Azok a polgárok, akik jelzáloghitelre vásárolnak lakást, törvényileg jogosultak adókedvezmény adókedvezménynek nevezik. Ez olyan pénz, amely az általa az államnak befizetett jövedelemadó összegéből visszakerül az adófizető számlájára. A visszatérítés korlátozott és határár a megszerzett ingatlan, amelyről ilyen hozamot lehet tenni.
A kedvezmények listája mindazok számára közös, akik jelzáloghitelt igényelnek, függetlenül a lakás típusától, árától, a hitelt nyújtó banktól:
A lakásvásárlás jogot ad az adófizetőnek, hogy 13%-os adókulccsal visszatérítse az államnak a jövedelem után fizetett adót (Az Orosz Föderáció adótörvénykönyvének 220. cikke). A pénzt csak a 2 millió rubelnél nem magasabb lakásvásárlási összegekből térítik vissza. Ha a szállás többe kerül, az egyenleget nem térítjük vissza. Figyelembe véve a 13%-os arányt maximális méret hozam 260 ezer rubel.
Ha a lakást 2014. 01. 01. után vásárolták, akkor 2 millió rubel határon belül több ingatlantárgy is bemutatható beszámításra, és ez a szabály nem vonatkozik az ezen időpontnál korábban lebonyolított ügyletekre, és csak egyet lehetett bevallani. tárgyat, a fel nem használt részt pedig a levonási határ egyszerűen „kiégett”.
Mostantól minden adóalany annyi éven keresztül nyilatkozhat az adóhivatalnál levonási jogáról, amennyire a keret kimerül. De a jelzálogadó-fizetők esetében a maximális korlát 2 millió rubelről 3 millió rubelre emelkedett, mivel a tőketörlesztés és az utána járó kamat után visszajárnak az adók, azzal a feltétellel, hogy ebben a helyzetben csak egy ingatlan után kell levonást fizetni, több ingatlanon nem, mint mindazoknál, akik egyszerűen jelzáloghitel nélkül vásárolnak lakást.
Először össze kell gyűjtenie a teljes dokumentumcsomagot, majd jelentkeznie kell vele Adóhivatal lakóhelyén az adójóváírásra való jogosultság keletkezését követő bármely évben. A jelentkezés feltételei nem korlátozottak, de általában a pályázattal együtt kerül benyújtásra adóvisszatérítés a tárgyévet követő év április 30-ig. csomagonként kötelező érvényű dokumentumok a következő példányokat tartalmazza:
2010.01.01-től még azok is, akik részesedést vagy egész lakóépületet vásároltak a hozzá tartozó földterület vagy anélkül, hogy épül. A levonás az jár, aki dokumentálni tudja a föld vagy annak egy részének és a ház tulajdonjogát.
Ha az állampolgár a banktól felvett hitelt nem tudta visszafizetni, és ez lett az oka annak, hogy a régi törlesztésére új hitelt adjon ki (refinanszírozás), akkor ebben az esetben is megilleti a levonási jogot. Ugyanígy meg kell igazolnia egy hitelt egy banknál lakás, építési föld, ház vásárlása céljából.
Adókedvezményt kapnak a jelzáloghitelre felvett lakás vásárlásakor azok a cselekvőképes polgárok, akik jövedelmük 13%-át fizetik az államnak adó formájában. Emiatt a nem dolgozó, vagy hivatalos munkaviszony nélkül dolgozó állampolgárok nem számíthatnak visszatérítésre, hiszen nem fizetnek adót az államnak.
Ha bármilyen kérdése van, vagy segítségre van szüksége a dokumentumok elkészítéséhez adólevonás, akkor online ügyeletes ügyvédünk készen áll ingyenes tanácsadásra.
2018-ban az Orosz Föderáció elnökének rendelete alapján elég különféle juttatások széles skálája a lakosság számára jelzáloghitel felvételekor. Új rendszer az állami segítség elsősorban a fiatal és nagycsaládosokat segíti, de ez csak egy része a potenciális segélyezetteknek.
Attól függően, hogy egy személy vagy család melyik kategóriába tartozik, számíthatnak rá különböző típusok kedvezményes hitelezési lehetőségek. Sok ember számára ez az egyetlen módja annak, hogy saját lakást szerezzenek, vagy legalábbis hatalmas segítséget jelentenek a regisztrációban és a helyiségek további kifizetésében.
De nem mindenki részesülhet állami támogatásból. Fontolja meg, hogy a polgárok mely kategóriái jogosultak támogatásra.
A korábban működő „Fiatal család” program az Orosz Föderáció kormányának 2017. október 12-i 1243. számú rendeletének hatálybalépése után 2018. január 1-től megszűnt működniés most egy új program váltotta fel, amely nagyobb hangsúlyt fektet a gyermekvállalásra. Sok bank azonban továbbra is megtartja Különleges ajánlatok az emberek ezen kategóriái számára.
Például hasonló hiteltermék a Sberbankban van. Ez pénzintézetévi 8,6%-os kamattal kínál kölcsönt a családoknak. Az összeg változhat, 300 ezer rubeltől és afelettitől. Akár 30 évre is igényelhet hitelt, így a szerzés jelzálog hitel ebben az esetben valóságosabbá válik. Az akció feltételei szerint legalább az egyik szülőnek 35 évesnél fiatalabbnak kell lennie a hiteligénylés időpontjában. Ha csak egy szülő van, akkor ennek a követelménynek neki kell megfelelnie. Egyébként ez a termék alig különbözik a hagyományos jelzáloghiteltől.
Ahogy fentebb említettük, 2018.01.01-től új kedvezményes program lépett életbe, melynek keretében azok a családok részesülnek ellátásban, amelyekben a 2018.01.01. és 2018.12.31. közötti időszakban gyermek született. Jelzáloghitelt vehetnek fel jelentősen csökkentett, évi 6%-os kamattal. Ehhez bizonyos feltételeknek teljesülniük kell:
Sok szakértő egyetért abban, hogy 3-5 év múlva a banki kamatok úgyis évi 6-7% lesz.
Ennek eredményeként az akció lejárta után lehetőség nyílik a refinanszírozásra (vagy a bank önként csökkenti a kamatlábat), ami lehetővé teszi, hogy gyakorlatilag ne növelje a túlfizetés összegét.
program" katonai jelzáloghitel” 2004 óta van érvényben és azóta bár többször változtattak rajta, 2018-ban lényeges változtatás nem történt rajta. Jelenlegi szabályok lehetővé teszi, hogy egy szolgálatos lakhatáshoz jusson az országban bárhol gyakorlatilag személyes források befektetése nélkül.
A program feltételei:
Ha ezek a feltételek teljesülnek, akkor maximum 20 évre kaphat hitelt. fő jellemzője: bármilyen ingatlant választhat az Orosz Föderáció területén belül. Ebben az esetben a kamat az átlagos piaci kamatláb lesz, így a szolgáltatásból való elbocsátás után is problémamentesen vissza lehet fizetni az adósságot. Meg kell jegyezni, hogy ebben az esetben jövedelmezőbb a jelzáloghitel teljes visszafizetéséig szolgálni, és ezt követően, ha szükséges, kilép, azonnal költözik saját lakásába, amelyre valójában egy fillért sem költöttek. Elméletileg a munkavállalónak egy lakás vagy ház költségének 10%-át kell befizetnie, de még ez is elhagyható, ha körülbelül 3 évet szolgál, előzetesen beiratkozva a programba. Az a tény, hogy bizonyos összegek folyamatosan átutalásra kerülnek a munkavállaló személyes számlájára, amelyből az előleg automatikusan keletkezik.
A 373. számú kormányrendelet a már felsorolt segélyprogramokon túlmenően lehetőséget ad azoknak a személyeknek a segítségnyújtására, akik nehéz helyzet. Ennek a segítségnek a megszerzése azonban meglehetősen nehéz.
Bizonyítani kell (dokumentáltan), hogy a hitelfelvevő jövedelme több mint 30%-kal csökkent a kölcsön átvétele óta, vagy a fizetési összeg ennek megfelelő növekedése a fizetőtől független okok miatt.
Bármelyik programnak vannak bizonyos feltételei és követelményei, amelyeket figyelembe kell venni, mert különben nem fog működni a jogok gyakorlása. És mindenekelőtt ki kell választania a megfelelő bankot. Legtöbbjük ilyen vagy olyan módon részt vesz különféle tevékenységekben kormányzati programokígy könnyű lesz kiválasztani a megfelelőt.
A programban való részvételhez meg kell felelnie a kiválasztott program követelményeinek. Íme egy példa a 2018-as új kedvezményes rendszerre:
A kedvezményes jelzáloghitel-program igényléséhez a következő dokumentumcsomagot kell benyújtania:
Jó híreket olvastam a mai Tinkov magazinban a jelzáloghitel-kondíciókról 2018 óta. Jó hírt megosztani.
A kormány jóváhagyta jelzálog program kedvezményes feltételek . Nem ez a program, amelynek keretében 1,5 millió rubel adósságot írtak le, hanem egy teljesen új. Ezen azonnal jelzáloghitelt vehet fel kedvezményes kamattal - évi 6% -kal az első néhány évben. Vagy refinanszírozza a meglévő hitelt, és fizessen több évre kevesebb százalék. Ekkor az árfolyam magasabb lesz, de még mindig a piaci átlag alatt.
Jekaterina Miroskina
közgazdász
A program feltételeivel még nem minden világos. Foglalkozz azzal, ami van.
Forrás:
PP 1711.12.30-án kelt
A program keretében csak olyan családok kaphatnak jelzáloghitelt, amelyekben 2018. január 1. és 2022. december 31. között megszületik a második vagy harmadik gyermek. A szülőknek és a gyermeknek az Orosz Föderáció állampolgárainak kell lenniük.
Minden szigorú a randevúkkal és a gyerekekkel. Egygyermekes család jövedelemtől függetlenül nem vehet részt a programban. Ha tavaly megszületett a második gyerek – is. Ha már három gyerek van, és a negyediket tervezik, akkor nem lesz kedvezményes díj. Legalábbis ebben a programban és ilyen feltételek mellett.
Kedvezményes kamatozású jelzáloghitel felvételéhez 2018. január 1-től 2022. december 31-ig kölcsönszerződést kell kötni. A jelzáloghitelnek rubelben kell lennie - nem adnak deviza támogatást.
A szerződés időtartamára nincs korlátozás. Jelzálogkölcsönt 5, 10 vagy 30 évre is felvehet. Ezt a bank hagyja jóvá, figyelembe véve a hitelfelvevő fizetőképességét.
A program feltételeiből következik, hogy 2018. január 1. előtt kibocsátott hitel refinanszírozására van lehetőség. De csak azzal a feltétellel, ha megszületik a második vagy harmadik gyermek, és a bank a partnerek közül refinanszíroz régi kölcsön január 1-je után. De a megfogalmazás összetett, ezért az AHML-től kértünk ehhez megjegyzést. Értesítjük, ha válaszolnak.
A kölcsönt az elsődleges piacon lévő telekkel rendelkező lakás vagy ház vásárlására kell felvenni. Ez lehet adásvételi szerződés közös építkezés. A fő dolog nem másodlagos.
Csak eladó entitás. Ezt közvetlenül a program 10. bekezdése tartalmazza.
Régiók számára - legfeljebb 3 millió rubel. Moszkvában, Moszkva régióban, Szentpéterváron és Leningrádi régió- 8 millióig Ez a korlátozás nem a lakás árára vonatkozik, hanem a hitel összegére. A lakás többe kerülhet.
A hitelfelvevőnek a lakásköltség legalább 20%-át kell megfizetnie. Refinanszírozáskor új kölcsön nem lehet több, mint a meglévő lakás értékének 80%-a.
Az induló hozzájáruláshoz nem szükséges saját forrást használni. Használhat anyasági tőkét vagy munkáltatói pénzt. Például, ha a teljes anyai tőkét előlegként fizeti meg, akkor 2,2 millió rubelért vásárolhat lakást 6% -os áron. Ezzel a pénzzel sok régióban vásárolhat három rubelt egy új épületben.
Ha egy gyermek 2018. január 1. után születik, az anyasági tőkéhez és a kedvezményes jelzáloghitelhez való jog egyszerre keletkezik. Az anyatőke előleghez való felhasználásához pedig nem kell megvárni a gyermek hároméves korát.
Ha a gyermek január 1-je előtt született, akkor is joga van az igazoláshoz, és azt azonnal akcióba is helyezheti.
Lehetőség van arra is, hogy az anyatőke egy részét előlegként fordítsuk, egy részét pedig havi törlesztőrészletként rendezzük, és ezekkel törlesztjük a jelzáloghitelt. Gondolja át, melyik a megfelelő konstrukció az Ön számára, de ne feledje, hogy a kifizetések és a kedvezményes kamatláb idővel elfogy, és folytatnia kell a jelzáloghiteleket.
Kezdetben az arány 6% lesz. De ez nem a jelzáloghitel teljes futamidejére vonatkozik, hanem csak az első alkalommal. A kedvezmény időtartama attól függ, hogy a gyermek hogyan születik a családban.
A feltételek a következők:
Ha csak egy gyermek van a családban, normál feltételek mellett lehet jelzáloghitelt felvenni, majd a második gyermek születése után kedvezményesen refinanszírozni.
A türelmi időszak lejártakor az arány növekedni fog. Ez egyenlő lesz a jegybanki hitelnyújtás napján érvényes irányadó kamatával plusz 2 százalékponttal. Ha most jelzáloghitelt vesz fel, akkor utána türelmi időszak az arány nem haladja meg a 9,75%-ot. A program szerint 2 százalékpontot kell hozzáadni a hitelnyújtás napján érvényes kamathoz, nem pedig ahhoz, amely a 6 százalékos időszak végén lesz érvényben.
Ez azt jelenti, hogy ha három év múlva jelentősen (na jó, hirtelen) csökken a jegybanki ráta, akkor a 9,75% nem biztos, hogy annyira jövedelmező. De ebben az esetben a program feltételeit módosítani lehet. Például összekapcsolhatják az árfolyamot egy másik időszakkal, javíthatják azt, és általában bármit megtehetnek. Most a jelzáloghitel felvétele ennek a programnak a keretében jövedelmezőbb, mint nélküle, bármit is mondjunk. És egyesek számára ez egy esély.
A kamatláb csak a járadékkal járó hitelek esetében támogatott. Ilyenkor a kifizetések minden hónapban azonosak.
Vannak differenciált kifizetések is – ezek fokozatosan csökkennek. Ilyen támogatás nem lesz.
Ha nem érti a terminológiát, nézze meg a bank diagramját. A fizetések egyenlőek – akkor megfelel Önnek.
Nem minden bank kap támogatást, hanem csak a nagyok, amelyek nagy mennyiségű jelzáloghitellel rendelkeznek.
Konkrét lista még nincs. De ne rohanjon egy bankba sem, hogy később ne sikerüljön úgy, mint az előző programnál. Aztán sokan elmulasztották a hitel refinanszírozását, mert a bank nem tudott részt venni a programban. Kövesse az AHML honlapján található listát. Kérést intéztünk a sajtószolgálatukhoz, és folyamatosan tájékoztatjuk Önt.
UPD: Itt van a Pénzügyminisztérium végzése az engedélyezett bankok listájával
A program szabályzatában nincs konkrét lista. Kölcsönszerződésre, gyermekszületési dokumentumokra és lakásra mindenképpen szükség lesz. A bank megmondja, milyen igazolásokat kell begyűjteni, de nem valószínű, hogy sok lesz.
Ebben a programban nincs előírás a családi jövedelemre, lakásterületre és szociális helyzetre, mint legutóbb. Egyébként nincs korlátozás a többi lakás elérhetőségére sem. Így lehet lakást venni egy gyereknek, akkor is, ha a családnak van hol laknia.
Nem, ez nem fog menni. Ez új programúj feltételekkel - a bank csak az árfolyamot csökkentheti, de nem írja le az adósság egy részét, és nem rövidíti le a futamidőt. Csak akkor, ha más személyes feltételekkel tárgyal és refinanszíroz.
Semmit nem adnak ki készpénzben. A támogatást nem a hitelfelvevő, hanem a bank kapja. Csökkenti a jelzáloghitel-kamatát, és kompenzációt kap az államtól az elmaradt bevételért.
Az állami jelzáloghitel-támogatás egyetlen programja sem segített mindenkinek. Korábban az állam igyekezett segíteni a nehéz anyagi helyzetbe került családokon vagy a devizahiteleseken.
Most egy kedvezményes ráta segítségével szeretné növelni a születésszámot. A program célja a családok motiválása a második vagy harmadik gyermekvállalásra. Sokakat megállít a lakhatási és drága jelzáloghitel. Helyek óvoda garantáltan csak három év elteltével biztosítja. A gyermek három éves koráig és az anya szülői szabadságon csökken a család jövedelme. Még ha jelzáloghitelt is veszel fel, akkor is nehéz kifizetni.
Az állam azt mondja: szülj több gyereket – akkor olcsóbb lesz a jelzálog. Itt van az anyasági tőke az előleghez vagy a második gyermek havi törlesztőrészletéhez. És itt van neked csökkentett kulcs jelzáloggal. Vegyél nagyobb lakást és javíts a demográfiai helyzeten.
A jelzáloghitel-támogatások más iparágaknak is segíteni fognak. Csak elsődleges lakhatásra adják – a családok több lakást vesznek, az építők építenek, a dolgozók fizetést kapnak, és vásárolnak is valamit. Ez a családok, a vállalkozások és az állam javát szolgálja. Legalábbis ez az ötlet.
Nincs konkrét befejezési dátum. Csak a szerződés időtartamára és a gyermekek születésére van korlátozás. A támogatott hitelek összegének azonban még mindig van korlátja - összesen 600 milliárd rubelért tervezik kedvezményes kamatozású kiadásukat. Ez nem a támogatások, hanem a hitelek összege. A kormány úgy véli, hogy családok százezrei kapnak majd kedvezményes jelzáloghitelt.
Hogy mikor lesz vége, nehéz kitalálni. Volt már olyan eset, amikor hirtelen megszűnt a jelzáloghitelek állami támogatása két héttel a megújítás után, majd újraindul, de más feltételekkel. Hogy lesz ez ezúttal, senki sem tudja.
Nézze meg, mit mond az építésügyi miniszter a program feltételeiről az Russia 24 csatornának adott interjújában.
Most meg kell értenie a program feltételeit, hogy megértse, jogosult-e kedvezményes kamatlábra.
Ha teheti, vagy hamarosan megteheti, kövesse a partnerbankok listáját az AHML honlapján. Vagy forduljon ahhoz a bankhoz, ahol már van jelzáloghitelje, vagy azt tervezi, hogy igényelné.
Ha Önt még nem érinti a program, de második vagy harmadik gyermeket tervez, ezt tartsa szem előtt. De nem szabad a juttatásokra hagyatkozni, és csak a kedvezményes jelzáloghitelek kedvéért tervezni a gyerekeket. Változnak az árak és a feltételek, fogy a pénz, a gyerekek és a hitelek pedig nem mennek sehova. Ne utasítsd vissza az állam segítségét, hanem mindig csak magadra hagyatkozz.
A moszkvai családok többen vannak kedvező feltételek más régiókhoz képest, mivel a regionális hatóságok további preferenciáira számíthatnak. Ebben a cikkben megvizsgáljuk, hogy 2019-ben milyen feltételekkel kínálnak jelzáloghiteleket Moszkvában nagycsaládosoknak, és kiemeljük a főbb pontokat.
2005 óta van lehetőség a nagycsaládosoknak bejutni. szövetségi program A "Megfizethető lakhatás Oroszország polgárai számára" a következő követelményeket támasztotta a potenciális résztvevők számára és a hitel megszerzésének feltételeit:
A családnak joga van kérvényezni a fennálló tartozás kifizetését. Mint már említettük, a segítségnyújtás szigorú prioritási sorrendben történik, ezért fontos, hogy a megfelelő kérelem benyújtásával mielőbb megkeressük az arra jogosult szervet.
A három gyermeknél többgyermekes családok jelzáloghitelezése alacsony kamatozású kölcsönt és a hitel részleges állami visszafizetését biztosítja.
A kedvezményes hitelfelvétel gyakorlatilag nem különbözik a szokásos hitelfelvételtől. lakáshitel, azonban ez a lehetőség egy nagy család számára jövedelmezőbb. Például be AHML jelzáloghitelévi 6,15%-os kibocsátásra lesz lehetőség, feltéve, hogy a lakás új épületben található, és ha a lakás a másodlagos kategóriába tartozik, akkor az arány már 11%.
Egyéb bankintézetek is kínálnak ilyen ügyfeleket kedvező árak. A csökkenés jellemzően 1-2%-kal vagy annál nagyobb mértékben történik, mint az összes többi hitelfelvevőre meghatározott százalékos érték.
Az állam az ebbe a kategóriába tartozó állampolgárok számára bizonyos kedvezményeket biztosít jelzáloghitel igénylésekor. Az állami támogatás alacsony kamatból és az azt követő kifizetések visszatérítéséből áll. Támogatás csak bizonyos okok fennállása esetén adható:
Az utolsó bekezdésben a meghatározó paraméter azok a szabványok, amelyeket egy adott régió állapít meg az állampolgáronkénti felvételekre vonatkozóan. Moszkvában ez a szám 18 négyzetméter. méter.
A fővárosi régióban több olyan állami program is működik, amely a gyermekes családok életkörülményeinek javítását célozza. Az egyik projekt lehetővé teszi, hogy a családok az önkormányzati alapból kis előleggel és alacsony kamattal vásároljanak lakást.
Nézzük meg részletesebben, milyen feltételeket kínálnak az ilyen fővárosi családoknak, és mire lehet szükség a jelzáloghitel megszerzéséhez. A hitelezés fő feltételeiként a következő pontokat lehet megjegyezni:
A kedvezményes hitelfeltételek igénybevételéhez a család képviselőjének össze kell gyűjtenie és be kell nyújtania a következő dokumentumokat:
A dokumentáció benyújtását követően a banki alkalmazott a megadott időn belül ellenőrzi azt. Az ellenőrzés eredménye alapján döntés születik kölcsönnyújtásról, illetve a hitelnyújtás megtagadásáról. Az utolsó szakaszban a pályázó lehetőséget kap egy lakás megvásárlására.
A nagycsaládos státuszú moszkvai családok számíthatnak arra, hogy kedvezményes jelzáloghitelt kapnak egy későbbi hitellel. Az ilyen támogatás megszerzésének eljárását regionális jogalkotási aktusok határozzák meg. A kedvezményes jelzáloghitelek alacsony kamatot és kis előleget kínálnak.
Az új törvény értelmében ezentúl sok család 6%-os kedvezményes jelzáloghitel-kamatot kaphat.
Vannak azonban többen is fontos árnyalatok amelyekkel jelentkezés előtt tisztában kell lennie.
A jelzáloghitel-kedvezményeket a Pr-2440 elnöki rendelet 2. pontja és az Orosz Föderáció kormányának 1711. számú, „A támogatások nyújtására vonatkozó szabályok jóváhagyásáról szóló rendelet” szabályozza. szövetségi költségvetés orosz hitelintézetekÉs Részvénytársaság„Lakhatási jelzáloghitelezési ügynökség” az állampolgároknak nyújtott (megszerzett) lakáshitelek (jelzáloghitelek) (kölcsönök) kiesett bevételeinek megtérítésére Orosz Föderáció gyerekvállalás”
A hatályos jogszabályok szerint a kedvezményes jelzáloghitel futamideje 3 év, 2018. január 1-től 2020. december 31-ig.
Siker esetén azonban lehetőség van a kiterjesztésére. Túl korai még következtetéseket levonni, hiszen ez a szociális támogatási intézkedés nem tart sokáig. Az első eredmények csak egy év múlva láthatók.
A törvény nem csak a biológiai szülőkre vonatkozik. A jelzáloghitel-kamat csökkenését azok kaphatják meg, akik gyermeket fogadtak örökbe. De ebben az esetben nem a baba születési dátuma játszik szerepet, hanem a családba kerülésének pillanata.
Sajnos azoknál a családoknál, ahol az elsőszülött 2018. január 1. után született, csökkenés jelzálog kamata nem várható. Készpénzes fizetést biztosítanak számukra. .
