Marina Kuznechkina
Olvasási idő: 7 perc
A A
A kilencvenes évek válságának következményei máig megnyilvánulnak az oroszok életében. Az emberek elvesztették megtakarításaikat a bankintézetek csődje, a csaló konstrukciók, a pénzügyi piramisok tevékenysége és a fizetésképtelenség következtében. Emiatt jelentősen visszaesett a lakossági bizalom szintje, megbízhatóbbnak ítélték a megtakarítások otthontartását. A helyzetet az újítások változtatták meg törvényhozási szint 2013-ban. A betétbiztosítási törvény megnövelte a magántőke beáramlását bankiés onnan az ország gazdaságába. Fogadás közben tartsa meg a pénzt kiegészítő bevétel, most már nyugodtan.
Ebben a cikkben:
A betétbiztosításról szóló törvény szerint a cégek kínálnak banki termékek a megtakarítások tárolására a magánszemélyek különböző programok keretében kötelesek részt venni a biztosítási rendszerben. Ez az engedély kiadásának feltétele. A betétesnek nem kell külön beállítania semmit, pénze automatikusan védelem alá kerül.
Ügyeljen a szervezet kiválasztására. A csalás manapság nem ritka. A kis egynapos cégek magas kamattal kínálnak pénzt. A megtakarítások kézhezvétele után másnap eltűnhetnek. Nem szabad megbízni pénzügyi piramisok, hitelbankokés szövetkezetek, amelyek fantasztikus árakkal és gyors haszonnal csábítják el Önt.
Pénzt vesztett a felszámolt bankokban?
igen elveszettNem, nem vesztettem
Minden pénzintézetek betétek nyitása részére magánszemélyek, vegyenek részt a biztosítási rendszerben, különben nem kapnak engedélyt. Rendszeresen minden résztvevő befizet az általános alapba. Alapját arra használják fel, hogy pénzt térítsenek vissza a betétesekhez. A biztosítást a kijelölt bank a fiókjain keresztül fizeti ki.
A megfelelő pénzintézet kiválasztásához meg kell ismerkednie a megtakarítási joggal rendelkező cégek listájával. Évről évre változik, és a nagy szervezetek néha elhagyják a pénzügyi piacot. A hivatalos weboldalon további listák találhatók a programból kizárt bankokról és a hozzá közel állókról. A bank általában a következő esetekben veszíti el az engedélyt:
A szervezet kiválasztásakor fontos elolvasni a véleményeket valódi ügyfelek, tájékozódjon, van-e információ a bank munkájáról, kilátásairól, történetéről. Ne működjön együtt olyan cégekkel, amelyeknek rossz hírneve van.
Orient Expressz – „Növekvő kamat” betét
650 000 - 1 500 000 rubel
Akár 12 hónapig
Magánszemélyeknek és egyéni vállalkozóknak joguk van a kötelező biztosításra. A jogi személyek pénzintézet csődje esetén nem számíthatnak a betétek kompenzációjára.
A polgároknak számos egyszerű szabályt kell követniük, amelyek megkönnyítik a pénz visszafizetését:
Nem minden betétszámla van biztosítva, van egy csoport, amelynél nehéz lesz visszatérítést kapni:
Ilyen esetekben a pénz egy része bíróságon keresztül visszaadható.Általában az engedély visszavonása után a szervezetnek ki kell fizetnie a hitelezőket, amelyek közül az egyik a betétes. A társaság vagyonának értékesítése után a pénzeszközök felosztásra kerülnek a felperesek között. Előfordulhat, hogy a teljes összeg nem fedezi az összes kiadást, így meglehetősen kicsi az esély a visszatérítésre.
Az ügyfélnek meg kell győződnie arról, hogy az alapok formálisak legyenek, különösen, ha a szervezet kicsi és kevéssé ismert. Fontos:
A dokumentumoknak tartalmazniuk kell a szervezet adatait, elérhetőségeit. Vita esetén mindezek az adatok igazolják a letét meglétét.
A magánszemélyek és egyéni vállalkozók által nyitott számlákra fedezet vonatkozik. A betétek részletes listája a következő:
Utóbbi nem lépett be azonnal a programba. Eleinte ők, akárcsak a jogi személyek pénze, nem voltak biztosítva. 2014-ben jogszabályi változások történtek, ezek szerint az egyéni vállalkozókat vissza kell fizetni a banki engedély visszavonásakor.
Ajánlat
Maximális összeg
Jelentkezés online
Betét összege
kamatláb (%)
Betéti futamidő (hónap)
havi kamat
Újra befektetett visszavonva
A devizamegtakarításokat rubelben adják vissza, az átváltás a bank összeomlásakori árfolyamon történik.
Vannak esetek, amikor a Biztosító megtagadhatja a pénzvisszatérítést, például ha úgy dönt, hogy az ügyfél rosszhiszemű. Ilyen precedensek akkor merülnek fel, ha egy magánszemélynek 1 millió 400 000 feletti pénzeszköze van.. A csődkor egyes betétesek elkezdik a pénzt felosztani, különböző számlákra utalni, beleértve a hozzátartozói számlákat is. Az ilyen intézkedések a pénzeszközök kifizetésének megtagadásának okai.
A lelkiismeretes befektetők tevékenységében a széttagoltság jelei figyelhetők meg. A problémák elkerülése érdekében be kell tartania néhány szabályt:
A Biztosító a szervezet tevékenységének megszűnését követően egy héten belül a médiában és a hivatalos honlapján tájékoztatja az ügyfeleket. Hívhatja a forródrótot és kaphat részletes információk hol lehet visszatérítést kérni. Általában az Ügynökség másik bankot jelöl ki, amelynek fiókjaiban szolgálják ki a csődbe ment ügyfeleit.
A pénzeszközöket a felszámolás bejelentésétől számított két héten belül kell igényelni. Ha pénzt szeretne átutalni, és nem készpénzt szeretne kivenni, akkor egy minimális dokumentum- és adatcsomagot magával kell vinnie. A kérelem benyújtását követően, amelynek mintája megtalálható az Ügynökség honlapján, a szervezetnek a kérelem benyújtásától számított két napon belül válaszolnia kell.
Ha kicsi a visszaküldendő összeg, azonnal ki lehet adni a pénztárnál. Egyébként 1-2 napon belül megérkezhet a pénz. A pénzzel az ügyfél igazolást kap az esedékes pénzeszközök befizetéséről.
Abban az esetben, ha a betétes nem tud jelentkezni a partnerbank fiókjában, lehetőség van közjegyző által hitelesített kérelmet közvetlenül az Ügynökséghez küldeni postai úton. A pénzt visszaadják postai utalvány útján vagy a bejelentett adatokra jóváírva A Biztosító honlapján megtudhatja, hogy a betéteket mely bankokban biztosítja az állam, ahol a biztosított szervezetek listája található. Több mint nyolcszáz céget foglal magában. Ne bízzon nagy névben: még az elismert óriáscégek is elveszíthetik betétszámlák nyitására vonatkozó engedélyüket, különösen válság idején.
2018 eleje óta már 23 pénzintézet távozott a listáról. Ezek közé tartozik az OFK "Bank", az NPO "Leader", a "Credit Express", a JSC "Bank".
Az Ügynökség honlapján a betétbiztosítással foglalkozó cégek listája olyan nagy szervezeteket tartalmaz, amelyekben megbízhat:
A jogszabályok szerint a kibocsátandó maximális összeg 1 400 000 rubel. Ha 2013-ban ez az összeg nem haladta meg a 700 000 rubelt, most megduplázódott. A meghatározott limittel megegyező vagy annál kisebb összegeket teljes mértékben visszakapja a tulajdonos. A tulajdonos nemcsak a befizetett pénzt, hanem kamatot is megkapja.
Ha az ügyfél több számlát vezetett egy intézményben, akkor ők teljes összeg a kifizetések nem haladhatják meg a meghatározott határt.
Ha az összeg meghaladja a határértéket, akkor nem lehet teljes mértékben visszaküldeni, csak 1 400 000 rubelre kell támaszkodnia. Van kiút a helyzetből: elég nagy alapokat tartani különböző cégeknél.
Szükséges-e növelni a biztosítási garantált kifizetés összegét (1 400 000 rubel felett)
2003-ban Oroszország elfogadta a „banki betétek biztosításáról” szóló törvényt. E dokumentum szerint hazánkban a bankbetétek nagy része biztosított. Abban az esetben, ha a bankot megfosztják az engedélytől, a betétes a letét teljes összegét visszakapja. De legfeljebb az ugyanazon törvény által meghatározott határnál. Emlékezzünk vissza, 2020-ban mennyit biztosít az állam a bankbetétekre, milyen esetekben és hogyan történik a kártérítés kifizetése.
A maximális összeget a vonatkozó szövetségi törvény határozza meg. 2020-ban ez a hozzájárulás száz százaléka, de legfeljebb 1,4 millió rubel.
Ez a maximális összeg 2014. december 29-től érvényes. Ezt megelőzően a maximális biztosítási összeg feleannyi volt - 700 ezer rubel. És egyszer minden egy szerény, 100 ezer rubel összeggel kezdődött.
Ugyanakkor a törvény előírja, hogy ha ugyanannak a személynek több betétje van ugyanabban a bankban, akkor az összes visszatérítés összege nem haladhatja meg az 1,4 millió rubel határt.
Figyelembe kell venni, hogy nem csak a betét tőkeösszege biztosított, hanem a kamata is.
Ebben az esetben a kamat az engedély banktól való visszavonásának napját megelőző napig jár. Például, ha egy bank 2020. március 1-jén elveszíti a jegybanki engedélyét, akkor a betétesek biztosítási kártérítést kapnak, figyelembe véve a február 29-ig felhalmozott kamatot.
Igen, és ráadásul az ilyen számlák maximális biztosítási összege sokkal magasabb, mint a szokásos betétek esetében.
A letéti számlák maximális biztosítási összege 2020-ban 10 millió rubel.
Emlékezzünk vissza, hogy Oroszországban letéti számlák nyithatók ingatlan adásvételi ügyletek, valamint részvételi megállapodások keretében történő elszámolásokhoz. közös építkezés. Az ilyen számlán elhelyezett pénzt a kész ingatlan vevőnek történő átadása előtt sem az eladó, sem a lakásvásárló nem tudja levenni a számláról.
A fiók ezen funkciója egyfajta biztosítás a gátlástalan eladók vagy fejlesztők ellen. Ők viszont biztosítva vannak az ellen, hogy a vevő, akivel üzletre számítanak, egyszerűen meggondolja magát ingatlanvásárlással kapcsolatban.
De természetesen ennek a konstrukciónak a gyenge pontja, hogy a letéti számlát nyitó banktól megfoszthatják az engedélyt. És akkor a vevő pénzét fenyegeti az eltűnés veszélye. A szokásos 1,4 millió rubel biztosítási összeg ebben az esetben nevetséges és nyomorúságos. Az ország legtöbb nagyvárosában ebből a pénzből még egyszobás lakást sem lehet venni. Ezért a letéti számlákra külön biztosítási szabályok vonatkoznak.
Ez két lehetséges helyzet:
A szokásos gyakorlat a következő. A jegybank a banki engedély visszavonása után versenyt hirdet más hitelintézetek között a biztosítási kártérítés kifizetésére szolgáló működő bank kiválasztására. A kijelölt üzemeltető a sajtóban és a Betétbiztosítási Ügynökség honlapján -.
A banki engedély visszavonását követően 14 nappal a betétesei megkezdik a biztosítási költségtérítést az üzemeltető banktól.
Az oroszországi bankbetétek biztosítására vonatkozó törvénynek sok árnyalata van. Egyszerűen lehetetlen mindegyiket egy anyagban lefedni. Számos kérdésre a DIA honlapján nagy és részletes válasz található. Tanácsot is kaphat az ingyenes DIA forródróton – annak száma: 8-800-200-08-05.
Tetszett az anyag? Mesélj róla barátaidnak!
Rendszer kötelező biztosítás betétek (CER)- szerinti speciális állami program szövetségi törvény 2003. december 23-án kelt 177-FZ „A banki betétek biztosításáról” Orosz Föderáció».
A CER fő céljai a következők:
Az Állami Betétbiztosítási Ügynökség (a továbbiakban: Ügynökség) azért jött létre, hogy biztosítsa a DIS működését, és mindenekelőtt a DIS-ben részt vevő bankokban elhelyezett betétek utáni kártalanítást biztosítsa abban az esetben, ha biztosítási esemény.
A kötelező betétbiztosítási rendszer működtetése
A DIS-ben való részvétel kötelező minden olyan bank számára, amely jogosult magánszemélyek betéteivel dolgozni. A betétek attól a naptól számítanak biztosítottnak, hogy a bank felkerült a DIS-ben részt vevő bankok nyilvántartásába. A DIS-ben részt vevő bankok aktuális listája az Ügynökség hivatalos honlapján, az „Internet” információs és távközlési hálózaton található.
Jelenleg 718 (2020. február 27-i állapot szerint) a betétbiztosítási rendszerben részt vevő bank betéteseit védi a DIS, köztük:
A bankkal szerződést kötött betétesek pénzeszközei biztosítás tárgyát képezik bankbetét vagy szerződést bankszámla, beleértve a takaréklevéllel igazolt betéteket is.
A szövetségi törvénynek megfelelően a befektetők a következők:
A következő alapokra nem vonatkozik a biztosítás:
Biztosítási esemény az alábbi események egyike:
1) a Bank banki engedélyének visszavonása (törlés) az Oroszországi Bank által; 2) a Bank of Russia általi bevezetése a jogszabályokat az Orosz Föderáció moratóriumot a bank hitelezői követelményeinek teljesítésére. A biztosítási esemény attól a naptól számítandó bekövetkezettnek, amikor a Bank of Russia engedélyét a banktól visszavonták (törölték), vagy attól a naptól kezdve, amikor a bank hitelezőinek követeléseinek kielégítésére moratóriumot vezettek be.
A betétesek Ügynökség általi tájékoztatása biztosítási esemény bekövetkeztéről
A bankkal szembeni biztosítási esemény bekövetkeztével kapcsolatos információkat az Oroszországi Bank hivatalos honlapján és az Ügynökség hivatalos internetes honlapján, valamint a tömegmédiában teszik közzé. Az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartását attól a banktól való kézhezvételtől számított 5 munkanapon belül, amelyre vonatkozóan a biztosítási esemény bekövetkezett, az Ügynökség hivatalos honlapján az információs és távközlési hálózatban elhelyezi. Internet", és elküldték ennek a banknak, valamint az Orosz Banknak, hogy elhelyezzék a hivatalos webhelyén az "Internet" információs és távközlési hálózatban, valamint a bank helyén megjelenő időszakos nyomtatott kiadványban, amely információkat tartalmaz a helyről. , a betétesek által betétdíjfizetés iránti kérelmek elfogadásának időpontja, formája és eljárása. Ezen túlmenően az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről szóló nyilvántartás banktól történő kézhezvételétől számított 1 hónapon belül megfelelő üzenetet küld e bank minden betétesének, amelynek adatait a nyilvántartás tartalmazza, és amelyhez , az üzenet elküldésének időpontjában a banknak betéti kötelezettségei vannak.
A betétes mindezeket az információkat az Ügynökség forródrótjának hívásával kaphatja meg (8-800-200-08-05) (Oroszországon belüli hívások ingyenesek).
A betétes az őt érdeklő bankról szóló hírekre is feliratkozhat az Ügynökség hivatalos internetes honlapján. Ebben az esetben a betétes a címre Email, amelyet az előfizetéskor jelzett, az Ügynökség honlapján a „Betétbiztosítás / Biztosítási események” rovatban erre a bankra vonatkozó hírek automatikusan elküldésre kerülnek.
A biztosítási kártérítés összege
A betétek után fizetendő kártérítés összegét a szövetségi törvénynek megfelelően a banknak a betétessel szemben fennálló kötelezettségei alapján határozzák meg.
A betétek visszatérítését az Ügynökség fizeti a bank betétesének az összes betét összegének 100 százalékában, beleértve a kamatokat is, de legfeljebb 1,4 millió rubelt. Összesen.
Adásvételi ügylet keretében történő elszámolásra nyitott letéti számlákon ingatlanés a megosztott építésben való részvételről szóló megállapodás alapján történő elszámolások esetén a biztosítási kártérítés maximális összege 10 millió rubel. A letéti számlák költségtérítését az egyéb betétek költségtérítésétől elkülönítve számítják ki és fizetik ki.
A kamat számítása a biztosítási esemény bekövetkezésének napján történik az egyes bankbetéti (számla) szerződés feltételei alapján.
denominált bankbetétekhez külföldi valuta, a kártérítés összegét az Orosz Föderáció pénznemében számítják ki, az Orosz Bank által a biztosítási esemény napján megállapított árfolyamon.
A banknak a betétessel szembeni viszontkövetelései (például a betétes által ugyanabban a bankban felvett kölcsönre) levonásra kerülnek a betétek összegéből az Ügynökség által fizetett kompenzáció kiszámításakor. A viszontkövetelések összegének levonása ugyanakkor nem jelenti azok automatikus (teljes vagy részleges) visszafizetését. A betétes bankkal szembeni kötelezettségei változatlanok, és a bankkal kötött szerződések feltételei szerint megfelelően kell teljesíteni.
Amennyiben a betétes a bankkal szemben fennálló tartozását részben vagy egészben visszafizeti, a betétes jogosult a megfelelő összegű biztosítási kártérítésre. Ezzel egyidejűleg szabad formában kérvényt küldhet a banknak a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának megfelelő módosítására.
Szerezzen információkat mindenről elérhető módokon Az Ügynökség fizetési portálján: www.payasv.ru visszafizethet kölcsönt és fizethet kölcsönt egy olyan banknak, amelynek banki műveletekre vonatkozó engedélyét visszavonták.
Biztosítási kártérítés kifizetése
A betétesek betéti kártérítési és betéti kártérítési kérelmeinek elfogadása a biztosítási esemény bekövetkezte után általában 10-14 naptári nappal kezdődik. A megadott idő szükséges ahhoz, hogy az Ügynökség megkapja a banktól a betétekről (kötelezettségnyilvántartásról), annak ellenőrzéséről és a kifizetések megszervezéséről szóló információkat.
Fizetést kérhet a bank felszámolásának teljes időtartama alatt. A bankfelszámolási eljárás átlagosan körülbelül 3 évig tart.
Azon betétesek biztosítási kártalanítását, akiknek nem volt idejük a biztosítási kártérítés kifizetését kérvényezni, kivételes esetekben, például súlyos betegség, tartós betegség esetén az Ügynökség végzi. külföldi üzleti út, katonai szolgálat.
A betéti kártalanítás lehető leggyorsabb kifizetésének biztosítása érdekében a betétesek által betéti kártalanítás kifizetésére irányuló kérelmek elfogadása (a jelentkezési lapot az Ügynökség hivatalos internetes honlapján teszik közzé) és egyéb szükséges dokumentumokat, valamint magát a kártérítés kifizetését az Ügynökség a nevében és költségére eljáró ügynökbankok útján is végrehajthatja.
Az ügynökbankok kiválasztása verseny alapján történik. Az ügynökbankok kiválasztásának eredményéről szóló hirdetmény legkésőbb a biztosítási esemény bekövetkezését követő 7 napon belül felkerül az Ügynökség hivatalos internetes honlapján.
A betéti kártérítés kifizetése attól a naptól számított 3 munkanapon belül történik, amikor a betétes a betéti kártalanítás iránti kérelmét és a személyazonosító okmányt benyújtotta az ügynök bankhoz. A kártalanítás készpénzben és a betétes által a banknál nyitott bankszámlára történő átutalással is fizethető. Az egyéni vállalkozók betétei utáni kártérítés kifizetése csak a vállalkozási tevékenységre nyitott számlára történik. A kisvállalkozás betéteinek kártalanítása ennek a kisvállalkozásnak a banknál nyitott bankszámlájára történik.
A kifizetések megkezdésének időpontja és az ügynökbank neve, beleértve azon irodáinak címét, ahol biztosítási kártérítést kaphat, közzéteszik az Ügynökség hivatalos honlapján az interneten és a médiában.
Ha a bíróság a bank felszámolásáról dönt, az Ügynökség által teljesített befizetést meghaladó részben a betétesekkel való elszámolás a bankszámlán keresztül történik. választottbíróság csődeljárás vagy kényszerfelszámolás. A betétesek ilyen követelései az elsőrendű hitelezők követelésének részeként kerülnek kielégítésre.
A biztosítási kifizetések teljesítése érdekében a szövetségi törvény előírja egy kötelező betétbiztosítási alap (a továbbiakban: Alap) létrehozását. Az alapot a DIS-ben részt vevő bankok biztosítási díjaiból, átmenetileg befektetésből származó bevételekből alakítják ki szabad pénzeszközök Alap, az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulása.
Biztosítási díjak negyedévente fizetik a CER-ben részt vevő bankok. A biztosítási díjak mértékét az Ügynökség Igazgatósága határozza meg. 2015 harmadik negyedéve óta bevezették a differenciált mértékű járulékfizetési mechanizmust. Alkalmazás emelt díjak függ a bankok általuk bevont betétek maximális kamataitól és a Bank of Russia pénzügyi helyzetük értékelésétől, beleértve az Oroszországi Bank által bevezetett felügyeleti válaszintézkedéseket is.
Az alap ideiglenesen szabad pénzeszközeinek befektetésének ellenőrzésére vonatkozó eljárást és mechanizmusokat az Orosz Föderáció kormánya állapítja meg. A befektetésre engedélyezett eszközök listája szigorúan szabályozott. Az Alap forrásainak befektetéséből származó bevételekre vonatkozó adatokat az Ügynökség éves jelentéseiben teszik közzé.
Az Alap kifizetésekre elköltött pénzeszközei részben vagy egészben visszakerülnek az Alapba, ha az Ügynökség a felszámolt bankokkal szemben fennálló követeléseit kielégíti, amelyek a betéteseiknek nyújtott biztosítási kártérítés kifizetése következtében átszálltak az Alapba.
Az Alap pénzeszközei szigorúan speciális célt szolgálnak, és csak betéti visszatérítésre fordíthatók. A célzott kiadások ellenőrzése érdekében az Alap pénzeszközeit az Ügynökség külön nyitott számláján tartják nyilván az Orosz Banknál.
Pénzügyi stabilitás A CER-eket az Ügynökség tulajdona biztosítja, és szükség esetén a szövetségi költségvetés, valamint a Bank of Russia által nyújtott kölcsönök.
Betétbiztosítási Ügynökség (DIA)– Nonprofit szervezet az állam hozta létre a munka biztosítására Betétbiztosítási rendszerek (DIS)és az érdekképviselet közreműködők. A DIA az Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról szóló, 2003. december 23-i 177-FZ szövetségi törvény alapján működik. (177-FZ szövetségi törvény). A DIA szervezeti és jogi formája állami társaság. A DIA szervezi meg a kártérítés kifizetését magánszemélyek és jogi személyek számára betétek, amelyek szerint biztosítottak 177-FZ szövetségi törvény, alapokból kötelező betétbiztosítási alap.
Bank – a DIS tagja- olyan hitelintézet, amely jogosult a lakosságtól pénzt vonzani hozzájárulások. A banknak fizetnie kell biztosítási díjak V Kötelező Betétbiztosítási Alap; tájékoztatja a betéteseket a CER-ben való részvételükről, a betéti visszatérítés módjáról és összegeiről; nyilvántartást vezet a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről.
Hozzájárulás- befektetők által elhelyezett alapok a DIS-ben részt vevő bankok az Orosz Föderáció területén bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés alapján. A "betét" kifejezés magában foglalja a betét összegének tőkésített (felhalmozott) kamatot. A betétek rubelben és devizában egyaránt biztosítási védelem alá esnek. Egyes pénzbeli kötelezettségek biztosításból való kizárását törvény írja elő. Különösen a következők nem tartoznak a biztosítás hatálya alá: ügyvédek, közjegyzők és egyéb szakmai tevékenységre nyitott bankszámlákon (betétekben) elhelyezett pénzeszközök; betétek, amelyek letételét letéti igazolás igazolja; vagyonkezelés céljából bankoknak átadott pénzeszközök; betétek orosz bankok külföldön található fiókjaiban; Elektronikus pénz; névleges számlákon elhelyezett pénzeszközök, kivéve azokat a névleges számlákat, amelyeket gondnok vagy gondnok számára nyitottak, és amelyek kedvezményezettjei a gondnokoltak, a zálogszámlák és a letéti számlák, hacsak másként nem rendelkeznek 177-FZ szövetségi törvény; alárendelt betétekbe helyezett pénzeszközök; jogi személyek által vagy javára elhelyezett pénzeszközök, kivéve a kisvállalkozások által vagy javára elhelyezett pénzeszközöket. Ezen kívül olyan betétek, amelyek nincsenek bejegyezve pénzegységek(például a nemesfémek grammjában).
Hozzájáruló- az Orosz Föderáció állampolgára, külföldi állampolgár, hontalan személy, beleértve a végrehajtókat is vállalkozói tevékenység, vagy az Orosz Föderáció jogszabályai szerint kisvállalkozásnak minősített jogi személy, amelyre vonatkozó információkat a kis- és középvállalkozások egységes nyilvántartása tartalmazza, amelyet a július 24-i szövetségi törvénynek megfelelően vezetnek, 2007 No. 209 - FZ "A kis- és középvállalkozások fejlesztéséről az Orosz Föderációban", amely banki megállapodást kötött a bankkal hozzájárulás vagy bankszámlaszerződést. A befektető a törvény értelmében jogosult arra, hogy megkapja biztosítási kártérítés abban a bankban, amellyel szemben a biztosítási eset. E jog gyakorlása érdekében egyéni befizető elég egy erre vonatkozó kérelmet és egy személyazonosságát igazoló dokumentumot benyújtani. Ellenkövetelések- pénzügyi kötelezettségek hozzájáruló banknak (kölcsöntartozás egyenlege, folyószámlahitel stb.). A viszontkövetelések csökkentik a kötelezettségek összegét a számításban biztosítási kártérítés. A biztosítási kártérítés kifizetése nem jelenti a viszontkövetelések automatikus megszűnését (beszámítását).
A DIS-ben részt vevő bankok nyilvántartása- bankok listája, hozzájárulások amelyben foglaltak szerint biztosítottak 177-FZ szövetségi törvény. A nyilvántartást a DIA kezeli. Megtekinthető a DIA hivatalos honlapján az interneten. Ha a bank rendelkezik biztosítási eset, akkor a DIA által a bank csődeljárásának (felszámolásának) lezárását követően a nyilvántartásból való kizárás hatálya alá tartozik.
Banki kötelezettségek nyilvántartása- a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek listája és ellenkövetelések bankhoz közreműködők amely alapján a fizetés történik biztosítási kártérítés. Információkat tartalmaz a közreműködők; O hozzájárulásokés róla ellenkövetelések bankhoz hozzájáruló.
Betétbiztosítási rendszer (DIS)– az Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról szóló szövetségi törvénynek megfelelően végrehajtott speciális állami program. Fő feladata a lakosság orosz bankokban elhelyezett megtakarításainak védelme. A CER megengedi közreműködők biztosítási esemény bekövetkeztekor kap visszafizetés törvényben megállapított maximális biztosítási kártérítési összegen belüli betétekre. A betétbiztosítási mechanizmus a lehető legegyszerűbb, és nem igényel semmilyen előzetes intézkedést a betétestől: hozzájárulások szerinti biztosítás hatálya alá tartozó magánszemélyek és jogi személyek DIS tagbanknál vezetett számlái 177-FZ szövetségi törvény, bankbetéti/számlaszerződés alapján a bankban történő pénzelhelyezés pillanatától "automatikusan" biztosítottak.
Biztosítási kártérítés (betét/betétek visszatérítése)- a fizetendő pénzösszeg hozzájáruló kezdetén biztosítási esemény. Ennek meghatározása a bank kötelezettségeinek összege alapján történik hozzájáruló mínusz ellenkövetelések befőttes üveg.
A betétek visszatérítését a bankban elhelyezett összes betét összegének 100%-a, de legfeljebb a biztosítási kártalanítás törvényben meghatározott maximális összege. A betét összege magában foglalja mind a betétes által befizetett pénzösszeget, mind a betét tőkésített (felhalmozott) kamatait. A biztosítási kártérítés rubelben fizetendő három munkanapon belül azt követően, hogy a betétes (képviselője, örököse, jogutódja) a fizetési kérelmet és a szükséges dokumentumokat (személyi igazolvány, meghatalmazás, öröklési jogról szóló okirat) benyújtotta. de legkorábban a biztosítási esemény bekövetkezésétől számított 14 munkanapon belül, ha több korai term nem határozta meg a DIA Tanácsának határozata. A devizabetétek átszámítása rubelre történik, az Orosz Nemzeti Bank árfolyama szerint biztosítási esemény.
A biztosítási kártérítés maximális összege- az egy bankban egy betétesnek fizetett betétek után fizetett kártalanítás teljes összegének törvényi korlátja. 2014. december 30-tól kezdődően a biztosítási kártérítés maximális összege 1,4 millió rubel A korábbi működési időszakokban a CER-t 100 000, 190 000, 400 000, 700 000 rubelben állapították meg, a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjától függően. Bizonyos számlatípusok esetében (ingatlan adásvételi ügylet keretében történő elszámolásra nyitott letéti számlák, valamint közös építésben való részvételről szóló megállapodás alapján elszámolásokra nyitott letéti számlák) a biztosítási kártérítés maximális összege 10 millió rubel.
Biztosítási eset– visszavonás (lemondás) bank - a DIS tagja a Bank of Russia engedélye banki műveletek végzésére, vagy a Bank of Russia moratórium bevezetése a bank hitelezői követeléseinek kielégítésére.
Banki biztosítási díjak– a DIS tagbankok negyedéves befizetései a kötelező betétbiztosítási alapba. 2015. július 1-től differenciált biztosítási díjak kerültek bevezetésre: alap, kiegészítő és emelt kiegészítő.
Kötelező Betétbiztosítási Alap – pénzügyi CER alapon. Az alap az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulásából, a DIS-ben részt vevő bankok biztosítási díjaiból, az alap eszközeinek állami és vállalati kihelyezéséből származó bevételekből áll. értékpapír, a DIA követelési jogainak kielégítéséből kapott készpénz és vagyontárgy, amelyet a részükre betéti kártalanítás eredményeként megszerzett. Az Alap forrásait a kifizetésre használják fel biztosítási kártérítés a betétekre és a szövetségi törvények által meghatározott egyéb célokra.
A banki biztosítási összeg összegének emelésére irányuló kezdeményezést 2013 nyarán nyújtották be az Állami Dumához, azóta azonban nem történt megmozdulás. A kezdeményezés kezdeményezés maradt. De 2014 decembere kénytelen volt megfontolni és gyorsított módban jóváhagyni ezt a kezdeményezést, és a fedezet összegét 700 ezer rubelről 1,4 millió rubelre növelni, a korábban javasolt 1 millió rubellel együtt.
Ennek az intézkedésnek az a célja, hogy megnyugtassa azokat a betéteseket, akiknek több mint 1 millió rubel van a rubelszámlákon. Meg kell jegyezni, hogy az egyének devizabetétek, "meggazdagodni" az utóbbi időben kétszer is rubelben pusztán az esés miatt Nemzeti valuta. Ezért az ilyen betétek kiáramlását a biztosítási fedezet növelése kompenzálhatja. Azok. ha júliusban egy 20 000 dolláros befizetés rubelben egyenértékben megközelítőleg 700 000 rubel volt, akkor most 20 000 dollár körülbelül 1-1,4 millió rubel.
A törvényjavaslatot azonban még jóvá kell hagynia a Szövetségi Tanácsnak, és alá kell írnia az elnöknek, ami valószínűleg nem lesz probléma.
Az olajár esése, a kedvezőtlen makrogazdasági helyzet, valójában az ország fokozatos bekapcsolódása a háborúba, a szankciók, a valuta árfolyamának jelentős csökkenése és végül a jegybanki irányadó ráta meredek emelkedése pénzügyi piacok Kezdődött a pánik.
Az egyének, felismerve, hogy 1998 óta a pénz legerősebb értékvesztése volt, rohantak a boltokba, és mindent lesöpörtek a polcokról. A „televízióba fektetés” manapság népszerűbb pénzbefektetési forma, mint a banki betéteken való tartás. A természetes vágy, hogy a régi áron költsék el a pénzt, oda vezetett, hogy a bankok szembesültek a legerősebb tőkekiáramlással, és ezen a hullámon egyes bankok úgy döntöttek, hogy komoly spekulációt öntenek a tűzre – üzeneteket küldve a bankok nehézségeiről. Például a Sberbank
A kártérítési összeg emeléséről szóló döntésnél természetesen senki nem a DIA reális lehetőségeiből indult ki az új összegű biztosítási fedezet kiszolgálására. December végén tartalékalap A DIA (betétbiztosítási ügynökség) valamivel több, mint 74 milliárd rubel. Ugyanakkor a közelmúltban a ROST bankcsoport az engedély visszavonás előtt állt, jelentős problémák figyelhetők meg a TRUST bankban is. Mindkettőt átszervezésre küldték, mivel a magánszemélyek betéteinek összege a TRUST bankban az átszervezés bejelentésekor több mint 144 milliárd rubelt tett ki. Tekintettel a bank rendkívül kockázatos hitelezési politikájára utóbbi évek, valószínűleg a "lyuk" (az eszközök és kötelezettségek közötti szakadék) meghaladja a 74 milliárd rubelt, ami azonnal felvetné a DIA fizetésképtelenségének kérdését.
Természetesen ebben az esetben a Jegybank a DIA segítségére jönne, de az erőforrása is korlátozott. Egy dolog kölcsönt nyújtani a DIA-nak, és másik dolog pénzt kibocsátani. A második vágtató inflációhoz vezet, ami megfizethetetlen lesz.
