Privátban kereskedelmi Bank Otkritie Financial Corporation A Központi Bank tesztelni fog egy új puha rehabilitációs rendszert. A bank fizikai ügyfelei, azaz az átlagpolgárok nem tapasztalnak változást – a szolgáltatás a korábbiak szerint folytatódik és folytatódik.
Az Orosz Bank augusztus 29-én bejelentette az Otkritie rehabilitációs (rehabilitációs) eljárásainak megkezdését. A Központi Bank a Bankszektor Konszolidációs Alapból pénzt irányított egy segítségre szoruló bank tőkéjébe. Fokozatosan a Központi Bank részesedése az Otkritie tőkéjében eléri a 75%-ot vagy még többet.
A bank felépülése várhatóan 6-9 hónapig tart. Időközben a Központi Bank új vezetőt nevezett ki az Otkritie-nek – a jelenlegit a VTB vezetője 24 Mihail Zadornov. A hivatalosan 2018-ban hivatalba lépő közgazdász már sikeres üzleti modellt fejleszt az Otkritie számára.
Ez kereskedelmi Bank meglehetősen nagy - a 6. hely a lakosságtól bevont pénzeszközök mennyiségét tekintve (573,8 milliárd rubel), hogy megakadályozzák a csődöt és a befektetők közötti pánikot. A hír, miszerint a jegybank lesz a fő részvényes, kétségtelenül megnyugtatta az ügyfeleket – ez erős garancia a betétek biztonságára.
Először megállt a betétek kiáramlása a bankból, majd elkezdődött a betétek stabil beáramlása az Otkritie-be. A Központi Bank addig nem hagyja abba az Otkritie segítését, amíg az előrejelzések stabilizálódnak.
Most már szó sincs bankválságról. Éppen ellenkezőleg, a Központi Banknak több forrása van a segítségnyújtásra, mint korábban. 2014-ben a refinanszírozás volumene elérte a 9 billió rubelt. Most a bankok együttesen kevesebb mint 2 billiódal tartoznak a Központi Banknak.
Általában az átszervezés után a bankokat eladják a részvényeseknek. Eladja a Központi Bank az Otkritie-t? Az FC Otkritie egy nagyvállalat, amely maga is részt vett a Trust Bank rehabilitációjában. Az ilyen vásárlás csak a Sberbank és a VTB méretű állami bankok számára megfizethető. Ez a tény pedig arra utal, hogy az Otkrytie állami tulajdonba kerülhet. Ráadásul amikor a bank részvényesei átszervezést kértek, a jegybankon kívül nem volt más jelentkező.
Otkritie megmentése annak a jele, hogy a Központi Bank a stabilitást részesíti előnyben, és arra törekszik.
A javító intézkedésekről pénzügyi stabilitás PJSC Bank "Financial Corporation Otkritie". Most a Bank of Russia lesz a bank fő befektetője, amelybe a Bankszektor Konszolidációs Alapjából pénzt fektet be. Ezt megelőzően az Otkritie FC volt az ország legnagyobb magánbankja.
„A Bank pénzügyi stabilitását javító intézkedések végrehajtása a Bank jelenlegi tulajdonosaival és vezetőivel együttműködve történik, amely biztosítja a Bank tevékenységének folyamatosságát a piacon. banki szolgáltatásokés ezt követően minden szükséges intézkedést meg kell tenni a Bank tevékenységének továbbfejlesztése érdekében” – hangsúlyozza közleményében az Orosz Föderáció Központi Bankjának sajtószolgálata. A Bank of Russia szerint az Otkritie Bank továbbra is a megszokott módon működik, teljesíti kötelezettségeit és új ügyleteket köt.
Technikailag új adminisztrációt vezetnek be az Otkrytie-be, amely magában foglalja a Bank of Russia és az LLC UK FCBS alkalmazottait. Ugyanakkor az FC leányvállalatainak is a megszokott módon kell működniük: a Rosgosstrakh, a Trust Bank, a Rosgosstrakh Bank, a Rocketbank és a Tochka Bank biztosítótársaságokról, valamint az NPF Elektroenergetikiről, az NPF "RGS"-ről van szó. Otkritie Broker".
Az Otkrytie Financial Corporation 1992 óta működik, eddig az ország legnagyobb, teljes egészében magántőkével rendelkező bankja volt, vagyonát tekintve pedig a 8. helyet foglalja el Oroszországban.
Az Otkrytie FC 1992 óta működik, egészen mostanáig az ország legnagyobb, teljes egészében magántőkével rendelkező bankja volt, vagyonát tekintve pedig a 8. helyet foglalja el Oroszországban. A bank 22 fiókkal és több mint 400 egységgel rendelkezik országszerte.
P, 2017. augusztus 1-jén a bank nettó eszközállománya 2323,87 milliárd rubel volt (8. hely Oroszországban), tőkéje (az Orosz Föderáció Központi Bankjának követelményei szerint számítva) - 270,80 milliárd, hitelállomány- 1094,11 milliárd, lakossággal szembeni kötelezettségek - 538,98 milliárd Az Otkritie Bank problémái hónapokkal ezelőtt kezdődtek, miután az ACRA (BBB-) alacsony minősítést kapott, valamint miután a Yugra Banktól visszavonták a licencet, aminek következtében az ügyfelek miért elkezdett pénzt szedni.
„Ez a hír rosszabbul hangzik, mint amilyen valójában. Az „ideiglenes adminisztráció” kifejezést a közelmúltban a jegybank kemény fellépéseivel és az engedélyek visszavonásával hozták összefüggésbe. De nem ebben az esetben. A jegybank külön kiemeli, hogy valóban vállalja, hogy a Bankszektor Konszolidációs Alap tőkéjével segíti az Otkritie-t. Ez jelenleg semmiképpen sem jelenti sem a bank csődjét, sem az engedély visszavonását. Éppen ellenkezőleg, most a megmentéséért fognak dolgozni. Ezért azt javaslom, hogy a befektetők ne esjenek pánikba” – mondja Alekszej Korenev, a Finam cégcsoport elemzője.
Általános szabály, hogy pánik és sürgős intézkedések megragadására Pénz A bankoktól a betétesekig a különféle nehézségekről szóló hírek hátterében csak súlyosbítják a pénzügyi szervezetek problémáit. Ezenkívül az Otkritie FC Bank részt vesz a betétbiztosítási programban, ami azt jelenti, hogy még a legrosszabb esetben is pénzügyi szervezet, az állami tulajdonú Betétbiztosítási Ügynökség legfeljebb 1,4 millió rubelt térít meg a betéteseknek.
A bankszektorban 2017-ben a közösségi oldalakon hevesen tárgyalt és a médiában gyakran emlegetett események kapcsán. Sokan kíváncsiak, mi az a banki átszervezés, és mit tegyenek az Otkritie és a B&N Bank betétesei, akikre ezek az intézkedések vonatkoznak. Milyen következményekkel járnak ezek a lépések a hétköznapi ügyfelek számára? Találjuk ki.
Az orvostudományban a higiénia számos terápiás és megelőző intézkedés elfogadását jelenti a test egészségének javítása érdekében. Körülbelül ugyanez a helyzet a bankszektorban. A banki átszervezés célja a megőrzés és a pénzügyi fellendülés. Az eljárás különféle folyamatok és megoldások komplexumát foglalja magában, mint például a szerkezetátalakítás, szerkezetátalakítás tartozás, a dolgozók számának csökkentése, a termékválaszték megváltoztatása és még sok más.
Ezeket és az összes többi intézkedést kötelező segít a banknak elkerülni a csődöt. Tovább dolgozni és jövedelmet keresni. Ezért az intézmény alapítói és részvényesei elsősorban az átszervezésben legyenek érdekeltek. És ők legyenek az elsők, akik ezt az eljárást végrehajtják.
A rehabilitációt banki részvényesek, hitelezők vagy más, az intézmény fizetőképességének helyreállításában érdekelt személyek végezhetik. De mit érdeklődés Központi Bank Oroszország a Binbank és az Otkritie fenntartása 2017-ben. És miért ezeknek, és nem másoknak van szükségük pénzügyi injekcióra?
Az átszervezési folyamatot szigorúan az orosz törvények szabályozzák. Korábban a folyamatot a Betétbiztosítási Ügynökség bonyolította le, és a jegybank csak a problémás bankokat azonosította, meghatározta a többlettartozás mértékét a bevételekhez és a vagyonhoz képest, és allokált. kedvezményes hitel DIA 0,5%-os kedvezményes kamattal, az Ügynökség pedig 0,51%-os kölcsönt adott ki a rehabilitáció alatt álló intézménynek. éves időszakonként 10 évig.
Ám 2017 áprilisa óta az orosz jegybank úgy döntött, hogy ez a mechanizmus már nem hatékony az országban tapasztalható infláció csökkenése miatt. A csökkenés miatt hitelkamatok A jegybank úgy döntött, hogy az újjászerveződő szervezet negatív tőkéjének fedezésére meg kell emelni a rehabilitációs összegeket. Ilyen feltételek mellett ésszerűbb nem hitelt kiadni, hanem kivásárolni a bankot, vagyis a részvényeket és eszközöket a pénzintézet teljes tőkéjének 100%-áig. És ez jónak tűnik, belemegy a problémás szervezés állami tulajdon , és ez garancia a megbízhatóságra.
Az Oroszországi Bank fő bevételi forrása a pénz, a költségvetésből származó források és a saját források kibocsátása befektetési tevékenység. Ha a Központi Bank meg akar menteni egy problémás bankot, akkor egyszerűen megteheti kinyomtatja a szükséges összeget, mint az Otkritie esetében történt, amelynek rehabilitációja mintegy 300 milliárd rubelt igényelt. A behajtás után a következő a B&N Bank, amelynek további 150 milliárd rubelre lehet szüksége.
A problémás megváltás után pénzintézetek valamiféle változtatások fognak bekövetkezni bennük, amelyek a javítást célozzák Pénzügyi helyzet. Ezt követően kerülhet eladásra. Az egyik lehetséges vevő a VTB Group lehet.
Minek foglalkozni a problémás bankok rehabilitációjával, ha egyszerűen visszavonhatja az engedélyüket és források szétosztása a befektetők között, ki találja meg, hol helyezze el őket. Miért kell pénzt nyomtatni, többletköltségeket elviselni, miért kell időt és energiát fordítani a gyógyulásra?
Az Otkritie és a B&N Banks betéteseinek meg kell érteniük a következőket:
A rossz dolog az, hogy nagy mennyiségű pénzt nyomtatnak, ami nem megy a gazdaság fejlesztésére. Ez felpörgetheti az inflációt és az árak emelkedését okozhatja. A közigazgatás is negatív szempont lehet. Mint ismeretes, nem minden állami tulajdonú vállalat működik hatékonyan és ér el nagy pénzügyi sikereket.
A közeljövőben az átszervezés alatt álló Otkritie és B&N Bank betéteseinek nincs mitől tartaniuk. Az átmeneti időszakban és a kezdet a kormány irányítja semmi rossz nem fog történni. A történelem számos olyan esetet ismer, amikor a pénzintézetek állami tulajdonba kerültek. Legtöbbjük jól végződött.
Az FC Otkritie bank megmentésének szükségességét annak stratégiája, a National Bank Trust nem teljesen sikeres átszervezése és a Rosgosstrakh megvásárlása vezette – közölték a Központi Bank képviselői.
„A Roszgossztrakh olyan kiváltó tényezővé vált, amely felgyorsította a bank sorsának eldöntését” – mondta Dmitrij Tulin, a Bank of Russia első alelnöke.
A második okot Vaszilij Pozdysev, a Központi Bank elnökhelyettese hangoztatta. „A Trust Bank nem teljesen sikeres átszervezése is kiváltó ok lett” – magyarázta. Ennek eredményeként hozzátette: További támogatás nélkül a bank nem léphet előre. A Bank of Russia becslései szerint , az ügyfelek pénzeszközeinek kiáramlása augusztusban (augusztus 3-24.) 389 milliárd rubel legális pénzt tett ki.fő, 139 milliárd - fizikai alapok személyek
A jelenlegi helyzetet „maga az üzleti stratégia határozta meg: egyesülések és felvásárlások kölcsönből vett források felhasználásával” – mondják az Oroszországi Bank képviselői. Mint Tulin megjegyezte, a problémákat ősszel azonosították, és a jegybank elsősorban a műveletek volumenének csökkentését kívánta elérni.
Tulin szerint maguk a bank tulajdonosai fordultak a Központi Bankhoz. „A bank tulajdonosai felismerték, hogy a szavatolótőke-leszállítás tényét mind a könyvvizsgálóknak, mind a hitelminősítő intézetek, elmagyarázta. "A bank tőkéjét, amelyet a pénzügyi kimutatásokban közzétettek, láthatóan jelentősen túlértékelték."
A Bank of Russia képviselői ugyanakkor nem írták le részletesen, hogyan jutott a bank a jelenlegi helyzethez. A katasztrófa mértékére és a szükséges támogatási összegre jellemző számadatokat sem voltak hajlandók közölni. „Nem fogunk részleteket és konkrét műveleteket ismertetni, sok kérdés merül fel. Ez egy nagyon érdekes jelenség – az FC Otkritie Bank” – mondta Tulin. Szerinte a bank tőkéjében lévő „lyuk” nagyságát az ideiglenes adminisztráció határozza meg.
A jegybank nem vár érezhető hatást a piacra az Otkritie átszervezésétől. „Ha az engedély visszavonásáról vagy az igények teljesítésére vonatkozó moratóriumról beszélnénk, akkor kockázatok lennének a szektorban, most viszont a bank pénzügyi stabilitásának jelentős növekedéséről beszélünk. A bankszektorban belátható időn belül nem számítunk sokkhatásra” – mondta Tulin.
"FC Otkritie" bank
A PJSC Bank FC Otkritie egy nagy univerzális bank jól kiépített részleghálózattal. Elsősorban a átfogó szolgáltatás valamint hitelezés vállalati és magánügyfeleknek egyaránt. Emellett aktívan dolgozik a területen befektetési szolgáltatásokés a nemesfémek piacán végzett műveletek. 2017. augusztus 29. óta a Bank of Russia a hitelintézet fő befektetője. Ideiglenes adminisztrációt neveztek ki a bankhoz, amelybe a Központi Bank és a „Bankszektor Konszolidációs Alapja” Alapkezelő társaság alkalmazottai tartoztak. 2017. december 21-től megszűnt az FCBS-hez rendelt ideiglenes bankvezetési adminisztráció. 2017. december 11-én a Bank of Russia hivatalosan az FC Otkritie Bank részvényeinek több mint 99,9%-ának tulajdonosa lett. 2019. január 1-jén megtörtént az FC Otkritie Bank és a B&N Bank hivatalos egyesülése. Egyesült hitelszervezet az Otkritie márkanév alatt és az Otkritie FC licencével fog működni.
A Banki.ru szerint 2019. április 1-jén a bank nettó eszközállománya 2134,09 milliárd rubel volt (8. hely Oroszországban), tőkéje (az Orosz Föderáció Központi Bankjának követelményei szerint számítva) - 310,44 milliárd, hitel állomány - 891,33 milliárd, lakossággal szembeni kötelezettség - 828,91 milliárd.
Nemzeti Bank "Trust"
A PJSC Bank Trust egy nagy hitelintézet, széles fiókhálózattal. Jelenleg a jegybank részvételével pénzügyi behajtási eljárás folyik. 2018. március 15-től a bankvezetés ideiglenes adminisztrációjának feladatai teljes egészében az FCBS Alapkezelő Társasághoz kerültek. 2018. május 14. óta a bank részvényeinek több mint 99,9%-a az Orosz Föderáció Központi Bankjához tartozik. Jelenleg a nem alapvető eszközök konszolidálására szolgáló platform kialakítása folyik a bank alapján (beleértve a Rost Bank JSC egyesülésének részét is). A bank azt tervezi, hogy problémás és nem alapvető vagyontárgyakkal fog dolgozni, ezek későbbi értékesítését a források egy részének visszajuttatása érdekében.
A Banki.ru szerint 2019. április 1-jén a bank nettó eszközállománya 1321,98 milliárd rubel volt (11. hely Oroszországban), tőkéje (az Orosz Föderáció Központi Bankjának követelményei szerint számítva) -1261,07 milliárd rubel, hitelállomány - 905,49 milliárd, lakossággal szembeni kötelezettség - 4,30 milliárd.
Rosgosstrakh (SK PJSC)
A „Rosgosstrakh” PJSC IC univerzális társaság, a legnagyobb orosz „Rosgosstrakh” biztosítási csoport anyavállalata. 2017-ben a társaság a hatodik helyet szerezte meg az orosz biztosítási piacon a beszedett díjak tekintetében, és a második helyet a beszedés tekintetében a KFT szegmensben. A biztosítási állomány 2017 végi szerkezetében a legjelentősebb részesedést a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (39,34%), a teljes körű biztosítás (22,03%), valamint az állampolgárok vagyonbiztosítása (20,6%) képviseli. A cégnek több mint 2000 irodája van az ország 85 régiójában, központi irodája Moszkvában található. 2016 végéig a Hacsaturov testvérek irányították. 2017-ben a PJSC IC Rosgosstrakh az FC Otkritie Bank irányítása alá került, amelynek fő befektetője augusztusban a Bank of Russia volt.
Az FC Otkritie Bank súlyos problémáiról szóló pletykák az egyesülések és felvásárlások révén megvalósuló agresszív növekedési politikája miatt teljes mértékben beigazolódtak. A Központi Bank irányítása alá kerül, amely ezután a fő részvényes lesz. Mint kiderült, a Bank of Russia egy évvel ezelőtt hívta fel a figyelmet az FC Otkritie helyzetére. Valószínűleg a Bankszektor Konszolidációs Alap akkor bejelentett projektje eredetileg Oroszország egyik legnagyobb magánbankját akarta megmenteni.
A Központi Bank bejelentette, hogy az FC Otkritie augusztus 29-én este rendkívüli támogatási intézkedéseket igényel. A banknál ideiglenes adminisztrációt vezettek be a pénzügyi helyzet vizsgálatára, a csődmegelőzési intézkedéseket a jegybank által nemrégiben létrehozott Bankszektor Konszolidációs Alap hajtja végre. Az FC Otkritie-vel együtt a csoportjába tartozó szervezetek is átkerülnek a Központi Bankhoz, köztük az IC Rosgosstrakh, a Trust Bank (az FC Otkritie-ből átszervezés alatt), négy nem állami nyugdíjalapok, Otkritie Broker, Tochka és Rocketbank projektek.
Az Otkritie FC a nyolcadik helyen áll az Orosz Föderációban az eszközöket tekintve, a második helyen a magánbankok között. A polgárok pénzeszközeinek volumene 467 milliárd rubel. A legnagyobb kedvezményezett Vadim Beljajev (a szavazati jogot biztosító részvények 17,98%-a), a részvényesek között van Ruben Aganbegyan finanszírozó, Vagit Alekperov, a LUKOIL elnöke, valamint a társaság igazgatóságának tagja Leonyid Fedun, Alekszandr Nesis, Alekszej Gudaitis, Nyikolaj Dobrinov az ICT csoportból, VTB (5,51%), Roszgossztrakh (3,75%), Mihail Parinov és Alexander Mamut üzletemberek.
A bevett gyakorlattal ellentétben a szabályozó nem beszél sürgősségi beavatkozás szükségességéről az FC Otkritie munkájában. A jegybank képviselői még arra sem hajlandók, hogy jelezzék a bank problémáinak mértékét és a szükséges pénzbeli támogatás mértékét. Emellett a szabályozó hivatalos közleményben jelezte: a helyreállítás az Otkritie FC fő tulajdonosainak és vezetőinek részvételével történik, bár általában ilyen helyzetekben mindketten azonnal kikerülnek a problémás bank kezeléséből. A jegybank a szokásoktól eltérően ezúttal sem hirdetett ideiglenes moratóriumot a hitelezői követelések kielégítésére. Az ügyfelek továbbra is kiveszik a betéteket a bankból. Kevesebb mint két hónap alatt a jogi személyek már 389 milliárd rubelt vettek el az FC Otkritie-től, az állampolgárok (főleg a VIP ügyfelek) pedig 139 milliárd rubelt.
A jegybank ugyanakkor elismerte, hogy az FC Otkritie problémái tavaly ősszel ismertek voltak, és 2017 eleje óta tárgyalják a bank reorganizációs alapba történő áthelyezését. A jegybank első alelnöke, Dmitrij Tulin szerint a bank problémáit magas kockázatú üzleti modellje okozta, amely a kölcsönforrások felhasználásával történő egyesülések és felvásárlások révén megvalósuló agresszív növekedésben fejeződik ki. „Az Otkritie Csoport gyorsan növekedett, a tőke pedig nem volt elegendő a vállalt kockázatokhoz képest – ismerte el Tulin úr. – A részvényesek maguk kérték a Központi Bankot egy ilyen rendszer alkalmazására. Szerinte a kiváltó ok az volt, hogy a bank felvásárolta a bajba jutott Rosgosstrakh biztosítót, amelyet „nem tudott megemészteni”.
Rosgosstrakh azonban kategorikusan nem ért egyet azzal, hogy az FC Otkritie okolható a problémákért. „Helyesebb lenne azt mondani, hogy a KFT-piaci problémák váltak az egyik tényezővé a jegybanki befektető megszerzésében” – magyarázta a Kommerszant céghez közeli beszélgetőtársa. 2017-ben a bank 40 milliárd rubelért finanszírozta a biztosítót, a Rosgosstrakh nettó vesztesége az IFRS szerint 2016 végén 33 milliárd rubelt tett ki. (lásd: „Kommersant” augusztus 18-án). A Kommersant egyik, a cég vezetéséhez közel álló forrás biztosította, hogy az FC Otkritie átszervezése nem befolyásolja a Rosgosstrakh megszerzésére irányuló tranzakció lebonyolítását.
Az FC Otkritie lesz a bankszektor konszolidációs alapjának első projektje. Példájával felmérhető lesz az új bankrehabilitációs program – hitelek helyett tőkébe történő készpénz-injekció – valódi előnyei és hátrányai.
Az ideiglenes ügyintézés befejeztével a jegybank a bank részvényeinek legalább 75%-át megkapja, a jelenlegi tulajdonosok pedig 25%-ot megtarthatnak, illetve elveszíthetnek, ha kiderül, hogy a tőkéje negatív.
A szakértők a lehető legjobb megoldásnak az FC Otkritie alaphoz való átadását nevezik. „A feltőkésítési mechanizmus (a legnagyobb hitelezők rovására történő megmentés) ebben az esetben veszélyes lenne. Ha a feltőkésítést alkalmaznák, akkor anyagi, ill vállalati ügyfelek. Előfordulhat dominóhatás, mivel a bank nagyon nagy” – mondja Denis Poryvay, a Raiffeisenbank elemzője. De kérdéseket vet fel a Bank of Russia egyértelmű magyarázatainak hiánya. „A jegybank közleménye hivatkozást tartalmaz a „csődtörvény” cikkére, amely hét okot határoz meg az ideiglenes ügyintézés bevezetésére. A Központi Bank azonban sehol nem írja le, hogy pontosan mi alapján döntött így” – magyarázza Igor Dubov, az Iontsev, Lyakhovsky and Partners partnere.
Még nem dőlt el teljesen, hogy ki fogja felügyelni az FC Otkrytie rehabilitációs folyamatát. A Kommerszant forrásai szerint a Központi Bank a VTB 24 jelenlegi vezetőjét, Mihail Zadornovot látja a fő jelöltnek a válságellenes menedzser posztjára (lásd a Kommerszant augusztus 28-án). Ő maga nem nyilatkozik ebben a kérdésben, a VTB pedig kategorikusan tagadja a felsővezető esetleges távozását. Tulin úr csak annyit biztosított, hogy „az ismert karrierbanki vezetők közül vannak méltó jelöltek, akik a szükséges eljárások elvégzése után készen állnak a bank felső vezetői pozícióinak betöltésére”.
Julia Poljakova, Szvetlana Samuseva, Tatyana Grishina
