A hitelek évről évre egyre népszerűbbek. A polgárok a legkedvezőbb feltételeket keresik, a bankok pedig igyekeznek csökkenteni kockázataikat. Sokan nem értik, mi az a hitelbiztosítás, és miért kötik ki. Foglalkozzunk ezzel a fogalommal a bankok és a hétköznapi hitelfogyasztók szemszögéből.
A biztosítás minden törvény szerint nem lehet feltétele a hitelfelvételnek. A valóságban azonban sok bank megtagadja az együttműködést az ügyfelekkel e feltétel nélkül. A pénzügyi intézmények a hivatalos elutasításban más okot jeleznek. Senki sem tilthatja meg a bankoknak, hogy szigorúbb hitelfeltételeket állapítsanak meg a biztosítótársasággal kötött szerződés megtagadása esetén.
Mindenesetre minden kölcsönt felvenni vágyó állampolgárnak tudnia kell, mit nyújt a hitelbiztosítás, és melyek a regisztráció finomságai:
A biztosítási szerződés aláírása előtt gondosan tanulmányoznia kell annak minden kikötését. Igény szerint jogi végzettséggel rendelkező szakemberhez fordulhat. A szerződés áttanulmányozása után a hitelfelvevőnek pontosan tudnia kell, hogy mely helyzetek minősülnek biztosítási eseménynek, és milyen biztosítási visszatérítési szabályok léteznek.
A biztosítás egy további pénzügyi eszköz, amely nem befolyásolhatja teljes összeg hitel.
A hitelfelvevő számára a hitelbiztosítás egy másik módja annak, hogy bizonyos, a szerződésben leírt események bekövetkezése esetén törleszthessen.
Sokan aggódnak a kérdés miatt - hogyan lehet visszaadni a biztosítást, ha a kölcsönt visszafizetik megelőzve a munkatervet?Ezt a kitételt a szerződésben kell megtalálni. Néha ezt a visszaküldést egy kiegészítő megállapodás írja elő. Kis esély van arra, hogy a pénzt visszakapják, ha azt egyetlen bekezdés sem írja elő.
A pénzeszközök visszaküldéséhez nem a bankhoz, hanem a szabályzatban meghatározott bankhoz kell fordulnia biztosítótársaság. A tanácsadók általában elmagyarázzák a lehetőséget, további akciókés a teljes visszatérítési politika.
Ebben az esetben a forgatókönyv kétféleképpen alakulhat:
Választhatsz mint egyösszegű biztosítási kifizetés, és havonta szerepel a kölcsön kifizetéseinek összegében. A biztosítási költségek is beszámíthatók a hiteltörzsbe. De ha biztosított előtörlesztés, jobb, ha nem így tesz. Akkor nem kell semmilyen visszatérésre gondolnia.
Még ha a hitelfelvevő nem is kapja vissza a biztosítást a kölcsön lejárat előtti visszafizetésére, akkor is részesül bizonyos előnyökben. A biztosító továbbra is védi a hitelfelvevőt és vagyonát.
Vannak esetek, amikor a hitelbiztosítást kötött hitelfelvevők jogai sérülnek. Akkor érdemes felvenni a kapcsolatot a Rospotrebnadzorral vagy a bíróságokkal. Ez figyelembe veszi a 3 éves elévülési időt. Az első dolog, amit a jogsértő állampolgárnak meg kell tennie, az az, hogy írásos elutasítást kapjon a biztosítótól és a banktól.
Miért van szükség hitelbiztosításra, és mindig annyira szükséges? Vessünk egy pillantást az egyes hiteltípusokra.
A kölcsön típusa, amelyben szerepel:
Ebben a helyzetben a politika végrehajtása kétes pluszt jelent a tranzakcióban részt vevő felek számára. A bankok könnyedén fedezhetik a hitel késedelmet nagy tét. A feltételek nem olyan hosszúak, hogy a biztosítási esemény bekövetkezzen - a hitelfelvevő rokkantsága vagy halála. A gyakorlatban azonban pénzintézetek kitartóan ösztönzi az ügyfeleket a biztosítás megvásárlására. Valószínűleg a bankok együttműködnek a biztosítótársaságokkal, és a kötvények eladásából nyerik a nyereséget. Magának az ügyfélnek ezek csak többletköltségek és a hiteltörlesztések növekedése.
A hitelbiztosítás összehasonlítása in legnagyobb bankok RF
A munkahely elvesztésére vonatkozó biztosítást különösen nevetségesnek és szükségtelennek tartják. Főszabály szerint egy olyan feltételnek kell teljesülnie, amely alapján a munkavállalót bármilyen okból csökkentették vagy a céget felszámolták. De a munkáltató még így is rákényszeríti az embert, hogy szabad akaratából nyilatkozatot írjon. És ebben az esetben nem biztosított a biztosítás.
A bankok, amikor közlekedési kölcsönt igényelnek, leggyakrabban kétféle kötvény kiállítását követelik meg - CASCO és egészség- és életbiztosítás. Egyes bankok felajánlják, hogy nem használják a CASCO-t, de ebben az esetben a fizetési kamat növekszik. Ez indokolt, mert fedezni kell a kockázatot.
Az élet- és egészségbiztosítás autóvásárláskor kérdéses. Különösen akkor, ha a leendő tulajdonos fiatal, és nem fog extrém sportokat űzni a megvásárolt járművön. Az átlagos hitel futamideje 3-6 év. Ezért célszerűbb olyan bankot találni, amely az ilyen típusú biztosítás elutasítása esetén nem emel hitelkamatot.
Ezzel a típusú hitellel a pénzintézetek a lehető legtöbb biztosítást kínálják. Ez teljesen indokolt, mert hosszú időszakokról és jelentős összegekről beszélünk.
A vagyonbiztosítás kötelező az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvében 1. cikk. 343.
Mi az a dobozos hitelbiztosítás? Ez aránylag Új termék, előírása szerint legfeljebb öt évig lehet forgalomba hozni. Olyan kötvényekről beszélünk, amelyek fix összegű kártérítéssel és bizonyos biztosítási díjjal rendelkeznek.
Az ilyen hitelbiztosítás további eljárások és a szerződő általi további adatok megadása nélküli folyamat. Általában ez a termék vonzóbb a vásárlók széles köre számára. Olcsóbb, jellemző kockázati köre van, már kiszámolt biztosítási összegekkel. Mindez nagyon kényelmes egy egyszerű ügyfél számára.
A dobozos biztosítással mindkét fél előnyös. Hiszen mindenekelőtt a kényelemről van szó. A biztosítótársaságok alkalmazottai csak az állampolgárok útlevéladatait állítják ki és töltik ki a tipikus kockázati paramétereket. Ugyanakkor az ügyfél mindent előre tud - a fedezet összegét és a biztosítás költségeit.
A dobozbiztosítások nagyszerű módja az értékesítés kifejezésének bankintézetek kölcsönökkel, jelzáloghitelekkel és egyéb hitelekkel.
A dobozos biztosítás a mai napig nem különbözik olyan élesen a klasszikustól, de számos különbség van. Beleértve a pozitív pontokat:
De emlékeznünk kell arra, hogy minden a biztosítótól függ. Minden polgárnak magának kell kiválasztania a megfelelő terméket - "dobozt" vagy "klasszikust". Az első esetben a gyorsaság és a kényelem értékes, de csak a legvalószínűbb kockázatokat veszik figyelembe. A második esetben szakember tanácsára és a szerződés valamennyi pontjának hosszas megbeszélésére lesz szüksége. Ebben az esetben lehetőség van a tranzakció összes jellemzőjének figyelembe vételére.
Az ilyen biztosítás sajátosságainak vannak hátrányai:
Ennek ellenére a szakemberek és az elemzők úgy vélik, hogy a dobozos biztosítás a leginkább ígéretes irány beleértve az online értékesítést is.
A közelmúltban sok bank aktívan gyakorol egy életbiztosítási programot Fogyasztói hitel. Vannak, akik ezt remek megoldásnak tartják, mert számos kellemetlen élethelyzettől van esélyük megóvni magukat.
Másoknak nem tetszik, hogy a kötvény megkötése megemeli a havi törlesztést. Kinek van igaza? Valószínűleg nincs egyetlen végleges válasz. Tehát ki kell találnunk.
A fogyasztási hitelbiztosítás mindkét fél számára előnyös lehet, ha Ön banki ügyfélként figyelmesen elolvassa a szerződést és kiválasztja azokat az eseteket, amelyektől valóban meg kell védenie magát.
Kijelenthetjük, hogy a szerződés teljesítése csak a hitelfelvevő számára előnyös, mert ő megbizonyosodik arról, hogy rokkantság (részleges vagy teljes), baleset vagy akár haláleset esetén minden tartozását kifizetik. Ennek ellenére legtöbbünk nem sietett a megállapodás hivatalossá tételével.
A kötvényért azonnal pénzt adnak, és ha nem történik baleset, nem csak a hitelt, hanem a biztosítást is fizeti.
Éppen ezért a legtöbb ügyfél nem mer ilyen megállapodást aláírni, mert az előnyök mellett mindig vannak hátrányok is.
Egy ilyen intézmény számára az ilyen megállapodások mindig előnyösek. A megállapodásnak ez az oldala, amely minden esetben nyer. A pénzvesztés kockázata ebben az esetben csökken vagy teljesen megszűnik.
Ez a tény bosszantja a legtöbb vásárlót. Mit csinálnak a bankok? Továbbra is meggyőzik a potenciális ügyfeleket, hogy a biztosítási díjak alacsonyak, és maguk az alkalmazottak sem kapnak bónuszt. De aki igazán profitál a helyzetből, az te vagy.
A prémium kiszámítása nagyon eltérő lehet. Általában az úgynevezett mátrix tarifát alkalmazzák, amely a hitel összegétől függ:
Egyre kevésbé lojális pénzintézetek és programjaik vannak. Például, ha a Sberbanknál választja a fogyasztási hitelbiztosítást, akkor csak a fedezet biztosítása szerepel a kötelező típusok között, az életbiztonság pedig nem kötelező tétel, választása nem befolyásolja a hitel összegét vagy kamatát. Ez egy hűségesebb program.
De például az Uralsib nem szereti annyira a vásárlóit. Itt a kamat átlagosan évi 13% a kötvény kiállításával, és 15% - annak megtagadása esetén. Minden kifizetést évente kell teljesíteni, ellenkező esetben az arány 2%-kal emelkedik.
Ami a törlesztőrészlet összegét illeti, az a hitelegyenleg 0,2-0,5%-a között mozog. Ha 1 000 000 rubelt vesz fel, akkor az első év összege 3 000 rubel lesz 0,3% -os kamattal.
A Renaissance Credit kötelező hitelprogram-szolgáltatásként kínálja a kötvényt. A törlesztés mértéke a teljes hitelösszeg havi 0,3-0,7%-a. Ha 200 000 rubelt vett fel, akkor évente 7 200 rubelt kell fizetnie.
Mivel itt a hiteleket legfeljebb 5 évre adják ki, és a kötvény a teljes időszakra beletartozik a korlátba, az adósság összege 36 000 rubelrel nő, plusz kamat.
Az Orosz Föderáció törvénye szerint a fogyasztási kölcsönnel járó életbiztosítás nem kötelező. De ahogy fentebb olvashattuk, egyes bankok nem adnak lehetőséget az ügyfeleknek az elutasításra.
Egyes intézmények különösen ravaszul cselekszenek: az ügyfél csábítása érdekében több ponttal csökkentik a kamatokat. Így a prémium benne van a hitelösszegben: nem a kiadások nőnek, hanem az adósság.
Az igazán becsületes bankok nem kényszerítik ügyfeleit kötvény megkötésére. Ezen túlmenően hangsúlyozzák, hogy semmilyen döntésnek a legkisebb hatása sem lesz a hitel kibocsátására vagy nagyságára.
Legyen szó részleges vagy teljes rokkantságról, rokkantságról vagy halálesetről, minden kórházi elbocsátáskor okirati bizonyítékot kell benyújtania a biztosítótársaságnak, hogy mi történt.
A gyakorlat azt mutatja, hogy a cégek sok ügyfele vissza akarja adni a befizetéseket, még akkor is, ha ilyen eset nem fordul elő. A visszatérítés a következő tényezőktől függ:
Jelentkezni lehet igénybejelentés fogyasztóvédelmi jogon alapuló bírósághoz.
Ha biztos abban, hogy megteheti kötvény nélkül, vagy ha a hitelfeldolgozási idő nagyon rövid, visszautasíthatja a szerződést. De 100%-ig biztos lehetsz abban, hogy mikor és hogyan térsz haza, ha minden reggel veszélyes munkára indulsz?
Bővebben a térképről
| Kölcsön tőle Tinkoff Bank | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a térképről
| Kölcsön tőle Keleti Bank | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a térképről
| Hitel a Raiffeisenbanktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a térképről
| Kölcsön az UBRD Banktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a térképről
 | Kölcsön a lakáshitel banktól. | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a térképről
 | Hitel a Sovcombanktól. |
Biztosítás jelzálog hitel- kötelező vagy sem? Mire jó a fogyasztói hitelbiztosítás magánszemélyek? Hogyan történik a kölcsönszerződés felmondása és a biztosítás visszaadása?
Jó napot, a HeatherBober projekt kedves olvasói. Viktor Golikov veled van – egy olyan ember, akinek, mint mindenki másnak, több százszor ajánlottak fel vagy hárítottak el kendőzetlenül kölcsönt.
A téma mindenki számára érdekes lesz! És azok, akik hitelt vettek fel, és akik fognak, és akik kategorikusan nem fogadnak el hitelt. Senki sem mentes attól, hogy banki hitelt vegyen fel, és a banki adósságot mindig kamatostul kell törleszteni!
Hogy ne fizessünk túl, nézzük meg a hitelbiztosítás kérdését.
Bankárok, kereskedők, uzsorások és igazságosok hétköznapi emberek Amint van pénzügyi megtakarításuk, azonnal megpróbálják megvédeni őket a külső behatolástól. És ha többletet kölcsönöznek! - "Mikor adod vissza? Mik a százalékok? Mi a helyzet a záloggal? Mi van, ha nem térsz vissza?"
Szerencsére hitelfelvételkor nem fogsz ilyen frázisokat hallani a bankban. A finanszírozók a szóbeli visszaigazolásokat írásos kölcsönszerződéssel helyettesítik. És már a banktól kölcsönzött pénzhez további kamatot adnak, hívják betétbiztosítás .
Így a hitelező védi az érdekeit, ugyanakkor megteszi ezt Ön helyett. A hitel biztosításával Ön garantálja a banknak a kiadott hitelek megtérülését pénzügyi források! Az egyetlen „de” az, hogy ezt a nehezen megkeresett pénzéért teszik. Sőt, néha olyan megállapodásokat kötnek, amelyekről a hitelfelvevő nem is sejti, hogy „kinek a költségén zajlik a bankett”.
A biztosító, a bank partnere vagy leányvállalata maga fizet mindent. Ami már önmagáért beszél: hitelbiztosítás, kezdetben önkéntesnek tűnő, de varázsütésre kötelező akcióvá válik, enélkül nem kap kölcsönt, vagy még rosszabb feltételekkel kínálják, mint a biztosítással.
A biztosítótársasággal közösen megkötendő hitelszerződés esetén a bank nemcsak megemelt kifizetéseket kap a hitelfelvevőtől, hanem prémium biztosító társaságtól. Ezért a bank közvetlenül érdekelt a lehető legtöbb hitelbiztosításban.
Pedig a kötelező hitelbiztosításnak 2 esete van kijelölve törvényhozási szint.
Ezek tartalmazzák:
Úgy tűnhet, hogy a hitelbiztosítás csak véd banki struktúra, de nem így van. Maga a hitelfelvevő is érdeklődik a kibocsátott pénzeszközök visszaadásában. Amikor biztosítási esemény Akarva-akaratlanul is bejön a biztosító, ő határozza meg, hogy mely esetekben kezdődik meg a hitelfelvevő hitelének kifizetése.
Olvassa el a témához kapcsolódó cikket - "".
Tehát, miután a „kötelező” mellett döntött önkéntes biztosítás, ki kell választani hitelkockázatok , melyeket leggyakrabban átfogó biztosítási csomagokká kombinálnak.
Nézzük meg a leggyakoribb kockázatok négy típusát.
Ennek a kötvénynek a megszerzése azt jelenti, hogy haláleset vagy súlyos betegség esetén, amely nem teszi lehetővé a hitelfelvevő számára a kölcsön visszafizetését, biztosítási esemény következik be.
A bank partnercége köteles átvállalni a tartozás törlesztésének egyenlegét, illetve átmeneti vagy tartós (rokkantság megállapításával) rokkantság esetén a kölcsönt visszafizetni.
Példa
Denis Vasziljevics eltörte a karját, és elment a biztosítótársasághoz, hogy kifizesse az adósságot a banknak, amíg meg nem gyógyul. A cégtől azt kérték, hogy bizonyítsák be, hogy nem szándékosan tört el a kéz, különben nem fizetnek. A férfinak be kellett perelnie a biztosítót.
2. típus. A hitelfelvevő biztosítási állásvesztés ellen
Az ilyen védelem jogot ad arra, hogy tényleges munkavesztés esetén ne fizesse vissza a kölcsönt. Azonnal meg kell jegyezni, hogy az ilyen típusú biztosítás alapján az elbocsátást vagy rokkantságot nem ismerik el. A biztosítás csődöt von maga után (erről külön cikket olvashat).
A bíróságon a biztosító ügyvédje megpróbálta bizonyítani, hogy Denis Vasziljevics átmenetileg nem működikés ezért nem biztosítási esemény!
3. típus. Címbiztosítás
Ez hitel kockázat véd az ingatlan tulajdonjogának elvesztése ellen. Általában jelzáloghitelekhez használják.
A biztosító abban az esetben vesz részt, ha:
- a tranzakciót érvénytelennek nyilvánítják;
- a tulajdonjogot bírósági határozattal törölték;
- az eladó cselekvőképtelensége megállapítást nyert;
- más ingatlantulajdonosok jogai sérülnek.
Vasziljevicsnek ügyvédi tanácsot kellett kérnie. Mit tegyünk, a címbiztosítást külön kellett venni, hősünk pedig nem akart plusz pénzt fizetni!
4. típus. Biztosítékok biztosítása
Ingó (autó, igényes felszerelés) és ingatlan (lakás, földterület, kereskedelmi ingatlan) ingatlan. Itt garantált a visszatérés. banki alapok több okból bekövetkező teljes fizikai eltűnés vagy helyrehozhatatlan károsodás esetén.
Az ügyvédnek minden ékesszólását igénybe kellett vennie, hogy meggyőzze a bírót arról, hogy Denis Vasziljevics nem törte el a karját. A bíró a jelzáloggal terhelt dachát a kölcsönvevőnkre hagyta. A biztosítótársaság a szegény fickó hiteljárulékát is köteles volt még pár hónapig fizetni, amíg teljesen meg nem gyógyult.
További információ a biztosítás mechanizmusairól és elveiről - a "" cikkben.
3.Hogyan biztosítsunk megfelelő hitelt – 5 egyszerű lépés
A hitel százalékos arányát persze senki nem akarja a biztosítással növelni. De, mint már megtudtuk, vannak kötelező hitelbiztosítási és önkéntes, a nélkülözhetetlennel határos fajtái. Mindenesetre, hogy ne maradjunk pénz és lakás nélkül, hanem egy fennálló hitellel, ennek van értelme.
Most - lépésről lépésre.
1. lépés: Válasszon biztosítótársaságot
Általános szabály, hogy szerződéskötéskor a bankok felajánlják partnereiket a biztosítási piacon. De tudnia kell, hogy joga van megválasztani a társadalombiztosítási társaságot. Emlékszel, hol volt korábban biztosított? Milyen előnyei és hátrányai vannak ebből a megállapodásból?
Mindenesetre érdemes tanulmányozni a különféle ajánlatokat és feltételeket. Az ügyfelek vonzása érdekében a biztosító szervezetek számos előnyt, bónuszt vagy csökkentett kifizetési százalékot biztosítanak.
Leggyakrabban az egyes kockázatok külön-külön történő biztosítása drágább, mint a megkötés csomagszerződés, amely magában foglalja az összes kiválasztott kockázatot.
2. lépés: Válasszon egy biztosítási programot
A bankok leggyakrabban átfogó biztosítási programokat kínálnak, amelyek szükséges és önkéntes kockázatokat is tartalmaznak.
Az ilyen programok előnyei:
- a biztosítást a kölcsönnel egyidejűleg adják ki;
- a biztosítás részletfizetésének lehetősége;
- nincs szükség további dokumentumok benyújtására;
- regisztráció egy helyen (időt takarít meg).
Hátránya, hogy a banknak saját listája van a biztosítási partnerekről. Ha pedig harmadik fél biztosítótársasággal szeretne szerződést kötni, akkor elfelejtheti az előnyöket.
3. lépés: Tanulmányozzuk a szerződés feltételeit
Szerződéskötéskor megkülönböztetünk egyedi kockázatokra vonatkozó biztosítást és spektrumvédelmi programokat.
Ha egyedi biztosítási eseményekre kap védelmet, akkor ez általában kötelező szolgáltatások amelyről semmilyen körülmények között nem lehet lemondani.
Az átfogó programok tartalmazzák a kötelező és önkéntes hitelkockázatokat. Valójában a rendszer arra kéri, hogy válassza ki, hogy az önkéntes kockázatok közül melyiket szeretné a szükséges kockázatokkal együtt belefoglalni a készletbe. Itt kell figyelni mindenki pontok, ahol visszatérítést kap a biztosítótól. Ha szükséges, zárja ki vagy egészítse ki a biztosítási esetek listáját.
4. lépés: Összegyűjtjük a szükséges dokumentumokat
Ebben a szakaszban minden egyszerű. Ha úgy dönt, hogy hitelt vesz fel, akkor a biztosításhoz olyan dokumentumokra lesz szüksége, amelyek jelenleg már érintettek. A bank kérhet további, a hitelfelvevőt jellemző információkat.
Jogi személy hitelének biztosításakor kötelező teljes dokumentumcsomagra van szükség.
5. lépés: Megállapodást kötünk
A szerződés aláírásakor szilárdan meg kell győződnie arról, hogy minden pontot megért. Szükség esetén konzultáljon ügyvéddel, tájékozódjon a biztosítási esemény bekövetkeztének további részleteiről. Előre tájékozódjon arról, hogy milyen igazolásokat és dokumentumokat kell bemutatnia.
A hitelfelvevőnek tudnia kell a következőket:
- a biztosítási összeg akár 10%-kal is növelheti a hitelt;
- a havi kifizetések tartalmazzák a biztosítási díjat;
- biztosítási esemény esetén a kifizetések a hitelösszeg 90%-át fedezhetik.
És végül vannak egyszeri és a teljes hitelidőszakra megkötött megállapodások. A kölcsön visszafizetésének pillanatában beszüntetik működésüket. És vannak olyan szerződések, amelyeket évente megújítanak. Ez különösen igaz a kötelező biztosítási típusokkal kötött szerződésekre: ha elfelejti megújítani a szerződést, a bank követelheti a teljes hitelösszeg egyben történő kifizetését.
Videót nézünk a cikk témájában.
4. Kedvezményes hitelbiztosítás - áttekintés a TOP-5 biztosítótársaságokról
Áttekintést nyújtunk az Orosz Föderáció 5 legmegbízhatóbb biztosítótársaságáról.
Oroszország egyik legnagyobb biztosítója. Két díjazottja van az „Év Vállalata” versenyen. Az Orosz Föderáció elnöke köszönetét fejezte ki. Több mint 400 fióktelepe van a régiókban és kockázati viszontbiztosítási rendszere a nagy nemzetközi vállalatoknál.
A cég több mint 100 féle szolgáltatást kínál magán és jogalanyok. Különféle elemekből áll non-profit szervezetek, amely lehetővé teszi számunkra, hogy feltárjuk lehetőségeinket a biztosítási üzletág különböző fejlesztési területein.
2) Alpha Biztosítás
Biztosító társaság, amely biztosítási szolgáltatások széles skáláját kínálja. Számos elismerést és elismerést kapott. Országszerte 270 regionális irodája van. A társaság viszontbiztosítási szerződéseket kötött vezető európai cégekkel.
A szociális védelem legmegbízhatóbb szervezete hírnevével és súlyával rendelkezik. Tagja a biztosítótársaságok szövetségének, amely átfogó programokat kínál mindenféle biztosítási kockázatra.
3) VTB biztosítás
Vezető a biztosítási piacon pénzügyi kockázatokés balesetek. A cég fő irányvonala az ügyfelek vállalati védelme. A legjobb teljesítménymutatókat mutatja az orosz vállalatok között.
A termelékenység és a nyújtott szolgáltatások sokszínűségének jelentős növekedését mutatja. A cég fiókjai és irodái Oroszország több mint 90 városában működnek. Fejleszti a biztosítási irányt a banki tőke területén.
A biztosítócsoport 5 szervezeti egységben működik Orosz Föderáció. Saját sürgősségi biztosi szolgálattal rendelkezik (Moszkva). A korábbi cégekhez hasonlóan teljes körű szolgáltatást nyújt, de az autóbiztosítás fejlesztésére fókuszál.
A cég további előnyei közé tartozik a megfelelő koncentráció, ennek köszönhetően hatékony munkavégzés a fedett régiókban.
5) Ingosstrakh-Life
A bankszektor életbiztosítására összpontosít. Együttműködik a világ legnagyobb viszontbiztosítási szervezeteivel. Gyors és egyenletes növekedést mutat. Különféle biztosítási csomaggal rendelkezik, és új életbiztosítási szolgáltatásokat fejleszt.
Rugalmas szolgáltatási programjainak köszönhetően kényelmes és széles körű biztosítási kockázatokat kínál az ügyfél választása szerint.
A táblázat a listánkon szereplő cégek piaci statisztikáit mutatja:
№ Név tapasztalat Piaci részesedés, % Megbízhatósági minősítés 1 1992 óta 4,7 A++ 2 Alpha Biztosítás 1992 óta 9,1 A++ 3 VTB biztosítás 2000 óta 5 A++ 4 1993 óta 2,1 A+ 5 Ingosstrakh-Élet 2003 óta 7,2 A++ 5. Hogyan történik a biztosítás visszatérése - 5 fő szakasz
Vissza kell fizetnie a hitelbiztosítását? Szerinted könnyű? Nem igazán! Végül is aláírta a szerződést, egyetértett az összes kikötéssel, és a bank vagy a biztosító nem fogja egyszerűen visszautasítani a pénzét. Hol kezdjem?
1. szakasz. Kapcsolatfelvétel egy bankkal vagy biztosítóval
Először is el kell készíteni tárgyalás előtti kereset V biztosító szervezet. A választ tíz napon belül meg kell kapnia. A visszatérő levél elutasítása vagy hiánya esetén fel kell készülnie igénybejelentés.
Ne felejtsen el értesítést kapni, amikor a jelentkezése megérkezik a címzetthez!
Tovább kell tanulmányozni a szerződést, és ellenőrizni kell a korai felmondásról és a visszatérítésről szóló kitételeket. Ne feledje, hogy ha több mint 3 éve fizette a hitelbiztosítást, azt a lejárat miatt nem tudja visszaadni elévülési idő.
2. szakasz. A szükséges dokumentumok elkészítése
A biztosítási visszatérítéshez a következő dokumentumok szükségesek:
- kölcsönszerződés (másolat vagy eredeti);
- személyazonosító okmány (útlevél);
- igazolás a kölcsön teljes kifizetéséről (ha ilyen tény előfordul);
- szerződés felbontása iránti kérelem és a biztosítási díj (vagy annak egyenlege) visszafizetése.
Ebben a nehéz kérdésben számos árnyalat van. Tisztában kell lenni azzal, hogy ha biztosítási díj a hitelező bank szolgáltatási csomagjában szereplő fizetés a komplex hitelprogram jutalékának minősül. Egy ilyen kölcsön lejárat előtti visszafizetése esetén a biztosítási források visszafizetését nem veszik figyelembe.
3. szakasz. Fellebbezés a szabályozó hatóságokhoz
Ha a biztosító szervezethez intézett fellebbezés nem hozott eredményt, ne essen kétségbe! Van egy szabályozó testület a fogyasztói jogok védelmére - a Rospotrebnadzor. Próbáljuk megoldani a problémánkat anélkül, hogy az ügyet bíróság elé vinnénk.
Itt minden közjegyző által hitelesített dokumentumunkra szükség lesz. Csatoljuk továbbá a fizetési ütemezéseket, csekkeket és nyugtákat, készpénzes utalványok, fizetési megbízások és bankszámlakivonatok. Egyszóval mindent, amit a hitel törlesztése során felhalmozott. Valamint a biztosító szervezethez intézett első fellebbezése és az utóbbi válasza (ha van ilyen).
Ügyeljen arra, hogy kapjon értesítést arról, hogy a kárigénye megérkezett a biztosítóhoz.
4. szakasz. Fellebbezés a bírósághoz
Ha a tárgyalást megelőző eljárás nem hozott eredményt, és minden eddiginél erősebb az elhatározás a saját megtakarításaink visszaadása iránt, bírósághoz fordulunk.
Ismét összegyűjtjük az összes iratunkat, és elmegyünk nyilatkozatot írni a bíróságra. Ebben a szakaszban tanácsos ügyvéddel konzultálni a kérelem lényegének helyes megfogalmazása érdekében. Önnek joga van visszaadni a biztosítást, ha törvénytelen jutalékot róttak ki rá, és ha a kölcsönt határidő előtt fizették ki.
5. szakasz. Biztosítási kifizetések beérkezése
A bíróság az Ön oldalán állt, és kötelezte Önt a jogellenesen visszatartott pénzeszközök kifizetésére? Kezdje el számolni a napokat! 5-20 napon belül a pénzt át kell utalni a számlájára. Igaz, a határidő meghosszabbítható abban az esetben, ha a bírói eredmény ellen az ellenfél fellebbez.
6. Hogyan spóroljunk a hitelbiztosításon – 3 hasznos tipp kezdőknek
Bármi is volt, de olcsóbban biztosíthatsz hitelt.
2016. június 1. óta Oroszországban az önkéntes biztosítás új szabályai vannak érvényben, amelyek a hitelbiztosításra is vonatkoznak. A kérdés - lehet-e megtagadni a biztosítást a kölcsön kézhezvétele után, korábban aggódtak a hitelfelvevők, de az innováció után a helyzet még zavarosabbá vált. Ebben a cikkben közösen megértjük a jelenlegi helyzetet, és Ön is megkapja részletes utasításokat hogyan lehet felmondani a hitelbiztosítást. Ha nem akarja megérteni a biztosítás visszatérítésére vonatkozó törvény bonyolultságát, javasoljuk, hogy használjon egy egyszerű tesztet
Ha gyorsan és bürokrácia nélkül szeretné visszafizetni pénzét, igénybe veheti szolgáltatásunkat
A bankok és biztosítók tevékenységét törvények szabályozzák. A kapcsolat az ügyfelek és a bank szabályozza a szerződés, és ő - a törvény. Az Orosz Központi Bank 2015. november 20-i N 3854-U számú utasítása szerint a biztosítók kötelesek biztosítani az önkéntes biztosítás megtagadásának lehetőségét a szerződés megkötését követő 5 napon belül. Ez az utasítás a hitelbiztosításra is vonatkozik.
Ezen, 2016. június 1-jén teljes körűen hatályba lépett irányelv szerint az ügyfeleknek lehetőségük van a biztosítási szerződés felmondására.
Erre akkor van lehetőség, ha a megkötéstől számított 5 napnál nem telt el több, illetve ha ezen 5 nap alatt nem következett be biztosítási esemény. Felhívjuk figyelmét, hogy az 5 napos időszak nem naptári napnak, hanem munkanapnak minősül.
Ez az időszak semmilyen módon nem kötődik a biztosítás kifizetéséhez, a szerződéskötés napjától számítják. Ezért ha kötött szerződést, de csak 4 munkanap után fizetett, akkor már csak 1 munkanapja van a felmondásra. Az Oroszországi Bank rendeletét 2016. február 12-én N 41072 számon jegyezték be az Igazságügyi Minisztériumban.
Biztosító társaságoknak nyújtják Türelmi időszak amelyen belül a biztosítók felkészülhettek az innovációra. 2016.06.01. az újítások teljes körűen hatályba léptek. E rendelet szerint a biztosító 10 napon belül köteles a szerződést felmondani és a pénzt visszatéríteni. A visszatérítés összege a kifizetett összeg 100%-a, levonva azokat a napokat, amikor az ügyfél biztosított volt. Például, ha 3 munkanap elteltével mondja fel a biztosítást, visszakapja a teljes biztosítási összeget, levonva a három nap biztosítási költségét. A biztosítást az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 935 cikke szabályozza. Egyértelműen kimondja, hogy az élet- vagy egészségbiztosítás önkéntes. 
Szintén a hitelfelvevő oldalán és a "Fogyasztói jogok védelméről szóló" törvényben. A törvény betűje szerint senkinek nincs joga egy szolgáltatás (kölcsön) átvételét egy másik szolgáltatás (biztosítás) megvásárlásához társítani. 
Ha kénytelen volt biztosítást kötni, és félrevezették, hogy kötelező, akkor bírósághoz kell fordulnia, és vissza kell adnia a biztosítást
Olvassa el még:
Csak egy kivétel van - a biztosítás jelzáloghitelezés. Ezért fontos megérteni, hogy mely hitelbiztosítások mondhatók fel és melyek kötelezőek.
A törvény kimondja, hogy az életbiztosítás a hitelfelvevő önkéntes választása. Ebből következik, hogy a biztosítás nem kötelező. Sajnos a hitelfelvétel gyakorlata eltér attól, amit a törvény alapján elvárnánk. A gyakorlatban kiderül, hogy a bankok arra kényszerítik ügyfeleiket, hogy önkéntesen-kötelezően hitelbiztosítást kössenek. A 2016.06.01-i újítás védi az ügyfeleket, hiszen lehetővé teszi a kiszabott biztosítás visszautasítását, ha azt az előírt határidőn belül sikerül megtenni. Az ilyen kikötött biztosítások leggyakrabban a következő hitelcsoportokhoz kapcsolódnak:
Az ügyfelek élet- és egészségbiztosítást, munkahely elvesztése, vagyoni károk elleni biztosítást, valamint autóhitel esetén CASCO-t kötnek. Mindez egyetlen céllal történik - a bank kockázatainak csökkentése. A biztosítás lehetővé teszi annak a kockázatának a semmissé tételét, hogy a kölcsönt nem tudja visszafizetni, ha valamelyik biztosítási esemény bekövetkezik. Oroszországban a biztosítást ellenségesen fogadják, de ez az eszköz a hitelfelvevőt is biztosíthatja.
A teljes biztosítási lista közül kötelező a megszerzett vagyontárgyak elvesztése elleni biztosítás. Például lakásvásárláskor jelzáloghitellel. Ebben az esetben a banknak jogában áll megkövetelni a biztosítás megvásárlását, ezt a pillanatot az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 935. cikke és a „Jelzálogról szóló törvény” 31 cikke szabályozza. Az élet-, munka- vagy jogcímbiztosítás választható biztosítás, még akkor is, ha a bank másként ragaszkodik.
A hitelbiztosítás feltételeit a szerződésed tartalmazza. Tehát nem nehéz megtalálni őket. Előfordulhat, hogy nem kell külön fizetni a biztosítást, mivel a bank utalja a kifizetést a biztosítónak. Ideális lehetőség, ha még a szerződéskötés előtt visszautasítja a biztosítást. Ehhez meg kell tájékozódnia a kölcsön összes feltételéről, mielőtt aláírása megjelenne a dokumentumokon.
Nemcsak egy banki alkalmazottat kell megkérdeznie, hanem saját maga is alaposan tanulmányoznia kell a szerződést. Például lent van egy fogyasztói szerződés, amely szerint az ügyfél biztosítást kap. 
Ilyen esetekben a biztosítás megkötése előtt megpróbálhatja felmondani. Ez csak ritka esetekben nem befolyásolja a hitelt. A bank az okok magyarázata nélkül megtagadhatja a kibocsátást. De az igazi ok az lenne, hogy felmondtad a biztosítást. Egy másik lehetőség - a bank beleegyezik, de többet kínál nagy tét. Ezzel kapcsolatban felmerül a kérdés, hogy lehet-e a törvényi újítást felhasználni arra, hogy megállapodást kössünk egy bankkal kedvező feltételek, majd felmondja a kiszabott biztosítást?
Az újításoknak köszönhetően - igen, megtagadhatja a kiszabott biztosítást. A hűtési időszak a szerződés aláírását követő első 5 munkanap megnevezése. Ezen időn belül elállhat a biztosítási szerződéstől. Beleértve, ha ez a biztosítás kölcsönhöz kapcsolódik. A bankok olyan rendszerekkel állnak elő, amelyek megpróbálják megkerülni a törvényt. Például egy bank létrehozhat egy általános kollektív biztosítást minden hitelfelvevő számára.
Ebben az esetben a hitelfelvevőnek nem adnak el biztosítást, hanem egyszerűen a kollektív biztosítási rendszerhez csatlakozik. Ebből kiderül, hogy a biztosítási szerződés felmondásához az ügyfélnek „ki kell kapcsolódnia” a kollektív biztosítás rendszeréből, nem pedig közvetlenül a szerződést felmondani. A törvény erre a biztosítási típusra nem vonatkozik, ezért az ügyfél nem mondhatja fel a biztosítást. A jövőben várhatóan más konstrukciók is megjelenhetnek, a bankok ugyanis nem akarnak beletörődni ezekbe az újításokba.
Nézzünk egy alkalmazott példát. Ön a VTB Banknál kért hitelt autóvásárláshoz. Mértéke évi 7,9%, de csak életbiztosítási szerződés megkötése esetén érvényes. Ha megtagadja a biztosítás megkötését, előfordulhat, hogy megtagadják a kölcsönt, vagy jóval magasabb összeget ajánlanak fel Önnek éves mértéke. A szerződés összes feltételének tanulmányozása után megérti, hogy kölcsönre van szüksége. A kölcsön feltételei a következők:
Kiderült, hogy a biztosítás 6,24%-kal, azaz évente körülbelül 2%-kal növeli a hitelét. Ezáltal a hitel reálkamata 7,9%-ról körülbelül évi 9,9%-ra változik. A hitelszerződés szerint az Ön biztosítója a VTB Biztosító, a VTB Bank leányvállalata. Tegyük fel, hogy a bank jóváhagyta az Ön számára a hitelt, és Ön december 1-jén, csütörtökön aláírta a szerződést.
Ettől az időponttól kezdődően 5 munkanap áll rendelkezésére, amely alatt leiratkozhat a kényszer életbiztosításról. Kiderült, hogy december 8-ig (beleértve) lehet visszautasítási kérelmet küldeni a banknak. Az 5 munkanap a szerződés aláírását követő munkanaptól számít. A biztosítás felmondásához meg kell adnia a banknak:
Az iratokat személyesen is átadhatja, de ehhez fel kell keresnie a biztosító irodáját. A dokumentumok postai úton is elküldhetők, de minden esetben ajánlott levélben, csatolmányok listájával. Az első út jobb, mivel a biztosítási díj nagy részét visszakapja, levonva a biztosítás érvényességi napjait. A biztosítási időszak akkor ér véget, amikor a biztosító megkapja a kérelmét. Miután az összes dokumentumot benyújtotta a biztosítónak, a kártérítés 10 munkanapon belül jóváírásra kerül a számláján.
A gyakorlat azt mutatja, hogy a bankok késleltetik ezt az eljárást, és túllépik a törvényes 10 munkanapos határt. Ezen időszak lejárta után új kéréssel fordulhat a biztosítóhoz, és ellenőrizheti a folyamatot. A vélemények azt mutatják, hogy az alapokat 1 naptári hónapon belül visszaküldik.
Ideális esetben, ha felveszi a kapcsolatot biztosítójával, egy mintát adnak Önnek a biztosítási szerződés felmondása iránt. Ön is benyújthat jelentkezést. Feltétlenül adja meg a következőket:
A dátum és az Ön aláírása is szükséges. Bármilyen okot megadhat a szerződés felbontására, beleértve a legegyszerűbbet is: az Orosz Föderáció jogszabályai alapján élek a törvényes jogommal, hogy az aláírástól számított 5 munkanapon belül felmondjam a szerződést. Használhatja a következő példát a lezáró utasításra: 
A legtöbb gyakran Ismételt kérdés, ő is az emberek fő félelme - felmondhatja-e a bank a hitelszerződést, ha megtagadja a biztosítást. Természetesen, ha az Ön elutasítása befolyásolja a bank kockázatait, azok növekednek. De ha már megkötötte a kölcsönszerződést, akkor a biztosítás törvénynek megfelelően történt megtagadása nem ok a kölcsönszerződés felmondására.
Kiderült, hogy egy ilyen lépés nem vezethet oda, hogy a bank előtörlesztést fog követelni. Van ellentétes példa is. Egyes bankok nemcsak hogy nem keresik a joghézagokat, hanem elmennek találkozni ügyfeleikkel. Például egyesekben kölcsönszerződések A Sberbank feltétele, hogy a hitelfelvevő az aláírást követő 14 napon belül megtagadja a biztosítást.
10 pályázatból 8 - jóváhagyva!
A szolgáltatás lehetővé teszi, hogy kiválaszthassa az Önnek legmegfelelőbb bankot, és növelje kérelme jóváhagyásának esélyét!
Döntés a pályázatról pár órán belül!
Nincs sorban állás és utazás a bankba
Egyszerűen töltse ki az űrlapot, és várja a banki alkalmazottak hívását otthon, látogatáskor vagy akár kávézóban!
A hitelbiztosítás olyan intézkedés, amely megvédi a bankot attól, hogy a hitelfelvevő visszafizesse a pénzeszközöket. A biztosító visszafizeti a hiteltörlesztést, ha a biztosított a biztosítási esemény bekövetkezte miatt anyagi felelősséget nem tud viselni.
Az orosz bankok 80%-át érdekli, hogy a nagy fogyasztási hitelek, jelzálog- és autóhitelek igénylésekor az ügyfelek biztosítást kössenek.
Munkahely elvesztése;
Az egészség elvesztése;
Anyagi kár és költségcsökkenés.
Biztosítási esemény esetén a társaság vállalja a kár - részben vagy egészben - megtérítését.
Ha a hitelfelvétel során a hitelfelvevő élet- vagy rokkantsági biztosítást köt, akkor munka- vagy egészségvesztés esetén nem kell aggódnia a kölcsön visszafizetése miatt. A biztosító fedezi a tartozást. A lényeg a kérelem benyújtása és a biztosítási esemény bekövetkezésének tényének bizonyítása.
Az orosz bankok körülbelül 60% -a a túlfizetés összegének kiszámításakor figyelembe veszi:
Hitelösszeg;
ügyfél állapota;
Biztosítás elérhetősége.
Az árfolyam automatikusan 2-5 ponttal emelkedik, ha a hitelfelvevő visszautasítja a biztosítást. A kötvény kézhezvételekor az arány 2-3 ponttal csökken.
Az esetek 40%-ában további feltétel a hitelekre vonatkozó életbiztosítás. Kiadni életbiztosítást vagy sem - a hitelfelvevő maga dönti el. Enélkül azonban lehetetlen nagy összegű hitelhez jutni.
A hitelfelvevő életéért és egészségéért;
Ingatlanért.
Az élet- és egészségbiztosítás lehetővé teszi, hogy biztosítási esemény esetén elkerülhetőek legyenek a kölcsön fizetésével kapcsolatos problémák. Ha a hitelfelvevő baleset vagy betegség miatt munkaképtelenné válik, a társaság átvállalja a hitelkötelezettségeket.
Az élet- és egészségbiztosítás megkötése időigényes folyamat. A biztosító igazolást kér az ügyféltől a munkahelyről, az egészségi állapotáról és a hobbiról.
Ha egy állampolgár szakmája vagy hobbija kockázatokkal jár, és az egészségügyi bizonyítvány súlyos betegségekre utaló jeleket tartalmaz, akkor a biztosítás megtagadásra kerül. A biztosítók nem nyújtanak szociális segélyt a veszélyeztetett személyeknek.
A biztosítók az esetek 60%-ában megtagadják kötelezettségeik teljesítését. A kártérítés kifizetéséhez a hitelfelvevők ügyvédek, bankok, sőt bíróságok segítségét is igénybe veszik.
A biztosítási esemény bekövetkezését igazoló kérelemmel és dokumentumokkal forduljon a biztosítóhoz;
Értesítse a bankot, hogy elkerülje a késésekből adódó problémákat.
Ha a biztosító megtagadja a fizetést, ügyvéd és bank is bevonható az eljárásba. Az esetek 90%-ában a bankok járulnak hozzá a biztosítási alapok visszatérítéséhez, mivel érdekeltek a hitel visszafizetésében.
Szélsőséges esetekben bírósághoz fordulhat. A biztosítótársaságokkal szembeni ügyek 80%-a a hitelfelvevők javára oldódik meg.
Ellenőrizze a hitelfelvevő élet- és egészségbiztosítási szerződésének helyességét;
Ragaszkodjon a biztosítás visszatérítési záradékához, ha azt nem használták fel.
A biztosítási kötvény integrált megközelítése megóvja Önt a félreértésektől, és megóvja Önt a hitelfizetéssel kapcsolatos problémáktól.
