Központi bank a pénzforgalom megkönnyítése érdekében. Pénzforgalom és monetáris rendszer. A seigniorage az

1. A forgalomban lévő pénz mennyisége nő, ha:

a) nő a monetáris bázis;

b) nő a kötelező tartalékráta;

c) nőnek a kereskedelmi bankok többlettartalékai;

2. Ha a nominális GDP egyenlő 5000 den. egységek, egy pénzegység átlagosan 2,5 fordulatot tesz évente,a spekulatív pénzkereslet pedig 400 den. egységet, akkor a teljes pénzkereslet eléri:

a) 5400 pénzegység;

b) 2400 pénzegység;

c) 2000 pénzegység;

d) 400 den. egység.

3. A tényleges gyártási mennyiség 28 millió darab, és a keringési sebesség pénzegység egyenlő 7. A reálpénz tömege a gazdaságban eléri a következő értéket:

d) 4 millió

4. Ha a kötelező tartalékráta 100%, akkor a pénzszorzó értéke egyenlő:

az 1-ben.

5. A „pénz iránti kereslet” fogalma a következőket jelenti:

a) a pénz iránti kereslet, mint csereeszköz és a pénz iránti kereslet, mint értéktároló;

b) tartási vágy értékpapír, amelyekkel szükség esetén át lehet alakítani azokat
pénz fix áron;

c) azt a pénzösszeget, amellyel a vállalkozók adott kamatozású hitelt szeretnének nyújtani;

d) a bevétel egy részét „egy esős napra” megtakarítani.

6. Ellenőrizze azt a tételt, amely nem jellemzi a jegybank funkcióját:

a) pénzkibocsátás;

b) bankok bankja;

c) monetáris szabályozás;

d) külgazdasági politika gyakorlása;

7. Az M1 tartalmazza:

a) minden pénz és „majdnem pénz”;

b) fém és papír készpénz és csekkbetét;

c) fém- és papírkészpénz, valamint minden bankbetét;

d) fém és papír készpénz és lekötött betétek.

8. A grafikonon a pénzkínálat a következőképpen van ábrázolva:

a) vízszintes vonal;

b) pontozott vonal;

c) negatív meredekségű görbe;

d) függőleges egyenes.

9. A „leszámítolási kamatláb” kifejezés jelentése:

a) a jegybank állampapír-vásárlása esetén az árcsökkentés mértéke;

b) az a kamatláb, amellyel a Központi Bank hitelt nyújt a kereskedelmi bankoknak;

c) a jegybank által a kereskedelmi bankokra gyakorolt ​​nyomás mértéke az általuk kibocsátott hitelek volumenének csökkentése érdekében
kölcsönök;

d) a jegybank befolyásának mértéke a pénzkínálat növekedésére és a GNP volumenére.

10. Miben különbözik a papírpénz a hitelpénztől:

a) a papírpénz készpénz, a hitelpénz pedig nyilvántartás formájában létezik bankszámlák;

b) papírpénzt nem lehet külföldre kivinni;

c) a papírpénz kikényszerítette a vásárlóerőt, a hitelpénz pedig váltó volt
kibocsátó bank;

d) a papírpénz az olcsó áruk fizetésére szolgál, a hitelpénz pedig a drága áruk és szolgáltatások fizetésére szolgál.

11. A bank nyeresége:

a) a hitelek és betétek kamatlábai közötti különbség;

b) az összes kiadás és a banki bevétel különbözete;

c) bankhitelek kamatai;

d) bankbetétek kamatai.

12. Pénz értéke:

a) mindig változatlan;

b) emelkedik az árak emelkedésével;

c) mindig csökken;

d) fel-le tud menni.

13. Monetáris politikát folytatnak:

a) az ország kormánya;

b) az ország összes pénzügyi és hitelintézete;

V) Központi Bank országok;

d) a Pénzügyminisztérium.

14. Az expanzív monetáris politika:

a) „kedves pénz” politika;

b) „olcsó pénz” politika;

c) a bevételek és a kiadások egyensúlyát célzó politikák állami költségvetés.

15. Megszorító monetáris politikát folytatnak

a) stabil gazdasági feltételek mellett;

b) az infláció csökkentése érdekében;

c) az üzleti tevékenység ösztönzése.

16. A seigniorage a következő:

a) földeladásból származó nyereség;

b) érmék veréséből származó nyereség;

c) egyedi áruk kereskedelméből származó nyereség;

d) értékpapír-kereskedelemből származó nyereség.

17. A jegybank melyik művelete növeli a forgalomban lévő pénz mennyiségét?

a) A jegybank megemeli a kötelező tartalékrátát;

b) A Jegybank államkötvényeket ad át a lakosságnak és a bankoknak;

c) A Központi Bank megemeli a bankoknak nyújtott hitelek kamatlábait;

d) A jegybank államkötvényeket vásárol a nyílt piacon.

18. Szabály monetáris politika, amely szerint a pénzkínálat növekedési üteme hosszú távon nem haladhatja meg a termelés növekedési ütemét:

a) nem lesz stabilizáló hatása a gazdaságra, ha a pénz forgási sebessége erős ingadozásoknak van kitéve;

b) nem csökkenti a gazdaság stabilizáló hatását, ha a pénzkínálat változása a gazdasági ingadozások fő hátulütője;

c) a modern monetaristák elutasítják;

d) a legjobbnak ismerik el gazdaságpolitika minden modern közgazdász.

19. A jegybank nem érintett

a) a banki tartaléknorma változása;

b) tudományos kutatási célú kölcsönök kiadása;

c) diszkontráta (refinanszírozási kamatláb) megállapítása;

d) a forgalomban lévő pénz mennyiségének szabályozása.

20. A legtöbb országban a jegybank funkcióit ellátó intézmény nem...

a) kölcsönnyújtással foglalkozik;

b) szabályozza az ország pénzkínálatát;

c) adót fizet;

d) megállapítja a kereskedelmi bankok tevékenységére vonatkozó adókulcsokat.

Pénz a gazdasági forgalomban piaci körülmények között létezett és mindig is van. Új pénz kerül forgalomba azoktól a bankoktól, amelyek ennek eredményeként hozzák létre hitelműveletek. Ezért a pénzkibocsátás hitel jellege az állami pénzrendszer szervezésének egyik alapelve. A „pénzkibocsátás” és a „pénzkibocsátás” fogalmak nem egyenértékűek. A pénz forgalomba hozatala folyamatosan történik. Nem készpénzt akkor bocsátanak ki, amikor a kereskedelmi bankok hitelt nyújtanak ügyfeleiknek. A készpénz akkor kerül forgalomba, amikor a bankok folyamatban vannak készpénzes tranzakciók kiadják azokat az ügyfeleknek a működő pénztáraikból. Ugyanakkor az ügyfelek a banki hiteleket törlesztik, és készpénzt adnak át a bankok működő pénztáraiba. Ugyanakkor előfordulhat, hogy a forgalomban lévő pénz mennyisége nem nő. A kibocsátás alatt a pénz forgalomba hozatalát értjük, ami a forgalomban lévő pénzmennyiség általános növekedéséhez vezet. Ott van a nem készpénz és a készpénz kérdése. A készpénz kibocsátását pénz forgalomba hozatalának is nevezik. Az adminisztratív-elosztó gazdaság körülményei között mindkét típusú kibocsátást a Nemzeti Bank. A készpénz nélküli pénz kibocsátása hiteltervek alapján, az ezeknek megfelelően nyújtott hitelek bővítésével valósult meg. Azokban az országokban, ahol piaci modell gazdaságosság, amikor nincs monopólium a kibocsátásra, egy ilyen mechanizmus működése lehetetlenné válik. A kibocsátási függvény a piacgazdaságban fel van osztva:

1) a készpénz nélküli pénz kibocsátását a kereskedelmi bankok rendszere végzi;

2) készpénzkibocsátás – az állami központi bank által.

Ebben az esetben az elsődleges kérdés a nem készpénz. Mielőtt a készpénz forgalomba kerül, azt bejegyzésként kell nyilvántartani a kereskedelmi bankok betétszámláján. A készpénz nélküli pénz forgalomba hozatalának fő célja a vállalkozások forgótőke-többletigényének kielégítése. Kereskedelmi bankok kielégíteni ezt az igényt a vállalkozásoknak nyújtott hitelekkel. A bankok hitelt csak a rendelkezésre álló források keretein belül adhatnak ki. Ezen források segítségével a gazdaságnak csak a szokásos, és nem a járulékos működőtőke-szükségletét lehet kielégíteni. Eközben a termelés növekedése vagy az áruk árának emelkedése miatt a gazdaság és a lakosság további pénzigénye folyamatosan jelentkezik. Ezért szükség van egy nem készpénzes pénz kibocsátására szolgáló mechanizmusra, amely kielégíti ezt a többletszükségletet. A készpénzkibocsátást a Központi Bank és annak készpénzelszámolási központjai végzik. Az ország különböző régióiban nyílnak meg. A készpénzkibocsátáshoz tartalékalapokat és működő pénztárakat nyitnak a készpénzelszámolási központokban A tartalékpénztárak a gazdaság szükségleteinek növekedése esetén forgalomba bocsátásra szánt bankjegykészletet tárolnak. ennek a régiónak készpénzben. A készpénzelszámolási központ pénztárába folyamatosan érkeznek készpénz a kereskedelmi bankoktól, de folyamatosan adnak ki belőle készpénzt is. Pénzforgalom keringést jelent pénzáramlások készpénzben és készpénz nélküli nyomtatvány. Ilyen forgalom azért lehetséges, mert valakinek pénzfeleslege (kínálata) van, és valakinek szüksége van (kereslet). A pénzforgalom az áruk, munkák és szolgáltatások áramlását szolgálja, és ezen keresztül a működését pénzügyi rendszer(források felhalmozása és újraelosztása). A pénzforgalom a pénzügyi rendszer véredényei. A pénzforgalomnak két fő formája van: készpénz és nem készpénz.

Készpénzforgalom– Ez a cash flow, azaz. bankjegyeket egyik tulajdonostól a másikhoz. A készpénzforgalom a készpénzes fizetések halmaza csereeszköz és fizetőeszköz funkciójában egy országban meghatározott ideig. A készpénzforgalom az áruk újraelosztásának legmunkaigényesebb és legkevésbé biztonságos folyamata. A készpénzforgalom korlátozásokat tartalmaz (a kényelem és a praktikusság szempontjából) a gazdasági társaságok számára. Kevésbé van állami ellenőrzés alatt, így bizonyos esetekben kívánatosabb a vállalkozások számára. Ennek tudatában az állam a készpénzforgalomra bizonyos korlátozásokat ír elő, amelyek elsősorban a készpénzfizetés maximális összegére és a készpénznek a vállalkozás pénztárában való tárolási idejére vonatkoznak. A készpénzes fizetések felhasználási köre elsősorban a lakossági jövedelem értékesítéséhez kapcsolódik.

A fizetés készpénzben történik:

Vállalkozások, intézmények és szervezetek a lakossággal;

Egyéni állampolgárok közötti elszámolások az áru- és élelmiszerpiacokon;

Részleges elszámolások a lakosság és a pénzügyi és hitelrendszer között;

Korlátozott kifizetések a vállalkozások között a kormány által meghatározott kereteken belül. A készpénzforgalmat az alábbi elvek alapján szervezzük:

1) minden vállalkozásnak készpénzt kell tartania a meghatározott limit kivételével a kereskedelmi bankokban;

2) a bankok készpénzegyenleg-korlátokat határoznak meg a vállalkozások számára;

3) a készpénzforgalom az előrejelzés tervezésének tárgya;

4) a pénzforgalmat központilag irányítják;

5) készpénz szervezése pénzforgalom célja a pénzforgalom stabilitásának, rugalmasságának és gazdaságosságának biztosítása;

6) a vállalkozások készpénzt csak az őket kiszolgáló bankintézetektől kaphatnak.

A pénz forgalomba hozatalának (kibocsátásának) kizárólagos joga illeti meg Központi Bank Oroszország, fő funkciójával összefüggésben - az ország kibocsátási központja. Az Orosz Központi Bank fő feladata a monetáris forgalom irányítása a monetáris egység (rubel) stabilitásának biztosítása érdekében. A vállalkozások, egyesületek, szervezetek és intézmények jogi formájuktól és tevékenységi körüktől függetlenül kötelesek a rendelkezésre álló pénzeszközöket bankokban tárolni. A készpénzes fizetéshez minden vállalkozásnak rendelkeznie kell pénztárgéppel és az előírt formában pénztárkönyvvel. A lakossági településeken lévő vállalkozások készpénzfelvételét pénztárgéppel kell végrehajtani. Kereskedelmi Bank A cég pénztárgépére a pénzmaradványra korlátot szab, amit a munkanap végén nem szabad túllépni. A többlet készpénzbevételt a banknak kell átadni és a cég folyószámláján elszámolni. A vállalkozások pénztárainál a készpénzállomány határának túllépése főszabály szerint a kiállítást követő 3 munkanapon belül megengedett bérek. A banktól átvett pénz pénztárbizonylat alapján jóváírásra kerül a pénztárban, és ennek megfelelő bejegyzése történik a pénztárkönyvben. A készpénz kibocsátása a vállalkozás pénztárából kiadási pénztári utalvány vagy fizetési, elszámolási és bérszámfejtés, pénzkibocsátási kérelem, számla stb. alapján történik, ezekre az okmányokra bélyegzővel ellátva. a kiadás részleteit készpénzes utalvány. A pénzkibocsátásra vonatkozó dokumentumokat a vállalkozás vezetője és főkönyvelője írja alá.

Nem készpénzes pénzforgalom– ez egy mozgalom elektronikus pénz, azaz számlabejegyzések. Fejlett készpénzmentes forgalom csak fejlett mellett lehetséges bankrendszer, amikor a fizetések lebonyolításának gyorsasága, garanciája, a kapcsolódó szolgáltatások minősége - nagyobb kényelmet biztosít a készpénzforgalomhoz képest, ami azt jelenti, hogy a készpénzforgalom megszűnik. A készpénz nélküli forgalom fő eszközei az értékpapírok (váltók, csekkek), valamint a hitelkártyák. Különösen fontos mutató az alapok forgásának sebessége. A pénz mennyiségét nem új pénz kibocsátásával, hanem a meglévők forgalmának felgyorsításával lehet szabályozni. Az országban a pénzforgalom történelmileg kialakult, nemzeti jogszabályokban rögzített szervezési formáját ún. pénzügyi rendszer. A monetáris rendszerek a 16-17. a kapitalista termelési mód megjelenésével és meghonosodásával.

A monetáris rendszerek alapvető formái:

1. Fémkezelő rendszer.

2. Papírpénz-forgalmi rendszer, fokozatosan felváltva plasztikkártyákkal.

A fémpénzforgalom kétféle volt:

1. Bimetallizmus.

2. Monometalizmus.

Bimetallizmus– amikor két nemesfém egyenértékű a forgalomban: ezüst és arany. 1865-ben 4 állam: Franciaország, Belgium, Svájc, Olaszország „Latin Monetáris Unió” egyezményt kötött, biztosítva a bimetálizmust, a cserearány 1 arany: 15,5 szürke. Hanem azért, mert az arany és az ezüst árának eltérő volt a dinamikája, az ezüst drágulása elmaradt az arany áremelkedésétől, a pénz megszűnt univerzális megfelelője lenni, i.e. az aranyérme többet ért a névértékénél.

Monometalizmus- két típus:

1. Ezüst– Oroszországban a Witte-féle pénzreform előtt volt, i.e. 1897-ig

2. Arany– 1816-ban legalizálták Nagy-Britanniában. Három formában létezett:

Arany érme szabvány;

Arany nemesfém szabvány;

Aranycsere vagy aranycsere szabvány.

Arany érme szabvány– az országban vannak aranyérmék és alsóbbrendű pénzek 100%-ban aranyérmére cserélhető, i.e. nincs kevesebb arany a kincstárban, mint papír pénz. Az első világháború után, amikor az arany megfogyatkozott, megszűnt létezni.

Arany nemesfém szabvány– nincs forgalomban aranyérme, de az állam alsóbbrendű pénzt cserélt aranyrudakra (1700 font sterling 12,5 kg (ingot) aranyért).

Aranycsere vagy aranycsere szabvány- még lecsupaszítottabb forma, nincs aranypénz, nincs alsóbbrendű pénzt aranyrudakra cserélni. Az állam cserél Nemzeti valuta aranyrúd-szabványú országok valutáira. 1944-ben a Bretton Woods-i Konferencia (USA) lefektette az arany-dollár szabvány alapjait, amely csak a központi bankok számára létezett (a Központi Bank valutát, valutát aranyra váltott). Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma dollárt váltott aranyra, de csak a konferenciát aláíró országok központi bankjaira. 1976-ban a Jamaicai Konferencia (az aranytartalékok szűkössé váltak). Az amerikai kormány nem volt hajlandó dollárt aranyra váltani, most már nem lehet papírpénzt aranyra váltani.

Jelenleg minden országban van államilag szervezett pénzügyi rendszer. A monetáris rendszer elemei azok az összetevői, amelyeken a pénzforrások forgalmának megszervezése alapul:

1. Pénzegység - törvény által megállapított pénzjel. Az Orosz Föderációban ez a rubel.

2. Árskála - egy pénzegység árának tartalmának megállapítása az arany tömegtartalmán keresztül (ma már nem létezik).

3. A pénz fajtái. A bankjegyek és érmék a Központi Bank feltétel nélküli kötelezettségei, és minden eszköze fedezi. Ezeket minden típusú fizetéshez el kell fogadni.

4. Kibocsátási rendszer. Az Orosz Föderáció területén a készpénz kibocsátását, forgalomba hozatalának megszervezését és a forgalomból való kivonást kizárólag a Központi Bank végzi.

A modern pénzrendszer a következőkkel rendelkezik jellemvonások:

A kormány nem határozza meg a nemzeti valutaegységek aranytartalmát;

Az aranyra nem váltható hitelpénzre való átállás befejeződött, a papír- és a hitelpénz között összemosódott;

A nem készpénzforgalom túlsúlya a pénzforgalomban;

A pénzforgalom kormányzati szabályozásának erősítése.

A készpénz nélküli fizetési forgalom az országban meghatározott elvek alapján szerveződik. Megvalósításuk alapelvei a településrendezési elvek.

Az alapelvek betartása együttesen lehetővé teszi számunkra, hogy a számítások megfeleljenek a követelményeknek: időszerűség, megbízhatóság, hatékonyság.

Az első alapelv az elszámolások és kifizetések jogi szabályozása.

A második alapelv az, hogy az elszámolásokat elsősorban bankszámlákon keresztül kell lebonyolítani.

A harmadik alapelv a likviditás olyan szinten tartása, amely biztosítja a fizetések megszakítását.

A negyedik alapelv a fizető fél fizetési elfogadásának (beleegyezésének) megléte.

Az ötödik alapelv a fizetés sürgőssége.

A hatodik alapelv az összes résztvevő ellenőrzése a számítások helyessége és a végrehajtásukra vonatkozó szabályok betartása felett.

A hetedik alapelv a szerződéses feltételek be nem tartása esetén fennálló vagyoni felelősségük.

A készpénz nélküli fizetések forrásai lehetnek kölcsönzött, saját és kölcsönzött források.

Tárolásra Pénz valamint az elszámolási ügyletek lebonyolítása, elszámolási, folyó-, hitel-, betét- és egyéb számla nyitása minden gazdálkodó szervezet számára kereskedelmi bankban történik, a vállalkozás státuszától, a tevékenység jellegétől és a finanszírozási forrástól függően.

A folyószámla nyitásához a cégnek át kell adnia a banknak egy bizonyos dokumentumlistát.

Azokkal a vállalkozásokkal, amelyek különböző számlát nyitottak, a bank megállapodást köt elszámolási és készpénzes szolgáltatások, amely tükrözi a felek jogait és kötelezettségeit, a nyújtott szolgáltatások költségeit és a szerződési feltételek megsértéséért való pénzügyi felelősséget.

Az önfenntartó műveletek végrehajtása során néha olyan helyzet adódik, amikor a vállalat folyószámláján lévő pénzeszközök egyenlege nem elegendő a szállítók, vállalkozók és a költségvetés meglévő követeléseinek kielégítésére. Felmerül a probléma, hogy milyen kifizetéseket kell először, másodszor stb. sorban. Az egységes szemlélet biztosítása és az egyes vállalkozások és szervezetek diszkriminációjának elkerülése érdekében az ún. fizetési rend kerül kialakításra.

A következő típusú fizetési prioritások léteznek:

1) célrendelés.

2) naptári sorrend.

3) naptár-cél sorozat.

4) kedvezményes elsőbbség (elsőbbség a fizető mérlegelése szerint).

Ha a számlán nincs elegendő fedezet az összes, a vele szemben támasztott követelmény teljesítéséhez, a pénzeszközök jelenleg a következő sorrendben kerülnek leírásra:

Mindenekelőtt a leírásokat végrehajtó dokumentumok szerint hajtják végre, amelyek előírják a pénzeszközök átutalását vagy kiadását a számláról az életben és egészségben okozott károk megtérítésére, valamint a tartásdíj beszedésére vonatkozó igények kielégítésére (1. csoport). );

Másodszor, a leírások végrehajtási dokumentumok szerint történnek, amelyek pénzeszközök átutalását vagy kibocsátását írják elő a végkielégítések és a bérek kifizetésére vonatkozó elszámolásokhoz az alárendelt személyekkel. munkaszerződés, ideértve a szerződés szerinti díjfizetést szerzői megállapodás alapján (2. csoport);

Harmadszor, a leírások olyan fizetési bizonylatok szerint történnek, amelyek pénzeszközök átutalását vagy kiadását írják elő a munkaszerződés (szerződés) alapján dolgozó személyekkel való bérek kiegyenlítésére, valamint a levonásokra. Nyugdíjpénztár Orosz Föderáció, Alapítvány társadalombiztosítás Orosz Föderáció és a kötelező alapok egészségbiztosítás Orosz Föderáció (3. csoport);

Negyedszer, a költségvetésbe történő befizetéseket biztosító fizetési dokumentumok leírása és költségvetésen kívüli alapok, amelyhez a harmadik szakaszban (4. csoport) nem rendelkezik hozzájárulás;

Az ötödik helyen a leírások az egyéb pénzkövetelések kielégítését biztosító végrehajtói dokumentumok szerint (5. csoport);

A hatodik helyen az egyéb fizetési bizonylatokra történik a leírások naptári sorrendben (6. csoport).

A hatályos jogszabályoknak megfelelően modern körülmények között a következő készpénz nélküli fizetési formák megengedettek: fizetési megbízás; akkreditívek; csekk; gyűjtőlap. Fizetési felszólítás(PP)– a számlatulajdonos írásbeli megbízása a banknak, hogy a számlájáról egy bizonyos összeget egy másik vállalkozás - a pénzeszközök átvevőjének ugyanabban a vagy másik bankban - számlájára utaljon. A PP segítségével az elszámolások a gazdaságban történnek, áru és nem áru ügyletekre egyaránt. Ebben az esetben minden nem áru jellegű fizetést kizárólag a PP teljesít. A PP-fizetések számos előnnyel rendelkeznek a többi fizetési formához képest: viszonylag egyszerű és gyors dokumentumáramlás, a készpénzforgalom felgyorsulása, a fizető képessége a kifizetett áruk vagy szolgáltatások minőségének előzetes ellenőrzésére, a felhasználás lehetősége. ez a forma nem áru jellegű fizetések elszámolásai. Akkreditív a vevő bankja által a szállító bankjának küldött fizetési megbízást jelent elszámolási dokumentumok. Az akkreditív iránti kérelem kézhezvételekor a fizető fél bankja ezeket az összegeket külön számlán tartja le. Így a pénz letétbe helyezése biztosítja a szállítót az időben történő fizetésről. A pénzeszközöket a bank jóváírja a szállító számláján a szállítást, illetve a munkák és szolgáltatások teljesítését igazoló dokumentumok benyújtását követően. Az akkreditív lehet pénz vagy áru. Készpénzes akkreditív esetén a pénz kifizetése annak birtokosának személyazonosító okmány bemutatása ellenében történik. A kezes saját magát is megjelölheti a pénz címzettjeként, hogy nagy összegeket tartalékoljon más városokba történő utazásokra. A szállító és a vevő közötti elszámolásokban akkreditívet használnak. A vevő akkreditívet nyit a szállító bankjánál, és utasítást ad a számlák kiegyenlítésére a megállapodás szerinti dokumentumok szállító általi kézbesítése ellenében. Így a szállító garanciát kap arra, hogy a számla összegét megkapja, a vevő pedig - hogy az árut valóban kiszállították neki. Gyűjtemény - Banki működés, amelyen keresztül a bank az ügyfél nevében átveszi a neki járó pénzeszközöket más vállalkozásoktól elszámolási, áru- és monetáris bizonylatok alapján.

Jelölje be- a fizető írásos megbízása bankjának, hogy fizessen be számlájáról a csekk tulajdonosának egy bizonyos összeget.

Váltó- ez a számlázó vagy a számlában meghatározott más személy adósságkötelezettsége, hogy meghatározott pénzösszeget meghatározott időben, meghatározott helyen fizessen be. A számlafizetési mód előnye a csekkekkel szemben a záradékolás lehetősége.

A bankközi elszámolás a bankok közötti készpénz nélküli fizetési rendszer, amely közvetlen pénzátutalásokon és kölcsönös követeléseik és kötelezettségeik rendszeres beszámításán alapul. A különböző bankok közötti elszámolások alapján az elszámolások véglegesen belül teljesíthetők nemzetgazdaság. Az elszámolások lebonyolítására a kereskedelmi bankok szerződéses alapon levelező kapcsolatokat létesítenek egymás között. E kapcsolatok tárgya kétféle művelet: az ügyfélszolgálat és maguk a bankközi műveletek. Az elsőbe az ügyfelek kereskedelmi ügyleteivel és bizalmi szolgáltatások nyújtásával kapcsolatos műveletek tartoznak. A bankok saját tevékenységei magukban foglalják a hitelek, betétek nyújtását és fogadását, deviza, értékpapír vásárlást (eladást), stb. A levelező kapcsolatokhoz általában kölcsönös (egymási) számlanyitás társul. A számla nélküli levelezők között is vannak kapcsolatok, amikor a kölcsönös elszámolások harmadik hitelintézetben nyitott számlákon történnek. A szerződéses kapcsolatok ilyen szerkezetének speciális esete az Oroszországi Bank részlegeiben nyitott levelező számlákon történő elszámolás. Általában azonban kereskedelmi banknál nyitott számlákon is végrehajthatók jelentős központ bankközi elszámolások, ún. elszámoló bank Lehetőség van levelező kapcsolatok létesítésére elszámolóközpontokon keresztül is, amelyekben az elszámoláshoz egyfajta levelező számlaként elszámolószámlákat nyitnak. Ugyanakkor egyenlő pénzügyi követelményekés a kötelezettségeket visszafizetik, az egyenleget pedig leírják vagy jóváírják a fő levelezőszámlán. A levelező számla az egyik bank másik banknál nyitott számlája. Ez utóbbi által az első bank nevében és költségére a közöttük kötött levelezőszerződés alapján teljesített kifizetéseket tükrözi. Hazánkban a legtöbb bankközi elszámolás az Orosz Föderáció Központi Bankjának elszámolási rendszerén keresztül történik. A bankok közötti elszámolásokat az Oroszországi Bank kifejezetten erre a célra létrehozott részlegei - készpénzelszámolási központok (RCC) végzik. Levelező bankszámlákat nyitnak az RCC-ben a kereskedelmi bankok igazgatóságainál.

Klíring– a készpénz nélküli fizetés egyik módja. A jogi személyek és magánszemélyek árukra és szolgáltatásokra, értékpapírokra vonatkozó kölcsönös követeléseinek és kötelezettségeinek beszámításán alapul. Az elszámolás során a hitelezők kölcsönös követelései és az adósok egymással szemben fennálló kötelezettségei egyenlő összegű törlesztésre kerülnek, és csak a különbözetet fizetik. Az elszámolás két gazdálkodó szervezet, csoportos és iparágak közötti, kereskedelmi bankok részvétele nélkül vagy banki közreműködéssel történhet. A bankokon keresztül történő egyszeri beszámítás során minden résztvevő számára a folyószámlával párhuzamosan ideiglenes (beszámítási időszak alatti) bank nyit külön beszámítási számlát. Az összegek leírása és jóváírása ennek megfelelően történik. Ezután az ellentételezési számlák lezárásra kerülnek, és megjelenik az egyes résztvevők egyenlege. Az elszámolás bankközi elszámolásokra is használható. Végtére is, minden bank egyszerre vagy felváltva működik a pénz fogadójaként és fizetőjeként. Klíringelszámolás két bank között akkor szervezhető meg, ha az első követelése a másodiké és fordítva. Ezzel párhuzamosan a kölcsönös adósságokat is visszafizetik. De az elszámolás akkor éri el a legnagyobb hatékonyságát Nagy mennyiségű résztvevők. Az elszámolás a legnagyobb kereskedelmi bankokon és elszámolóházakon (központokon) keresztül is megszervezhető. Ebben az esetben szükséges, hogy az elszámolóközpont figyelembe vegye az egyes résztvevők összes többi klíringrésztvevővel szembeni tartozását és a velük szemben fennálló kötelezettségeit a negatív és pozitív értékek későbbi visszafizetésével. A bankok elszámolóházakban nyitják számláikat, ahová átutalják pénzeszközeik egy részét. Az elszámolóházak viszont megnyitják levelező számláikat a Központi Banknál.

Az anyag tanulmányozásának megkönnyítése érdekében a cikket témákra osztjuk:

1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.

A pénzforgalom a pénz készpénzes és nem készpénzes formában történő mozgása, amely az áruk értékesítését, valamint a nem áru jellegű fizetéseket és elszámolásokat szolgálja.

Létezik készpénzforgalom és nem készpénzforgalom. A készpénzforgalom a készpénz mozgása bankjegyek, pénzérmék és papírpénz (kincstárjegy) formájában.

Nem készpénzforgalom - pénz mozgása nem készpénzes forgalomban - bankbetétekügyfélszámlákon.

A készpénz nélküli fizetési módok meglehetősen változatosak. Ezek a történelmi és gazdasági jellemzők egyes országok, sajátosságok kreditrendszer, az elektronikus kommunikáció fejlettségi foka, a banki szolgáltatások számítógépesítése. A legelterjedtebbek a csekkek, hitelkártyák, elektronikus átutalások, igazolások, váltók, igazolások, Oroszországban pedig a fizetési megbízások és fizetési felszólítások-megbízások.

A nem készpénzforgalom dominál, ami a pénzforgalom növekvő dematerializálódását okozza.

Ennek okai:

1. a forgalmazási költségek csökkentése;
2. a készpénzforgalom felgyorsítása;
3. a készpénz nélküli fizetés kényelme.

Egyes területeken azonban gazdasági élet a pénz megőrzi fontos.

Először is, olyan ügyleteknél, ahol az egyik fél a lakosság. Például az Orosz Föderációban a lakosság nagyon kis része használ nem készpénzes fizetést, bár a fejlett országok esetében piacgazdaság a helyzet drámaian változik (például az Egyesült Államokban a foglalkoztatott lakosság legfeljebb 6%-a kap készpénzben bért).

Másodszor, válságsokkok idején a legtöbb gazdasági szereplő arra törekszik, hogy készpénzzel rendelkezzen.

Harmadszor, a pénzáramlást nehéz ellenőrizni. Az adóelkerülés és egyéb illegális tevékenységek eszközeként működhet.

Készpénz és nem készpénzes tranzakciókösszefüggés van: a pénz folyamatosan mozog a pénzforgalom egyik szférájából a másikba.

Úgy gondolják, hogy a készpénz biztosítja az ember számára a kényelmet a vásárlás során, mivel a pénzeszközök a zsebében vannak, és nem kell minden alkalommal a bankba menni, amikor vásárol. De elveszhetnek, ellophatják, a készpénz egy része lehet hamis stb.

Ezenkívül a pénz készpénz formájában történő tárolása megfosztja a személyt attól a lehetőségtől, hogy a betét után kamatot kapjon. Ezért döntse el, mennyi készpénz legyen a kezében, és mennyit tegyen be a bankba.

A készpénzkészlet-kezelési modellt az 50-es években W. Baumol és J. Tobin közgazdászok fejlesztették ki, és Baumol-Tobin modellnek nevezték el. E modell szerint meg lehet határozni a banklátogatások optimális számát vagy a készpénz optimális mennyiségét az ennél az összegnél meg nem kapott veszteségek aránya alapján. banki kamatÉs értékelés időt takarít meg a kevesebb banki utazástól.

A monetáris forgalom különféle formáiban szabályozott gazdasági jog, amely kifejezi gazdasági függőség az áruk tömege, árszínvonala és a pénzforgalom sebessége között.

Pénz forgási sebessége

A pénzforgalom sebességét jellemző főbb mutatók a következők:

A pénzforgalomban a pénzforgalom sebességének mutatója a bruttó nemzeti termék és a pénzkínálat aránya (M1 vagy M2 aggregátum);
- a fizetési forgalomban lévő pénzforgalom mutatója, azaz a banki folyószámlákon átutalt pénzeszközök mennyiségének a pénzkínálat átlagos értékéhez viszonyított aránya.

A pénzforgalom törvényéből következik, hogy a pénzforgalom sebességének növekedése egyenértékű a pénzkínálat növekedésével.

M xV = P x Q,

M = P x Q x V,
ahol M a forgalomban lévő pénz tömege, pénzkínálat;
V – pénzforgalom sebessége;
P x Q = V – a GDP nominális volumene.

Jelenleg a pénzkínálat jellemzésére a monetáris bázis mutatót használjuk, amely lényegében az M2 aggregátummal egyenlő.

A forgalomban lévő pénz mennyisége

Ahhoz, hogy a pénzügyi mechanizmus normálisan működjön az országban, szükséges, hogy a pénzforgalom alanyai rendelkezésére álló bankjegyek száma elegendő legyen a barter és egyéb tranzakciók lebonyolításához.

Vagyis az államban a pénzmennyiségnek pontosan olyannak kell lennie, hogy egyrészt lehetővé tegye a nemzeti termék (GDP) növekedésének biztosításához elegendő mennyiséget, másrészt ne engedje veszélyesnek. az inflációs folyamatok felerősödésére.

Így az államnak szabályoznia kell a forgalomban lévő pénz mennyiségét.

Meg kell érteni, hogy a forgalomban lévő pénz mennyisége nem csak névleges bankjegyek(bankjegyek, érmék stb.), de más fizetési módok is, például nem készpénzes fizetési módok.

Az állam pénzkínálatának szabályozója a nemzeti bank.

Készpénzforgalom

A készpénzforgalom a készpénz mozgása, i.e. bankjegyeket egyik tulajdonostól a másikhoz.

A készpénzforgalom a készpénzes fizetések halmaza csereeszköz és fizetőeszköz funkciójában egy országban meghatározott ideig.

A készpénzforgalom az áruk újraelosztásának legmunkaigényesebb és legkevésbé biztonságos folyamata. A készpénzforgalom korlátozásokat tartalmaz (a kényelem és a praktikusság szempontjából) a gazdasági társaságok számára. Kevésbé van állami ellenőrzés alatt, így bizonyos esetekben kívánatosabb a vállalkozások számára. Ennek tudatában az állam a készpénzforgalomra bizonyos korlátozásokat ír elő, amelyek elsősorban a készpénzfizetés maximális összegére és a készpénznek a vállalkozás pénztárában való tárolási idejére vonatkoznak.

A készpénzes fizetések felhasználási köre elsősorban a lakossági jövedelem értékesítéséhez kapcsolódik.

A fizetés készpénzben történik:

Vállalkozások, intézmények és szervezetek a lakossággal;
- az egyes polgárok közötti elszámolások az áru- és élelmiszerpiacokon;
- részleges elszámolások a lakosság és a pénzügyi-hitelrendszer között;
- korlátozott kifizetések vállalkozások között a kormány által meghatározott kereteken belül.

A készpénzforgalmat Oroszországban bankjegyek és fémérmék szolgálják. A készpénz olyan hitelpénz, amelyet egy háztartásnak hitelezési eszközként bocsátanak ki.

A készpénzforgalmat az alábbi elvek alapján szervezzük:

1) minden vállalkozásnak készpénzt kell tartania a meghatározott limit kivételével a kereskedelmi bankokban;
2) a bankok készpénzegyenleg-korlátokat határoznak meg a vállalkozások számára;
3) a készpénzforgalom az előrejelzés tervezésének tárgya;
4) a pénzforgalmat központilag irányítják;
5) a készpénzforgalom megszervezése a pénzforgalom stabilitásának, rugalmasságának és gazdaságosságának biztosítására irányul;
6) a vállalkozások készpénzt csak az őket kiszolgáló bankintézetektől kaphatnak.

A pénz forgalomba hozatalának (kibocsátásának) kizárólagos joga az Orosz Központi Bankot illeti meg, fő funkciójával – az ország kibocsátási központjával – kapcsolatban. Az Orosz Központi Bank fő feladata a monetáris forgalom irányítása a monetáris egység (rubel) stabilitásának biztosítása érdekében.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja által jóváhagyott 40. számú, „Az Orosz Föderációban a készpénzes tranzakciók lebonyolításának eljárásáról” szóló 40. számú rendelet szabályozza a készpénzes tranzakciók lebonyolítását minden tulajdonosi formával rendelkező vállalkozások, intézmények és szervezetek által.

A vállalkozások, egyesületek, szervezetek és intézmények jogi formájuktól és tevékenységi körüktől függetlenül kötelesek a rendelkezésre álló pénzeszközöket bankokban tárolni. A készpénzes fizetéshez minden vállalkozásnak rendelkeznie kell pénztárgéppel és az előírt formában pénztárkönyvvel. A lakossági településeken lévő vállalkozások készpénzfelvételét pénztárgéppel kell végrehajtani.

A kereskedelmi bank korlátot szab a vállalkozás pénzmaradványának, amelyet a munkanap végén nem szabad túllépni. A többlet készpénzbevételt a banknak kell átadni és a cég folyószámláján elszámolni.

A vállalkozások pénztáránál a készpénzállomány határának túllépése a bérek kiadásakor főszabály szerint 3 munkanapon belül megengedett. A banktól átvett pénz pénztárbizonylat alapján jóváírásra kerül a pénztárban, és ennek megfelelő bejegyzése történik a pénztárkönyvben. A vállalkozás pénztárából történő készpénzkibocsátás pénztári kiadási utalvány vagy fizetési, elszámolási és bérszámfejtés, pénzkibocsátási kérelem, számla stb. alapján történik, ezekre az okmányokra a következő adatokat tartalmazó bélyegzővel. a pénztári kiadási utalványt. A pénzkibocsátásra vonatkozó dokumentumokat a vállalkozás vezetője és főkönyvelője írja alá.

A vállalkozásból minden készpénzbevételt és készpénzfelvételt pénztárkönyvben kell rögzíteni, amelyet számozni, felfűzve és viaszpecséttel le kell zárni. A pénztárkönyvben lévő lapok számát a vállalkozás vezetője és főkönyvelője aláírásával igazolja. A pénztárkönyvi bejegyzéseket 2 másolati példányban vezetjük. A második példányok letéphetők, és jelentésként szolgálnak a pénztárosnak. A készpénzes tranzakciók lebonyolítási rendjének betartásáért a vezető, a főkönyvelő és a pénztáros a felelősség.

Hitelpénzforgalom

A hitelpénz vagy a forgalmi hiteleszközök a hitel alapján keletkező értékpapír zsetonok. Mint ismeretes, a hitel az elosztási költségek jelentős csökkenéséhez vezet. Ennek oka, hogy fémpénz helyett a hitelhez szorosan kapcsolódó bankjegyek, váltók, csekkek kerülnek forgalomba. Használat eredményeként hitelpénz valódi vagy valódi pénzt takarítanak meg, amelynek formájában nemesfémek, elsősorban arany.

A modern körülmények között a hitelpénzek nagy része különböző számlákon lévő pénzeszközök. A jegybankok elegendő garanciát nyújtanak a hitelpénzre, amit a kereskedelmi és magánbankok a pénzforgalom modern léptékében nem tudnak biztosítani. Ezért jelenleg a pénzforgalom főként nem készpénzes fizetés formájában történik. Ugyanakkor a hitelpénznek nincs belső értéke. A papírpénzzel (kincstárjegyekkel) ellentétben azonban keletkezésük pillanatától (a klasszikus értelemben) nemcsak az arany, hanem a hitel jeleként is működnek. Ezért a hiteltőkének a hitelezők és a hitelfelvevők közötti mozgását is tükrözik.

A hitelpénz fő kibocsátója a bankrendszer, amely nemcsak különféle adósságkötelezettségek kibocsátásával, hanem képzeletbeli betétek létrehozásával is képezi a pénzkínálatot (hitelkibocsátással a bank az ügyfél tartozását a hitelszámláján eszközként tartja nyilván, és ezzel egyidejűleg a kibocsátott kölcsön összegét a bank átutalja az ügyfél folyószámlájára, és a betétévé válik, bár tényleges betét nem volt). A betét képzeletbeli természete ellenére valós pénz formáját öltheti (veszi). Ebben az esetben nemcsak a bank fedezettel nem fedezett forrásbázisa nő, hanem a pénzkínálat volumene is. A hitelpénznek vagy forgalmi hiteleszköznek három fő típusa van: bankjegy, bankjegy és csekk.

A váltó szigorúan írott váltó kialakult formában, amely vitathatatlan jogot biztosít tulajdonosának (számlatulajdonosnak), hogy meghatározott idő elteltével követelje az adóstól (kiadótól) vagy elfogadótól meghatározott pénzösszeg megfizetését.

Más adósságkötelezettségekhez képest a számla a következő tulajdonságokkal rendelkezik:

Absztraktság, mivel nem magyarázza meg a tartozási kötelezettség megjelenésének konkrét okait (például áruk hitelre történő értékesítése);
az adós fizetési kötelezettségének vitathatatlansága, függetlenül attól, hogy a tartozás milyen feltételek mellett keletkezett, mivel jogi jellemzők a számlákat és azok végrehajtását a törvény szigorúan meghatározza;
átruházhatóság, mivel a rendszeres kereskedelmi kapcsolatban állók közül sokan készpénz helyett váltót használhatnak forgalmi eszközként (ehhez kapcsolódóan a váltót néha kereskedelmi pénznek is nevezik).

A váltók lehetnek egyszerűek és átruházhatók, előfordulásuk jellegétől függően magán- és kincstárjegyekre oszthatók. Különféle magánszámlák kereskedelmi jellegűek, áruk hitelre történő adásvételi ügyletek alapján keletkeznek, és pénzügyi, amelyeknek nincs ilyen árualapjuk (az ún. baráti váltók, amelyeket a vállalkozók egymásnak állítottak ki későbbi eladásuk és készpénzátvételük célja). A pénzügyi számlák gyakran felfújtak, nem értékpapírok, mivel hitelképtelen személyek bocsátják ki őket (bronzjegyek).

A kincstárjegyeket (kötvényeket) a kormány bocsátja ki kiadásai fedezésére. Ezek a kormányzati kötelezettségek egyfajta pénzügyi számlák- a tőkebefektetés egyik likvid formája. Általában kincstárjegyek hoznak magas százalék, a központi bankok és más hivatalos szervek széles körben használják.

A váltó rendeltetésének megfelelően különféle funkciókat lát el. A legfontosabb a hitelre szállított áruk (átutalt pénz, elvégzett munka és szolgáltatások) váltó által garantált fizetésének biztosítása. A váltó hiteleszközként is szolgál, behajtásra (tartozásbevételre) is szolgál. A bankban könyvelés tárgyává válik, és a számla teljesítése előtt ellene kell fizetni. A legtöbb számlát kölcsönösen a készpénz nélküli fizetési mechanizmuson keresztül, a számlakötelezettségek kölcsönös beszámításával, készpénz részvétele nélkül fizetik vissza. De a készpénz váltóval való helyettesítésének vannak korlátai, mivel a kereskedelmi hitel a kereskedelmi forgalomnak csak egy részét fedezi (főleg a nagykereskedelem), a váltókötelezettségek kölcsönös elszámolásának egyenlege készpénzes fizetést igényel, a váltók magánként kötvények korlátozott terjedelemben terjeszthetik azokat a személyeket, akik bíznak a fiókok és a záradékolók fizetőképességében.

A hitelpénz speciális fajtája a bankjegy. Az arany-monometalizmus feltételei között a bankjegy a bankár számára nem más, mint egy váltó, amely szerint a hordozója bármikor pénzt kaphat, és amellyel a bankár a magánváltókat helyettesíti. Ez a meghatározás egyértelműen felhívja a figyelmet a klasszikus bankjegyek két jellemző tulajdonságára, mint például arra, hogy a bankjegyet a kibocsátó bank bocsátja ki kereskedelmi váltókért, illetve igény szerint aranyra cserébe.

Ezért a klasszikus bankjegynek kettős biztosítéka volt, azaz. váltó (áru) és arany (a kibocsátó bank aranytartaléka). A fémmel (arannyal) nem fedezett bankjegyek kibocsátását fiduciáriusnak nevezzük, i.e. bizalom alapján.

Annak ellenére, hogy a kereskedelmi számla közvetlenül a bankjegy alapjául szolgál, adóstípusonként, kezességvállalásonként és feltételek szerint eltérések vannak közöttük abból adódóan, hogy:

A váltón az adós a működő tulajdonos – kereskedő vagy iparos, a bankjegyen – a kibocsátó bank;
a bankjegyekre állami garancia van, minden tulajdonos bankjában tárolt források formájában. Ezért a bankjegyek különleges minőségű - univerzális forgalomban lévő - állami hitelpénzek. A váltó, amelynek csak magángaranciája van, nem szolgál általános fizetési eszközként;
a bankjegy örökköteles kötelezettség, amelyet a kibocsátó banknak kell kifizetnie aranyra váltva (ben klasszikus megjelenés) bemutatáskor bármikor, míg a számla egy bizonyos idő elteltével fizetendő, ami megnehezíti a pénzforgalmat.

A klasszikus bankjegyek forgalomba hozatala nem vezet a forgalmi szféra többletpénzzel való túlcsordulásához, mivel a váltóalapú bankjegykibocsátás a kereskedelmi forgalom jóváírási sorrendjében a bankjegyek fordított mozgását okozza a bank felé, és ennek megfelelően a kölcsön lejáratával a bankjegyek rendszeresen visszakerülnek a kibocsátó bankhoz.

Ugyanakkor a bankjegyek egy számlaforgalma önmagában nem tudja garantálni a bankhoz való visszajuttatásukat, mivel:

A váltók mennyisége általában meghaladja az eladott áruk árának összegét;
mindig a forgalomban lévő valódi pénzszükségletet meghaladó számú váltó van forgalomban, nemcsak kereskedelmi, hanem baráti, bronz, kincstárjegyek is, amelyek árualapot nélkülöznek;
a számlák törlesztési ideje nem mindig esik egybe az áruk tényleges értékesítési feltételeivel, ami úgynevezett nemfizetési válsághoz vezethet;
időszakokban gazdasági válságok Még a kereskedelmi számlákat sem fizetik ki időben, mivel nehéz eladni azt az árut, amelyről származtak.

Figyelembe kell venni, hogy korábban, amikor a klasszikus bankjegyek forgalomban voltak, kettős hátlapjuk - hitel és fém - garantálta a bankjegyforgalom viszonylagos stabilitását és rugalmasságát a kincstári papírpénzhez képest. A váltóbankjegyek forgalmi törvénye az volt, hogy a forgalomban lévő mennyiségük megegyezett a forgalomhoz szükséges arany mennyiségével, és minden bankjegy a rajta feltüntetett pénzegység aranytartalmát reprezentálta.

Az arany monometalizmus körülményei között a bankjegyek különböznek a papírpénztől:

Kibocsátás tárgya szerint (a bankjegyeket a bank, a papírpénzt az államkincstár bocsátja ki);
fedezeten (a klasszikus bankjegynek kettős fedezete volt - bankjegy és arany, míg a papírpénzt gyakorlatilag semmi sem fedezte);
a kibocsátási sorrend szerint (a klasszikus bankjegyet a kereskedelmi forgalom hitelezésére, a papírpénzt pedig az államháztartási hiány fedezésére bocsátották ki, függetlenül a forgalom tényleges pénzszükségletétől);
a forgalom törvényei szerint (a papírpénz nem rugalmas, mert forgalomba kerülve ott is marad, és nem tud alkalmazkodni a pénzforgalom szükségleteihez, a klasszikus váltó- és aranyfedezet ellenében kibocsátott bankjegyek pedig visszakerültek a központi bank a számlák esedékes fizetésekor és amikor azokat aranyra cserélik).

A kibocsátás jellegénél és a gazdaságra gyakorolt ​​hatásánál fogva a bankjegyek egyrészt közel állnak a papírpénzhez, hiszen kényszerárfolyammal vannak felruházva, kibocsátásuk és biztonságuk állampapírokhoz kötődik. A másik oldalon, modern bankjegyek bizonyos mértékig megőrizték hitel alapja, hiszen sorrendben kerülnek forgalomba banki hitelezés gazdaság és állam, és a hitelalap elemei.

A csekk egy banki csekkszámla tulajdonosának írásbeli megbízása, hogy készpénzben fizessen be vagy utaljon át egy másik személy csekkszámlájára meghatározott mennyiségű bankjegyet. A csekk alapja a bankjegyek biztonsága. A csekk a bank folyószámlájáról készpénzfelvétel eszköze, a vásárolt áruk forgalmi és fizetési eszköze, valamint az adósság visszafizetése, valamint a készpénz nélküli fizetés eszköze. A csekkforgalom a hitelműveletek bővülése, a bankrendszer központosítása és a jegybank hitelrendszer alapjává történő átalakulása nyomán jött létre és fejlődik.

Különféle típusú ellenőrzések léteznek:

Személyre szabott (egy adott személy számára);
megrendelés (átruházási joggal);
hordozó (leírás nélkül átruházható).

A csekknek meghatározott formája és részletei vannak. A csekkek fejlődése azt eredményezte, hogy azt más eszközökkel váltották fel, különösen a folyószámlák használatában bankkártyák. A hitelkártya egy bank által kibocsátott, személyre szóló monetáris okmány, amely azonosítja a tulajdonost a bankkal, és feljogosítja számára, hogy készpénzfizetés nélkül árukat és szolgáltatásokat vásároljon a kiskereskedelemben. Az ügyfél számlát ír alá az üzletben, amely időszakonként befizetéseket teljesít az ügyfél bankjába úgy, hogy a folyószámlájáról meghatározott összeget megterhel.

A pénz, mint csereeszköz

Amikor a pénzt áruk és szolgáltatások fizetésére használják, azt mondjuk, hogy csereeszközként használják. Így a keringő közeg áruk és szolgáltatások vásárlására, valamint adósságok kifizetésére használt pénz.

A pénz forgalmi eszközként való jelentőségét nehéz eltúlozni, mivel lehetővé teszi az ember számára, hogy kikerüljön a cserekereskedelem formájából. Barter (barter tranzakció) egy termék (vagy szolgáltatás) pénz segítsége nélkül történő cseréje egy másikra. A cserekereskedelem nehézkes folyamata azt jelenti, hogy az a személy, aki burgonyát akar venni és káposztát szeretne eladni, kénytelen kombinálni a vételi és eladási műveleteket. Ennek a személynek keresnie kell valakit, aki burgonyát szeretne eladni és káposztát venni.

A csereügylet monetáris cserével való felváltása elválasztja az eladást a vásárlástól.

Gazdaságosan fejlett országok A forgalmi médium funkcióját elsősorban az érmék, a papírpénz és az ellenőrzött betétek (keresleti betétek) látják el. A tranzakciókhoz szükséges pénzkereslet elsősorban olyan tényezőktől függ, mint a vásárlások volumene, a bérek kifizetésének gyakorisága, a számlák kifizetésére szánt idő, a számlák fizetésre történő benyújtásának szabályossága, valamint a kölcsönzött források rendelkezésre állása. Például minél nagyobb a vásárlások volumene, és minél ritkábban fizetik ki az ember munkáját, annál nagyobb átlagos készpénzre van szüksége munkája elvégzéséhez. pénzügyi tranzakciók.

A vásárlások volumene a kereskedelem fejlettségétől és a specializációtól függ. Az „önellátó” (megélhetési) gazdaságot vezető családok szinte nem vesznek részt a kereskedelemben, és gyakorlatilag nincs szükségük forgalmi eszközökre. Abban az időben, amikor az Egyesült Államokban a legtöbb család gazdálkodott, a csereeszközök iránti igény sokkal kisebb volt, mint manapság. A kereskedelem és az ipar fejlődésével nőtt a specializáció, és jelentősen nőtt a lebonyolított tranzakciók volumene. Modernben gazdasági rendszer az emberek általában pénz formájában kapják meg a keresetüket, majd ebből a pénzből megvásárolják, amire szükségük van.

Terjesztési költségek. A csereügyletek mechanizmusának felváltása egy pénzt csereeszközként használó mechanizmussal a forgalom költségeinek csökkenéséhez vezet. A pénzcsere sokkal kevesebb erőfeszítést és időt igényel, mint a barter.

A pénz elfogadása csereeszközként. A pénzt, amely csereeszközként funkcionál, mindenkinek szívesen elfogadnia kell. A széles körben forgó pénz bizonyos univerzális vásárlóerőt biztosít tulajdonosának, ami nagyon fontos előny. A pénzfelhasználás lehetővé teszi a vásárolt árufajták és mennyiségek rugalmas megválasztását, a vásárlás időpontjának és helyének, valamint a tranzakció partnereinek megválasztását. Ha egy bizonyos csereeszközt kellően hosszú ideig használnak, akkor elfogadhatósága meglehetősen stabil lesz. A pénz elfogadhatósága a lakosság felhasználási hajlandóságától és hajlandóságától függ.

Pénz forgalomba hozatala

A pénz forgalomba hozatala több szakaszból áll:

1. A folyamatos elszámolások készpénzellátási szükségletére vonatkozó előrejelzés készítése.
2. Bankjegyek előállítása és hamisítás elleni védelme.
3. Szervezet tartalék alapok készpénz.
4. Készpénz szállítása az Orosz Föderáció régióiba.
5. A pénz tényleges forgalomba hozatala.

A pénz forgalomba hozatalára vonatkozó előrejelzést az Oroszországi Bank Pénzforgalmi Szabályozási Főosztálya végzi.

Ez olyan mutatókat vesz figyelembe, mint:

– a GNP várható növekedése reálértéken;
– a pénzforgalom becsült sebessége a tervezési időszakban;
– az árnövekedés megengedett legnagyobb mértéke az előrejelzési időszakban.

Az összeállított előrejelzést megrendelésként formalizálják, és átadják a goznaki vállalkozásoknak bankjegyek gyártására. Goznak öt vállalkozása van: két nyomdagyár (Moszkva és Perm), két pénzverde (Moszkva és Szentpétervár) és egy nyomda.

A Központi Bank tartalékalapokat szervez – bankjegyek és érmék készletét, amelyek szükség szerint a keringő pénztárakon keresztül forgalomba kerülnek. A tartalékalapok bankjegyei nem minősülnek forgalomban lévő pénznek, mivel nem mozognak.

A készpénzes szállítás háromféle módon történik:

A Központi Bank Központi Adattárának fiókjain keresztül;
- az Orosz Föderáció Központi Bankja által kezelt regionális tartalékalapokon keresztül;
- közvetlenül a goznaki vállalkozásoktól a Bank of Russia intézményeihez (Oroszország központi régiói számára).

A bankjegyeknek, mint fizetőeszközöknek saját forgási periódusuk van. A jegybank fontos feladata a monetáris anyag minőségének és védelmének biztosítása.

Papír minőség. A bankjegyeket kiváló minőségű, kemény, ropogós papírra nyomtatják. Ez a papír akár 2000 hajlítást is kibír ugyanazon a helyen. Minden címlethez egyedi színárnyalatú papírt használnak.

Minden bankjegyen vízjel található. A papírba egy átlátszó szálat vezetnek be a fényben látható „CBD” felirattal, valamint kis piros, lila és világoszöld színű szálakat. A vörös és világoszöld szálak különleges fényt mutatnak az ultraibolya sugárzásban.

A bankjegyek készítésekor speciális nyomtatási módszereket alkalmaznak, amelyek bizonyos hatásokat keltenek, ami a hamisítást is megnehezíti.

A bankjegyek elülső oldalán lévő többszínű háttérképet Oryol-effektusú ofszetnyomással készítik, amelyet a minták vonalainak éles színváltozása jellemez törés és eltolódás nélkül, valamint írisznyomtatás, amely sima. átmenet egyik színről a másikra világosan meghatározott határ nélkül.

Speciális másolóberendezés elleni védőelemek: a hátoldal széles és keskeny szelvénymezőiben található makrominta; a másolóberendezésen történő reprodukáláskor a vonalelemek torzulnak; ezüst festék: a keskeny szelvénymezőn a címlet digitális megjelölése fémes ezüst festékkel készült, amely jól látható fényű; Ha másológépen reprodukálja, szürke tintaként jelenik meg.

Makrónyomás: Minden bankjegy hátoldalán makró szöveg található, amely nagyítóval leolvasható.

A pénzforgalom törvénye

A pénzforgalom törvénye kifejezi gazdasági egymásrautaltság a forgalomban lévő áruk tömege, az árszínvonal és a pénzforgalom sebessége között.

Ez a kapcsolat kétféle függőség kombinációja: közvetlen kapcsolat a csereeszközként szükséges pénz mennyisége és az eladott áruk és szolgáltatások árának összege között; fordított kapcsolat a csereeszközként szükséges pénzmennyiség és a pénz forgási sebessége között.

Mindez a következő képlettel fejezhető ki:

ahol K a csereeszközként szükséges pénzmennyiség;
S – az eladott áruk és szolgáltatások árának összege;
C a pénz, mint csereeszköz forgalmának átlagos száma.

BAN BEN közgazdaságtudomány Van egy másik nézőpont is, amelyet a pénz kvantitatív elméletének képviselői és a monetarista koncepció hívei osztanak.

I. Fisher amerikai közgazdász a következő csereegyenletet fogalmazta meg:

M x V = P x Q,
ahol M a forgalomban lévő pénz tömege;
V – pénzforgalom sebessége;
P – áruk és szolgáltatások átlagos ára;
Q – az eladott áruk és nyújtott szolgáltatások száma.

A forgalomban lévő pénz mennyisége szorozva az évi adásvételi tranzakciók számával megegyezik a bruttó nemzeti termék volumenével.

A csereegyenletből levezethetjük a forgalomhoz szükséges pénzmennyiséget:

M = P x Q x V,
ahol M a forgalomban lévő pénz tömege, pénzkínálat;
V – pénzforgalom sebessége;
P x Q = V – a GDP nominális volumene.

A forgalomhoz tehát elegendő pénz kell ahhoz, hogy a nemzetgazdaságon belül megtermelt áruk és nyújtott szolgáltatások teljes mennyisége folyó áron értékesíthető legyen.

A pénzkínálat készpénz és nem készpénzes pénzeszközök, valamint egyéb fizetési módok összege.

Tapasztalatok alapján külföldi országok Az Orosz Föderáció Központi Bankja a következő monetáris aggregátumok számításait végzi:

M0 – forgalomban lévő készpénz;
M1 = M0 + elszámolási pénzeszközök, jogi személyek folyó- és speciális számlái, biztosítók pénzeszközei, lakosság látra szóló betétei bankokban;
M2 = M1 + a lakosság lekötött betétei a Sberbankban;
M3 = M2 + certifikátok és államkötvények.

A pénzkínálat volumenének változását nemcsak a forgalomban lévő pénz mennyiségének növekedése határozza meg, hanem forgalmának felgyorsulása is.

Jelenleg a pénzkínálat jellemzésére a monetáris bázis mutatót használjuk, amely lényegében az M2 aggregátummal egyenlő.

A pénz forgási sebessége a pénzforgalom sebessége a tranzakciók kiszolgálása során.

A pénzforgalom sebességét jellemző főbb mutatók: a pénzforgalom pénzforgalmi sebességének mutatója - a bruttó nemzeti termék és a pénzkínálat aránya (M1 vagy M2 aggregátum); a pénzforgalmi pénzforgalom mutatója, azaz a banki folyószámlákon átutalt pénzeszközök mennyiségének a pénzkínálat átlagos értékéhez viszonyított aránya.

A pénzforgalom törvényéből következik, hogy a pénzforgalom sebességének növekedése egyenértékű a pénzkínálat növekedésével.

A pénz, mint csereeszköz funkciója

A pénz, mint csereeszköz funkciója a vásárolt áruk fizetésére szolgál. Ugyanakkor a pénz e funkciójának sajátossága, hogy az áruk átadása a vevőnek és a fizetés egyidejűleg történik. Ez a funkció készpénzes bankjegyeket használ. Az Orosz Föderációban ezt a funkciót csak az orosz valuta(rubel). Alkalmazás külföldi valutaáruk eladása vagy vásárlása során nem megengedett.

Az áruforgalom és az áruk közvetlen árucseréje között az a különbség, hogy azt a pénz, mint forgalom eszköze szolgálja, aminek köszönhetően a közvetlen árucserére jellemző egyéni, időbeli és térbeli határok átlépnek.

Ha azonban az áruk eladásuk után kikerülnek a forgalomból, akkor a pénz ezen a területen marad, folyamatosan kiszolgálva az árucserét. Ez a körülmény nem a csere-ellentmondások kiküszöböléséhez, hanem súlyosbodásához vezet, hiszen az egyik láncszemben az áruk vásárlása és eladása között kialakuló szakadék hasonló szakadékot okoz más kapcsolatokban is, ami gazdasági válságok lehetőségét teremti meg. A gazdasági válságok alapja a társadalmi termékek előállításának és értékesítésének szerkezeti változása.

A pénz, mint csereeszköz funkciójának sajátossága, hogy ezt a funkciót egyrészt valódi vagy készpénz, pénz, másrészt értékjelek - papír- és hitelpénz - látják el.

A pénz által közvetített áruforgalom jelentősen eltér az áruk közvetlen árucseréjétől:

Először is, nem szükséges a két egymással cserélődő árutulajdonos szükségleteinek kölcsönös egybeesése.

Másodszor, az áruforgalomhoz nem szükséges, hogy az adásvételi cselekmények időben egybeessenek.

Harmadszor, az áruforgalom nem követeli meg ugyanazon cselekmények egybeesését a térben: az árutulajdonos eladhatja áruit az egyik piacon, és a bevételből árut vásárolhat egy másik piacon.

A pénznek, mint forgalmi eszköznek a funkciójának köszönhetően áthidalják azokat az egyéni, időbeli és térbeli határokat, amelyek a javak közvetlen árucseréjére jellemzőek. Ez azt jelenti, hogy a pénz hozzájárul az árutőzsde fejlődéséhez.

A pénz, mint csereeszköz részvétele befolyásolási lehetőségeket rejt magában gazdasági kapcsolatok eladók és vevők között. Így egy termék vásárlójának először meg kell győződnie arról, hogy a kínált termék használati értéke megfelel a követelményeknek. E követelmény teljesítése nélkül a végrehajtás nem valósul meg. A vevő szabályozza a kínált áruk árát is. Ez figyelembe veszi az árszintet, az értékesítésre tervezett termék kereslet-kínálatának arányát, valamint a kínált terméket helyettesíteni képes áruk árszintjét.

A vásárolt áru ellenértékének mértéke az értékesítésben érintett felek által szabályozott lehet, és eltérhet az eredetileg kért ártól.

Az eladónak a maga részéről gondoskodnia kell arról, hogy a vevőnek legyen pénze.

Mindez azt jelenti, hogy csereeszköz funkciójában a pénz az árueladási ügyletben résztvevők kölcsönös ellenőrzésének eszközeként használható fel.

Amikor a pénz csereeszköz funkciót tölt be és árstabilitást tart fenn, fontos, hogy a fizetési kereslet volumene megfeleljen az árukínálatnak. Ennek a követelménynek a betartása annak köszönhető, hogy meg akarják akadályozni az áruk értékesítésében bekövetkező késedelmeket a nem megfelelő forgalmi eszközök miatt, valamint az indokolatlan áremelések lehetőségét, valamint a tényleges kereslet mesterséges túllépésének befolyását az árukínálatra.

Ezért válik nagy jelentőségűvé a forgalomba hozatal a szükséges bankjegytömeggel. Modern körülmények között a tényleges pénzszükséglet meghatározása különböző okok miatt nehéz. Az egyik, hogy a készpénzforgalom és a készpénz nélküli fizetés határai összemosódnak. Így a vállalkozások viszonylag nagy összegben teljesítenek készpénzes fizetést, és nehéz megjósolni az ilyen tranzakciók volumenét. Ezzel együtt a lakosság pénzforgalma is bővül a segítségével műanyag kártyák. Nagyon nehéz megjósolni a készpénzforgalom helyett az ilyen kártyákkal végrehajtott forgalom volumenét. Azt is figyelembe kell venni, hogy Oroszországban a készpénz forgalomba hozatala késik, többek között a fizetési válság miatt.

Ennek a funkciónak a „helyettesítői” lehetnek cserekereskedelem és arányosítás.

Az áruk természetes cseréje velejárója az első szakasznak, amelyben az egyik dolog kicserélődik egy másikra anélkül készpénzfizetés, azaz a kereskedelmi ügyleteket az „áru – áru” rendszer, az úgynevezett barter szerint bonyolítják le.

A pénz, amely a bartert váltotta fel, segít csökkenteni a tranzakciós költségeket. A barter azonban nem avult el teljesen, sőt a magas inflációs időszakokban újjáéledt. modern világ. Az infláció során, amint azt Oroszország tapasztalatai is mutatják, a barteren keresztüli kereskedés előnyösebbnek bizonyult, mint a készpénz használata, mivel a tranzakciókhoz szükséges pénztárolás költségei meghaladhatják a barter veszteségeit és kellemetlenségeit.

Normál esetben magas infláció hiányában is létezhet cserekereskedelem gazdasági feltételek mint kiegészítő kifizetések társaságok munkavállalóik számára egészségbiztosítás és nyugdíjbiztosítás formájában.

Az arányosítás az áruk és szolgáltatások elosztásának rendszere, amely maximális korlátot szab az áruk és szolgáltatások számának, amelyet egy fogyasztó egység vásárolhat vagy kaphat.

Alternatívaként pénzváltás vagy barter, a kormány kuponok kiosztásához folyamodhat. Ezek a kuponok jogot adnak birtokosaiknak bizonyos mennyiségű különféle áru vásárlására, mint például kenyér, hús vagy benzin. Ezzel a rendszerrel a kiskereskedelmi üzletekben az árukat kuponokra váltják, nem pedig közvetlenül pénzre.

A gyakorlatban, amint azt a tapasztalatok mutatják, nagyon nehéz lehet kuponokat kiosztani minden típusú termékre, ahol gyártottak modern társadalom. Ezenkívül az arányosítás korlátozza a fogyasztók választási lehetőségeit. Amikor fogyasztási cikkek szigorúan arányosak, akkor a személyes preferenciák kérdése már nem releváns. Az arányosítási politikán keresztül a kormány az adagolt készletek mennyiségének szabályozásával szabályozhatja a termék iránti keresletet.

Az Egyesült Államokban a második világháború idején a Szovjetunió vezette be az arányosítás különféle formáit. A cél a kereslet korlátozása volt szabályozott árak mellett és gyors növekedés nominális jövedelem.

Az arányosítási rendszer előnye:

1. Remélik, hogy az arányosítás segít megszabadulni a szűkös árukért járó hosszú soroktól.
2. Az arányosítást a feketepiacok alternatívájaként végzik.

Az arányosítás hátrányai:

1. Nehéz biztosítani, hogy a kuponok száma megfeleljen a rendelkezésre álló árumennyiségnek.
2. Végül a rendszer összeomlik, aminek következtében a kuponok elveszítik sajátos jellegüket, és csak egy másik pénzfajtává válnak.

A pénz az áruk forgalmának eszköze

Az árutőzsde fejlődése egy közvetítő beillesztéséhez vezet. Ennek eredményeként a cserefolyamat T – D – T formát ölt.

Így a csere két független, egyidejűleg végrehajtott és egymást kiegészítő aktusra bomlik:

– az áru a forgalom szférájába kerül, eladása révén az áru pénzzé alakul C – M;
- megtörténik a pénz fordított átalakulása jószággá, a bevételből hasznos javak vásárlása D - T. Ennek eredményeként az áru a fogyasztási szférába kerül. A közvetítő megjelenése az árucserében áruforgalommá alakítja át.

Az áruforgalom az áruk pénzen keresztüli cseréje. Áruügylet lebonyolítása során a pénz különleges funkciót tölt be csereeszközként.

Az áruk mozgása a forgalom szférájában a kiinduló és a végpont, a pénz mozgása alárendelt jellegű. Az áruforgalom során szakadék keletkezik az áruk vásárlása és eladása között időben, térben és egyéni cselekvésekben. Így az árutőzsde áruforgalommá alakulása áruválságokat és az értékesítés késedelmét idézi elő.

A pénznek, mint csereeszköznek nemcsak minőségi, hanem mennyiségi bizonyossága is van.

Számos tényezőtől függ:

– a nyersanyagárak mozgása;
– a forgalomban lévő áruk tömege és a megkötött ügyletek száma;
– forgó pénz tömege;
– a pénzforgalom sebessége.

A pénz a forgalom (vagy csere) médiumaként lehetővé teszi a társadalom számára, hogy elkerülje a cserecsere kellemetlenségeit. A pénzt széles körben és könnyen elfogadják fizetőeszközként. Ez a társadalmi találmány lehetővé teszi, hogy egy speciális termékkel (pénzzel) fizessen a termelőknek, amivel később bármely, a piacon elérhető termék megvásárolható. Megadásával kényelmes módja az áruk cseréje, a pénz lehetőséget ad a társadalomnak, hogy részesüljön a regionális specializációból és a társadalmi munkamegosztásból. Ellentétben az első funkcióval, ahol az árukat ideális esetben pénzben értékelik, mielőtt a forgalom megkezdődik, a pénznek valóban jelen kell lennie az áruk forgalmában. A pénznek, mint forgalmi médiumnak a sajátossága a valódi jelenléte a forgalomban és a cserében való részvételének múlandósága, e tekintetben a forgalmi médium funkcióját az alsóbbrendű pénz - papír és hitel - is betölti. Jelenleg a monetáris forgalomban a domináns pozíciót a hitelpénzek: számlák, bankjegyek, csekkek, banki hitelkártyák foglalják el.

A pénz, mint csereeszköz főbb jellemzői a következők:

1) a „vásárlás” és „eladás” cselekményei elválaszthatók egymástól és függetlenek;
2) a cselekmények nem eshetnek egybe sem időben, sem térben;
3) a cselekmények túlléphetnek két egyén határain, vagyis megjelenhetnek közvetítők.

A pénz, mint csereeszköz működési köre az áruszervezetek és a lakosság, valamint a lakosság csoportjai közötti áruforgalom.

A megfelelő pénzforgalom feltételei:

1) van egyezés a kereslet szerkezete és a kínálat szerkezete között;
2) a kereskedelem és a reklám megfelelő megszervezése;
3) a pénz egyszerű felhasználása és a pénzforgalom megfelelő megszervezése;
4) a nemzeti valuta stabilitása.

4. A pénzforgalom szervezése. Készpénzes és nem készpénzes forgalomba

A pénzforgalom a készpénzes és nem készpénzes formájú készpénzforgalom. Az ilyen mozgás annak köszönhető, hogy valakinek pénzfeleslege (kínálata) van, és valakinek szüksége van (kereslet). A pénzforgalom az áruk, munkák és szolgáltatások áramlását szolgálja, ezen keresztül működik a pénzügyi rendszer (erőforrások felhalmozása, újraelosztása). Hiszen lehetetlen egy katona fizetését és egy tanári fizetést fizetni egy nagy traktorgyár termelésének egy részével - adófizetővel. Készpénzben fizet adót, és készpénzben ezek a pénzeszközök a költségvetésbe kerülnek, és ugyanabban a formában a katonasághoz és a tanárhoz. Ezért a pénzforgalom a pénzügyi rendszer véredényei.

A pénzforgalomnak két fő formája van: készpénz és nem készpénz. A készpénzforgalom a készpénz, azaz a bankjegyek mozgása egyik tulajdonostól a másikhoz. A készpénzforgalom a juttatások újraelosztásának legmunkaigényesebb és legkevésbé biztonságos folyamata. Képzeljünk el olyan gyárakat, amelyek bankjegyeket küldenek nekik több millió dolláros hitelt (halasztott fizetést) a bankoknak és a beszállítóknak. A készpénzforgalom korlátozásokat tartalmaz (a kényelem és a praktikusság hiánya) a gazdasági társaságok számára. Ugyanakkor a készpénzforgalom kevésbé van állami ellenőrzés alatt, ezért bizonyos esetekben kívánatosabb lehet a gazdálkodó szervezetek számára. Ennek tudatában az állam a készpénzforgalomra bizonyos korlátozásokat ír elő, amelyek elsősorban a készpénzfizetés maximális összegére és a készpénznek a vállalkozás pénztárában való tárolási idejére vonatkoznak.

A készpénz nélküli pénzforgalom az elektronikus pénz mozgása, azaz számlabejegyzések változtatása. Természetesen fejlett készpénzmentes forgalom csak fejlett bankrendszerrel lehetséges, amikor a gyorsaság, a fizetési lebonyolítás garanciája, a kapcsolódó szolgáltatások minősége - mindez olyan nagy kényelmet biztosít a készpénzforgalomhoz képest, hogy a készpénzforgalom megszűnik.

A készpénz nélküli forgalom fő eszközei: értékpapírok (váltók, csekkek), hitelkártyák.

Egy országban a szükséges pénzmennyiség kiszámításához fontos mutató a pénzeszközök forgásának üteme: minél több áru és szolgáltatás, annál több pénzre van szükség a mozgásuk kiszolgálásához. A pénz mennyiségét nemcsak új pénzek kibocsátásával lehet szabályozni, hanem a meglévők forgalmának felgyorsításával is.

A monetáris rendszer elemeinek interakcióját az Orosz Föderáció Központi Bankja végzi, amelynek fő funkciói a következők:

1) egységes állami monetáris politikát alakít ki és hajt végre, amelynek célja a rubel stabilitásának védelme és biztosítása;

2) monopolisztikusan készpénzt bocsát ki és megszervezi annak forgalmát;

3) az utolsó lehetőség hitelezője hitelintézetek, refinanszírozási rendszert szervez;

4) megállapítja az Orosz Föderációban történő kifizetések szabályait;

5) megállapítja a banki műveletek végzésének szabályait, könyvelésés jelentéstétel a bankrendszer számára;

6) végrehajtja állami regisztráció hitelintézetek; kiadja és visszavonja az ellenőrzésükben részt vevő hitelintézetek és szervezetek engedélyét;

7) felügyeletet gyakorol a hitelintézetek tevékenysége felett;

8) nyilvántartásba veszi a hitelintézetek értékpapír-kibocsátását a szövetségi törvényekkel összhangban;

9) önállóan vagy az Orosz Föderáció kormánya nevében végrehajtja az Oroszországi Bank fő feladatainak teljesítéséhez szükséges minden típusú banki műveletet;

10) valutaszabályozást végez, ideértve a deviza adásvételi ügyleteit is; meghatározza a külföldi országokkal történő elszámolások rendjét;

11) megszervezi és végrehajtja csereszabályozás közvetlenül és keresztül is felhatalmazott bankok az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően

A Központi Bank ellenőrzi a készpénzforgalmat, foglalkozik bankjegyek és érmék előállításával, szállításával és tárolásával, valamint tartalékalapjuk létrehozásával; megállapítja a hitelintézetek számára a készpénz tárolásának, szállításának és beszedésének szabályait, megállapítja a bankjegyek fizetőképességi jeleit és a pótlás rendjét sérült bankjegyekés érmék, valamint megsemmisítésük és a hitelintézetek számára készpénzes tranzakciók lebonyolításának rendje.

Ez a szöveg egy bevezető részlet. A Pénz című könyvből. Hitel. Bankok [Válaszok a vizsgadolgozatokra] szerző Varlamova Tatyana Petrovna

9. A pénzforgalom fogalma. készpénz és nem készpénzforgalom A pénzforgalom a pénz mozgása, amikor funkcióikat készpénzben és nem készpénzes formában látják el, az áruk értékesítését, valamint a gazdaságban a nem áru jellegű fizetéseket és elszámolásokat szolgálják.

A Pénz című könyvből. Hitel. Bankok [Válaszok a vizsgadolgozatokra] szerző Varlamova Tatyana Petrovna

28. Fémes pénzforgalmi rendszer A fémes pénzforgalmi rendszer alapja a valódi pénz (ezüst, arany), amely mind az öt funkciót ellátja, és a forgalomban lévő bankjegyeket szabadon cserélik valódi pénzre. Attól függően, hogy a

A Pénzügy és hitel című könyvből szerző Sevcsuk Denis Alekszandrovics

6. A monetáris forgalom törvénye Az áru-pénz viszonyok a forgalomhoz bizonyos mennyiségű pénzt igényelnek. A K. Marx által felfedezett monetáris forgalom törvénye meghatározza a pénzforgalmi közeg és eszköz funkcióinak ellátásához szükséges pénzmennyiséget.

A Banking című könyvből. Csalólapok szerző Kanovskaya Maria Borisovna

13. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának hatásköre a készpénzforgalom megszervezésében Az Orosz Föderáció hivatalos monetáris egysége (valuta) a rubel, amely 100 kopekkából áll. Egyéb monetáris egységek bevezetése az Orosz Föderáció területén és monetáris kibocsátás

szerző Sevcsuk Denis Alekszandrovics

13. A készpénzforgalom megszervezésének elvei A készpénzforgalom megszervezése a készpénz és a készpénz nélküli forgalom optimális arányának fenntartása, a készpénzmozgással kapcsolatos folyamatok ésszerűsítése és szükséges folytonosságának elérése.

A Pénz című könyvből. Hitel. Bankok: előadási jegyzetek szerző Sevcsuk Denis Alekszandrovics

17. A pénzforgalom empirikus törvényei A törvény a jelenségek közötti összefüggés. Ez a kapcsolat lehet felületes vagy lényeges. A felületi viszonyok empirikus törvényeket fejeznek ki (Gresham-törvény, monetáris szabály). Belföldi ok-okozati összefüggések kifejezni lényeges

A Pénz című könyvből. Hitel. Bankok: előadási jegyzetek szerző Sevcsuk Denis Alekszandrovics

51. A pénzforgalom szabályozása A pénzforgalom a pénz készpénzes és nem készpénzes formában történő mozgása, az áruforgalmat, valamint a nem áru jellegű fizetéseket és elszámolásokat szolgálja A pénzforgalom fajtái; készpénzforgalom, azaz bankjegyek (bankjegyek és

szerző Krjukov Andrej Vitalievics

Nem készpénzforgalom A pénzforgalom (készpénzes és nem készpénzes) szabályait hazánkban az Orosz Föderáció Központi Bankja (Oroszországi Bank) állapítja meg. Oroszország polgárai elsősorban áruk és szolgáltatások vásárlásakor fizetnek

A Számvitel a semmiből című könyvből szerző Krjukov Andrej Vitalievics

Készpénzforgalom A készpénz nélküli fizetés általában kényelmes a szervezetek számára. De minden szabály alól vannak kivételek. Néha kényelmesebb egy szervezet számára készpénzben fizetni, például kis egyszeri vásárlások esetén. Ezen kívül készpénzt használnak fel

A Pénzügy: előadási jegyzetek című könyvből szerző Kotelnyikova Ekaterina

3. A pénzforgalom törvénye A pénzforgalom törvénye megmutatja, hogy mennyi készpénzre van szükség az ország gazdaságához.. A törvény K. Marx szerint: „Az eladott áruk, munkák vagy szolgáltatások árának összege mínusz az áruk árának összege , részletben értékesített munkák vagy szolgáltatások,

A Pénzügy című könyvből szerző Kotelnyikova Ekaterina

19. A pénzforgalom törvénye A pénzforgalom törvénye megmutatja, hogy mennyi készpénzre van szükség az ország gazdaságához Marx K. törvénye: „Az eladott áruk, munkák vagy szolgáltatások árának összege mínusz az áruk, munkák árának összege vagy részletben értékesített szolgáltatások

könyvből Közgazdasági elmélet: előadásjegyzet szerző Dushenkina Elena Alekseevna

3. Pénz. A pénz törvényei Amikor az angol gyarmatosítók először telepedtek le az Újvilágban, nagyon kevés fontot, shillinget és pennyt hoztak magukkal, amelyeket otthon használtak. Valójában nem számított, mert az amerikai őslakosok, akikkel megvívták

A Közgazdaságtan alapjai című könyvből szerző Boriszov Jevgenyij Filippovics

4. § Infláció és a monetáris forgalom stabilitása Ezt a fejezetet azzal zárjuk, hogy megvizsgáljuk az egyensúlyi helyzetet és az egyensúlyt egy ilyen életben. fontos terület modern gazdaság, ami a pénzforgalom. A pénzforgalom folyamatos

A Mikroökonómia: előadási jegyzetek című könyvből szerző Tyurina Anna

6. A pénzforgalom törvénye A pénzforgalom a pénzforgalom mozgása, amelyet a pénzkínálat kereslet-kínálatának megléte biztosít a piacon. Ez a hatékony pénzügyi működés fő feltétele, pénzügyi rendszer országok.

A tudomány ifjúsága című könyvből szerző Anikin Andrej Vladimirovics

A megközelítésről: a pénzforgalom problémája Ahogy Marx írja, az 1844-es és 1845-ös banktörvényekkel kapcsolatos parlamenti vitákban. a leendő miniszterelnök, Gladstone egyszer megjegyezte, hogy még a szerelem sem tett annyi embert bolonddá, mint a pénz lényegéről filozofálás.

A tudomány ifjúsága című könyvből. A közgazdasági gondolkodók élete és elképzelései Marx előtt szerző Anikin Andrej Vladimirovics

A megközelítésről: a pénzforgalom problémája Ahogy Marx írja, az 1844-es és 1845-ös banktörvényekkel kapcsolatos parlamenti vitákban. a leendő miniszterelnök, Gladstone egyszer megjegyezte, hogy még a szerelem sem tett annyi embert bolonddá, mint a pénz lényegéről filozofálás.

A pénzforgalom a pénz készpénzes és nem készpénzes formában történő mozgása, amely az áruk értékesítését, valamint a nem áru jellegű fizetéseket és elszámolásokat szolgálja a háztartásban. Objektív alapja az árutermelés. A pénz segítségével az áruforgalom folyamata, a hitel és a fiktív tőke mozgása valósul meg.

A pénzforgalom a pénz mozgása a belsőben gazdasági forgalom országok, a külgazdasági kapcsolatok rendszerében, készpénzben és nem készpénzes formában az áruk és szolgáltatások értékesítését, valamint a gazdaságban nem áru jellegű fizetéseket kiszolgáló készpénzben.

Ez a mozgás annak köszönhető, hogy valakinek pénzfeleslege (kínálata) van, és valakinek szüksége van (kereslet). A monetáris forgalom tehát az áruk, munkák és szolgáltatások áramlását szolgálja, és ezen keresztül valósul meg a pénzügyi rendszer működése (erőforrások felhalmozása és újraelosztása).

A pénzforgalom alapja az áruforgalom. A forgalom folyamatában lévő pénz nem hagyja el a forgalom szféráját, hanem funkcióinak megfelelően újra és újra kering.

Az érték formáját változtatva (termék pénzre, pénz termékre), a pénz három téma között állandó mozgásban van: magánszemélyek, gazdasági társaságok, kormányzati szervek. A pénzmozgás, amikor minden funkciójukat készpénzben és nem készpénzben látják el, monetáris forgalomnak minősül.

A piaci viszonyok között a pénzforgalom hozzájárul:
- a pénzeszközök újraelosztása a gazdasági egységek és a gazdaság különböző ágazatai között;
- a gazdaság készpénzszükségletének kielégítése köszönhetően kormányzati szabályozás pénzbeli támogatás;
- a kereslet és a kínálat egyensúlyának megteremtése az árupiacon.

A pénzforgalomnak két fő formája van: készpénz és nem készpénz.

KÉSZPÉNZFORGALOM

A készpénz a következő funkciókat látja el: fizetés, forgalom, megtakarítás és felhalmozás.
A készpénzforgalom a pénz mozgása bankjegyek és aprópénz formájában. A készpénzforgalom a következőket foglalja magában:
- magánszemélyek;
- vállalkozások és szervezetek;
- kereskedelmi bankok;
- intézmények (a költségvetés terhére) és egyéb, a bankrendszeren kívüli jogi személyek.

A lakosság bért, juttatást, nyugdíjat, ösztöndíjat, részvények után osztalékot kap, biztosítási kifizetések, befektetési kamat stb. Ezenkívül készpénzt költ áruk és szolgáltatások vásárlására, adók és díjak fizetésére, bérleti díjra, biztosítási kifizetésekre stb.

Vállalkozásoknak, szervezeteknek joguk van (korlátozottan) készpénzt használni egymás közötti elszámolásokhoz. De nagyrészt lakossági településekre használják. Készpénzre van szükségük a fizetések, utazási támogatások, szabadságdíjak, egyösszegű kifizetések, juttatások stb. Ezenkívül készpénzt fogadnak el a lakosságtól termékek és szolgáltatások fizetésére, adósságtörlesztésre stb.

A kereskedelmi bankok készpénzük nagy részét ügyfelekkel (magánszemélyekkel és jogalanyok). Vállalkozásoktól és szervezetektől készpénzt fogadnak el, és befizetik az adott vállalkozások és szervezetek számláira. Fogadjon el pénzeszközöket a lakosságtól lekötött és lekötött betétekbe történő jóváírásra, fizetésre segédprogramok, adók. Ezen túlmenően a bankok készpénzt bocsátanak ki vállalkozásoknak, szervezeteknek számláikról kérésre, lakosságnak - a befizetési időszak lejárta után, átutaláskor stb.

A pénz akkor hagyja el a forgalom szféráját, ha egy bizonyos ideig a bankrendszer vonzza, vagy az állami költségvetésbe kerül.

A készpénzforgalmat az alábbi elvek alapján szervezzük:
- minden vállalkozás köteles készpénzt tartani a megállapított limit kivételével kereskedelmi bankokban;
- a bankok készpénzegyenleg-limitet határoznak meg a vállalkozások számára;
- a vállalkozások csak az őket kiszolgáló bankoktól kaphatnak készpénzt;
- a monetáris forgalom kezelése centralizáltan történik;
- a készpénzforgalom az előrejelzés tervezésének tárgya.

A pénz forgalomba hozatalának (kibocsátásának) kizárólagos joga az Orosz Központi Bankot illeti meg.

A készpénzforgalom szokatlanul drága dolog, amely óriási terhet ró az egész gazdaságra. Költségek nemzetgazdaság a készpénzforgalomhoz kapcsolódó termékek a teljes bruttó termék több százalékát teszik ki.

Élettartam papír számlát az Orosz Föderációban - 7 hónap, kis változás esetén pedig több mint 10 év. Az 1 dolláros címletű bankjegyek 18 hónapig vannak forgalomban, 50 dollár - 4 évig, 100 dollár - 9 évig, majd az elhasználódás miatt kivonják a forgalomból és megsemmisítik.

Jelenleg világszerte intenzív folyamat folyik a készpénzforgalom csökkentésére.

NEM KÉSZPÉNZFORGALOM

A készpénz nélküli pénz a fizetési és felhalmozási funkciókat látja el (számlaegyenleg formájában).
A készpénz nélküli pénzforgalom a bankszámlák készpénzállományának változása, amely a számlatulajdonos csekk, fizetési megbízás, plasztikkártya, elektronikus fizetőeszköz és egyéb fizetési bizonylatok formájában történő bank általi teljesítése következtében következik be. .

A készpénz nélküli pénzforgalom az elektronikus pénz mozgása, i.e. számlabejegyzések. Fejlett készpénz nélküli forgalom csak fejlett bankrendszerrel lehetséges, amikor a fizetés gyorsasága, garantáltsága és a kapcsolódó szolgáltatások minősége a készpénzforgalomhoz képest nagyobb kényelmet biztosít, ami a készpénzhasználat megtagadását eredményezi. A készpénz nélküli forgalom fő eszközei az értékpapírok (váltók, csekkek), valamint a hitelkártyák. A pénz mennyiségét nem újak kibocsátásával, hanem a meglévők forgalmának felgyorsításával lehet szabályozni.

A készpénz nélküli pénzforgalom a következő elszámolásokat foglalja magában:
- vállalkozások, intézmények, szervezetek különböző formák hitelintézeti számlákkal rendelkező ingatlanok;
- jogi személyek és hitelintézetek hitelek megszerzésére és visszafizetésére;
- magán- és jogi személyek az államkincstárnál adók, illetékek és egyéb kötelező befizetések fizetésére, valamint költségvetési források fogadására;
- a jogi személyek és a lakosság a bérek és az értékpapírból származó bevételek kifizetésére.

A készpénz nélküli forgalom nagysága az ország árumennyiségétől és az árszínvonaltól függ. Fontos a készpénz nélküli forgalom gazdasági jelentősége a forgótőke forgalmának felgyorsításában, a készpénz csökkentésében és a forgalmazási költségek csökkentésében. A készpénzforgalom egy bizonyos időszakra vonatkozó összes fizetés összességét jelenti.

A készpénzes és a nem készpénzes forgalom között szoros és kölcsönös függőség áll fenn: a pénz folyamatosan mozog a forgalom egyik szférájából a másikba. A hitelintézeti számlára történő befizetéskor a készpénz nem készpénz, a számláról történő levonáskor pedig ismét készpénz. Ezért a készpénz nélküli forgalom elválaszthatatlan a készpénzforgalomtól, és ezzel együtt az ország egységes pénzforgalmát alkotja, amelyben egyetlen azonos nevű pénz forog.

A KÉSZPÉNZ NÉLKÜLI FIZETÉSI FORMÁI

A készpénz nélküli fizetés a megállapított formájú fizetési bizonylatok alapján és a megfelelő bizonylati áramlás betartásával történik.

A készpénz nélküli fizetésnek a következő főbb formái vannak: fizetési megbízásos fizetés, akkreditív fizetési mód, csekken történő fizetés, beszedés, fizetési felszólítás-megbízás.
1. A fizetési megbízással történő fizetés jelenleg a legelterjedtebb nem készpénzes fizetési forma Oroszországban. A fizetési megbízás egy vállalkozásnak a szolgáltató bankja felé adott megbízása egy bizonyos összeg átutalására a számlájáról. Kibocsátásuktól számított 10 napig érvényesek, és a bank és a számlatulajdonos eltérő megállapodása hiányában csak akkor fogadják el a megbízótól végrehajtásra, ha a számlán van pénzeszköz.
2. Az akkreditív fizetési mód abból áll, hogy a fizető utasítja az őt kiszolgáló bankot, hogy a számlán korábban elhelyezett pénzeszközök terhére, vagy bankgarancia alapján fizesse ki a készletezés helyén lévő készleteket. a pénzeszközök átvevője a kifizető által az akkreditív megnyitására vonatkozó kérelemben meghatározott feltételekkel.
Az akkreditív a bank feltételes pénzbeli kötelezettsége, amelyet az ügyfél nevében bocsát ki partnere javára olyan megállapodás alapján, amely alapján az akkreditívet megnyitó bank (kibocsátó bank) fizethet a szállítónak. vagy felhatalmazhat egy másik bankot ilyen kifizetések teljesítésére, az akkreditívben meghatározott dokumentumok átadása mellett, valamint az akkreditív egyéb feltételeinek teljesülése mellett. Oroszországban az akkreditív csak egy szállítóval történő elszámolásokra szánható, és nem továbbítható. Akkreditívből készpénzben nem lehet fizetni. Az akkreditív érvényességi idejét és fizetési módját a megbízó és a szállító közötti megállapodás határozza meg.
3. A csekkel történő fizetést magánszemélyek és jogi személyek egyaránt igénybe veszik. A számlatulajdonos írásbeli utasítást ad az elszámolási csekket kibocsátó banknak, hogy a csekken feltüntetett pénzösszeget fizesse ki a pénzeszköz átvevőjének. Az egyének közötti csekkel történő elszámolás nem megengedett. A csekket a kibocsátás napját nem számítva tíz napon belül be kell mutatni befizetésre a banki irodában.
4. A beszedés olyan banki művelet, amelyen keresztül a bank vállalja, hogy az ügyfél nevében és költségére átveszi és/vagy elfogadja a fizetést harmadik féltől a beszedés céljából benyújtott dokumentumokért. A behajtási műveletek alapja a legtöbb ország joga szerint a megbízási szerződés. Csekket, váltót, értékpapírt stb. fogadnak beszedés céljából.
5. A fizetési kérelmekkel-megrendelésekkel végzett számítások a szállító azon kérését jelentik a vevő felé, hogy a fizető szolgáltató bankjához küldött elszámolási és szállítási dokumentumok alapján fizesse ki a szerződés alapján leszállított termékek, az elvégzett munka, a nyújtott szolgáltatások és a fizető költségét. elrendeli a pénzeszközök levonását a számlájáról. A beszállítók állítják ki, és a kereskedelmi dokumentumokkal együtt elküldik a vevő bankjának, amely elfogadásra továbbítja a kérést-utasítást a fizető felé. A fizető az elfogadott fizetési felszólítást-megbízást köteles a banknak visszaküldeni, vagy annak elfogadását megtagadni. A fizetési felszólítást-megbízást akkor fogadjuk el fizetésre, ha van pénzeszköz a fizető számláján.

A pénzforgalom törvénye

Az egyik fő tereptárgy monetáris politika a pénzkínálat. A pénzforgalomnak ez a paramétere befolyásolja A gazdasági növekedés, árdinamika, foglalkoztatás, a fizetési és elszámolási rendszer zavartalan működése. A pénzforgalom törvénye határozza meg azt a pénzmennyiséget, amely a csereeszköz és a fizetőeszköz funkcióinak ellátásához szükséges.

A pénzkínálat a készpénzes és nem készpénzes pénzforgalom teljes mennyisége. Számos fizetési és vásárlási eszközt tartalmaz, amelyek rendelkeznek magas fokozat likviditás. A pénzkínálat aktív és passzív részekre oszlik.
Az aktív rész a kifizetésekben részt vevő készpénz és nem készpénz.
A passzív rész a lakosság által birtokolt pénzeszközök, amelyek nem vesznek részt a forgalomban.

A pénz, mint csereeszköz funkcióinak ellátásához szükséges pénzmennyiség a következőktől függ:
- a piacon értékesített áruk és szolgáltatások száma (közvetlen kapcsolat);
- az áruk árának szintje és a tarifák (közvetlen kapcsolat);
- a pénzforgalom sebessége (fordított kapcsolat).

Minden tényezőt a termelési feltételek határoznak meg. Minél fejlettebb a munkamegosztás, annál nagyobb a piacon értékesített áruk és szolgáltatások mennyisége. Minél magasabb a munkatermelékenység szintje, annál alacsonyabbak az áruk és szolgáltatások költsége és az árak.
D = T C/V, ahol:
D - pénzkínálat;
T - áru tömege;
C - ár;
V a pénzforgalom sebessége.

A pénzforgalom törvénye a forgalomban lévő javak tömege, árszínvonala és a pénzforgalom sebessége közötti gazdasági kölcsönös függőséget fejezi ki.

Ha a pénz fizetőeszközként funkcionál, akkor a teljes pénzmennyiségnek csökkennie kell. A hitelnek éppen ellenkező hatása van a mennyiségre.

A pénzösszeg fizetési eszközként kerül meghatározásra:
- a forgalomban lévő áruk és szolgáltatások teljes mennyisége (közvetlen kapcsolat);
- a nyersanyagárak és a szolgáltatások tarifáinak szintje (a kapcsolat közvetlen, hiszen minél magasabbak az árak, annál több pénzre van szükség);
- a készpénz nélküli fizetések fejlettségi foka (visszacsatolás);
- a pénzforgalom sebessége, beleértve a hitelpénzt is (fordított kapcsolat).

A hitelviszonyok figyelembevétele:
D = A - B + C - M/E, ahol:
D - a forgalomhoz szükséges pénzkészlet;
A egy adott időszak alatt eladott áruk árának összege;
B - a hitelre eladott áruk árának összege, amelynek fizetési határideje megérkezett;
C - a korábban eladott áruk kifizetéseinek összege (adósságkötelezettségek esetén);
M - a kölcsönösen kioltó kifizetések összege;
E a pénz, mint forgalmi és fizetési eszköz átlagos forgalmának száma egy adott időtartamra (sebességre).

Fischer ezt a képletet csereegyenletként írta fel:
M * V = Q * P, ahol:
M - pénz tömege;
V - keringési sebesség;
Q - áru mennyisége;
P - ár.
A képlet azt mutatja, hogy az áruk mennyisége közvetlenül összefügg az árszinttel. Ha nagy a pénzkínálat, akkor az árak magasak, és ezáltal az infláció.

A forgalomban lévő pénz mennyiségét befolyásoló tényezők:
1. Az áru tömegének térfogata (minél nagyobb, annál több pénzre van szükség).
2. Árszint. Minél alacsonyabb az ár, annál több árura és ennek megfelelően pénzre van szükség.
3. A pénzfizetés gyakorisága (minél gyakrabban fizetnek pénzt, annál kevesebb pénzre van szükség a forgalomhoz).
4. A hitelfejlődés mértéke (minél több áru van hitelben, annál kevesebb pénzre van szükség).
5. A készpénz nélküli fizetések fejlesztése.
6. A pénzforgalom sebessége (egy pénzegység fordulatszáma egy adott időszak alatt). A fejlett országokban évente 2-3 forgalom. Oroszországban a hiperinfláció idején 20 fordulatig, most körülbelül 7-8 fordulat évente.