A rezsifizetés késedelme esetén az alapkezelő társaságnak jogában áll kötbért számítani a bérlőre. Ha a bérlő nem fizeti ki maradéktalanul tartozását (bérleti díj és kötbér), akkor felmerül a kérdés: mi záródik le először - a tőketartozás összege vagy a kötbér? Az alapkezelő társaság bérlővel szembeni pénzbeli követeléseinek visszafizetésének végzése megtehető-e a szerződésben előírt módon, még akkor is, ha a fizetés célját a bérlő kifejezetten megjelöli a fizetési dokumentum?
Büntetés fizetési kötelezettség
Alapján cikk (14) bekezdése. 155 ZhK RF olyan személyek, akik nem fizették ki időben és (vagy) nem teljesen fizették a lakhatási díjat és közművek(adósok) kötelesek bírságot fizetni a hitelezőnek az Orosz Föderáció Központi Bankja refinanszírozási kamatának 1/300-ának megfelelő összegben, a jelenlegi fizetéskor , a határidőben nem fizetett összegektől minden késedelem napjára, a fizetési esedékesség napját követő naptól a tényleges fizetés napjáig beleértve. Az e norma által előírt bírságok összegének növelése nem megengedett.
BAN BEN 50. pont "a" alpontja a közszolgáltatások végzésére kimondja, hogy a vállalkozónak joga van az elfogyasztott rezsi díját követelni, valamint (az általa megállapított esetekben szövetségi törvényekés szerződés) kötbér fizetése (bírság, kötbér). BAN BEN "h" alpont 52. pont A szabályok kimondják: a fogyasztó köteles a közüzemi számlákat határidőben és hiánytalanul megfizetni. Ha ezt a díjat az előírt határidőn belül nem fizeti meg, a fogyasztó az LC RF által megállapított összegű kötbért fizet a vállalkozónak, amely nem mentesíti a fogyasztót a közüzemi számlák fizetése alól. 78. bekezdés rögzített szabályok: azok a személyek, akik idő előtt és (vagy) nem teljesen fizették ki a közüzemi számlákat (adósok), a megállapított összegű bírságot kötelesek fizetni a vállalkozónak cikk (14) bekezdése. 155 ZhK RF.
Erejénél fogva A Közszolgáltatási Szabályzat 39. pontja a szerződés feltételeinek fogyasztó általi megsértése esetén kiszabott, a szövetségi törvényekkel és a szerződéssel összhangban kiszámított szankciók (bírságok, szankciók) összegét a vállalkozó a fogyasztónak öt munkanapon belül megküldött külön dokumentumban jelzi. Nem felel meg a jogszabályban foglaltaknak az a helyzet, amikor a kezelő szervezet a kötbér összegét a meg nem fizetett hónapot követő fizetési bizonylatban szerepelteti anélkül, hogy megvárná a tartozás visszafizetését, mivel a refinanszírozási kamatláb A kötbér számításánál a befizetés időpontjában érvényes. A kamat összegének kiszámításához be kell állítani a késleltetési időt. Ennek kezdete a fizetési határidőre esik. Alapján cikk (1) bekezdése. 155 ZhK RF ez a lejárt hónapot követő hónap 10. napja, a kezelési szerződés ettől eltérő időtartamot állapíthat meg. A késedelmi időszak vége a tartozás tényleges kifizetésének napja.
Tájékoztatásképpen:
A társasházakban lévő helyiségek tulajdonosai és használói számára nyújtott közszolgáltatások új szabályzatában és lakóépületek a kötbér (bírság, kötbér) megfizetésére vonatkozóan az előzőekhez hasonló rendelkezéseket tartalmaz. Paragrafusokban vannak rögzítve. "a" 32. o. "és" a nevezett dokumentum 34. és 159. oldala.
A büntetés fogalma
Térjünk rá Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 330: kötbér (bírság, kötbérkamat) törvényben vagy szerződésben meghatározott pénzösszeg, amelyet az adós köteles a hitelezőnek megfizetni a kötelezettség nem teljesítése vagy nem megfelelő teljesítése esetén (így különösen késedelem esetén). teljesítményben). A kötbér fizetésére a hitelező nem köteles bizonyítani a számára károkozást. Alapján 1., 2. o. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 332 jogosult a törvényben meghatározott kötbér megfizetését követelni (törvényes kötbér), függetlenül attól, hogy a fizetési kötelezettséget a felek megállapodása előírja-e. A törvényes kötbér mértéke a felek megegyezésével megemelhető, ha azt jogszabály nem tiltja. A közüzemi számlák késedelmes vagy hiányos fizetése miatti kötbér mértéke nem emelhető, amelyről kifejezetten rendelkezik. cikk (14) bekezdése. 155 ZhK RF.
A hitelező fő és kiegészítő követeléseinek visszafizetési sorrendje
A pénzbeli kötelezettség alapján fennálló követelések visszafizetésének sorrendjét a Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319. Ez a szabály azt mondja: a teljesített befizetés összege, amely nem elegendő a pénzbeli kötelezettség teljes körű teljesítéséhez, más megállapodás hiányában elsősorban a hitelező teljesítési költségeit, majd a kamatot, a fennmaradó részben pedig a tőkeösszeget fizeti vissza. az adósságból.
Amint azt az Orosz Föderáció Fegyveres Erőinek Plénumai és a Legfelsőbb Választottbíróság rendelet 11. pontja, 1998.10.08., 13/14., alkalmazásakor Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319 abból kell kiindulni, hogy a tartozás tőkeösszege előtt visszafizetett kamat pénzkötelezettség alapján fizetendő pénzeszköz felhasználási kamatot jelent (különösen a kölcsön, hitel, előleg, előtörlesztés stb. összegének felhasználási kamatát). ). Pénzbeli kötelezettség teljesítésének elmulasztása vagy teljesítésének késedelme esetén előirányzott kamat Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 395 a tőkeösszeg után fizetik vissza.
A rendelkezések alkalmazására vonatkozó ajánlások Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319 be is tűzték Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága Elnökségének 2010. október 20-i tájékoztató levele, 141. sz.(Továbbá - Információs levél). BAN BEN 1. bekezdés pontja egyértelművé teszi, hogy a hitelezőnek a teljesítés megszerzésével kapcsolatos költségei alatt például olyan kifizetéseket kell érteni, amelyeket a hitelező köteles teljesíteni végrehajtás az adóssal szembeni követelése (különösen a hitelező által fizetett állami illeték összege), és kamatokkal - pénzkötelezettségre fizetendő pénzeszköz felhasználási kamat , beleértve a kölcsön összegének felhasználása utáni kamatot, hitelt, előleget, előleget ( Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 809). A Legfelsőbb Választottbíróság Elnöksége megjegyezte Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319 célja többek között a hitelező érdekeinek védelme a pénzbeli kötelezettségben, ezért az adós által a fizetési bizonylaton feltüntetve az általa befizetett összeg célját (például az adósság tőkeösszegének visszatérítése a kölcsönszerződés) önmagában nem számít a hitelezővel szembeni kötelezettségei visszafizetési eljárásának meghatározásakor, amely szabályok szerint történik. Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319.
Abban a helyzetben azonban, amikor az irányító szervezet kötbéreket szab ki a lejárt adósnak, irányadónak kell lennie Tájékoztató 2. pontja. Ez a bekezdés ezt magyarázza Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319 nem szabályozza a kapcsolatokat az adós kötelezettségszegésért való felelősségre vonásával kapcsolatos (ch. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 25. cikke), hanem meghatározza pénzügyi kötelezettség teljesítésére vonatkozó eljárás az adós a szerződés megkötésekor átvállalta. A felek megállapodása alapján csak a megnevezett követelések visszafizetésének eljárása Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319(például a felek megállapíthatják, hogy a fizetés elégtelensége esetén az adós kamatfizetési kötelezettsége a tartozás tőkeösszege után megszűnik). Megállapodás arról, hogy ha az adós valamely pénzbeli kötelezettségét nem teljesíti maradéktalanul, a kötbér, kamat fizetési kötelezettsége előírta a Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 395 Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319 ellentétes e cikk jelentésével és érvénytelen ( Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 168. cikke).
A Legfelsőbb Választottbíróság Elnöksége pontosította: követelmények hitelezőt kötbér megfizetésére , kamat mások pénzének felhasználására ( Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 395), valamint a polgári jogi felelősség intézkedéseinek alkalmazásával kapcsolatos egyéb pénzbeli követelések, pontjában meghatározott hitelezői igények kielégítése előtt és után is az adós önként kielégítheti. Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319. Előírások Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319 nem akadályozza a hitelezőt abban, hogy a tartozás tőkeösszegének visszafizetése előtt a bírósághoz forduljon kötbér vagy kamat behajtására az adóstól, mások pénzeszközeinek felhasználásáért.
BAN BEN Tájékoztató levél (3) bekezdése azt mondják: ha a hitelező helytelenül alkalmazta a rendelkezéseket Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319 az adósnak különösen akkor van joga megfelelő kifogást emelni, amikor a bíróság megvizsgálja a hitelező behajtási követelését Pénz az adóssal szembeni követelésekre (például kamat- és tőkebehajtási követelésre).
Választottbírósági gyakorlat
A kérdés teljesebb ismertetése érdekében arra kérjük az olvasókat, hogy ismerkedjenek meg a választottbírósági gyakorlat következtetéseivel.
BAN BEN Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbíróságának 2010. szeptember 30-i VAC-12907/10 sz. levonjuk a következtetést: az Art. diszpozitív konstrukciója. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 319. cikke lehetővé teszi a felek számára, hogy módosítsák a követelések visszafizetésére vonatkozó, e cikk keretében megállapított eljárást. A hitelező nem jogosult a szerződésben rendelkezni az adóstól átvett pénzeszközök irányítását elsősorban a veszteségek visszafizetésére, mivel a jogvesztő jogi természetű nem vonatkozik a pénzügyi kötelezettségekre
, hanem pénzbeli kötelezettség nem megfelelő teljesítésének szankciója (felelősségi intézkedése).
FAS MO be 2011. június 23-án kelt KG-A40/5204 11. sz. megjegyzések: Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319 a pénzkötelezettség teljesítésének rendje megállapított, de nem jelzi a pénzbeli kötelezettség megszegése esetén felszámított pénzösszegek fizetési sorrendjét (bírság, kötbér, veszteség), nem szabályozza a késedelemből eredő viszonyokat. fizetés, ideértve a kötbér vagy a felhalmozott kamat fizetéséből eredő kapcsolatokat Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 395. Alapján Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319és a Legfelsőbb Választottbíróság Elnökségének ajánlásait tájékoztató levél, a felek megállapodása alapján csak azon követelések visszafizetésének eljárása, amelyek megnevezése a Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319(például a felek megállapíthatják, hogy a fizetés elégtelensége esetén az adós kamatfizetési kötelezettsége a tartozás tőkeösszege után megszűnik). A hitelező nem jogosult a szerződésben az adóstól átvett pénzeszközök irányítását elsősorban a kötbér megfizetésére irányozni, mivel az jogi természeténél fogva nem pénzbeli kötelezettségre vonatkozik, hanem szankció (felelősségi intézkedés) pénzbeli kötelezettség nem megfelelő teljesítése. Megállapodás, amely kimondja, hogy ha az adós valamely pénzbeli kötelezettségét nem teljesíti maradéktalanul, a kötbér, kamat fizetési felszólítása megállapítható. Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 395, illetve a kötelezettségszegéssel kapcsolatos egyéb követelések a pontban megnevezett követelések előtt megszűnnek Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319, ellentétes e cikk jelentésével, és az értelmében érvénytelen Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 168. cikke. Hasonló következtetésekre jutottak a Felső Biztonsági Tanács Szövetségi Monopóliumellenes Szolgálata 2011. június 15-i A19-15136 / 10, a tizennyolcadik választottbíróság 2011. május 6-i 18AP-3634 / 2011 sz. BAN BEN 2011. március 17-i 17AP-1276/2011 GK rendelet alapján a tizenhetedik választottbíróság Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága Plénumának 13. sz. rendeletének 11. pontja, Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbíróságának 14. sz. plénuma, 1998.10.08., arra a következtetésre jutott, hogy a polgári jogi felelősség mértékét jelentő kamatot a tőketartozás összege után fizetik vissza. BAN BEN A 2011. május 23-án kelt А45-19192/2010. A FAS ZSO jelezte, hogy a befizetési összegnek a kötbér visszafizetéshez való elsőbbségi hozzárendelése ellentétes a Művészet. 319, 329És Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 330, megfosztja a járulékos kötelemnek minősülő kötbért biztosítéki jellegétől, emellett megakadályozza az alapvető kötelezettségek teljesítését (például a tőketartozás visszafizetését), valamint mesterségesen növeli mind az adós tartozását, mind a Kbt. szerződés. Nyolcadik Választottbíróság 2011. május 25-i A81-3293/2010. megjegyezte: értelmében a felek megállapodása alapján Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319 a tartozás visszafizetésének rendje állapítható meg, és nem a kötbér, ami biztosítéki kötelezettség. E cikk rendelkezései nem írják elő a kötbér visszafizetését a tőketartozás visszafizetése előtt.
Első Választott Fellebbviteli Bíróság A 2011. május 17-i А43-29067/2010. pontosította: tekintettel arra, hogy a büntetés (bírság, kötbér) miatt Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 329 kötelezettség teljesítésének biztosítására szolgál, és akkor alkalmazzák, ha a fél kötelezettséget megszeg, és nem fizethető vissza korábban, mint a tőketartozás. Nyolcadik Választottbíróság A 2011. április 20-án kelt А81-3293/2010. a következőket jelezte. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 319. cikke kimerítő listát állítanak fel a pénzbeli kötelezettségekről, amelyek visszafizetésének sorrendje a felek megegyezésével változtatható, és a jogalkotó ebbe a listába a főkötelezettség teljesítésének biztosítására szolgáló eszközként kötbért nem tartalmaz.
A tőketartozás előtt nem fizethető vissza. FAS PO be A 2010. október 19-i А55-36374/2009. arra a következtetésre jutott, hogy van értelme Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319 a pénzbeli kötelezettség teljes összegéről beszélünk, vagyis a tartozás tőkeösszegéről, amelyet az adós köteles a hitelezőnek visszafizetni, és további - a kölcsönzött pénzeszközök felhasználásáért fizetendő fizetés formájában, pl. valamint a hitelezőnek a hitelezőt megillető tartozás átvételére fordított kiadásai a jogviszony rendes alakulása során, akkor jogsértés hiányában fennállnak. A tartozás tőkeösszege előtt visszafizetett kamat pénzkötelezettség alapján fizetendő pénzeszközök (így különösen a kölcsön, hitel, előleg, előtörlesztés) összegének felhasználási kamatát jelenti. Erejénél fogva Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 330 együtt Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 393., 394. cikke a kötbér a vagyoni felelősség mértéke, amelyet az adós kötelezettségének nem vagy nem megfelelő teljesítése miatt alkalmaznak, és amely kizárja a kötbérre vonatkozó rendelkezések alkalmazását. Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319. Hetedik Választott Fellebbviteli Bíróság 2011. március 16-i 07A P-1094/11 (A45-19192/2010) rendelet hivatkozva a st. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319És Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának plénumának 13. sz. határozata, az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbíróságának plénumának 14. sz. megjegyezte: a hatályos jogszabályok normái nem biztosítanak lehetőséget a kötbér visszafizetésére a tőketartozás visszafizetése előtt, a szerződés feltételei egyébként semmisek. Mivel a hitelező a kapott befizetésből jogellenesen kötbért fizetett vissza, nem pedig a tőketartozásból, ahogyan azt kellett volna, ezért a bíróság újraszámolta az adós tőketartozásának összegét.
A bíróság elutasította a hitelező azon érveit, miszerint a kötbér megfizetésére irányuló követelések elsőbbségi visszafizetésére vonatkozó megállapodás feltételeit, nem pedig a tőketartozást, a felek közös megegyezésével foglalták bele a megállapodásba, ami megfelel a Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 421 valamint a hatályos jogszabályok, amelyek nem tiltják a megállapodást kötő feleknek, hogy kényelmes eljárást alakítsanak ki a kapott összegek elosztására. A választottbírók hangsúlyozták, hogy a felek megállapodása alapján csak azon követelések visszafizetésének eljárása, amelyek a Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319.
Megállapodás, amely kimondja, hogy amennyiben az adós valamely pénzbeli kötelezettségét nem teljesíti maradéktalanul, a kötbér fizetésére vonatkozó követeléseket korábban fizetik meg, mint a Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319, ellentétes e cikk jelentésével, és érvénytelen. Ugyanakkor a fizetési okmányon a fizetés céljának – „bírság megfizetésének” megjelölése nem jogosítja fel a hitelezőt az előírt eljárás megsértésével kapott összegek beszámítására. Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319. Felhívjuk azonban figyelmét, hogy a FAS UO be 2011.03.09-i F09-7968 / 10 C3 számú rendelet, a hitelező által az adóstól kapott pénzeszközök felosztásának jogellenességével kapcsolatos vitát elbírálva megállapodásban rögzítettek(elsősorban a kötbéreket fizették ki, majd - a tőketartozás összegét), a következőket jegyezte meg. Az alperes kifogásai az általa korábban kifizetett összegek felosztására vonatkoznak önkéntesen a szerződésben előírt módon . Figyelembe véve a szerződéses viszonyok stabilitásának elvét és az ügyben megállapított körülményeket, nem indokolt ezen összegek számítási eljárásának megváltoztatása és a hitelezőnek a kötbért megfizetett pénzösszeg beszámítására irányuló intézkedéseinek érvénytelenítése. Hiszen szerint tájékoztató levél a hitelező kötbér fizetési igényét az adós a hitelezői követelések teljesítése előtt és után is önként kielégítheti. Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319. Mint látható, vélemények választottbíróságok nem értett egyet az adós önkéntes fellépésének kérdésében, akinek nem volt kifogása a hitelezői követelések visszafizetésének a felek megállapodása alapján megállapított rendje ellen, sőt, esetleg a „bírságfizetés” megjelölést is a fizetési célba helyezte. Meggyőződésünk, hogy a bíróságok jogértelmezésének egységessége ebben az esetben csak a legfőbb választottbírók megfelelő magyarázata után érhető el.
Büntetés előírva cikk (14) bekezdése. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 155. cikke, jogi szankciót jelent. Alapján Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319 a teljesített befizetés összege, amely nem elegendő a pénzbeli kötelezettség maradéktalan teljesítéséhez, más megállapodás hiányában elsősorban a hitelezőnek a teljesítés megszerzésével kapcsolatos költségeit, majd - a kamatot, a fennmaradó részben a tőkeösszeget fizeti meg. az adósságból.
Ez a szabály a kártérítésre nem vonatkozik. A kezelési szerződés feltételei bérházértelmének ellentmond, miszerint ha az adós valamely pénzbeli kötelezettségét nem maradéktalanul teljesíti, a kötbér fizetési kötelezettségét a tőketartozás összegénél korábban törleszti. Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 319és nulla ( Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 168. cikke). Eközben az irányító szervezet kötbér fizetésére vonatkozó követelményeit az adós a tőketartozás visszafizetése előtt és után is önként teljesítheti.
2016 elejére az átlag orosz család 247 000 ₽ hitellel tartozott. És ha kivesszük ebből a statisztikából azokat a családokat, amelyeknek nincs adóssága, akkor átlagosan mindegyikre 494 000 ₽ teher hárul.
Megértheti az emberek problémáit és azt, hogy néhányan miért rejtik a fejüket a homokba. Sokan félnek attól, hogy sok pénzük van, ezért egyszerűen a hitelfelvétel mellett döntenek, ami nagy kiadásokhoz vezet.
És néha csak belefáradunk abba, hogy fizetésről fizetésre élünk, és úgy döntünk, hogy jobb életre van szükségünk, és ez NORMÁLIS.
De néha vészhelyzet adódik, és az emberek kénytelenek szembesülni a problémákkal. Egy szilárd fekete csík: egy hirtelen állásvesztés, egy váratlan (és drága) autójavítás, vagy egy súlyos betegség mind-mind a minimális havi tartozás kifizetését aligha teszi lehetővé. És ilyen pillanatokban döbbenünk rá végre, mennyire fontos az anyagi helyzet.
Nem szabad hagynia, hogy maga döntse el, hogyan éljen. Hogy ők diktálják, milyen életszínvonalú lesz, hogy most szerényebben kell élni és mindenen spórolni. Hogyan lehet gyorsabban kifizetni a hitelt? Sok ember számára az adósság legbrutálisabb módon való megszabadulása a legjobb és egyetlen módja annak, hogy átvegyék életük és jövőjük irányítását.
Hogyan lehet megszabadulni az adósságtól?
Sajnos sok kemény munka lehet aközött, hogy felismeri, hogy ki kell fizetnie az adósságait, és törleszti azokat. Az adósság típusától függetlenül évekbe, sőt évtizedekbe is telhet a törlesztés.
Szerencsére számos olyan stratégia létezik, amelyek segítségével gyorsabban és sokkal kevésbé fájdalmasan törlesztheti adósságát. Ha teljes mértékben ki akarja fizetni ezeket, nézze meg ezeket a régi, jól bevált stratégiákat:
Ha átlagos hiteltartozása 494 000 rubel és átlagosan évi 20%, akkor kifizetések minimális kifizetések 13.000 ₽/hó összegben 5 évre meghosszabbodik. És ez csak akkor van így, ha nem használ hitelkártyát, és folyamatosan egyéb hiteleket vesz fel, ami nehéz lehet.
Az egyik jobb módszereket hogyan lehet megszabadulni az adósságtól (kártyával, fogyasztóval, autóval stb.) - havonta fizessen többet a minimumnál. Ezzel nemcsak a kamatokat spórolhatja meg az adósság futamideje alatt, hanem felgyorsítja a törlesztését is. A problémák elkerülése érdekében a stratégia alkalmazása előtt győződjön meg arról előtörlesztés nem számítanak fel pénzbírságot vagy jutalékot.
Ha olyan kedve támad, hogy a minimális havi törlesztőrészletnél többet fizessen kölcsönökért és egyéb kölcsönökért, fontolja meg a hólabda módszer használatát, hogy még jobban felgyorsítsa a törlesztési folyamatot, és fokozatosan növelje a tempót.
Először listát kell készítenie az összes adósságról, a legkisebbtől a legnagyobbig. Költsön minden extra pénzt a legkisebb kölcsönök törlesztésére, míg a minimumot a nagyoknál. A legkisebb tartozás kifizetése után folytassa a következő legkisebb tartozással, és így tovább.
Idővel minden kis adósság egyenként eltűnik, amivel pénzt takaríthat meg, hogy elkezdhesse törleszteni a nagyokat. Ez a "hógolyó módszer" lehetővé teszi, hogy először fizessen ki legkisebb hitelek, ami a "kis nyeremények" pszichológiai hatását eredményezi, míg a nagyokat a desszertnek hagyják. Végső soron az a cél, hogy pénzhógolyókat dobj az adósságodra, amíg túl nem lépsz rajta, és akkor szabad leszel.
Egy adóssághógolyó támadás felgyorsítja a folyamatot, de a plusz pénzszerzés még láthatóbbá teszi erőfeszítéseit. Szinte mindenki rendelkezik valamiféle tehetséggel vagy készséggel, amit ki lehet váltani, például szöveget fordít, képet rajzol, megold egy problémát vagy virtuális asszisztenssé válik.
Az olyan oldalakon, mint a work-zilla és az fl.ru, szinte bárki megtalálhatja a módját, hogy plusz pénzt keressen. A kulcs a használata További bevétel csak az adósságok törlesztésére.
Ha valóban szeretné megérteni és gyorsabban kifizetni a hiteleit, akkor a lehető legnagyobb mértékben csökkentenie kell a kiadásait. Például a lehető legnagyobb költségvetésből élhet, ezzel a stratégiával minimálisra csökkenti a kiadásokat. Folytasd ezt a tempót, ameddig csak tudod.
Ez a módszer mindenki számára megfelelő, de mindenkinek egyéni. Mindig kerülje az "extra" kiadásokat, mint például az éttermek, taxik vagy egyéb felesleges kiadások. Amíg ilyen merev ritmusban élsz, sokkal jobban ki tudod fizetni az adósságaidat.
Emlékezik: ez a stratégia ideiglenes használatra készült. Miután kifizette adósságait, vagy sokkal közelebb áll az adósságok törlesztéséhez, elkezdhet más kiadásokat visszaadni a havi költségvetésébe.
Ha módot keresel arra gyors átvétel pénzt, figyelni kell a dolgaidra. Legtöbbünknek van itt-ott valami, amit ritkán használunk, és ami nélkül meg tudunk élni. Miért nem adja el, és a nyereségből adósságot fizet?
Gondoljon arra, hogy árukat ad el valamelyik internetes oldalon, ez a legolcsóbb és legegyszerűbb módja a felesleges dolgok eladásának és a profitszerzésnek.
Az ünnepek közeledtével sokan keresnek ideiglenes alkalmazottakat, hogy a dolgos napokon több pénzt keressenek. Ha készen áll, elvállalhatja az alábbi munkák egyikét, és extra pénzt kereshet a korai törlesztésért.
Még az ünnepnapokon kívül is számos ideiglenes álláslehetőség áll rendelkezésre. Tavasszal és nyáron a dachákban kell dolgozni - ásni, építeni, fákat és cserjéket ültetni. Ősszel munkásokat keresnek a termés betakarításához.
Összegezve: évszaktól függetlenül további munkavégzés hosszú távú elkötelezettség nélkül elérhető és könnyen elérhető.
Hogyan lehet megszabadulni az adósságtól, ha hitelkártyájának kamata olyan magas, hogy szinte lehetetlennek érzi adósságait? Érdemes telefonálni vagy bemenni a bankba beszélni. Akár hiszi, akár nem, nem árt kisebb százalékot kérni. És ha van egy jó hiteltörténet, akkor van esély arra, hogy kamatcsökkentést kap.
Például akkor nyitotta ki a kártyát, amikor túl magas volt a %, és most vonzóbbak a feltételek. Ebben az esetben a kifizetések új térkép alacsonyabb kamattal jövedelmezőbb lesz, és csökkennek a költségvetés terhei.
Nemcsak a hitelkártyák kamatairól, hanem néhány egyéb hitelről is lehet alkudni. Mindig emlékeznie kell: a legrosszabb, amit a banki alkalmazottak mondhatnak, hogy nem. És minél kevesebbet költ fix költségekre, annál több adósságot tud fizetni.
A legtöbb ember az év során olyan időszakokkal találkozik, amikor "megtalálja a pénzt". Talán előléptetést, bónuszt vagy örökséget kapott. Vagy talán azzal a kövér köteg pénzzel számol, amelyet tandíj, orvosi vagy jelzálogadó-visszatérítés formájában kap. Nem számít, hol "találtad a pénzt", ez közelebb visz az adósságból való kilábaláshoz.
Minden alkalommal, amikor hirtelen bevételhez jut, ezt a pénzt felhasználhatja az adósság egy részének törlesztésére. Ha hólabda módszert használ, használja a pénzt a legkisebb hitelek törlesztésére. Ha pedig már csak nagy tartozásai vannak, akkor a kapott pénzzel jelentősen csökkentheti azokat.
Ha eladósodott, és folyamatosan azon gondolkodik, hogyan csökkentheti a havi kiadásait, érdemes lehet számba venni szokásait. Nem számít, mire költesz minden nap pénzt, ezeket a kiadásokat nyomon kell követned. Így értékelni fogja, hogy ezek a kiadások valóban megérik-e, és olyan módszereket talál ki, amelyekkel minimalizálhatja vagy akár megszabadulhat tőlük.
Ha sokat költ cigarettára és alkoholos italokra, hagyja abba az ivást és a dohányzást. Az alkohol és a dohányzás semmit sem tesz érted, csak közted és a hosszú távú céljaid között áll. Ha olcsóbb szokásaid vannak, mint például a reggeli tejeskávé, a munkaidőben az étteremben elfogyasztott ebéd vagy a gyorsétterem, akkor a legjobb, ha megszabadulsz tőlük, vagy valami olcsóbbra cseréled őket. És még egy stratégia, hogyan lehet gyorsabban visszafizetni a kölcsönt:
Mindannyiunkban van valamilyen kísértés. Egyesek számára ez lehet egy szupermarket vagy egy kedvenc online áruház. Mások számára ez egy kirándulás a szívüknek kedves étterembe, ahol ízletes ételeket kóstolhatnak meg. És azok számára, akik hajlamosak a kiadásokra - túl sok a kísértés.
A kísértés mértékétől függetlenül a legjobb elkerülni, amíg ki nem fizeti az adósságait. Ha folyamatosan költeni támad kedved, nehéz lehet elkerülni az új hiteleket, nem beszélve a régiek kifizetéséről.
Tehát, hogy elkerülje a több tucat kísértést, próbáljon meg egy másik útvonalon hazaérni. Elkerül plázaés tartsa hűtőszekrényben a szükséges termékeket, amelyeket nem kell sokat költeni. Ha lehetséges, a hitelkártyát egyelőre rejtse el valahova. Az adósságai kifizetése után bármikor újra megkaphatja.
Könnyű adósságban élni, ha nem kell megküzdenie egy hirtelen jött katasztrófával. De amikor megérkezik, sietve újragondolja nézeteit.
Az is nagyon könnyű, hogy kikapjon fizetéstől fizetésig szindrómát, és utána keressen módot, hogy megszabaduljon ettől a nyomasztó súlytól. egy nagy szám kölcsönök.
Függetlenül attól, hogy milyen típusú tartozása van, legyen az hitelkártya, fogyasztási hitelek, autóhitel vagy valami más, fontos tudni, hogy mindig van kiút.
Hogyan lehet megszabadulni az adósságtól és a hitelektől? Ez nem megy egyik napról a másikra, idő kell hozzá, és a felszabadulás biztosan eljön, csak tervet kell alkotni és ahhoz ragaszkodni.
Nem számít, milyen terve van, ezen stratégiák bármelyike segít gyorsabban törleszteni adósságait. És minél előbb megszabadulsz tőlük, annál hamarabb kezded el azt az életet élni, amit igazán szeretnél.
Milyen stratégiákat használt a hitelek gyors törlesztésére? Próbáltál már valamit ebből a listából?
Sokan szembesülünk a hiteligénylési eljárással. A szerződéskötéskor pedig általában pontosan elképzeljük, hogyan fogunk fizetni a banknak. De bármikor előfordulhatnak előre nem látható körülmények. Lefokozás, leépítés vagy váratlan betegség minden tervünket tönkreteszi, elviselhetetlen teherré változtatva a kölcsönt. NAK NEK hogyan lehet kifizetni az adósságokat, ha nincs pénz?
A bankkal kötött szerződés aláírásával vállalja, hogy egy bizonyos összeget havonta egyszer fizet.
Minden bankrendszerek biztosítják a tartozás nemfizetésének lehetőségét. Különösen az utóbbi időben ez a probléma meglehetősen gyakorivá vált. Ezért ugyanabban a szerződésben a hitelfelvevő tartozása esetén felmerülő összes következmény feltüntetésre kerül.
A bankok általában két módszert alkalmaznak az adósságok megszerzésére:
Az ingatlangyűjtés két forgatókönyv szerint történik: legfeljebb próba bank a hitelfelvevővel, vagy pert indít. Az első esetben a bankok gyűjtők segítségét veszik igénybe, akik ismertetik ingatlanát, és gondoskodnak arról, hogy a szerződésben foglalt részét teljesítse.
A gyűjtők jogkörét a mai napig egyértelműen törvény szabályozza. Néhány évvel ezelőtt a munkájuk között szerepelt fenyegetés, zsarolás, a nap bármely szakában telefonálása mind a hitelfelvevő, mind az ismerősei felé.
2015 óta a törvény megtiltja a gyűjtőknek 22:00 és 08:00 óra között bármilyen jellegű telefonálást, valamint úgy döntött, hogy az adós elleni fenyegetést bűncselekménynek tekinti. Ha a bank kérésére tárgyalás következett, a pénzbírságokkal és kötbérekkel együtt meghatározott összeget kap fizetésre.
A kényszerbehajtás mértékét a bíróság szabályozza. Leggyakrabban a következő kötelezettségek hárulnak az adósokra:
Ha biztos abban, hogy a közeljövőben folytatni tudja a kölcsön kifizetését, a bírósághoz kell fordulnia a határozat végrehajtásának elhalasztásáért. Ebben az esetben megtakaríthatja pénzügyi megtakarításait és vagyonát.
Ahhoz, hogy a bíróság részletfizetési kötelezettséget adjon vagy halaszthassa a beszedést, alapos okot kell megjelölnie, hogy miért késik a banknak történő fizetést.
Ha nem veszi fel a kapcsolatot a bankkal, és kölcsönének összege meghaladja a másfél millió rubelt, akkor az intézmény a kölcsön visszafizetése alóli kijátszásnak tekinti az Ön intézkedését. Ebben az esetben Önt büntetőjogi felelősség terheli.
Büntetőbüntetést kell kiszabni csalásért azok az ügyfelek, akik hamis adatokat használtak fel magukról hitelfelvétel céljából. Az adós bűnösségének bizonyításához azonban a banknak sok dokumentumot kell begyűjtenie. És szinte lehetetlen lesz megerősíteni a csalás tényét, ha korábban rendszeresen fizette az adósságot.
Sokan előbb-utóbb elkezdenek gondolkodni azon, hogyan fizessék ki az adósságokat, ha nincs pénzük? Néhányan pánikba esnek, és vagy elrejtőznek a bank elől, vagy még nagyobb eladósodásba kezdenek. De ha megfontoltan cselekszel, könnyen megtalálhatod a kiutat ebből a helyzetből. Nézzük meg a probléma megoldásának módjait.
Először fel kell vennie a kapcsolatot egy ügyvéddel. Hozzáértővel van jogi segítség képes lesz megfelelően párbeszédet kialakítani a bankkal, és kompromisszumot találni.
Ügyvédje gondosan nézze át a szerződést – olyan kiskapukat találhat ott, amelyek hasznosak lehetnek az Ön számára. Ezen túlmenően így elkerülheti a további díjakat vagy biztosítást, amelyet a banki ügyvédek beszámíthatnak a tartozás összegébe.
Ezt követően be kell szereznie a bankjától egy dokumentumot, amely tartalmazza az Ön által teljesített összes befizetést, a tartozás összegét és a késedelem időtartamát.
Ezt követően tájékoztatnia kell a bankot pénzügyi problémájáról. Ehhez írásos nyilatkozatot kell írnia, amelyben megjelöli a kölcsön nem fizetésének okát. A levél személyesen átvehető a bankfiókba vagy postai úton is elküldhető.
Miután a kérelmet elküldték az irodába, várjon egy hívást a banktól.
Semmi esetre sem kerülheti el a beszélgetést. Éppen ellenkezőleg, ha kapcsolatba lép a bankkal, akkor hűségesebb feltételekhez juthat az adósság visszafizetéséhez. Annak érdekében, hogy a bank többet kínáljon Önnek jövedelmező feltételek, gondoljon bele, mennyire súlyosak az anyagi problémái. Ehhez el kell döntenie, hogy mennyi időn belül tudja ismét teljes mértékben fizetni a kölcsönt.
Három fő forgatókönyv létezik az események alakulására:
Figyelmesen hallgass meg mindent, amit felajánlanak neked. A banktisztviselő mindent elmagyaráz neked lehetséges opciók megoldásokat a problémájára.
Ha lehetséges, kérjen további időt a feltételek átgondolására. Egy elhamarkodottan meghozott rossz döntés egyik fél számára sem előnyös. Ha nehezen értékeli az ajánlat összes hátrányát és előnyeit, jobb, ha konzultál egy ügyvéddel, és csak ezt követően ad választ a banknak.
Ha a bankkal folytatott párbeszéd során nem sikerült kompromisszumot kötnie, készüljön fel a bírósági tárgyalásra. És ne feledd, hogy mindened megvan szükséges dokumentumokatés egy jó ügyvéd jelenléte a kulcsa az Ön számára kedvezőbb bírósági döntésnek.
- a fő ok, amiért a bankok bírósághoz fordulnak. A legfontosabb, hogy ne feledje, hogy ami számodra komoly probléma pénzintézetek- gyakori jelenség.
Ha sikerül hozzáértően megközelíteni ezt a helyzetet, akkor gyorsan kifizetheti az adósságot minimális kárral. Íme néhány tipp, amelyek segítenek elkerülni a súlyos hibákat:
Ha időben észreveszi, hogy pillanatnyilag nem tudja fizetni a kölcsönt, keresse fel saját magát a bankot a nemfizetés okának magyarázatával, és közösen keresse meg a hitel kifizetésének módjait, így elkerülheti a felesleges problémákat.
A csődeljárást kibővített formában az alábbi videó mutatja be:
2017. augusztus 21 Előny Súgó
Az alábbiakban bármilyen kérdést feltehet
15.04.2016Ez a cikk megmutatja, hogyan oldhatja meg a hitelkártya-tartozás problémáját, és hogyan csökkentheti teljes összeg túlfizetések. Külön megjegyezzük azt a helyzetet, amikor több nyitott hitelkártya van.
Ma oroszok milliói kapnak hitelkártyát a bankokban, mivel számos előnnyel rendelkeznek, beleértve az egyszerű regisztrációs eljárást, a kényelmet és a könnyű fizetést. Ez a módszer lehetővé teszi az átmeneti pénzügyi nehézségek megoldását és az alapvető áruk vásárlását.
Sok hitelkártya-tulajdonosnak van ideje kivenni a pénzt, majd kifizetni az adósságát Türelmi időszak, vagyis amikor a pénzeszközök felhasználása után nem halmozódik fel kamat. Átlagosan 2 hónap, de vannak olyan javaslatok az orosz bankoktól, amelyeknél a türelmi idő 120 nap. Befejezése után meglehetősen nagy kamatot számítanak fel, ezért a hitelfelvevő érdeke, hogy az adósságot minél előbb törlesztje, mert kamatok ben kibocsátható hitelkártyák orosz bankok, ma 18% és 39,9% között mozog.
Lehetőség szerint be kell fizetni, mert ez csökkenti a túlfizetés összegét. Néha jobb lemondani bármilyen áru vásárlásáról, hogy a lehető leggyorsabban kifizesse hitelkártya-tartozását. A gyakorlatban a hitelfelvevő a havi törlesztőrészlet kétszeresét köteles fizetni.
2. Nem az adósságtörlesztési ütemterv szerinti befizetések
A bankok gyakran a kártyával együtt a rendszeres fizetések ütemezését is kiadják. A hitelkártya-szerződés teljes időtartamára számítják. Így a törlesztési idő egy évre előre kalkulálható. Egy ilyen rendszer előnyös a bank számára, de nem a hitelfelvevő számára, mivel az ütemezést úgy alakították ki, hogy a túlfizetés összege maximális legyen. Ezért a kölcsönfelvevő számára kifizetődőbb, ha a lehető legnagyobb összeget letétbe helyezi az adósság gyorsabb visszafizetése és a túlfizetés minimalizálása érdekében.
A törlesztési ütemterveket anélkül állítják össze, hogy figyelembe veszik a források visszafizetését hitelkártya. Ha ilyen rendszer alapján fizet, akkor még egy éven belül sem tudja kifizetni az adósságot.
Ha már nincs szüksége hitelkártya használatára, felveheti a kapcsolatot a bankkal, hogy lezárja azt. Egy banki alkalmazottal tisztáznia kell az adósság összegét, és új törlesztési ütemtervet kell készítenie vele. Ehhez a hitelfelvevőnek meg kell határoznia azt a maximális összeget, amelyet havonta hajlandó feltölteni a hitelkártyájával, hogy maradjon pénze az aktuális szükségletek kielégítésére.
Időszakos egyeztetésre van szükség a kifizetések teljes beérkezésének és jóváírásának biztosításához. Ezt egy bankfiókban lehet megtenni személyes fiók Internetbank vagy hívja a call center operátorát.
Mindenkinek további szolgáltatások, például SMS-értesítések a pénzeszközök bevételeiről és kiadásairól, az internetes bankolás, a kifizetések elhatárolódnak. Első pillantásra az ilyen szolgáltatások költsége kicsi, de ennek ellenére a szolgáltatások megtagadása egy kicsit megtakarít, és pénzt küld az adósság kifizetésére.
Gyakran előfordul, hogy a hitelfelvevő több hitelkártyával rendelkezik, és ebben az esetben az adósságok kifizetése nehezebb lesz. Ebben az esetben a pénzügyi szakértők a következő ajánlásokat adják:
1. Először is a kártyán lévő adósságot kell kifizetni, ahol a legtöbb nagy érdeklődés. És az első lépés a számítások elvégzése. Tegyük fel, hogy két kártya van. Az egyik adósság 1500 rubel, de 30% kamatot számítanak fel, a második kártya adóssága pedig 10 000 rubel, míg évi 18% -ot. Természetesen azonnal ki kell fizetnie az adósságot a második kártyán, mivel a felhalmozott kamat összege nagyobb.
2. Használhatja a "hógolyó módszert", amely abból áll, hogy először a legkisebb, majd a nagyobb adósságot kell kifizetni. Sok szakértő úgy véli, hogy ez a megközelítés arra ösztönzi az adóst, hogy a lehető leghamarabb fizesse ki az összes tartozást.
3. Ha több kártyán is nagy tartozás keletkezett, célszerű további bevételi forrásban gondolkodni, hogy ne essünk adósságlyukba. Ez lehet esti részmunkaidős állás, felesleges ingatlan eladása, alternatív hitelezési lehetőségek keresése.
Az adósság hitelkártyával történő kifizetése után feltétlenül el kell mennie a bankba, és meg kell győződnie arról, hogy az zárva van. Ha ez nem történik meg, akkor néhány hónapon belül bankintézet a számla kiszolgálásáért jutalékot számíthat fel és követelheti annak kifizetését. A hitelkártya lezárásának okmányos igazolása a tartozás hiányáról szóló igazolás.
