По информации Всемирного банка, трудности с погашением кредитов и займов испытывают порядка 60 % россиян. Для кредиторов одним из вариантов действий является уступка прав требования по просроченным долгам коллекторам. Тотальному контролю со стороны государственных органов подлежат фирмы, входящие в реестр коллекторских агентств.
В государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) включены организации, основная деятельность которых заключается в возврате просроченных задолженностей. По данным на 02.12.2019 официально в реестр ФССП включены 315 коллекторских компаний. Все они имеют лицензии и могут заниматься взысканием долгов по кредитам и займам.
Газета «Коммерсантъ» сообщает, что Министерство юстиции совместно с ФССП разработало проект закона о включении кредитных организаций в реестр коллекторов. В результате рынок по взысканию долгов может увеличиться в 1,5 раза уже в 2020 году. А срок досудебного урегулирования задолженности составит 30 дней.
На ФССП возложена обязанность не только по ведению реестра коллекторов, но и по надзору за деятельностью коллекторских организаций, входящих в него.
Согласно закону № 230-ФЗ от 03.07.2016 года, вести работу по возврату просроченных долгов имеют право только официальные коллекторские организации, имеющие лицензию ФССП и включенные в госреестр.
Даже цивилизованное общение с коллектором может стать причиной депрессии у должника, которому нечем платить. А что говорить о криках, оскорблениях и угрозах? Они незаконны и требуют наказания по закону
Закон регулирует контакты взыскателей с должниками, в том числе разрешенные действия по взысканию просрочки. Коллекторам запрещены:
При нарушении коллектором закона агентство может пострадать и лишиться лицензии.
Коллекторские агентства имеют право работать со всеми видами задолженности, включая долги перед банками, микрофинансовыми организациями, коммунальными службами или страховыми компаниями.
Должник должен хорошо изучить ФЗ № 230 и при общении с коллектором сразу оценить, действует он по закону или его требования выходят за рамки дозволенного. Если гражданин сталкивается со вторым вариантом, надо немедленно принимать меры: писать жалобы (в полицию, Роскомнадзор, ФССН, прокуратуру), подавать в суд.
Как сообщает «Парламентская газета» (официальное издание Федерального собрания РФ), первый зампред Комитета Государственной думы по безопасности и противодействию коррупции Дмитрий Савельев высказался о необходимости полного запрета коллекторской деятельности. По его мнению, этот институт взыскания долгов дискредитировал себя и полностью исчерпал.
В соответствии с правовыми актами о коллекторской деятельности взыскатели имеют следующие права и обязанности:
Цель коллектора - урегулирование проблемы с возвратом долга. Он должен описать состояние долга и помочь заемщику найти варианты его возврата, а не запугивать должника, не выслеживать его несовершеннолетних детей и угрожать им.
Как правильно должны работать коллекторы:
Гарантией законных действий коллекторской службы является наличие у нее лицензии. Деятельность таких компаний регулируется законодательно, а отчетность проверяется ФССП дважды в год. К ним могут применяться разного рода санкции за нарушение прав должников вплоть до исключения из реестра. Тогда агентство-нарушитель лишится возможности общения с должниками, установленной законом.
На сайте ФССП размещен реестр коллекторских агентств, которые имеют лицензию. Список регулярно обновляется. Бюро, не включенное в реестр, но контактирующее с должником, может заплатить штраф 2 млн рублей, а потом даже быть закрыто.
Информационные порталы предлагают собственные рейтинги коллекторских фирм, построенные на опыте работы, надежности и отзывах о компании. Например, лидерами рейтинга от портала Aif.ru являются НАО «ПКБ» и ООО «М.Б.А.Финансы».
Бюро и компании, которые не включены в государственный реестр (или исключены из него) могут продолжать свою деятельность. Их услугами пользуются микрофинансовые организации и частные кредиторы, которых привлекают низкие тарифы.
В пункте 2 части 1 статьи 5 ФЗ № 230 говорится, что взаимодействовать с должником для возврата задолженности разрешается только лицензированным агентствам. Значит, «черные» коллекторы общаться напрямую с заемщиком не имеют права.
За 2018 год в ФССП поступило 22 тыс. жалоб на действия коллекторов. При этом большая часть из них связана с деятельностью «черных» коллекторов, не включенных в реестр. Основные причины заявлений - грубость, навязчивость и угрозы жизни и здоровью.
Как рассказала газета «Известия», председатель Союза потребителей РФ Петр Шелищ видит выход из ситуации во введении отличительных знаков для лицензированных коллекторов.
Бороться с нелегальными «коллекторами» нужно с помощью правоохранительных органов. Заявление можно подать в следующие инстанции:
Как сообщает информационное агентство ТАСС, в октябре 2019 года в Московской области коллекторы заварили входную дверь одного из жильцов, перепутав квартиру должника с его соседом. В прокуратуру и ФССП направлены запросы на отзыв лицензии у коллекторской компании.
Как коллекторскую фирму оштрафовали за психологическое давление:
Должнику потребуется предоставить доказательства нарушений: записи разговоров, видеоматериалы, показания свидетелей, присланные СМС и электронные сообщения.
В случае нарушения своих прав должник может подать жалобу на взыскателей. Основная инстанция, контролирующая деятельность агентств - ФССП. Жалобы принимаются лично от заявителей и на официальном сайте организации. Срок рассмотрения составляет до 3 месяцев. Заемщику необходимо предоставить доказательства неправомерных действий со стороны агентства. Коллекторской организации в этом случае предстоит проверка ФССП.
Если правонарушение возникло по вине кредитора, можно подать жалобу в ЦБ РФ. Это актуально в случае разглашения персональных данных и банковской тайны.
Также заявления принимает НАПКА. Помимо доказательств правонарушения понадобится указать персональные данные истца и ответчика. Рассматриваются жалобы в течение недели.
Коллекторы хотят получить доступ к телефонам должников:
В идеале коллектор должен помогать кредитору и заемщику решить проблему с просроченным долгом. На деле не все коллекторы действуют в рамках закона. Должник может сам проверить, включено ли агентство взыскателя в госреестр. В случае нарушений необходимо подавать жалобы в соответствующие инстанции. Если это не поможет, надо жаловаться в Аппарат Президента и требовать провести проверки бездействующих органов в рамках соблюдения законов РФ.
Как часто в последнее время мы слышали в СМИ о беспределе коллекторов?! В Искитиме изнасиловали женщину на глазах у избитого мужа и сына, в Ульяновске коллекторы бросили «коктейль Молотова» в окно должницы и нанесли ожоговые травмы маленькому ребенку, на Урале была полностью парализована работа скорой помощи и детского сада, потому что коллекторы поставили номера на автодозвон. Подобных примеров оказалось до неприличия много.
Не только для заемщиков, но теперь уже и для депутатов стало очевидным, что нужен отдельный закон о коллекторах и ужесточение их деятельности.
И такой законопроект был принят в середине июня 2016 года, а уже через 6 дней его одобрил Совет Федерации. В законную силу изменения вступили с 1 января 2017 года.
Итак, что сулит этот закон заемщикам? Что могут делать коллекторы, а что им запрещено? Кто будет контролировать их деятельность? Какие негативные последствия закон о коллекторах 2017 года несет для потенциальных заемщиков МФО в будущем?
Среди минимальных требований:
Остальные организации, не включенные в госреестр и не получившие лицензию, могут продолжать свою работу начиная с 1 января. За нарушение юридическим лицам будет грозить штраф до 2 млн рублей. К слову, 30 декабря в реестр было включено лишь 10 КА из сотен существующих.
Итак, взаимодействовать с заемщиком и 3-ми лицами может:
Отныне продавать долг по договору цессии можно только банку или КА из реестра. Соответственно продажа долга ИП, физлицам и другим организациям запрещена.
Отдельные требования выставляются к сотрудникам коллекторских агентств. Отныне они не имеют права принимать на работу лиц, имеющих открытую судимость, а также находящихся за границей РФ. Также коллекторы должны находиться исключительно на территории России. Любой контакт с заемщиком извне противозаконен.
Более того, коллекторы обязаны вести записи всех телефонных разговоров/СМС и хранить их.
Естественно новый закон о коллекторах запрещает:
Одним из самых важных пунктов закона о коллекторах является право заемщика отказаться от любого контакта с коллекторами. Такое право у заемщика появляется спустя 4-е месяца с момента возникновения просрочки. Чтобы раз и навсегда отделаться от коллекторов, нужно написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом с уведомлением о вручении в КА и кредитору. После такого заявления коллектор не имеет права контактировать с заемщиком любым способом.
Благодаря новому закону о коллекторах, в 2017 году нельзя будет совмещать деятельность по взысканию долгов с предоставлением микрозаймов или любым другим видом деятельности. Это значит, что сотрудники МФО (персональные менеджеры, отделы взыскания, служба безопасности и т.д.) не могут заниматься взысканием долга самостоятельно.
В связи с тем, что был принят закон о коллекторах, в 2017 году появилась новая статья в ФЗ о МФО. Теперь максимальная сумма долга регламентирована государством. Заемщики отныне могут не беспокоиться о том, что долг из основной суммы в 5000 рублей вырастет до 150000 тысяч. Это невозможно благодаря новой поправке.
При разработке нового закона о коллекторах в ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности и имкрофинансовых организациях» была добавлена новая ст.121, которая регламентирует новый порядок начисляемых процентов при просрочке.
Согласно ей, при наступлении просрочки МФО вправе начислять % только на оставшуюся сумму основного долга и до тех пор, пока сумма начисляемых процентов не достигнет двукратного размера непогашенной части долга. Это значит, что задолженность перестанет расти и остановится, как только долг за проценты достигнет указанной величины.
Читайте также: Справка от терапевта о состоянии здоровья
Изменения коснутся только тех займов, договора по которым были заключены с 1.01.2017 года.
В середине декабря президент РФ подписал указ, которым наделил ФССП обязательствами по контролю за деятельностью коллекторов. А вот Министерство юстиций в том же указе призвано осуществлять нормативно-правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц и ИП.
Таким образом, на базе ФССП будет создан специальный департамент, куда войдут более 300 специалистов по всей России. Именно они будут вести реестр коллекторских агентств, принимать меры по включению/исключении КА из списка «избранных», осуществлять надзор и проверку коллекторов.
Поэтому, самым главным органом, в который нужно жаловаться на действия того или иного КА является именно ФССП, а не Центробанк или Роспотребнадзор.
С вступлением в силу закона о коллекторах в 2017 году заемщики могут вздохнуть спокойно. Как показывает практика, за первый месяц нового года действия коллекторов ослабились лишь на йоту от прежних показателей. Судя по отзывам, количество звонков упало в среднем на 10-15%, а вот угрозы по телефону никуда не делись. Коллекторы по-прежнему не стесняются в своих выражениях и давят на должников всеми доступными и недоступными методами, в том числе запрещенными новым законом.
Очевидно, что это будет продолжаться до тех пор, пока надзорные органы не «уберут» с рынка КА, работающие до 2017 года, но не получившие лицензии на осуществление коллекторской деятельности в соответствии с ФЗ-No230.
Да и от крупных КА, получивших лицензию, трудно ожидать кардинальных изменений в методах взыскания просроченной задолженности, которые будут соответствовать ТЗ. Скорее всего, так будет до тех пор, пока ФССП и Министерство Юстиций не будут завалены жалобами от заемщиков по факту нарушения закона о коллекторах тем или иным коллекторским агентством.
Безусловно новый закон о коллекторах усложнит для коллекторов взыскание просрочки. Однако с другой стороны он ударит и по заемщикам МФО.
Дело в том, что большинство МФО еще на этапе проверки потенциального клиента рассчитывают, с кого из рисковых заемщиков получится взыскать долг в случае невозврата, а на кого лучше не тратить физические и денежные ресурсы.
После ФЗ-No230 многие МФО просто поднимут планку для потенциальных клиентов с высокими рисками. И если раньше они спокойно могли получить микрокредит в МФО, то теперь вряд ли смогут это сделать.
Ну и велика вероятность того, что МФО начнут «ходить» в суды, чего раньше за ними практически не наблюдалось.
Если раньше больше половины должников спокойно дотягивали время до истечения сроков исковой давности, после чего взыскание долга через суд практически нереально, то теперь это вряд ли получится.
Дело в том, что с новым законом с рынка коллекторских услуг уйдут мелкие агентства. Их место займут крупные игроки, а им гораздо выгоднее и удобнее работать с банковским портфелем кредитной задолженности, чем с заемщиками микрокредитов. Отсюда вполне можно предположить, что МФО будет довольно трудно найти коллекторов для взыскания долгов с их заемщиков. А раз так, то не останется других вариантов, кроме обращения в суд.
А в этом случае долги будут взыскивать уже судебные приставы, у которых есть полномочия для принудительного взыскания долга.
В итоге мы получили законопроект, который с одной стороны защищает должников, а с другой стороны бьет по ним и по потенциальным заемщикам микрокредитных организаций в будущем.
В итоге мы получили свод запретов и правил, которые коллекторам нарушать нельзя, однако статистика показала, что их действия практически не изменились с момента вступления в силу нового закона о коллекторах.
Необходимость в специальном реестре коллекторов и коллекторских агентств назрела давно. Еще совсем недавно ничто не мешало любому человеку взять себе красивое название «коллектор» и отправиться взыскивать долги. Суть такой деятельности изначально предполагает давление на клиента и, увы, далеко не все новоявленные специалисты могли самостоятельно удерживать себя в рамках вежливости, а подчас и закона.
Многие граждане, особенно те, которые подверглись «атаке» со стороны так называемых коллекторских агентств, интересуются, существует ли официальный список, и если да, как именно проверить нужную организацию на благонадежность.
Единый реестр коллекторских агентств РФ действительно существует. 27 января 2017 года на сайте Федеральной службы судебных приставов был опубликован перечень юридических лиц, имеющих право оказывать подобного рода услуги. Десять из них получили лицензию 29 декабря 2016 года. К августу 2017 года в этом списке было уже 142 агентства , причем некоторые из них к этому моменту были исключены.
Для сравнения, на конец 2016 года в России насчитывалось 553 тыс. юридических лиц, осуществляющих взыскание задолженности. Для многих из них это является не единственным видом услуг – у таких организаций шансов попасть в список нет. В него могут быть включены только те агентства, для которых возврат не погашенной в срок задолженности является основным видом деятельности.
Важно! С 1 января 2017 года только включенные в список агентства имеют право осуществлять коллекторскую деятельность. Прочие организации, не попавшие в реестр, рискуют получить солидные штрафы (для юр.лиц – до 2 млн. руб., для физ. лиц – до 500 т. р.).
Закон, регулирующий вопрос, был подписан в июле 2016 . Обратите внимание: закон касается только нюансов возврата задолженности, не погашенной в срок. Обо всех других видах задолженности речи не идет.
Какие коллекторские агентства входят в госреестр? Решение о включении в единый реестр коллекторов принимается территориальным отделением ФССП. В списке указывается дата и номер.
Чтобы попасть в реестр, юридическое лицо должно подать заявление в орган ФССП. По результатам рассмотрения выдается свидетельство. Примечательно, что лицензия вступает в силу только с утверждения организации в списке. Сама по себе заявка о включении не является гарантией получения «места» и не дает оснований продолжать оказывать коллекторские услуги.
Лицо, нарушающее закон, может быть оштрафовано – при обнаружении факта оказания услуг представители службы приставов имеют право оформить протокол о нарушении, несмотря на то, что заявка от такого лица может уже находиться на рассмотрении в той же службе.
Список коллекторских агентств, входящих в госреестр, регулярно обновляется. Подать заявку может любая организация.
Обратите внимание: государственный реестр коллекторских агентств РФ и списки Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА) совершенно не связаны между собой.
Членство в НАПКА сродни участию в профсоюзе, хотя и с иной направленностью. Организация была создана в 2007 году, является некоммерческой, компании вступают в нее на добровольной основе, для поддержания или создания деловой репутации, с целью развить рынок коллекторских услуг в России до международного уровня.
Это участие обязывает, но с совершенно иной точки зрения. При внимательном просмотре можно заметить, что списки НАПКА и список ФССП не совпадает – что, кстати, иногда является основанием для критики государственной инициативы со стороны заинтересованных граждан.
Проще всего это сделать на сайте ФССП по адресу. Какого-то удобного функционала поиска данная страница не имеет, однако всегда можно воспользоваться комбинацией клавиш Ctrl+F и найти нужную организацию по названию (полному или сокращенному наименованию юр. лица).
Внизу страницы есть тот же список коллекторских агентств, включенных в реестр, для скачивания в трех форматах: PDF, XLS, ODS.
Инициатива о создании реестра еще достаточно свежа. Никаких данных о ее серьезном воздействии на уровень цивилизованности коллекторского рынка пока нет. Также нельзя сказать, что юр. лица, занимающиеся взысканием долгов, дружно и шустро бросились подавать заявки, хотя темпы роста списка (с 10 до 142 за полгода) на первый взгляд кажутся многообещающими.
В любом случае, услышав по телефону название агентства, имеет смысл проверить присутствие данной организации в реестре и уже исходя из полученной информации выстраивать дальнейшее общение. Если организация в списке отсутствует, можно смело отказывать ей в праве на предъявление претензий, ссылаясь на закон, или даже пойти дальше – сообщить о нарушителе в службу судебных приставов.
Читайте также: Ст 89 ук рсфср
В большинстве это крупные компании – основные игроки рынка. По оценке Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), на них приходится порядка 80% объёма взыскания просроченной задолженности. «У ведущих коллекторских агентств соблюдение требований закона – то же страхование ответственности и лицензирование операционных систем – не вызвало трудностей, так как они и так их выполняли. Но эти ограничения, как мы надеемся, позволят очистить рынок от «серых» коллекторов и, соответственно, незаконных методов взыскания долгов», – замечает президент коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.
Отметим, что по закону о коллекторах, вступившему в силу с января этого года, напрямую контактировать с должниками могут только включённые в госреестр коллекторские агентства. «Таким образом, проведена чёткая граница между «хорошими» и «плохими» коллекторами. Раньше её было не так просто определить. Сейчас есть формальный признак – присутствие или отсутствие компании в госреестре. Это облегчает борьбу полиции и прокуратуры с незаконной деятельностью по взысканию долгов», – отмечает директор НАПКА Борис Воронин.
По новым правилам кредиторы обязаны письменно уведомить должников о привлечении коллекторов, а агентства при общении с гражданами не имеют права утаивать данные о себе. «Первое, что должен сделать гражданин, если с ним связались коллекторы, – проверить их на сайте ФССП. Если компании нет в реестре, на звонок можно не обращать внимания или пожаловаться приставам. При чересчур назойливом поведении коллектора нужно привлекать полицию», – рекомендует старший юрист Лиги защиты должников Денис Малахов. В ФССП также можно пожаловаться и на нарушение закона со стороны аккредитованных агентств, отмечает юрист.
ЗВОНОК ПО РОССИИ БЕСПЛАТНЫЙ
Москва, ул. Ленинская слобода, д.26, БЦ «Омега-2» (корпус C), офис 237 (2 этаж).
С 16 января 2017 года на сайте ФССП появился реестр коллекторских агентств в соответствии с основными требованиями Федерального закона. Данный документ позволяет убедится в правомерности ведения деятельности по профессиональному взысканию. Соответственно, каждый человек должен знать, как проверить внесено ли в государственный реестр коллекторское агентство, в случае обращения профессиональных взыскателей по вопросу задолженности.
2. После этого в списке главного меню выберите пункт «Сервисы».
4. Выполнив последовательно все действия, вы увидите таблицу со списком легальных коллекторских агентств в Российской Федерации.
Можно официально убедиться в законности компании, которая обращается по долгу;
В документе указан юридический адрес организации, что позволит легко найти адресата, кому писать заявление или претензию в случае каких-либо казусных ситуаций;
В реестре указан точный сайт, с помощью которого можно изучить информацию (контактные данные, адреса ближайших офисов), а также уточнить ее (по горячей линии или отправив заявление на электронный адрес организации);
В Федеральном законе (230-ФЗ) сказано об основных требованиях для деятельности коллекторов и коллекторских агентств, такие как:
Иметь обязательную государственную регистрацию организации на территории России;
Коллекторское агентство в обязательном порядке должно быть включено в государственный реестр (можно проверить на сайте ФССП);
Работник не должен иметь судимость в экономической сфере или быть судимым за преступление против государственной власти;
Работник не должен иметь заболеваний, препятствующих деятельности в данной организации.
В их обязанности входит:
Вести перечень работников, имеющих доступ к личной информации должника (работник должен дать расписку об ознакомлении с Федеральным законом, а также обязан соблюдать конфиденциальность информации);
Хранить все бумажные и электронные документы три года со дня их отправления или получения;
Вести аудиозапись всех случаев взаимодействия с должником, предупреждая его об этом, а также хранить данные записи на носителях не менее трех лет;
Предоставлять в уполномоченный орган отчет о своей деятельности и информировать его об изменениях, внесенных в его учредительные документы;
Соответствовать требованиям, предусмотренным ст. 13 230-ФЗ.
Федеральный закон (230-ФЗ) с 1 января 2017 года внес ограничения для коллекторских агентств. Так, данные организации не имеют право:
Беспокоить должника с 20:00 – 9:00 – в праздничные и выходные дни, 22:00 – 8:00 – в будние дни;
Посещать должника больше одного раза в неделю;
Звонить должнику больше одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
Отправлять СМС больше двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц;
Звонить должнику на рабочие номера и посещать его на работе;
Скрывать номер телефона, а также звонить с телефонных номеров, не принадлежащих коллектору или кредитору;
Контактировать с третьими лицами (родители, коллеги, соседи);
Портить или уничтожать имущество должника;
Употреблять слова, унижающие честь и достоинство должника (третьих лиц);
Применять физическую силу, угрозы жизни и здоровью к должнику, а также третьим лицам;
Оказывать психологическое влияние на должника и третьих лиц;
Также, в законе разъясняются права заемщика на защиту своих интересов. Перед началом каждого контакта должнику должны быть сообщены:
Фамилия, имя, отчество (при наличии) кредитора;
Сведения о наличии у заемщика просрочки по кредиту;
Номер контактного телефона кредитора или лица, которое вправе действовать от его имени.
При нарушении данных положений коллекторскому агентству грозит серьезный штраф.
Федеральный закон (230-ФЗ) вводит довольно большой ряд ограничений на деятельность кредиторов и коллекторов. Однозначно, нововведения позволят сократить насильственные и противозаконные взыскания долгов с заемщиков. Также закон позволит убрать недобросовестных взыскателей, которые очерняют деятельность других агентств, занесенных в реестр. Но как будет применяться закон на практике – покажет лишь время.
Начальник юридического отдела СРО «Единство»
Директор по продаже дополнительных продуктов группы компаний «Быстроденьги»
Начальник управления розничного бизнеса Банка «Левобережный»
Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн», ООО «АктивБизнесКоллекшн»
Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», НАО «ПКБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания», ООО «НСВ»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Кредит Финанс», ООО «АКФ»
Акционерное общество «Финансовое Агентство по Сбору Платежей», АО «ФАСП»
Общество с ограниченной ответственностью «Центр ЮСБ-М», ООО «Центр ЮСБ-М»
Общество с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы», ООО «М.Б.А. Финансы»
Акционерное общество «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», АО «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
Общество с ограниченной ответственностью «Центр ЮСБ», ООО «Центр ЮСБ»
Общество с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги», Общество с ограниченной ответственностью «ГК ФИН»
Общество с ограниченной ответственностью «Траст», ООО «Траст»
Общество с ограниченной ответственностью «Траст-Западная Сибирь», ООО «Траст-Западная Сибирь»
Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст», ООО «Управляющая компания Траст»
Общество с ограниченной ответственностью «Компания Траст», ООО «Компания Траст»
Общество с ограниченной ответственностью «Долговоеагентство «Центр кредитной безопасности», ООО «ДА-ЦКБ»
Общество с ограниченной ответственностью «Филберт», ООО «Филберт»
Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР», ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Региональная организация по сбору долгов», ООО «Агентство Р.О.С.долгЪ»
Общество с ограниченной ответственностью «Столичное агентство по возврату долгов», ООО «Столичное АВД»
Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус», ООО «Кредит Инкасо Рус»
Общество с ограниченной ответственностью «Кредитэкспресс Финанс», ООО «КЭФ»
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс», ООО «Феникс»
Общество с ограниченной ответственностью «ЭВЕРЕСТ», ООО «ЭВЕРЕСТ»
Общество с ограниченной ответственностью «ЦЗ инвест», ООО «ЦЗ инвест»
Общество с ограниченной ответственностью «Камелот» , ООО «Камелот»
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство юридического взыскания и сопровождения», ООО «Агентство ЮВС»
Общество с ограниченной ответственностью «Л-КОЛЛЕКШН», ООО «ЛК»
Общество с ограниченной ответственностью «П.Р.Е.С.К.О.», ООО «П.Р.Е.С.К.О.»
Реестр коллекторов, единый государственный реестр действующих коллекторов в 2018 году © 2015 - ИА «Займ.ком» Свидетельство о СМИ ЭЛ № ФС 77 - 68179 от 27 декабря 2018 года. После изучения предоставленной информации, наши специалисты свяжутся с Вами. Статус заявки вы можете отслеживать в своем личном кабинете на Zaim.com. Доступы направлены на электронную почту, указанную при регистрации.
Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона. Что делать, если звонят коллекторы Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.
Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений.
Внимание
Права коллекторов по новому закону ограничены. Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству. То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).
Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону. Подают ли коллекторы в суд Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги.
Важно
Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников. Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).
Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).
Права должников по новому закону Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу. По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций. Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали.
В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов. Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу.
К сожалению, организация Ezaem в настоящий момент не принимает онлайн-заявки на Zaim.com. Приносим извинения за неудобства! Вы можете отправить заявку в другую организацию на аналогичных условиях: Список коллекторских агентств имеющих лицензию в 2018 году ФССП опубликовала список коллекторских агентств имеющих лицензию в – в государственный реестр вошло 150 агентств. С 1 января 2018 года заниматься взысканием задолженности с физических лиц могут только коллекторские агентства включенные государственный реестр коллекторских агентств.
Жаловаться на незаконные действия граждане могут в правоохранительные органы и ФССП, которая с 1 января 2018 года была наделена функциями контроля за деятельностью коллекторских агентств. Комментарии
Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда. Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции. Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон.
Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах. Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу. Перечень запретов для коллекторов. Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах.
Настоящая статья состоит из одной части, затрагивает актуальные вопросы по передаче кредитного долга перед банком третьим лицам, чаще всего которыми выступают коллекторские организации. А также статья затрагивает актуальнейшие вопросы правомерности действий коллекторов по взысканию долгов, учитывая новую судебную практику.
Пунктами статьи являются следующие :
Право банка и микрофинансовых организаций на передачу долга по кредитному договору третьим лицам
Взыскание долга по просроченной задолженности регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Правом на взыскание просроченной задолженности обладают банки, микрофинансовые организации и коллекторские организации. Правда, право последних на взыскание просроченных долгов практически никак не регулируется законодательно. Банки и микрофинансовые организации обладают правом на передачу просроченной задолженности третьим лицам. Осуществляется передача долга по кредитному договору или займу (по просроченной задолженности) путем заключения агентского договора или посредством договора цессии.
В первом случае организация, с которой заключен договор, действует в интересах кредитора или займодавца. Во втором случае является самостоятельным взыскателем. По договору цессии имеются два лица – цедент и цессионарий. Отношения цедента и цессионария регулируются главой 24 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следует иметь в виду, что, согласно ст. 388 ГК РФ , уступка требования цедентом цессионарию допускается только в том случае, если она не противоречит закону.
При этом, согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», у цессионария, которому передается просроченный долг, деятельность по возврату просроченной задолженности должна являться основной. Несоблюдение данного правила может явиться поводом для признания договора цессии недействительным. Договор цессии может быть признан недействительным и по другим основаниям, но это уже тема для отдельной статьи.
Понятие банковской лицензии
Согласно ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Законом, за исключением случаев, установленных в Федеральном законе «О национальной платежной системе». Существуют различные формы банковских лицензий на осуществление банковской деятельности. Все лицензии размещаются в Реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Данный реестр выданных кредитным организациям лицензий в обязательном порядке публикуется Банком России в «Вестнике Банка России».
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательной, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления таких операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Более того, Банк России вправе предъявить в отношении такой организации исковое заявление в арбитражный суд о её ликвидации.
Для большей наглядности представим следующую ситуацию :
Некая организация получила на основании договора цессии требовать право взыскания долга на сумму в сто тысяч рублей. Должник согласился с предъявленной суммой и погасил долг. В дальнейшем выяснилось, что у этой организации отсутствует банковская лицензия.
Соответственно, с данной организации следует взыскать не только сто тысяч рублей, но полностью всей суммы по таким операциям, включая указанную. Также с данной организации следует взыскать штраф в двукратном размере всей суммы по таким операциям. И так относительно каждого выявленного при проверке нарушения.
Соответственно, банковская лицензия – это специальный документ, выдаваемый Банком России организации на осуществление ею банковских операций, при отсутствии которой организация обязан возвратить все суммы, полученные по операциям, осуществленным без банковской лицензии и уплатить штраф в двукратном размере этой суммы, относительно каждого факта такой операции. Итогом вполне может быть банкротство организации, например, тех же коллекторов.
Коллекторские организации и основания их деятельности
Коллекторская компания – это организация, специализирующаяся на сборе долгов и дальнейшем их взыскании с должников в пользу банка либо микрофинансовой организации по агентскому договору, либо в свою пользу в случае, если такие долги были выкуплены коллекторами по договору цессии.
Правовые основы деятельности установлены уже в указывавшемся выше законе о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, а также в недавно вынесенном Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 14.05.2019 г. № 67-КГ19-2.
Для осуществления своей деятельности коллекторская организация должна иметь довольно обширный перечень документов, заверенные копии которых обязаны предоставить должнику по его требованию. При этом непосредственно взаимодействовать с должником может только один коллектор из соответствующей коллекторской организации, а не вся организация в целом.
Для того, чтобы взаимодействовать с родственниками, знакомыми должника, его работодателем, коллекторы обязаны соблюсти два условия :
Оба условия должны быть выражены обязательно в письменной форме. Следует отметить, что все перечисленные лица, включая самого должника, не должны быть недееспособными, лицами, находящимися на лечении в больницах, инвалидами первой группы, несовершеннолетними, за исключением случаев их эмансипации в судебном порядке.
Дополнительным документами, которыми следует руководствоваться при регламентации деятельности коллекторских организаций являются Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 57 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».
Закон о защите прав потребителей применим в том плане, что как при потреблении банковских услуг, так и при взаимодействии с коллекторами, физическое лицо, оказавшееся должником по кредитному договору, является потребителем данных услуг, учитывая, что Верховный Суд Российской Федерации в вышеуказанном Постановлении поддерживает такую позицию.
Осуществление коллекторскими организациями деятельности по возврату просроченных долгов
Для осуществления своей деятельности по возврату просроченных долгов коллекторы, в первую очередь, должны руководствоваться Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Как было сказано выше, для коллекторов данная деятельность должна быть основной. Помимо того, коллекторы для осуществления своей деятельности обязаны быть внесены в государственный реестр. С таким реестром можно ознакомиться на сайте ФССП России.
Существуют определенные правила для взаимодействия коллекторов с должниками по взысканию просроченной задолженности. Эти правила перечислены в ст. 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
К ним относятся :
Перечисленные способы взаимодействия не являются исчерпывающими, но иные действия по взаимодействию могут быть предусмотрены только письменным соглашением, заключенным между коллекторской организацией и должником, подписанного обеими сторонами.
Федеральный закон«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает ограничение на взаимодействие коллекторов с должником.
К таким ограничениям относятся следующие :
А все перечисленные нарушения являются самыми излюбленными методами коллекторов при «взаимодействии» с должником. Следует особо отметить пример такого «взаимодействия» коллекторов с должником в г. Искитим Новосибирской области, где коллекторы в извращенной форме группой изнасиловали должника и членов семьи. Именно из – за таких случаев коллекторов считают «преступниками, вымогателями и уголовниками», что часто соответствует истине.
Более – менее соответствует закону деятельность коллекторской организации ООО «Феникс». Но здесь проблемой является тот факт, что данное коллекторское агентство является аффилированным лицом с АО «Тинькофф Банк», который, как известно, является не только заочным банком, но и зарегистрирован в оффшорной зоне Виргинские острова.
Следует также добавить несколько слов, относительно Государственного реестра коллекторских организаций, размещенного на сайте ФССП России и права коллекторов на осуществление деятельности по возврату долгов. Право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности возникает с момента внесения в такой реестр и утрачивается с момента исключения из него. Надзор за деятельностью коллекторов по осуществлению возврата просроченной задолженности осуществляют судебные приставы.
Наличие банковской лицензии обязательно для коллекторов
С середины мая 2019 года были внесены ряд изменений Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 14.05.2019 г. № 67-КГ19-2. Изначально ответчиком по делу был взят кредит в банке. После образования долга право требования было уступлено одной из коллекторских организаций. Затем по цепочке передавалась другим коллекторам от одной организации к другой. Последняя коллекторская организация, которой был передан долг, обратилась в суд с исковым заявлением о взыскании долга. Дело рассматривалось в одном из судов Черепановского района Новосибирской области. Первая инстанция удовлетворила требования коллекторов. Апелляционная инстанция, которой являлся Новосибирский областной суд, с этим согласилась. Но не согласился ответчик, обратившийся в итоге, после обжалования в первой кассационной инстанции, в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации согласилась с доводами должника, являющегося ответчиком по делу, апеллянтом и кассатором, и направила дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Доводами, которыми руководствовался Верховный Суд Российской Федерации, следующие :
Руководствуясь вышеизложенным, следует сделать вывод о том, что коллекторы обязаны иметь банковскую лицензию на осуществление своей деятельности. В случае несоблюдения этого требования, деятельность коллекторской организации является незаконной и подлежит принудительной ликвидации как юридическое лицо.
Вторым выводом является то, что, даже если условие о возможности уступки права требования третьим лицам четко выражено в кредитном договоре и согласовано между сторонами такого договора, то коллекторской организации всё равно необходимо иметь в наличии банковскую лицензию.
Подобный вывод основан на следующем :
Таким образом, банковская лицензия для коллекторских организаций является обязательной. Именно этим правилом и следует руководствоваться до окончания повторного рассмотрения дела, которое имеет перспективы вновь дойти до Верховного Суда Российской Федерации.
А пока суды вновь рассматривают существующий спор, имеет смысл лицам, к которым предъявили соответствующие требования коллекторские организации, либо микрофинансовые организации, руководствуясь перечисленными законодательными актами и судебными постановлениями Верховного Суда Российской Федерации, в судебном порядке оспаривать предъявляемые вышеуказанными организациями требования, в том числе на основании отсутствия у них банковской лицензии на осуществление деятельности по взысканию задолженности, как по кредитным договорам, так и по договорам займов, взятых в микрофинансовых и микрокредитных компаниях.
Тем более, что информация о том, у кого какие кредиты, является банковской тайной. И это не следует забывать ни банкам, ни коллекторским организациям, ни заёмщикам.