a hitelintézetben – ideértve annak fióktelepeit is – lefolytatott ellenőrzés eredményeiről, valamint a befagyasztás (blokkolás) megtett intézkedésekről szóló tájékoztatási eljárást Pénz vagy az ügyfél ellenőrzés során azonosított egyéb vagyona a hitelintézet vezetőjének;
az ügyfél pénzeszközeinek vagy egyéb vagyonának befagyasztására (zárolására) tett intézkedésekről, valamint az ellenőrzés eredményeiről a felhatalmazott szerv tájékoztatására vonatkozó eljárás.
Az ügyfél pénzeszközeinek vagy egyéb vagyonának befagyasztására (zárolására) vonatkozó intézkedések alkalmazásának rendjét és az ellenőrzés lefolytatására vonatkozó eljárást meghatározó program a hitelintézet mérlegelése alapján egyéb rendelkezéseket is tartalmazhat.
7.1.2. A hitelintézet az AML/CFT-ről szóló ICR-ben határozza meg az ügyfél tájékoztatásának módját arról, hogy az ügyfél készpénzzel vagy egyéb vagyonával történő ügylet végrehajtása elmaradt a szervezeti és magánszemélyek listáján szereplő adatok jelenléte miatt. a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelmet ellátó tárcaközi koordináló szerv határozata az ügyfél pénzeszközeinek vagy egyéb vagyonának befagyasztásáról (lezárásáról).
7.1.3. A hitelintézet az AML/CFT IRC-ben határozza meg az ügyfél pénzeszközeinek vagy egyéb vagyonának befagyasztására (blokkolására) vonatkozó intézkedések megszüntetésének eljárási rendjét, ha a hitelintézetnek információja van arról, hogy az ilyen ügyfélre vonatkozó információkat kizárják a szervezetek és magánszemélyek listájáról, ill. a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelmet ellátó tárcaközi koordináló szerv határozatával, az ügyfél pénzeszközeinek vagy egyéb vagyonának befagyasztásáról (zárolásáról) korábban hozott hatály megszűnéséről, valamint a részleges vagy teljes törlési eljárásról által megállapított esetben a pénzeszköz vagy egyéb vagyon befagyasztására (zárolására) alkalmazott intézkedések közül
Egyes vállalkozók tevékenysége során számlablokkolással szembesülnek. És ez gyakran a 115. szövetségi törvény alapján történik. Csak nem minden üzletember tudja, mi az oka a bank ilyen intézkedésének.
Ebben jogi aktus az illegálisan megszerzett pénzeszközök legalizálására utal. És ha legalább egyszer egy jogi személy számláját „lefagyasztották” ilyen csalás gyanúja miatt, akkor azt minden bank feketelistára teszi.
Vannak azonban óvintézkedések, amelyeket meg lehet tenni az elzáródás elkerülése érdekében. Ma róluk fogunk beszélni. Azt is megtudhatja, mit kell tennie, ha fiókja már kellemetlen sorsra jutott.
Egy szép napon egy üzletember azt tapasztalhatja, hogy fiókját blokkolták. Mi a teendő ebben az esetben, hozzá lehet-e jutni a pénzéhez, és hogyan lehet elszámolni a partnerekkel?
A számla lefagyasztásának okai- Ezek gyanús tranzakciók, amelyeket az Ön számláján hajtanak végre. Például nagy összeget helyeztek el a számlán kis kifizetések hosszú ideig, vagy éppen ellenkezőleg, folyamatosan nagy korlátokat távolítasz el. A bankok nem szeretik az ilyen tranzakciókat, és gyakran blokkolják őket.
A 115. szövetségi törvény értelmében a hitelintézetnek jogában áll bármely számlát befagyasztani, ha azt gyanítja, hogy Ön pénzmosással vesz részt, vagyis olyan műveleteket próbál végrehajtani, amelyek jogszerűvé teszik az illegálisan megszerzett pénzeszközöket.
A törvényből az következik, hogy . Mindegyikük rendelkezik pénzügyi monitoring szolgáltatással, amely szorosan figyelemmel kíséri az összes ügyfél számláján folyó tranzakciókat. Leggyakrabban az egyéni vállalkozók és a kisvállalkozások a számla befagyasztása alá esnek. Tevékenységük a gyakori készpénzfelvétellel és -befizetéssel jár, ami felkelti a bankok gyanúját.
Igaz, a hitelintézetekben is dolgoznak olyanok, akik hibázhatnak. És gyakran a fiókokat ok nélkül blokkolják. Ön például törvénytisztelő állampolgár, „helyes” üzletet vezet, és semmilyen módon nem kapcsolódik a bűnügyi blokkoláshoz. Ebben az esetben segít a számla bank általi illegális blokkolása miatti igény.
A befagyasztás következményei azonban még egy ilyen dokumentum elkészítésekor is kiábrándítóak lesznek. Bizonyítania kell, hogy a számlán lévő tranzakciók jogszerűek. Ehhez be kell nyújtania minden olyan papírt, amely megerősíti ezt a tényt. Ezeknek tükrözniük kell az összes összeget, amely a blokkolás előtt áthaladt a fiókján. A bankok csak a benyújtott dokumentumok alapos tanulmányozása után döntenek az ügyfél számlájának feloldásáról.
Nézzük meg közelebbről a fiók letiltásának okait. A jogszabály ilyen jogot biztosít a bankoknak a következő okok fennállása esetén:
Ha a bank letiltja számláját, arról a közeljövőben értesülni fog. Nem fog tudni semmilyen műveletet végrehajtani rajta. Lehetetlen pénzt befizetni, kivenni, vagy akár saját kártyára küldeni. Csak az egyenlegnézet opció lesz elérhető fiókjában. Egyetértek, a kilátás nem kellemes.
Egy banki alkalmazott szájából ismerheti meg a számlazárolást. Ehhez el kell mennie az osztályra, és kérelmet kell készítenie a lefagyás okainak bejelentésére. A szakember megkeresi a megfelelő banki szolgáltatást, majd írásban értesíti Önt. Igaz, egyes bankok elhanyagolják ezt az intézkedést, és az ügyfeleket nem tájékoztatják az okokról.
Mindenesetre minden művelet felfüggesztésre kerül, és csak várni lehet. Az átlagos számlazárolási időszak 1,5 hónap. Jelenleg nem fog tudni megszabadulni tőle. Minél hamarabb benyújtják az igazoló dokumentumokat, az inkább egy bank felülvizsgálja kérelmét a zárolás feloldására.
Érdemesebb ezt nem halogatni, mert ebben az esetben vállalkozása nyereséget veszíthet, emellett a bankszámla mellett alternatív elszámolási módokat kell keresnie a partnerekkel és a kormányzati hatóságokkal.
Ilyen helyzetben gyakran a „legjózanabb” döntés a számla bezárása. Néha a bankok túl sokáig kezelik a dokumentumokat, ami káros az üzletre, különösen, ha a számlán lévő összeg nagy. Amikor felmondja a bankkal kötött szerződést, hozzáférést kap saját tőkéjéhez.
Néhány szabály betartásával elkerülheti fiókja lefagyását. Bármilyen banki művelet rendkívül óvatosnak kell lennie, és táblázatunk segít kitalálni a bonyolultságukat.
| Amit a bankok nem szeretnek | Tippek |
| A társaságnak több számlája van, amelyek mindegyikén más-más műveletet hajtanak végre (például egyenként fizetik az adókat, és eltérő módon számolnak el a partnerekkel) | Ha lehetséges, használjon egy fiókot a tevékenysége során végzett összes tranzakcióhoz, vagy csökkentse a számukat a lehető legkisebbre |
| „Tömeges” jogi cím (vannak olyan irodák, amelyek nagyszámú céget regisztrálnak egy címre térítés ellenében) | Egy önmagát tisztelő cégnek jobb, ha egyéni jogi címe van, amit dokumentálni fognak |
| Az igazgató életkora 22 év alatti vagy 60 év feletti | A bankok megbíznak a 35 és 55 év közötti igazgatókban |
| A cég alapítója több más cég alapítója is | Ebben az esetben tudd, hogy a bankok mindig gyanúba fognak kerülni. |
| A fizetés célja nem világos | Minden kifizetésnél tüntesse fel a szerződések vagy a pénzátutalások egyéb indokainak egyértelmű részleteit |
| A menedzser nem veszi fel a kapcsolatot a bankkal | Ha megváltoztatja telefonszámát, mindenképpen értesítse erről a bankot. |
| A fizetendő adó túl alacsony | Ismerje meg a fizetendő adók átlagos összegét iparági terhelés szerint. A fizetett összeg nem lehet alacsonyabb |
| A cégnek csak vezérigazgatója van | Jobb, ha kis létszámú bérmunkásokból áll, hivatalos feladatokat akik egyértelműen delegáltak |
Sok üzletember úgy véli, hogy ha egy fiókot blokkolnak, nem lesz nehéz folytatni tevékenységét. Azonban tévednek. Még akkor is, ha egy másik hitelintézethez fordul, előfordulhat, hogy megtagadják az új számla nyitását.
Amint az Ön számlája befagyasztásra kerül, ezeket az információkat minden bank elküldi, ezért egy másik bankkal való kapcsolatfelvétel nem javítja a helyzetet. Ez az intézkedés törvényes, és Önnek nincs joga ellenezni.
Amikor blokkolja fiókját, kövesse az alábbi lépéseket, hogy a lehető leggyorsabban hozzáférjen pénzéhez:
Az alábbiakban felsoroljuk a legtöbb bankot kedvező feltételek Oroszországban.
SZÖVETSÉGI PÉNZÜGYI MONITORING SZOLGÁLAT
INFORMÁCIÓ
Az alkalmazásról hitelintézetek a pénzeszközök vagy egyéb ingatlanok befagyasztására (blokkolására) és a műveletek felfüggesztésére irányuló intézkedések
A hitelintézetek által az alábbi intézkedésekkel kapcsolatos kérelmek számának növekedése kapcsán:
1. az ügyfél megbízása végrehajtásának megtagadása a művelet befejezésére (a 2001. augusztus 7-i 115-FZ szövetségi törvény 7. cikkének 11. pontja "A bűncselekményből szerzett jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről" (a továbbiakban: - 115-FZ) szövetségi törvény);
2. a szerződéskötés megtagadása bankszámlaés a bankszámla (betéti) szerződés felmondása (a 115-FZ szövetségi törvény 7. cikkének 5.2. pontja);
3. pénzeszközök befagyasztása (blokkolása) (a 115-FZ szövetségi törvény 7. cikke (1) bekezdésének 6. albekezdése);
4. a műveletek felfüggesztése (a 115-FZ szövetségi törvény 7. cikkének 10. pontja).
Az N 115-FZ szövetségi törvény 5. cikke meghatározza azon szervezetek listáját, amelyek készpénzzel vagy egyéb vagyonnal végeznek tranzakciókat, és amelyekre az N 115-FZ szövetségi törvény követelményei vonatkoznak. Ez a lista a hitelintézeteket is tartalmazza.
A készpénzzel vagy egyéb vagyonnal folytatott tranzakciókat végző szervezetek jogait és kötelezettségeit az N 115-FZ szövetségi törvény 7. cikke rögzíti:
1. A 115-FZ. sz. szövetségi törvény 7. cikkének 11. cikke előírja a hitelintézetek azon jogát, hogy a szabályok végrehajtása során megtagadják az ügyfél ügylet végrehajtására vonatkozó megbízásának teljesítését, ha egy hitelintézet alkalmazottja belső irányítás felmerül a gyanú, hogy a műveletet (tranzakciót) a bűncselekményből származó jövedelem legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása céljából hajtják végre.
2. A 115-FZ szövetségi törvény 7. cikkének 5.2. pontja rendelkezik a hitelintézetek azon jogáról, hogy:
- megtagadni a bankszámla (betét) szerződés megkötését magánszemély vagy jogi személlyel, külföldi szerkezettel jogi személy létrehozása nélkül a hitelintézet belső ellenőrzési szabályai szerint, ha fennáll a gyanú, hogy a megkötés célja megállapodás a bűncselekményből vagy a terrorizmus finanszírozásából származó bevétel legalizálása (mosás) céljából történő műveletek végrehajtása;
- felmondani az ügyféllel kötött bankszámla- (betét-) szerződést, ha a naptári év során két vagy több határozatot hoznak az ügyfél művelet végrehajtására vonatkozó megbízásának megtagadásáról az N 115-FZ szövetségi törvény 7. cikkének (11) bekezdése alapján .
3. Az N 115-FZ szövetségi törvény 7. cikke (1) bekezdésének 6. albekezdése előírja azon személyek pénzeszközeinek vagy egyéb vagyonának befagyasztására (blokkolására) vonatkozó intézkedések alkalmazásának kötelezettségét, akikről szélsőséges tevékenységekben vagy terrorizmusban való részvételükről van információ. , valamint olyan személyek, akikkel kapcsolatban kellő okkal feltételezhető terrorista tevékenységekben (ideértve a terrorizmus finanszírozását is) való részvételük, a listára való felvétel okának hiányában, a 6. cikk 2.4. pontjában megállapított esetek kivételével szövetségi törvény N 115-FZ.
Ugyanakkor az N 115-FZ szövetségi törvény 6. cikkének 2.4. bekezdésével összhangban azon szervezetek és magánszemélyek listáján szereplő személyek, akikről információ áll rendelkezésre a szélsőséges tevékenységekben vagy a terrorizmusban való részvételükről, annak érdekében, hogy a megélhetésük biztosítása, valamint a családtagjaival együtt élő, önálló jövedelemforrással nem rendelkezők megélhetése joga van:
1) készpénzzel vagy más vagyonnal történő tranzakciók lebonyolítása, amelyek célja a fogadás és a kiadás bérek naptári hónaponként 10 000 rubelt meg nem haladó összegben minden meghatározott családtag esetében;
2) készpénzzel vagy egyéb vagyonnal olyan műveleteket végezni, amelyek célja nyugdíjak, ösztöndíjak, juttatások, egyéb szociális juttatások fogadása és elköltése a törvénynek megfelelően Orosz Föderáció, valamint az adók, bírságok, kötelezettségek egyéb kötelező befizetéseinek megfizetésére Egyedi;
3) az e bekezdés (1) bekezdésében meghatározott összeget meghaladó összegű munkabér átvételére és kiadására irányuló műveleteket készpénzzel vagy egyéb vagyonnal az előírt módon végezni, valamint a befizetést megelőzően felmerült kötelezettségei után teljesíteni. a megadott listára.
4. Az N 115-FZ szövetségi törvény 7. cikkének 10. szakasza előírja a művelet felfüggesztésének kötelezettségét, kivéve a magánszemély vagy jogi személy számláján beérkezett pénzeszközök jóváírási műveleteit, attól a naptól számított öt munkanapra, amikor a az ügyfél megbízását teljesíteni kell, ha legalább az egyik fél:
olyan jogi személy, amely közvetlenül vagy közvetve olyan szervezet vagy magánszemély tulajdonában van vagy ellenőrzése alatt áll, és amelyre vonatkozóan intézkedéseket hoztak a pénzeszközök vagy más vagyon befagyasztására (blokkolására) e cikk (1) bekezdésének 6. albekezdésével összhangban, vagy olyan természetes vagy jogi személy, aki eljár az ilyen szervezet vagy személy nevére vagy utasítására;
olyan magánszemély, aki az N 115-FZ szövetségi törvény 6. cikke 2.4. bekezdésének 3. albekezdésével összhangban készpénzzel vagy egyéb ingatlannal tranzakciót hajt végre.
Ha az ügylet felfüggesztésének időtartama alatt nem érkezik meg a Rosfinmonitoring határozata az adott ügylet további időszakra történő felfüggesztéséről, a harmadik rész alapján a fenti szervezetek készpénzzel vagy egyéb vagyonnal való tranzakciót hajtanak végre az ügyfél, hacsak az Orosz Föderációnak az ilyen művelet végrehajtását korlátozó jogszabályai szerint másként nem határoznak.
Az N 115-FZ szövetségi törvény 8. cikkének (3) bekezdésével összhangban a Rosfinmonitoring határozatot ad ki az e szövetségi törvény 7. cikkének (10) bekezdésében meghatározott készpénzzel vagy egyéb vagyonnal végzett műveletek legfeljebb 30 napra történő felfüggesztésére, ha az információt megkapta. az N 115-FZ szövetségi törvény 7. cikkének (10) bekezdésével összhangban az előzetes ellenőrzés eredményei alapján azt indokoltnak ismerte el.
Ugyanakkor a 2001. augusztus 7-i N 115-FZ szövetségi törvény 7. cikkének (9) bekezdésével összhangban a magánszemélyek és jogi személyek végrehajtásának ellenőrzése szövetségi törvény a kötelező ellenőrzés alá eső ügyletekre vonatkozó információk rögzítése, tárolása és bemutatása tekintetében a belső ellenőrzés megszervezését és végrehajtását az illetékes felügyeleti hatóságok (szövetségi törvényben meghatározott esetekben állami szervek alárendeltségébe tartozó intézmények) hatáskörüknek megfelelően látják el. és az Orosz Föderáció törvénye által megállapított módon, valamint a megjelölt hiányában a felhatalmazott szerv által felügyeleti hatóságok vagy az egyes szervezetek tevékenységi körébe tartozó intézmények, amelyek készpénzzel vagy egyéb vagyonnal bonyolítanak tranzakciókat.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló, 2002. július 10-i 86-FZ szövetségi törvény 4. cikkének 4. szakaszával összhangban az Oroszországi Bank felügyeli a hitelintézetek és bankcsoportok tevékenységét. .
A dokumentum elektronikus szövege
a Kodeks JSC készítette és ellenőrzi:
terjesztési fájl
Számos cikket szentelnek a 2017 második felében tapasztalható számlazárolás kérdéseinek. Még a Clerknél is kinyitottak.
Valaki megpróbálja megérteni a letiltás okait, valaki a bankok fellépésének jogosságát próbálja kitalálni, valaki a kormányt és a bankokat is szidja, amiért nyomást gyakorolnak az üzletre.
Kísérletet tettünk konkrét intézkedések elemzésére a blokkolás megelőzésére és „eltávolítására”.
Ami a számlatranzakciókat illeti, azok lehetnek felfüggesztik vagy megtagadják. Ugyanakkor a pénzeszközök tulajdonosát nem fosztják meg a felhasználási jogától, bár az adott számlán belül korlátozott műveleteket végezhet.
Azonban az általánosan használt kifejezés "Számlazár" joga van a létezéshez, hogy kifejezze az üzleti élet előtt álló jelenség lényegét.
Ebben a cikkben nem vesszük figyelembe a fiók blokkolásának okait a Szövetségi Adószolgálat kezdeményezésére, a bíróság által elrendelt korlátozások stb. A megállapított eljárás ezekben az esetekben nem változott.
A fiók blokkolásának több tucat oka kiemeli központi Bank RF a törvényben meghatározottakon kívül. Tanulmányozásuk kiszélesítheti a látókörét, de a 115-FZ szövetségi törvény 4. cikke értelmében a számla letiltását csak azután ismerheti meg, ha azt már letiltották, mert a bankoknak tilos előzetesen „az ügyfelek és más személyek tájékoztatása a megtett intézkedésekről a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem, kivéve a az ügyfelek tájékoztatása a megtett intézkedésekről pénzeszközök vagy egyéb ingatlanok befagyasztásáról (zárolásáról), tranzakció felfüggesztéséről, az ügyfél tranzakciókra vonatkozó megbízásának teljesítésének megtagadásáról, bankszámla- (betéti) szerződés megkötésének megtagadásáról, dokumentumok benyújtásának szükségességéről” (szövetségi törvény 4. cikke) No. 115-FZ ).
Próbálja meg fellebbezni az Alkotmánybírósághoz a jogot Központi Bank Az Orosz Föderáció Alkotmánybíróságának 2017. május 25-i határozata megtagadta az Orosz Föderáció számára, hogy a 115-FZ szövetségi törvénnyel összhangban kidolgozza az elutasítási okok listáját. 1105-O. sz
Összefoglaltuk az Orosz Föderáció Központi Bankjának utasításait, a bírói gyakorlatot, és konkrét ajánlásokat dolgoztunk ki, amelyek lehetővé teszik, hogy a számlazárolás minimális kockázatával dolgozzon.
1. Fizetés adók (több mint 0,9% terhelési forgalom) minden olyan bankban, ahol a szervezet számláit nyitják. Ugyanakkor az Orosz Föderáció Központi Bankja utasítja a bankokat, hogy fordítsanak figyelmet azokra az ügyfelekre, akik mesterségesen 0,9%-ra vagy valamivel magasabbra emelik a fizetett adók és egyéb kötelező befizetések összegét. Vagyis a veszélyességi küszöb meghaladja a 0,9%-ot. Javasoljuk, hogy a terhelési forgalom 1%-a alapján vezessen.2. Adja meg a bank által igényelt dokumentumokat- kizárólag leltárral és banki alkalmazott aláírása ellenében, a bank által meghatározott lista szerint.
Ha a listáról nem tud dokumentumot megadni, indokolja meg az okot a kért dokumentumok listájának megfelelő száma alatt. Bírósági határozat alapján a bank által megterhelt pénzeszközöket visszautalták az ügyfélnek, t.to. bebizonyosodott, hogy a szervezet a bank által kért dokumentumokat időben rendelkezésre bocsátotta, további megkeresés nem érkezett a banktól - 2017.03.16. 9. AAC határozat. ügyben a А40-230891/2016. Az A40-2022834/16 számú ügyben a bank ügyfele bizonyította, hogy a bank nem kért be a felfüggesztett működésre vonatkozó dokumentumokat, amellyel kapcsolatban a bíróság a felfüggesztett fizetés teljesítésére kötelezte a bankot.
A hiányos rendelkezés éppen ellenkezőleg, lehetővé tette a bíróság számára, hogy a bank intézkedéseit indokoltnak ismerje el - Az AC határozata Távol-keleti körzet kelt: 2017.11.24. №Ф03-4555/2017
3. Időben módosítsa a jogi személyek egységes állami nyilvántartását, ha a gazdasági tevékenység fajtáinak listája kibővült. Fizetés, melynek célja az Egységesben meghatározottakra nem jellemző állami nyilvántartás jogalanyok Az Ön szervezetének tevékenységi típusairól (OKVED) vonatkozó információk feljogosítják a bankot egy ilyen művelet letiltására - erre a következtetésre jutottak három fokos bíróságok az A65-26637 / 2015 ügyben.
4. Készpénzfelvétel csak munkabérrel és egyéb szociális juttatással kapcsolatos célokra, vagy ha banki átutalással történő fizetés nem lehetséges.
A készpénzfelvétel szükségességét nemcsak meg kell erősíteni elsődleges dokumentumok, hanem olyan vállalkozási struktúra is, amely ilyen kifizetéseket von maga után, például indokolt lenne készpénz felvétele a lakosságtól újrahasznosítható anyagok vásárlására irányuló üzlet során - A Kilencedik Választottbíróság 2017.05.31-i állásfoglalása. ügyben az A40-238673/16.
5. Óvatosan tanulmányozza a bankkal kötött megállapodástés a bank azon alkalmazott dokumentumai (a szerződésben főszabály szerint a bank honlapján közzétett dokumentumokra mutató hivatkozás található).
Az ügyfél számlájáról 6 830 ezer RUB került levonásra. a bank e-mailjein alapuló dokumentumok késedelmes benyújtásáért, valamint a banknak a szervezet tényleges helyének ellenőrzésével kapcsolatos költségeinek megtérítéséért a bíróság a bank ezen intézkedéseit jogszerűnek ismerte el, t.to. a leírást a szerződés - 2017.04.13-i 9ААС határozat - rendelkezett. az A40-203363/16.
Egy másik esetben az ügyfélnek sikerült bebizonyítania, hogy a bank 500 ezer rubelt ír le. Az ügyfél bankszámlaszerződés felmondása iránti kérelme jelenlétében aláíratlan kérelemre benyújtott iratok benyújtásának elmulasztása miatti bírság jogellenes. A bírságot a szervezet bírósága visszaküldte - 2017.05.26-án kelt 9. Ítélőtábla határozata. 09AP-19461/2017 sz.)
6. Biztosítani a vezérigazgató tartózkodási helyére vonatkozó információk elérhetősége(iroda) a jogi cím területén (mutatók, táblák stb.) helyezze el az oldalon az adatokat, melynek címe az adatlapon feltüntetésre kerül.
A regisztrációs címen található valós tartózkodási hely bizonyítása segített a szervezetnek megvédeni bankszámlanyitási jogát - Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának 2017.09.21-i határozata. 306-ES17-12604 sz.
7. Maximális részletesség tüntesse fel a fizetés célját, ez lehetővé teszi a bank számára, hogy ne vegye fel Önt azon ügyfelek listájára, akiknek a tranzakcióinál nincs „nyilvánvaló gazdasági értelemben”, amely az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2014. december 31-i, 236-T. sz. levele értelmében a banknak azt a kötelezettségét vonja maga után, hogy fokozott figyelmet fordítson minden műveletre, és kérje be azokhoz a dokumentumok maximális számát. .
8. Ne használja vállalkozói tevékenység , ideértve a nyersanyag vásárlási szerződések, a munkavégzés fizetése stb., személyes bankkártyák fizetését is - ez utóbbi azt a folyószámla zárolását jelenti, amelyre személyes Bank kártya: A Permi Regionális Bíróság 2016. 05. 10-i fellebbezési határozata az N 33-11853/2016. sz. ügyben , A Szaratovi Regionális Bíróság fellebbezési határozata 2016. 11. 29. az N 33-9060/2016. sz. 33-1316/ sz. A Moszkvai Városi Bíróság 2016. évi 2016. május 26-i 33-20770. sz. ügyben hozott ítélete).
9. Ne használja ugyanazt a számítógépet, telefont stb. fiókokhoz való hozzáféréshez különböző szervezetek , mivel egy szervezet számláinak lezárása esetén az összes többi szervezetet, amelynek fiókjához ugyanazon technikai eszközökön keresztül fértek hozzá, valamint ha képviselőik egybeesnek, fennáll a számlák zárolásának veszélye (3. módszertani ajánlások Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2017. július 21-i határozata. No. 18-MR).
10. Értesítse a felhatalmazott szervet a 600 000 rubelt meghaladó összegű ügyletekre, valamint az Art. értelmében vett egyéb ellenőrzött ügyletekre. 115-FZ szövetségi törvény 6. cikke. Az ilyen műveletről szóló jelentés hiánya a számla zárolását – az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának 2017. június 4-i 301-ES17-2205 sz. határozata – és adminisztratív felelősségre vonását – a választottbírósági határozat Kelet-Szibériai Kerületi Bíróság, 2015. 12. 24. az A33-5752 / 2015. sz. ügyben).
11. A bank blokkolási döntésének megkérdőjelezése ha törvénytelennek tartja, mert az ellenkezője hozzájárulhat a „fekete listára” való bekerüléshez, ami szinte minden bankban azzal jár, hogy megtagadják a számlanyitást. A bíróságok felhívják a figyelmet arra, hogy a banknak kell megerősítenie és bizonyítania, hogy a számlanyitás megtagadásakor megalapozott volt a gyanú az ügylet ügyletének esetleges jutalékával kapcsolatban a bűncselekményből származó jövedelem legalizálásáért. A folyószámla nyitásának ilyen indoklás nélküli megtagadását a bíróságok minden fokú jogellenesnek minősítették (lásd a definíciót Legfelsőbb Bíróság RF 2017.08.25. 301-ES17-10939 sz., az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának 2017. április 24-i határozata. No. 310-ES17-3468).
Az Orosz Föderáció Központi Bankja meglehetősen szigorúan ellenőrzi az ellenőrzött bankok tevékenységét, a bírói gyakorlatban is előfordulnak olyan esetek, amikor a bankok sikertelenül próbálnak kibújni a felügyeleti szem elől, a Központi Bank szélsőséges intézkedést alkalmaz az ellenőrzést kijátszó bankokkal kapcsolatban - az engedélyek visszavonását.
Emlékeztetni kell arra, hogy az Art. (12) bekezdése értelmében A 115-FZ szövetségi törvény 7. cikke értelmében a bankok mentesülnek a polgári jogi felelősség alól a számlazárolás miatt.
összecsukható arbitrázs gyakorlat az ügyfél és a bank viszonya heterogén, a bíróságok figyelembe veszik az ügy tényleges körülményeit, így a vállalkozónak mindig lehetősége van arra, hogy a választott bankon keresztül megvédje a kölcsönös elszámolásokhoz való jogát, valamint megakadályozza ilyen kockázatokat a dokumentumok időben történő és hiánytalan kitöltésével.
AZ ÜGYFÉL SZÁMÁRA ÉS A SZERVEZETEK ÉS SZEMÉLYEK ÜGYFELEI KÖZÖTTI JELENLÉT ELLENŐRZÉSÉRE VONATKOZÓ ELJÁRÁS, HOGY A KÉSZPÉNZ VAGY MÁS TULAJDONSÁGÁNAK BEKAPCSOLÁSÁRA VONATKOZÓ INTÉZKEDÉSEKET ALKALMAZNAK, VAGY KELL ALKALMAZNI(Pénzek és egyéb vagyontárgyak befagyasztására (blokkolására) és audit elvégzésére szolgáló program)
Ez a pénzeszközök és egyéb ingatlanok befagyasztására (blokkolására) szolgáló program a következőket tartalmazza:
a) az Ügyfeleik, Ügyfélképviselőik, Kedvezményezettjeik és Kedvezményezettjeik szélsőséges tevékenységben vagy terrorizmusban való részvételére vonatkozó információk meglétének vagy hiányának ellenőrzésére irányuló tevékenységek végzésének rendjét és gyakoriságát, az Art. (2) bekezdése szerint. 6. és 2. pontja. a szövetségi törvény 7.4.
b) a személyekkel való interakció eljárása, amelyre vonatkozóan a pénzeszközök és egyéb vagyontárgyak befagyasztására (blokkolására) vonatkozó intézkedéseket kell alkalmazni;
c) a segélyben részesülőt megillető befagyasztott (zárolt) pénzeszköz vagy egyéb vagyon terhére havi humanitárius segély folyósításának rendje;
d) tájékoztatást a felhatalmazott szerv intézkedéseiről.
Az „Internet” információs és kommunikációs hálózatban a felhatalmazott szerv hivatalos honlapján közzétett információk megszerzésének eljárása.
A negyedéves ellenőrzés célja az AML/CFT jogszabályok előírásainak megfelelő végrehajtásának ellenőrzése.
A pénzeszközök és egyéb vagyontárgyak befagyasztására (blokkolására) vonatkozó intézkedések alkalmazására vonatkozó eljárás.
A személyekkel való interakció eljárása, amelyre vonatkozóan a pénzeszközök és egyéb vagyontárgyak befagyasztására (blokkolására) vonatkozó intézkedéseket kell alkalmazni.
A felelős tisztviselő tájékoztatja az Ügyfelet az Ügyfél pénzeszközeinek vagy az Ügyfél egyéb vagyonának befagyasztásáról (lezárásáról) azzal összefüggésben, hogy a rá vonatkozó információk szerepelnek azon szervezetek és magánszemélyek listáján, amelyekről információ van a szélsőséges eseményekben való részvételükről. a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelmet ellátó tárcaközi koordináló szerv tevékenységét vagy terrorizmusát, illetve határozatait az Ügyfélnek küldött írásbeli értesítéssel, amelyet az Ügyfélre vonatkozó MCC-határozat meghozatalától számított három napon belül megküldenek. .
Az MCC felelős tisztviselője tájékoztatja a felhatalmazott szervet az Ügyfél pénzeszközeinek vagy egyéb vagyonának befagyasztására (blokkolására) tett intézkedésekről az Orosz Föderáció jogszabályaiban megállapított eljárásnak megfelelően, a jelen AML 12. szakaszának megfelelően. CFT ICR-ek.
A havi humanitárius segély folyósításának rendje a segélyben részesülő befagyasztott (zárolt) pénzeszközei vagy egyéb vagyontárgyai terhére:
Az Ügyfél pénzeszközeinek vagy egyéb vagyonának befagyasztására (blokkolására) vonatkozó, az Ügyfélszolgálati Ügyfélközpont vezetőjének utasítására hozott minden intézkedés törlésre kerül, ha az ilyen Ügyfélre vonatkozó információkat kizárják azon szervezetek és személyek listájáról, amelyekre vonatkozóan szélsőséges tevékenységben vagy terrorizmusban való részvételükről, vagy a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemért felelős tárcaközi koordináló testületnek az ilyen Ügyféllel kapcsolatban korábban hozott határozatának a pénzeszközeinek vagy egyéb vagyonának befagyasztásáról (lezárásáról) szóló információ áll rendelkezésre. az ügyfél.
A megjelölt intézkedések megszüntetéséről a felelős munkatárs az Ügyfél címére küldött írásbeli értesítéssel tájékoztatja az Ügyfelet attól a naptól számított három napon belül, hogy az Ügyfél az Ügyfélre vonatkozó határozatát meghozta.
A jövőben az Ügyfél kérésére az MCC jogosult készpénzzel vagy egyéb ingatlannal műveleteket (tranzakciókat) végrehajtani.
Ezt a programot annak figyelembevételével fejlesztették ki, hogy az MCC az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban a kisvállalkozások kategóriájába tartozik.
