Причины открыть счет в иностранном банке у граждан России могут быть самыми разнообразными.
Желание сохранить приватность, необходимость работы с зарубежными партнерами, получение более высоких и гарантированных, чем в отечественных банках, процентов по вкладам, просто перевести деньги – это далеко не полный перечень ситуаций, когда подобная мера может понадобиться.
Причем счет требуется открыть именно за границей, так как банки с иностранным капиталом, работающие в России, фактически мало чем отличаются от отечественных.
Главная причина открытия счета за границей гражданами России – это, безусловно, преимущества, которые имеет данный вариант по сравнению с традиционным использованием услуг российских банков. Наиболее значимыми из них являются следующие:
Кроме того, несмотря на то, что в подавляющем большинстве зарубежных кредитных организаций процентные ставки гораздо ниже, они воспринимаются значительно серьезнее и служат дополнительным плюсом при рассмотрении различных бизнес проектов.
Поэтому перевести деньги на зарубежный счет – дополнительный плюс для бизнеса физического лица.
Достаточно длинный перечень преимуществ, которые предоставляют счета за рубежом в иностранном банке, объясняет наличие большого количества посреднических компаний, предоставляющих услуги по их открытию и помогающих перевести деньги из России за границу.
Открытие счета в иностранном банке за рубежом достаточно непростая процедура, требующая решения большого количества финансовых и юридических вопросов.
Поэтому целесообразно обратиться за помощью в одну или несколько консультационных фирм. Но и в этом случае необходимо представлять основные этапы проводимого мероприятия.
Один из важнейших вопросов, решение которого во многом зависит от целей открытия счета. Можно условно сгруппировать иностранные государства по особенностям их банковских систем, сформированных десятилетиями успешной работы.
Особняком стоят банки Швейцарии – они наиболее подходят тем, кто желает сохранить капитал самым надежным способом. Пользоваться им не так выгодно, так как в большинстве швейцарских банков существуют ограничения по количеству операций и достаточно велики лимиты остатков по счетам.
Тем не менее, перевести деньги из России в швейцарский банк – значит обеспечить их гарантированную сохранность.
Банки других западноевропейских стран не менее надежны и также очень престижны, но крайне дороги при ведении расчетно-кассового обслуживания. Процентные ставки в них, как правило, невысоки. Кроме того, следует учитывать непростую политическую ситуацию и действующие санкции, которые в любой момент могут быть непредсказуемо расширены.
В последние годы россияне активно пользуются услугами прибалтийских банков , особенно Латвии и Эстонии . Их несомненными достоинствами являются:
Но в случае с прибалтийскими кредитными организациями, так же как и западноевропейскими, следует учитывать достаточно рискованный политический фактор.
Отдельную группу государств с привлекательными условиями предоставления банковских услуг представляют Сингапур и Гонгонг .
Там создан благоприятный финансово-экономический климат для желающих вести бизнес в Юго-Восточной и Восточной Азии, относительно невысоки расценки на обслуживание. Минусом являются невыгодные условия, предоставляемые по депозитам.
Целесообразно использовать азиатские банки для ведения бизнеса, но не хранения и приумножения имеющихся средств.
Для открытия иностранного счета необходима компания, зарегистрированная там. Это условие является одной из причин многочисленности оффшорных компаний – значительная их часть создана не для ведения бизнеса, а для владения активами и управления счетами.
Учитывая большой спрос, практически в любом государстве, где активно практикуется открытие счетов иностранным клиентам, существует множество посреднических фирм, предлагающих услуги по созданию или приобретению фирм.
Процедура покупки готовой компании может занять всего сутки. Открывать новую несколько дольше, но дешевле. Подобным путем имеет смысл двигаться, в случае при серьезном намерении вести заграничный бизнес.
Наличие компании, зарегистрированной за рубежом, является дополнительной гарантией надежности открытого счета, так как при решении возможных имущественных споров находится в зоне международного права.
Банковская система каждого государства имеет свои особенности. Но и кредитные организации, ее составляющие, также могут достаточно сильно отличаться друг от друга.
Опыт нескольких финансово-экономических кризисов последних лет показал, что даже крупные и, казалось бы, надежные финансовые структуры могут оказаться нестабильными и крайне неустойчивыми. Поэтому выбор конкретного банка является важным и ответственным этапом открытия зарубежного счета.
Но учитывая огромное количество имеющейся официальной и проверенной информации о любом банке, осуществить выбор достаточно просто. Дополнительную помощь могут оказать многочисленные рейтинги, среди которых необходимо обращать особое внимание на ведущие агентства Moody’s, S&P, Fitch Ratings.
Практически всегда при открытии зарубежного счета потребуются стандартный перечень документов:
Зачастую (но не всегда) требуется непосредственное присутствие потенциального владельца счета.
При достаточно сильной схожести банковских систем различных государств, каждая из них все-таки имеет свои особенности. При открытии счета в банке за границей их необходимо учитывать.
Например, срок открытия счета в различных странах может составлять тот 1 дня до месяца. В большинстве случае эта процедура занимает около недели.
В большинстве случаев предлагается открыть один из трех видов счетов (доступны также их различные комбинации):
Также следует обязательно учитывать особенности отечественно законодательства по необходимости декларирования имеющихся зарубежных счетов.
Открытие счета в иностранном банке за границей не представляет особой сложности. Главное при этом – следовать рекомендациям специалистов или попросту воспользоваться услугами одной из множества консультационных фирм.
Законодательство о банковской тайне предусматривает способы защиты информации, сообщаемой банку клиентом. Так, например, устанавливается ответственность для служащих банка за разглашение известных им данных, а также ограничение доступа к данной информации со стороны третьих лиц.
Несмотря на то, что банки уделяют достаточно много внимания вопросам безопасности при работе клиента со счётом, нельзя исключить возможности раскрытия информации в результате некомпетентности или халатности сотрудников. Такие случаи достаточно редки, но от них никто не застрахован.
Кроме того, клиенту необходимо своевременно сообщать сотрудникам банка о смене номера телефона, адреса электронной почты и т.п. Поскольку может сложиться ситуация, когда владелец счета не доступен (не отвечает на звонки и письма), а банку требуется получить от него определенные документы (например, документы для обоснования платежа). В этом случае сотрудники банка могут (по старой памяти) обратиться к итродюсеру, который в свое время помогал клиенту открыть счет за рубежом.
В настоящее время нельзя верить категоричным заявлениям банков о конфиденциальности, поскольку в законодательстве большинства стран для финансовых учреждений прописана ответственность «за недоносительство». А наряду с этим установлена ответственность за оповещение клиента о «доносе». И если у банка возникает подозрение в незаконности действий клиента, заполняется определённый формуляр, который отправляется в компетентные органы с информацией банка о своих подозрениях.
На сегодняшний день в связи с широким распространением услуги Internet Banking можно в режиме реального времени получать своевременную и полную информацию о состоянии счёта за рубежом, а также о движении по нему средств. Можно в любое удобное для клиента время не только узнавать сведения об остатке средств на счете, но и осуществлять любой платеж без звонка в банк или использования факса.
В последнее время даже самые консервативные в этом вопросе швейцарские банки идут навстречу своим клиентам: они также предоставляют доступ к системе интернет-банкинга, однако, как правило, это происходит с некоторыми ограничениями. Такая система работает в режиме view only: клиент может отслеживать состояние своего счета за рубежом, но при этом не может совершать какие-либо транзакции.
Существует несколько методов дистанционного управления счётом в иностранном банке. Например, способ «лично известен», который традиционен для банков Швейцарии, Люксембурга, Лихтенштейна: банкир знакомится с клиентом во время своей первой встречи, а затем получает от него инструкции по телефону. В этом случае первоначально клиент идентифицируется по кодовому слову, а в дальнейшем – по голосу или другим личным характеристикам, известным банкиру.
В дополнение многие банки предлагают и другие способы идентификации: факсы с использованием специальных кодовых таблиц, шифровки инструкций, иные кодирующие устройства. Так, некоторые швейцарские банки просят клиента дополнительно звонить в банк для подтверждения факта отправки факсового сообщения.
При этом большинство клиентов в последнее время предпочитают управлять банковским счетом за рубежом при помощи электронных средств управления, совершая международные платежи в режиме on-line с помощью интернет-банкинга. Клиентам предлагаются различные варианты системы «Банк-клиент»: одни банки предлагают клиентам заходить для совершения платежей на свою личную страницу через сайт банка, другие банки предлагают программное обеспечение, которое клиент приобретает у банка и самостоятельно устанавливает на своём компьютере, после чего получает возможность управления счётом в иностранном банке с помощью такой программы.
Иногда банки предлагают клиентам дополнительно пользоваться услугами электронной почты: например, для отправки копий контрактов, подтверждающих произведённую транзакцию.
Инвестиционные операции – это вложение средств в различные финансовые инструменты (акции, облигации, деривативы, драгоценные металлы и пр.). На встрече с клиентом по поводу открытия инвестиционного счёта за рубежом представитель финансового учреждения обязательно предложит заполнить анкету, а также задаст ряд вопросов, которые в дальнейшем помогут ему дать рекомендации клиенту относительно доходности тех или иных инвестиционных программ и таким образом определить выбор.
Существуют два основных вида управления банковским счетом в иностранном банке, которые разделяются в зависимости от инвестиционных предпочтений клиента. В первом случае клиент отдаёт свои денежные средства в доверительное управление банку. В этом случае подписывается мандат на управление клиентскими активами (Asset management mandate), и в дальнейшем банк принимает решения по инвестированию денег сам. При таком управлении клиент почти не совершает никаких операций самостоятельно, а комиссия за управление взимается в размере от 1 до 5 процентов от суммы инвестиций.
Во втором случае клиент оставляет за собой право на совершение инвестиционных операций. Что касается тарифов на проведение таких операций, то во всех иностранных банках они примерно одинаковы и зависят от суммы денежных средств, срока инвестирования, валюты, типа инструмента, в который будут вложены средства, а также кредитного рейтинга эмитента ценных бумаг.
Стоимость обслуживания инвестиционного счёта за рубежом составляет в год от 0,125 до 0,25 процента, и зависит от суммы размещённых средств: чем больше сумма, тем меньше комиссия. Так, в швейцарском банке при размещении пяти миллионов франков комиссия составит 0,25 процента от суммы, а в случае, если сумма размещенных на счете средств превышает двадцать миллионов швейцарских франков, комиссия может составить уже 0,15 процента. Если средства вкладываются в драгоценные металлы или монеты, то комиссия составит 0,20-0,25 процента, вне зависимости от суммы привлечённых средств.
Существуют и исключения: так, если привлечённые средства вкладываются в ценные бумаги, которые выпускает сам банк или банковская группа, в которую он входит, обслуживание счёта в иностранном банке, возможно, будет бесплатным.
Суммарная комиссия по операциям может составить от 10 евро или 0,10 процента от суммы транзакции и во многом зависит от вида финансового инструмента и «территориального» момента. В случае если операция производится с традиционными инвестиционными продуктами (например, акции) в одной стране, комиссия за одну транзакцию может составить 0,2 - 1,1 процента от суммы совершаемой сделки (опять же, чем больше сумма, тем меньше комиссия). В противном случае комиссия может доходить до 2,2 процента, в зависимости от суммы, вида финансового инструмента и страны.
На величину платы за транзакцию также может повлиять валюта, в которой открыт счет, и её доходность. Если валюта счёта за рубежом отличается основной валюты банка, то конвертация увеличит комиссию. Кроме того, чем «доходнее» валюта, тем выше комиссия.
Банки, открывающие расчётные счета, зачастую предлагают открывать у них и инвестиционные счета. Соответственно, при выборе банка для открытия инвестиционного счета за рубежом не всегда следует ориентироваться только на тарифную привлекательность, надо прежде всего обращать внимание на показатели эффективности выбранной банком стратегии и тактику управления инвестиционным портфелем.
На сегодняшний день основное большинство банков предлагают своим клиентам выпуск кредитных карт. В некоторых банках их можно получить сразу после открытия счёта в иностранном банке. Для этого нужно во время интервью с представителем финансового учреждения заполнить соответствующее заявление. В других банках к картам предъявляются особые требования, поэтому получить их можно только через некоторое время после открытия счета за рубежом. Так, например, в некоторых швейцарских банках выпуск карты возможен только в случае, если у клиента на депозите постоянно лежит определенная сумма.
Существуют различные требования для пластиковых карт по страховому покрытию, сумме обналичиваемых средств, тарифам на выпуск или на аннулирование. Кроме того, существуют и платёжные лимиты: к примеру, клиент может расплатиться картой только при условии, что цена покупки не превышает оговоренной банком суммы.
Для российского банковского пользователя требования (как к нерезиденту) при выпуске карты в иностранном банке могут сильно отличаться от аналогичных требований, принятых в России. Это объясняется тем, что банк при выпуске карты должен предусмотреть стоимость исполнения судебного решения в случае возникновения овердрафта по счёту вследствие недобросовестного поведения клиента. Получается, что клиент вынужден иметь значительное страховое покрытие, блокируемое на счету.
Как правило, размер страхового покрытия привязан к лимиту трат, который бывает значительным (обычно 10-20 тысяч евро). Например, в австрийских банках это соотношение может составлять 1:5.
Но ситуация не так плоха, поскольку существуют разные типы карт. Так, можно выпустить не Visa или Mastercard, а карты ассоциированных компаний: Visa Electron или Cirrus Maestro, по которым можно тратить все находящиеся на них средства. Как правило, такая карта привязана к текущему счёту, и средства не блокируются. Но у такой карты есть и ограничения в использовании: например, дневной платежный лимит, а кроме того, не все интернет-магазины принимают оплату такой картой.
В настоящее время в условиях серьезной финансовой конкуренции в западных банках наблюдается устойчивая тенденция движения навстречу пожеланиям российских клиентов. Банки демонстрируют снижение тарифов на обслуживание карт, облегчают условия их выпуска, а также предлагают нестандартные банковские продукты, например, дизайн карты по индивидуальному эскизу.
В некоторых случаях для совершения определённых операций или ведения компанией своей обычной деятельности клиенту вместе с действующим расчётным счётом необходимы дополнительные банковские продукты: мёрчант эккаунт (merchant account), брокерский счёт, безотзывный депозит, условно-целевой депозитный счёт и пр. Подобные инструменты могут быть использованы как в банке, в котором открыт счёт компании, так и в другом зарубежном банке. Клиенту нужно сначала определить, какой именно продукт ему нужен, а затем выяснить, существует ли он в подобном виде в принципе, и способен ли его предоставить конкретный банк.
Отдельные кредитные организации дают возможность клиенту пользоваться некоторыми нестандартными продуктами сразу при открытии банковского счета в иностранном банке.
Каждый банк, имеющий в своем арсенале нестандартные продукты, предлагает собственный набор данных инструментов, а также устанавливает на них отдельные тарифы. При этом следует иметь ввиду, что стоимость оказания подобных услуг, скорее всего, будет превышать стоимость аналогичного продукта в банке, специализирующимся на предоставлении такого инструмента.
Существуют различные условия, при которых возможно расходование средств, находящихся на счету за рубежом в качестве неснижаемого остатка. При этом часто сумма неснижаемого остатка сразу входит в первоначальный депозит.
Как правило, часть первоначального депозита допустимо использовать, однако есть определённая сумма, которая «замораживается» на счету в иностранном банке. Это практика традиционна для многих расчётно-сберегательных банков. Например, в одном из лихтенштейнских банков первоначальный депозит равен сумме неснижаемого остатка и составляет 300 000 швейцарских франков, а в другом банке этой же страны сумма неснижаемого остатка составляет 100 000 швейцарских франков, при этом первоначальный взнос должен быть не меньше 10 000 швейцарских франков.
Некоторые банки не допускают расходования средств из неснижаемого остатка под угрозой блокирования счета. Однако есть и такие банки, которые позволяют клиенту расходовать минимальный остаток. Но при этом они вводят дополнительные тарифы. Так, один из прибалтийских банков не взимает плату за обслуживание счета, если среднемесячный остаток по счету составляет более 100 000 латов, если же эта сумма уменьшается, банк берет с клиента ежемесячную сумму за обслуживание.
В сберегательных банках, как правило, минимальный остаток на счете равен сумме первоначального депозита. В зависимости от политики банка допустимо достижение установленной суммы в течение определённого периода времени, например, от одного до шести месяцев, при достижении такой суммы её понижение в дальнейшем становится невозможным.
С некоторыми банками возможно договориться, например, о разовом снижении остатка на определённый период времени (на случай, если срочно понадобится большая сумма). Такое условие можно заранее оговорить в банке, при этом указав, что полученная прибыль через некоторое время снова осядет на счету.
Банки, открывающие счета для коммерческих операций, как правило, допускают обнуление счетов. Но есть и такие, которые требуют нахождения на счетах компаний определённой суммы (размер зависит от требований конкретного банка). Если остаток на счете за рубежом будет менее определённой суммы, банк оставляет за собой право установить дополнительную комиссию за обслуживание счета. А в отдельных случаях и уведомить клиента о возможности закрытия счета.
Что касается конкретных сумм, то швейцарские банки на сегодняшний день устанавливают сумму неснижаемого остатка в пределах 1 000 000 - 2 000 000 швейцарских франков; австрийские банки – в пределах 500 000 – 1 000 000 евро.
Банки, специализирующиеся на расчётных и расчётно-сберегательных счетах, как правило, не устанавливают требований по наличию остатка на счете. Так, требование о неснижаемом остатке отсутствует в прибалтийских банках. Напротив, австрийский или лихтенштейнский банки, открывающие расчётные счета, требуют наличие неснижаемого остатка.
Первоначальный депозит – это сумма, которая вносится на открываемый счёт в иностранном банке с целью его активации. Большинство сберегательных банков устанавливает сумму первоначального депозита равной сумме неснижаемого остатка на счете. При этом некоторые швейцарские банки предлагают клиентам свой порядок внесения указанных сумм.
Расчётные банки устанавливают значительно меньшие суммы первоначального депозита, чем сберегательные – как правило, они не превышают сумму в размере 5 000 долларов или евро. При этом некоторые банки позволяют в дальнейшем использовать эту сумму (например, известный датский банк), а другие банки подобной возможности не предоставляют.
Установление ряда требований для потенциального клиента – это обычная практика иностранных банков. При открытие счета за рубежом их сотрудники озвучивают клиентам отдельные устные требования, которые могут быть нигде в банковских документах не прописаны. Это касается, например, договорённости по сумме первоначального депозита, размера среднемесячных остатков или допустимого годового оборота.
В качестве примера расчётного банка, устанавливающего для клиентов требование по определенному минимальному годовому обороту, возьмём известный австрийский банк. Желаемой суммой годового оборота для его клиентов будет являться 30 000 000 евро. При этом если годовой оборот будет меньше, то банк будет взимать дополнительную комиссию за обслуживание счета.
С самого начала следует иметь в виду, что идеального счета за рубежом в банке не существует, как не существует и идеального банка, а также идеального клиента. Именно поэтому следует говорить, скорее, о поисках банка, в котором нужно открыть счет, оптимально подходящий для деятельности клиента.
Если речь идёт об открытии счёта в иностранном банке для ведения компанией коммерческих операций, предполагается, что клиент будет совершать частые операции по счёту за рубежом. Поэтому, в первую очередь, в этом случае нужно выбирать тот банк, где отсутствуют требования по ограничению числа платежей (входящих и исходящих).
Также при выборе банка следует обращать внимание на то, где территориально происходит процедура открытия счёта? Есть ли требования, связанные с внесением первоначального депозита и наличием на счете неснижаемого остатка? Работает ли данный банк с различными валютами, включая, например, рубли? Насколько Вам походят предлагаемые тарифы и методы управления счётом? Есть ли русскоговорящие сотрудники? Необходимы ли какие-либо рекомендации? А также насколько сложно выглядит сама процедура открытия счёта.
Некоторые банки разрешают открывать номерные счета: в реквизитах такого счета не указывается название компании (для корпоративных счетов) или имя владельца (для личных счетов). На банковской карте указывается только набор цифр. Однако это не означает, что банку неизвестен клиент, потому что в любом(!) случае при открытии счёта в зарубежном банке клиент обязан сообщить имя бенефициара и предоставить копию его паспорта.
Номерные счета впервые появились в Швейцарии. И хотя такой счёт за рубежом связан с именем конкретного человека (бенефициара), его личность остается для всех абсолютной тайной, доступной лишь отдельным сотрудникам банка, открывшего счет. У номерных счетов в иностранных банках есть еще одно преимущество: что они обеспечивают полную конфиденциальность банковских переводов. При списании денег с номерного счёта банк-получатель видит только номер счёта, но при этом следует иметь в виду, что некоторые европейские банки отказываются работать с номерными счетами. И в таком случае отправленная с номерного счета сумма может вернуться в банк-отправитель.
На номерной счёт за рубежом распространяются такие же правила, как и на другие банковские счета. И в определенных случаях сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть раскрыты (например, в рамках борьбы с отмыванием денег). Мы считаем, что в настоящее время использование номерных счетов не целесообразно, кроме того, банков, предлагающих такие услуги, осталось крайне мало.
Номерной счет за рубежом не следует путать с анонимным счётом. Заблуждение по поводу существования анонимных счетов почему-то существует до сих пор. Видимо, дело в том, что в свое время некоторые банки открывали счета клиентам по интернету только на основании предоставленной копии паспорта. И часто получалось так, что в банк отправляли копию паспорта одного человека, а счётом от его имени распоряжался совсем другой (фактически аноним).
Безусловно, что сейчас ситуация поменялась коренным образом, и все банки прекратили практику такого заочного открытие счета за рубежом. Сегодня сотрудники банков, а также профессиональные посредники, участвующие в процедуре открытия счета за рубежом, удостоверяют подлинность копий предоставленных паспортов в присутствии их владельцев.
Расчетный счет в зарубежном банке предназначен для осуществления транзитных операций. Владелец такого счёта распоряжается своими средствами без ограничений, осуществляет любые не запрещённые законом платежи и соблюдает требования о предоставлении в банк копий подтверждающих документов (контрактов) в случае, если разовый платёж превышает некоторую заранее оговоренную с банком сумму или не является для данного клиента типовым.
В свою очередь сберегательный счет в иностранном банке предназначен для накопления средств, это, по сути, «счёт-копилка». Транзакции по такому счету минимальны: от трёх до двадцати в месяц, в зависимости от условий, установленных конкретным банком.
Поэтому вполне очевидно, что открытие расчетного счета будет целесообразно для компании, выступающей в качестве расчётного инструмента, а сберегательный счет будет удобен для компании-инструмента накопления инвестиций.
У каждого банка есть своя специализация. Одни ориентированы на сохранение и приумножение капитала, другие – на совершение большого количества транзакционных операций. По этим критериям все банки можно условно разделить на две категории: сберегательные и расчётные.
Около 70% рынка банковских услуг занимают сберегательные банки. К ним относятся банки Австрии, Лихтенштейна, Люксембурга и Швейцарии. Как правило, они устанавливают высокий неснижаемый остаток на счете и ограничивают количество расчётных операций. Банки, предоставляющие расчётные услуги, как правило, не предъявляют требований по остаткам на счетах и в основном расположены в скандинавских странах, Гонконге, Сингапуре и США.
Существуют также банки, не ограничивающие свою деятельность каким-либо одним направлением: они занимаются одновременно и расчётами, и управлением инвестициями. К ним относятся, например, прибалтийские банки.
Под надёжностью банка понимаются его способность выполнить свои обязательства перед клиентами на определённую дату. У такой характеристики можно выделить несколько критериев. В первую очередь следует обращать внимание на год основания банка. Для банка с трёхсотлетней историей несостоятельность маловероятна.
На практике случаи банкротства авторитетных банков приводят к тому, что такой крах служит новым толчком к их развитию. И как пример можно привести нашумевшее в 1996-ом году дело английского банка Barings, который обанкротился в результате спекулятивных операций одного своего сингапурского менеджера, игравшего на курсе японской иены. В результате Barings понёс убытки в размере 1 400 000 000 долларов, эта сумма более чем в два раза превышала собственный капитал банка. И такие потери, конечно же, привели банк к процедуре банкротства. Но вскоре Barings был купен крупной голландской банковской группой ING.
В свое время среди клиентов Barings были королева Елизавета II и принц Чарльз. И это может свидетельствовать еще об одном важном критерии - клиентской базе. Серьёзному финансовому институту, даже с многочисленными долгами не дадут «умереть»: скорее всего, он будет приобретен другим крупным банком. Как правило, смена акционеров не отражается на интересах клиентов, если только не меняется политика банка в целом. Например, когда открытие счетов определённому кругу клиентов (российская аудитория) может быть прекращено. Подобные прецеденты встречались в практике работы некоторых зарубежных банков.
Местонахождение банка также может говорить об определённой надёжности. По такому критерию можно обозначить, например, надежность европейских банков как стопроцентную. Ещё одним важным моментом является сумма компенсации, выплачиваемая банком в рамках системы государственного страхования вкладов в случае банкротства. В некоторых странах эту сумма зафиксирована в законодательстве, в других четкого лимита не предусмотрено, а сумма компенсации определяется в зависимости от размера денежных средств, находящихся на счете за рубежом.
Для любого зарубежного банка актуальной характеристикой является репутация: люди, как правило, заинтересованы в открытии счетов в надёжных банках, имеющих высокий кредитный рейтинг. Даже иностранные партнеры компании зачастую заявляют, что для осуществления конкретных операций счёт компании должен быть открыт в зарубежном банке с высокой рейтинговой категорией.
Репутация банка состоит из нескольких составляющих. В первую очередь это история: как долго существует этот банк? Так, прибалтийские банки были основаны лишь в конце прошлого века, а большинство швейцарских банков имеют довольно продолжительную историю (часто более 200 лет). Репутация банка также отчасти определяется и количеством работающих в нем сотрудников. Например, в крупнейшем банке Швейцарии и в его отделениях, разбросанных по всему миру, трудятся около 70 тысяч сотрудников, а в одном из американских банков, расположенном в Сиэтле, работают всего двадцать четыре человека, правда, при этом они говорят на восемнадцати (!) языках.
Влияет на репутацию банка и количество его отделений. Однако, следует помнить, что большое количество отделений того или иного банка не всегда является гарантией удобства работы с ним. Например, один из крупнейших английских банков имеет несколько тысяч отделений по всему миру и работает под лозунгом «Ваш местный банк». В действительности же практика показывает, что клиентам из России он открывает счета с большим трудом, и далеко не в каждом из иностранных отделений.
В последнее время российский рынок банковских услуг (открытие счетов в иностранных банках) достаточно изобилен. Более или менее активно с клиентами из нашей страны работают порядка ста двадцати банков Европы, Азии и Америки.
Важнейшая характеристика иностранного банка, выступающая одним из критериев его репутации, - географическое положение. Как правило, именно местонахождение банка в первую очередь интересует клиентов, нацеленных на открытие счёта за рубежом. Однако не следует ограничивать выбор конкретного банка одной лишь репутацией страны или фактом нахождения бизнес партнеров в данном государстве. Это может привести к неверному решению, поскольку в результате придётся работать с банком, не отвечающим нужным требованиям. Например, можно столкнуться с достаточно высокой стоимостью банковских услуг, «предубеждением» перед юрисдикцией, в которой зарегистрирована компания, а также менталитетом банковских служащих, отличающимся от нашего российского подхода к работе с банками.
Безусловно, географическое положение банка следует учитывать, однако первоочередным критерием всё же должно быть правильное функционирование счёта и походящая именно Вам специализация банка.
В случае если у банка возникнут подозрения о том, что суть платежей не соответствует первоначально заявленному характеру деятельности компании, счет может быть заблокирован для последующего выяснения всех обстоятельств.
Кроме того, банк вряд ли будет согласен с тем, что в графе «Назначение платежа» будет всегда фигурировать одна и та же фраза: «Пополнение средств на счете». В этом случае надо быть готовым к тому, что банк попросит предоставить ему документарное обоснование любого платежа.
Следует иметь в виду, что некоторые банки достаточно непредсказуемы в своих действиях в тех случаях, когда речь идёт о прекращении обслуживания клиентского счета по тем или иным причинам. В первую очередь это касается американских банков, у которых существует практика уведомления клиента с требованием закрыть счёт в течение недели без всяких объяснений причин такого решения.
Клиенту может быть отказано в открытии счёта за рубежом по причине того, что он заявляет такую деятельность компании, которая не устраивает банк. Также не рекомендуется указывать, что у компании более одного вида деятельности. В случае если всё-таки придется указывать несколько видов, то они все должны быть «взаимозависимыми» (например, торговля зерном и импорт сельскохозяйственных машин).
Бывают случаи, когда компании приходится декларировать несколько не зависимых друг от друга видов деятельности (например, инвестиционные операции и торговля углём), в этом случае это надо чётко прописать при открытии счета в иностранном банке, либо… приобрести несколько компаний и открыть отдельный счет на каждую.
Кроме того, не следует указывать такой вид деятельности, как «финансовое посредничество»: вряд ли в этом случае вообще найдется какой-либо банк, который откроет счет.
Никаких ограничений по количеству счетов практически не существует, как не существует и ограничений по юрисдикциям, в которых возможно открытие счетов на оффшорные компании. Если только речь не идёт, например, о регистрации страховой компании и внесении страхового покрытия в определённом уполномоченном банке. Но это будет, скорее, исключительный случай.
Многие юрисдикции не устанавливают обязательного требования по открытию счетов в банках по месту домицилирования, то есть «прописки» конкретной компании: нет обязанности иметь счёт в иностранном банке той же юрисдикции, в которой компания зарегистрирована. Это касается всех оффшорных юрисдикций, а также Великобритании, Новой Зеландии, Кипра и пр. Но, в то же время в Швейцарии, Нидерландах или Австрии такой порядок обязателен.
Если у компании есть несколько счетов в различных банках, и она при этом обязана уплачивать налог по месту регистрации, для компании существует обязанность предоставлять банковские выписки со всех своих счетов при подаче отчётности.
В первую очередь для открытия счета за рубежом требуются апостилированный комплект корпоративных документов самой компании, причём со свежей датой на Апостиле. Если компания не новая, то потребуются дополнительные документы: Сертификат хорошего состояния компании (Certificate of good standing), который является аналогом российской выписки из ЕГРЮЛ, и сертификат, в котором содержатся сведения о директорах и акционерах компании (Certificate of incumbency). Необходимо также предоставить резолюции о назначении директоров, о выпуске акций, сами сертификаты акций и трастовую декларацию.
Клиент должен предъявить общегражданский паспорт РФ и заграничный. По мере истечения срока действия паспорта банк может попросить предоставить копию нового паспорта. Кроме того, в банк предоставляются копии паспортов директора, поверенного, акционера и бенефициара компании, а также подтверждение их адреса проживания (proof of address). Для граждан РФ в этом случае, как правило, достаточно предоставления копии страницы из паспорта с отметкой о регистрации по конкретному адресу. У клиента-иностранца в паспорте не указывается место жительства, и банк в этом случае просит предоставить, например, копии телефонных счетов или банковских выписок, которые пришли на его имя по его адресу.
В некоторых случаях иностранные банки просят предоставить им рекомендательные письма из любого другого банка или рекомендации от партнёра по бизнесу. Причём рекомендации должен дать солидный «узнаваемый» зарубежный партнёр от имени компании, которая реально существует (ни в коем случае не от такого же оффшора!), со своим бизнесом, с возможностью найти компанию в соответствующих справочниках, в интернете и т.д. Рекомендация должна быть на бланке и содержать реквизиты выдавшей её организации. Подпись лица, выдавшего рекомендацию, должна быть расшифрована.
Каждый банк устанавливает свои требования, связанные с заверением копий предоставленных документов. В большинстве банков простые копии документов заверяются сотрудником банка, однако в некоторых случаях банки требуют копии, заверенные нотариусом или, например, просят предоставить на рассмотрение и экспертизу оригиналы документов на определённый срок.
В большинстве случаев для открытия счета в иностранном банке нет необходимости ехать в Швейцарию, Лихтенштейн или, например, Латвию. Вполне достаточно бывает личной встречи с представителем банка в Москве. Однако в случае с Сингапуром, Венгрией и некоторыми другими странами посетить банк придётся обязательно.
Существует и другая практика: в некоторых банках сотрудники головных отделений сами изъявляют желание встретиться с клиентом для открытия счёта в России или в какой-либо другой европейской стране.
Процедура открытия счета и требования к клиентам в различных иностранных банках могут существенно отличаться, однако есть и некоторые общие правила. Так, например, клиент обязан лично прийти на встречу с представителем банка или в офис юридической компании (в том случае, если у банка есть соглашение с этой компанией на оказание подобных услуг), имея на руках полный пакет требуемых документов своей компании. Как правило, необходимо личное присутствие как минимум будущего управляющего счётом, а как максимум еще и подлинного владельца компании. На встрече обычно присутствует и юрист, представляющий интересы клиента (т. н. «интродьюсер»).
В том случае, если имя управляющего счётом и имя бенефициара не совпадают, банкиры обязательно требуют личную встречу с бенефициаром. Более того, каждый из них (и управляющий счётом, и бенефициар) должны предоставить подробную информацию о себе и своём бизнесе. В банках прекрасно понимают, что счёт открывается на новую компанию, но, кроме того, там также прекрасно представляют, что за каждой новой компанией всегда стоит какой-нибудь реальный многолетний бизнес.
Сегодня процедура открытия счета в иностранных банках, традиционно обслуживающих оффшорные компании, значительно усложнилась. В первую очередь это связано с борьбой с терроризмом, отмыванием «грязных денег», коррупцией, нелегальным бизнесом, которая развернулась во всём мире в последние годы.
Кроме того, ужесточение требований к клиентам вызвано реформой банковских систем европейских государств, недавно вошедших в состав Евросоюза и призванных следовать его директивам в банковской сфере. Клиентам теперь необходимо предоставлять в банк более детальную информацию обо всех лицах, вовлечённых в корпоративную структуру, о деятельности компании и целях, связанных с открытием счета.
Только лицо, имеющее полномочия, может открывать счета компании в зарубежных банках, распоряжаться ими и закрывать. Во-первых, это директор компании, а, во-вторых, поверенный компании - лицо, у которого есть доверенность с обязательно прописанным в ней правом открытия и закрытия счетов.
В банке хранится вся информация о таком лице: копии его паспортов, подписанные им банковские формы. В случае смены управляющего счётом клиент обязан проинформировать об этом банк и произвести процедуру смены управляющего в соответствии с порядком, предусмотренном в данном банке.
Банки разрешают открывать счета в различных валютах: в основном, в долларах и евро. Но возможно открытие счетов и в фунтах стерлингов, и в швейцарских франках, а где-то и в рублях.
Технически это выглядит следующим образом: открывается один мультивалютный счёт либо несколько счетов, со своим отдельным номером для каждой валюты. Разумеется, всегда можно отправить в банк платёжное поручение на перевод средств в валюте, которая отличается от валюты самого счёта. В таком случае платёж будет совершён по внутреннему курсу конвертации, существующему в банке, на день платежа.
Банки не открывают личные счета для ведения клиентом коммерческой деятельности: интересы бизнеса и личные финансовые интересы должны быть чётко разграничены. При этом всегда существует возможность перевести распределённую компанией прибыль на личный счёт при условии, что именно владелец такого счёта является подлинным хозяином данного бизнеса.
Технически в переводе денежных средств, находящихся на расчётном счете юридического лица, на личный счет физического лица каких-либо сложностей нет. Они могут возникнуть, например, у банка-отправителя или банка-получателя в случае, если возникнут какие-либо подозрения. В этом случае могут быть заданы вопросы, связанные с источником происхождения средств. Для кредитных и финансовых учреждений в силу возложенных на них обязанностей по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, законодательством установлена обязанность в подобных случаях задавать такого рода вопросы. Движения по счёту физического лица не должны иметь признаков регулярной предпринимательской деятельности, подобные транзакции банки отслеживают достаточно пристально.
Как правило, личные счета открываются в банках Швейцарии, Австрии, Люксембурга. И это обычно счета накопительного (инвестиционного) плана. «Пропуском» в банк в таких ситуациях может послужить наличие на счете неснижаемого остатка, например, от пятисот тысяч до полумиллиона долларов (в зависимости от требований конкретного банка). При этом предполагается, что со временем эта сумма будет увеличиваться.
В некоторых случаях корпоративный счёт за рубежом может выполнять функции личного счёта. Например, нужно приобрести недвижимость и оформить её не на себя лично, а на подконтрольную иностранную компанию.
Граждане-резиденты РФ обязаны уведомлять налоговые органы по месту своего учёта об открытии личного счета или вклада в иностранном банке в течение месяца после такого открытия. За нарушение данного требования установлена ответственность в виде административного штрафа. В отношении иностранных, в том числе оффшорных компаний, необходимость уведомления налоговых органов об открытии счёта в зарубежном банке не предусмотрена.
Возможность доступа третьих лиц к информации о клиенте, предоставленной банку при открытии счета в иностранном банке, регулируется как международными правовыми актами, так и национальными законами о банках и банковской системе. Алгоритм предоставления сведений о клиенте и составе его активов применительно к банкам иностранных государств таков: доступ к соответствующей информации возможен только на основании решения местного суда (санкции прокурора).
Местный суд принимает решение о предоставлении сведений в случае, если Генеральной прокуратурой РФ направлено международное следственное поручение в рамках возбужденного в России уголовного дела. При этом решение о предоставлении информации местный суд может вынести только в случае, если уголовное дело заведено по статье, которая считается уголовной и в стране нахождения банка. Так, например, в Швейцарии уклонение от налогов не считается уголовным преступлением, соответственно, если уголовное дело заведено в России по данной статье, то информация по этому запросу предоставлена не будет.
Каждый банк определяет индивидуально критерии подозрительности, но при этом в основном они зависят от цифр (объём операций, их размер, периодичность, кратность и прочее). Поэтому при открытии счета за рубежом надо как можно более подробно проговаривать с представителем банка соответствующие критерии, а в случае каких-либо изменений в характере движения финансовых потоков обязательно ставить банк об этом в известность. Это будет самый благоприятный способ построения отношений, который, конечно же, будет оценен банкирами.
Если банки подозревают или имеют разумные основания подозревать, что средства на счету являются доходом от преступной деятельности или связаны с финансированием терроризма, они обязаны немедленно сообщить о своих подозрениях в соответствующие подразделения финансовой разведки.
В настоящее время международное законодательство стремится к унификации законодательных норм, касающихся раскрытия банковской тайны
Группой Разработки Финансовых Мер Борьбы с «Отмыванием» Денег (ФАТФ, FATF) – межправительственной организацией, занимающейся борьбой с отмыванием капиталов и финансированием терроризма – ещё в 1990 году был разработан документ, известный как «Сорок рекомендаций ФАТФ», к которому в дальнейшем были добавлены ещё девять рекомендаций. Положения этого документа были имплантированы в банковское законодательство большинства экономически развитых стран и в настоящее время служат ориентиром развития мирового банковского сектора.
Банковская тайна представляет собой информацию, которая становится известна кредитной организации в результате осуществления ею своей профессиональной деятельности. Она включает в себя информацию о банковском вкладе, операциях по счёту, а также сведения о распорядителе и подлинном владельце счёта.
В российском законодательстве правовой режим банковской тайны установлен статьей 857 Гражданского кодекса и федеральными законами «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Закон «О банках и банковской деятельности» прописывает банковскую тайну как информацию об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, не противоречащих закону.
Круг лиц, связанных с банковской тайной, условно можно разделить на две группы: это, во-первых, владельцы банковской тайны (клиенты, чьи коммерческие интересы защищаются институтом банковской тайны, а также сами кредитные организации, которые получают такого рода информацию для выполнения своих обязательств). Во-вторых, это пользователи банковской тайны (лица, имеющие доступ к банковской тайне в силу специфики своей профессиональной деятельности: налоговые, таможенные органы, органы прокуратуры и пр.).
Понятие «банковская тайна» в настоящее время под воздействием борьбы с терроризмом, легализацией (отмыванием) денег потеряло тот смысл, в каком оно существовало ранее. Уже все развитые страны прописали в своем законодательстве возможность и подробную процедуру доступа к банковской информации для фискальных, налоговых и правоохранительных органов. Кроме того, установлен исчерпывающий перечень лиц, которые имеют право затребовать у кредитной организации информацию, составляющую банковскую тайну, а также способы получения такой информации.
Сегодня мы живём в глобальном информационном пространстве, и, зачастую, информация является ключевым товаром, представляющим огромный интерес. И в этом смысле банковская тайна, а также гарантии её соблюдения овеяны всяческими слухами. Когда речь идёт о том, что банк «сливает» информацию, следует понимать, что это, безусловно, отголосок именно неправомерных действий.
Поскольку банк – это, в первую очередь, коммерческая организация, основной целью которой является извлечение прибыли, он не может подрывать свою репутацию, раздавая информацию направо и налево, тем самым отпугивая клиентов. И каждый банк всеми возможными способами будет препятствовать выдаче информации. Именно поэтому закон устанавливает совершенно чёткую юридическую процедуру, в результате которой информация может стать доступной только определённому кругу лиц.
Тем не менее, вывод, который напрашивается сам собой: в связи с борьбой с терроризмом и отмыванием денег доступ к информации для налоговых, правоохранительных и других органов значительно расширился. В этой связи разумным решением представляется согласиться с существующим положением, принять его и научиться работать в создавшихся условиях.
В национальном законодательстве любой страны прописана обязанность банков при открытии счета за рубежом принимать меры по надлежащей проверке клиентов (DD), включая установление личности. Среди этих мер - идентификация клиента и подтверждение его личности с использованием надёжных, независимых первичных документов, данных или информации.
В первую очередь это касается определения подлинного владельца компании (бенефициарного собственника): кому принадлежит право собственности? Кто и как осуществляет контроль над компанией? Далее речь идёт о получении информации, раскрывающей основные направления деятельности компании и предполагаемый характер её деловых отношений.
Довольно часто банки собирают дополнительные данные о клиенте: например, семейное положение и наличие детей. Подобная информация существенна при планировании долгосрочных отношений с банком: там самым банк пытается заранее определить, кто станет наследником денежных средств, хранящихся на счёте. Иногда эти сведения используются в качестве дополнительного кодового ключа при идентификации клиента.
В дальнейшем банк на постоянной основе тщательно анализирует сделки, совершаемые клиентом, следит за тем, чтобы заключаемые сделки соответствовали заявленному клиентом характеру деятельности, а также его деловой активности, характеру рисков и т. д.
Кроме того, местным законодательством предписывается заполнение декларации о бенефициаре, без которой на сегодняшний день фактически не представляется возможным открытие счета ни в одном зарубежном банке (например, в Швейцарии это «Form A» – Identification of Beneficial Owner).
Иностранные банки по-разному подходят к выполнению процедуры Due Diligence. Так, например, есть банки, которые предлагают клиенту предоставить информацию о своей деятельности в свободной форме (достаточно будет проспекта компании). В то же время некоторые швейцарские банки осуществляют проверку клиента через независимые органы – детективные агентства (о чём оповещают клиента заранее). Одно ясно совершенно точно - иностранные банки предпочитают работать исключительно с «прозрачными» клиентами.
Многие граждане нашей страны считают, что хранить деньги лучше в иностранных банках. Российская экономика постоянно пребывает в кризисном состоянии, вводятся и отменяются санкции, нефть падает, доллар и евро растут. Все эти факторы не способствуют увеличению доверия к отечественным банкам, ведь людей не покидает чувство, что в любой момент все может рухнуть. При этом необходимо понимать, что открытие счета за рубежом сопровождается определенными трудностями. Возможно ли такое вообще? В статье мы расскажем, как открыть счет в зарубежном банке, какие трудности при этом могут возникнуть, а также поможем выбрать наиболее надежную страну для вашего счета.
В России был принят Федеральный закон №79 от 7 мая 2013 года, ограничивающий круг лиц, имеющих право открывать счета в иностранных банках. Так, это запрещено для тех, кто занимает руководящие должности в госорганах, таких как:
До недавнего времени для регистрации счета в иностранном государстве необходимо было получить разрешение от Центробанка РФ, но сейчас процедура упростилась. Достаточно уведомления налоговой службы в срок до 30 дней после подписания договора с банком. После этого каждые 5 лет нужно предоставлять отчет о движении средств в налоговую службу.
Также в 2016 году Россия стала участником международного соглашения по обмену данными о финансовых операциях. Начиная с 2018 года, наша страна включится в единое информационное поле с другими государствами, что позволит налоговым органам напрямую получать сведения о движениях средств россиян. Поэтому нужно быть готовым, что скрывать свои доходы станет более затруднительно.
Для того чтобы открыть счет в другой стране, как правило, нужно быть ее резидентом. В некоторых банках нет такого требования к клиентам. Но тогда, возможно, вы столкнетесь с иными условиями обслуживания.
Зачастую, финансовые организации требуют предоставить документальное обоснование вашего желания и возможности открыть счет в другой стране. Банк может потребовать предоставить:
В каждом банке зафиксированы свои правила по приему заявлений на открытие счета гражданам других стран. Поэтому необходимо уточнять перечень требований в индивидуальном порядке. Но стоит отметить общие тенденции:
Безусловно, здесь перечислены только самые основные моменты, касающиеся сотрудничества с зарубежными банками.
Главное ограничение для физических лиц при открытии счета в другой стране – счет можно использовать только в личных целях. Осуществлять любые операции, связанные с предпринимательской деятельностью, запрещено. Вы можете использовать открытый счет только по трем направлениям:
Что касается регистрации заявки, то в разных странах это будет занимать от недели до нескольких месяцев. Документы проходят тщательную проверку, а служба безопасности банка должна убедиться в вашей благонадежности и честности. И только если банк удостоверится, что причин для отказа нет, вам откроют счет.
Как правило, большое внимание будет уделено законности происхождения средств вложения. Помимо этого, в случае положительного решения и одобрения заявки при дальнейшем использовании денег со счета (особенно при работе с крупными суммами) с вас могут также потребовать обосновать траты. Например, запросить документы на покупку недвижимости или чеки из медицинского учреждения.
Чаще всего нужно будет лично заполнять заявление на открытие счета, поэтому рассчитывайте возможность визита в страну, предоставляющую вам банковское обслуживание. Дополнительно стоит уточнить у менеджера выбранного банка некоторые важные детали:
Есть несколько возможность открыть собственный счет за рубежом. Это можно сделать следующими способами:
Крупные банки не всегда готовы работать с будущим клиентом вслепую, через сторонние организации или доверенных лиц.
Необходимо уточнить правила работы конкретной организации, в которых может быть прописаны либо обязательный личный визит в офис, либо разговор с сотрудником компании по телефону, либо посещение представительства в нашей стране (обычно в Москве), как, например, в Deutsche Bank, Credit Suisse.
Самые серьезные требования к клиентам предъявляются в английских и американских банках. Особенно сложно открыть счет нерезидентам, но и для тех, кто уже имеет права в государстве, подтвержденные видом на жительство, установлены жесткие правила. От вас могут потребовать предоставить:
Поэтому если вы не являетесь резидентом данных государств, то хорошо подумайте о рентабельности открытия счета. Вы столкнетесь с рядом трудностей и далеко не факт, что сможете пробиться через все бюрократические барьеры.
В современном мире хорошо развита система онлайн-банкинга, поэтому управление счетом не доставит проблем.
Пополнение счета помимо традиционного внесения наличных через кассу также возможно онлайн. Но есть некоторые нюансы:
Прежде чем открывать счет в выбранном вами учреждении, уточните, как его можно будет потом закрыть. Как правило, потребуется нанести личный визит в отделение, где вы подавали заявку и заполняли анкету.
Самые необходимые документы, которые вам потребуются, выглядят так:
Если в России есть филиал банка, в котором вы планируете открыть за границей счет, то обратитесь за консультацией в офис компании.
Подведя итог, можно заключить, что, чтобы открыть счет в иностранном банке, нужно:
Главное – запастись терпением и не ждать мгновенного результата, и при ответственном подходе у вас получится открыть счет в зарубежном банке.
Как открыть счет в иностранном банке сайт сайт
Мировая финансово-кредитная система к настоящему моменту стала совершенным, высокотехнологичным, глобальным механизмом, и начать ее использовать, «влившись» в международное сообщество, становится проще с каждым днем. Это заставляет в том числе и задуматься, как открыть счет в зарубежном банке гражданину России. Вопреки стереотипу, вопрос актуален не только для обладателей впечатляющих состояний, но и для граждан, чьи доходы не столь масштабны.
Европейские, американские, азиатские структуры формально не препятствуют подобному решению, как и национальные законодательства (в том числе и российское). Однако на практике процедура может стать серьезной «головной болью» для неподготовленного человека. Это связано с:
Тем не менее, не доверяя отечественной кредитной системе с ее взлетами и падениями, граждане РФ активно интересуются, как открыть счет в иностранном банке физическому лицу, и уже на этом этапе сталкиваются с трудностями. Начнем с того, что работающие в границах страны представительства иностранных структур и они сами - не одно и то же. Если банк открыт в России, то его деятельность регулирует ЦБ РФ, выдавая лицензию и контролируя выполнение требований отечественного законодательства. Следовательно, в независимости от источника капитала, дочерняя структура не избавлена от «странового» риска, и, чтобы его избежать, нужно обращаться в офис на территории иного государства.
Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России при таких обстоятельствах и как на это «смотрит» национальное законодательство?
Правовые нормы РФ не препятствуют гражданам страны, если они хотят получить счет за ее пределами и выполняют все требования закона. Исключением могут быть отдельные категории лиц - занимающие высокие государственные и административные посты, члены Совета директоров Центробанка, некоторых других федеральных структур, плюс их семьи. Полный перечень указан в законодательной норме №79-ФЗ от 07.05.2013.
Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России, если он постоянно проживает в юрисдикции? Конечно, и для использования всех услуг ограничений нет. Для всех физических лиц, в независимости от того, где они в действительности находятся, процедура проще, чем для юридических. Однако в этом случае нельзя проводить деловые транзакции, поэтому многие решают «привязать» счета к компаниям, иногда основывая их специально для этого.
На национальном уровне порядок и особенности работы с иностранными банками регламентируют, в первую очередь, законодательство по валютному регулированию и Инструкция ЦБ №100 от 29.08.2001. Если лет десять-пятнадцать назад правила были чрезвычайно жесткими (например, нужно было получать разрешения у Центробанка), то сегодня процедура упрощена - валюта может быть любой конвертируемой, счетов допустимо открывать несколько, управляя ими без ограничений. Но нужно выполнять лишь несколько ключевых требований:
Сильно органичен и перечень разрешенных операций - выход за его «рамки», несоблюдение хотя бы одного из требований повлечет за собой финансовые санкции в размере 75-100% от суммы незаконных транзакций. Также в налоговую службу нужно сообщить о факте оформления счета, причем, не позднее, чем через 30 дней после завершения процедуры, иначе на лицо будет наложен штраф, который может доходить до 5000 рублей. Перед тем, как открыть счет в иностранном банке, нужно проверить, нет ли у государства налоговых соглашений с Россией - при их наличии средства можно перечислять в бюджет соответствующей юрисдикции.
Иностранные кредитные структуры также выдвигают собственные требования к претендентам на партнерство с ними. Как открыть счет в зарубежном банке гражданину России, если у него нет существенных «обоснований» - вида на жительство, бизнеса, недвижимости в стране? Это вполне возможно: не все учреждения сотрудничают только с натурализовавшимися лицами (хотя так делают, к примеру, Swedbank и большинство структур Соединенного королевства или Сингапура).
В целом, для частных клиентов открывают следующие счета:
В большинстве случаев заявителю придется лично прибыть в офис (этого требуют все структуры Америки) или встретиться с его представителем на территории РФ. Во многих учреждениях, в особенности работающих с серьезной клиентурой, есть услуга выезда менеджера, а отдельные банки проводят телефонные или интернет-собеседования.
Как открыть счет за границей гражданам России, чтобы не выезжать за ее пределы? Воспользоваться посредническим представительством - при помощи заверенной собственной подписи (в консульствах, партнерских банках) перепоручить работу профессиональному эксперту. Также можно выбрать структуру, где есть услуга удаленного открытия - карты и документы после их оформления доставляют курьером. Так работают многие прибалтийские банки, и они, наряду с китайскими, - одни из немногих, кто регистрирует счета с небольшими суммами. Обычно порог сотрудничества для нерезидентов составляет 50-100 тысяч долларов, а известные корпорации (UBS, Barclays, Credit Suisse), как правило, размещают средства от одного миллиона.
На другом «полюсе» комфортности взаимоотношений находятся учреждения Британии, которые могут затребовать огромное количество документов, вплоть до коммунальных счетов и рекомендаций о благонадежности. Швейцарские структуры часто просят предоставить минимум два рекомендательных письма - требования у каждого банка свои. Решение, удовлетворять прошение или нет, принимает офицер, и отказы нередки. Нужно обязательно доказать законность владения средствами - предоставить справки о доходах за полгода-год, российской банковской истории и так далее. Также перед тем, как открыть счет в иностранном банке, физическому лицу обязательно понадобится предъявить:
Потенциальный клиент пишет заявление, прикладывает к нему заверенную и переведенную на нужный язык документацию, после чего ее принимают, предоставляя бумаги для налоговой инспекции. Далее прошение рассматривают, и процесс может затянуться на несколько дней, недель или даже месяцев. Если все оформлено верно, клиент получает реквизиты и может приступать к использованию счета.
Как открыть счет за границей гражданам России, мы уже выяснили, но есть нюансы и в его использовании. Нужно помнить о системе страхования вклада и требованиях к неснижаемому остатку:
Некоторые учреждения не приветствуют наличное пополнение средств, а для безналичных переводов придется брать документацию и подтверждение постановки на налоговый учет (чтобы предъявить местному банку, где оформлены счета). Управлять движением финансовых потоков можно через.
Открыть счет за границей могут физические и юридические лица. Это требуется для полноценного функционирования иностранной компании или для денежных расчетов резидентов и нерезидентов. Для россиянина, как и для других иностранных граждан, действуют специальные условия, как завести банковский счет в другой стране.
Европейская банковская система является стабильной на протяжении многих лет. Держателей привлекают гарантия финансовой стабильности со стороны государства и Европейского Союза. Открыть счет в Европе можно в одной из следующих стран:
Выбор страны основывается на индивидуальных потребностях. Например, если требуется срочное открытие без визита в банк (т.е. удаленно), то подойдут услуги латвийских банков. Тем, кому важна конфиденциальность – Лихтенштейн, а за дешевыми тарифами в Польшу или Чехию.
Помимо европейских вариантов доступны и другие:
Услуги доступны для частных лиц и для компаний. Корпоративные счета нередко открывают в оффшорах. Этот вариант обладает преимуществом в плане налогов. Некоторые организации предлагают услуги и под High risk
Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:
У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;
Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.
К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.
На пакет документов для физических лиц влияет ряд факторов:
Страна, где расположен банк;
Тип счета для иностранца;
Всё необходимое оформляется на лицо, которое впоследствии сможет управлять счетом и будет обладать правом подписи. Это правило действует и в том случае, если открывается счет для нерезидента.
Физическому лицу для открытия счета за границей потребуется внутренний и заграничный паспорт. Финансовые организации иногда выдвигают дополнительные требования, поэтому перед открытием всегда уточняйте актуальный перечень.
Граждане России, как и других стран, обладают двумя возможностями: оформить все самостоятельно или обратиться за квалифицированной поддержкой. При самостоятельной подготовке пакета документов случаются проблемы. И задержка – одна из них.
В среднем, после оформления всех бумаг и получения их банком, уходит около 7 рабочих дней для открытия. Чем больше вы потратите времени до этого, тем дольше затянутся процессы. Обратитесь в нашу компанию. Мы не только ускорим процесс, но и позволим избежать досадных проблем. Подробней о нашей компании:
Существует дополнительная услуга: срочное открытие оффшорного счета. В этом случае рассмотрение занимает до четырех суток. Если скомбинировать услугу и банк, который сразу предоставляет реквизиты, то на все процессы уйдет около 1 недели.
Удобно, что доступ осуществляется удаленно с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.
