденных материальных ценностей. Максимальная сумма выплат зависит от оценочной стоимости объекта, лимитов, франшизы и других факторов.
Добровольное страхование имущества подразумевает заключение договора со страховщиком по инициативе компании - владельца материальных ценностей. Законодательные акты, регулирующие этот вид страхования - Законы РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 года, «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 10.12.2013. Для организаций расходы по добровольному страхованию, в соответствии с законодательством РФ, включаются в состав расходов, связанных с производством и реализацией, как прочие расходы. Добровольное страхование имущества всегда ограничено по срокам условиями договора.
Обязательное страхование имущества предусмотрено законодательством РФ для юридических лиц. Оно предусматривает правовую защиту государственного, личного, лизингового, залогового, арендного имущества. Возмещение ущерба предусматривается для всего имущественного комплекса или отдельных его частей. Договор страхования включает в себя типовой список рисков, который в некоторых случаях может быть дополнен. Условия страхования имущества установлены в Правилах страхования, зарегистрированных в государственных органах. Договор всегда должен освещать вопросы:
Стоимость страхования имущества определяется договором, заключаемым между страховщиком и страхователем. Она зависит от нескольких факторов: оценочной стоимости материальных ценностей, степени их износа перечня рисков, размера суммы возмещения, величины франшизы. Приблизительный размер стоимости можно определить с помощью онлайн калькуляторов. Точная величина определяется при обращении физических и юридических лиц в страховую компанию для заключения договора. Страховщики предлагают разные условия, разнообразные типы страховых полисов, из которых граждане или компании могут выбрать оптимальные, соответствующие их целям.
Правила страхования имущества физических и юридических лиц устанавливаются законодательством РФ и страховыми компаниями. Часто отличаются для юридических и физических лиц. В них содержатся:
В страховом бизнесе принята классификация имущественного страхования по категориям клиентов, типам объектов, разновидностям рисков, условиям. Эти виды страхования указываются в лицензии, выдаваемой страховщику для осуществления деятельности. Различают такие типы страхования имущества:
Страховые компании разрабатывают различные программы страхования имущества и жилых помещений. Благодаря им каждый страхователь может подобрать для себя оптимальные условия защиты имущественных интересов, возмещения ущерба. Правительством и муниципальными органами разрабатываются специальные льготные программы, делающие страхование доступным для всех слоев населения, повышающие привлекательность этого вида услуг и социальную защищенность населения. Финансовые организации разрабатывают программы страхования имущества при ипотечном кредитовании, передаче объектов в лизинг.
Отношения страхования объектов недвижимого имущества распространяются на здания, помещения, строения, участки, комплексы, принадлежащие физическим и юридическим лицам. Владелец может застраховать весь объект или его часть. Физические лица добровольно, для юридических лиц - предусмотрена процедура обязательного страхования. Сумма, условия и метод возмещения зависят от системы страховой ответственности. Страховая сумма не может быть выше оценочной стоимости объекта. Договор предусматривает полное или частичное возмещение ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая.
Любое предприятие (организация, учреждение), независимо от его организационно-правовой формы, владеющее на правах собственности имуществом, либо принявшее его в лизинг, залог, аренду, комиссию, на продажу, хранение или по иным правовым основаниям имеет право на страхование своего имущества.
Имущество - совокупность материальных ценностей и вещей, находящихся в пользовании (владении) застрахованного лица. Имущество различается по видам: движимое и недвижимое имущество, имущество сельскохозяйственных и промышленных предприятий. Движимое имущество включает в себя всё, что может перемещаться. Недвижимое имущество статично, например: здания, сооружения, земельные участки.
Объектом страхования выступает утрата, недостача или повреждение определенного имущества. По договору страхования имущество может быть застраховано в пользу страхователя (выгодоприобретателя), у которого имеется основанный на договоре (законе) интерес в сохранности данного имущества.
Страхование имущества предприятий подразделяется на виды страхования имущества:
Страхование имущества юридических организаций в Российской Федерации вышеперечисленных видов проводится на добровольной основе. К страхованию подлежит следующее имущество предприятий:
Переданное в аренду другим организациям имущество может быть застраховано отдельно от общей части имущества.
При страховании имущества юридических лиц не полежит страхованию следующее имущество:
Исключением последнего пункта является случай, при котором страхование пролонгируется на новый срок еще до истечения срока по предыдущему договору, в границах того процента от стоимости имущества, который был указан в первоначальном договоре страхования.
Имущественные интересы хозяйствующих субъектов проявляются при гибели, его разрушении (повреждении), затоплении, краже, уничтожении имущества. Следует учитывать, что страховой защите подлежат имущественные интересы, страховой случай с которыми произошел непреднамеренно (случайно).
Страхование имущества предприятий проводится от возможного получения ущерба (убытка) при повреждении или гибели имущества по следующим наступившим страховым рискам (страховым событиям):
Важно знать!
Поврежденным считается состояние имущества, при котором отсутствуют характерные признаки его полного уничтожения или гибели, и которое может быть восстановлено путем ремонта. Уничтожение, гибель, пропажа, затопление - это выбытие имущества из пользования. Кража означает изъятие имущества путем мошенничества, воровства или разбоя.
При страховании имущества юридических лиц выплата страхового возмещения может производиться как для страхователя, так и назначенному им выгодоприобретателю (физическому или юридическому лицу). Важно помнить, что возникновение обязанности по выполнению страховой выплаты у страховщика возникает только при факте наступившего страхового события (случая). У выгодоприобретателя (страхователя) до наступления страхового события (случая) нет никаких прав и оснований на получение страхового возмещения.
Особого внимания заслуживает организация страховой защиты имущества юридических лиц - предприятий и организаций.
Юридические лица могут страховать такое имущество:
Государственное;
Собственно;
Арендное;
Залоговое;
Лизинговое.
Предприятия могут заключать такие виды договоров страхования имущества:
Основные;
Дополнительные;
Специальные.
По основному договору можно застраховать все имущество, принадлежащее предприятию: здания, сооружения, передаточные устройства, силовые и другие машины, оборудование, транспортные средства, рыболовные суда, орудия лова, объекты незавершенного производства, инвентарь, готовая продукция, сырье, товары, материалы и другое имущество.
По дополнительному договору можно застраховать:
Имущество, полученное предприятиями по договору найма (в аренду, лизинг, прокат)
Принятое от других предприятий и населения для переработки, ремонта, перевозки, хранения, на комиссию и тому подобное.
Специальный договор может быть заключен на страхование:
Отдельного вида имущества или отдельного объекта (выборочное страхование);
Имущества, переданного по договорам найма (в аренду, лизинг, прокат)
Имущества на время проведения экспериментальных или исследовательских работ, экспонирования на выставках.
В страховании имущества юридических лиц применяются некоторые ограничения по объектам страхования, изложенные в разделе 8.1.
Порядок и основные условия страхования имущества указано в Правилах страхования по видам имущества или рисков, разрабатываются самостоятельно отдельными страховщиками и подлежат регистрации в Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины при выдаче лицензии на право осуществления соответствующего вида страхования.
Основные условия страхования имущества охватывают три аспекта:
1) страховую ответственность;
2) страховую оценку и страховую сумму;
3) принципы возмещения убытков.
В правилах страхования еще отображаются дополнительные условия компенсации убытков, размер франшизы, обязанности сторон и другие обстоятельства, которые могут влиять на страховое возмещение и выполнения страховщиком своих обязательств перед страхователем.
Страховая ответственность - это перечень страховых рисков, в случае возникновения которых страховщик обязуется возместить убытки. В страховании имущества используется стандартный перечень рисков, который в отдельных случаях может дополняться или конкретизироваться страховщиком.
Страхование имущества осуществляется на случай гибели, уничтожения или повреждения его вследствие таких страховых случаев (рисков):
Пожара, удара молнии;
Стихийного бедствия (землетрясения, наводнения, урагана, ливня, града, обвала и других необычных для данной местности природных и климатических явлений);
Аварий отопительной, противопожарной, водопроводной, канализационной систем и других технических аварий;
Противоправных действий третьих лиц, кражи и т.
Имущество считается застрахованным и на тот случай, когда в связи с огнем или внезапной угрозой стихийного бедствия его необходимо разобрать или перенести на другое место.
По объему страховой ответственности исключаются убытки, причиненные имуществу вследствие:
Процессов, которых нельзя избежать в работе или таких, что естественно вытекают из них (коррозии, гниения, естественного износа и других свойств предметов);
Его обработки огнем, теплом или другими термическими воздействиями с целью переработки, сушки, варки, плавления металлов и тому подобное;
Изменений навигационных и других условий;
Действия электрического тока на различные электрические устройства и неисправностей электротехнического оборудования;
Умышленных действий страхователя и лиц, находящихся с ним в трудовых отношениях;
Похищение имущества, если факт кражи не проверено милицией или другими правоохранительными органами;
Ненадлежащего хранения имущества;
Радиоактивного загрязнения;
Дефектов имущества, которые имели место до заключения договора;
Террористических актов, военных действий, гражданских беспорядков, конфискации или ареста имущества;
Государственного переворота или заговора.
Страхователи имеют право застраховать имущество от всех предложенных в правилах страхования рисков или только конкретные риски. Размеры страховых тарифов устанавливаются отдельно по видам рисков и корректируются в зависимости от уровня сложности риска и других обстоятельств. Для корректировки используются понижающие или повышающие коэффициенты.
Важное значение имеют страховая сумма и страховая оценка. Страховая сумма по каждому застрахованным объектом должно соответствовать его действительной стоимости. Это очень важно, поскольку если сумма замещения будет недостаточна, то страхователь не будет в страховании, а если она будет слишком высока, то такая ситуация не будет выгодна для страховой компании, поскольку при таких условиях страхователь будет в наступлении страхового случая. Действительная (страховая) стоимость имущества определяется по-разному в зависимости от вида имущества, с целью страховой оценки делится на следующие группы:
1. Основные средства.
2. Товарно-материальные ценности.
3. Продукция в процессе производства или обработки.
4.Объект в стадии незавершенного строительства, д. Экспонаты выставок, музейные ценности, коллекции, авторские работы, антиквариат.
Страховая оценка базируется на двух типах покрытия:
1) страховое возмещение;
2) страховое восстановления.
Первый тип означает, что страховое возмещение должно обеспечить страхователю компенсацию убытков в размере действительной на момент страхового случая стоимости имущества, то есть страхователя после наступления страхового случая надо поставить в такое же финансовое положение, в котором он находился непосредственно к страховому событию. Такой тип покрытия касается всех групп имущества.
Второй тип означает, что при страховом случае будет покрываться вся стоимость восстановления уничтоженного или поврежденного имущества. Страхователь после выплаты ему страхового возмещения будет поставлен в лучшие условия, чем он был до страхового события. По-другому, страхователь получит такую сумму, которая ему нужна для повторного строительства или приобретения идентичного объекта взамен предыдущего. Преимущественно такой тип покрытия применяется только для первой группы имущества.
Учитывая такой подход, страховая сумма для основных средств (зданий, сооружений, передаточных устройств, машин, оборудования и др.) Равна восстановительной стоимости или балансовой с учетом износа; для товарно-материальных ценностей - покупательной стоимости (стоимости приобретения); для продукции в процессе производства или обработки - затратам на ее изготовление; для объектов в стадии незавершенного строительства - фактически осуществленным расходам на их создание; для другого имущества (экспонатов выставок, музейных драгоценностей, коллекций, авторских работ, антиквариата и т.п.) - договорной (оценочной) или рыночной стоимости.
Имущество частного предпринимателя в случае отсутствия баланса принимается на страхование в соответствии с его описанием по оценочной стоимости.
Оценочная стоимость имущества может быть определена на основе экспертной оценки, которую осуществляют сюрвейеры. В Украине уже созданы оценочные (сюрвеерни) бюро.
Имущество может быть застраховано как на полную стоимость, так и на определенную долю. В случае страхования имущества не на полную стоимость убытки при наступлении страхового события, как правило, также возмещаются в полном объеме (применяется пропорциональная система страхового возмещения).
Исчисления страховых платежей (страховых премий, страховых взносов) осуществляется, исходя из страховой суммы и страховых тарифов, установленных для отдельных рисков и дифференцированы в зависимости от сложности риска или других обстоятельств, отраженных в договоре страхования. При исчислении страховых взносов учитываются также различные скидки, льготы, которые предоставляются страхователю со стороны страховщика. Размер страховых платежей может зависеть еще и от таких составляющих:
Вида имущества и условий хранения имущества;
Технического состояния предприятия;
Вида производства;
Срока страхования;
Формы внесения страховых платежей;
Заключение договора с франшизой;
Непрерывности страхования в течение нескольких лет;
Отсутствии страховых случаев;
Осуществление превентивных мер и т.
Так, более высокие ставки применяются при страховании оборудования, приборов при проведении исследовательских и экспериментальных работ, космической техники. Повышенные риски сопровождают транспортные средства, поэтому они страхуются по отдельным тарифам.
Имущество считается застрахованным, если между страховщиком и страхователем заключен договор страхования. Договор страхования преимущественно заключается на основании письменного заявления страхователя. В предусмотренных случаях к заявлению может прилагаться опись имущества, который является неотъемлемой частью договора. При заключении договора страхования страхователь обязан предоставить страховщику правдивую информацию обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска. В отдельных случаях при заключении договоров страхования имущества может быть предусмотрена выдача страхователю страхового свидетельства (страхового полиса).
Договоры страхования имущества заключаются в основном от 1 до 11 месяцев, на один год и более (неопределенный срок) с ежегодным уточнением стоимости имущества. Если в период действия договора страхования стоимость имущества меняется, это вызывает необходимость пересчета страховой суммы и страховых платежей и заключения дополнительного договора на срок до окончания действия основного договора, или даже перезаключения такого договора.
После получения согласия страховщика на заключение договора страхователь обязан уплатить страховые взносы или их часть в течение определенного срока на счет страховщика. Взносы уплачиваются в безналичном порядке или наличными.
Общие требования к содержанию договора страхования и порядка его заключения определены в Законе Украины "О страховании" (раздел II).
В случае наступления страхового события с застрахованным имуществом удовлетворения претензий страхователя происходит в такой последовательности: устанавливается факт наступления страхового события; состоит страховой акт о страховом случае; определяется размер ущерба и страхового возмещения; осуществляется страховая выплата.
Страховое возмещение базируется на системе пропорциональной ответственности, то есть в случае гибели, уничтожения или повреждения имущества страховое возмещение определяется в такой пропорции, в которой имущество было застраховано, но не выше страховой суммы. Расчет осуществляется следующим образом:
Страховое возмещение = __ Страховая сумма Збиток__
Стоимость имущества
Общие условия и порядок выплаты страхового возмещения указанные в ст. 25 Закона Украины "О страховании". Конкретные условия определены в правилах и в договоре страхования.
Если в договоре страхования не предусмотрено иное, то убытки возмещаются следующим образом:
В случае повреждения имущества страховое возмещение выплачивается в размере разницы между заявленной страховой суммой и стоимостью остатков имущества, пригодных для дальнейшего использования;
В случае утраты имущества страховое возмещение выплачивается в размере действительной (восстановительной) стоимости за вычетом износа и стоимости остатков имущества, пригодных для дальнейшего использования.
При наступлении страхового случая страхователь должен:
Принять меры по предотвращению и уменьшению убытков;
Уведомить страховщика о наступлении страхового случая в срок, определенный договором страхования;
Сообщить в соответствующие органы о наступлении события согласно их компетенции (милицию, пожарную, аварийную службы и т.п.);
Предоставить страховщику все документы, необходимые для установления причин и размера ущерба;
До прибытия представителя страховщика хранить все остатки уничтоженного или поврежденного имущества.
Расчет и выплата страхового возмещения производится на основании заявления страхователя и страхового акта или аварийного сертификата. Страховой акт составляется страховщиком или уполномоченным им лицом - аварийным комиссаром с обязательным участием представителя страхователя.
Аварийные комиссары - это лица, которые занимаются определением причин наступления страхового случая и размера убытков, квалификационные требования к которым устанавливаются актами действующего законодательства Украины.
Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба по застрахованному имуществу. В сумму ущерба могут включаться также расходы, связанные со спасением имущества, сохранением его остатков в составления страхового акта, уборкой и благоустройством территории, проведением экспертизы и другие необходимые и целесообразные расходы.
Страховщик может отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь не выполнил обязанностей, предусмотренных договором страхования.
Основания и порядок отказа регламентированы ст. 26 Закона Украины "О страховании". Ими могут быть:
Умышленные действия страхователя, направленные на наступление страхового случая;
Представление страхователем заведомо ложных сведений об объекте страхования;
Получение возмещения убытков от виновного лица;
Несвоевременное сообщение о наступлении страхового случая или создания страховщику препятствий в определении обстоятельств и причин ущерба;
Другие причины, если это не противоречит законодательству Украины.
Договор страхования имущества действителен до полной выплаты страхового возмещения. Выплата страхового возмещения осуществляется в установленном договором порядке и в определенный срок. При этом может содержаться франшиза или очередной платеж, если договор возобновлен.
Выгода страхования материальных активов, потенциальных финансовых проблем безусловно понятна управляющим коммерческих компаний, учредителям организаций самостоятельного хозяйствования, крупным производственникам.
Для юридических лиц наступления события, которое может привести к полной или частичной потере материальных, нематериальных активов, может грозить банкротством. Учет имущества, производимый в обязательном порядке, однозначно позволяет оценить риски потерь в случае непредвиденных ситуаций. На мировом рынке большая доля страховых премий и выплат приходится на имущественное страхование юридических лиц.
| Содержание: |
Большинство соглашений со страховщиками заключаются в отношении имущества:
К первой категории относятся здания, офисы, цеха, строения производственного назначения, строящиеся сооружения и т.п., ко второй – офисный инвентарь, съемное оборудование для производства, разборные промышленные комплексы, а также транспортные средства, предназначенные для перемещения.
Интересно! Согласно законодательству Российской Федерации транспортные средства, подлежащие обязательной государственной регистрации, а именно – суда внутреннего и морского плавания, воздушные и космические объекты, относятся к недвижимости. По факту – это средства, предназначенные для перемещения, а согласно законодательству – объекты, отнесенные к разряду недвижимых. Их называют «недвижимость по закону».
Вид – один из факторов, влияющих на стоимость соглашения с агентом. Чем мобильнее имущество, тем больше вероятность, что с ним может произойти непредвиденное событие.
Предметом имущественного страхования не обязательно должен быть какой-либо материальный объект, конкретно указанный в полисе на момент подписания. Объектом могут выступать возможные обязательства перед субъектами, неопределенными во время заключения соглашения.
Целью заключения договоров является защита имущественных интересов, которые в зависимости от указанного предмета, разделяют на такие виды страхования:
Примером покрытия финансовых рисков является банковское страхование вкладов, ценностей, депозитов, кредитов, эмитентов пластиковых карт, вероятность посягательств на интеллектуальную собственность, несанкционированного вторжения злоумышленников в корпоративные сети.
Ответственность в законодательно обязательном порядке покрывается полисами ОСАГО или договорами с владельцами опасных производственных объектов. Они покрывают потенциальный вред, который может быть причинен из-за аварий, инцидентов, случающихся во время их использования. Ответственность за профессиональные ошибки указывается предметом соглашений с лицами, занимающихся нотариальной, адвокатской деятельностью.
На размер страхового платежа влияет множество факторов. Конечно, страховщику выгодней включить в типовой полис полный пакет всевозможных рисков по принципу «все от всего». Законодательство – вещь сложная, при обсуждении с агентом крупных сделок не помешает грамотный юрист, который сможет вычитать договор, найти «подводные камни», добавить в него более приемлемые условия, снизить тариф.
Премия страховщика рассчитывается как доля страховой суммы, причем для материальных предметов ее лимит, в пределах которого гарант будет нести ответственность, не может превышать стоимость, указанную в балансовой документации юридического лица. Но снизить верхний лимит суммы, указав при этом реальную стоимость имущества, вполне возможно. Если договор заключается на меньшую сумму, чтобы сэкономить на платеже, то нужно учитывать, что возмещение тоже может быть пропорционально уменьшено аварийным комиссаром при выплате.
Уменьшение лимитов и премий невозможно при заключении договоров, условия которых определяются законодательно, например, в полисах ОСАГО.
Влияние франшизы на стоимость полиса обратно пропорционально. Чем больше франшиза, чем дешевле соглашение. Подразумевается, что за счет франшизы страховщик делится со страхователем своей ответственностью и поэтому снижает платеж.
Внимание! Франшиза бывает условной и безусловной. При условной – возмещение покроет все убытки и будет выплачено полностью, если ущерб превысит ее лимит. При безусловной – возмещение рассчитывается в любом случае за ее вычетом.
Способ удешевления за счет франшизы требует подхода настоящего хозяйственника. Иногда лучше переплатить небольшую сумму заранее, чем впоследствии не получить компенсацию убытков вообще. Но наличие небольшой франшизы все же необходимо. Если ущерб сравнительно небольшой, то собственнику проще покрыть убытки из своего кармана, чем вызывать аварийных комиссаров, платить эксперту за независимую оценку и собирать необходимые для выплаты бумаги.
Размер тарифа для зданий и строительных конструкций будет меньше, чем для более мелких предметов, оборудования, участвующего в производственном процессе, транспорта. Договоры, заключенные относительно ценных бумаг, оружия, антикварных или уникальных вещей, стоят намного дороже. Дополнительно к ним агент потребует более подробные описи, заверенные компетентными органами, усиленные условия сохранности – сейфы или другие способы, которые обеспечивают запрет доступа к ним третьих лиц.
При заключении соглашения относительно производственного комплекса целиком (здание, оборудование, инвентарь, инженерные сооружения, отделка помещений) отдельно стоящий стеклянный неохраняемый лайтбокс страховщик скорее вообще исключит из перечня предметов, покрываемых его защитой.
Отношение собственника к материальным активам тоже влияет на стоимость полиса. Если за производственными процессами наблюдают камеры, автомобили в нерабочее время находятся на охраняемых стоянках, на строительных площадках несколько раз в сутки происходят обходы физической охраны, а статистика выплат за предыдущие несколько лет отсутствует – это может стать обоснованным поводом для снижения тарифа. Постоянным клиентам, не получавшим выплаты, лояльные агенты предоставляют скидку.
Заключая договор, необходимо соизмерить покрытие с видом страхуемой собственности. Иногда если соглашение заключается только относительно офисного оборудования (мебель и рабочие предметы интерьера), расположенного на одном из этажей здания, принадлежащему другому собственнику, то в типовом образце все равно можно увидеть более широкое покрытие, чем требуется.
Например, улыбку иногда вызывает страхование рабочих столов, находящихся в московской многоэтажке, на случай таких стихийных бедствий, как оползни, обвалы, проседание грунта или извержение вулкана. Если это покрытие влияет на удорожание полиса, то улыбаться не стоит.
Другое дело более частое природное явление – удар молнии, который может повредить электропроводку и вывести из строя компьютеры, электрооборудование и т.п. Но и здесь существует нюанс, который может быть спрятан под видом исключения из компенсируемых случаев. Если агент указал необходимым условием возникновение пожара после удара молнии, то он может отказать в выплате, хотя техника пострадает от перепадов напряжения, вызванных молнией, но без возгорания.
Еще одним из примеров, при которых страхователь может попасть впросак, является подстраховка на случай порчи или грабежа его собственности третьими лицами. Необходимо уточнить пункт о том, являются ли этими третьими лицами работники юридического лица, так как отказ аварийного комиссара может быть основан на том, что действия работников были вызваны согласованным с собственником умыслом. Вина за повреждение технического оборудования, полностью возлагаемая на страхователя, допустившего к рабочему процессу некомпетентного специалиста, также может стать причиной отказа.
Целесообразность обеспечения гарантиями активов на случай непредвиденных событий вне сомнений для производственных предприятий, коммерческих компаний. Но для получения реальных гарантий от действительно выгодной сделки дополнительно требуется тщательное изучение каждого пункта. Работа со страховщиками – один из способов сохранить свой бизнес, если происходят незапланированные события, способные привести к потере активов, возможному банкротству, уменьшению уставного фонда.
Изучение и выбор действительно нужных условий помогает не только сэкономить на платеже. Предусмотрительные действия руководства юридических лиц дают уверенность всем работникам, что бизнес останется на плаву при любых вероятных обстоятельствах, на последствия которых можно повлиять заранее.
В большинстве случаев страховщики считают страхование имущества юридических лиц понятным для себя видом страхования, что обусловлено возможностью перестраховывать риски в Европе по выгодным тарифам. Следовательно, мы можем давать хорошие тарифы.
Убытки по страхованию имущества, как правило, оплачиваются без каких-либо проблем, так как большинство рисков попадает в облигаторные договора перестрахования и большую часть ответственности за риски по данным договорам несут перестраховщики.
Обратитесь к нам, и мы подберем лучшие условия для страхования имущества вашей компании. Мы обладаем солидным опытом по страхованию различного имущества юридических лиц в различных субъектах РФ. При обращении региональных клиентов, оригиналы договоров мы отправим вам с помощью курьерской службы в руки поручателю.
Обратитесь к нам, и вы получите предложение, действительно заслуживающее вашего внимания!
