Amikor 2008 szeptemberében a VEB biztosai kijöttek a Svyaz-Bank megmentésére, sivár képet találtak. Alla Aleshkina vezetői csapata elveszítette „a bank és a kapcsolódó vállalatok irányítását”, elődei, Gennagyij Mescserjakov csapata pedig lehetővé tette a „hatalom túllépését”, és „offshore és orosz műszaki cégeken keresztül” szervezte meg az üzletet” – véli a VEB.
A VEB válságellenes mentői először értékelték rejtett veszteség"30 milliárd rubel értékpapír-tranzakciókból: mint a válság másik áldozata - a KIT Finance, a Svyaz-Bank sokat fektetett értékpapírokba, bejelentette, újra befektetett stb. De gyorsan világossá vált, hogy a válság nagysága A katasztrófa sokkal nagyobb volt: a válság előtti 2007-es év eredményei szerint a bank az ügyfélhitelek 60%-át fedezetlen, közel 55 milliárd rubelt tette ki. (IFRS bank adatai).
Ráadásul a hitelportfóliónak ez a duzzadása a közelmúltban történt. „2007 novemberétől 2008 februárjáig jelentősen, mintegy 36 milliárd rubel értékben nőtt a vállalati ügyfelek hitelállománya, és kizárólag a hosszú lejáratú, egy évnél hosszabb lejáratú hitelek miatt” – áll a bank beszámolójában. 2009 második negyedévére. Ennek az időszaknak a kezdete egybeesik azzal az idővel, amikor minden újság tárgyalni kezdett Aleskina leváltásáról (a Sberbank igazgatótanácsának elnökét, Andrej Kazmint az Orosz Postához nevezték ki, és Aleskina volt az első helyettese - aki , ha nem ő, akkor az Orosz Posta támogató bankját kell vezetnie?). És a vége - valójában Meshcheryakov régóta várt Aleshkina cseréjével (február 11.). Ebben az időszakban az Interfax-CEA adatai alapján a Svyaz-Bank hitelállománya többet nőtt, mint az előző három negyedévben összesen.
„Ahogyan márciusban, kitaláltuk, hová jöttünk, Aleshkina megbetegedett. Április-júliusban azonban többnyire dolgozott, augusztusban pedig szabadságra ment, és soha nem tért vissza a vezetőséghez” – mondja csapata egyik tagja. „Amikor Mescserjakov távozott, nem lehetett panaszt tenni ellene, az igazgatóság még háláját is kifejezte a bank sikeres 2007-es sikeréért” – vág vissza a csapat egyik tagja.
Ashmarina a „kellemetlen történetet” a 2008-ban ráhullott vagyonról olyan emberektől értesült, akik a Svyaz-Bank biztonsági szolgálatának alkalmazottaiként mutatkoztak be: „Elkezdtek telefonálni azzal a kérdéssel, hogy mi közöm hozzá, de gyorsan lemaradt.” Tavaly pedig behívták a Novoszlobodszkaja rendőrőrsre (ebben az utcában található a Moszkvai Belügyi Főigazgatóság Fő Nyomozó Osztálya). „Amikor elmondták a 6 milliárd rubelt, megdöbbentem. egyáltalán tisztában volt mindezekkel az eseményekkel. ", nem írtam alá semmilyen dokumentumot, és semmi sem kapcsolt össze a Svyaz-Bankkal. Azt sem tudtam, hol van. Ha jól értem, valaki egyszerűen az útlevéladataimat használta, bár nem veszítettem el az útlevelemet” – mondja Ashmarina.
Ashmarina csak egy napig volt milliomos. A Newhome Investments már december 21-én eladta leányvállalatait minden eszközével a fejlesztő Don-Stroy struktúráinak 288 millió dollárért. Sem a bank, sem Ashmarina nem látta ezt a pénzt. Ez annál is inkább sértő a bank számára, mert nemcsak a Newhome Investments haszonélvezője volt, hanem a hitelezője is: a moszkvai telket a pénzén vették meg. Emellett a Don-Stroy hitelezője is volt – a fejlesztő a Newhome Investmentstől vásárolt eszközöket hároméves fedezetlen kölcsöneiből. Ennek eredményeként a Svyaz-Bank föld és pénz nélkül maradt, de két adósa volt - a Don-Stroy és a Newhome Investments.
Ezt a történetet a Svyaz-Bank egykori társtulajdonosa mesélte el Vedomosztinak, és több korábbi menedzsere is megerősítette.
Közülük kettő azonban más végkifejletet sugall. Szerintük a Svyaz-Bank finanszírozta a Newhome Investments céget, amely megvásárolta a telket. Aztán az eszközöket Don-Stroy megvásárolta a Svyaz-Bank kölcsönével 288 millió dollárért; Ennek az összegnek a nagy része körkörösen visszakerült a bankhoz - a Newhome költségeit megtérítették, a kisebbet pedig - körülbelül 100 millió dollárt - a program készítői kapták meg (beszélje meg ezt a történetet Mescserjakovval és korábbi első helyettesével, Mihail Csaginnal, aki a bank összes forrása szerint ciprusi offshore cégeket felügyelt, a Vedomostinak soha nem sikerült). Vagyis végül a Svyaz-Bank föld nélkül maradt, de megbízható hitelfelvevővel - Don-Stroy-val.
A Don-Stroy vagyonát most a VTB és a Sberbank felé fennálló tartozások fedezésére használják, és a Svyaz-Bank három, a fejlesztőnek adott hiteléhez (köztük a szóban forgóhoz) vonatkozó követelési jogokat a VEB már megvásárolta, 10 milliárd rubelt fizetve. a jegybank forrásaiból – jelenleg „a szerkezetátalakításra készülnek” – közölte a VEB.
A Praedium Oncor International ügyvezető igazgatója, Mikhail Gets szerint 2007 decemberében az 5. Donskoj Proezdben, fejlesztési engedéllyel rendelkező telephely 120 millió dollárba került, de a 288 millió dollár nem lep meg: „Akkoriban sok fejlesztő túlfizetett. – Mindenki azt hitte, hogy az árak még nagyon sokáig emelkedni fognak.”
A Svyaz-Bank a Vedomostinak adott válaszában azt írja, hogy a Newhome Investments 2007 decemberében minden számlát lezárt nála, és „a társaság adósságának összege<...>jelenleg nulla." Igaz, a Svyaz-Bank általában azt állítja, hogy soha nem volt leányvállalata „az Orosz Föderáció határain kívül”. Arra a kérdésre pedig, hogy igaz-e, hogy ő maga finanszírozta a saját vagyonkivonási műveletet, azt válaszolja: "Nincs információnk." Don-Stroy nem válaszolt Vedomoszti kérésére. Az Állami Nyomozó Igazgatóság egyik forrása azt állítja, hogy jelenleg nem folyik büntetőeljárás Newhome-mal kapcsolatban.
Az Eclipse Aviation Corporation egy amerikai cég, amelyet 1998-ban alapított a Microsoft tulajdonosának, Bill Gatesnek a pénzéből a felső menedzsere. Ez volt az első, amely Eclipse 500 márkanév alatt kezdett ultrakönnyű sugárhajtású utasszállító repülőgépeket gyártani. Két üzletember, Hollandiából származnak , Roel Pieper és Oroszország Daniel Bolotin, akik innovatív projektjeikről ismertek, amelyek célja a szocsi közlekedés hidrogénüzemanyaggá való átalakítása a 2014-es olimpiára, valamint az irkutszki szénbányászat benzinné való feldolgozása céljából. Piper-Bolotin az Európai Technológiai és Befektetési Kutatóközpont (ETIRC) márkanév alatt hirdette ötleteiket.
A Pieper - Bolotin számos ETIRC vállalata között volt az ETIRC Aviation, amely kizárólagos jogokkal rendelkezett az Eclipse 500 szállítására és szervizelésére Kelet-Európában, Oroszországban, a FÁK-országokban és Törökországban. Az ETIRC Aviation egy oroszországi üzemet akart építeni az Eclipse 500 – a világ első összeszerelősoros repülőgépgyártásának Uljanovszkban – gyártására. 2008 februárjában elnök Számviteli Kamara Sergey Stepashin személyesen fektette le az első követ az Uljanovszki üzem alapítványában. Megígérte, hogy személyes irányítás alá veszi ezt a projektet. "Ez modern innovatív projekt! - idézte Stepashint az Industrial Weekly. „Ezt a know-how-t Gates kollégái – jelenlegi amerikai és holland partnereink – hozták létre.” 2008. szeptember 15-én a VEB felügyelőbizottsága úgy döntött, hogy 205 millió dollárt különít el az Uljanovszki repülőgépgyár építésére.
["Expert Volga", 2010.10.03., "Csekkolták a vásárlókat": 2006-ban a Vnesheconombank, az Eclipse Aviation Eastern Europe (az ETIRC egyik struktúrája) és a cég oroszországi képviselete együttműködési megállapodást írt alá. amelyhez a bank kötelezettséget vállalt, hogy befektet az Eclipse 500 fejlesztését és megvalósítását célzó projektbe a területen Kelet-Európaés a FÁK országokban. Eleinte a repülőgép gyártását a Voronezh Joint-Stock Repülőgépgyártó Vállalatnál (VASO) tervezték, majd az Uljanovszk Aviastar-SP üzem telephelyén tárgyalták.
Jevgenyij Andracsnyikov, az AviaManagement Group Dexter légitaxi projektjének vezetője szintén óvatosan kommentálja az Uljanovszk projektet. Felhívja a figyelmet arra, hogy az USA-ban 1996-ban kezdték létrehozni az Eclipse gyártására szolgáló üzemet, és ott csak 2007 közepén készült el az első hitelesített repülőgép. Ez annak ellenére van így, hogy a befektetők, köztük Bill Gates, 1,6 milliárd dollárt költöttek erre a projektre – hangsúlyozza, megkérdőjelezve egy hasonló projekt Uljanovszk kilátásait. - K.ru beszúrása]
Mindez pedig csak azért vált lehetségessé, mert a Svyaz-Bank hozzávetőleg egy évvel korábban, 2007 decemberében 150 millió dolláros kölcsönt bocsátott ki az ETIRC Aviationnek, legalábbis a Számviteli Kamara így gondolja. „2008 januárjában, az Egyesült Államok pénzügyi válságának tetőpontján a pénzügyi problémákkal küzdő Eclipse Aviation jövedelmező ajánlatot kapott az Egyesült Államokban.<...>Az ETIRC Aviation nagy összegért – több mint 100 millió dollárért – részesedést vásárol<...>- mondta Vedomostinak. - Piper, mint az IT üzletág specialistája<...>könnyen beléphet a Svyaz-Bankba, mint „kommunikációs és információs technológia fejlesztési bankja”<...>Azután, hogy a Svyaz-Bank finanszírozta az Eclipse Aviation részesedésének megvásárlását, valóra vált az összeszerelési gyártás elindításának lehetősége Uljanovszkban.” Igaz, ugyanaz a Számlakamara azt írja, hogy Bolotin részt vett a Svyaz-Bank kölcsönének megszerzésében. „Bizonyos értelemben Bolotin volt a felelős Pieper oroszországi üzletéért” – jegyzi meg Stepashin irodája.
150 millió dolláros kölcsönt adtak ki, az ETIRC Aviation átvette az Eclipse Aviation irányítását, amelynek Pieper hamarosan az élére állt. A Svyaz-Bank, mondhatni, a saját embereinek adta a kölcsönt. A Luxemburgi Nagyhercegség nyilvántartása szerint Pieper és Bolotin akkoriban az ETIRC Aviation 42,7%-át birtokolta, ifjabb partnerük pedig a ciprusi Martilio Holdings Ltd. volt. (14,6%). A Martilio a Svyaz-Bank egyik műszaki vállalata – mondta el a Vedomosztinak három forrás a bank korábbi és jelenlegi vezetésében.
2008 novemberében pedig az Eclipse Aviation csődöt hirdetett: adósságai meghaladták az 1 milliárd dollárt, vagyonát pedig 100-500 millió dollárra becsülték.Pieper a cég megmentésének tervet javasolt a bíróságnak: az Eclipse minden vagyonát eladná az ETIRC Aviation alapnak. - a termelés fenntartása érdekében kerülni kell a felszámolást és a tartozások átstrukturálását. A bíróság egyetértett. Az elszámolások határideje 2009. január 30. A VEB-nek kell biztosítania a pénzt a váltságdíjhoz, mondja Pieper. Addigra a VEB már átvette a Svyaz-Bank irányítását; a Vedomosztinak adott válaszában Pieper nem választotta el őket egymástól, és ezt írta: „VEB / Svyaz-Bank”.
De a VEB nem adta a pénzt. A felügyelőbizottság szeptemberi döntését a 205 millió dollár elkülönítéséről „a tranzakciós dokumentumok további jogi kidolgozásának figyelembevételével” hozta meg – magyarázza a bank a Vedomostinak adott válaszában. „A dokumentumfejlesztés eredményei alapján” 2009 márciusában az Eclipse elhagyása mellett döntöttek „jelentős piaci kockázatok és negatívumok miatt hiteltörténet projekt kezdeményezői” – zárja a VEB.
A Svyaz-Bank a Piper és a Bolotin egyéb struktúráit is finanszírozta: Mescserjakov lemondásakor az összes adósságuk meghaladta a 7 milliárd rubelt - mondta a Svyaz-Bank egyik korábbi vezetője. A legnagyobb kölcsön az említett 150 millió dollár az ETIRC Aviationtől és a 40 millió euró a svájci MyGuide Holding GmbH-tól (navigációs műszereket gyártó, szintén Pieper projektje, amelyet állítása szerint már felszámoltak). A Svyaz-Bank összes megkérdezett vezetője azt állítja, hogy ezt a két kölcsönt fedezet nélkül adták ki. A Svyaz-Bank azt mondta a Vedomosztinak, hogy a 150 millió dolláros hitelre 100%-os tartalékot képeztek.
Most a rendőrség foglalkozik az ETIRC-kölcsönnel. Alekszandr Barjajev, a GSU nyomozója szerint a Szvjaz-Banknál a Központi Bank által 2008. október 15-én lefolytatott vizsgálat anyagai alapján a GSU a 201. cikk (hatalommal való visszaélés) alapján büntetőeljárást indított a pénzvisszafizetés elmulasztása miatt. Több mint 150 millió dollár kölcsönt kapott az ETIRC az Eclipse üzleti repülőgép amerikai gyártója részvényeinek megvásárlására. Igaz, annak ellenére, hogy a nyomozás már csaknem két éve tart, az ügyben nincs vádlott vagy gyanúsított – ismeri el Barjajev.
Az Infomost tanácsadó cég vezérigazgatója, Boris Rybak nagyon kritikusan szemléli az Eclipse Aviation projektet: „Nagyszerű innovatív átverés volt.” Elmondása szerint az Eclipse 500-at az első megfizethető sugárhajtású repülőgépként reklámozták 1 millió dollárért (bár nem lehetett olcsóbb 2,5 millió dollárnál, később ennyibe került). És a „kövér pénzemberek”, akik repülőgépeket akartak vezetni, nem autókat, ragadták meg a csalit - az Eclipse óriási számú megbízást gyűjtött össze, amelyekhez pénzt kölcsönzött bankoktól. Soha nem indították el a szállítószalag összeszerelést (a repülőgépgyártásban egyáltalán nem fordul elő), 2007-ben már késésben voltak (500 helyett 104 repülőgépet gyártottak), megkezdődtek a rendelések törlése és a repülőgépgyár létszámleépítése – folytatja Rybak. 2008 elején az Eclipse irányítását nemcsak 150 millió dollárért, hanem 1 dollárért is meg lehetett vásárolni. Az Industrial Investors és a Kaskola vegyesvállalata 2008 áprilisában felvásárolt egy hasonló céget az USA-ban, az Adam Aircraft Industries-t, amely a Very Light Jets osztályú repülőgépek tömeggyártásának megkezdésére készült (azaz egy évvel elmaradt az Eclipse-től) 10 dollárért. millió – emlékszik vissza Fisherman.
A Borodino Group of Companies egy diverzifikált holding, de a cégcsoport 2007-es bevételének több mint 60%-át az építőipar adta. A Svyaz-Bank főként építési beruházási projektek megvalósítására adott ki hiteleket - biztosítékkal fedezve földterületek, ingatlan.
["Vedomosti", 2009.07.23., "Repo-Bank": Múlt pénteken a Vnesheconombank által megtisztított Svyaz-Bank egyszerre 20 keresetet nyújtott be a Parsec Capital Management, CJSC North-Western társaságokkal szemben. lízingcég", a Bastion Invest LLC, a Technocom LLC, a Medium Hold LLC és az Elitinvest CJSC teljes összeg több mint 22 milliárd rubel. […]
2008 júniusáig a Svyaz-Bank részvényeinek 39,35%-a a Borodino cégcsoporthoz tartozott. 2008 szeptemberében a VEB 5000 rubelért megvásárolta a Svyaz-Bank részvényeit, amely a bankközi piac válsága miatt leállította működését. az RTK-Leasingtől, a Spetsresurstól és a Dostoyanie Management Company-tól (vagyonkezelő).
Alekszandr Zsitnik, a Svyaz-Bank igazgatótanácsának a VEB által kinevezett elnöke a Vedomosztyinak adott februári interjúban elmondta, hogy kintlévőség bank meghaladja a 20 milliárd rubelt. Megjelenésének sémáját a következőképpen jellemezte: „A kölcsönöket részletekben nyújtották [a cégeknek]: először papírokat vásároltak, majd egy-két hónap múlva megtörtént a fizetés. Vagyis vettél értékpapírt, repóra adtad, pénzt kaptál, és velük együtt veszel újra értékpapírokat." […]
A jogi személyek egységes állami nyilvántartása szerint 2009 januárjában a Parsec Capital Management volt a másik öt alapkezelő társasága. […] Ez a cégcsoport nemcsak magával a bankkal, hanem annak akkori részvényeseivel is kapcsolatban volt. Például az Elitinvest a Strateg alapkezelő társaság tulajdonában van, legnagyobb tulajdonosa ami a SPARK 2008. június 30-i adatai szerint volt Biztosítótársaság Elkos, a Borodino cégcsoport része. - K.ru beszúrása]
A csoport eddig csak egy követelést fizetett ki - 111 millió rubel adósság miatt. hogy ne veszítsen el egy moszkvai üzleti központot, amelynek területe több mint 15 000 négyzetméter. Az m. Svyaz-Bank követelései a fennmaradó tartozásokra a Borodino Group of Companies első félévre előrejelzett bevételének 80%-ának felelnek meg (13 milliárd rubel). A Borodino fő reménysége most a Sberbank, amellyel a csoport több milliárd dolláros hitelről tárgyal kulcsfontosságú eszközei fedezete mellett. A Sberbank azonban egy hónapon belül dönt arról, hogy hitelt ad-e vagy legkorábban – a neki felajánlott fedezet független értékelése a tervek szerint csak július végéig készül el.
A Svyaz-Bank azt mondta a Vedomosztinak, hogy „minden szükséges lépést megtesz” az adósságok rendezésére.
A Svyaz-Bank legnagyobb problémás adósai közül egy másik nehézsúlyú Menedzsment cég"Oboronpromstroy" Armen Aykazyan vezetésével, az "Oboronprom" védelmi ipari komplexum (a "Rostechnologies" állami vállalat része) tulajdonában. Az Oboronpromstroy a Borodino hosszú távú partnere. Közös volt bennük építési projektek a moszkvai régióban, Moszkva és Kaluga régióban. Haykazyan és Nersisyan még a moszkvai élelmiszer-kereskedelmi vállalat, a TK Sozvezdie LLC társtulajdonosai is.
A Moszkvai Választottbíróságon a Svyaz-Bank több mint 5 milliárd rubelt követel az Oboronpromstroytól és struktúráitól. A kölcsönöket az Oboronpromstroy társaságok telkeinek és részvényeinek biztosítékára adták ki.
„A 2008-as globális pénzügyi válság következtében az Oboronpromstroy CJSC Management Company nehézségekbe ütközött a további finanszírozás és ennek megfelelően a projektek megvalósítása során” – vallja be tulajdonosának, az Oboronpromnak a képviselője. Ezért számos projektet eladtak a Borodino fejlesztési részlegnek, valamint a Svyaz-Bank adósságait: 1,5 milliárd, 950 millió és 450 millió rubel hitelt. (összesen - 2,9 milliárd rubel).
Borodino nem kommentálta ezeket az adatokat. De feltételezhetjük, hogy az Infintrust által végrehajtott projektről beszélünk (43 700 négyzetméteres szálloda- és üzleti komplexum építése a Bolshaya Pionerskaya utcai Paveletskaya metróállomás területén). A csoport vezetői elmondták a Vedomostinak, hogy az adósságokkal együtt átvették az Oboronpromstroy részesedését ebben a projektben. Az Infinstrustban a Borodino és az Oboronpromstroy 30, illetve 70%-kal rendelkezett, most a Borodinónak minden. A Svyaz-Bank követeléseinek összege, amelyben az Infintrust alperesként szerepel, körülbelül 2,8 milliárd rubel.
Aligha számíthatunk arra, hogy az Oboronpromstroy hamarosan megtérül: az Oboronpromstroy képviselője elismeri, hogy „a hiány pénzügyi források"befolyásolta az Oboronpromstroy alkalmazottainak teljes fizetésének lehetőségét."
Az Interfax-CEA szerint a Svyaz-Bank negatív mérleggel rendelkezett a bankközi hitelpiacon - körülbelül 4 milliárd rubel. 2008. január 1-jétől (több kölcsönt vett fel, mint kölcsönadott). És a hitelállomány ebben az időszakban 36 milliárd rubellel nőtt. Vagyis a betéteket kell a pénzeszközök fő forrásának tekinteni.
A legnagyobb vállalati ügyfelek A Svyaz-Bank a Svyazinvest és az FSUE Russian Post volt, amint azt a bank 2008-as IFRS-ei jelzik. „Bizonyos időszakokban” 2008-ban a Svyazinvest az összes ügyfélkötelezettség több mint 25%-át, az Orosz Posta pedig 22%-át (az összes egyenleg 46%-a) tette ki. folyószámlákon). A 2007-es jelentésben nem szerepelnek ilyen adatok. A Svyaz-Bank korábbi menedzserei azonban azt mondják, hogy a Svyazinvest és az Orosz Posta már akkor is a legnagyobb ügyfelek voltak.
Volt még egy befektető. Alisher Usmanov struktúrái hozzávetőleg 700 millió dolláros betétet tartottak a Svyaz-Bank-ban, mondják korábbi bankvezetők. Ez a pénz a Sberbanktól kapott kölcsönből volt, amelyet nem sokkal azelőtt kaptak, hogy Aleshkina otthagyta, hogy részesedést vásároljon a Megafonban. A pénzeszközöket a Megafon részvényeivel rendelkező Telecominvest részvényeseivel való elszámolásra halmozták fel.
„Usmanov 700 millió dolláros betétje 2007 végén érkezett a Svyaz-Bankhoz, és ez volt a pénzkidobás fő forrása, főként kölcsönök révén” – erősíti meg Aleshkina csapatának egyik bankárja. Usmanov lassan, 2008 őszén kezdte el kivenni a betétet, és csak egy évvel később tudta teljes egészében kivenni a pénzt. Az Usmanov recepciójára küldött kérés válasz nélkül maradt.
A Svyaz-Bank korábbi vezetése (G. Meshcheryakova) offshore és orosz műszaki társaságokon keresztüli üzletszervezése nem tette lehetővé A. Aleshkina vezetése számára 2008 közepén a pozíciók gyors irányítását és irányítását. Ez tovább bonyolította a többlépcsős, határokon átnyúló tranzakciók azonosításának feladatát a VEB csapata és a bűnüldöző szervek számára 2008-2009-ben. Az offshore cégeket nem közvetlenül a Svyaz-Bank irányította, az irányítás meghatalmazott útján történt, az offshore cégekről szóló dokumentumok jelentős része az irányításváltás után sem állt helyre.
Az orosz és offshore cégek közötti tranzakciók lehetővé tették többek között a pozíciók megnyitását értékpapír tőkeáttétellel, amely lehetővé tette a piaci növekedésen való bevételszerzést, ugyanakkor jelentős hitelezési, piaci és működési kockázatokat hordozott a Svyaz-Bank számára. Eső körülmények között tőzsde az ál-ügyfél repo ügyletekből eredő kötelezettségek időben történő teljesítésének lehetetlensége a műszaki társaságok és végső soron a Svyaz-Bank veszteségeinek elszámolásához vezetett. A Szvjaz-Bank vagyonának visszaszolgáltatásának elősegítése és a pénzügyi behajtására elkülönített pénzeszközök biztonsága érdekében a Vnesheconombank az Orosz Föderáció Legfőbb Ügyészségéhez fordult, és az ügyészség hatáskörének megfelelően javasolta, hogy biztosítsanak számos vállalat vezető testületei intézkedéseinek értékelése, amelyek kibújnak a JSC AKB Svyaz-Bank pénzügyi kötelezettségeinek teljesítése alól, az Orosz Föderáció jogszabályainak való megfelelés tekintetében, ha indokolt ügyészi válaszintézkedések meghozatala.
Ugyanakkor az OJSC AKB Svyaz-Bank önállóan is megkereste a bűnüldöző szerveket számos nyilatkozattal a tartós mulasztásokkal kapcsolatban.
Egyéni banki adósok ellen büntetőeljárás indult és folyik a nyomozás.
A közeljövőben a bűnüldöző szervek ezen munkájának konkrét eredményeit a bíróságok értékelik<...>
Véleményünk szerint a menedzsment 2008 eleje előtti tevékenysége a hatalommal való visszaélés jeleit mutatta. A menedzsment 2008. február-március-október közötti tevékenységét illetően véleményünk szerint nincs alapja büntetőjogi kereset benyújtásának. Az ebben az időszakban történtek inkább rossz gazdálkodásként jellemezhetők.
A banki közösségben Mescserjakovot „szentpétervári bankárnak” hívják. De 1971-ben Moszkvában született, a Pénzügyi Intézetben (ma kormányakadémia) végzett. Majd 1993–2002-ben Szentpéterváron dolgozott - ben könyvvizsgáló cég Arthur Andersen, pénzügyi piaci szervezetek auditálására szakosodott (utolsó pozíció - partner, osztályvezető pénzügyi piacok). 2002 májusában - októberében - a Gazprombank igazgatóságának alelnöke felügyelte a pénzügyi blokkot. 2002 októberében - 2004 márciusában - a Szentpétervári Nemzetközi Bank alelnöke - pénzügyi igazgatója. Volt tulajdonos Meshcheryakov ezt a bankot Szergej Bazhanovnak nevezte „tanárának”.
Mescserjakov egy interjúban nem titkolta örömét, hogy a negyedik százban lévő bank bekerült a legjobb húsz közé: a vagyon 3 milliárdról 80 milliárd rubelre nőtt. Meshcheryakov egy univerzális bank létrehozásáról álmodott az Orosz Posta alapján. Számos cikket írt az oroszországi postai banki szolgáltatás fejlesztéséről: „Jelenleg fejezem be a doktori disszertációmat ebben a témában.”
480 dörzsölje. | 150 UAH | 7,5 USD ", MOUSEOFF, FGCOLOR, "#FFFFCC",BGCOLOR, "#393939");" onMouseOut="return nd();"> Szakdolgozat - 480 RUR, szállítás 10 perc, éjjel-nappal, a hét minden napján és ünnepnapokon
Mescserjakov, Gennagyij Jurjevics. A postai banki szolgáltatások, mint ígéretes fejlesztési terület kiskereskedelmi üzletág az Orosz Föderációban: disszertáció... doktor gazdasági tudományok: 08.00.10 / Mescserjakov Gennagyij Jurijevics; [A védelem helye: Szentpétervár. állapot Közgazdasági és Pénzügyi Egyetem] - Szentpétervár, 2010. - 283 p.: ill. RSL OD, 71 11-8/179
Bevezetés
1. fejezet. Banki és postai szolgáltatások integrálása a lakossági üzleti rendszerbe ... 14
1.1. Kiskereskedelmi érték banki üzletág a nemzetgazdaság számára és bankrendszer 14
1.2. Jelen állapot, trendek és fejlődési kilátások banki szolgáltatások lakosság 26
1.3. Postai és postai szolgáltatások Oroszországban 45
2. fejezet Világtapasztalat a postaszervezésben banki szolgáltatások 79
2.1. A postai banki szolgáltatások modelljei és fejlődési trendjei 79
2.2. A postai és banki integráció külföldi tapasztalatai 83
2.3. Új fejlesztési stratégiák 130
3. fejezet. Együttműködés a posta és a bankok között modern körülmények között 144
3.1. A postai banki szolgáltatások szervezeti és gazdasági vonatkozásai, mint a posta és a bankok közötti interakció alapja 144
3.2. Az Orosz Posta és a kereskedelmi bankok közötti együttműködés kockázatai és előnyei modern színpad 176
3.3. A posta és a bankok közötti interakció lehetősége az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárával 182
4. fejezet. Koncepció a postai és banki szolgáltatások integrálására az Orosz Föderációban 203
4.1. Lehetséges lehetőségek postai és banki szolgáltatások integrációja 203
4.2. A Postabank létrehozásának koncepciója 227
4.3. Jogi alap Postabank megalakulása 236
4.4. A postai banki üzletág fejlődésének kilátásai Oroszországban 245
251. következtetés
Irodalomjegyzék 263
Pályázatok 278
Bevezetés a műbe
Az értekezés kutatási témájának relevanciája. A világgazdaságban napjainkban zajló globalizációs és integrációs folyamatok hozzájárulnak a pénzügyi és monetáris politika alapvető átalakulásához hitelrendszerek. A pénzügyi innovációk megjelenése ugyanakkor jelentősen átalakítja a pénzügyi és hitelintézeteket, így a banki tevékenységet is. Gyorsuló tempó gazdasági fejlődés, a banki bevételek csökkenése és a technológia fejlődése arra ösztönzi a kereskedelmi bankokat, hogy olyan új koncepciókat és konkrét utakat keressenek, amelyek lehetővé tennék a meglévő ügyfelek megtartását és új ügyfelek vonzását.
A banki szolgáltatások a társadalmi-gazdasági fejlődés hatékony eszközei. Az orosz gazdaság számára a további növekedés jelentős tényezője jelenleg a lakossági banki üzletág, amelynek potenciálja a bankrendszer hosszú távú fenntartható erőforrásának biztosítása, a tőkeforgalom felgyorsításának lehetőségeinek megteremtése, valamint a lakossági igények kielégítése. A hitelezés révén a drága áruk iránti kereslet továbbra is nagyon magas. A kiskereskedelmi üzletág fő céljának elérésének fő akadálya azonban a tömeges értékesítés biztosítása minimális szint költségek - ma a banki szolgáltatási hálózat bővítésének költsége magas.
A banki szolgáltatások lakossági elérhetőségének alacsony szintje az orosz bankrendszer egyik sürgető problémája. A hatékony kereslet, a gazdasági növekedés üteme, a lakosság jóléte, sőt a társadalom társadalmi légköre is függ a banki szolgáltatások elérhetőségétől. A hozzáférhetőség növelése banki termékek– a fejlett piaci kapcsolatokra, a modern posztindusztriális gazdaságra és a demokratikus társadalomra való átmenet szükséges feltétele. A banki szolgáltatások elérhetőségének növelésével az állam megbízható társadalmi-gazdasági alapot teremt az ország progresszív fejlődéséhez.
Ugyanakkor az orosz gazdaságban a banki szolgáltatások iránti gyorsan növekvő kereslet még messze van a telítettségtől. Körülbelül 60 millió orosz (az ország lakosságának 42%-a) van megfosztva a banki szolgáltatásokhoz való állandó hozzáféréstől, bankszámlák Az oroszoknak csak egynegyede rendelkezik vele, és a lakosság kevesebb mint 10%-a használ bankkártyát. Európában szinte minden felnőtt állampolgárnak van 2-3 bankkártyája különféle célokra. Hazánkban az ilyen állampolgárok száma nem haladja meg a felnőtt lakosság 5%-át. Ennek fő oka az olcsó és jó minőségű banki szolgáltatások hiánya Oroszországban. Mint minden terméknél, a banki szolgáltatások elérhetőségét is kínálatuk megfelelősége és árparaméterei határozzák meg. A banki szolgáltatások orosz lakosság számára való elérhetőségének növelésének meghatározó feltétele a banki szolgáltatások értékesítési hálózatának bővítése a régiókban.
A bankrendszer regionális komponensének erősítése és a banki szolgáltatások elérhetőségének növelése érdekében az orosz posta egyedülálló infrastrukturális képességeinek kihasználását tűzték ki feladatul. Oroszországban több mint 40 ezer posta van, amelyeket a bankok használnak banki műveletek közelebb hozhatja a bankokat a lakossághoz, megerősítheti a bankrendszert, így biztosítva a banki szolgáltatások elérhetőségét az egész Orosz Föderációban.
A lakossági banki üzletág továbbfejlesztésének szükségessége, valamint a lakossági banki szolgáltatások elérhetőségének növelése problémájának megoldásának fontossága a levél és a banki szolgáltatások integrációjával, valamint e terület elégtelen ismerete határozza meg jelen tanulmány relevanciáját.
Egy tudományos probléma fejlettségi foka. A postai és banki szolgáltatások integrációjára, a lakossági banki üzletág ilyen alapú bővítésére elméleti és módszertani alapokat kidolgozó hazai tanulmányok gyakorlatilag nincsenek. Időről időre jelennek meg cikkek erről a témáról a következő szerzőktől: S. Beliss, A. Ivanov, V. Soshina, N. Logvinova, T. Martynova, L. Milevskaya, S. Petrova, A. Chavtur
A pénzügy és bankszektor innovatív folyamatainak általános elméleti és gyakorlati kérdéseinek vizsgálata, beleértve a lakossági banki üzletág fejlesztését is, jelentős figyelmet kap a hazai tudósok munkáiban: B.V. Ananich, G.N. Beloglazova, M.A. Vakhrusin, A.G. Grjaznova, N.V. Ivanov, S.D. Ilyenkova, L.P. Krolivetskaya, O.I. Lavrushin, V.E. Leontyev, M.V. Lychagin, G.S. Panova, A.I. Prigozhin, N.P. Radkovszkaja, M.V. Romanovszkij, A.M. Tavasiev, V.M. Usoskin, V.A. Csernyenko, A.D. Sheremet, E.B. Shirinskaya és mások, valamint külföldi: K. Bosse D. Graddy E. Deming, E.J. Dolan, H.D. Dudler R. Kaplan, F. Kotler, D. Norton, E. Reed, D. Ricciardo, P. Rose, J. F. Jr. Sinkey, A. Smith, A. Spencer, J. Forsyde, N. Shamro, J. Schumpeter és mások. Ugyanakkor a külföldi kutatás a meglévő postai banki szolgáltatások rendszerének átalakítására irányul, miközben a mai orosz közgazdászok szembesülnek koncepció kidolgozásának feladatával azok fejlesztését.
Így Oroszországban és külföldön sem elégséges ennek a területnek a fejlettsége. Ez tovább határozza meg a vizsgálat relevanciáját és szükségességét.
A szerző úgy véli, hogy a modern orosz körülmények között a postai és banki szolgáltatások integrációjának kérdései önálló elméleti és gyakorlati problémát jelentenek, amelynek jelentősége és sajátossága megerősíti a további tudományos kutatások szükségességét ezen a területen.
Az értekezés kutatásának célja a postai banki szolgáltatások tartalmát feltáró elméleti rendelkezések kidolgozása, az Orosz Föderációban a postai és banki szolgáltatások integrációjára vonatkozó koncepció kidolgozása, valamint a Postabank létrehozására vonatkozó gyakorlati ajánlások megalapozása. E cél megvalósítása a következők megoldását teszi szükségessé feladatok:
meghatározza a lakossági banki szolgáltatások fejlődésének trendjeit és kilátásait;
mérlegelje a kereskedelmi bank lakossági üzletágának jellemzőit, jelentőségét az ország gazdasága és bankrendszere szempontjából;
felméri a banki szolgáltatások lakossági elérhetőségének szintjét;
elemzi a postai szolgáltatások jelenlegi helyzetét és fejlődési trendjeit hazánkban;
felméri a postai és banki intézmények integrációjának kialakulásának és lehetséges eredményeinek elméleti és gyakorlati megközelítéseit;
a postai banki szolgáltatások meghatározása;
a problémák azonosítása és a postai banki szolgáltatások elégtelen fejlődését meghatározó tényezők azonosítása Oroszországban, elemzi a postai banki szolgáltatások hazai infrastruktúráját, annak hiányosságait és lehetőségeit;
tanulmány alapján külföldi tapasztalat feltárja a posta és a bank integrációjának modelljeit és módszereit, valamint a postai és banki szolgáltatások nyújtásának szervezeti kérdéseit;
felméri a postai küldemények és a bankok közötti interakció lehetőségét az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjával, valamint annak hatékonyságát;
koncepció kidolgozása a postai banki szolgáltatások integrálására, beleértve:
irányokat és kilátásokat fogalmazzon meg a postai és banki integráció fejlesztésére;
elemzi országunkban a postai banki szolgáltatások szervezésének szabályozási kereteit, és javaslatokat tesz annak javítására;
orosz és külföldi tapasztalatok alapján javasolja a postai banki szolgáltatások továbbfejlesztett listáját a végrehajtáshoz;
A vizsgálat tárgya postai banki szervezetek és szolgáltatások, mint a lakossági banki üzletág viszonylag független szegmense
A kutatás tárgya– szervezetileg – gazdasági kapcsolatok a postai és banki vállalkozások integrációjából adódó problémák.
Elméleti alap disszertáció kutatás szolgált alapvető és alkalmazott tudományos munkák vezető hazai és külföldi kutatók bankelmélet, bankmenedzsment, innovációmenedzsment témakörben.
Módszertani alapok Az értekezés kutatása rendszerszintű és intézményi megközelítéseken alapult, a tudományos kutatás olyan elvein, mint az objektivitás elve, amely a tényezők átfogó mérlegelését és a megfelelő kutatási megközelítést igényli; a vizsgált elemek folyamatos fejlődésének figyelembevétele és a vizsgálat eredményét befolyásoló főbb elemek azonosítása; a jelenségek vizsgálatának megközelítésének integritása; elemzés és szintézis; modellezés; absztrakció és mások.
Kutatási információs bázis törvényhozói és előírások Orosz Föderáció, Központi Bank RF, az OJSC Svyaz-Bank belső szervezeti és pénzügyi dokumentumai, az FSUE Russian Post, információs források Internet, időszaki anyagok a 2004-2010 időszakra, tudományos és módszertani szakirodalom, tudományos konferenciák anyagai.
Tudományos újdonság kutatási eredmények egy integrált postai és banki intézmény létrehozásának koncepciójának kidolgozásában és elméleti indoklásában, valamint az arra vonatkozó ajánlásokban áll. gyakorlati megvalósítás. Így most először sikerült tudományosan megoldani egy olyan jelentős nemzetgazdasági problémát, amely mind a bankszektor, mind az egész orosz gazdaság számára alapvető fontosságú. Védekezésre a következőket terjesztik elő: A legjelentősebb, a szerző személyesen szerzett, tudományos újdonsággal rendelkező kutatási eredményei:
Felfedik a kiskereskedelem tartalma és jellemzői banki, értékét erre határozzák meg modern gazdaságés a bankrendszer; megadják a lakossági banki üzletág definícióját, amelynek a szerző véleménye szerint magában kell foglalnia a magánszemélyeknek nyújtott szolgáltatások mellett a jogi személyeknek és egyéni vállalkozóknak nyújtott szolgáltatásokat is, amelyek jellemzői az egységes technológia, az üzleti folyamatok szabványosítása, ill. a folyamatos értékesítés módja.
A lakossági banki termékek és szolgáltatások piacának fejlődését befolyásoló tényezők rendszerezése és értékelése megtörténik, így például az ország gazdasági fejlettségi szintje, valós jövedelemés a lakosság bankrendszerbe vetett bizalma, a technológiai fejlődés, valamint a banki szolgáltatások hozzáférhetősége; Ugyanakkor a banki szolgáltatások elérhetősége a bankrendszer stabilitásának és hatékonyságának növelésének döntő feltétele.
Korlátozásokat állapítottak meg a banki szolgáltatások elérhetősége tekintetében Oroszországban a régiók lakossága, valamint a kis-, közép- és mikrovállalkozások számára; A bankrendszer korszerűsítésére irányuló javaslatok megalapozottak az intézményi struktúra átalakítása és egy új szegmens - a szociálisan orientált bankok - létrehozása szempontjából, biztosítva az intézményileg differenciált nyilvánosság kialakulását Oroszországban. pénzügyi rendszer; az elérhetőség növelése pénzügyi szolgáltatások a lakosság és az üzleti vállalkozások számára, amelyeknek hozzá kell járulniuk a gazdasági fejlődéshez és a lakosság életszínvonalának emeléséhez;
Meghatározták a kiskereskedelmi üzletfejlesztés főbb problémáit, különösen magas szint költségek, jelentős egyszeri beruházások szükségessége, az elért társadalmi stabilitás szintjétől való függés, a kereslet régiónkénti differenciáltsága, a nagyvárosokban a verseny magas szintje; a megvalósíthatóság megalapozott, és a banki üzletág integrációjának előfeltételei az Orosz Postával, amely széles postahálózattal rendelkezik, és égetően szüksége van az irányítási hatékonyság javítására és a szolgáltatásnyújtás technológiai bázisának fejlesztésére irányuló további beruházásokra. azonosították;
A nyugati tapasztalatok tanulmányozása és az orosz közgazdászok munkái alapján pontosítják és általánosítják a postai és banki üzletág integrációjának alapelveit, kiemelik főbb elemeit, és ajánlásokat fogalmaznak meg a posta és a bank intézménye interakciójának megszervezésére. ; kiemelik az integrációs modelleket, meghatározzák a postai és banki üzletág fejlődési irányait; Az oroszországi postai és banki integrációs modell kiválasztására vonatkozó ajánlások megalapozottak
Megadjuk a postai banki szolgáltatások jellemzőit, definícióját, valamint kiemeljük alapvető különbségeiket a hagyományos banki és postai tevékenységtől, az orosz postai banki szolgáltatások elemzése és a világ tapasztalatai alapján az orosz piacra szánt postai banki szolgáltatások termékskálája. kidolgozásra került;
Kidolgozták az oroszországi postabank létrehozásának általános koncepcióját, amely magában foglalja a Postabank megszervezésének főbb szakaszait és elveit, a fejlesztési stratégiák kiskereskedelmi felhasználási lehetőségeinek elemzését, a termékskála kialakításának alapjait és tarifapolitika, valamint a Posta Banknak az Orosz Nyugdíjalap pénzeszközeinek kezelésében való részvételére vonatkozó javaslat indoklása
Kidolgozásra került egy módszertan a postai banki szolgáltatások értékesítésének hatékony megszervezésére szabványosított irodák hálózatán keresztül, amely elősegíti a banki szolgáltatások lakossági elérhetőségének növelését célzó stratégia megvalósítását, amely öt postai szint (típus) azonosításán alapul. banki irodák;
Javaslatok a jogi szabályozás a Postabank tevékenységének javítása, valamint a meglévő jogalkotási aktusok és rendeletek megfelelő módosításainak bevezetése.
Az értekezés kutatásának elméleti és gyakorlati jelentősége Az, hogy a disszertáció főbb elméleti és tudományos megállapításait és következtetéseit olyan konkrét javaslatok szintjére hozták, amelyek felhasználhatók az oroszországi postai és banki üzletág integrációjának koncepciójának kidolgozásában. A disszertáció elméleti rendelkezései felhasználhatók az oktatási folyamatban a „Kereskedelmi banki tevékenység szervezése”, „Pénzügyi menedzsment” tantárgyak lebonyolítása során.
Gyakorlati jelentőséggel bír különösen a dolgozat alábbi rendelkezései:
A postai és bankfiókok hálózatának létrehozásának módszertanát az orosz bankok felhasználhatják a kiskereskedelmi értékesítési pontok működésének hatékonyságának növelésére;
A kifejlesztett postai banki szolgáltatások beépíthetők egy kereskedelmi bank termékpalettájába a hatékonyság növelése érdekében;
Felhasználhatók az orosz postai banki szolgáltatások piacának fejlődését akadályozó problémák leküzdésére vonatkozó ajánlások kormányzati szervek szabályozni ezt a piacot és kidolgozni a fejlesztését célzó politikákat;
A Postabank létrehozásának koncepciója használható egy ilyen intézmény létrehozásának szakaszában;
Az „Oroszország Postabankjáról” szóló szövetségi törvény tervezete lehetővé teszi egy új bankintézet integrálását a meglévő jogi keretbe /
A kutatási eredmények jóváhagyása. A főbb rendelkezéseket, következtetéseket és ajánlásokat a szentpétervári XV. Nemzetközi Bankkongresszuson (2006. 06. 09.), a VII. Moszkvai Nemzetközi Bankfórumon (2006. 11. 26.) a XVI. Nemzetközi Banki Kongresszuson jelentették be, vitatták meg és hagyták jóvá. Kongresszus "Bankok: kapitalizáció, stabilitás, versenyképesség" (2007.08.06.), a VIII. Nemzetközi Stratégiai Fórum-kiállításon "Pochtovaya Troika" (2007.07.03), a nemzetközi tudományos és gyakorlati szimpóziumon " Gazdaságpolitika modern Oroszország"(XIII. Szentpétervári Fiatal Tudósok Gyűlése) (2010).
A szakdolgozat szerkezete. A dolgozat egy bevezetőből, három fejezetből, egy következtetésből, egy függelékből és egy irodalomjegyzékből áll.
A bevezető indokolja a téma aktualitását, meghatározza a kutatás tárgyát, tárgyát, céljait és célkitűzéseit, a munka tudományos újszerűségét és gyakorlati jelentőségét.
Az első, „A banki és postai szolgáltatások integrációja a lakossági üzleti rendszerben” című fejezet a lakossági banki tevékenység jelentőségét, jellemzőit, trendjeit és fejlődési kilátásait, a bankrendszer és az ország gazdasága szempontjából vizsgálja. Ez a fejezet a szerző értékelését adja meg a banki szolgáltatások elérhetőségének szintjéről Oroszországban, és alátámasztja annak növelésének szükségességét a lakosság és az üzleti vállalkozások számára nyújtott pénzügyi szolgáltatások piacának bővítése, a GDP növekedése és a lakosság életszínvonalának javítása érdekében. . Itt a postai pénzügyi szolgáltatások, mint a lakossági tevékenység egyik típusának elemzése történik, kiemelve a problémákat és a fejlődésük kilátásait.
A második, „Világtapasztalat a postai banki szolgáltatások megszervezésében” című fejezetben a szerző a külföldi országok tapasztalataira támaszkodva tanulmányozta a posta és a bankok interakciós megszervezésének különböző sémáit és integrációs modelljeit, elemezte a postai banki üzletág fejlesztési stratégiáit, és elkészítette. következtetés az oroszországi postai banki szolgáltatások piacának kialakításának lehetőségéről, mint a lakossági banki üzletág fejlesztésének önálló irányáról.
A harmadik, „A posta és a bankok együttműködése modern körülmények között” című fejezetben a posta és a bankok interakciójának szervezeti és gazdasági aspektusát emeljük ki, elemzi az Orosz Posta és a kereskedelmi bankok közötti együttműködés előnyeit és hátrányait, valamint a szerző értékelését adott a lehetőség a posta és a bankok közötti interakcióra az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjával.
A negyedik, „A postai és banki szolgáltatások integrációjának koncepciója az Orosz Föderációban” című fejezetben az oroszországi posta és banki szolgáltatások integrációját szolgáló mechanizmus kialakításának megközelítéseit javasoljuk, valamint az integrációs problémák megoldását segítő intézkedéseket és ajánlásokat támasztják alá. . Ez a fejezet a szerző módszertani fejlesztéseit javasolja a postai és banki irodák hálózatának kialakításához.
A lakossági betétpiacot 2008 utolsó és 2009 első hónapjában magas leértékelési várakozások és a bankrendszerbe vetett bizalomvesztés veszélyei jellemezték. A 100%-os növekedés ellenére biztosítási kártérítés legfeljebb 700 ezer rubel. Bizonyos időszakokban a befektetők pénzt vettek ki a számlájukról, vagy utaltak át a számlájukra állami bankok, főleg a Sberbanknak. A betétek ellenőrizetlen kiáramlásának megakadályozása és a lakosság további forrásainak bevonása érdekében a likviditáshiánnyal küzdő bankok a növekedés útjára léptek. kamatok. A finanszírozási költségek növekedése megemelte a hiteltartozások kamatait, ami objektív módon egyrészt a hitelkínálat szűküléséhez, másrészt a gátlástalan hitelfelvevők körének bővüléséhez járult hozzá. Jelentős volt az is, hogy a kamatok emelkedése rontotta a bankok amúgy is nehéz pénzügyi helyzetét. A közpénzek bármi áron történő bevonása olyan körülmények között, ahol többségük teljes mértékben államilag biztosított, növelte a gátlástalan magatartás kockázatát. A lakossági betétek piacán a bankközi verseny egyre inkább nem piaci jellegűvé vált. Mindez csak indokolt aggodalmat kelthetett a Bank of Russia számára, amely tavaly augusztus óta gyakorlatilag betiltotta a lakossági betétek évi 18% feletti kamatozását, és bejelentette, hogy aktívabban kíván alkalmazni egy ilyen mechanizmust, például a refinanszírozási limitek csökkentését. a legagresszívebb piaci szereplők. Ezt a szabályozást korábban széles körben alkalmazta a Bank of Russia, hogy korlátozza a bankok devizapiaci spekulatív tevékenységét.
Érdekesség, hogy a kamatemelés gyakorlatilag semmilyen hatással nem volt a lakossági betétek szerkezetére. Az éven túli lejáratú betétek aránya szinte nem változott - 65%, míg a 31 napról 1 évesre lekötött betétek aránya kismértékben nőtt a legfeljebb 30 napos lejáratú betétek miatt. Ez némi alapot ad annak állítására, hogy a betéti kamatok emelése, bár növelte a lakosság vonzerejét, középtávon nem növelte optimizmusukat.
A betétek devizaszerkezetében szembetűnőbb változások következtek be. Gyors növekedés után devizabetétek 2008 végén és 2009 elején, amikor arányuk 13%-ról (2008. július 1-től) 33%-ra (2009. április 1-től) ugrott, csökkenő tendenciát mutatott a lakosság szervezett megtakarítási preferenciája. ban ben külföldi valuta. Július 1-től fajsúly a devizabetétek 30%-ra csökkentek. Ebből persze még korai következtetéseket levonni a megkezdődött leértékelésre, de az teljesen nyilvánvaló, hogy a rubelt „puha” leértékelődése során a technikai folyosón belül tartó Orosz Bank ténykedése (nem magasabb, mint 41 rubel a kétvaluta kosárba), segített csökkenteni a polgárok leértékelési várakozásait . Ezt követően a bankkártya-piacot elemezzük, mint a lakossági banki üzletág során felmerülő problémák indikátorát gazdasági instabilitás Oroszországban.
A 2001 és 2010 közötti időszakban az Oroszországban kibocsátott fizetési kártyák átlagos éves növekedési üteme körülbelül 50% volt, ami lenyűgöző. Összeállította: Bulletin of Banking Statistics, weboldal www.cbr.ru A 2009.01.01-i adatok alapján orosz bankok 119,2 millió kártyát bocsátott ki, ebből 119 milliót. (99,8%) - kártyák magánszemélyek, 133,3 - 2010.06.01. Megállapítható tehát, hogy a kiskereskedelem ezen eleme enyhén szenvedett a válságtól.
Az orosz piac szerkezetéről szólva megjegyzendő, hogy a Visa int. és MasterCard int. Részesedésük több mint 85,5%, míg 2003 elején az orosz ill. nemzetközi rendszerek a teljes kibocsátás volumenében 51,7%, illetve 48,3% volt. Fontos jellemző Háztartási bolt a helyi fizetési rendszerek a regionális fókuszuk.
Az orosz emissziós piac mélyebb elemzése azt mutatja, hogy a lakossági banki szolgáltatások fejlesztése szempontjából nem hatékony a szerkezete. Olyan körülmények között, amikor az országban a kártyák több mint 90%-át belül állítják ki fizetési projektek A lakossági kártyák 10%-a generálja a bankok kártyaüzleti díjbevételének átlagosan 30%-át. Ugyanakkor a vásárlást nem velük fizető bankkártya-tulajdonosok körében a birtokosok aránya fizetési kártyák ez 77,7%. 2010-ben a teljes kártyás forgalomból 10%-ra nőtt az áruk és szolgáltatások fizetésére irányuló tranzakciók aránya. Vegye figyelembe, hogy a fizetési infrastruktúra koncentrált (61%), csakúgy, mint az elfogadó üzlet (81%), főleg Moszkvában és a moszkvai régióban (majdnem 45%).
Emellett 2009-ben a lakossági kereskedelmi banki betétek pozitív növekedési üteme és a plasztikkártya-kibocsátás alakulása ráépül az inflációs várakozások pozitív előrejelzésére, lásd az 1.2.4. ábrát.
Meg kell jegyezni, hogy a CyberMoney projekt keretében az Orosz Posta Szövetségi Állami Egységes Vállalat beszedési szolgáltatásokat nyújt. Pénz a lakosságról, és pénzeszköz-átutalásokat hajt végre magánszemélyektől, azok további átutalásával különböző jogi személyekhez. A "CyberMoney" szolgáltatás technológiailag meglehetősen fejlett, és mindenekelőtt az érintett bankok számára érdekes. fogyasztói hitelezés, kereskedelmi szervezetek, fizetési rendszerek, azonban kellő promóció nélkül nincs rá kellő kereslet a piacon.
Kétségtelen előnye, hogy a CyberMoney az egyetlen pénzátutalási rendszer, amely lehetővé teszi a pénzátutalást jogi személyek és magánszemélyek között Oroszországban.
A Cybermoney szolgáltatás a közeli és távoli külföldre is kiterjed. A poszt első külföldi partnerei Ukrajna, Kazahsztán és Fehéroroszország voltak. Később Azerbajdzsánnal, Örményországgal és Kirgizisztánnal kötöttek megállapodást az elektronikus pénzátutalások cseréjéről. A fenti országokkal az átutalások cseréje elektronikusan történik, az átutalási idő kb. 2 nap. Az összes többi országban a postai utalványok papíron történnek, átlagosan körülbelül 2 hétig tart a kézbesítés és az átutalások kifizetése.
A pénzátutalás összege 10 000 rubel között mozog. legfeljebb 150 000 rubel. az átvevő fél belső jogszabályaival összefüggésben, de maguknak az átutalásoknak az ugyanazon címzett részére történő száma nincs korlátozva.
Az orosz postai szolgáltató részesedésének növelése érdekében a nemzetközi pénzátutalási piacon az Orosz Posta jóváhagyott egy speciális programot a nemzetközi postai átutalások fejlesztésére. Ez a program teljes átállást biztosít a nemzetközi postai átutalások elektronikus cseréjére minden olyan országgal, amellyel a postai és elektronikus átutalásokról megállapodást kötöttek (valamennyi FÁK és balti ország), valamint növeli azon országok földrajzi lefedettségét, amelyekkel az átutalásokat folytatják. lehetséges (Németország, Izrael, Franciaország, Egyesült Arab Emírségek, USA stb.).
A pénzátutalások mellett számos egyéb releváns pénzügyi szolgáltatás bevezetését tervezik a CyberMoney projekten belül. Így a kényelmes hiteltörlesztési rendszer megszervezésében érdekelt bankok számára ez lehetőséget jelent arra, hogy bővítsék saját területük földrajzi területét. hiteltevékenység szerinti befizetésekre hívja fel a lakosságot hitelműveletek az orosz postahivatalokon keresztül alacsony áron. Az ügyfeleknek fogyasztási kölcsönt nyújtó kereskedési holdingok, a Goods by Mail társaságok, valamint az időszaki előfizetéses kiadványok esetében a CyberDens rendszer használata lehetővé teszi számukra, hogy a lakosság számára a szolgáltatások egész sorát nyújtsák.
Az ország nehezen megközelíthető területein hibrid technológiákat (elektronikus és hagyományos kézbesítési módok kombinációját) alkalmaznak. Az átutalással kapcsolatos összes információt tartalmazó postai átutalási űrlapokon vonalkódok alkalmazására szolgáló technológia bevezetése lehetővé teszi egy ügyfél kiszolgálási idejének csökkentését.
Az „Orosz Posta” Szövetségi Állami Egységes Vállalat egy „tarifamentes postai átutalás” projektet is végrehajtott azon magánszemélyek számára, akik postai átutalások jogi személyeknek (vállalati ügyfeleknek). Az ilyen átutalások postai szolgáltatásainak költségét Ön fizeti. jogalanyok akik megfelelő megállapodást kötöttek az Orosz Postával.
2006 januárjában az FSUE Russian Post megállapodást kötött az NPO Western Union DP Vostok LLC-vel, a Western Union leányvállalatával pénzátutalási szolgáltatások nyújtására. A megállapodásnak megfelelően az Orosz Posta csaknem 2 ezer 500 fiókjában a város számára vidéki lakosság Elérhetővé váltak a Western Union szolgáltatásai külföldre történő pénzátutaláshoz.
2004-2005-ben a CJSC CB Citibank vállalati ügyféllel együtt indult a „Díjmentes postai átutalás” szolgáltatás pilot projektje. A Citibanknak postai átutalást teljesítő magánszemélyek számára a „díjmentes postai átutalás” szolgáltatás ingyenes. A Citibank részére elfogadott postai átutalások számára és mennyiségére vonatkozó összes adatot az Automatizált Operatív és Műszaki Kommunikációs Menedzsment Központ (CAOTUS) konszolidálja. A hónap végén a kiállított számla alapján a Citibank CJSC-nek kompenzálnia kell a teljes tarifát.
2. Az Orosz Posta következő pénzügyi szolgáltatása a fogyasztási hitelek visszafizetésének lehetősége az ország postahivatalain. Az új bevezetésének köszönhetően műszaki megoldások(speciális vonalkódok alkalmazása az átutalási lapokon) a postahivatalokban felgyorsult a kölcsönt törleszteni kívánó ügyfelek kiszolgálásának eljárása, azonban, mint fentebb megjegyeztük, a postahivatalok szolgáltatásának minősége hagy kívánnivalót maga után. A fogyasztási kölcsön visszafizetésének átutalási díja az átutalás címzettjét terheli. A hiteltörlesztések átutalására speciális díjak vonatkoznak, amelyek alacsonyabbak a szokásos postai átutalás díjainál.
Amint azt már jeleztük, az orosz kereskedelmi bankok és az orosz posta ma teszik meg első közös lépéseiket a nagyszabású integráció felé a piac lakossági szegmensének fejlesztése érdekében.
A posta és a bankok közötti együttműködés fő előfeltételeinek meghatározásakor meg kell jegyezni, hogy az oroszországi piaci kapcsolatok kialakulásának hosszú és nehéz időszaka alatt nemegyszer felmerült a kérdés, hogy hazánkban a posta miért nem biztosít banki szolgáltatásokat nyújtanak a lakosságnak, míg külföldön ez nagyon gyakori. A szovjet időkben, amikor minden társadalmi funkciókat szigorúan elosztották, minden világos volt: a posta postai kommunikációs szolgáltatásokat nyújtott, az Állami Bank a vállalkozásokat, a Sberbank pedig a lakosságot. Ezután a piac aktív fejlődésnek indult, elsősorban a monetáris kapcsolatok. Banki szolgáltatások nagy számban vállalkozások és feltörekvő cégek számára kereskedelmi szervezetek Az újonnan létrehozott kereskedelmi bankok kezdtek el szolgáltatásokat nyújtani.
A Takarékpénztár eleinte továbbra is banki szolgáltatásokat nyújtott a lakosságnak, amely később egyre jobban kiszorította a kereskedelmi bankokat. Általában a piacra lépéskor a bankok továbbra is rendeltetésszerűen végeztek pénzügyi szolgáltatásokat, a posta pedig maradt a leveleknél, csomagoknál, amelyeket az ország számára ebben a nehéz időszakban egyre ritkábban kezdtek kiküldeni. És még a postai utalványok sem mentették meg a helyzetet: kevés pénzt küldtek postán, inkább készpénzt vittek és utaltak át.
A korábbi fejezetekben elemzett világtapasztalatok azt mutatják, hogy a posta csak magánszemélyek számlaalapú pénzügyi szolgáltatásainak fejlesztésével tud széles fiókhálózatot fenntartani. Oroszországban csökken a postai küldemények aránya a nyugdíjak kézbesítésében, ugyanakkor csökken a postai átutalások iránti kereslet - ezek teszik ki az országon belüli összes átutalás mintegy 60% -át, a nemzetközi átutalások piacát, beleértve a FÁK-országokat is, még mindig csak 2%.
Mivel a kereskedelmi bankok jelenleg aktívan próbálják megtalálni a módját a lakosságnak nyújtott banki szolgáltatások volumenének növelésének, amint azt már megjegyeztük, ezekhez a szolgáltatásokhoz széles „elosztópontok” hálózatot kell létrehozniuk - fiókok, képviseleti irodák, további irodák. A kereskedelmi bankok ugyanakkor tisztában vannak a regionális piacokra való belépés objektív szükségességével. Az olyan nagyvárosokban, mint Moszkva és Szentpétervár, a pénzügyi szolgáltatások koncentrációja magas, ami fokozza a versenyt. Ugyanakkor egy új termék fejlesztése és a banki ügyfelek számára történő felkínálása ez utóbbiaknak csak rövid távú előnyt jelent, hiszen ma már a technológiákat és az üzleti folyamatokat a versenytársak könnyen lemásolhatják. Így ma a verseny alapja a banki termékek biztosításának feltételei és az értékesítési pontok hálózatának mérete.
Ugyanakkor a banki üzletág jövedelmezősége lényegesen alacsonyabb az orosz gazdaság ipari szektoraihoz képest. A bankok az ügyfelek számának növelésében érdekeltek a fix költségek csökkentése és a költségmegtakarítás érdekében. E tekintetben a bankok postahivatalokon keresztül történő belépése a regionális piacokra és a banki szolgáltatások felkínálása lehet a bankok jövedelmezőségének növelése.
A szolgáltatások elosztásának egyik népszerű módja, amelyet ma a legtöbb kereskedelmi bank használ, a szolgáltatási pontok kihelyezése banki iroda. "Bank ablak" -val hitel ajánlat Ma már szinte minden autókereskedésben vagy háztartási gép boltban megtalálható. A nagy miniirodákban pláza, a bankok a leggyakoribb szolgáltatásokat nyújtják: kérdés bankkártyák, elfogadja a pénzátutalásokat, lebonyolít befizetési és valutaváltási műveleteket.
A bankkártyás fizetések és ATM-ek fogadására alkalmas terminálok a városi élet megszokott attribútumaivá váltak. Az internet lehetővé tette a banki szolgáltatások távoli elérését. Végül pedig a mobilbanki technológiák kibővítették a pénzügyi menedzsment képességeit. Sajnos a fenti lehetőségek mindegyike csak nagyvárosokban valósítható meg, ahol megvan ehhez a megfelelő infrastruktúra, és ahol valójában a banki szolgáltatások elérhetőségének problémája nem olyan akut.
A kereskedelmi bankok ugyanakkor régóta szembesülnek azzal a ténnyel, hogy a regionális terjeszkedés olykor drágább, mint az újonnan nyílt irodákból befolyt nyereség. A fiókok és kisvárosi fiókok nyitása a legtöbb kereskedelmi bank számára meghaladja a jelentős költségek és az alacsony jövedelmezőség miatt. A bankok tulajdonosi formájuktól függetlenül profitszerzésre törekednek, és nem kifizetődő számukra a gazdaságilag depressziós régiókban tevékenykedni. Már csak azért is veszteséges, mert kisebb forgalom mellett ezekben a régiókban a bankfiókokra ugyanolyan magas felszereltségi és biztonsági követelmények vonatkoznak, mint egy nagyvárosban.
Különböző becslések szerint egy további iroda megnyitása ma 100-500 ezer dollárba kerül, egy fióktelep pedig 500 ezer dollárba kerül. akár 1 millió dollárig.Az ingatlanok ára ma nemcsak Moszkvában emelkedik – ma már nagyon nehéz megfelelő irodát találni elérhető áron bármely nagyobb városban, nem is beszélve a regionális központokról. Csak a nagy, jól tőkésített bankok engedhetik meg könnyen maguknak, hogy fiókhálózatukat bővítsék az ország régióiban. Más kereskedelmi bankok inkább Moszkvában és Szanki-Péterváron nyitják meg fiókjaikat, ahol a banki szolgáltatásokra sokkal nagyobb a kereslet. Pontosan ez az egyik oka annak, hogy egyes régiókban néha csak két-három bank működik, gyakorlatilag nincs verseny köztük, és ebből következően szolgáltatásaik költsége az ügyfelek számára magas, a szolgáltatás színvonala pedig gyakran meglehetősen magas. alacsony.
Tehát az Orosz Posta a legnagyobb kiskereskedelmi lánc, amely lefedi az ország minden régióját, beleértve a távoliakat is, ahol a banki ajánlatok rendkívül korlátozottak vagy teljesen hiányoznak. A postahelyek sűrűsége és az irántuk érzett közbizalom olyan előnyt jelent, amely lehetővé teszi a levél egyedi csatornaként történő felhasználását a banki üzletág népszerűsítésére.
Jelenleg „a postai banki szolgáltatásokat nyújtó oroszországi postahivatalok teljes lefedettsége mintegy 14%, és hatezer postahivatalban, negyvenezer értékesítési pont potenciális infrastruktúrájával működik”... A postai banki szolgáltatások teljes kapacitása Az oroszországi piac a vonzott források tekintetében meghaladja a 161 milliárd rubelt, ami 6% -nak felel meg nemzeti piac banki szolgáltatások”.
A postai hálózatban rejlő lehetőségek kihasználása biztosítja a banki hitelek felvételének és törlesztésének elérhetőségét, az elhelyezés lehetőségét. bankbetétek, készpénz fogadása és átutalása, szolgáltatások fizetése bankkártyák Stb.
A postai banki üzletág további fejlődésének három lehetséges forgatókönyve azonosítható: - piacképződés a versenyképes hozzáférési mechanizmusok aktiválása következtében; - az ipari bank átalakítása, dominanciájának feltételeinek megteremtése; - több szolgáltató megőrzése az üzleti feltételek differenciálásával számos tényezőtől függően, beleértve a postához való kötődés mértékét is A Vnesheconombank Tanácsának határozatával, amely jóváhagyta a Svyaz-bank fejlesztési stratégiáját, amely magában foglalja a teljes körű feladatot. - léptékű integráció az Orosz Postával, az oroszországi postai banki üzletág egy speciális postai bank létrehozásával kezdi meg fejlődését. Vegye figyelembe, hogy a Svyaz-Bank fiókok hálózata meglehetősen széles, és főleg Oroszország távoli régióit fedi le. (Lásd 2. melléklet) Ugyanakkor nem szabad megfeledkezni arról, hogy az orosz gyakorlatban a postán a mai körülmények között: - a banki szolgáltatások sokfélesége meglehetősen korlátozott; - nagy a különbség a hagyományos kereskedelmi bank és a postai bank ügyfeleinek lehetőségei és igényei között, - a postai banki szolgáltatások fejlesztésében a hangsúly a periférián lévő fogyasztókkal való együttműködésre helyeződik. A postai banki szolgáltatások értékesítési pontjainak potenciális infrastruktúrája (maga a postai hálózat) gazdasági szempontból igen heterogén. Számos társadalmi és területi tényező miatt csak a posták egy része tud nagy volumenű banki szolgáltatás értékesítést megvalósítani. Ez azt jelenti, hogy a postai banki üzletágat csak a legjövedelmezőbb szegmensre kell koncentrálni? A postai banki szolgáltatások disztribúciójának differenciált megközelítése csak akkor célszerű, ha a bank közvetlen befektetéseket eszközöl az egyes értékesítési pontokon. Pénzátutalási technológia alkalmazásakor ez a megközelítés nem indokolt. Ebben az esetben a bruttó értékesítési mennyiség és a hálózati lefedettség élvez prioritást. A klasszikus banki szolgáltatásokkal szemben a postai banki szolgáltatások sajátossága, hogy költségükben a tranzakciós költségek aránya dominál, a funkcionális (nem működési) költségek aránya minimális. A költségmechanizmus egységesítése nem felel meg a regionális postai struktúrák érdekeinek, és csak a postai ágazat reformjának befejezése és valódi központosítása után válhat lehetővé. pénzügyi politika. , Nyilvánvalóan az egységes postabanki intézmény létrehozása megszünteti ezt a problémát, azonban továbbra is maradnak kompenzációs jellegű kérdések a mások által a postai bankhoz áthelyezett széles postahálózat használatának problémájával kapcsolatban. kereskedelmi bankok. Így a postai és banki üzletág stratégiai fejlesztésének prioritásai a következők: - aktív területi terjeszkedés; - tömeges értékesítés; - a postai banki szolgáltatások és a hagyományos szolgáltatások egymást kiegészítő jellege; - a versenyelőnyök hosszú távú megőrzése. A postai banki üzletág szisztematikus elosztásának kritériumai között szerepelniük kell: - a banki szolgáltatások kiaknázatlan piacaira való orientáció; - a szolgáltatások megfizethetősége és szabványosítása; - értékesítési pontonként alacsony fajlagos beruházások; - a technológiák egyetemessége és alkalmazkodóképessége. Összefoglalva, a kereskedelmi bankok és az oroszországi posta együttműködésének elemzése alapján megállapítható, hogy a hazai postai banki üzletág jelenlegi fejlettségi szintje a kialakulás aktív szakaszaként jellemezhető. A tanulmány feltárt több kulcsfontosságú elvet a postai banki üzletág működéséhez. 1. Hazai körülmények között szükséges a postai banki szolgáltatások elemi körének kialakítása, a teljes körű szolgáltatás külföldi gyakorlatának bevezetésére irányuló megközelítések kialakítása. 2. A postai banki üzletág lakossági bázisa egy tipikus posta „otthoni” ügyfélköre legyen, amely közömbös a pénzügyi infrastruktúra paramétereitől. 3. A hazai posta- és banküzlet elsősorban a periférián, a nagyvárosokon kívül lehet a legkeresettebb és legeredményesebb.
Nyilvánvaló, hogy a regionális irodák széles hálózata egyértelműen versenyelőny postai banki üzletág, ami a fejlett fiókhálózattal rendelkező nagy lakossági bankok ellenállását válthatja ki. A postai banki szolgáltatások fő fogyasztói a hagyományos posta ügyfelei legyenek, akik társadalmi-gazdasági és területi tényezők miatt nem érzékenyek a pénzügyi infrastruktúra paramétereire.
A keresési eredmények szűkítéséhez finomíthatja a lekérdezést a keresendő mezők megadásával. A mezők listája fent látható. Például:
Egyszerre több mezőben is kereshet:
Az alapértelmezett operátor a ÉS.
Operátor ÉS azt jelenti, hogy a dokumentumnak meg kell egyeznie a csoport összes elemével:
Kutatás és Fejlesztés
Operátor VAGY azt jelenti, hogy a dokumentumnak meg kell egyeznie a csoport egyik értékével:
tanulmány VAGY fejlesztés
Operátor NEM nem tartalmazza ezt az elemet tartalmazó dokumentumokat:
tanulmány NEM fejlesztés
Lekérdezés írásakor megadhatja a kifejezés keresési módját. Négy módszer támogatott: keresés a morfológiát figyelembe véve, morfológia nélkül, előtag keresés, kifejezés keresés.
Alapértelmezés szerint a keresés a morfológia figyelembevételével történik.
A morfológia nélküli kereséshez csak tegyen egy „dollár” jelet a kifejezés szavai elé:
$ tanulmány $ fejlesztés
Előtag kereséséhez a lekérdezés után csillagot kell tenni:
tanulmány *
Egy kifejezés kereséséhez a lekérdezést dupla idézőjelbe kell tenni:
" kutatás és fejlesztés "
Ha egy szó szinonimáját szeretné szerepeltetni a keresési eredmények között, akkor egy hash-t kell elhelyeznie " #
" szó előtt vagy zárójelben lévő kifejezés előtt.
Egy szóra alkalmazva legfeljebb három szinonimát találhat rá.
Zárójeles kifejezésre alkalmazva minden szóhoz egy szinonimát adunk, ha találunk ilyet.
Nem kompatibilis a morfológia nélküli kereséssel, az előtag-kereséssel vagy a kifejezéskereséssel.
# tanulmány
A keresési kifejezések csoportosításához zárójeleket kell használnia. Ez lehetővé teszi a kérés logikai logikájának vezérlését.
Például kérelmet kell benyújtania: keressen olyan dokumentumokat, amelyek szerzője Ivanov vagy Petrov, és a címben a kutatás vagy fejlesztés szavak szerepelnek:
Mert hozzávetőleges keresés tildát kell tenni" ~ " kifejezés egy szó végén. Például:
bróm ~
A keresés során olyan szavakat talál, mint a "bróm", "rum", "ipari" stb.
Ezenkívül megadhatja a lehetséges szerkesztések maximális számát: 0, 1 vagy 2. Például:
bróm ~1
Alapértelmezés szerint 2 szerkesztés engedélyezett.
A közelségi feltétel szerinti kereséshez tilde-t kell tenni ~ " a kifejezés végén. Például, ha olyan dokumentumokat szeretne keresni, amelyekben a kutatás és fejlesztés szavak szerepelnek 2 szón belül, használja a következő lekérdezést:
" Kutatás és Fejlesztés "~2
Az egyes kifejezések relevanciájának módosításához a keresésben használja a " jelet ^
" a kifejezés végén, majd ennek a kifejezésnek a többihez viszonyított relevanciájának szintje.
Minél magasabb a szint, annál relevánsabb a kifejezés.
Például ebben a kifejezésben a „kutatás” szó négyszer relevánsabb, mint a „fejlesztés” szó:
tanulmány ^4 fejlesztés
Alapértelmezés szerint a szint 1. Az érvényes értékek pozitív valós számok.
Annak jelzéséhez, hogy egy mező értékének milyen intervallumban kell lennie, a határértékeket zárójelben kell megadni, az operátorral elválasztva. NAK NEK.
Lexikográfiai válogatás történik.
Egy ilyen lekérdezés Ivanovtól Petrovig végződő szerzővel rendelkező eredményeket ad vissza, de Ivanov és Petrov nem szerepel az eredményben.
Ha értéket szeretne belefoglalni egy tartományba, használjon szögletes zárójelet. Egy érték kizárásához használjon göndör kapcsos zárójelet.
29.05.2007 11:30 7538
A jelzőőrök tulajdonában lévő bank élére nem feltétlenül kell Szentpéterváron át vezetni a karriert – biztosítja Gennagyij MESCHERJAKOV, a Szvjaz-Bank elnöke. Bár az ő esetében pontosan ez volt a helyzet: az 1990-es évek közepén egy moszkvai születésű személy vezette az Arthur Andersen nemzetközi könyvvizsgáló cég szentpétervári praxisát, és védte meg Ph.D. disszertációját a Szentpétervári Pénzügyi és Gazdasági Intézetben. . MESCSERJAKOV a Néva partjáról hozott egyik legértékesebb vagyonnak „a tanártól szerzett tapasztalatnak” nevezi – a Szentpétervári Nemzetközi Bank tulajdonosától, Szergej BAZHANOV-tól, akivel a 2000-es évek elején együtt dolgozott. A három évvel ezelőtti Szvjaz-Bankról MECSERJAKOV úgy jellemezte, hogy „100 évente egyszer jön”, a fővárosi kapcsolatok segítettek – titkolta, ki hívta meg.
Három év alatt, amíg a finanszírozó a Svyaz-Bank élén állt, eszközei 3 milliárdról 80 milliárd rubelre nőttek, és a távközlési szolgáltatók részesedése csaknem felére csökkent - 50%-ra. A Vedomosztyinak adott interjújában Mescserjakov irrelevánsnak nevezi az ipari lobbisták régóta húzódó projektjét, hogy az Orosz Posta alapján hozzanak létre egy univerzális bankot – nyilván azért, mert valójában már maga is elfoglalta ezt a rést.
- Hogyan került a Svyaz-Bank élére?
Csábító ajánlat érkezett. Először is egy konkrét hároméves fejlesztési stratégiát követtem a bank számára, ami egyébként két év alatt teljesült. Másodszor, érdekelt, hogy Szentpétervárról Moszkvába jöjjek, és itt kipróbáljam magam.
Mi történt? Amikor kinevezték, arról beszélt, hogy egyedülálló lehetőség van egy olyan bank élére, amely egy éven belül bekerül a legjobb 30 közé.
Harmincban legnagyobb bank a tavalyi év második felében lépett be. De a legfontosabb, hogy egy olyan csapat jött létre, amely már bevált és megőrizte a benne rejlő lehetőségeket. Valamivel több mint 3 milliárd rubel vagyonnal kezdtük. [2004-ben], tavaly év végére nettó eszközök körülbelül 56 milliárd rubel volt, most pedig már több mint 80 milliárd rubel. Új technológiai szintet értünk el, bevezettük az automatizált bankrendszer szinte valamennyi főbb új modulját, és létrehoztunk egy erős feldolgozó céget. Frissítettük a bank arculatát a szolgáltatások régiós és tőkepiaci népszerűsítésével.
A következő szakaszban az egyik prioritás a kiskereskedelmi üzletág fejlesztése lesz. A stratégiát közel hat hónapig tanácsadókkal együtt dolgozták ki. Három évre tervezték, melynek végére szeretnénk bekerülni a tíz vezető, magasan fejlett lakossági szektorral rendelkező univerzális bank közé. A tanácsadók által megerősített becsléseink szerint ez év végén a bank vagyona meghaladja a 100 milliárd rubelt. Ez további tőkenövekedést igényel. A tavalyi év vége felé újabb részvénykibocsátásra került sor, és a jelek szerint hamarosan újabb részvénykibocsátás következik.
- Egyáltalán hogyan gyarapodnak az eszközök – sokat vesz fel hitelt?
Minden forrást felhasználunk. Szindikációt hajtottunk végre, váltóprogramot dolgozunk ki, és kötvénykibocsátást hajtottunk végre. Aktívabban kezdtek dolgozni a lakosság forrásainak vonzására. Erős bankközi blokkunk van, a nemzetközi minősítést követően megemelték a banki limiteket. Az univerzális bankstratégia meghozta az eredményt. Ma bankunk forrásainak kevesebb mint 50%-át vonzza a kommunikációs ipar, bár néhány évvel ezelőtt ez az arány csaknem kétszerese volt. Ezenkívül jelenleg az eszközök legfeljebb 35%-a kapcsolódik a távközlési iparhoz. Ez még mindig elég sok, így a mi iránymutatásunk 25%.
- Milyen vállalati ügyfelekkel dolgozik a kommunikációs iparágon kívül?
Kiszolgálunk építőipari, élelmiszeripari, olajipar gazdaságok. Az utóbbi időben aktívan együttműködünk a repülőgépiparral – a róla elnevezett üzemmel. Tupolev, Aviastar Számos Rosoboronexport struktúra teljes körű szolgáltatást nyújt.
„Nem kell sietni a bank eladásával”
– Hogyan tervezi a tőkepótlást?
Idén az első negyedév eredményeit figyelembe véve a tőkének legalább 10-12 milliárd rubelnek kell lennie, annak ellenére, hogy ma 6 milliárd rubel. Jelenleg folynak a megbeszélések a részvényesekkel a részvénykibocsátás időpontjáról és mértékéről. Lehetőség van alárendelt kölcsönök bevonására. Remélem, hogy a profit is ugyanilyen jelentős mértékben nő majd.
- Kiderült, hogy a tőkeemelés a meglévő részvényesek rovására történik?
Idén – igen.
- Nem tervezik a partnerek számának bővítését?
Tudomásom szerint az eddigi részvényesek idén emelik a tőkét. A jövőben felmerülhetnek a stratégiai befektetők bevonásának kérdései, de ez a téma egyelőre nem kerül terítékre.
- A fő részvényesek öntötték a pénzt, és ömlenek tovább. Mikor és milyen megtérülésre számítanak?
Ma már szó sincs a bank eladásáról. Az összes program, amiről beszélek, nagybetűs írásra készült. Ezért nem kell sietni a bank eladásával.
- Sok eladó ajánlat van most?
Sokan, nagyon sokan.
- Nem fél attól, hogy egy szép napon a részvényesek azt mondják, hogy eladják a bankot?
Nincs itt semmi félnem. A szerződésemben meghatározott kérdésekben én döntök. És vannak kérdések, amelyekről a részvényesek döntenek.
A stratégia nem rendelkezik arról, hogy a jövőben egy ilyen jó vezetői csapat tulajdonostárs legyen?
Az igazgatósággal tárgyalunk egy opciós program elindításáról. De egy esetleges részesedés - mondjuk 5% - nem engedi meg, hogy bármit is diktáljon.
"Igazi posta teljes körű banki szolgáltatásokkal"
A bank üzleti tevékenységének jelentős része jelenleg a kommunikációs iparhoz kötődik, ugyanakkor időszakonként folynak a beszélgetések a Svyazinvest esetleges közelgő privatizációjáról, hogyan érinti a bankot a privatizáció ténye?
- A „Svyazinvest”, „Russian Post” és más kommunikációs cégek ma természetesen stratégiai partnereink számunkra, de ennek a partnerségnek a szokásos piaci felfogásában. 15 éve alakítjuk a miénket. banki technológiák ennek az iparágnak. A cégeknek pedig olyan szolgáltatást nyújtunk, amit sok bank egyszerűen nem tud most megtenni.
– Az Ön alatt megjelent új bankrészvényesek kapcsolatban állnak valamilyen módon az RTK-Lízinggel?
Erősen meg kell próbálni valahogy összekötni őket az RTK-Leasinggel.Régóta ismert, hogy milyen emberek állnak a Borodino cégcsoport mögött (Tigran Nersisyan és Viktor Lapkin - Vedomosti).A Sibirsky mezőgazdasági tulajdonosaival kapcsolatban nincsenek titkok holding, "Sakho" (a fő tulajdonos Pavel Skurikhin. - Vedomosti) Mindkét céget hosszú ideje kiszolgálja a bank, és bizonyos utat járt be vele.
- Szóval kiderült, hogy a bank vezetése hozta a részvényeseket?
A menedzsment összekötő szerepet játszott.
- Jönnek-e változások a részvényesek és az igazgatóság összetételében?
Alapvető változásra nem kell számítani a tulajdonosi szerkezetben, de az igazgatótanács frissítésére az új részvényesek megjelenése és részesedésük növekedése után kell megtörténnie.
Bár az RTK-Leasing Oroszország vezető lízingcége, nehezen tudja önállóan finanszírozni egy ekkora bank dinamikus fejlődését.Jelentős tőkénk mára elérte az 5 milliárd rubelt, ennek jelentős növelése érdekében a lízingcég befektetési társasággá kell válnia, és ez nem szerepel a tervei között. De minden részvényes tisztában van azzal, hogy a bank tőkéjének növelése a legfontosabb tényező a bank jövőbeni fejlődésében.
- Idén a főrészvényes az irányító alá csökkentheti a részesedést?
Azt hiszem, igen.
Ön bejelentette a kiskereskedelem fejlesztését. De egészen a közelmúltig, ahogy a bank honlapján olvasható, szinte az egyetlen fogyasztási hiteltípusa a jachtok vásárlásának finanszírozása volt.
Ez egy három évvel ezelőtti történet. Egyik ügyfelünk számára készítettük exkluzív termékünket. De mellesleg meglehetősen hatékonynak bizonyult a jövedelmezőség és a kockázatkezelés szempontjából.
- Milyen egyéb kiskereskedelmi termékek iránt érdeklődik?
Ma meglehetősen aktívak vagyunk a fogyasztási hitelek piacán. Itt fontosak az iparág sajátosságai. Ma több mint 400 ezren dolgoznak a postán, és több mint 350 ezren a Svyazinvestnél.Vannak családtagjaik is.Összességében nagy bázisunk van - több mint 1 millió fő -, amivel fokoznunk kell a munkánk.
- Miért nincs minden postahivatalban Svyaz-Bank tanácsadó vagy banki ATM?
Nincs ilyen célunk. Ma a költségek miatt ezt egyetlen bank sem engedheti meg magának - több mint 40 000 ember felvételét egyszerre. A legegyszerűbb dolgokkal kívánunk kezdeni. A legóvatosabb becslések szerint ez év végéig csak bankunk mintegy 1,5 milliárd rubelt tud felvenni a postahálózaton keresztül. betétekben. Sőt, az Orosz Postával közösen egy olyan programot valósítanak meg, amely a lakosság számára elérhetővé teszi a banki szolgáltatásokat, hogy az ember el tudjon menni postára - és egyre többen vannak nyitva a nap 24 órájában - és könnyen hozzáférhessenek alapvető banki szolgáltatások, például pénzt vegyen fel plasztikkártya használatával És hamarosan - nemcsak vegye ki, hanem töltse fel számláját ezzel a kártyával.
Ez a szolgáltatás a nyugdíjprogramok jövőbeli alakulása szempontjából is érdekes. Hiszen olyan emberek, akik hozzászoktak a fizetéshez műanyag kártyák nyugdíjba vonuláskor nem adják fel ezt az előnyt. Ha a posta a közeljövőben nem nyújt normál szolgáltatást a nyugdíjasoknak a kártyás nyugdíjhoz, akkor a posta elveszíti ezt a piacot.
- A posta értékesítési csatorna számodra?
A postákkal való együttműködésre többféle lehetőségünk van. A lényeg az, hogy közösen létrehozunk egy olyan egyedi terméket, mint egy igazi posta teljes körű banki szolgáltatásokkal. Számunkra ez természetesen termékeladás. A postai küldemények esetében ezek további jutalékok. De általában ez megoldja a banki szolgáltatások elérhetőségének problémáját az ország lakossága számára.
"A vonat már az 1990-es évek közepén elment"
- Valóban lehetséges a hitelek postai úton történő értékesítése?
Szerintem teljesen lehetséges. Kezdheti legalább a pályázatok összegyűjtésével. De itt nagyon fontos, hogy a pontozási rendszer egyértelműen kidolgozott legyen, a határidőket be kell tartani, figyelembe kell venni a régió, település sajátosságait. A hitel kockázatos termék. És itt nagyon nehéz ügynökön keresztül kommunikálni.
A bank fiókhálózat-fejlesztési stratégiája kizárólag az orosz postafiókokra épül?
Nem, nemcsak, hogy már 36 régióban van saját fiókhálózatunk. Időbe telik, amíg megértjük a választott stratégia helyességét. Ha a kísérleti projektek sikeresek lesznek, akkor valószínűleg a postai hálózaton keresztüli fejlődés felgyorsítása mellett döntünk. Ha azt látjuk, hogy nem megy minden olyan gyorsan, mint szeretnénk, akkor saját további irodáink fejlesztésére koncentrálunk. De mi is érdekeltek bennünket ezek létrehozása, többek között postahivatalok alapján is, mert a posták elhelyezkedése meglehetősen kényelmes a lakosság számára.
- Tervezik-e, hogy Postabank legyen?
Szerintem a vonat már az 1990-es évek közepén elment, amikor ezt még meg lehetett tenni. Többé nem.
- A pénzátutalások terén fel kell vennie a versenyt a partnerével - az Orosz Postával?
Nincs ezzel semmi baj. Ha azonban postahivatalokban vagyunk, minden bizonnyal kínálunk olyan szolgáltatást, mint pl átutalás, soha nem fogjuk. De egy csapatban Elena Shirinskaya és Igor Klyuchnikov (a Svyaz-Bank alelnökei, a banki piac jól ismert szakértői a levelező kapcsolatokban - Vedomosti) a bank nem engedheti meg magának, hogy ne dolgozzon ki egy olyan irányt, amely stabil jutalékbevételt hoz. Valójában tavaly hoztuk létre.És a FÁK-ba történő átutalások piacának 5%-ával számolunk.A bank vezetőjeként nem engedhetem meg magamnak, hogy lemondjak évi 10-20 millió dollár jutalékbevételről, amit kaphatunk.
- Milyen terveidről nem tudsz még lemondani?
Ma számos régióban a bank végrehajtandó projekteket hajt végre szociális kártya, amelynek mind a szociális juttatások, mind a nyugdíjak kifizetésének hatékonyságát javítania kell. A bank leányvállalatán, a Multidiszciplináris Feldolgozó Vállalaton keresztül fizetési kioszkok telepítésére irányuló projektekben veszünk részt. A fizetési kioszk lehetővé teszi a közüzemi számlák fizetését, a mobilkommunikációt és a hitel visszafizetését. A szolgáltatásra ma igény van, és a bank ezeket a projekteket az Orosz Postával, a Svyazinvesttel és más olyan társaságokkal valósítja meg, amelyek érdekeltek a lakossági fizetések beszedésének folyamatának optimalizálásában. Aktívan dolgozunk számos internetes és mobilbanki projekten. .
- És a befektetési banki szolgáltatásoknál a postai szolgáltatások és a távközlési szolgáltatók is a fő ügyfelek?
A debütálás nem volt egyszerű, de 2006-ban bekerültünk a 15 legnagyobb szervező bank közé. Az idei év végére pedig célunk az első tízbe kerülés. Annak ellenére, hogy a kihelyezéseken való részvétel 60-70%-a nem a kommunikációs iparhoz fog kötni.
Ezen túlmenően a kiterjedt struktúrával rendelkező nagy szervezetek számára számos egyedi termék áll rendelkezésünkre, például az „ügyfél-elszámoló központ”. jelenlegi likviditás a banktól kapott információk alapján. Ezt a rendszert már telepítették, különösen számos postafiókban, ami lehetővé teszi ennek a struktúrának a pénztárának optimalizálását. pénzáramlások valós időben, csökkentheti a készpénzbehajtási költségeket, és további kamatot kereshet a szabad egyenlegek elhelyezése után. A rendszer emellett nagymértékben megkönnyíti az iratáramlást és az információcserét az Orosz Posta és Nyugdíjpénztár a nyugdíjfizetésről.
- Nem zavarja az olcsóbb forrásokkal rendelkező, agresszív vásárlásokra kész külföldiek érkezése?
A folyamat felerősödött utóbbi években három, de az alapvető változások nem olyan nagyok. Egy ügyfél számára nem a 10% vagy a 8% befizetése az első számú kérdés hitelfelvételkor, számára a döntéshozatal gyorsasága, a szolgáltatás színvonala, További szolgáltatások. Ha nem lehetett volna megvédeni a tilalmat a WTO-csatlakozási tárgyalásokon külföldi bankok nagyon nehéz lenne itt fiókokat nyitni.
- Milyen szerepre orosz piac külföldieknek adod?
Nem hiszem, hogy a külföldiek a következő öt évben a banki eszközök több mint 30%-át fogják ellenőrizni.
A CÉGRŐL
A Svyaz-Bank-ot 1991-ben alapították.A legnagyobb részvényesek az RTK-Leasing csoport (a részvények 50%-a), a Borodino csoport (39,5%) és a Khimtek cég (8%).Az Interfax-CEA április 1-jei adatai szerint , 2007, a Svyaz-Bank vagyona 64,1 milliárd rubelt tett ki (31. hely az orosz bankok között), a tőke - 5,1 milliárd rubel (49.), a vonzott betétek mennyisége - 3,2 milliárd RUB (97.). Nettó nyereség 2006 végén - 503 millió rubel.
ÉLETRAJZ
Gennagyij Jurijevics Mescserjakov 1971. február 26-án született Moszkvában. 1993-ban diplomázott az Orosz Föderáció kormánya alatti Pénzügyi Akadémián. a közgazdaságtudományok kandidátusa. 1993-2002-ben az Arthur Andersen könyvvizsgáló cégnél dolgozott, pénzügyi piaci szervezetek könyvvizsgálatára szakosodott (utolsó beosztás - partner, pénzügyi piaci osztályvezető). 2002 májusában - októberében - a Gazprombank igazgatóságának alelnöke felügyelte a pénzügyi blokkot. 2002 októberében - 2004 márciusában - a Szentpétervári Nemzetközi Bank alelnöke - pénzügyi igazgatója. 2004 áprilisa óta - elnök - a Svyaz-Bank igazgatóságának elnöke.
Rusztam SAIDMURSALOV, Vaszilij KUDINOV
A Svyaz-Bank volt vezetője Gennagyij Mescserjakov csúnya történetbe keveredett. A PV Bank engedélyének visszavonásának előestéjén 38 millió rubelt vontak ki belőle - az alkalmazottak bónuszainak kiadása alatt. Meshcheryakov azok közé tartozott, akik a legnagyobb kifizetéseket (3,35 millió rubelt) kapták. A bank igazgatótanácsának elnöke, Konsztantyin Saprikin 4,1 milliós bónuszt kapott, Larisa Szamoilucsenko alelnök több mint 1 milliót, az Izvesztyiát a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) közölte.
Ezzel kapcsolatban az ügynökség nyilatkozatot küldött a Belügyminisztériumnak a PV Banktól származó pénzeszközök ellopásával kapcsolatban (a Büntető Törvénykönyv 160. cikkének 4. része „Jelentőtlenítés vagy sikkasztás”). A maximálisan kiszabható büntetés 10 évig terjedő szabadságvesztés, 1 millió rubelig terjedő pénzbírsággal.
A PV Bank az engedély visszavonása előtt (2012. április 13.) volt a legnagyobb hitelintézet Uljanovszk régióban. Az 1990-es években a Vneshtorgbank leányvállalata volt.
A PV Bank azonos részvénycsomagjai - egyenként 15,95% - a Svyaz-Bank volt elnökének, Gennagyij Mescserjakovnak, az Interregional igazgatótanácsának korábbi elnökének volt a tulajdonosa. befektetési bank 2009-ben engedélyétől megfosztott Mihail Szurkov (korábban a Számviteli Kamara apparátusát vezette), valamint Igor Kruglyakov, aki az IIB igazgatótanácsában volt. A bank további részvényesei (szintén 15,9%-ban) többek között Shamil Idrisov, az Uljanovszk régió kormány alatti képviseletének vezetője, Mihail Mostovoj, az Iskra cég vezérigazgatója és Andrej Szevagin, az Ekko-Ros cég igazgatója. A fennmaradó részvények kisrészvényesek tulajdonában voltak.
2012-ben a PV Bank hatalmas betétkiáramlással szembesült, és nem tudta teljesíteni kötelezettségeit. Ezért a jegybank kénytelen volt visszavonni a hitelintézet engedélyét. 2012. június 6-án az Uljanovszki Régió Választottbírósága határozatával a bankot csődbe ment.
De a PV Bank engedélyének visszavonásának előestéjén, 2012. április 12-én, a hitelintézet alkalmazottai ugyanilyen 38 millió rubel prémiumot kaptak (az igazgatótanács ülésének jegyzőkönyve alapján). a bank igazgatói és a hitelintézet igazgatótanácsának megbízott elnökének, Konstantin Saprykinnek a végzése).
Jelenleg a DIA felkérésére a vizsgálatot megelőző ellenőrzést végzik. Ezenkívül az ügynökség keresetet nyújtott be az Uljanovszki Régió Választottbíróságához, hogy érvénytelenítse a Szaprykin, Mescserjakov és Szamoilucsenko jutalmak kifizetését. Az első két keresetet a bíróság kielégítette, a harmadik elbírálását elhalasztották.
A büntetőper három lehetséges vádlottja közül a leghíresebb Gennagyij Mescserjakov, aki 2004 és 2008 között volt a Szvjaz-Bank elnöke. A 2008-as válság idején ez a hitelintézet a csőd szélére került, és a VEB vette át rehabilitációra. Aztán Meshcheryakovnak sikerült elkerülnie a hírnévveszteséget. A pénzügyi helyreállítási folyamat 2011-ben lezárult. Gennagyij Mescserjakovval nem lehetett kapcsolatba lépni.
A szóban forgó ügyletek 100%-ban megtámadhatóak a Ptk. Csődtörvény 61.2. pontja – „Gyanús ügyletek”, vagyis azok, amelyeket károkozás céljából követtek el tulajdonjogok a hitelezők, és ezért a DIA által a PV Bank csődeljárásában – az Uljanovszki Régió Választottbíróságán – való megtámadásuk teljesen természetes – mondja Szvetlana Tarnopolszkaja, a Yukov and Partners cég ügyvédje.
Elmondása szerint, ha az ügyletet érvénytelennek nyilvánítják, a DIA-nak lehetősége lesz visszaszerezni a korábbi vezetőktől bónusz formájában kapott pénzt.
Mennyire lesz ez lehetséges a gyakorlatban?
Ha az alperesek nem rendelkeznek sem ezzel a pénzzel, sem vagyonnal, akkor a csődvagyon valódi feltöltése lehetetlen lesz – jegyzi meg Tarnopolskaya.
De nagy valószínűséggel előfordulhatnak leszállások. Mint Tarnopolskaya hangsúlyozta, nagy a valószínűsége annak, hogy büntetőeljárást indítanak, mivel a pénzeszközöket a jegybank engedélyének visszavonása előtti napon vonták ki.
Ksenia Gagaeva, az AstapovLawyers moszkvai irodájának ügyvédje egyetért kollégájával. Úgy véli, hogy a hitelezői jogok megsértése a prémium egyszeri befizetése és annak mértéke alapján ítélhető meg.
Akhmat Glasev, az „Egorov, Puginsky, Afanasiev és Társai” ügyvédi iroda büntetőjogi gyakorlatának tanácsadója azonban nem biztos a büntetőügy kilátásaiban.
Büntetőeljárás megindításának lehetőségéről még korai beszélni. A Munka Törvénykönyve 129., 135., 191. cikkei szerint a bónusz a munkavállalók ösztönzésének módja, és annak kifizetése nem függ a szervezet veszteségeinek meglététől vagy hiányától, adó- és illetéktartozásoktól, fizetéstől. bérek személyzet, a kintlévőségeket meghaladó számlák összege, a banki jogszabályok betartása vagy meg nem felelése.
Ezért az egyes banki alkalmazottak nagy összegű prémiumainak kifizetése önmagában nem rendelkezik büntetőjogi háttérrel.
Bizonyos körülmények között azonban felmerülhet az ilyen fizetések valódi céljának – az ügylet gyanúja, a hitelintézetnek okozott kár – kérdése. Olyan esetekről beszélünk, amikor az ilyen kifizetések célja nem a munka ösztönzése volt. Elméletileg az ilyen akciók megkérdőjelezhetők – mondja Glasev.
Hasonló történet történt néhány évvel ezelőtt az Our Bank hitelintézettel is – emlékszik vissza Elvira Gadelshina, a Khrenov és Társai ügyvéd. Az engedély visszavonása előtti napon a bank bónuszokat fizetett néhány alkalmazottnak az új értelmében személyzeti asztal, amely 7,4-szeresére növelte a havi béralapot.
A DIA reakciója az volt, hogy kapcsolatba lép az UBEP-pel, mondja Elvira Gadelshina. - A rendelkezésre álló információk szerint bűnügyi vádemelés Nem lehetett kezdeményezni Bankunk vezetősége ellen.
Mint az ügyvéd megjegyzi, nagyon nehéz bizonyítani, hogy a bank vezetése vagyont próbált kivonni, és nem akarta igazán ösztönözni az alkalmazottakat.
Jurij Fedorov, az Olevinsky, Buyukyan és Társai ügyvédi iroda partnere úgy véli, hogy a bankárok számára komolyabb büntetés lehet az eltiltás, amelyet egy bizonyos ideig vezetői pozíció betöltésének hiánya követ.
A PV Bank tőkéje 2012. március 1-jén 670,5 millió rubel volt. A tőkemegfelelési mutató 11,38%-ot ért el, a jegybank által megállapított minimális értéke 10%. Hitelállomány március 1-jén elérte a 3,9 milliárd rubelt, a magánszemélyek betéteinek állománya 1,4 milliárd volt, a nettó veszteség március 1-jén 2 millió rubel volt, míg február 1-jén a bank 29,8 millió rubel nyereséget mutatott ki. 2012 két hónapja alatt az állampolgárok betéteinek kiáramlása 268 millió rubelt tett ki, aminek következtében azok volumene 16%-kal csökkent. Az eszközök március 1-jén 5,5 milliárd rubelt tettek ki.
Az engedély visszavonása előtt a PV Bankot botrányok övezték: a bank volt tulajdonosa, a kalmükiai Szövetségi Tanács volt szenátora, Igor Provkin 2010-ben két lány megerőszakolása miatt áll bíróság elé. 2011 áprilisában a bank felfüggesztette az új betétek nyitását és a meglévő betétek feltöltését. A fővárosi Zamoskvoretsky bíróság 3,5 év börtönbüntetésre ítélte Provkint, de ezt követően négy év próbaidővel helyettesíthetőnek tartotta, mivel a vádlott teljes mértékben elismerte bűnösségét és megbánta.
