Üdvözlök mindenkit! A mai cikk témája: „A legjövedelmezőbb hitelkártyák”.
A hitelkártya régóta ismert módja a pénzügyi helyzet javításának. Legfőbb előnye a könnyű beszerzés: ehhez sok bank csak útlevelet igényel, és csak néhány pénzintézet kér kettőnél több okmányt.
„Kedvező hitelkártyák”?A blog sok olvasója legalább egyszer életében hitelkártya igényléséhez folyamodott pénzügyi problémák megoldásához. A legtöbb esetben természetesen megoldódtak a nehézségek, de az ember úgy van kialakítva, hogy folyamatosan többet akar.
Valamikor a banki ügyfelek abbahagyták a „szokásos” hitelkártyák elfogadását: jobban érdekelték őket a pénzvisszatérítéssel, türelmi idővel, ingyenes szolgáltatással és sok más hasznos lehetőséggel rendelkező kártyák.
A bankok csináltak egy kis felhajtást, és olyan hitelkártyákat vezettek be termékpalettájukba, amelyek megfelelnek a felhasználók új igényeinek. Vannak bónuszok is a vásárlásokhoz és ingyenes szolgáltatás, és azonnali felvétel, sőt néhol készpénzfelvétel is jutalék nélkül (vagy minimális díjakkal). Azokról a hitelkártyákról szeretnék ma beszélni, amelyek egyesítik a bank összes meglévő bónuszát.
Cserélje ki a hitelkártyáját?
Lehetséges, hogy a cikk elolvasása után kérdés merül fel: melyik hitelkártya a jövedelmezőbb - a mostani, vagy a mai áttekintésből származó jövedelmező „hitelkártya”? Természetesen nem kell elhamarkodott következtetéseket levonni, de érdemes megfontolni: ha több éve kapta meg a kártyáját, akkor mindenképp át kell gondolnia a váltás kérdését.
Az a tény, hogy a több éve kibocsátott hitelkártyák és a ma kínált termékek kondíciói gyökeresen eltérnek egymástól. Ezt ellenőrizheti, ha elolvassa a legnagyobb orosz bankok hitelkártya-ajánlatait, amelyeket kifejezetten az Ön számára készítettem. Akkor gyerünk.
5 fő kritérium a hitelkártya előnyeihez
Természetesen, mielőtt a legjövedelmezőbbet fontolgatná banki ajánlatok, érdemes megérteni - hogyan alakul ki a haszon? Milyen szempontokra kell összpontosítania ahhoz, hogy a valóban legértékesebb terméket válassza? Megpróbáltam kiemelni a hat legfontosabb paramétert, amelyeket elsősorban a legjövedelmezőbb hitelkártyák potenciális birtokosai vesznek figyelembe.
No. 1. Hitelkamat
A fő paraméter, attól függően, hogy egyes felhasználók banki szolgáltatások befejezni a termék tanulmányozását - hitelkamatláb. Ennek értéke határozza meg, hogy a banknak végül mennyit kell fizetnie a hitel visszafizetéséért.
Egyszerű példa:
Ön 50 ezer rubel kölcsönt vett fel, és havonta 10 ezer rubelt tud fordítani a visszafizetésére. Ha a hitelkártyáján szereplő kamatláb 26% (hitelkártyák esetén kicsi), akkor a kifizetések 6 hónapig tartanak, és összesen 53 517 rubelt kell fizetnie. Ha sikerül 39% -os kártyát szereznie, akkor ugyanazon feltételek mellett majdnem 2 ezer rubelrel többet kell fizetnie - 55 486 rubelt.
Éppen ezért az ajánlat kiválasztásakor mindenekelőtt az árfolyamra kell összpontosítania - ha az magas, és a kártya kapcsolódó kiadásai alacsonyak, akkor a megtakarítás teljesen „elfogyasztható”.
2. sz. Türelmi idő
A következő, a hitelkamattal csaknem azonos jelentőségű tényező az Türelmi időszak("türelmi időszaknak" is nevezik).
Mit jelent ez a kifejezés? Minden nagyon egyszerű: amíg tart a türelmi idő, a bank nem számít fel kamatot a hitelre. Egyszerűen fogalmazva, ha 50 ezer rubelt vett fel, és sikerült visszafizetnie a türelmi idő lejárta előtt, akkor pontosan 50 ezer rubelt fizet vissza, és egy fillérrel sem többet.
Mivel manapság sok bank meglehetősen hosszú türelmi idővel (2-3 hónap) kínál termékeket, sok kártyabirtokos nem a kamatra, hanem arra koncentrál, hogy ez a türelmi idő meddig tart.
Valóban, még ha az árfolyam túlzott is, ha több hónapig ingyen használhatja az alapokat, mit számít az? De ne feledje: minden bank a maga módján számítja ki a türelmi időszak időtartamát (az összes árnyalatról külön cikkben beszéltem: ""). Egy apróság miatt lehet, hogy nem 55-60 nap, hanem 2-3-szor kevesebb az idő, amíg kamatmentesen használhatja a bankpénzt.
3. sz. Szolgáltatási díj
A következő paraméter, amire figyelnie kell, amikor eldönti, melyik hitelkártya Jövedelmezőbb venni - a szolgáltatás költségét.
Különböző kártyák esetén jelentősen eltérhet: egyes bankok egyáltalán nem vesznek fel pénzt ezért, írtam róluk, vannak, akik egy kicsit (500-600 rubelt évente), vannak, akik nagyon magasra teszik a lécet (akár több ezer rubel évente ) .
Azonban még ha lát is egy jövedelmező „hitelkártyát”, amelynek banki szolgáltatások ijesztő költsége van, akkor sem kell félnie: lehetséges, hogy bizonyos feltételek teljesülése esetén ingyenes lesz. A feltételek között szerepelhet például a kártyán lévő vásárlások összege, a rajta tárolt pénz és egyebek. Ezek végrehajtása (ha főként „műanyagot” használ) általában nem nehéz.
No. 4. CashBack mérete
A bankok kénytelenek folyamatosan javítani ajánlataikat, hogy vonzóvá tegyék őket. Az egyik népszerű intézkedés a CashBack (a vásárlás egy kis részének visszaadása a vevőnek).
A „vásárlási bónuszok” mérete a „hitelkártyák” esetében a legnagyobb (ami nem meglepő, tekintettel arra, hogy a hitelkártyákat leggyakrabban vásárlásra szánják). Lehetetlen egyszerre leírni a különböző bankok különböző kártyáinak CashBack feltételeit: túlságosan eltérnek a méretükben, a CashBack-hez jutó üzletekben és egyéb paraméterekben.
Az egyetlen dolog, amit meg lehet jegyezni, a speciális, szűk témájú ajánlatok előnyei. Egyes bankok készpénz-visszatérítési bónuszt tartalmazó kártyákkal rendelkeznek (nagyon tisztességesek), nem több eladótól, hanem csak egytől (nagy). Ha gyakran vásárol nála, akkor mindenképpen érdemes közelebbről is megnézni a terméket.
A legjobbak listájával cashback kártyák, megtalálható ebben a cikkben: "".
5. szám Készpénzfelvételi díj
A hitelkártyákat általában nem készpénzfelvételre szánják (a bankok feltételezik, hogy az ügyfelek vásárlásra és szolgáltatások fizetésére használják őket), de ez a lehetőség természetesen biztosított (bár általában magas kamattal).
A „hitelkártyákról” „papír” pénzfelvétel olcsó szolgáltatására azonban továbbra is van kereslet, ezért egyes bankok kínálatában megtalálhatóak a kifejezetten erre a célra kialakított kártyák.
A TOP 7 legjövedelmezőbb hitelkártya
A fő kritériumokról beszéltünk. Ez azt jelenti, hogy semmi sem akadályoz abban, hogy továbblépjünk a sürgető kérdés megoldására: hol és melyik hitelkártyát jövedelmezőbb igényelni?
Ebben segít nekünk a nagy orosz bankok 7 legelőnyösebb ajánlatának áttekintése. Kezdjük egy összehasonlító táblázattal:
Kártya No. 1. „Tinkoff Platinum” a Tinkoff Banktól
Ha hisz Oroszország első (és legnagyobb) bankjának hivatalos honlapján, amely teljes egészében az interneten keresztül működik, a Tinkoff Platinum kártyát már 4 millió lakos használja hazánkban. Nos, figyelembe véve a számára kínált kedvező használati feltételeket, ez nem tűnik fantasztikusnak.
Térjünk rá a részletekre – a szolgáltatási feltételeket az alábbi lista mutatja be:
- türelmi idő - 55 nap
- mértéke - évi 20-30% (készpénzfelvétel esetén - 33-50%)
- cashback - 1% bármilyen vásárlás esetén, "kedvenc" vásárlás esetén bónusz 3% és 30% között
- karbantartás - 590 rubel évente
- kiszállítás - ingyenes (futárral a címzett számára megfelelő helyre)
- ingyenes utántöltés a partnerbankok ATM-jeiben.
A Tinkoff Platinum kártya semmilyen konkrét előnnyel nem rendelkezik - néhány óra elköltése után nagy hitelkerettel, a Tinkoff termékénél alacsonyabb kamattal, hosszú türelmi idővel rendelkező ajánlatokat találhat. De miért népszerű a kártya? Ennek két fő oka van:
- futár kézbesítés (ma már sok bank nyújt ilyen szolgáltatást, de a Tinkoff volt az első, aki ezt a területet fejlesztette, és sikerült elérnie, hogy az ügyfelek ne keressenek fel irodát a „hitelkártya” átvételekor - ezt nagyra értékelték)
- összetettség (nincs nyilvánvaló előnye, de minden kiegyensúlyozott - a kártyának valójában nincs komoly hátránya).
Az egyéb hitelek törlesztésére szolgáló szolgáltatás is hozzájárult a Tinkoff Bank kártyáját használók számának meredek növekedéséhez. A lényeg a következő: a Tinkoff saját forrásból törleszti az ügyfél hitelét egy másik banktól, majd a kártyabirtokos számára sokkal kedvezőbb feltételekkel kapja vissza a pénzét. Ha sikeresen használja ezt a lehetőséget, több tízezer rubelt takaríthat meg.
Rövid összefoglaló: ha az összes kártyaparaméter egyenlege fontos Önnek, és az idejét is értékeli, „műanyag” a Tinkoff Banktól - Legjobb ajánlat neked. Miután megkapta a kártyát, csatlakozik a 4 millió boldog Tinkoff ügyfele klubjához, és nagyon vonzó feltételekkel fogja használni a bank pénzét.
2. számú kártya „Visa Classic 100 nap % nélkül” az Alfa-Banktól
A következő kártya előnye, amelyről beszélni szeretnék, a névből egyértelműen kiderül - az Alfa-Bank hosszú türelmi idővel tervezi vonzani az ügyfeleket.
Az intézmény a következő feltételeket kínálja a kártyabirtokosoknak:
- hitelkeret - legfeljebb 300 ezer rubel
- türelmi idő - 100 nap
- ráta - évi 23,99%-tól
- karbantartás - évi 1190 rubeltől
- minimális fizetés - 5% (minimum - 320 rubel)
- készpénzfelvételi jutalék - 0% 50 000-ig, majd 5,9%
Természetesen más szolgáltatási feltételek rosszabbak, mint ugyanazon Tinkoff Platinum kártyáé. De az Alfa-Bank nem ezt használja ki: mi a különbség, mennyi az árfolyam, ha a türelmi idő alatt sikerül visszafizetni a teljes tartozást, és azonnal elkezdeni újat számolni? És az sem jelent problémát, ha évente 1000 rubelt költenek karbantartásra (kevesebb, mint 100 rubelt havonta). Az egyetlen dolog, ami megzavar, az a készpénzfelvétel díja, de ez szinte minden „hitelkártya” esetében magas - ha „papír” pénzt kíván használni, jobb, ha egy kifejezetten erre a célra kialakított kártyát vásárol.
« Visa Classic 100 nap % nélkül" kiváló választás, ha azt tervezi, hogy időben törleszti tartozását. Ezt kényelmesen megteheti: az egész folyamat néhány kattintást vesz igénybe az Alfa-Clickben, és néhány percet vesz igénybe. Maga az alkalmazás mondja meg, hogy mennyit kell fizetnie, és hány nap van még hátra a kamatmentes időszak végéig.
A kártya másik hasznos „lehetősége” a más bankokban nyitott számlákról történő ingyenes feltöltés. Nagyon kényelmes, ha nem „hitelkártyát” használ fő kártyaként: nem kell semmilyen díjat fizetnie, nem kell ATM-be mennie, az egyik kártyáról pénzt kivenni, és a másikra befizetnie.
Ha Önnek a hitelkártya legfontosabb feltétele a hosszú türelmi idő, akkor azt javaslom, hogy alaposan tekintse át az Alfa-Bank ajánlatát - talán ez a legjövedelmezőbb az Ön számára. Nos, áttérek a következő nyereséges hitelkártyákra.
3−4. számú kártyák. " Halva" a Sovcombanktól és "Lelkiismeret" a Qiwi-től
A részletkártya új szó a hitelezésben. Miben különböznek a hagyományos „hitelkártyáktól”?
Részletfizetési kártyával a bolti kamat fizetését „áttolja” a bankba. Vagyis csak jössz az üzletbe, választasz egy terméket, fizetsz, és vásárláskor nem vonnak le semmit, és egy hónap, két hónap vagy más időszak után fizeted a szükséges összeget (a vételárnak megfelelő összeget). Részletfizetési kártya használata esetén az üzlet maga fizet kamatot a banknak.
Természetesen csak bizonyos kereskedőknél használhat ilyen kártyát kamatfizetés nélkül. Szerepelnek a kártyát kibocsátó bank partnereinek listáján, és részletes leírásuk a kibocsátó hivatalos honlapján.
Ma Oroszországban két részletfizetési kártya érhető el - ezek a Sovcombank „Halva” és a Qiwi „Lelkiismeret”. Eltérőek a feltételek számukra: különböző partnerlisták, különböző hitelkeretek (a Sovest 300 ezer rubel, a Halva 350 ezer rubel), készpénzfelvételi lehetőség (a Lelkiismeretnek nincs, Halvánnak van).
A kártyákban az a közös, hogy szolgáltatásuk mindkét esetben teljesen ingyenes. A Mobilbank használatáért és a tartozás visszafizetéséért sem kell pénzt fizetni (függetlenül attól, hogy ez mikor történt - a kedvezményes fizetési időszak lejárta előtt vagy annak lejárta után).
Általánosságban elmondható, hogy a „Lelkiismeret” és a „Halva” is igazi forradalmat csinált orosz piac bankkártyák. Az emberek rájöttek, hogy egyáltalán nem kell maguknak kamatot fizetni a vásárlások után – ezt az üzlet is megteheti. Az egyes kártyák feltételeiről és jellemzőiről külön cikkekben olvashat bővebben (" ", " "), de áttérek a következő áttekintésre.
5. számú kártya „Matryoshka” a VTB 24-től
Melyik banktól a legjobb hitelkártyát venni? Természetesen nagyban és államiban! Ezt a tézist megerősítve a VTB 24 nemrégiben kiadta a Matryoshka kártyát, amely az egyik legjövedelmezőbb hitelkártya az orosz piacon.
A szolgáltatási feltételek az alábbiakban találhatók:
- hitelkeret - legfeljebb 350 ezer rubel
- hitelkamat - évi 24,9%-tól
- cashback - 3% minden vásárlás után
- szolgáltatás költsége - ingyenes (első évben, majd - ingyenes, havi 10 ezer rubel vagy több forgalom esetén)
- türelmi idő - legfeljebb 50 nap
- adósságtörlesztés más bankokban lévő számlákról jutalék nélkül.
Kétségtelenül kiváló a kártya. Azok az ügyfelek, akiknek sikerül megszerezniük egy ilyen kártyát, nemcsak hitelt kapnak elegendő összegért kedvező feltételek(25% messze nem a legtöbb magas arány), de nagyon nagy is (ebben az összetevőben a „Matryoshka” minden versenytársát legyőzi).
Ha azt tervezi, hogy gyakran vásárol hitelkártyával, feltétlenül nézze meg közelebbről a Matryoshkát - a kártya nemcsak nem okoz szükségtelen túlfizetéseket (ha megfelel a türelmi időszaknak és 10 ezer rubelt költ), hanem bevételt is termel. cashback .
Igaz, van egy árnyalat, amit a kártya használatakor figyelembe kell venni, hosszadalmas regisztrációs eljárásról beszélünk.
Ha más „hitelkártyákat” kevesebb mint egy nap alatt meg lehet kapni, akkor a „Matryoshka”-nak csaknem két hetet kell várnia. Az eljárás így néz ki:
- online jelentkezés kitöltése és elbírálás céljából történő benyújtása
- a kérelem szakorvosi vizsgálata (3 munkanap)
- dokumentumok gyűjtése, irodalátogatás
- végleges határozat kézhezvétele (7 munkanappal az iroda látogatása után)
- elmegy a fiókba, kap egy kártyát.
Hosszú ideje? Igen. Zavaros? Igen. Igazán? Igen is - ha megadja az összes szükséges dokumentumot (és szüksége van a bevételét igazoló papírokra - például egy 2-NDFL igazolásra), és felkészül a várakozásra, akkor a kártya biztosan az Öné lesz. Nos, a használatából származó előnyök sokszorosan megtérítik az összes fárasztó eljárást.
Kártya No. 6. Hitelkártya a Renaissance Banktól
Melyik bank rendelkezik a legjobb hitelkártyákkal? Valószínűleg sokan megemlítik válaszaikban a Renaissance Bankot. Jó okkal teszik ezt: a banknak valóban van egy nagyon érdekes ajánlata a hitelkártyákra.
Nagyon egyszerűen hívják - „hitelkártya”. A feltételek is nagyon egyszerűek és érthetőek:
- hitelkeret - legfeljebb 200 ezer rubel
- kamatláb - évi 24,9%-tól
- türelmi idő - legfeljebb 55 nap
- szolgáltatás - ingyenes
- „Simple Joys” program (bónuszokkal akár a vételár 10%-át is visszaadhatod; elegendő összeg felhalmozása esetén valódi pénzre válthatod)
- Készpénzfelvétel fizetett (jutalék 2,9%, minimum 290 rubel)
- ingyenes internetes bankolás
A terméket elsősorban azoknak szánjuk, akiknek itt és most pénzre van szükségük. A bank készen áll a kártya elkészítésére és a kívánt fiókba történő eljuttatására a kérelem beérkezésének napján. Ugyanakkor nem támasztanak különleges követelményeket a hitelfelvevővel szemben: be kell mutatnia két dokumentumot (az egyik - útlevél, a második - bármilyen más, akár egy másik kártya is megteszi), és igazolnia kell, hogy legalább 8 ezer rubel bevétele van. havonta (Moszkva és Moszkva régió esetében - 12 ezer).
Mi a jövedelmezőbb: a fogyasztási hitel vagy a hitelkártya? - 7 összehasonlítási kritérium
De vajon érdemes-e csak hitelkártyákra korlátozódnia? Hiszen más módon is lehet hitelt felvenni a banktól. A legnépszerűbbek természetesen a hitelkártyák és a fogyasztási hitelek. Olvassa el alább, hogy melyik a jövedelmezőbb és jobb.
Először is meg kell értened - mi a különbség?
Alapvetően - egyben : egyszeri kölcsön kibocsátása esetén a „hitelkártya” a teljes érvényességi idő alatt használatot feltételez (ebben az esetben a kölcsön felvétele és visszafizetése többször is megoldható). Ezen túlmenően, ha a hitelfelvevő semmilyen kézzelfogható adathordozót nem kap a kölcsön felvételekor, akkor a kártya kibocsátásakor az ügyfél megkapja műanyag kártya.
Annak eldöntéséhez, hogy mi a jövedelmezőbb - a hitelkártya vagy a készpénzes kölcsön, meg kell értenie, milyen kritériumokat kell használni az értékeléshez. A következőket javaslom:
- hitelkamatláb
- visszatérési időszak
- ügyfél igényeit
- hitel nagysága
- fizetési ütemterv
- hitelkezelési költségek
- biztonság.
Vegyünk sorrendben 7 jövedelmezőségi kritériumot.
1. számú kritérium. Hitelkamat
Itt az előny a fogyasztási hitel oldalán van. A ráta 5-7%-kal alacsonyabb, mint egy hitelkártyán.
Igaz, van itt egy árnyalat: a rendes hitelnél nincs türelmi idő, a hitelkártyánál viszont van. Ha sikerül visszafizetnie az adósságot a türelmi idő lejárta előtt, akkor az előny a „hitelkártyák” oldalára kerül - kiderül, hogy teljesen ingyenesen használhatja őket.
2. kritérium. Visszatérési időszak
Ennél a komponensnél a fogyasztási hiteleket törlesztik - általában több évre adják ki (a hitelkártya-hiteleket pedig 3-4 hónapon belül kell visszafizetni).
Vannak azonban, akiknek rövid időre van szükségük hitelre, és itt a kártya jövedelmezőbbé válik.
3. számú kritérium. Ügyfélkövetelmények
Mindez nem a kölcsön típusától, hanem annak összegétől függ. Ma a bankkártyák és a kis fogyasztási kölcsönök (100 ezer rubelig) esetében azonos követelményeket (két dokumentum, jövedelemigazolás) mutatnak be.
Ha nagyobb hitelt szeretne felvenni, igazolnia kell a munkaviszonyt és egy bizonyos stabil havi jövedelmet.
4. számú kritérium. A kölcsön nagysága
A hitelkártyák esetében a hitelek hitelkeretre korlátozódnak, amely ritkán haladja meg a 300 ezer rubelt.
Ami pedig azt illeti fogyasztási hitelek, akkor összegük elérheti a több milliót (és több tízezertől indulhat).
5. számú kritérium. Fizetési ütemezés
Kétértelmű kritérium: ha a fogyasztási hiteleknél előre meghatározott törlesztési összegeket és feltételeket feltételez, akkor a „hitelkártya” esetében ezt maga a jogosult ellenőrzi.
Ez lehet jó és rossz is: minden az ügyfél anyagi helyzetétől és fegyelmétől függ.
6. számú kritérium. Hitelszolgáltatási költségek
Esetében fogyasztási hiteláltalában benne vannak a kifizetésekben. A hitelkártyákkal más a helyzet: minden költséget (például a kártya kiszolgálását, a pénzátutalási díjakat) külön fizetik.
7. számú kritérium. Biztonság
Egy másik kritérium, amely alapján a fogyasztási hitelek nyernek. Az ilyen hiteleszköz igénybevételének kockázata csak a hiteltörlesztés helye felé vezető esetleges rabláshoz kapcsolódik.
A bankkártya használatánál sokkal több veszély fenyeget: a számlán lévő pénzt ellophatják (például online vásárláskor), a plasztikkártya pedig bármikor letiltható.
Emellett nem szabad alábecsülni a „pénzügyi csapdába” esés lehetőségét sem: sokan, akiknek van „hitelkártyájuk”, úgy gondolják, hogy mindig ott van a pénz, aminek következtében folyamatos banki fizetésre vannak ítélve.
Összefoglalva ezt a részt, azt szeretném mondani: határozottan lehetetlen megmondani, melyik a jövedelmezőbb - a fogyasztási hitel vagy a hitelkártya. Valószínűleg a választás a következő kritériumoktól függ:
- Szükséges összeg. Ha kicsi (legfeljebb 100 ezer rubel), akkor jobb "hitelkártyát" használni - a törlesztési feltételek hűségesebbek a hitelfelvevőhöz, és a plasztikkártya beszerzése egyszerűbb, mint egy normál kölcsön (még ha nem is sokkal). Ha több mint félmillióra van szüksége, akkor nincs alternatíva - csak a rendes hitel marad.
- Pénzügyi fegyelem. Ha biztos abban, hogy szigorúan be tudja tartani a fogyasztási kölcsön feltételeit, használja ezt az eszközt. Ha nincs ilyen bizalom, jobb, ha „hitelkártyát” használ - a késedelmes fizetés szankciói kevésbé lesznek jelentősek (bár egy kis pénzt is kivehet).
- A gazdaság helyzete. Igen, a szerszám kiválasztása nem csak Öntől függ – a gazdasági feltételek is befolyásolhatják a választást. Ha a gazdaság stabil (alacsony az infláció), akkor érdemesebb hitelkártyát használni. A fogyasztási hitelnek akkor van előnye, ha az infláció meghaladja az évi 10%-ot – az adósság összege idővel csökkenni fog.
Következtetés és következtetések
A mai áttekintésben bemutatott legjobb hitelkártyák olyan eszközök, amelyek nemcsak az átmeneti pénzügyi nehézségek kezelésében segítenek, hanem kézzelfogható pénzügyi előnyökhöz is jutnak.
Minden kártyának megvan a sajátja versenyelőnyök, ezért helytelen tanácsot adni bármelyiküknek. Attól függően, hogy mi a legfontosabb az Ön számára (kamatláb, pénzvisszatérítés, türelmi idő vagy valami más), a választás eltérő lesz.
Ha hitelkártyát választ magának, nem kell figyelmen kívül hagynia a bankok által kínált fogyasztási hiteleket. Elképzelhető, hogy számukra még a hitelkártyáknál is kedvezőbbek lesznek a feltételek.
Melyik a legjobb hitelkártya? A vélemények szintén segíthetnek megtalálni a választ erre a kérdésre. Mindenképpen böngésszen az interneten
Ma hazánk lakosságának több mint 50%-a rendelkezik hitelkártyával. Ezt a népszerűséget a kényelem és a kedvező feltételek magyarázzák. A növekvő kereslet miatt a bankok hatalmas listát kínálnak különféle típusú és típusú hitelkártyákról, amelyek könnyen összetéveszthetők. A cikkben megvitatjuk, hogyan válasszuk ki a megfelelő hitelkártyát, és mely hitelkártyák a legjobbak 2020-ban.
A nagy verseny miatt a bankok szuperkedvezõ feltételekkel próbálják átcsábítani az ügyfeleket. Mielőtt azonban elfogadná és felhasználná ezt a terméket, a lehető legtöbbet meg kell tudnia róla. részletes információkés megismerkedjen a különböző bankok ajánlataival.
A hitelkártya és a személyi kölcsön két teljesen különböző termék. Íme a fő különbségeik:
A hitelkártyák kamatai általában meglehetősen magasak. Átlagosan évi 20-30% körül. Ezért az ideális megoldás az adósság törlesztése a türelmi idő alatt. A késedelmes fizetések és a hitelkártyás fizetések elmulasztása esetén a kölcsönszerződésben meghatározott szankciók és bírságok vonatkoznak.
A hitelkártya kiválasztása előtt érdemes odafigyelni a szerződés alapvető feltételeire. Először is ez a türelmi időszak hossza. Minél nagyobb, annál jövedelmezőbb a kártya használata. Ha a cél a hitelpénz felhasználása rövid időszak, akkor a türelmi idő a fő szempont a hitelkártya kiválasztásánál. Ma már egyes bankok akár 120 napos türelmi idővel kínálnak kártyákat, ami azt jelenti, hogy 4 hónapig kamatmentesen kezelheti a pénzét.
Egy másik fontos mutató, amire érdemes odafigyelni a hitelkártya kiválasztása előtt, az a költség éves karbantartás. Egyes bankok folytatnak különleges akciók, felajánlva, hogy az első évben nem fizet a kártya karbantartásáért. Ugyanakkor más feltételek kedvezőtlenebbek lehetnek, hiszen a bank nem akar veszteséges maradni. Vannak ellentétes esetek is. Például egy bank hosszú türelmi időt kínál és alacsony százalék, és a kártya szervizelési költsége megemelkedik. Éppen ezért ezt a mutatót minden más feltétellel együtt kell értékelni kölcsönszerződés.
A következő mutató a hitelkeret. Általában a mérete 200 ezer és 1 millió rubel között van. Ennek a kritériumnak a jelentősége attól függ, hogy mennyire van szüksége. Ha kis összeget kíván felhasználni, a hitelkeretet teljesen figyelmen kívül hagyhatja. Ha jelentős összegre van szüksége, válassza a lehető legmagasabb hitelkerettel rendelkező kártyát.
A kamat az egyik legfontosabb kritérium, amelyet a hitelkártya kiválasztása előtt mérlegelni kell. A túlfizetés mértéke, és így a kártya használatának jövedelmezősége attól függ. A kamatlábat csak akkor hagyhatja figyelmen kívül, ha a türelmi idő alatt tervezi az adósság törlesztését. Ez azonban nem mindig sikerül, ezért érdemes nyugodtan eljárni, és alacsony kamatozású hitelkártyát választani.
Ami a hitelkártyát nyereségessé teszi, az az, hogy visszakaphatja a vásárlás utáni kamatösszeget. A pénzvisszafizetési százalék, valamint a jóváírt üzletek és létesítmények listája nagyon fontos kritérium a hitelkártya kiválasztásakor. Azonban óvatosnak kell lennie a pénzvisszatérítési rendszer jövedelmezőségének kiszámításakor. Hiszen a partnerboltok feldobhatják az áraikat, és a drága kártyaszerviz ill nagy százalék a kölcsön fedezheti a törlesztési százalékot.
Így a hitelkártya kiválasztása előtt az lenne a helyes, ha a kártyahasználat céljától függően meghatározná a legfontosabb szempontokat. Ezután érdemes megfontolni a különböző bankok ajánlatait, a legjelentősebb mutatók alapján.
Ma már szinte minden hitelintézetben kaphat hitelkártyát. Sőt, egy bankban többféle hitelkártya is megtalálható, eltérő felhasználási feltételekkel. Nagyon nehéz választani egy bank vagy hitelkártya mellett, mivel lehetetlen kiszámítani az ügyfelek összes igényeit és a döntést befolyásoló árnyalatokat.
A statisztikák és a felhasználói vélemények szerint a legjobb hitelkártyák 2020-ban a következők:
A hitelkártya egyszerű és kényelmes. Szinte bárhol lehet vele fizetni, a kölcsönzött források felhasználásának feltételei pedig előnyösek az ügyfél számára. Mielőtt hitelkártyát választana egy adott banktól, vegye figyelembe több intézmény ajánlatát, és döntsön a legjövedelmezőbb termék mellett.
2019. augusztus
Egy ilyen banki termék, mint hitelkártya népszerűsége évről évre gyorsan növekszik. Használatuk és szolgáltatásuk feltételei folyamatosan javulnak a pénzügyi szektor vállalatai közötti éles verseny miatt. A bankok, hogy minél több ügyfelet vonzanak, egyre változatosabb és vonzóbb hiteltermékeket hoznak létre. Ebből a cikkből megtudhatja, mely bankok mutatják be a legjövedelmezőbb hitelkártyákat ügyfeleiknek 2020-ban, valamint megtudhatja azok főbb jellemzőit.
Mielőtt közvetlenül a legjobb leírásához folytatná banki termékek, először döntenie kell a legfontosabb szempontokról, amelyek kombinációja végső soron segít a legjobb és legelőnyösebb ajánlat melletti választásban.
Egy adott hitelkártya értékelésekor a következő jellemzőket kell figyelembe venni és összehasonlítani:
Most közvetlenül az ország vezető bankjai által biztosított legvonzóbb hitelkártyák leírásához léphet. Az alábbiakban a TOP 6 listája látható pénzügyi szervezetek Val vel jobb feltételeket hitelkártyákkal. Ebből a listából kiválaszthatja az igényeinek leginkább megfelelő és legjövedelmezőbb hitelkártyát.
A legtöbb magas százalék jóváhagyás!
Ez a kártya az egyik legjövedelmezőbb az ATM-ből történő készpénzfelvételhez. Jutalék nélkül havonta legfeljebb 50 ezer rubelt vehet fel belőle. Figyelemre méltó, hogy ennek a kártyának a türelmi ideje nem csak az áruk és szolgáltatások fizetésére vonatkozik, hanem az ATM-en keresztül felvett készpénz összegére is, amellyel a legtöbb bank hitelkártyája nem büszkélkedhet.
A kamatmentes időszak, ahogy a kártya neve is sugallja, elérheti a 100 napot. A hitel kamata 11,99%-ról indul. Maximális érték hitelalap összege 500 ezer rubel (a kártya standard verziójához). Minimális havi fizetés egyenlő az adósság tőkeösszegének 3% -ával, de nem lehet kevesebb 300 rubelnél.
Az Alfa-Bank hitelkártya egy éves szervizelése 1490 rubeltől fog fizetni. Az SMS információs szolgáltatások ára havi 59 rubel, a használat 2. hónapjától kezdődően.
A kívánt termék beszerzéséhez kitöltheti online alkalmazás hitelkártyára a bank honlapján található megfelelő űrlapon keresztül. 2 percen belül választ kaphat, és a legközelebbi fiókba átveheti a kártyáját.
Kártya igénylése
Ennek a hitelkártyának a fő előnye a nagy hitelkeret és a türelmi idő. Maximális méret A hitelalap összege elérheti az 1 millió rubelt, és a türelmi időszak hossza 120 nap (kizárólag a kártyás fizetésekre vonatkozik), ami elég jó eredmény.
A kártyakibocsátási díj 0 rubel, a havi szolgáltatási költség pedig 99 rubel (nem kell fizetnie, ha a hitelkártya forgalma meghaladja a havi 15 ezer rubelt). A kötelező havi törlesztőrészlet a tőkeösszeg 5%-a. A minimális kamatláb évi 25,9%. A bármely ATM-en keresztül történő készpénzfelvétel jutaléka 4,9% plusz 290 rubel.
Az SMS értesítési szolgáltatás havi 60 rubelt fog fizetni (az első hónap ingyenes). Hitelkártyát igényelhet a bank honlapján. Az áttekintés legfeljebb 5 percet vesz igénybe.
Kártya igénylése
A kártyán 2020. április 30-ig a „Készpénz jutalék nélkül” akció fut. Ha a megadott időszak előtt állít ki kártyát, akkor az első 2 hónapban jutalék fizetése nélkül vehet fel készpénzt a Raiffeisenbank és partnerei ATM-eken keresztül.
A kártya hitelkerete meglehetősen nagy - akár 600 ezer rubel. A kamatmentes időszak 110 nap (készpénzfelvételre nem vonatkozik). A kamatláb, ha a tartozás nem kerül kifizetésre a türelmi idő alatt, nem készpénzes tranzakciók esetén 29%-ról, egyéb ügyleteknél évi 49%-ról indul.
A műanyag kártya havi szervizköltsége 150 rubel (ha azonban havonta több mint 8 ezer rubelt költ a kártyára hitelalap felhasználásával, a díjat elengedjük). A tranzakciók SMS-ben történő értesítésének szolgáltatásához havonta 60 rubelt kell fizetnie (a használat 3. hónapjától kezdődően). A minimális havi törlesztőrészlet a tartozás összegének legfeljebb 5%-a.
Figyelem, promóció! Azok, akik 2020.03.31. előtt igényelnek kártyát az alábbi linken, teljesen ingyenes szolgáltatásban részesülnek a kártya teljes érvényességi idejére.
Kártya igénylése
Ez a termék gyorsan egyre népszerűbb a hitelkártya-iparban. Ez nem ok nélkül, mert ennek a hitelkártyának a feltételei nagyon csábítóak, emellett cashback program is működik (speciális kategóriájú vásárlás esetén 5%, partnertől akár 25%, egyéb vásárlások esetén 1%).
A kamatmentes időszak időtartama 111 nap (csak nem készpénzes kártyás fizetés esetén érvényes), a hitelösszeg felső határa 299 999 rubel. A kamat itt 11,9%-ról indul (a maximum évi 25,9%). A minimális havi törlesztőrészlet a tartozás összegének 5%-a.
A banki terminálon keresztül történő készpénzhitel-kibocsátás esetén a jutalék 3,9% plusz 350 rubel lesz, mind az MTS ATM-eken, mind a harmadik fél pénzintézetei eszközein keresztül. A tranzakciókról szóló SMS-értesítések csak havi 15 rubelbe kerülnek (az első két hónapban nem kell fizetni).
Egyéb tényezők, amelyek e mellett szólnak hiteltermék- Kártyát 20 éves kortól lehet igényelni jövedelemigazolás nélkül. A kártya havi karbantartása ingyenes. A megrendelést az interneten keresztül is teljesítheti - a kérelmet azonnal elbírálják, és a hitelkártyát a kívánt címre kézbesítik (a kártyát saját maga is átveheti banki irodában vagy MTS szalonban). A műanyag kiadásának egyszeri fizetése 299 rubel.
Kártya igénylése
Ennek a kártyának a fő jellemzője a napi fix fizetési összeg kártyatartozás esetén, amely 30 vagy 50 rubel (attól függően hitelkeret) - ez a modell ideális rövid lejáratú hitelekhez. Türelmi idő - akár 1850 nap.
Egyéb műanyag jellemzők:
A kártya átvételéhez online kérelmet kell benyújtani. A döntés fél órán belül megszületik, ezt követően bármelyik kényelmes fiókban átveheti a bankkártyát.
Kártya igénylése
Egy másik nagyon hosszú kamatmentes kártya, amely kizárólag készpénz nélküli vásárlásra vonatkozik.
A hitelkártya főbb jellemzői:
Kártyát online rendelhet az Otkritie Bank hivatalos honlapján.
Már szinte mindenki számára elérhetővé váltak. Akár online is jelentkezhet rájuk anélkül, hogy elhagyná otthonát. De közönséges klasszikus kártyák már nem annyira népszerűek. A felhasználók szívesebben használják azokat, amelyek segítségével pénzt takaríthatnak meg és további bónuszokat kaphatnak.
A türelmi idővel rendelkező kártyák különösen népszerűek és keresettek. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek van egy bizonyos ideje, hogy túlfizetés nélkül pótolja a keretet. Erre minden bank saját időtartamot biztosíthat - erre a regisztrációkor azonnal figyelni kell, mert ezen a paraméteren egyáltalán nem lesz lehetőség változtatni. Még ha a határérték megváltozik is, az ilyen paraméterek nem módosíthatók.
Továbbá, ha a kártya készpénzfelvételhez szükséges, akkor figyelembe kell venni a jutalékot ezt a műveletet. Általában a bankok meglehetősen nagy díjat számítanak fel ezért, de választhat alacsonyabb kamatozású lehetőséget.
Nemrég kártyák, amelyek lehetővé teszik a fogadást további kedvezmények számítások elvégzésekor. Ez azt jelenti, hogy bizonyos típusú kifizetéseknél lehetőség van bónuszszámlára beérkezni, majd meghatározott értékesítési pontokon és cégeknél elkölteni. Bónusz rendszer vagy cashback-et ma már sok bank kínál, de nem mindenhol fejlesztik túl aktívan. Ezért jobb, ha erre azonnal odafigyelünk, mivel a kártyák tematikusak lehetnek - utazáshoz, online vásárláshoz vagy szórakozáshoz. Ez közvetlenül meghatározza, hogy pontosan hol lehet bónuszokat elkölteni.
Azok számára, akik azt választják, hogy melyik banknak lesz a legjobb hitelkártyája, a minősítés ideális - 2020 legjobb aktuális ajánlatai:
A leggyakoribb ajánlatok 200 000 és 500 000 rubel közötti hitelkerettel állnak rendelkezésre. A magasabb státuszú termékeknél nagyobb mennyiségek állnak rendelkezésre. Egy ilyen hitelkártya megszerzéséhez igazolnia kell munkaviszonyát és fizetőképességét.
A kamat 20%-tól kezdődik. Vannak alacsonyabb hitelköltségű ajánlatok is. Ha a kölcsönzött pénzeszközök ára a megadott érték alatt van, akkor alaposan tanulmányoznia kell a tranzakciók tarifáit, a késedelmi díjakat és így tovább.
A készpénzfelvételkor az árfolyam minden bizonnyal magasabb lesz, mint a nem készpénzes fizetésre használt kölcsönpénz ára.
A kamatmentes időszak az az időszak, amikor ingyenesen használhatja fel a felvett pénzt. Gyakran 50-60 nap. Fontos tisztázni, hogy pontosan hogyan, milyen dátumtól számítják: a türelmi idő nem mindig a vásárlás pillanatától számít.
A szolgáltatási díj havonta vagy évente egyszer kerül felszámításra. Minél magasabb osztályú a termék, annál több kiváltságot biztosít, de annál drágább lesz.
A költségvetés – név, chip nélkül – opciókat gyakran kínálnak minimális szolgáltatási költséggel vagy nulla jutalékkal.
A készpénzvisszatérítés a kártyabirtokosnak visszakapott vételár százaléka. A leggyakoribb cashback 0,5-1%.
Egyes kibocsátók magasabb százalékot (akár 5-7%-ot) adnak bizonyos kategóriákban felmerült kiadásokra.
Megnövelt bónuszokat biztosíthatnak a bank barátai. Minél magasabb a kártya státusza, annál jövedelmezőbb pénzvisszatérítést kap a tulajdonosa.
A cashback fő problémája a pénznem. Ha bónuszokat írnak jóvá a számlán az űrlapon Nemzeti valuta, elkölthetők, mint a rendes pénz. Fontos, hogy először tisztázzuk az átváltási arányt.
Ha a prémium bónuszok formájában halmozódik fel, akkor csak akkor fizethet velük, ha a bank barátaitól vásárol. A régiókban élő vásárlók számára a legegyszerűbb, ha online vásárláskor ilyen pontokat vesznek igénybe, mivel előfordulhat, hogy a közelben nincs igazi partnerbolt.
Cashback nem jár minden tranzakcióra. A legtöbb kibocsátó nem ad bónuszt, amikor átutalják a számlájára vagy más állampolgárok számlájára, amikor megkapják személyes pénz, amikor a következőkre számol:
A bónuszprogramok gyakran nem vonatkoznak a részletben történő vásárlásokra.
Készpénzfelvételkor érdemes ellenőrizni a jutalék összegét, figyelembe véve a művelet végrehajtásához felhasznált pénzeszközöket: személyi vagy hitelkeretet.
Emlékeztetni kell arra, hogy a számlákra történő átutalások magánszemélyek, beleértve az Ön terhelési számláit is, egy készpénzes tranzakciónak felel meg.
Amikor leggyakrabban készpénzt vesz fel:
Az egyéb szolgáltatásokért történő fizetés alapvető szempont a hitelkártya kiválasztásakor. Különös figyelmet kell fordítania a következő jutalékok kifizetésére:
Az ilyen díjakat százalékban és fix összegben is meghatározzák.
Az alacsony kamat nem garancia arra, hogy a hitelkártyát valóban kedvező feltételekkel bocsátják ki.
Előzetesen ki kell deríteni, hogy milyen szankciók járnak késéssel. A leggyakoribb következmények:
Az egyszeri elmulasztott fizetési határidő 500 rubel veszteséget okozhat.
Fel kell mérni a kibocsátó önkiszolgáló eszközeinek elérhetőségét a régióban és azok elhelyezkedését.
Ez azért fontos, mert eszközökkel dolgozik harmadik fél szervezetei többe kerül, mint felvenni a kapcsolatot a kártyakibocsátó erőforrásaival.
Egyes bankok partnerségi megállapodást kötnek Viszonteladói üzletek. Ennek köszönhetően akár 30%-os kedvezményben is részesülhet, ha adott kibocsátó hitelkártyájával fizet.
Előnyök:
A más pénzintézetektől felvett hitelek törlesztésére fordított összegek türelmi ideje megegyezik 120 napok.
Problémák:
Az Russian Standard Platinum MasterCard egy pénzvisszatérítési eszköz.
Használati feltételek:
Követelmények:
Előnyök:
Ingyenesen fogadhat készpénzt a világ összes ATM-jében.
Problémák:
A QIWI Banknál kivesznek egy „Lelkiismeret” hitelkártyát.
Használati feltételek:
Előnyök:
Problémák:
A „Halva” MasterCard a Sovcombank által kínált részletfizetési kártya.
Követelmények:
Előnyök:
Alapesetben törlesztőrészletet adnak 1-3 hónap. Akciós ajánlatok szerint ez az időszak ig meghosszabbítható 36 hónapok.
Problémák:
Ha egy hónap alatt befejezi 5 vásárlások több mint 5 000 rubel, akkor a pénzvisszafizetés még jövedelmezőbbé válik, és a Sovcombank betéti kamatai növekednek 1% .
A Vostochny kibocsátótól származó cashback Visa Instant Issue, Classic és Gold, valamint UnionPay Classic.
Előnyök:
A személyes pénz egyenlege ig profitot kap 4% .
Problémák:
Az UBRD 120 napos türelmi időszakával rendelkező hitelkártya szintén pénzvisszatérítést jelent.
Használati feltételek:
Követelmények:
Előnyök:
A türelmi időszak minden tranzakcióra vonatkozik.
Problémák:
Card credit plus - folyószámlahiteltel rendelkező termék - a Credit Europe Bank biztosítja.
Követelmények:
Előnyök:
Problémák:
Ha készpénzt vesz fel, utaljon át pénzt egy másik kártyára, vagy fizessen a helyszínen nyújtott szolgáltatásokért szerencsejáték üzlet, akkor az árfolyam tól lesz 39% .
A Raiffaizenbank „Mindent egyszerre” egy modern program, amelynek köszönhetően adósságot is felvehet és bevételt is kaphat.
Használati feltételek:
Követelmények:
Előnyök:
A Raiffaizenbank partnerei ig kedvezményt adnak ügyfeleinek 30% .
Problémák:
A VTB a Multicardot hitelkártyaként is kiadja.
Használati feltételek:
Követelmények:
Előnyök:
Készpénz használatának és átvételének díja – 0 rubel
Problémák:
A Renaissance Creditnél világszintű hitelkártyát rendelhet a MasterCardtól.
Használati feltételek:
A bónuszokat átváltják orosz rubel 1-től 1-ig.
Követelmények:
Előnyök:
Problémák:
Az Absolut Bank VISA Platinum hitelkártyát bocsát ki, amely megnyitja az utat e fizetési rendszer privilégium programjához.
Használati feltételek:
Követelmények:
Előnyök:
Problémák:
Használati feltételek:
Követelmények:
Előnyök:
Problémák:
A Mastercard Standard vagy Visa Classic hitelkártyák változatos kialakításúak és számos jó ajánlattal rendelkeznek.
Követelmények:
Előnyök:
Készpénzfelvétel ig 300 000 rubel az Avangard berendezésben jutalék nélkül történik, bár a minimális fizetést visszatartják - 15 rubel
Problémák:
A Touch Bank egyesült az OTP Bankkal. Ennek eredményeként a kibocsátó termékcsaládja frissült. Most például kaphat egy „Big cashback” hitelkártyát a MasterCard World-től.
Követelmények:
Előnyök:
Problémák:
A Pochta Bank népszerűsíti az Element 120-at. Ez a VISA Platinum osztály.
A "120-as elem" prémium VISA program, amely a következőkből áll:
Előnyök:
Problémák:
A legnépszerűbb kártyák a lehető legmagasabb hitelkerettel:
Ezekkel az eszközökkel legfeljebb 1 000 000 rubel hitelezése megengedett.
Kibocsátóik 120 napig nem számítanak fel kamatot a banki átutalással elköltött összegekre.
40%-ig terjedő készpénz-visszatérítést a Vostochny Bank partnervállalatai biztosítanak ( Cashback kártya). A maximális megtérülést (bizonyos iparágakban) 15%-os szinten a VTB („Multicart”) biztosítja.
Ingyenes készpénz fogadása innen:
Általában a VTB kínálja a legérdekesebb pénzügyi ajánlatot a Multicard számára. Tulajdonosai saját preferenciáik szerint testreszabhatják a pénzvisszatérítést, a tarifafeltételek pedig nem haladják meg a piaci átlagot.
