Leggyakrabban az éves kamatlábat használják a hitel vagy betét költségének kiszámításához. Betétbe helyezésekor a bank kamatot fizet a felhasználásért, hitelfelvételkor pedig kamatot fizet a banknak. Ez az üzlet így működik. Ha valaki kölcsönt kínál Önnek, akkor minden oka megvan kételkedni a hitelező tisztességében.
Mi az éves kamat? Javasoljuk, hogy egy meghatározással kezdje:
Éves kamatláb– ez a kölcsön (betét) összegének egy bizonyos százaléka, amelyet a hitelfelvevő (bank) fizet a hitel (betét) egy évre szóló felhasználásáért.
Például ha az éves kamat az 20% , majd az összeg felhasználásának éves díját ben 100 000 rubel egyenlő lesz 20 000 rubel(100 000*20%=20 000). Ez a meghatározás a következőképpen is megfogalmazható:
Kölcsön (betét) éves kamata– ez a kölcsön (betét) összegének éves százalékában kifejezett díja, amelyet a bank (betétes) a kibocsátott kölcsönért (elhelyezett betétért) kap.
Egyre figyelj fontos pont:
Az éves százalék a hitel (betét) igénybevételének díját (díját) mutatja. csak egy évig.
Mármint ha hitelt vesz fel 100 000 rubel alatt egy évre 20% évente, akkor igen – egy év használatáért fizetni kell 20 000 rubel, és ha három évig, akkor szorozd meg ezt a számot hárommal, és kapsz - 60 000 rubel (100 000*20%*3=60 000).
Csak arról van szó, hogy egyes hitelfelvevők tévesen az éves kamatlábat a kölcsön teljes túlfizetésének számított mutatójaként érzékelik a teljes időszakra. Egy ilyen hitelfelvevő ránéz az évi 20%-ra, és azt gondolja: „Remek! Most 100 000 rubelt veszek fel hitelre három évre, és fokozatosan visszaadok 120 000 rubelt a banknak!
Igen! Most! Vissza fogod adni! Ezután ostoba mosollyal nézi a fizetési ütemtervet, és elgondolkodik: „Nos, miért 160 000, és nem 120 000, ahogy becsültem?”
Hasonló a helyzet a betétek esetében is. Ha 100 000 rubelt letétbe helyez évi 15% -kal, akkor 15 000 rubel az a díjazás, amelyet a bank fizet Önnek, ha ezt a pénzt csak egy évig használja.
Nyilvánvaló, hogy a díjazáson túl a hitelfelvevő (bank) köteles a kölcsön (betét) összegét haladéktalanul visszafizetni.
Általában legyen óvatos, barátaim, amikor éves kamatokkal foglalkozik.
Mellesleg, a gyakorlatban a banktól 100 000 rubelért, évi 20% -os hosszú lejáratú hitelen egy év alatt leggyakrabban nem 20 000, hanem sokkal kevesebb „halmozódik fel”. Miért történik ez? Ennek oka a folyamatosan változó kamatszámítási alap. Megfontoljuk ezt a témát.
Számításhoz használja ezt a számológépet havi fizetési összegeket, hatékony kamatláb amelyet ma már minden bank köteles jelezni és túlfizetési összegek kölcsönben. A számítás elvégzése után megtudhatja, hogy a pénz melyik része megy a kölcsön tőketartozásának törlesztésére, és melyik a kamatfizetésre.
Kétféle számológép létezik. Ezzel a számológéppel mindkét típusú számítást elvégezheti:
Honlapunkon lehet jelentkezni hitelkalkulátor különböző hitelprogramok értékeléséhez és havi fizetési ütemezéshez anélkül, hogy kapcsolatba lépne a bankkal.
A bemutatott hitelkalkulátor más hasonló szolgáltatásokhoz képest rendkívül egyszerű. Némelyikük számításokat kínálhat az Excelben egy fájl letöltésével, ami korunkban anakronisztikusnak tűnhet. Ez a kalkulátor figyelembe veszi a hitel nagyságát, futamidejét, a kölcsön kamatait a kölcsönfelvevő által választott program szerint.
Üdvözlet! Biztos vagyok benne, hogy nem kell a világon mindent tudnom és megtennem. Igen, ez elvileg lehetetlen. De az ember számára legfontosabb területeken legalább a „teáskanna” szintjén érdemes eligazodni.
Létfontosságú területnek tartom a munkát, az üzletet, a családot, az egészséget és természetesen a pénzt. mire célzok? Ráadásul minden befektetés megköveteli. Még ha triviális is bankbetét vagy vállalkozásfejlesztési hitel.
Őszintén szólva, nagyon régóta nem végeztem ilyen számításokat manuálisan. Miért? Végül is sok kényelmes alkalmazás és online számológép létezik. Végső megoldásként egy „hibabiztos” Excel táblázat segít.
De nem árt ismerni az alapszámítások elemi képleteit! Egyetértek, a betétek vagy hitelek kamatai egyértelműen „alap” kategóriába sorolhatók.
Az alábbiakban felidézzük az iskolai algebrát. Hasznosnak kell lennie legalább valahol az életben.
Hadd emlékeztesselek arra, hogy a bankbetét kamata lehet egyszerű vagy összetett.
Az első esetben a bank bevételt halmoz fel a kezdeti betét összegéből. Azaz minden hónapban/negyedévben/évben a betétes ugyanazt a „bónuszt” kapja a banktól.
Természetesen számítási képletek egyszerű és kamatos kamat különböznek egymástól.
Nézzük meg őket egy konkrét példa segítségével.
Példa. Valera egy évre 20 000 rubel letétet nyitott évi 9% -os áron.
Kiszámoljuk a betét jövedelmezőségét egy évre, hónapra, hétre és egy napra.
Kamat összege az évre = (20 000*9*365)/(365*100) = 1800 rubel
Nyilvánvaló, hogy példánkban az éves jövedelmezőség sokkal egyszerűbben is kiszámítható: 20 000 * 0,09. És ennek eredményeként ugyanazt az 1800 rubelt kapja. De mivel úgy döntöttünk, hogy a képlet szerint számolunk, akkor aszerint fogunk számolni. A lényeg az, hogy megértsük a logikát.
A hónap kamatösszege (június) = (20 000*9*30)/(365*100) = 148 rubel
A heti kamat összege = (20 000*9*7)/(365*100) = 34,5 rubel
Napi kamat összege = (20 000*9*1)/(365*100) = 5 rubel
Egyetértek, az egyszerű kamatképlet elemi. Lehetővé teszi a kaució megtérülésének kiszámítását tetszőleges számú napra.
Bonyolítsuk le a példát. A kamatos kamat kiszámításának képlete kicsit kifinomultabb, mint az előző változatban. A számológépnek rendelkeznie kell teljesítmény funkcióval. Alternatív megoldásként használhatja az Excel táblázatban a fokozatot is.
Térjünk vissza példánkhoz. Valera ugyanazt a 20 000 rubelt bankbetétre helyezte, évi 9% -kal. De ezúttal - .
Először is számítsuk ki a nagybetűsítési periódus arányát. A betét feltételei szerint a kamat felhalmozódik, és havonta egyszer „hozzáad” a betéthez. Ez azt jelenti, hogy 30 napunk van a nagybetűsítési időszakban.
Így a tőkésítési időszak ráta = (9*30)/(365*100) = 0,0074%
Most számoljuk ki, hogy a hozzájárulásunk mennyit hoz kamat formájában a különböző időszakokra.
Kamat összege az évre = 20 000*(1+0,0074) 12 – 20 000 = 1 850 rubel
Emeljük a „12” erejéig, mert az év tizenkét nagybetűs időszakot tartalmaz.
Mint látható, még ilyen jelképes összeggel és rövid időszak az egyszerű és kamatos kamatozású betét jövedelmezőségének különbsége 50 rubel.
Kamat összege hat hónapra = 20 000*(1+0,0074) 6 – 20 000 = 905 rubel
Kamat összege a negyedévre = 20 000*(1+0,0074) 3 – 20 000 = 447 rubel
Havi kamat összege = 20 000*(1+0,0074) 1 – 20 000 = 148 rubel
Jegyzet! A kamat tőkésítése semmilyen módon nem befolyásolja a betét első havi jövedelmezőségét.
A befektető ugyanazt a 148 rubelt kapja egyszerű és kamatos kamattal egyaránt. A jövedelmezőség különbségei a második hónaptól kezdődnek. És minél hosszabb a betéti futamidő, annál jelentősebb lesz a különbség.
Mielőtt túlságosan elkalandoznánk a kamatos kamat témájától, nézzük meg, mennyire igazságos a pénzügyi tanácsadók egyik ajánlása. Arra gondolok, hogy ne félévente vagy negyedévente egyszer válasszunk, hanem havonta egyszer.
Tegyük fel, hogy feltételes Valeránk ugyanannyi összegre, futamidőre és azonos kamattal helyez el betétet, de félévente tőkésített kamattal.
Arány = (9*182)/(365*100) = 0,0449%
Most kiszámítjuk a betét éves megtérülését.
Kamat összege az évre = 20 000*(1+0,0449) 2 – 20 000 = 1 836 rubel
Következtetés: ha minden más nem változik, a féléves kapitalizáció 14 rubel kevesebbet hoz Valera számára, mint a havi kapitalizáció (1850-1836).
Megértem, hogy nagyon kicsi a különbség. De a többi kiindulási adatunk szimbolikus. Nagy összegek és hosszú időszakok esetén 14 rubel ezrekké és milliókká alakul.
A betétekről a hitelekre térünk át. Valójában a hitelszámítási képlet nem különbözik az alaptól.
Példa. Jurij tervezte fogyasztási hitel a Sberbankban 100 000 rubel összegben 2 évig, évi 20% -kal.
Az első hónap kamatösszege = (100000*20*30)/(365*100) = 1644 rubel
A kamat összege egy napra = (100000*20*1)/(365*100) = 55 rubel
Jegyzet! Az adósság egyenlegével együtt csökken a kölcsön kamata. Ebből a szempontból a differenciált rendszer sokkal „tisztességes”, mint a járadékrendszer.
Tegyük fel, hogy Jurijnk visszafizette a kölcsön felét. És most a bankkal szemben fennálló tartozásának egyenlege nem 100 000, hanem 50 000 rubel.
Mennyivel csökken a kamatterhe?
Havi kamatösszeg = (50 000*20*30)/(365*100) = 822 rubel (1644 helyett)
A kamat összege egy napra = (50 000*20*1)/(365*100) = 27 rubel (55 helyett)
Minden tisztességes: a bankkal szembeni tartozás a felére csökkent - a hitelfelvevő „kamatteher” felére csökkent.
Számítod magadnak a hitelek és betétek kamatait? Iratkozzon fel a frissítésekre, és ossza meg a friss bejegyzésekre mutató linkeket barátaival a közösségi hálózatokon!
22.06.2017 0
Napjainkban a bankok számos szolgáltatást kínálnak a lakosságnak, amelyek közül a legnépszerűbb a hitelezés és a betétek. A hitelekkel és betétekkel kapcsolatos politikát nagyrészt az Orosz Föderáció Központi Bankja, valamint az orosz jogalkotási aktusok ellenőrzik. A bankok azonban fenntartják a jogot, hogy bizonyos feltételek mellett hitelt nyújtsanak és betéteket helyezzenek el, ha ez nem mond ellent a törvénynek.
A statisztikák szerint minden 10. orosz egyik vagy másik bank ügyfele. Ezért olyan fontos kérdés, hogy hogyan számítják ki a hitel vagy bankbetét éves kamatát. A legtöbb esetben a kamat a tét nagyságára utal. A kölcsön túlfizetésének teljes összege, valamint a havi törlesztőrészlet mértéke a mértéktől függ.
Először is mérlegeljük bankbetétek. A feltételeket a betétszámla nyitásakor a szerződés tartalmazza. A letétbe helyezett összeg után kamatot számítanak fel. Ez egy pénzjutalom, amelyet a bank fizet a betétesnek azért, mert felhasználta a pénzét.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve lehetővé teszi az állampolgárok számára, hogy a felhalmozott kamattal együtt bármikor visszavonják betétüket.
A betéttel kapcsolatos minden árnyalat, feltétel és követelmény a bank és a betétes közötti megállapodásban tükröződik. Az éves kamatot kétféleképpen számítják ki:
Ma a hitelek iránti kereslet óriási, de egyik-másik népszerűsége hiteltermék az éves kamattól függ. A havi törlesztés mértéke viszont a kamattól függ.
A kölcsön kamatának kiszámítása során meg kell ismerkedni az orosz banki intézmények hitelezésének alapvető definícióival és jellemzőivel.
Az éves kamatláb az a pénzösszeg, amelyet a hitelfelvevő az év végén kifizet. A kamatot azonban általában havi vagy napi rendszerességgel számolják rövid lejáratú hitelek esetén.
Bármennyire is vonzónak tűnik a hitelkamat, érdemes megérteni, hogy a hiteleket soha nem adják ki ingyenesen. Nem mindegy, hogy milyen típusú kölcsönt vesznek fel: jelzálog-, fogyasztási- vagy gépjárműhitelt, a bank továbbra is nagyobb összeget fizet, mint amennyit felvettek. A havi törlesztőrészlet kiszámításához ossza el az éves kamatlábat 12-vel. Bizonyos esetekben a hitelező napi kamatot határoz meg.
Példa: évi 20%-os kölcsönt vettek fel. A kölcsön összegének hány százalékát kell naponta fizetni? Számítunk: 20% : 365 = 0,054% .
Aláírás előtt kölcsönszerződés Javasoljuk, hogy alaposan elemezze pénzügyi helyzetét, és készítsen előrejelzést a jövőre vonatkozóan. Ma az átlagos árfolyam orosz bankok körülbelül 14%, így a hitel és a havi törlesztőrészlet túlfizetése meglehetősen nagy lehet. Ha a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni az adósságát, az büntetést, pert és vagyonvesztést von maga után.
Azt is érdemes tudni, hogy a kamatlábak az Ön állapotától függően változhatnak.:
Miután megismerkedett az alapfogalmakkal, folytathatja a kölcsön kamatlábának kiszámítását. Ehhez szüksége van:
Az éves kamatláb kiszámításához 1%-ot meg kell szorozni 12 hónappal: 1 x 12 = 12%évente. 
Jelzálogkölcsönök sokkal nehezebb kiszámítani, mert sok változót tartalmaznak. A helyes számításhoz a hitel összege és kamata nem lesz elegendő. Jobb, ha olyan számológépet használ, amely segít kiszámítani a havi jelzáloghitel-részletek hozzávetőleges mértékét és összegét.
A kölcsön éves kamatának részletes meghatározásához, a hitel egyenlegének hónaponkénti és évenkénti felosztásához, valamint az információk grafikon vagy táblázat formájában történő megjelenítéséhez használhatja az online kalkulátort a számításhoz.
2020-ban évi 12 százalékos hitelt lehet felvenni készpénzben vagy kártyával. Egyes orosz bankok felajánlják, hogy igazolások nélkül bocsátják ki, de ez jelentősen csökkenti a fizetési összeget.
A banki promóciós programok segítségével évi 12%-os kölcsönt igényelhet. A megbízható ügyfelek számára szabványos ajánlatok is vannak. Ezek fedezet felhasználását és kezesek bevonását foglalják magukban. Kedvezményes díjszabású lehetőségek állnak rendelkezésre:
Nyugdíjasok, fiatal családok, nagy párok évi 12 százalékos fogyasztási hitelt vehetnek fel.
Akár 240 hónapig kaphat pénzt. A kiadandó összeg legfeljebb 30 000 000 rubel. A minimum, amit felvehet, átlagosan 7,9 rubel. Kibocsátási lehetőséget biztosító bankok Hitel ajánlat ilyen ütemben:
Hitelkalkulátor segítségével megtudhatja, mennyit kell fizetni havonta, mekkora a teljes túlfizetés. A számítások átlagos mutatókat, valamint a rendelkezésre bocsátott dokumentumcsomagot használnak. Egyes szolgáltatások támogatják a havi fizetési mód figyelembevételét.
A számológép használatához meg kell adnia a paraméterek maximális számát. Ez lehetővé teszi a legpontosabb információk megszerzését. A pontos számokat csak a kérelem jóváhagyása után tudja meg, mivel a bankok gyakran egyénileg végeznek számításokat, figyelembe véve a pontozási pontszámot.
Weboldalunkon gyorsan hozzájuthat a szükséges összeghez. Ehhez a következőket kell tennie:
