Ma nehéz olyan embert találni, aki életében legalább egyszer ne tartott volna műanyag kártyát a kezében. Ez egyrészt megbízható módja a saját források tárolásának, másrészt kényelmes fizetési eszköz. A műanyag kártyákat két típusra osztják: betéti és hitelkártyára. Most arról fogunk beszélni, hogy mi a hitelkártya, milyen típusok léteznek, hogyan kell helyesen használni őket, előnyeiről és hátrányairól, és még sok másról. Azt is fontos megérteni, hogy a hitelkártyák miben különböznek egymástól.
Valójában a hitelkártya egy műanyag kártya hitelkerettel. Valójában ez egy hitelezési forma, de sajátosságai, hogy a készpénzes kölcsönt hitelkeret formájában nyújtják. Vagy, egyszerű szavakkal, a hitelfelvevő megállapodást köthet a bankkal, hogy egyszer hitelkeretet biztosít, és a felvett pénzt újra és újra felhasználja a tőkeösszeg törlesztésére.
Valójában a banknak és az ügyfélnek is hitelkeret plasztikkártyán a legkényelmesebb és jövedelmező módon hitelezés. A banknak lehetősége van nemcsak kamatokból, hanem kiegészítő szolgáltatásokból is profitot termelni, pl. éves karbantartás távoli szolgáltatások és egyebek. Ezzel szemben az ügyfélnek lehetősége van a kártya ingyenes használatára, ha kihasználja a türelmi időt.
Fontos! Hitelkártya- ez a kulcsa bankszámla, amelyen pénzeszközöket helyeznek el pénzintézetek műanyagot kibocsátó.
Mit lehet erre mondani banki termék, mint egy hitelkártya, mi az egyszerű szavakkal? Ez elsősorban az áruk és szolgáltatások fizetésére szolgáló fizetési eszköz. Elsősorban az ügyfelek számára alkalmas például tartalék pénztárcaként, hogy ne vegyenek fel pénzt a fizetésnap előtt. Hitelkártyával bármilyen áruért és szolgáltatásért fizethet, beleértve az internetet is. De a készpénzfelvétel belőle nem annyira kifizetődő, így ha készpénzre van szükséged, akkor okosabb fogyasztási hitelt felvenni.
Tekintsünk minden típusú hitelkártyát, bár valójában a műanyag sok paraméter szerint jellemezhető, tekintsünk ezek közül néhányat:
Ezenkívül a kártyák lehetnek névre szólóak vagy névtelenek, az utóbbiak azonnali kibocsátású műanyagok.
Amint azt korábban említettük, a hitelkártya olyan fizetési eszköz, amelynek számláján a banktól kölcsönzött pénzeszközök állnak rendelkezésre. Ennek megfelelően, ha a hitelfelvevő aláírta kölcsönszerződés a bankkal, és hozzáfért a számlához, akkor saját belátása szerint rendelkezhet a pénzeszközökkel. A műanyag lehetőségei szinte korlátlanok, áruk és szolgáltatások fizetésére, készpénzfelvételre használható. És vásároljon online forrásokon keresztül.
Ami azt illeti, hogy miért van szüksége hitelkártyára közvetlenül a tulajdonosának, ez szigorúan egyéni kérdés. Valójában a legtöbb felhasználó hitelkártyát regisztrál, és tartalék pénztárcaként tartja a váratlan kiadásokhoz. Más felhasználók számára előnyös a bankplasztika használata, mivel lehetőségük van részt venni a banki partnerek akcióiban, kedvezményesen kaphatnak árukat és szolgáltatásokat, valamint pontokat gyűjthetnek és beválthatják például repülőre vagy vonatra. jegyek. Mellesleg, hitelkártyával fizethet árukért és szolgáltatásokért külföldi valuta, és nem kell készpénzt felvenni vagy átváltani a pénzváltókban, az átváltás automatikusan megtörténik. Ennek megfelelően a gyakran külföldre utazó felhasználóknak hitel- vagy betéti kártyát kell magukkal vinniük.
Felhívjuk figyelmét, hogy a hitelkártya használatának fő előnye, hogy az áruk és szolgáltatások kifizetésekor nincs tranzakciós díj.
Mint korábban említettük, ma a bank, hogy minél több ügyfelet vonzzon, nemcsak műanyagot kínál hitelkerettel, hanem azt is további jellemzők kedvezmények, bónuszok és egyéb kiváltságok formájában az aktív felhasználók számára. De ez messze nem a fő előny, mert a bankkártya igénylésekor az ügyfél hozzáférést kap egy online bankhoz, amelynek segítségével 1000 készpénz nélküli tranzakciót hajthat végre, fizethet. közművek mobil kapcsolat és tartós.
A hitelkártya egyébként azon egyszerű oknál fogva jövedelmezőbb a készpénzhitelnél, hogy ingyen használhatod, vagyis nem kell a banknak díjat fizetni a kölcsönzött források felhasználásáért, ehhez csak türelmi idővel rendelkező hitelkártyát kell szereznie; minél hosszabb a türelmi időszak, annál jövedelmezőbb a kártya használata. Ha a megadott határidőn belül törleszti a tőkét, a bank nem számít fel kamatot.
Fontos! A plasztikkártya éves karbantartásáért a bank díjat számít fel, ezért a regisztrációnál mindenképpen figyeljünk erre a feltételre.
Kezdjük az előnyök áttekintésével:
A hátrányok közül kiemelhető a magas kamat, amely 5 vagy több ponttal magasabb, mint a kamat fogyasztói hitelezés. További hátránya, hogy a bank díjat számít fel a kártya kiszolgálásáért, a készpénzfelvételi tranzakciókért és egyebekért, például fizetés formájában. további szolgáltatások SMS-értesítések vagy alkalmazások. Az utolsó hátrány a csalással járó magas kockázat.
Fontos megtanulni a felvett pénzeszközök helyes felhasználását, mert a banki hitelek széles körű elérhetősége rávezetheti a felhasználót adósságcsapda, akkor, amikor a kölcsön visszafizetésének költsége meghaladja a felhasználó pénzügyi lehetőségeit.
Tehát mi az a hitelkártya? Valójában ez a kulcs a hitelszámlához, vagyis a bank lehetőséget ad arra, hogy a felvett pénzeszközöket a megállapított limiten belül felhasználja. Hitelkártyát korlátlanul használhatsz, mert a legtöbbnél a hitelkeret rulírozó, vagyis kifizeted a tőketartozást, és a bank újra hozzáférést biztosít a számlához.
Ebben a cikkben mindent elmondunk a hitelkártyákról. Majd megtudod, mi az Türelmi időszakÉs minimálbér, lehet-e készpénzt felvenni a kártyáról és hogyan lehet ellenőrizni az egyenleget a kivonaton. Találjuk ki, hogyan használjunk hitelkártyát úgy, hogy ne fizessünk kamatot, és gondoljuk át, hogy a hitelkártya tükröződik-e hiteltörténet.
Fizetési eszköz, amellyel bankpénzt használhat. A kártyával fizethet az üzletekben és az interneten, pénzt vehet fel, valamint átutalást küldhet családjának és barátainak.
A kártyával üzletekben és internetes vásárlások esetén fizethetünk, készpénzt vehetünk fel, átutalást küldhetünk. Hitelkártya használatakor a legfontosabb az elköltött hitelkeret időben történő kiegyenlítése.
Egy vagy több hitelkártya megfelelő kezelése egyszerre a következő tulajdonságokkal rendelkezik:
A fenti szabályok betartásával hatékonyan használhatja a kártyát, és nem fizet kamatot a banknak.
Ha elhelyezte a kártyán, megteheti, sőt egyes bankok a hitelkeret feletti egyenleg után kamatot számítanak fel. A bankok legtöbbször nem számítanak fel díjat az ATM-ből történő pénzfelvételért. Legyen azonban óvatos, ha akár 1 kopejkát is „elkap”. hitelkeretből a bank készpénzfelvételi jutalékot számít fel a beérkezett készpénz teljes összegére.
A CVV/CVC egy kód, amely ellenőrzi a kártya hitelességét. Három számból áll, és a kártya hátoldalán található, négy után utolsó számjegyek a számait. A CVV-t a Visa, a CVC-t pedig a MasterCard használja.
Ez a kód PIN kódként működik az online tranzakciókhoz. Az online vásárláshoz meg kell adni a kártyaszámot, a lejárati dátumot és a CVV/CVC-t. Csak mindhárom paraméter megadása után kerül kifizetésre a vásárlás.
A banki ajánlatok összehasonlításakor ügyeljen a kártya összes paraméterére és tarifájára.
Amikor eldönti, hogy melyik bank rendelkezik a legjövedelmezőbb hitelkártyával, válasszon a következő paraméterek alapján:
Bankok meg eltérő követelmények a kölcsönvevő korára. Például, Tinkoff Bank műanyagot 18 éves kortól, 22 éves kortól ad ki.
A hitelkártya igényléséhez szükséges dokumentumok: az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele és egy második dokumentum, amely megerősíti személyazonosságát.
A második dokumentum lehet:
Ezenkívül a bank kérhet egy dokumentumot a bevétel megerősítésére: saját mintájú igazolást vagy 2-NDFL-t.
A bankok különböző paramétereket jeleznek, amelyeket a hitelfelvevőnek teljesítenie kell, például:
Ha azonnali döntéssel szeretne hitelkártyát igényelni, keresse fel a bank hivatalos weboldalát. Lépjen a hitelkártyák részbe, válassza ki a kívántat, kattintson a „Megrendelés” gombra, töltse ki az online űrlap összes mezőjét. Jelentkezésének elbírálása után a bank SMS-t küld, vagy szakember telefonon felveszi Önnel a kapcsolatot. A kártya gyártási ideje legfeljebb 5 munkanap. A kártyát postai úton vagy futárral kézbesítheti.
Ne igényeljen online hitelkártyát egyszerre minden banknál, mivel minden kérés megjelenik a hiteltörténetében. A műanyagot kibocsátó bankok, amikor a hiteltörténeti irodán keresztül ellenőrzik az Ön adatait, több bankhoz benyújtott kérvénylistát találnak, és elutasíthatják a hitelt. Ezért jobb, ha egy kérelemre korlátozódik, és először az egyik bankban töltse ki a kérelmet, és ha elutasítás érkezik, akkor nyújtson be kérelmet egy másik bankhoz.
A kártya harmadik fél részére meghatalmazott útján történő kiadása megengedett. A meghatalmazáson fel kell tüntetni, hogy annak birtokosa jogosult a kártyát bankfiókban átvenni, ellenkező esetben a plasztik kiadását megtagadják. BAN BEN egyes bankok A kártyakibocsátásra vonatkozóan saját korlátozásokat lehet beállítani.
Miért nem hagyta jóvá a bank a kérelmet és a kártyát:
Egy ügyfélnek egyszerre legfeljebb 2 hitelkártyája lehet egy bankban, és a második kártyának különböznie kell az elsőtől. Például nem állíthat ki két Aeroflot kártyát egy bankból. Több bankban is rendelhet két vagy több hitelkártyát, ha jövedelme engedi.
Növelni megfizethető hitel limit, új hitelkártya igénylést kell benyújtania, feltétlenül adjon meg egy 2-NDFL tanúsítványt. A bank megemelheti a hitel összegét, ha aktívan használja hitelkártyáját, és nem késik. Rosszhiszemű műanyag felhasználás esetén a limitet a bank egyoldalúan csökkentheti.
A hitelkártyát gyorsan lezárhatja rendszeres fizetéssel, amelynek összege nagyobb minimálbér a térképen. Használva előtörlesztés vissza tudja majd fizetni teljes tartozás a kártyán egy éven belül vagy kevesebben.
Ha több hitelkártyája van, válassza ki a legmagasabb kamattal rendelkezőt, és használja az egyik hitelkártyát a másik fizetésére. Ezt követően egy alacsonyabb díjszabású kártyával folytathatja a fizetést.
A készpénz kártyára történő befizetése nem jelenti a tőketartozás azonnali visszafizetését, általában egyik napról a másikra jóváírják a pénzt, és másnap már használhatja a türelmi időt.
Hitelkártyáját a következő módokon töltheti fel:
A kártya a megállapított hitelkereten belül használható fel. De ha lejárt tartozás van a kártyán, a bank letilthatja a műanyagot költséges tranzakciók. Ezenkívül a bank bírságot és kötbért számít fel a késedelmes havi fizetésekért, így az adósság gyorsan nő.
A hitelkártya adatait a rendszer figyelembe veszi, és tükrözi a hiteltörténetben, amelyet a bankok a kérelmek elbírálásakor ellenőriznek. Ha hitelkártyája késedelmessé válik, tönkreteheti hiteltörténetét.
Amikor eldönti, hogy vegyen-e ki hitelkártyát, vegye figyelembe a következő árnyalatokat:
| Előnyök | Hibák |
|
|
Köszönet affiliate programok A hitelkártyát használó bankok a következőket tehetik:
Nemrég hazánk lakosságának nagy része nem tudta, mit műanyag kártyákés egyáltalán miért van szükség rájuk, és pár év után szinte mindenkinek van legalább egy ilyen fizetőeszköze. A használati tapasztalatok hiánya az oka annak, hogy sokan még mindig nem értik, mi a hitelkártya és mi az a betéti kártya, és miben különböznek egymástól. Annak ellenére, hogy bármely kártya igénylésekor a banki alkalmazottak elmagyaráznak néhány alapvető rendelkezést, a legfontosabbakat általában elhallgatják, így ezt Önnek kell kitalálnia.
Először is ki kell találnia a kártyát és azt, hogy mire van szüksége. Ez egy fizetési és elszámolási bizonylat, amelyet kisméretű műanyag névtábla formájában állítanak ki. Bizonyos esetekben azonban előfordulhat, hogy az ilyen fizetési mód nem személyre szabott Rendelkezésre álló egyenleg elég kicsi lesz. Az ilyen kártyákkal bármely termék vagy szolgáltatás készpénz nélküli fizetésére alkalmas, ha a kiskereskedelmi hálózat megfelelő berendezéssel rendelkezik, amely információt olvas a médiáról, és fizetési felhatalmazási kérelmet küld a banknak.
Az elszámolási központtal folytatott kommunikáció során a számítógép megerősíti a fizetéshez szükséges összeg rendelkezésre állását a vevő számláján, majd engedélyezi vagy nem engedélyezi a pénzfelvételt. A kölcsön nagysága gyakran attól függ, hogy milyen feltételek mellett bocsátották ki a kártyát. Ha fizetéssel együtt adták ki, akkor az elérhető kölcsön a havi időbeli elhatárolások összegétől függ, de ha az ügyfél úgy döntött, hogy önállóan igényel „hitelkártyát”, akkor az utolsó jövedelemigazolásra lesz szüksége. 6 hónap vagy számla a kibocsátó banknál.
Hol lehet elektronikus fizetési módot igényelni?
A dokumentumok elkészítésekor el kell magyaráznia, hogy mi a hitelkártya, valamint a szolgáltatás igénybevételének szabályait, de ha ezt nem tette meg, akkor saját maga tehet fel neki kérdéseket, vagy hívja fel a bankot telefonon forródrótés megtudhatja az ott található összes érdekességet. A legmegbízhatóbb a Visa, amely mindig személyre szabott. Egyes bankok MasterCard kártyákat is adnak ki, de nagyon vonakodva, csak kis hitelekre. Ha az ügyfél rendelkezik pozitív történet pénzeszközök felhasználását, akkor bizonyos idő elteltével a lehetséges hitel összegét a bank önállóan vagy az ügyfél kérésére megemelheti.
Hogyan bocsátják ki a fizetési kártyákat?
Jelenleg több lehetőség is van a kártyatervezésre. Korábban az eljárást csak személyes banklátogatás alkalmával hajtották végre, és minden dokumentáció elkészítése sok időt vett igénybe. Viszonylag a közelmúltban vált lehetővé a hitelkártya-rendelés az interneten keresztül, ami különösen kényelmes, ha elfoglalt munkarendje van, és hosszú ideig nem tud elmenni sehova. Ebben az esetben az ügyfél köteles a weboldalon egy igénylőlapot kitölteni, ott feltüntetni minden szükséges adatot, elküldeni a banknak és megvárni a választ. Emlékeztetni kell azonban arra, hogy ha valaki nem igazán tudja, mi a hitelkártya, és nem biztos abban, hogy szüksége van rá, akkor jobb, ha megtagadja a kiadását, vagy személyesen keresse fel a bankot előzetes tanácsadásért. Szem előtt kell tartani azt is, hogy a kérdőívekben csak a valóságnak megfelelő információkat kell feltüntetni, mivel a banki alkalmazottak kötelesek ellenőrizni az ügyfél történetét és adatait.
Minden banknak megvan a maga szabályzata a hitelkártyák kibocsátásával és kiszolgálásával kapcsolatban, még ha ilyen is bankintézet nem volt hajlandó kiadni, ne ess kétségbe. Természetesen minél megbízhatatlanabbak és kétesek a hitelfelvevő adatai, annál magasabb lesz a pénz felhasználásának kamata, de ez ésszerű kockázatot jelent, ha mindent időben fizetnek.
4,5 (90%) 4 szavazat
Biztosan mindenki hallott már nem egyszer banki ajánlatokról az ingyenes hitelkártya megszerzésének lehetőségéről, de nem mindenki tudja, hogy milyen előnyöket nyújthatnak és hogyan használhatják fel. Sokak számára a „hitel” szó azonnal a „rabláshoz” kapcsolódik. Valójában minden egy kicsit más. Meghívjuk Önt, hogy olvassa el ezt a cikket a végéig, hogy megismerje a hitelkártyák összes finomságát, és ezáltal növelje pénzügyi ismereteit.
Hitelkártya(rövidítve „hitelkártya”, az angol „credit card” szóból) egy bankkártya, amely lehetővé teszi vásárlási tranzakciók lebonyolítását a banktól történő automatikus kölcsönfelvétellel.
A pénzeszközök „kölcsönfelvétele” a vásárlási tranzakció során történik. Minden kártyához tartozik egy felhasználható hitelkeret. Általában ez az összeg legfeljebb 300...500 ezer rubelre korlátozódik, a hitelkártya típusától, a bevételétől és a banktól függően. Ezeket 2-5 évre adják ki, majd automatikusan újra kiadják.
Minden banknak megvannak a saját feltételei. Nincs egységes szabvány, amely szerint a hitelkártyák működnek. Megnézzük a leggyakoribb feltételeket.
Türelmi időszak hitelkártyán mi azA hitelkártyák egyik előnye a használhatóság türelmi időszak(vagy türelmi időszak), amely lehetővé teszi, hogy kamat vagy egyéb túlfizetés nélkül visszaküldje a pénzt a banknak. Amennyit elvettek, annyit adtak vissza. Minden őszinte és megtévesztés nélkül. Minden bank megszabja a türelmi időszakait (van, amelyik több, van, amelyik kevesebb).
jegyzet
A türelmi idő csak a következő fizetésekre vonatkozik nem készpénzes fizetés. Eltávolításkor Pénz Az ATM díjat számít fel (a legtöbb esetben az összeg 3-5%-át). Ezért jobb, ha nem vesz fel készpénzt hitelkártyáról, mivel ez rendkívül veszteséges.
Létezik különböző típusok hitelkártyák, amelyek állapotától függően különböző fizetési lehetőségeket biztosítanak. Általában a következőképpen osztályozzák őket:
A legfontosabb paraméterek a következők:
A bankok szinte minden embernek szívesen adnak ki hitelkártyát abban a reményben, hogy elfelejti, vagy nem tudja időben kifizetni a felvett kölcsönt. Ebben az esetben a bank jó pénzt fog keresni (jutalékok, időszaki kamatok stb.).
A hitelkártyáknak azonban még mindig számos tagadhatatlan előnye van.
Rengeteg ajánlat van a hitelkártyapiacon. Ez jó, mert a nagy verseny miatt valóban jó ajánlatok a végfelhasználó számára. Nézzük meg a legjobb hitelkártyákat 2019-ben.
Melyik a jobb: hitelkártya vagy személyi kölcsön? Erre a válaszra nincs egyértelmű válasz. A helyzettől függően az első vagy a második lehetőség lehet jobb.
Felsoroljuk a fő különbségeket a hitelkártya és a hitel között:
A hitelkártyájáról pénzt vehet fel ATM-en keresztül. De erre jutalék van. A piacon azonban találhatunk olyan kártyákat, amelyek lehetővé teszik ezt túlfizetés nélkül. Ehhez kifejezetten ilyen ajánlatokat kell keresnie.
Kapcsolódó hozzászólások:
Külsőleg a kártya egy műanyag téglalap, melynek mérete 86*54*0,76 mm. Érdekes, hogy a kártyákat eredetileg készítették, és csak ezután kezdték műanyagból készíteni.
A gyártás során védőelemek kerülnek a kártya felületére. Az előlapon a fizetési rendszer logója, hologram, kártyaszám, banknév, chip, tulajdonos neve stb. A hátlapon két fontos elemet emelhet ki - egy mágnescsíkot és egy biztonsági kódot. De mindez nincs benne kötelező rajta lesz a kártyán – például nem biztos, hogy rajta van a tulajdonos neve vagy chipje. A banki „műanyag” védőelemeiről további részleteket találhat.
A kártyák hitel-, betéti és folyószámlahitel formájában kaphatók. Külsőleg hasonlóak, de a feltételek teljesen mások. Ne keverje össze őket!
A kártyákat többféle paraméter szerint lehet osztályozni.
1) A kártyák különböző fizetési rendszerekhez (PS) tartozhatnak
A leggyakoribb PS-ek a Visa, MasterCard és. Az első kettővel ellentétben az utóbbi még nem túl népszerű Oroszországban. Használattal kapcsolatban Visa kártyákés nálunk a MasterCard, nem lehet megmondani, melyik a jobb. Gyakorlatilag nincs különbség. De ha külföldre utazik, komolyabban kell vennie a fizetési rendszer kiválasztását, erről itt olvashat bővebben.
2) A kártyák típusok (osztályok) szerint vannak felosztva
Természetesen a besorolás meglehetősen önkényes, de a lényeg világos.
3) A kártyák lehetnek elnevezettek vagy névtelenek
Személyre szabott (vagy személyre szabott) kártyák azok, amelyeken a tulajdonos vezeték- és keresztneve szerepel.
