Csalók a környéken fogyasztói hitelezés Ma már népszerűek azok a hirdetések, ahol a cégek 15 perc alatt 50 ezer rubel kölcsönt kínálnak. Tekintettel arra, hogy a 2008-as válság után a bankok óvatosan közelítették meg a hitelfelvevők hitelminőségét, az ilyen ígéretek riasztóak. A gyakran pénzre szoruló polgárok azonban ilyen „szakemberekhez” fordulnak segítségért. A csalók különféle együttműködési lehetőségeket kínálnak. Például megkérik, hogy igényeljen bolti hitelt drága háztartási gépekre, és azonnal adja át egy kereskedőnek féláron. Ennek eredményeként marad a szükséges összeg és az üzlet felé fennálló hitelkötelezettsége, amely megegyezik a kölcsön kamatai kétszeresével. Ráadásul a rendőrséghez való fellebbezés ebben az esetben nem vezet a kívánt eredményhez, mivel a kölcsönvevő önként írja alá az összes papírt az üzletben.
Shenanigans with műanyag kártyák A plasztikkártyákhoz sok csalás kapcsolódik. Egyes bankok küldenek bankkártyákügyfelek postai úton. Igény szerint aktiválhatók, ha hitelkártyára van szükség vagy sem. Az aktiváláshoz néha elég megadni a telefonon lévő jelszót és adatait. Előfordulhat azonban, hogy a kártya egyáltalán nem jut el a potenciális ügyfélhez. A csalók kilopják a postaládából, kiderítik annak útlevelét, akinek a nevére küldték a kártyát, és vásárolnak vele. Ugyanakkor adós marad a bank felé, és a bank, amelyik felesleges szolgáltatást nyújtott Önnek, jogilag teljesen tiszta.
Ne továbbítsa a kártyaszámot és a PIN kódot sem interneten, sem telefonon. Kártyás tranzakciók lebonyolítása vagy bankautomatából történő készpénzfelvétel során ügyeljen arra, hogy senki ne lássa a beírt PIN kódot. Ne vegyen fel pénzt ismeretlen és gyanúsnak tűnő ATM-ekből, különösen nyaraláskor. Ha úgy találja, hogy kártyája elveszett, azonnal hívja a bankot és zárolja le.
Ha olyan hitel visszafizetésére kapott felszólítást, amelyet nem vett fel, írjon nyilatkozatot a rendőrségnek és a banknak. Ha a csalás ténye beigazolódik, a bank a bírósági határozatig leállítja az ügyféllel való együttműködést a késedelem ügyében. A plasztikkártyák hamisítása a Büntető Törvénykönyv 187. cikke „Hamis hitel- vagy fizetési kártyák és egyéb fizetési okmányok előállítása vagy értékesítése” hatálya alá tartozik, és a törvény szigorúan bünteti. Ha készpénzt vettek fel a számlájáról, a lehető leghamarabb lépjen kapcsolatba a rendőrséggel, és írjon nyilatkozatot a banknak. Ha bebizonyosodik a csalás ténye, bizonyos esetekben a bankok akár vissza is küldhetik a csalók által ellopott pénzeszközöket. Ne adja meg útlevéladatait telefonon vagy interneten keresztül gyanús, banki alkalmazottként bemutatkozó személyeknek, mivel a bank ilyen módon soha nem kér tájékoztatást.
Fekete kölcsön bróker Fekete kölcsön bróker fekete hitel bróker A fekete hitel bróker egy közvetítő, amely arra specializálódott, hogy segítse az ügyfeleket banki kölcsönök megszerzésében. A hagyományos feketekölcsön-brókerekkel ellentétben nem mindig működnek legális módon.
Annak érdekében, hogy véletlenül se vegye fel a kapcsolatot a feketehitel-brókerekkel, ne feledjen néhány egyszerű szabályt: 1. Ne foglalkozzon olyan szakemberekkel, akik ingyenes tárhelyen (oldalakon) "Kölcsön óránként" stb. Figyelmeztetni kell, ha az oldalon csak mobilszám és e-mail cím szerepel, városi cím és irodai telefonszám helyett. 2.Győződjön meg arról, hogy a bróker tevékenysége hivatalos, és az oldalon szerepel az állami regisztrációról szóló igazolás. 3. Győződjön meg arról, hogy a bróker készen áll a renderelési dokumentum aláírására Önnel közvetítő szolgáltatások. 4. Fogadja el, hogy csak az irodájában találkozik, és ne az utcán vagy egy kávézóban. 5. Vonjon le következtetéseket, ha felajánlják, hogy hamisít bármilyen dokumentumot. 6. Kérje meg a brókert, hogy menjen el Önnel a bankba, és vigye át az iratcsomagot. A "fekete brókerek" még egyszer megpróbálnak "nem ragyogni", és valószínűleg visszautasítják. 7. Soha ne írjon alá semmilyen biztosítékot vagy hitelszerződést a bankon kívül. 8. Ne hagyja az iratait a brókerre.
Baráti kölcsön Baráti kölcsön A csalás másik fajtája a baráti hitelfeldolgozás. Megkérik Önt, hogy vállaljon kezességet, vagy általában vegyen fel magának kölcsönt, mint barátot, hogy egy rossz hiteltörténettel vagy alacsony hivatalos jövedelemmel rendelkező személy ki tudja fizetni. Ne feledje, ha egy barát vagy ismerős nem hajlandó visszafizetni a kölcsönt, minden pénzügyi és jogi felelősség az Ön vállára hárul.
A műanyag kártyák a pénztárolás általános módja lett. Úgy tűnik, hogy a pénzügyek biztonságban vannak, mert a hitelkártya mindig kéznél van, és csak a pin kód ismeretében tud készpénzt kapni vagy fizetni az üzletben. Azonban nem minden olyan sima. Csalás vele bankkártyák egyre nagyobb lendületet vesz, hiszen a csalók minden alkalommal új sémákkal, csalásokkal rukkolnak elő, amelyek célja a kártyaszámláról történő pénzfelvétel. Annak érdekében, hogy ne váljon tolvajok áldozatává, és megóvja saját megtakarításait, ismernie kell mindenféle adatlopási módszert és az ellenük való védekezés lehetőségeit.
A bankkártya szinte univerzális eszköz a pénzügyi világban – átutalják bérek, kölcsönöket bocsátanak ki, az értékesítési helyeken és az interneten számolják ki. Ha valakinek pénzre van szüksége a föld másik felén, azt kártyával is át lehet utalni. Ezzel párhuzamosan nő a műanyagból történő pénzlopással összefüggő bűncselekmények száma. Legtöbbjük a hitelkártya-tulajdonosok figyelmetlensége és túlzott bizalma miatt van. A kártyáról sokféleképpen lehet pénzt ellopni, ezeket érdemes részletesebben is átgondolni.
Ha harmadik féltől származó, kártyakötést igénylő alkalmazásokat telepít az internetről, nagyon óvatosnak kell lennie. A tény az, hogy a program készítői szándékosan megfertőzik egy vírussal, amely egy okostelefonba behatolva a csalók számára kezd működni. A mobilbanki ablakot lecseréli egy adathalászatra, vagyis hamisra, és a telefon tulajdonosa semmit sem sejtve adja oda az adatait. A vírus csalókhoz küldi őket, akik aztán illegálisan hozzáférnek az ügyfél kártyaszámlájához.
Ezenkívül a program elérheti az ügyfél SMS-értesítéseit a programban végzett munka közben. Segítségükkel a betéti kártya tulajdonosának leple alatt álló tolvajok bejuthatnak a bankba és pénzt lophatnak. A kliens nem gyaníthat semmit, mivel a vírusok blokkolják a telefonra érkező készpénzfelvételi és pénzátutalási üzeneteket. Könnyen elkerülhető, hogy a trójai bekerüljenek a telefonba – csak licencprogramokat kell telepítenie (beleértve a vírusirtó programokat is), és rendszeresen ellenőriznie kell fiókját.
Ha a telefonszámhoz bankkártyát kapcsoltak, akkor a csaló kihasználhatja ezt a helyzetet. Amikor egy telefont vagy SIM-kártyát ellopnak/elvesznek, a bűnözők hozzáférnek az internetes bankoláshoz, és nyugodtan átutalják az összes pénzt egy hitelkártyáról. Ezenkívül a támadók feltörhetik egy mobilszolgáltató webhelyét. Ezt követően beállítják az összes felhasználói SMS-üzenet továbbítását, és a mobil- vagy internetbank eléréséhez használják őket.
A hitelkártya tulajdonosa üzenetet kap a cellára, hogy a kártya le van tiltva. A zár feloldásához javasoljuk, hogy hívja vissza a kezelőt pénzintézet az SMS-ben megadott számon. Telefonálás közben a csaló a hitelkártyát kibocsátó bank alkalmazottjaként mutatkozik be, és titkos információkat kér: a műanyagból készült számot, a kódszót és a feloldáshoz állítólag szükséges pin-kód számait. Ezen adatok segítségével a csalónak nem lesz nehéz felhasználnia a kártyaszámláról származó pénzösszegeket.
Az interneten keresztül
Az online áruvásárlás nagyon népszerű, mert sokat spórolhat. A csalók közvetlenül a fizetéskor lehallgathatják az adatokat, majd a bankkártya adataival további pénzt vehetnek fel. Ezt elkerülheti az egyszerű szabályok betartásával:
Gyakori dolog a bankkártyás csalás hitelkártya ellopásával. Ha ezt találja, sürgősen fel kell vennie a kapcsolatot az üzemeltetővel, és blokkolnia kell a kártyát, vagy meg kell tennie saját maga egy mobil vagy internetes alkalmazáson keresztül. Ez rendkívül fontos, ha a műanyagon csak mágnescsík van. PIN kód nélkül nem lehet pénzt felvenni belőle, de boltban nem nehéz fizetni. A chipes vagy érintésmentes fizetésű kártyák használata nehezebb, mert minden tranzakcióhoz meg kell adni egy titkos jelszószámot.
A támadók különféle trükköket vetnek be, csak azért, hogy átvegyék mások pénzügyeit. Még hamis bankautomatát is tudnak készíteni. Zsúfolt helyre van felszerelve, hogy minél többen kihasználják. A kártya készülékbe helyezésével a személy készpénzhiányra vagy a rendszer hibájára vonatkozó információkat lát. Eközben a csalók minden információhoz hozzájutnak, amelyre szükségük van a pénzfelvételhez. A hamis ATM visszaadhatja a kártyát, vagy megtarthatja. Ebben az esetben még egyszerűbb lesz a pénzfelvétel, mert van egy eredeti és egy pin kód is ismert.
Az üzletben történő vásárlás során gondosan figyelni kell a pénztárosokat, akik műanyagot vesznek a kezükbe, hogy a terminálon fizethessenek. Ha az üzlet alkalmazottja kétszer áthúzza a bankkártyát a terminálon, akkor először a pénz leírásához, a második alkalommal pedig azért, hogy eltávolítsa az információkat a műanyagból, hogy később kivehesse a pénzt. Ezen kívül meg tudja jegyezni az előlapon található cvv kódot és adatokat, amivel könnyen vásárolhat az interneten.
A pénzfelvétel a hitelkártya tulajdonosának segítségével elemi. Ehhez ismert módszereket alkalmaznak. Ezek közül az első a bankkártyás csalás úgy, hogy az ATM azon részét, ahonnan a pénz jön, ragasztószalaggal ragasztják. Az ügyfél behelyez egy kártyát, beír egy pin kódot, hallja az ATM számlálót, de nem kap pénzt, mivel a pénzkiadó nem nyílik ki. A második esetben a csalók fotófilmből speciális eszközt készítenek, amelyet a kártyaolvasóba helyeznek - az ATM elfogad hitelkártyát, pénzt ad ki, de nem adja vissza a kártyát.
Sokkal könnyebben hozzájuthatunk a műanyagon található szükséges információkhoz, mint azt a bankkártyás felhasználók gondolják. A csalások gyakran maguk a banki ügyfelek hibájából, hanyagságból és figyelmetlenségből következnek be. A csalók a válluk mögül könnyen kileshetik a titkos kódot, amikor a bankkártya tulajdonosa fizet az üzletben, készpénzt vesz fel ATM-ből stb.
Ráadásul a gonosztevők összeesküvése folyik az eladókkal, akik a vásárlók fizetési kártyáiról tudnak információkat szolgáltatni a csalóknak. Néha a csalók tárgyalnak a banki alkalmazottakkal. Megmondják nekik, hogy hova érkezik a postán rendelt hitelkártya, amit a tolvajok elfognak és készpénzt vesznek fel. A leggyakoribb módja a fertőzés mobil eszközök trójaiak, amelyek adatokat lopnak el, amikor egy bankkártya tulajdonosa fizet a hálózaton.
A haladás nem áll meg. Ugyanez mondható el a hitelkártya-csalásokról is. Míg korábban a bankkártyákkal való csalás a pénzautomaták lezárására és a műanyaglopásra korlátozódott, modern világ a csalások új dimenziót öltöttek. Most újabbak érkeznek a támadók "segítésére". érintésmentes technológiákés az internet, bár itt nagy szerepe van a felhasználók figyelmetlenségének.
A közelmúltban a Sberbank bankkártyákkal kapcsolatos csalások tényei váltak ismertté. Ehhez a csalók a szervezet szolgáltatási számát használják fel, mert ez technológiailag lehetséges. A 900-as számról SMS érkezik az áldozat telefonjára, amelyben egy bizonyos összeg átutalását kérik. Ehhez válaszként el kell küldenie az üzenetben található kódot, különben a művelet 600 másodperc után automatikusan megtörténik.
Egy idő után hívás hallatszik a Sberbank hivatalos számáról (8-800-555-5550), ahol egy személy, aki egy bankintézmény biztonsági szolgálatának szakembereként adja ki magát, arra kéri az ügyfelet, hogy küldjön válasz SMS-t, hol kell feltüntetni a kódot, szóközt és az „átutalás törlése” kifejezést. Az üzenet elküldése után a pénz, valamint a Sberbank alkalmazottja nyomtalanul eltűnik.
Ez a fajta csalás újdonság az oroszban pénzpiacés nem a fizetés és a hitelkártya tulajdonosait üti meg, hanem az ATM-eket. A csaló séma lényege, hogy a készpénzkiadó eszközöket egy speciális trójai vírus fertőzi meg, ami lehetőséget ad a támadóknak, hogy egy speciális kód beírásával készpénzt vegyenek fel ATM-ből. Ilyen jelenséggel először 2019 tavaszán találkoztunk.
Fizetőkártya használata technológiával érintés nélküli fizetés A PayPass lehetővé teszi akár 1000 rubel összegű befizetéseket PIN-kód megadása nélkül. A bűnözők élnek ezzel a lehetőséggel, mert csak egy hordozható terminált kell a hitelkártyát tartalmazó táskára vagy ruházatra helyezniük. Nem nehéz ilyen csalást végrehajtani, különösen olyan helyeken, ahol nagy tömegek vannak.
Minden évben növekszik az úgynevezett "kütyük" száma. A bûnözõk átveréseik során mindkét technikai trükköt bevetnek, speciális rátétek, betétek, kamerák és immateriális eszközök formájában. A bankkártyás csalás módjai és az alkalmazott módszerek olyan egyszerűek lehetnek, hogy a műanyag tulajdonosok az első alkalomtól kezdve nem is értik, hogy becsapják őket.
Egy lopási módszer, amely a chipkártyák bevezetése miatt fokozatosan a múlté válik, de ennek ellenére nem veszített aktualitásából. Ez abból áll, hogy az ATM kártyaolvasó helyére egy speciális skimmer eszközt telepítenek, amelytől nagyon nehéz megkülönböztetni. A banki ügyfél műanyagot helyez be, a támadók pedig a kártya mágnescsíkjáról minden szükséges információt kimásolnak, hogy másolatot készítsenek. A PIN-kódot kétféleképpen lehet megszerezni - egy speciális fedvény telepítésével az ATM billentyűzetére vagy egy miniatűr videokamera felszerelésével.
A lefölözés egyik fajtája a lefölözés. Ez egy továbbfejlesztett változat, mivel a patch eszköz helyett vékony tábla kerül a kártyaolvasóba. Ezt követően minden szükséges információt beolvas a kártyáról. A skimminget nem csak ATM-ekben, hanem üzletekben vagy kávézókban is alkalmazzák a támadók. Ebben az esetben hordozható eszközt használnak - kézi szkimmert.
Ezt követően a tolvajok banki hitelkártyák másolatát adják ki, amelyekre az ellopott műanyagból származó információkat alkalmaznak. Ha egyszer a csalók meghamisították a bankkártyákat, nem lesz nehéz pénzt felvenni róluk vagy fizetni az üzletben, hiszen a visszaigazoló kódok ismertek. Annak érdekében, hogy ne váljon a sminkelés áldozatává, ne vegyen fel pénzt a távoli és gyengén megvilágított helyeken található ATM-ekből, mert az ilyen eszközöket a legkönnyebb olvasókkal felszerelni. NÁL NÉL kivezetések Célszerű saját kezűleg bankkártyával fizetni, nem pedig rossz kezekbe adni.
„Elkapás csalival” – így lehet lefordítani az ilyen típusú lopást. A lényege abban rejlik email csaló oldalakról vagy az áldozat telefonjáról üzenet érkezik, amelyben hitelkártyaadatokat kérnek. Előléptetés lehet fizetési rendszer vagy bank, de meg kell érteni, hogy mindez válás, hiszen nem egy banki szervezet nem küld ilyen ajánlatokat az ügyfél személyes adatainak „kihalászása” érdekében.
A csalás típusa a fenti adathalászatra hasonlít, azzal a különbséggel, hogy a műanyag tulajdonosának adatainak megszerzése érdekében telefonos kommunikáció, és a beszélgetés történhet automatizált módban - üzenetrögzítő segítségével, és közvetlenül egy bankintézet úgynevezett kezelőjével. A támadók bármilyen ürüggyel megpróbálnak információt szerezni a hitelkártyáról, a titkos kódról és az ügyféladatokról.
A vevő felhívhat, ha a hitelkártya tulajdonosa egy népszerű apróhirdetési oldalon közzétett egy drága áru eladásáról szóló információt. Azzal az ürüggyel, hogy az árut felvevő fuvarozó cégnek szüksége van az eladó teljes személyes adataira, és neki magának a kártyáról információra van szüksége a pénz átutalásához, minden szükséges információt kicsalog, majd eltűnik, és vele a számláról származó pénzeszközöket.
A tolvajok már régóta beköltöztek a virtuális térbe, csak hogy birtokba vegyék a hiszékeny vásárlók pénzét. Ennek érdekében olyan webáruházak jönnek létre, amelyek akciós áron kínálják az árukat, hogy minél több vásárló meg akarja vásárolni. A vásárlás ellenértékének kifizetését a felhasználással javasoljuk banki műanyag. A csalók célja, hogy a vásárlók kártyáiról adatokat, köztük cvv-kódot szerezzenek be, majd azok segítségével önállóan fizethessenek az interneten.
Ez a típus inkább nem rosszindulatú szándéknak, hanem olyan technikai hibáknak tudható be, amelyek a feldolgozó központból származtak, amely az összes fizetési tranzakciót feldolgozza. bankkártyák vagy kibocsátó bank. Kívül, dupla leírás a pénzeszközök az eladó tapasztalatlanságának vagy az értékesítés helyén lévő fizetési terminál problémáinak tudhatók be. Az ilyen műveleteket lehetetlen elkerülni, de könnyű időben észrevenni őket - ehhez aktiválnia kell az SMS-információs szolgáltatást. Ha rájön, hogy mi történt, haladéktalanul értesítenie kell a hitelkártyát kibocsátó bankot.
Mielőtt műanyagot helyezne be egy ATM-be, meg kell győződnie arról, hogy nincsenek gyanús bélések a felületen - általában színük és típusuk különbözik. Az érintésmentes fizetési módot használó hitelkártyák tulajdonosai számára ajánlott minimumot beállítani hitelkeret PIN-kód nélküli fizetéskor, vagy lemondhatja azt. Emellett a kockázatokat minimalizálhatja, ha a kártyát rádiós védelemmel ellátott pénztárcába helyezi (ehhez csak a fóliáját kell beletennie), fémdobozba vagy fóliatasakba.
Hitelkártyáját semmi ürüggyel nem adhatja harmadik fél kezébe, és még inkább elmondhatja a pin kódot, mert ez titkos információ, amely csak a kártya tulajdonosa számára hozzáférhető, még a banki alkalmazottak sem tudják, mert automatikusan generálódik. Ne fizessen az ismeretlen forrásból érkező SMS-ekre és e-mailekre. Ha gyanú merül fel, vagy az egyenlegről jogosulatlan összeget von le, hívja fel a bankot és zárolja le.
Ha a tulajdonos tudta nélkül megterhelik a pénzt, az első dolga, hogy telefonáljon bankintézet a műanyag hátoldalán feltüntetett szám szerint. Be kell jelenteniük a pénzeszközök kártyaszámlájáról való eltűnését, és követniük kell az összes utasítást. Ezt követően el kell mennie a legközelebbi rendőrőrsre, és nyilatkozatot kell írnia.
Ha az ügyfél teljesen biztos abban, hogy nem hajtott végre jogosulatlan tranzakciókat a kártyán (bizonyosodnia kell arról, hogy rokonai nem vesznek részt ebben), akkor kérvényt kell írnia a banknak a visszatérítés érdekében. Ha a bank megtagadja, nyugodtan fordulhat bírósághoz. Rendkívül nehéz visszaadni az eltűnt pénzeszközöket, különösen, ha a tranzakciókhoz PIN kód szükséges, de ilyen esetek ismertek. Könnyebb visszaküldeni a pénzt, ha hackertámadást rögzítenek a bank ellen, vagy nagyszámú állampolgár szenvedett kárt.
A Büntető Törvénykönyv (159.3. cikk) a bankkártyával történő csalást bűncselekménynek ismeri el, amelyért az elkövetők a törvény szerint felelősek. A cselekmény kódexe szerint pénzbírságot, letartóztatást, javítómunkát vagy szabadságkorlátozást biztosítanak. A pénzbeli kártérítés, a kényszermunka óraszáma vagy a letartóztatás ideje közvetlenül függ az ellopott összegtől, függetlenül attól, hogy a bűncselekményt önállóan vagy szervezett csoportban követték el.
Jelentős számú megfontolt petíció (képviselet) az ítéletek összhangba hozatalára szövetségi törvény A 2012. november 29-én kelt 207-FZ szám a hitelezés területén elkövetett csalással foglalkozott. A legtöbb személyt (807) pedig 2133 állampolgár közül, akikkel kapcsolatban az Állami Duma 2013. július 2-án kelt 2559-62. sz. amnesztiáról szóló rendeletét alkalmazták, hitelezési csalás miatt ítélték el.
A Nemzeti Iroda elemzői szerint hiteltörténetek(NBKI) szerint 2014 januárjában az ilyen típusú csalásokból származó kár 153 milliárd rubelt tett ki, míg egy évvel korábban 66,8 milliárd rubelt.
A hitelcsalás tárgya ugyanaz, mint a tárgy általános összetétel csalás. Ez annak köszönhető, hogy a norma az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 21. fejezetében található „Tulajdon elleni bűncselekmények”, valamint az a tény, hogy a cselekményért való korábbi felelősséget az Art. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159. cikke. A struktúra által védelem alá vett további objektumként a területen fejlődő PR banki különösen a hitelezés területén.
A hitel (hitelkapcsolatok) alfaja gazdasági kapcsolatokértékmozgási megállapodás alapján keletkezett. Ch. (2) bekezdésében foglaltaknak megfelelően. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 42. cikke (hitel) szerint a hitelkapcsolatok kölcsönszerződés alapján jönnek létre, és a kölcsön altípusa. Az Art. rendelkezése óta. Az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 159.1. cikke értelmében csak a hitelkapcsolatok vannak feltüntetve, úgy tűnik, hogy minden más típusú kölcsön kívül esik ennek az összetételnek a hatályán. pontjában foglaltak szerint. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 816. cikke szerint a kölcsönszerződés a hitelező (bank vagy más hitelintézet) és a hitelfelvevő közötti megállapodás, amely szerint a hitelező az utóbbit biztosítja. készpénz(hitel) meghatározott összegben a pénzeszközök felhasználásáért járó törlesztési és kamatfizetési feltételek mellett. A szerződést egyszerű írásos formában kell megkötni. A kölcsönszerződés legjellemzőbb feltételei a következők: a források összege; a kölcsön célja; kifejezés; visszafizetési garanciákat nyújtott; a méret kamatláb valamint a kölcsön kifizetésének eljárása.
A fentiekből arra következtethetünk, hogy a bűncselekmény tárgya csak a pénz. Hitel is adható külföldi valuta(Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 819. cikkének 2. része, az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 807. cikkének 1. része). Csak bank vagy más hitelintézet járhat el áldozatként. A „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény rendelkezése szerint a bank olyan jogi személy, amelynek fő célja a nyereségszerzés, és amelynek tevékenysége a Központi Bank különleges engedélyén (engedélyén) alapul, jogosult a következő kizárólagos tevékenységek végzésére: pénzeszközök bevonása magánszemélyektől és jogi személyektől; ezen pénzeszközök elhelyezése saját nevében és költségén a visszafizetés, fizetés, sürgősségi feltételek mellett; megnyitása és karbantartása bankszámlák magánszemélyek és jogi személyek. Más jogi személy is eljárhat hitelezőként, ami azt jelenti külföldi bank, azaz bankkal külföldi befektetés vagy külföldi bank fióktelepe.
Ha a jogalkotói logikát követjük, akkor kiderül, hogy egy bank vagy más hitelintézet jobban védett, mint a hitelfelvevőként fellépő többi személy, hiszen a Ptk. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159. cikke szigorúbb, mint az Art. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. Más típusú hitelekkel kapcsolatos csalás esetén a hitelfelvevő cselekményeit az Art. általános normája szerint kell minősíteni. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159. cikke. Az a tény, hogy a nagy és különösen nagy méret az Art. Az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 159.1, 159.3-159.6 cikkét 1,5 millió rubelre emelték. és 6 millió rubel. ennek megfelelően ismét azt jelzi, hogy a bank veszteségei 250 ezer rubel összegűek. és 1 millió rubel. nem olyan jelentősek, mint a közönséges jogi személyek vagy állampolgárok. Így az újonnan bejegyzett bank minimális engedélyezett tőkéje 300 millió rubel, és egy közönséges bank esetében jogalany 10 000 dörzsölje. (az LLC számára).
Elemzés bírói gyakorlat kimutatta, hogy az esetek többségében ilyen csalással járnak kereskedelmi hitelezés, amelyet közvetlenül a fogyasztási cikkek értékesítési helyein adnak ki. Így a Tambov-vidéki Rasszkazovszkij kerület 1. számú bírósági körzetének ítéletével D.-t bűnösnek találták az Art. 1. része szerinti bűncselekmény elkövetésében. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. Más személyek tulajdonának eltulajdonítása érdekében szándékosan hamis és pontatlan adatokat adott át a banknak a munkavégzés helyéről és bevételéről. Fogyasztói hitel, amiből a pénzt fényképezőgép vásárlására költötték. A jövőben nem teljesítette kölcsönkötelezettségét.
Az objektív oldalra jellemző a más vagyonának megtévesztéssel történő ellopása. Feltételezhető, hogy a cselekmény nem követhető el más vagyonához való jog megszerzése formájában, ami a bűncselekmény befejezését egy későbbi időpontra halasztja. Attól a pillanattól tekintik befejezettnek, hogy a kölcsönfelvevő átutalja a kölcsönszerződésben meghatározott pénzösszeget, valamint az általa történő megszerzést. jogi törvény 2. részében foglaltaknak is megfelelő ezen pénzeszközök rendelkezésére. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 819. cikke és az Art. 1. része. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 807. Az objektív oldal teljesítésének módja a plénum határozata szerint meghatározott bizalom megsértése. Legfelsőbb Bíróság Az RF 2007. december 27-i 511. sz. keltezésű, bár, mint korábban hangsúlyoztuk, a bizalom megsértése nem létezik önálló csalási módszerként.
A bírói gyakorlat elemzése kimutatta, hogy a behatolók tevékenysége gyakran rajtuk kívülálló okok miatt – például a közölt adatok hamisságának feltárása miatt – szűnik meg. Így a Stupino Városi Bíróság 1-294/13. sz. ügyben hozott ítélete szerint S.-t 2013 decemberében az Art. 3. része szerinti bűncselekmény elkövetésében találták bűnösnek. 30 óra 2 evőkanál. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. Bűnösszeesküvést kötött N.-vel pénzeszközök elsikkasztására azzal, hogy közte és bármely bank között kölcsönnyújtásról szóló megállapodást kötött úgy, hogy tudatosan hamis és pontatlan adatokat adott meg a banknak. C., átadva az ügyvezetőnek
HCF BANK LLC, B. állampolgár N. által hamisított útlevele, amelybe S fényképét ragasztották. A kölcsönszerződés megkötésekor a HCF Bank LLC dolgozóinak kétségei támadtak az okmányok valódiságával kapcsolatban, ennek következtében ebből rendőröket hívtak ki, akik őrizetbe vették S.-t, a vele bűnszövetségre lépett N. pedig elmenekült a nyomozás elől.
A kölcsönszerződés megkötésekor hamis adatok megadása azonban nem döntheti el előre a személy bűnösségének sorsát. V.S. Minska szerint a szándékosan hamis (pontatlan) információszolgáltatás ténye már veszélyt jelent a társadalomra. Az ilyen tájékoztatást nyújtó személyt különféle indítékok vezérelhetik, amelyek nem feltétlenül kapcsolódnak a vagyoni haszon utólagos megszerzéséhez vagy a költségektől való megkíméléshez, és nem a pénzeszközök elsikkasztását követik. A bíróságoknak minden esetben mérlegelniük kell, hogy miért nem térítik vissza a pénzeszközöket. Úgy tűnik, a sértetteknek eleinte a lehetséges polgári jogi jogorvoslati lehetőségekkel kell próbálkozniuk, nem pedig azonnal a rendvédelmi szervekhez fordulni.
A penzai Zheleznodorozhny kerület 2. számú bírósági körzetének 2014. januári ítélete 1-7/2014. sz. ügyének anyagai szerint S. vádlottat az 1. rész alapján három bűncselekmény elkövetésében találták bűnösnek. művészeti. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. Az ügy anyaga alapján megállapították, hogy S. a 3. sz kölcsönszerződések háztartási gépek vásárlása céljából, amelyek egyike sem kapott egyetlen kifizetést sem a tartozás visszafizetésére, ezzel kárt okozva hitelintézet. Szándékosan hamis adatokat hagyott hátra a munkavégzés helyéről és a jövedelméről. S. vádlott bűncselekmények elkövetését nem ismerte el, t.to. nem állt szándékában pénzt elsikkasztani. Korábban két hitelt is felvett, amit határidő előtt maradéktalanul visszafizetett. Ezután ismét három kölcsönt vett fel felszerelés vásárlására, de családi nehézségek miatt nem tudta visszafizetni az adósságot. A munkavégzés helyéről valótlan adatot adott meg, mivel nem volt rendszeres jövedelme, mert a börtönből szabadulása után magánfuvarozással foglalkozott, az autó baleset következtében megsérült.
A prezentáció leírása egyes diákon:
1 csúszda
A dia leírása:
2 csúszda
A dia leírása:
Célok és célkitűzések Célok: A bankkártyákkal és használatuk biztonságával kapcsolatos ismeretek bővítése A csalás technikai módszereinek feltárása Célok: Információk beszerzése a bankkártyákról Ismerje meg a bankkártyák védelmét Ismerje meg a csalás technikai módszereit
3 csúszda
A dia leírása:
Bankkártya Bankkártya (eng. Bank Card, BCard, BC) - egy vagy több bankszámlához kapcsolódó plasztikkártya; eszköz, amely hozzáférést biztosít a saját személyes fiók a bankban. Áruk és szolgáltatások fizetésére, többek között az interneten keresztül, valamint készpénzfelvételre szolgál.
4 csúszda
A dia leírása:
A kártya biztonságos használatának szabályai A kártya használatának megakadályozása érdekében a PIN kódot a kártyától elkülönítve tartsa, ne írja rá a PIN kódot a kártyára, ne adja ki a PIN kódot más személynek (beleértve a hozzátartozóit is) , ne adja meg a PIN kódot a hálózaton végzett munka közben Internet A kártya használatával történő csalások elkerülése érdekében csak a jelenlétében kövessen vele tranzakciókat, ne engedje, hogy a kártyát elvigye a szem elől
5 csúszda
A dia leírása:
A bankkártya biztonságos használatának szabályai Ha telefonon, interneten, közösségi oldalakon vagy egyéb módon megkeresik Önt, és különböző ürügyekkel megpróbálják megtudni bankkártya adatait, jelszavait vagy egyéb személyes adatait, legyen óvatos. : ezek a csalás egyértelmű jelei. Ha kétségei vannak, javasoljuk, hogy hagyja abba a kommunikációt, és forduljon a bankhoz a bankkártya hátoldalán feltüntetett telefonszámon, ne hallgasson harmadik fél tanácsára, ügyletek lebonyolítása során ne fogadja el segítségüket. Szükség esetén keresse a bankfiók munkatársait, vagy hívja a készüléken vagy a kártya hátoldalán feltüntetett számokat
6 csúszda
A dia leírása:
A bankkártya biztonságos használatának szabályai Az internetes banki rendszerek jelszavaival semmisítse meg a csekkeket, ha nem tervezi használni azokat. Ne adja át a csekkeket harmadik félnek, pl. banki alkalmazottak Tartsa kártyáját távol másoktól. Ne adja át a kártyát másnak, kivéve az eladót (pénztárost). Javasoljuk, hogy a kártyát a készpénztől és a dokumentumoktól elkülönítve tartsa, különösen utazáskor
7 csúszda
A dia leírása:
Csalás A csalás valaki más tulajdonának eltulajdonítása, vagy valaki más tulajdonához való jog megtévesztés vagy a bizalom megsértésével történő megszerzése. Azt a személyt, aki ezt teszi, csalónak vagy csalónak nevezik.
8 csúszda
A dia leírása:
A bankkártyákkal kapcsolatos csalások főbb típusai Bankkártya-lopás Technikai trükkök Kártyaadatok másolása Lopás vírusok segítségével Phantom ATM Scotch-módszer Befolyás a pszichére Technikai trükkök Áttekintés Csalók levelei és hívásai Adathalászat
9 csúszda
A dia leírása:
Bankkártya lopás A lopás a csalás leggyakoribb módja. A pénztárcáját ellopták, és több kártyája van benne, beleértve a hitelkártyákat is. Ha az összes kártya chippel rendelkezik, akkor a bűnözőnek meg kell találnia a pin kódot, amely nélkül nem tud fizetni az áruért az üzletben, és nem vehet fel pénzt az ATM-ből. Ha van régi típusú kártya, bármely termék megvásárlásával az üzletben beváltható.
10 csúszda
A dia leírása:
Technikai trükkök. Kártyaadatok másolása a szervizben Az eladó vagy a pincér egy speciális miniatűr kézi szkimmeren görgeti a kártyát. A kártya PIN kódja vagy egyéb adatai könnyedén rögzíthetők videokamerával, ami után a kártyád klónja is elkészül, és pénzt vonnak le róla.
11 csúszda
A dia leírása:
Lopás vírusok segítségével A technikailag fejlett csalás nagyon veszélyes típusa, amikor egy okostelefont vagy számítógépet "megfertőznek" egy vírusprogrammal, például egy trójai programmal (részletek a cikkben). Ez egy olyan okos "digitális kártevő", hogy nem csak a számítógépén lévő adatokat ronthatja el, vagy "lophatja" értékes információ, hanem a telefon tulajdonosa nevében is fellép (lesz-e még!).
12 csúszda
A dia leírása:
Lopás vírusok segítségével Például telepített egy ingyenes programot a GooglePlay-ről androidjára, és ezzel együtt egy vírus is behatolt az okostelefonjába. A telefonszámod a kártyához van kötve, pl. szolgáltatás csatlakozik a telefonhoz mobil bank. Tehát egy Ön által véletlenül telepített trójai SMS banki parancsok segítségével megtudhatja egyenlegét, SMS-parancsot küldhet a kártyájáról egy másikra, és önállóan válaszolhat SMS-ben a műveletet megerősítő üzenetre. Sőt, előfordulhat, hogy az okostelefon tulajdonosa nem látja az aktivitás jeleit, a vírus egyszerűen elrejti előle, vagy meglátja, de már késő lesz.
13 csúszda
A dia leírása:
Fantom ATM A csalók valódi bankautomata helyett műanyag keretet építhetnek, amelybe szkimmert építenek. A behelyezett kártyáról a kártyaolvasóba beolvasható minden, a későbbi kifizetéshez szükséges információ, és ezzel egyidejűleg a támadók megtudják az „álbillentyűzeten” begépelt PIN-kódot. Alternatív megoldásként az ATM lenyelheti, és egyáltalán nem adja ki a kártyát.
14 csúszda
A dia leírása:
Scotch módszer Egy személy odalép egy ATM-hez, és pénzt szeretne felvenni a kártyájáról, behelyezi a kártyát a kártyaolvasóba, és beüt egy PIN kódot a billentyűzeten. Az adagoló oldaláról jellegzetes suhogás hallatszik, de valamiért nem látszik a pénz. Az illető ezt „leírja” az ATM meghibásodására, megvonja a vállát, előveszi a kártyáját és átmegy egy másik ATM-hez. Mi az eredmény? A pénzt valóban levonták a kártyáról és még az ATM is kiadta, de a valóságban ráragadtak az adagolóba ragasztott kétoldalas ragasztószalagra a csaló, aki elveszi helyetted a pénzt.
15 csúszda
A dia leírása:
Levelek és hívások csalóktól Az SMS-csalás tipikus példája, ha egy állítólagos banki számról SMS-t kapunk arról, hogy illetéktelen hozzáférés miatt zárolták a kártyáján lévő összeget, és az üzenetben megadott szám hívását javasolják. Telefonon tájékoztatják Önt, hogy a kártyaszámlán lévő pénz feloldásához át kell adnia annak adatait: kártyaszám, teljes név, lejárati dátum és egy háromjegyű titkos kód a műanyag hátoldalán (CVV / CVC ).
16 csúszda
A dia leírása:
Levelek és hívások csalóktól Így a szerencsétlen kártyabirtokos, hogy pénzt takarítson meg, átad minden fontos adatot – nincs ideje gondolkodni és elemezni a helyzetet, ami a ravasz támadók számítása. Sőt, a csalók azt is megkérik majd, hogy diktálja be nekik a jelszót, amelyhez hozzájutott mobiltelefonáldozatok (és ez ugyanaz az egyszeri jelszó, amellyel meg kell erősíteniük a pénz átutalását a megtámadott kártyáról). Ha egy személy nem vak, akkor a bejövő SMS-ben egy olyan mondatot fog látni, amely az egyszeri jelszó illetéktelen személynek történő átvitelének elfogadhatatlanságáról szól. De majd később elolvassa, amikor rájön, hogy tisztességes összeget vettek le a kártyaszámlájáról.
17 csúszda
A dia leírása:
Adathalászat A csalás nagyon gyakori típusa, amikor például egy internethasználó megkapja az eredetihez nagyon hasonló internetes bankja áloldalát, amelyen megpróbálja kihalászni (elkapni) a kártyaadatait. minden eszközzel. Innen a neve ennek a csalási módszernek, angolról lefordítva. A "halászat" horgászat. A lényeg az, hogy az ember egy hamis webhelyre megy, és azt hiszi, hogy az eredeti forráson van. Az ilyen hamis oldalakra mutató link tartalmazhat például egy csalótól származó e-mailt, amely tipikus banki formában (színek, logó stb.) készült, és a szöveg rákattintásra ösztönöz, ami megijeszt. lehetséges problémákat pénzzel a tiéd kártyaszámlák. Ugyanakkor az ilyen webhelyek nevei külsőleg hasonlóak, de kissé eltérőek. Keresse meg például a különbségeket a sberbank.ru webhely eredeti neve és az sbepbank.ru pszeudo-webhely között. A különbségeket nem olyan könnyű észrevenni a "tapasztalatlan" szemnek.
18 csúszda
Múlt pénteken Qendrim Dobruna (27) albán hacker bűnösnek vallotta magát egy 14 millió dolláros banki csalásban. Különösen egy nemzetközi kibertámadás résztvevője lett, amely feltöréshez vezetett egy nagy szám ATM-ek.
A hackert ez év márciusában közvetlenül Németországban tartóztatták le, de aztán kiadták az Egyesült Államoknak. banki csalás ez feltörés a részéről amerikai rendszer plasztikkártyás fizetések lebonyolítására, amely biztosítja a Vöröskereszt működését.
A vádlott és társai behatoltak a rendszerbe, és hozzájutottak a betéti kártyákon elhelyezett pénzeszközökhöz, amelyeket a lakosság rászoruló, például természeti katasztrófák által érintett csoportjainak szántak.
Az albán hackert akár 30 év börtönnel és 1 millió dolláros pénzbírsággal fenyegeti a bűnös beismerés.
Petr Alekszejevics közönséges kemerovói nyugdíjas. Személyes plasztikkártyán havi nyugdíjat kap. Egy kemerovói lakos szerény megtakarításait is ott tárolják. Éppen ezért, amikor SMS-t kapott arról, hogy le van tiltva a kártyája, azonnal visszahívta a megadott számot, így próbálta megtakarítani készpénzét.
A neki válaszoló szakértők biztonsági személyzetként mutatkoztak be. központi Bank, nem kérték a nyugdíjastól a PIN kód megnevezését, csak felajánlották a segítségüket.
„Munkanélküliség a gazdaságban” – A növekvő munkanélküliség az életszínvonal csökkenéséhez vezet. A női rész pedig a szolgáltatások és az oktatás területén dolgozik. Negatív oldalak munkanélküliség: Cél: Vegyük Sennoy falunk példáját. Változások a demográfiai szerkezet népesség. A munkanélküliség felelősséget és függetlenséget szül. Strukturális változások a gazdaságban. Szociális problémák és munkanélküliség.
„Mi a pénz” - Közgazdasági előadás a következő témában: „Pénz.
A Belügyminisztérium osztálya ismét figyelmezteti Vlagyimir város lakóit a folyamatos csalásokra. Az idős emberek és a hiszékeny polgárok továbbra is bűnözők áldozataivá válnak.
Tehát április 5-én Vlagyimir város 37 éves lakosa SMS-üzenetet kapott bankkártyája feloldásához szükséges pénz átutalására. A nő 28 935 rubelt utalt át a bűnöző számlájára.
Április 8-án egy 47 éves városlakó kapott SMS-t arról, hogy Visa bankkártyáját letiltották, amiért a férfi 69 526 rubelt fizetett a csalóknak a zár feloldásáért.
Április 9-én egy 33 éves nő lett ilyen megtévesztés áldozata.
Az orosz nyelvű csalási esetek száma Banki bemutató beszél a bankkártyákkal elkövetett csalások módszereiről és azok megelőzéséről. Fej Pénzügyi csalások megelőzése plasztikkártyákkal és hamisításukkal Ismét a bankkártyás csalásokról Megelőzés pénzügyi csalás az alkalmazottak részéről Ugyanakkor a bankon keresztüli pénz fogadása nem akadályozza meg a csalást hitelkártyák A csalásmegelőzési megoldások már a kezdetektől fogva analitikát tartalmaznak Az interneten lebonyolított tranzakciók biztonságára való megfelelő figyelem hiánya kiszolgáltatottá teheti őket a bűnözők számára.
Az Oroszország Szaratovi Területi Nyomozó Bizottságának Nyomozóbizottsága szerint a nyomozó osztály által Balashov ügyben összegyűjtött bizonyítékokat a bíróság elegendőnek ismerte el egy 17 éves diák elítéléséhez. oktatási intézmények középfokú szakképzés.
A fiatal férfit az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyve 159. cikkének 2. és 3. része szerinti bűncselekmények elkövetésében találták bűnösnek (nagyarányú, állampolgárnak jelentős kárt okozó csalás).
Amint arról korábban beszámoltunk, tavaly november közepén a vádlott, miután megtévesztette egy osztálytársát, fiktív ürüggyel vette birtokba annak bankkártyáját.
Csalás az ISA 240, A könyvvizsgáló felelőssége a csalás és az ellenőrzés során elkövetett hibák kezelésére pénzügyi jelentés” és az ISA 240A „Csalás és hiba” alatt olyan szándékos cselekmények értendők, amelyeket egy személy vagy a vezetők, alkalmazottak csoportja követ el. gazdasági egység, valamint harmadik felek által, ami a számviteli (pénzügyi) kimutatásokban a teljesítménymutatók torzulását eredményezi.
