Szia! Ebben a cikkben a hitelkeretről fogunk beszélni.
A bankok különféle eszközöket fejlesztenek ki, hogy a hitelfelvevők könnyebben juthassanak pénzhez. A hitelkeret egy ilyen eszköz. Beszélni fogok arról, hogy mi a hitelkeret, milyen típusúak a hitelkeretek és milyen követelmények vonatkoznak a hitelfelvevőkre.
Banki hitelkeret- a bank kötelezettsége egy bizonyos összegben meghatározott ideig.
Leegyszerűsítve ez hosszú hitel, melynek összegét fokozatosan költheti el.
Kétféle hitelkeret létezik: hitelkeret és adósságlimit. Az első esetben a felső lécet hívják, nagy összegre nem lehet hitelt felvenni. A második esetben éppen ellenkezőleg, a felső lécet hívják meg, amelynél többet nem lehet a banknak eladósítani.
A hitelkeretet leggyakrabban 1 évre adják ki. Sokkal kevesebb, mint 3 vagy több.
Ha összehasonlítunk egy klasszikus kölcsönt, például egy fogyasztási hitelt, akkor az úgy néz ki, mint egy hitelkeret. Megvan a hitelösszeg, a kamat és a törlesztési feltételek is. De fő különbségük a következő: a hitelkeret akkor vehető igénybe, amikor a hitelfelvevőnek szüksége van rá. Nézzünk egy példát:
300 ezer rubel hitelkeretet kap, 3 éves időtartamra. Az első hat hónapban 100 ezer rubelt költhet el ebből a hitelkeretből. A második felében - 50. És akkor minden évben költeni további 50.000 hitel alapok.
A hitelfelvevő számára ez a politika kényelmesebb. Önállóan eldöntheti, hogy mikor, milyen összegben van szüksége pénzre, és egyszerűen mindent megad a banknak Szükséges dokumentumok. Ez csökkenti a kérelem feldolgozásához szükséges időt.
Öt típusú hitelkeret létezik:
A főbbek, amelyeket szinte minden hitelfelvevő igénybe vesz, a következők: megújuló és nem megújuló. Másokat akkor használnak, amikor a . Beszéljünk részletesen az egyes típusokról.
Nem rulírozó hitelkeret- kényelmes eszköz a bankok és a hitelfelvevők számára. Egy személy egyszer felvesz egy bizonyos összegű kölcsönt, és szükség szerint kiveheti a pénzt. További dokumentumok, szerződések végrehajtása és a banki bürokrácia egyéb örömei nélkül. A működési mechanizmus a következő:
a hitelfelvevő egy sort húz -> pénzeszközöket vesz fel -> fokozatosan törleszti a kölcsönt -> többet vesz ki -> törleszti az adósságot.
És ez így megy, amíg ki nem merül a határ. hitelkibocsátás, a szerződés időtartama nem jár le, vagy a megállapodás feltételei nem sérülnek. A visszatérített pénz nem használható fel újra. Idővel a nem rulírozó hitelkeret csökken.
Rulírozó hitelkeret abban különbözik a nem megújíthatótól, hogy a hitelfelvevő lehetőséget kap a banknak visszaadott pénz felhasználására. És csak az elköltött összeg után számítanak fel kamatot. Ezenkívül a rulírozó hitelkeret a hitelfelvevő számára biztosított Türelmi időszak amely során kamat nélkül használhatja fel a kölcsönkért pénzt. A lényeg az, hogy a lejárati dátum előtt visszaküldjük őket.
Rulírozó hitelkeret - a hitelkártyák mechanizmusa.
A rulírozó hitelkeretet rulírozó hitelkeretnek is nevezik, összehasonlítva a pénz kibocsátásának, visszaküldésének és felhasználásának mechanizmusát a revolver terhelésével. Amint elkölt egy bizonyos összeget, lövés történik, és a patron kirepül a dobból. Amint visszaadja a pénzt, egy új töltényt tölt be, ami szintén kilőhető. Ez nagyon kényelmes, és ez a gyakorlat gyakoribb a globális hitelezésben.
De a kényelemnek ára van nagy érdeklődés. A rulírozó hitelkeret kamata észrevehetően magasabb, mert a bank további kockázatokat vállal. És ha ezt entitás, akkor a bank duplán kockáztat, mert nem tudja követni, hogy mire van szüksége a cégnek pénzre és hogyan gazdálkodik vele.
Ez egy hitelkeret, amelyet egy szervezetnek egyszerre több "projektre" bocsátanak ki. Ez lehet eszközbeszerzés, javítás, anyagbeszerzés. Először egy általános megállapodást készítenek a hitelösszegről, amely jelzi a kölcsönzött források felső határát, majd minden projekthez külön dokumentumcsomagot gyűjtenek össze.
A regisztrációt követően, a hitelkeret teljes futamideje alatt a cég hitelt vehet fel előre egyeztetett projektekre a most szükséges összegben.
Mechanizmusában nagyon hasonlít a (rövid lejáratú hitelkeretre, amely automatikusan visszafizetésre kerül az átvétellel). Hosszabb futamidőre csak ügyeleti hitelkeret kerül kibocsátásra. A cég kap egy bizonyos hitelkeretet, felveszi a pénzt, visszaküldi az összeget a banknak, és újra hitelhez juthat.
Az ügyfél számára hitelszámlát nyitnak, amelyről leírásra kerül sor, ha a cégnek nincs elegendő fedezete. Nagyon hasonlít az ügyeleti hitelkerethez, és csak a számlavezetési mechanizmusban különbözik.
A bankok a hitelkeretek megnyitásával sokkal nagyobb kockázatot vállalnak, mint a hagyományos hitelek kibocsátásával. Éppen ezért a hitelkeret megszerzésének feltételei egy kicsit szigorúbbak:
Ezek azok az alapkövetelmények, amelyeket a bankok weboldalai ismertetnek. De a valóságban még több van. Mivel a hitelkeret-szerződést minden ügyféllel egyedileg kötik meg, a bankok feltételei és követelményei eltérőek lehetnek.
A hitelkeret egy kényelmes banki eszköz, amely lehetővé teszi az előre beállítást hitelkeretés szükség szerint használja fel a pénzt. A legnépszerűbb hitelkeret a hitelkártya. A hitelkeret jóval drágább a szokásosnál célhitel, és a bank szigorúbb követelményeket támaszt a leendő hitelfelvevőkkel szemben.
Külföldi állampolgárok érdeklődnek ingatlan-, autóvásárláshoz, valamint fogyasztói és egyéb célú hitelek iránt. Jogi szempontból a migránsok ugyanolyan hitelfelvevők, mint az oroszok. A külföldi ügyfelek értékelésének kritériumai azonban szigorúbbak, a hitelezési feltételeknek megvannak a sajátosságai. Elemezzük, hogy mely külföldiek és milyen feltételekkel igényelhetnek hitelt.
Nyílt banki ajánlatok
Követelmények a hitelfelvevőkkel szemben:
Fedezet és kezes nélküli kölcsön Moszkva és Szentpétervár városainak és régióinak lakosai számára. Banki követelmények:
Hitelfelvevő követelmény:
Követelmények a hitelfelvevővel szemben:
Követelmények a hitelfelvevővel szemben:
Követelmények a hitelfelvevővel szemben:
A banki jogszabályok nem korlátozzák a hitelek és kölcsönök nyújtását külföldi állampolgároknak Oroszországban. Ez a fajta tevékenység alapvetően nem különbözik az oroszok által használt hagyományos finanszírozási formáktól.
A külföldiek hitelezését nem szabályozzák további szabványok, normák és előírások.A bankok maguk döntik el, hogy nyújtanak-e finanszírozást egy adott hitelfelvevőnek, a következők alapján:
Az eljárás magában foglalja a külföldi hitelfelvevő mélyreható átvilágítása valamint számos további dokumentum benyújtása.
Minden migráns számíthat arra, hogy orosz bankoktól kap finanszírozást, de a kérelem jóváhagyásának valószínűsége nagymértékben függ a külföldi konkrét státuszától és állampolgárságától.
Figyelem! A bankok a leghűségesebbek az Eurázsiai Gazdasági Unió országaiból érkező hitelfelvevőkhöz, őket követik a többi FÁK-ország állampolgárai és más külföldiek.
Az ideiglenes tartózkodási engedélyt a bankok elégséges alapnak tekintik ahhoz, hogy egy külföldit hitelfelvevőnek tekintsenek (ez vonatkozik a tartózkodási engedélyre is).
Az ilyen státusszal rendelkező személyek hosszú ideig élnek itt Orosz Föderáció, tanulni vagy dolgozni, sokan alapítanak családot, rendelkeznek igazolt jövedelemmel. Sokkal könnyebb a helyzet, ha a tartózkodási engedéllyel vagy ideiglenes tartózkodási engedéllyel rendelkező külföldi további biztosítékot tud nyújtani likvid biztosíték formájában.
Azon pénzintézetek listája, amelyek sorában hitelkártyák és egyéb típusúak szerepelnek banki termékek külföldi állampolgárok esetében időszakonként változik. Az ilyen hitelezés népszerűsége növekszik, sok bank eltávolítja az orosz állampolgárságra vonatkozó záradékot a hitelfelvevőkre vonatkozó követelmények közül.
| A bank neve | Lépjen az online alkalmazáshoz |
|---|---|
| Reneszánsz hitel | |
| Keleti Bank | |
| ICD | |
| Raiffeisenbank | |
| Nyítás | |
| ATB Bank |
A hivatalos munkahellyel és regisztrációval rendelkező külföldi állampolgárok hitelt kaphatnak. A pénzügyi és hitelintézetek lojálisabbak a lakosokhoz (ezek olyan állampolgárok, akik évente több mint 180 napot folyamatosan Oroszországban tartózkodnak, és itt fizetnek adót). Sokkal nehezebb behajtani a tartozásokat a nem rezidensektől, mivel az országból hiányzik a fejlett arbitrázs gyakorlat ebben az irányban.
Normál feltételek - hatósági jövedelem rendelkezésre állása, munkaviszony igazolása, regisztráció. A további követelmények gyakran a következők:
Fontos! A kölcsönzött forrásokat viszonylag magas kamattal biztosítják a külföldieknek, és csökkentik a hitelfeltételeket. Ehhez sokszor kezesekre vagy hitelfelvevőtársokra, garancialevélre, likvid biztosítékra van szükség.
Ez a banktól, a hitelterméktől, a hitelfelvevő személyiségétől és egyéb tényezőktől függ. Általában a következő dokumentumcsomagot kell benyújtani:
Ha zálogjogot adnak, az ingatlan tulajdonjogát és rendelkezési jogát igazoló dokumentumokra van szükség.
Ha más dolgok nem változnak, a külföldieket a bankok kevésbé tartják megbízható hitelfelvevőnek, mint az oroszokat. Ennek oka az adósságbehajtás bonyolultsága és az ellenőrzés lehetetlensége hiteltörténet(mindig fennáll annak a veszélye, hogy otthon mulasztóként szerepel az ügyfél).
Fontos! A finanszírozási esélyek növelése érdekében a külföldi állampolgárnak olyan bankhoz kell fordulnia, amely fiókkal, képviseleti irodával vagy mással rendelkezik szerkezeti egységek otthon. Például jobb, ha egy osztrák állampolgár a Raiffeisenbankhoz fordul.
Videó: Jelzáloghitelek külföldi állampolgárok számára Oroszországban.
Külföldi állampolgárok számára, akik kölcsönt kapnak pláza nehéz, mivel a pontozási rendszerek nem tartalmazzák az olyan kockázatok elemzését, mint a hontalanság. Ezenkívül a szabványos kérdőívek nem tartalmaznak semmilyen információt, kivéve az útlevélre vonatkozó információkat.
Ha pénzt szeretne kártyával vagy készpénzben fogadni, a külföldinek fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal Nem lehet online rendelni. A kérelmet az oroszokhoz képest hosszabbnak tartják, a jóváhagyás valószínűsége alacsony. Ha sürgősen készpénzre van szüksége, a külföldi mikrohitel-szervezethez fordulhat gyors kölcsön.
Jelzáloghitelek és egyéb fedezett hitelek ingatlan külföldiek könnyebben hozzájuthatnak. A megtérülést likvid eszköz biztosítja, így a bank kockázatai minimálisak.
Általában a jelzáloghitel nyújtásának feltételei nem térnek el az orosz hitelfelvevőkre vonatkozó követelményektől, kivéve az ügyfél alaposabb ellenőrzését.
Külföldi állampolgárok számára is elérhető az oroszországi autóvásárláshoz szükséges kölcsön. Fel kell vennie a kapcsolatot egy autókereskedéssel, amely együttműködik egy külföldieknek hitelező bankkal.
Vásárolt az autó zálogjoggal és CASCO biztosítással van ellátva ami növeli a hitelkérelme jóváhagyásának esélyét.
Évről évre növekszik a volt szovjet tagköztársaságokból Oroszországba érkező bevándorlók száma. Ez az ukrajnai háborúnak köszönhető, a nehéz gazdasági helyzet, a munka hiánya és a politikai üldözés. Nagyszámú a migránsok gyorsan találnak munkát. Ahhoz azonban, hogy lakást vásároljon vagy vállalkozást fejlesszen, nagyra van szüksége pénzügyi befektetések. Hogyan lehet hitelt felvenni, ha nincs állampolgárság?
Fogyasztási hitelt kapnak azok, akik nem rendelkeznek orosz állampolgársággal nagyon nehéz. Mert a ezt a fajt a kölcsönt kis összegre tervezték, a bank nem hajlandó kockázatot vállalni kölcsönt adni külföldieknek.
Találhatsz kiutat. Ha egy nem rezidens rendelkezik rokonok vagy barátok, akik készek fogyasztási hitelt felvenni. Külföldi hitel nem fizetése esetén azonban a pénzbeli teher essen jótevőire.
Vannak helyzetek, amikor egy külföldinek sürgősen készpénzre lehet szüksége. Ebben az esetben a következők segítenek a probléma megoldásában:
A mikrofinanszírozási társaságok kis mennyiségű pénzt (akár 100 ezer rubelt) biztosítanak rövid ideig. Leggyakrabban ahhoz, hogy külfölditől készpénzkölcsönt kapjanak, csak útlevélre lesz szükség. Amikor mikrofinanszírozási társaságokkal köt üzletet, figyelmesen el kell olvasnia a szerződés feltételeit. Néha egy ilyen kölcsön kamata eléri több mint évi 50%-ot.
A zálogházak háztartási gépekkel, ingatlannal vagy személygépkocsival biztosított pénzösszeget biztosíthatnak a külföldinek. A pénz odaítélési eljárása egyszerű és egyértelmű. A szerződés szerinti határidőben történő fizetés elmulasztása esetén a külföldi vagyona a zálogház rendelkezésére kerül.
A magánhitel-cápák ugyanúgy adnak pénzt, mint a mikrofinanszírozó cégek. A hitelfelvevővel megállapodást kötnek, amely meghatározza a pénz és a késedelmi kamat visszafizetésének feltételeit. Néha a szerződést IOU váltja fel. Pénzfizetés elmulasztása esetén a hitelező pert indíthat, és a pénzét erőszakkal visszaadhatja.
Ha a fogyasztási hitelnél minden nehéz, akkor külföldinek is lehet jelzáloghitelt felvenni. Az ilyen kölcsön kibocsátásakor a következőket veszik figyelembe:
Ha egy külföldi hosszú ideje hivatalosan dolgozik Oroszországban, stabil jövedelme van és állampolgárságot szeretne szerezni, akkor nagy valószínűséggel jóváhagyják a kölcsönt. A pontosítás csak annyi, hogy a megvásárolt lakásra a bank terhet róhat ki. Ugyanakkor a jelzáloghitel kamata szinte megegyezik az Orosz Föderáció állampolgáraiéval.
A külföldiek számára legegyszerűbben a VTB 24, Alfa-Bank, Probusinessbank címen lehet jelzáloghitelt felvenni.
Ezt a fajta kölcsönt külföldiek vehetik igénybe Oroszországban. Igaz, van egy kis feltétel - egy másik autó, ingatlan vagy munkaeszköz záloga a banknak. Ennek a feltételnek a betartása fontos a bank számára, és segít elkerülni a kockázatokat abban az esetben, ha egy autó meghibásodik vagy egy külföldi hitelfelvevő nem fizeti vissza a pénzt. Egyes esetekben a kaució helyettesíthető emelt autóbiztosítással. A külföldiek kamata megegyezik az Orosz Föderáció állampolgáraiéval.
Más bankoknál gyakrabban hagynak jóvá külföldiek autóhitel-kérelmét Raiffeisenbank, Citibank és Rosbank.
Ahhoz, hogy hitelt kaphasson egy banktól, egy külföldinek össze kell gyűjtenie egy dokumentumcsomagot. Leggyakrabban a kölcsönszerződés megkötésekor megkövetelik:
A legjobb abban a bankban felvenni a hitelt, ahol a külföldinek fizetési számlája van. Ezenkívül a társhitelfelvevő, egy orosz állampolgár jelenléte pozitív szerepet játszhat a kölcsön megszerzésében. Segítenek Önnek hitelt és jövedelemigazolást szerezni a nem rezidens hazájából. A hivatkozásokat le kell fordítani orosz nyelvre.
Néha sürgős szükség van további forrásokra: lakásvásárlás, drága kezelés, a vágy, hogy a gyermeket jó hírű egyetemen tanítsák. Mindez arra készteti az embereket, hogy finanszírozási forrásokat keressenek. Vállalkozás bővítésekor a legtöbb vállalatnak kölcsönforrást is fel kell vonnia. Figyelembe véve a hatalmas kamatokat orosz bankok, sok hitelfelvevő szeretne többet találni jövedelmező hitel külföldön.
A külföldi hitelezés népszerűsége számos tagadhatatlan előnynek köszönhető:
A külföldi bankok „hosszú” hitelalapokhoz való széles körű hozzáférése miatt vonzóbb hitelezési feltételek jöhetnek létre, mivel a befektetők hosszú ideig – legalább 1 évig – fektetnek be.
Úgy tűnhet, hogy egy banknak ugyanazokat a hitelezési feltételeket kellene meghatároznia a származási országán kívül található összes fiókjában. Valójában az Orosz Föderáció területén működő leányvállalatoknak követniük kell a követelményeket orosz piac. Ebben a tekintetben a hitelek kibocsátásának feltételei nem jövedelmezőbb, mint az ajánlatok orosz bankok.
Ezért a pénzmegtakarítás érdekében kölcsönt kell felvennie az Orosz Föderáción kívül. Azt azonban figyelembe kell venni banki struktúrák nem rezidenseknek csak akkor kölcsönöznek, ha a pénzeszközöket államuk területén használják fel.
Elméletileg bárkinek joga van pályázni külföldi bank. A banki szervezetek is profitot termelnek a hitelezési szolgáltatásnak köszönhetően. A hitelezés fő szerepe a gazdaságban az, hogy aki többletforrásra szorul, az a befektetők terhére tudja kielégíteni igényeit.
Valószínűleg a bank nem akar majd külföldi hitelfelvevőkkel foglalkozni, még akkor sem, ha az intézménynek van megfelelő hitelajánlata.
A nagy bankok előszeretettel korlátozzák az ügyfelek számát az ország állampolgáraira vagy legalábbis lakosaira - a területén állandóan bejegyzett / lakóhellyel rendelkező jogi személyekre vagy magánszemélyekre.
Ez nem meglepő, mert a külföldieknek nyújtott hitelezés fokozott kockázatokkal jár a bank számára. Ennek egyik oka, hogy a hitelvita elbírálása a hitelfelvevő állampolgársága szerinti ország jogszabályai szerint történik.
Az elutasítás másik oka a fizetőképesség felmérésének nehézsége Egyedi más államban tartózkodik. A bank nem tudja ellenőrizni a bevétel- és vagyonkimutatások pontosságát.
A rezidens betartja ennek az államnak a törvényeit, rendszeresen fizet adót és törvényes finanszírozási forrással (fizetéssel vagy egyéb bevétellel) rendelkezik.
Így külföldön a legnagyobb az esély a hitelhez. orosz állampolgár, amely a:
Ha a kérelmező ingatlantulajdonos, bérbe adja és adót fizet az állami költségvetésbe, egyes országokban vállalkozónak minősül (Olaszország, Finnország és mások).
Minden országnak megvannak a saját feltételei a külföldi ügyfelekkel való együttműködésnek, amelyek nem mindig érdekesek a jelentkezők számára. Például a spanyol bankok egyik kötelező követelménye az otthoni hitel hiányáról szóló igazolás.
A japán pénzintézetek csak akkor adnak hitelt oroszoknak, ha a kezes ennek az országnak az állampolgára. Feladata az ügyfél fizetőképességének megerősítése, nem pedig a kölcsön visszafizetése nem fizetés esetén. A kölcsönfelvevő által a halála után ki nem fizetett tartozás az örökösökre száll át.
Néhányan megkövetelik az ügyféltől, hogy bizonyos összeget utaljon át egy letéti számlára. Tehát bizonyos forrástartalékra biztosítják magukat, ha a hitelfelvevő nem fizeti vissza időben az adósságát.
A hitelek kamatai is különböznek világszerte. Tehát a minimális kamatot a brit bankok ügyfelei (2%-tól) adják vissza a legtöbbet magas arány bolgár bankokban működik (11%).
A kölcsönök maximális összege is változó - bolgár pénzintézetek készek 5000 eurótól hitelt igényelni, Svájcban akár 400 000 eurót is igényelhetnek.
A futamidő a hitel nagyságától és az adósságtörlesztési konstrukciótól függően 5-40 év lehet. Hitel többért rövid időszak hátrányos a hitelfelvevő számára, és számos ország törvényei korlátozzák. Ennek oka a nagy havi befizetések, amelyek összege nem haladhatja meg az ügyfél bevételének 30%-át. Lengyelországban ez a szám a bevétel 50%-a.
Ha az a cél, hogy ingatlanvásárláshoz hitelt vegyen fel, akkor célszerű jelzálogot abban az államban lekötni, ahol a tranzakciót tervezik.
| Ország | Maximális hitelösszeg | éves kamatláb (%) | Term | További jellemzők |
|---|---|---|---|---|
| Akár az objektum értékének 60%-a | 1,5 – 3,5 | 5-30 év | A kölcsön futamideje a hitelfelvevő életkorától és családi állapotától függ. A nem rezidensek jelzáloghitelt kapnak az objektum értékének 50%-áig. |
|
| Franciaország | akár 80% | 3,15-től (fix) 2,4-től (lebegő) | 5-30 év | Éves díjak: ingatlanadó ( az átlagos méret- a helyiségek költségének körülbelül 0,5% -a - az objektum típusától, a várostól és az infrastruktúrától függ; szállásadó akár bérlőknek is (1000-4000). |
| akár 70% | 3,6–5,15 | 5-30 év | Csak Lakóingatlanok 300 000 €-tól Minimális hitelösszeg 50 000 €. Az ügyfél köteles lakhatást biztosítani és közjegyzői szolgáltatást fizetni. |
|
| akár 70% | 3,5–5 | 5-40 éves korig | Kezdő befizetés 30%-tól. | |
| Nagy-Britannia | akár 70% | 2,5–4 | 5-20 év | Minimális összeg 350 000 GBP |
Bár általában a hitelezés potenciális veszélyt jelent egy bank számára, jelzálog könnyebben szedhető, mint bárki más. A megvásárolt tárgy garancia az ügyfél fizetőképességére. A fő feltétel az, hogy az ingatlannak a hitelező országában kell lennie.
Ha a hitelfelvevő az Orosz Föderációban található ingatlannal fedezett kölcsönt tervez, az elutasítás kockázata magas. Az a tény, hogy az orosz jog vonatkozik egy ilyen jelzáloghitel-szerződésre - be kell jegyezni az USRN-ben (Unified állami nyilvántartás ingatlan), a jogi vitákat pedig az Orosz Föderáció bírósága tárgyalja, ami hátrányos a külföldi hitelezők számára. Ráadásul a nyugati finanszírozók megkérdőjelezik az orosz ingatlanok likviditását. Másik dolog, ha az igénylő idegen tárgy fedezete mellett vesz fel kölcsönt.
Nem rezidensnek nehéz európai vagy amerikai banktól fogyasztási hitelhez jutni. A szervezetek szívesebben működnek együtt a legális tartózkodási engedéllyel rendelkezőkkel. A tranzakció lebonyolításának feltételei az ország állampolgárai és lakosai számára gyakorlatilag azonosak.
Fő cél fogyasztási hitelek- autó vásárlás, nagyszabású lakásfelújítás, oktatás. Utóbbi esetben nem csak az egyetem fizetésére lehet hitelt felvenni, hanem tanfolyamokra, szakmai gyakorlatokra, mesterképzésekre is (a pénz jóváírásra kerül a számlán oktatási intézmény). Sok bank ad ki párosított kölcsönt a megélhetési költségek fedezésére.
| Ország | Maximális összeg | éves kamatláb (%) | Term | További jellemzők |
|---|---|---|---|---|
| Németország | € 100 000 | 1,69–6,9 | 1-6 év | A bankok a kamatot és a futamidőt az ügyfél egyéni képességei alapján számítják ki (havi bevétel mínusz kötelező befizetések). |
| USA | 2–3,5 | 1-5 év | Az autóhitelhez a hitelfelvevőnek jó hiteltörténettel kell rendelkeznie. A külföldi hallgatók egyik fő feltétele a kezes jelenléte az Egyesült Államok állampolgárai közül, vagy az Egyesült Államokban legalább 2 éve élő lakosok közül. |
|
| Franciaország | Legfeljebb a kérelmező éves jövedelmének ¼-e | 5-től | 3 hónap - 3 év | A kölcsön kibocsátásakor kezesre van szükség. Az egyik követelmény a jövedelem „lakóhelye” (a hitelfelvevő jövedelmét bankszámlára utalják, hogy a bank ellenőrizni tudja a fizetési folyamatot). |
| Nagy-Britannia | 500–10 000 GBP | 6,5 | Akár 5 év | A bank automatikusan biztosítja az ügyfelet arra az esetre, ha a körülmények akadályoznák a kölcsön visszafizetésében (ez növeli a havi törlesztőrészletet). Az igénylés benyújtásakor a biztosítást írásbeli bejelentéssel mondhatja fel. |
A szakemberek azt javasolják, hogy ügyeljenek a vízum alapján az országban tartózkodó állampolgárok számára kiadott fogyasztási hitelek sajátosságaira - a kölcsönzés időtartamát befolyásolja a vízumengedély érvényessége. Ezért célszerű előre beszerezni a hosszú távú vízumot.
Amikor egy vállalkozást saját államán kívül bővít, a vállalkozó előbb-utóbb elgondolkozik azon, hogy lehet-e hitelt felvenni egy másik országban. A bankok világszerte általában pozitívan viszonyulnak a külföldi üzletemberekhez. Ha adót fizetnek, új munkahelyeket teremtenek és részt vesznek a helyi gazdaság fejlesztésében, nem olyan nehéz hitelhez jutni.
Számos államban, például Németországban létezik állami banki támogatási program kezdő vállalkozók számára. Hatékony üzleti terv bemutatásával számolhat a minimális kamattal (akár 3%) a hiteltörlesztési késedelem és a kamattal akár 2 évig is.
| Ország | Hitelösszeg | Éves kamatláb, % | Term | További jellemzők |
|---|---|---|---|---|
| Németország | 500 000-ig | 2,63– 3 | 5-15 év | Ha a kölcsönt tőkebefizetés nélkül adják ki, az ügyfél legfeljebb 100 000 €-t kaphat. Nagyobb összeg megszerzéséhez a kölcsön összegének legalább 10%-át kell befizetnie. A hitel törlesztése 7 év után kezdődik. |
| Spanyolország | 150 millió euróig | 3,5 – 7 | Akár 5 év | Az európai jogszabályok előírják, hogy csak olyan cégeknek nyújtsanak hitelt, amelyek Európában keresnek jövedelmet, vagy az EU-ban vannak bejegyezve. |
| Svédország | Akár 600 000 CZK | Egyénileg számolva | Akár 15 éves korig | Szolgáltatni banki szolgáltatások a külföldieknek külön engedélyre van szükségük az osztály igazgatójától. |
| Izrael | Akár 750 000 NIS | 3–9 | Akár 5 év | Ha a hitel törlesztésének kezese az állami kisvállalkozási támogatási alap (Keren bearvut amedina), akkor fedezet nélkül is hitelhez juthat. |
A bankok tisztában vannak azzal, hogy egy új cég alapítása bizonyos kockázatokkal járhat, ezért általában a kereskedelmi hitelt magasabb kamattal adják ki, mint a személyes célú hitelt.
A legtöbb hazai bankban elég néhány alapdokumentum bemutatása. Külföldön csak szilárd okmánycsomag birtokában tud hitelt felvenni, és akkor is, ha az igénylő nagy követelménylistának felel meg. Íme néhány közülük:
Fontos tudni: kb pénzügyi tranzakciók a lakóhely szerinti országon kívül kell jelentenie adószolgáltatás. Emellett külföldi számlanyitáskor egy hónapon belül értesítést kell küldeni az adóhatóságnak. E rendelet megsértése jelentős pénzbírsággal jár:
Ukrajna és Fehéroroszország állampolgárainak engedélyt kell beszerezniük külföldi pénzintézetnél történő számlanyitáshoz.
Ukrajnában való távollétéért kiszabható pénzbírság elérheti az 500 minimumot bérekés még vége is hosszútávú korrekciós munka (legfeljebb 2 év). Az illegális tevékenységeket megszüntetik, a hozzájárulást és a bevételt pedig az állam javára lefoglalják. Így ezt a kérdést még otthon kell megoldani.
Mérje fel a hitel elérhetőségét különböző országok A legkeresettebb típus - jelzáloghitelek - példáján lehetséges. Ehhez az összes országot feltételesen négy csoportra osztjuk:
Számos országban a hatóságok eljárási és területi korlátozásokat vezettek be a külföldi hitelfelvevőkkel szemben. Például Franciaországban nagyon kevés bank hajlandó hitelt nyújtani nem rezidenseknek.
Mielőtt felvenné a kapcsolatot egy bankkal, döntse el a hitel típusát, mert bármilyen hitelpiacon rengeteg van. Először is meg kell értened, mi a különbség különböző típusok kölcsönök. Általában több paraméter szerint osztályozzák őket:
Ahhoz, hogy megértsük, melyik hitelt részesítjük előnyben, sokan igénybe veszik a hiteltanácsadók tanácsát ill speciális szolgáltatások a pénzintézetek honlapjain.
A következő lépés a bank kiválasztása. Íme, mire kell figyelni a választásnál pénzintézet:
Ha jelzáloghitelt vagy nagy kölcsönt igényel egy vállalkozás megnyitásához, olyan cégtől kell segítséget kérnie, amely ingatlanügyleteket bonyolít le a kívánt országban.
Általában az ilyen cégek ismerik az ingatlanpiacot és a helyi törvényeket, így segítenek kiválasztani a megfelelő ingatlant és beszedni. szükséges dokumentumokat. Nyelvtudás nélkül a jelentkező könnyen eltéved a kereskedelmi ajánlatok és a jogi követelmények tengerében.
Az ügyfelek panaszkodnak a hazai bankok bürokráciájára, de a külföldi hitelfelvétel sem egyszerűbb. A minimális dokumentumcsomag a következőket tartalmazza:
Egyes bankok, például a németek, megkövetelik a család összetételéről szóló igazolás bemutatását.
Gyakran hasznos megerősíteni, hogy a kérelmező jó hírű ügyfele banki szervezet otthon.
Minden dokumentum a bank székhelye szerinti ország nyelvén készült, és közjegyző által hitelesített.
A fellebbezéshez számos finomság kapcsolódik külföldi bank.
Sok kérelmező az optimális hitelajánlat kiválasztását közvetítő szervezetekre bízza, vagy honfitársai tapasztalatait felhasználva kérdéseket tesz fel az adott ország életkörülményeivel foglalkozó fórumokon.
A külföldi hitel szolgáltatás igénybevételének három módja van:
Oroszország, Ukrajna és más FÁK-országok állampolgárai csak speciális képviseleti irodákon keresztül kaphatnak pénzt külföldi bankban az interneten keresztül.
Egyes bankok, például a DenizBank (Törökország), előzetes döntést hoznak az elektronikusan küldött dokumentumok beszkennelt csomagja alapján.
Ha a hitelalapokat otthon költik el, a hitelfelvevőnek jelentős jutalékot kell fizetnie a pénz számlájára utalásáért. Ez a művelet érdekelni fogja adóhatóság országokban, mert a pénzeszközök számlára történő beérkezése bevétel.
A kapott hitelalapokat teljesen lehetséges „behozni” e meghatározás alá. Így figyelembe véve a kamatláb, a kapcsolódó költségek ill összköltsége hitel, az ügylet nem feltétlenül érdekes.
Tekintettel az oktatás magas költségeire, sok egyetem együttműködik partnerbankokkal, amelyek készek tanulmányi hitelt nyújtani a hallgatóknak. Diákhitel megszerzéséhez a nemzetközi osztályon lehet garanciát igényelni oktatási intézmény. A bank dokumentumcsomagja az útlevélen és az alapbizonyítványokon (tartozások hiányáról és a fizetőképességről) kívül az egyetemmel kötött megállapodást is tartalmazza.
A Sberbank Europe (Sberbank Europe AG) központi irodája Bécsben (Ausztria) található, és az orosz Sberbank leányvállalata. A bank 10 európai országban működik:
2012 óta a Sberbank 99,85%-os részesedéssel rendelkezik a török DenizBankban (599 fiók és 5,4 millió ügyfél).
A Sberbank külföldi hitelei kisebb mértékben különböznek az orosz hitelektől kamatok, azonban nem olyan vonzóak, mint hiteltermékek tisztán európai szervezetekben. De az Orosz Föderációban lévő Sberbank orosz ügyfelei számára sokkal könnyebb összegyűjteni egy dokumentumcsomagot.
Elméletileg honfitársainknak nincs törvényi korlátozása külföldi banktól hiteligénylésre. Sokan azonban gyakorlati nehézségekkel szembesülnek, kezdve a kérelmezőkkel szemben támasztott szigorú követelményektől és a kiterjedt dokumentumcsomagtól kezdve, egészen a külföldi finanszírozók kimondatlan vonakodásáig, hogy a FÁK-országokból származó nem rezidens hitelfelvevőkkel dolgozzanak együtt.
NÁL NÉL utóbbi évek Az oroszok gyakran érdeklődnek a külföldi hitelezés iránt. Úgy gondolják, hogy a lakáshitelek és az oktatási hitelek jövedelmezőbbek a külföldi intézményekben, mint az orosz intézményekben. De a fordított tendencia is igaz: egyre több az Orosz Föderációban élő külföldi szeretne itt hitelhez jutni.
Az oroszországi törvény nem akadályozza meg a kölcsönök külföldiek számára történő kibocsátását. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének vonatkozó szakasza (2. rész, 42. fejezet, 1. és 2. §) nem említi a nem rezidenseket az ügyfelek speciális kategóriájaként. Éppen ellenkezőleg, bármely természetes személy, beleértve a más állampolgárságot is, hitelfelvevővé válhat egy orosz pénzintézetben.
Minden külföldi, aki hitelt kérhet a banktól, több csoportra osztható:
Formálisan az egyes csoportok képviselői kaphatnak kölcsönt. A gyakorlatban azonban a bankok eltérő mértékű vonakodással működnek együtt külföldiekkel. A legtöbb intézmény megtagadja a kölcsön kiadását. Ennek az elfogultságnak az oka a bankok bizonytalansága. Az Orosz Föderációban ma még nem alakult ki a nem orosz állampolgároktól származó adósságok behajtására vonatkozó bírói gyakorlat.
A nagy szervezetek alkalmanként külföldiekkel kötnek üzleteket, hogy ne veszítsék el a nyereséget. Fontolja meg, hogy milyen követelményeket támasztanak a potenciális hitelfelvevőkkel szemben, és hogyan minimalizálják a kockázatokat.
Paradox módon, de leginkább elérhető hitel tartózkodási engedéllyel rendelkező külföldi állampolgár - . Ennek oka a magas garanciák: hitelszervezet ingatlant kap fedezetül, amelyről nem fizetés esetén rendelkezhet. Ugyanezen alapon ezek is elérhetőek - jelzálog- és egyéb fedezett hitelekkel együtt az ország bármely bankjában felvehetők.
A klasszikusnál más a helyzet. Lehetetlen bevásárlóközpontban vagy online áruházban kiállítani: expressz hitelezési feltételek mellett a bankok nem tudják alaposan ellenőrizni a külföldi jelöltségét. Azonban szerencsét kell próbálnia a nagyon. Ez garantálja az Ön esetének egyéni megközelítését.
Az alábbiakban felsoroljuk azokat a bankokat, amelyek külföldieknek hitelt nyújtanak:
intézmény | Program | "Fogyasztó" | Akár 1 millió rubel | Jövedelemigazolás Biztosíték nélkül garancia nélkül |
||||
"Ingatlan biztosítva" | Akár 99 millió rubel | Jövedelemigazolás Biztonsági letét szükséges garancia nélkül |
||||||
"Segítség nélkül" | Akár 200 ezer rubel. | Nincs eredménykimutatás Biztosíték nélkül garancia nélkül |
||||||
"Refinanszírozásra (óvadék ellenében)" | 500 ezer rubeltől. | Jövedelemigazolás Biztonsági letét szükséges garancia nélkül |
||||||
"Fogyasztó" | Akár 20 millió rubel | Jövedelemigazolás Biztonsági letét szükséges Kezes kell |
||||||
"Fogadalom" | Akár 10 millió rubel | Jövedelemigazolás Biztonsági letét szükséges garancia nélkül |
A legtöbb fogyasztási hitelhez fedezet vagy kezes szükséges. Néha a bankok mindkét biztosítékot kérik (Kuban Credit). Kivételt képeznek azok a programok, amelyekre eredménykimutatás nélkül adnak ki kölcsönt. Várható, hogy cserébe a szervezet szigorúbb lesz, és állandó regisztrációt vár el az Orosz Föderáció területén.
Végül említünk egy ilyen lehetőséget mikrohitelként. A bankokkal ellentétben az MPI-k (mikrofinanszírozási intézmények) kis összegekkel dolgoznak, és olyan kamatlábbal biztosítják magukat, amely jóval magasabb, mint a kamat. fogyasztási hitelek. Emiatt még a magas jövedelemmel nem rendelkező külföldi is számíthat egy kis kölcsönre: az interneten keresztül pillanatok alatt lebonyolítják a tranzakciót, az okmányok közül pedig csak útlevél kell.
A bemutatott áttekintés egyértelművé teszi: külföldi állampolgárnak több esetben is felvehet kölcsönt nagy bankok. A kockázatok csökkentése érdekében a szervezetek felelősségteljesen közelítenek a potenciális hitelfelvevők kiválasztásához. Mi befolyásolja pozitívan a jelölt hírnevét?
Az utolsó pontok pontosítást igényelnek. Rezidens az a személy, aki az elmúlt évben 183 napig folyamatosan Oroszországban tartózkodott. A rezidens definíciójába azok a külföldiek is beletartoznak, akik kevesebb, mint 183 napja éltek Oroszországban, de van lakásuk, munkájuk, üzletük vagy családjuk. A rezidens státusz előnyösebb, mivel ez jelzi egy személy „letelepedését”, az orosz állampolgárság megszerzésének lehetőségét.
De még ilyen előnyök mellett is előfordulhat, hogy a hitelfelvevőtől megtagadják a kölcsönt, vagy kedvezőtlen feltételekkel (például túlárazott kamatláb vagy szerény forráskorlát) biztosítják. A külföldiek oroszországi hitelhez jutásának esélyét több körülmény is segíti.
Általánosságban elmondható, hogy a külföldi állampolgárok hitelezésének feltételei hasonlóak az átlagos oroszokra vonatkozó követelményekhez. Fontos, hogy a bank bizonyítsa pénzügyi életképességét és maximális garanciákat nyújtson.
A bank által igényelt tanúsítványkészlet két körülménytől függ: az oroszországi külföldi státuszától és a kibocsátott kölcsön jellemzőitől. Van azonban egy minimum, amelyet a hitelfelvevők mindig benyújtanak a fióktelepnek:
A többi az, hogy a termékre összpontosítson. Tehát minden fedezett hitelhez ingatlan vagy személygépkocsi biztosítékra van szükség – és ezek tulajdonjogát dokumentálják. Egy másik eset - passzív jövedelem bérleti díjból vagy kaucióból. A banknak el kell készítenie a vonatkozó papírokat: polgári jogi szerződés másolatát vagy számlakivonatot.
16:35 17.09.2019
