Időpont: 2014.08.13
Az Állami Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) 2014 első félévében elemezte a magánszemélyek betéti piacának alakulását. A legjelentősebb tendenciák a következők.
A lakosság megtakarítási tevékenysége
2014 első felében a bankokban lévő háztartási források volumene szinte változatlan maradt, 74,3 milliárd rubellel csökkent. (2013 első felében - 1389,3 milliárd rubel növekedés) 16 883,2 milliárd rubelre. Relatív értékben a betétek csökkenése 0,4% volt (2013 első felében 9,8%-os növekedés). Fajsúly a kamatok tőkésítését 2014 első felében 3,2 százalékpontra becsülik.
A bemutatóra szóló takaréklevelek mennyisége a beszámolási időszakban 6,5 milliárd rubellel csökkent. (1,9%-kal) 342,4 milliárd rubelre. Ezáltal Tavaly befektetések a meghatározott típusú nem biztosítottakba pénzügyi eszközök gyakorlatilag már nem befolyásolta a betétek általános dinamikáját.
2014 eleje óta a DIA megkezdte a betétek biztosítását egyéni vállalkozók. Volumenük július 1-jén 193,4 milliárd rubelt tett ki. (a magánszemélyek betéteinek teljes összegének 1,1%-a), ami az év eleje óta 15,1 milliárd rubellel csökkent. A számukra fennálló biztosítási kötelezettség összege 105,4 milliárd rubelt tett ki. vagy az egyéni vállalkozók teljes betétállományának 54,6%-a. Ez azt mutatja, hogy betéteik nagyságrendi szerkezete általában megfelel a magánszemélyek betéteinek általános piaci szerkezetének.
Általánosságban elmondható, hogy 2014 első felében a biztosított betétek teljes volumene, beleértve az egyéni vállalkozók betéteit is, 82,5 milliárd rubellel csökkent. (0,5%-kal) 16 717,0 milliárd RUB-ra.
A DIA frissített előrejelzése szerint az első félévben kialakult betétpiaci trendek alapján 2014-ben 1,2-1,5 billió rubellel nőhet a magánszemélyek betétállománya. vagy 7-9%-kal.
A betétek méret szerinti szerkezete
2014 első felében a felső határhoz közelebb eső betétek nőttek a legnagyobb ütemben biztosítási kártérítés, 400 ezerről 700 ezer rubelre. - betétek tekintetében 12,5%-kal, mennyiségben 11,3%-kal számlákat nyitni. A betétek is 700 ezerről 1 millió rubelre nőttek. mennyiségben 2,8%-kal, mennyiségben 2,9%-kal. 1 millió rubel feletti betétek. mennyiségben szinte változatlanok maradtak, mennyiségben viszont 2,5%-kal csökkentek. Betétek 100 ezer és 400 ezer rubel között. volumene 1,5%-kal csökkent, számlaszáma 0,4%-kal nőtt. Kis betétek 100 ezer rubelig. volumenben 8,1%-kal, számlaszámban 0,9%-kal csökkent.
Az első félév eredményei alapján az 1 millió rubelt meghaladó betétek aránya. A lakossági betétek teljes állománya 40,0%-ról 39,6%-ra csökkent. Betétek 700 ezer és 1 millió rubel között. 7,6-ról 7,8%-ra, a betétek aránya pedig 400 ezerről 700 ezer rubelre nőtt. 16,2-ről 18,1%-ra nőtt. Betétek 100 ezer és 400 ezer rubel között. csökkentette részesedését 22,8-ról 22,3%-ra, és 100 ezer rubel alatti betéteket. - 13,4-ről 12,2%-ra.
Az átlagos méret bankbetét 2014. július 1-től nem változott, 104 ezer rubel mínusz kicsi és inaktív számlák.
A betétek hozama és annak hatása a betétek dinamikájára
Monitoring eredmények kamatok A 100 legnagyobb lakossági bank betétállománya a betétek jövedelmezőségének zökkenőmentes növekedését jelzi. 2014 első félévének végén a bankok több mint fele (100-ból 61) emelt kamatot. 20 bankban csökkentek a kamatok, 19-ben nem változtak. A betéti hozamok növekedése ugyanakkor egyenletesen ment végbe az első és a második negyedévben.
A 700 ezer rubel éves rubelbetétek átlagos kamatszintje (a betétek mennyiségével súlyozva) 2014. július 1-jén. 0,4 százalékponttal nőtt. és évi 7,6%-ra becsülik. Átlagos (súlyozatlan) kamatlábak a éves betétek mennyisége 700 ezer rubel. 0,4 százalékponttal csökkent. akár 9,3%.
Általánosságban elmondható, hogy a DIA becslései szerint bizonyos likviditáshiány miatt a betéti kamatok fokozatos emelése a közeljövőben folytatódni fog.
A betétek deviza és lejárati szerkezete
2014 első felében a betétek aránya ben külföldi valuta az év eleji 17,4%-ról 2014. július 1-re 18,9%-ra nőtt. Az első negyedév végén ugyanakkor a rubel árfolyamának gyengülése és a devizabetétek beáramlása miatt , a devizabetétek aránya 20,3%-ot tett ki. A második negyedévben azonban a rubel erősödése miatt kismértékben csökkent a devizabetétek aránya.
Oszd meg sokáig lekötött betétek(1 év felett) az első félévben 61,8-ról 63,4%-ra nőtt, a fő növekedés az első negyedévben következett be. Az 1 évnél rövidebb lekötött betétek aránya jelentési időszak 19,3-ról 18,5%-ra csökkent. A látra szóló betétek aránya is csökkent, 18,9-ről 18,1%-ra. Így a lakosság a jövedelmezőbb hosszú lejáratú betéteket részesítette előnyben.
A betétek koncentrációja
A 30 legnagyobb bank lakossági betétállományának részesedése 2014 első félévében nem változott, 78,7%-ot tett ki. A Sberbank részesedése ugyanakkor 46,7-ről 46,3%-ra csökkent.
A betétállomány legnagyobb növekedési üteme a hálózati és a „regionális” bankoknál volt megfigyelhető - 3,1, illetve 3,0%-kal. A moszkvai régió banki betétállománya 3,7%-kal csökkent.
DIA biztosítási felelősség
A DIA biztosítási kötelezettség (potenciális biztosítási kártérítési kötelezettség) összege 2014 első félévében szinte változatlan, 0,2 százalékponttal nőtt. az összes betét 65,7%-áig. Az orosz Sberbank nélkül - 53,0-ról 54,6%-ra nőtt.
Bankválság az országban, nehéz gazdasági helyzet elgondolkodtassa az embereket, mennyire megbízhatóak a bankok, védettek-e a betéti befektetések, és mekkora a betétbiztosítás összege. Az Orosz Föderáció Központi Bankja szinte minden hónapban visszavonja bármely pénzügyi és hitelintézet engedélyét. Az állam igyekszik megvédeni a polgárok banki megtakarításait, ezért a betéteseknek tudniuk kell, hogy mekkora a biztosított betét összege, ki fizeti a befektetéseket, és milyen eljárással fogadják el a DIA-hoz fordulást.
Annak elkerülése érdekében, hogy a polgárok pánikba eszenek, amikor a bankok, ahol a pénzeszközeiket befektették, leállítják a jogi személyek és magánszemélyek kiszolgálását, az állam egy speciális eszközt hozott létre, amely az állampolgárok megtakarításait védi azáltal, hogy meghatározza, mekkora legyen a betét biztosítási összege, és kártérítést kell fizetni, ha a hitelintézet engedélyt vagy ideiglenes engedélyt visszavonják.adósokkal és hitelezőkkel való munkájának megszüntetése.
A betétbiztosítási rendszer (DIS) alapján állami támogatás a világ számos országában elfogadott. Munkájának célja a bankszektor tevékenységének stabilizálása, a pánik megelőzése, a lakosság bankok iránti bizalmának növelése és az összeomlás valószínűségének csökkentése. Nemzeti valuta– ha valaki tudja, hogy van visszaküldési garancia befektetett pénzeszközök, majd higgadtan megteszi a jelzett intézkedéseket tűzálló befektetések megszerzése érdekében.
Ha a bank csődbe megy, elveszíti engedélyét, vagy egyéb vis maior körülmény áll be, amely miatt hitelszervezet nem tudja teljesíteni a betétesekkel szembeni kötelezettségeit, akkor a befektetett pénzeszközök nem „befagynak”, hanem a jogszabályban meghatározott összegben gyorsan visszakerülnek a befektetőhöz. A biztosított betét maximális összege 2017-re 1 400 000 rubel - ha a befektetett pénzeszközök nem haladják meg ezt az összeget, a bankkal kötött megállapodás alapján a felhalmozott kamattal együtt visszaadhatók.
A biztosított letéti összegek visszatérítésére irányuló minden műveletet egy szakosított ügynökség (DIA) hajt végre, amely az állam rendelete alapján jár el, és a 2003. december 22-i 177. sz. szabályozó dokumentumokat. Több mint 100 milliárd rubel halmozódott fel a DIA-számlákon, amelyek az állam, a rendszerben részt vevő bankok hozzájárulásaiból és a befektetett összegek bizonyos eszközökbe történő befektetéséből állnak, értékpapírés egyéb bevételi eszközök.
Minden információ megtalálható a DIA hivatalos honlapján, ahol a betétesek megismerkedhetnek azzal, hogy ez a struktúra hogyan fizeti a biztosított pénzt, a rendszerben részt vevő bankok nyilvántartásával és az elszámolások árnyalataival. Az elfogadott követelmények szerint bármely pénzintézet, amely az ügyfelek pénzét fogadja el betétekért, köteles a CER tagjává válni és a CER után bizonyos kamatot fizetni, valamint az ügyfél betétjét biztosítani, és ezt a kikötést a szerződésben feltüntetni. A DIA-nak nyilvántartást kell adnia a programban résztvevőkről.
Tapasztalt szakértők azt tanácsolják, hogy nyissa meg a betéteket különböző bankok, ha a betétes nagy összegű befektetéssel működik, mivel egy pénzintézetben legfeljebb 1,4 millió rubelt kaphat a biztosított betét összegéből, függetlenül a betétek számától és a pénzeszközök nagyságától. Ebben az esetben nem számít, hogy a befektetéseket magában a bankban vagy annak leányvállalatában helyezték el - csak a meghatározott összeget térítik vissza - 1 400 000 rubelt. Van néhány árnyalat a kompenzáció során:
Azon pénzügyi szervezetek teljes listája, amelyeknek a betétesekkel kötött szerződésében fel kell tüntetni a betét biztosítási összegét, megtalálható a DIA hivatalos honlapján, ahol megtekintheti aktuális pozícióügyek egyik vagy másik hitelkonstrukcióban - legyen az a rendszer résztvevője, ki van zárva abból, van-e joga állampolgári pénzeszközöket fogadni betétként. 2017. október 24-én 788 résztvevő bank szerepel a nyilvántartásban, amelyek közül a legnagyobbak azonosíthatók - Sberbank, VTB 24, Alfa Bank, Raiffeisen Bank, Gazprom és mások.
A DIA weboldalának főoldalán válassza ki a biztosítási résztvevők listájáról szóló részt, írja be a hitelkonstrukció teljes nevét, és ellenőrizze, hogy szerepel-e közös rendszer biztosítás. Sok bankcég rosszhiszeműen bánik befektetőivel, befektetéseit eltitkolja a könyvelés elől, így előfordult, hogy a bank felszámolása során a betét biztosítási összegét annak ellenére sem térítették meg, hogy az a szerződésben biztosítottként szerepelt. . Az ilyen problémák elkerülése érdekében kövesse az alábbi ajánlásokat:
A DIA hangsúlyozza, hogy nemcsak a betét biztosítási összegét kell megtéríteni, hanem a pénzügyi szervezet által vállalt kamatot is. A következő típusú beruházásokat kompenzálják:
Nem térítik vissza az összes betéti számlán lévő összeget. Az alábbi beruházások nem esedékesek ellentételezéshez:
Sok befektetőnek vannak kérdései a szerződéses kapcsolatuk sajátosságaival kapcsolatban banki struktúra, arra vonatkozóan, hogy a biztosított betét összege kártérítésköteles-e vagy sem. Figyelemmel kell kísérni a szövetségi rendeletek és törvények minden változását az egyes szerződések szerinti kifizetések eljárásával kapcsolatban. Helyzetéről tájékozódhat a DIA honlapján a folyamatosan feltett kérdések és válaszok fülének megnyitásával. Ha nem találja az információt, hívja a megadott telefonszámot. forródrótügynökségek.
A rubelbetétekkel együtt devizabetétek is megnyíltak orosz bankok- a CER résztvevői biztosítottnak minősülnek. Ezek kompenzálásakor azonban vannak árnyalatok. Minden devizabetétet rubelben kompenzálunk, a dollár aktuális árfolyama alapján biztosítási esemény. Ez utóbbiak a következő eseményeket foglalják magukban:
A pénzügyi és hitelkonstrukciónak teljesítenie kell a betéteseivel szembeni kötelezettségeket, ezért a befektetések minden esedékes kamata a biztosítási helyzet bekövetkezésének napján felszámításra kerül, és a betéti szerződés szerint, az általa megállapított határidőn belül megtérül. a letét törzsébe, amelyet vis maior körülményei után szinte azonnal visszafizetnek. A pótlólagos kamatfizetések számításának utolsó napjának a biztosítási esemény bekövetkezésének pillanatát kell tekinteni.
A banki struktúra által nyitott, személyi igazolással (az okirat hivatalos nyomtatványán konkrét személy feltüntetésével) igazolt betét biztosított. A tulajdonos ezen értékpapír névértékének megfelelő kártérítésre jogosult. Pénzügyet a következő címen szerezhet be általános eljárás, amelyet a DIA állapított meg. Ha azonban az igazolást nem egy adott állampolgárnak adták ki, hanem a tulajdonosnak, akkor azt nem lehet biztosítani vagy megtéríteni. Ügyeljen arra, hogy ezeket az árnyalatokat vegye figyelembe az értékpapírok regisztrálásakor.
2014. január 1-ig az egyéni vállalkozók terhelési számláin rendelkezésre álló összes pénzt nem térítették meg, valamint a pénzeszközöket jogalanyok. Ha azonban a biztosítási esemény 2014. január 1-je után következett be, a vállalkozónak joga van visszakapni pénzügyeit, ha azok nem haladják meg az 1 400 000 rubelt. Ha a vállalkozó magánszemély részére és tevékenység végzésére banki társaságnál vezetett számlát, azt a betétek arányában térítik meg, azonban a kompenzáció teljes összege nem haladja meg a megállapított maximális összeget.
Ha egy bank engedélyét visszavonják, akkor a következő héten a DIA tájékoztatást ad a médiában arról, hogy melyik ügynökbanktól kaphatja meg a biztosított betét összegét. A törvény lehetővé teszi, hogy a betétes pénzügyeit közvetlenül a DIA-tól kapja meg, de legkorábban 2 héttel a biztosítási helyzet bekövetkezte után. Az ügynök kiválasztása a rendelkezésre állás függvényében történik nagy mennyiség fióktelepeket és részlegeket a betétesek közötti rohanás megszüntetése érdekében.
A betétes halála esetén maga a betétes vagy örököse fordulhat a DIA-hoz vagy az ügynökbankhoz, hogy eleget tegyen a követelményeknek. A garantált biztosított betét összegének átvételének menete a következő:
Egyes ügyfelektől megtagadják a kártérítés kifizetését. Néha a bankok a gazdag emberek pénzeszközeinek bevonása érdekében a legvonzóbb feltételeket terjesztik elő a betétek számára, amelyek kezdeti összege meghaladja a másfél millió rubelt. Nyilvánvaló, hogy az 1,4 millió biztosított rubel és a betét összege közötti többletkülönbség kiég, ha a bank leállítja a működését.
Az ilyen kellemetlen helyzetek elkerülése érdekében a betétesek egy biztosítási esemény bekövetkezte után megpróbálják több részre „bontani” betéteiket, új szerződéseket kötnek, vagy a többletösszegeket átutalják hozzátartozóiknak. A DIA csalást lát az ilyen akciókban, és megtagadja a kártérítést. A kártérítés elmaradásának elkerülése érdekében próbáljon meg ne nyisson számlát a családjával egy bankban, és ne utaljon át nekik semmilyen összeget.
Betétbiztosítás– olyan rendszer, amely lehetővé teszi a magánbefektetők - magánszemélyek számára, hogy pénzeszközökhöz jussanak egy hitelintézet engedélyének visszavonása vagy csődje esetén. Ennek érdekében a bankok a bevont betétek után biztosítási díjat fizetnek egy erre szakosodott alapba, ahonnan fizetési kötelezettség fizetése történik nemteljesítés esetén.
A betétbiztosítás története
Első rendszer kötelező biztosítás Az Egyesült Államokban a nagy gazdasági világválság idején, 1933-ban a Glass-Segal Act alapján egyének betétei jelentek meg. Eleinte a speciálisan létrehozott Szövetségi Betétbiztosítási Társaság legfeljebb 5 ezer dollárt fizetett betétesenként. Ezt az összeget ezt követően 100 ezerre emelték, 2017 telére pedig 250 ezer dollár. Hasonló betétbiztosítási rendszerek léteznek más országokban is.
Bankbetétek biztosítása Oroszországban
Ugyanakkor az Orosz Föderációban a magánszemélyek betéteinek kötelező biztosítása a polgároktól származó pénz vonzására vonatkozó engedély megszerzésének feltétele.
Betétbiztosítási kártérítés összege
Ha a banknál biztosítási esemény következik be, a kártérítést nemcsak magánszemélyeknek, hanem másodsorban egyéni vállalkozóknak (IP) is fizetik. Orosz ügyfelek megkapja a biztosított bankbetét összegének 100% -át*, de legfeljebb 1,4 millió rubelt egy bank összes számlájára. Szintén 2019. január 1-től a betétbiztosítási rendszer a mikro- és kisvállalkozásokra is kiterjed. Ha a Központi Bank visszavonja az engedélyét, a kis- és középvállalkozások nyilvántartásában szereplő társaság 1,4 millió rubel erejéig visszaadhatja a számlán elhelyezett pénzt vagy letétet.
Ebben az esetben a pénznem a biztosítási esemény bekövetkezésének napján érvényes jegybanki árfolyamon kerül átváltásra rubelre. Az egyik bankban betétre vonatkozó biztosítási kifizetések nem érintik a kártérítés összegét egy másik bank nemteljesítése esetén ugyanazon ügyfél esetében.
*Ha azonban ugyanattól a banktól van hitel, az ügyfél megkapja a betét összegét, csökkentve a tartozás összegével.
Nem biztosított betétek
A nem biztosítási alapok, azaz nem tartoznak a magánszemélyek betétbiztosítási rendszerébe, a következő alaptípusokat foglalják magukban:
Ahhoz, hogy egy bank engedélyének visszavonása vagy csődje esetén garantáltan kártérítést kapjon, a betétesnek meg kell győződnie arról, hogy a hitelintézet, amelyben számlát nyit, részt vesz a magánszemélyek kötelező betétbiztosítási rendszerében. Ilyen információk például a DIA honlapján szerezhetők be.
Kötelező betétbiztosítási rendszer (CDI)– különleges Kormányprogram szerint valósítottuk meg Szövetségi törvény 2003. december 23-án kelt 177-FZ „A banki betétek biztosításáról” Orosz Föderáció».
A CER fő céljai a következők:
A „Betétbiztosítási Ügynökség” Állami Társaság (a továbbiakban: Ügynökség) azért jött létre, hogy biztosítsa a DIS működését, és mindenekelőtt a DIS-ben részt vevő bankokban elhelyezett betétek utáni kártalanítást biztosítsa abban az esetben, ha biztosítási esemény.
A kötelező betétbiztosítási rendszer működtetése
Az SSV-ben való részvétel minden olyan bank számára kötelező, amely jogosult magánszemélyek betéteivel dolgozni. A betétek attól a naptól számítanak biztosítottnak, hogy a bank felkerült a CER-ben részt vevő bankok nyilvántartásába. A CER-ben részt vevő bankok aktuális listája az Ügynökség hivatalos honlapján, az internetes információs és távközlési hálózaton jelenik meg.
Jelenleg 718 (2020. február 27-i adatok) betétbiztosítási rendszerben részt vevő bank betéteseit védik CER-k, köztük:
A bankkal betéti szerződést vagy szerződést kötött betétesek pénzeszközei biztosítás tárgyát képezik. bankszámla, beleértve a takaréklevéllel igazolt betéteket is.
A szövetségi törvény értelmében a betétesek közé tartoznak:
A következő alapok nem biztosítottak:
Biztosítási esemény az alábbi események egyike:
1) a Bank of Russia Bank általi gyakorlási engedélyének visszavonása (törlés). banki műveletek; 2) a Bank of Russia általi bevezetése a jogszabályokat Az Orosz Föderáció moratóriumot rendelt el a banki hitelezők követeléseinek kielégítésére. A biztosítási esemény a bank Oroszországi Bank általi engedélyének visszavonásának (törlésnek) vagy a bank hitelezőinek követeléseinek kielégítésére vonatkozó moratórium bevezetésének napjától számítandó bekövetkezettnek.
A betétesek tájékoztatása a biztosítási esemény bekövetkeztéről az Ügynökség részéről
A bankkal kapcsolatos biztosítási esemény bekövetkeztével kapcsolatos információkat az Oroszországi Bank hivatalos honlapján és az Ügynökség hivatalos internetes honlapján, valamint a médiában teszik közzé. Az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartását a biztosítási esemény bekövetkezett banktól való kézhezvételétől számított 5 munkanapon belül az Ügynökség hivatalos honlapján az interneten közzéteszi és ennek a banknak megküldi. az Oroszországi Banknak, hogy az internetes információs és távközlési hálózaton, valamint az e bank telephelyén megjelenő időszakos nyomtatott kiadványban tegyen közzé egy üzenetet, amely információkat tartalmaz a betétesek kérelmei elfogadásának helyéről, időpontjáról, formájáról és eljárásáról. betéti kártérítés kifizetésére. Ezenkívül az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről szóló nyilvántartás banktól történő kézhezvételétől számított 1 hónapon belül ennek megfelelő üzenetet küld e bank minden betétesének, akinek adatait a nyilvántartás tartalmazza, és akiknek az üzenet elküldésének napjától a banknak betéti kötelezettségei vannak.
A befektető mindezeket az információkat az Ügynökség forródrótjának (8-800-200-08-05) hívásával szerezheti meg (Oroszországon belüli hívások ingyenesek).
A betétes az Ügynökség hivatalos internetes honlapján is előfizethet az őt érdeklő bankról szóló hírekre. Ebben az esetben a betétes a címre Email Az előfizetés regisztrálásakor általa megadott módon a hírek automatikusan elküldésre kerülnek, az Ügynökség honlapján a „Betétbiztosítás/Biztosítási események” szakaszban, ennél a banknál.
A biztosítási kártérítés összege
A betétek után fizetendő kártérítés összegét a szövetségi törvénynek megfelelően a banknak a betétessel szemben fennálló kötelezettségei alapján határozzák meg.
A betétek kompenzációját az Ügynökség fizeti a bankbetétesnek az összes betét összegének 100 százalékában, beleértve a kamatokat is, de legfeljebb 1,4 millió rubelt. Összesen.
Adásvételi ügylet keretében történő elszámolásra nyitott letéti számlákra ingatlanés a részvételi megállapodás szerinti elszámolásokhoz ben közös építkezés, a biztosítási kártérítés maximális összege 10 millió rubel. A letéti számlák költségtérítését az egyéb betétek visszatérítésétől elkülönítve számítják ki és fizetik ki.
A kamat számítása a biztosítási esemény napján történik az egyes bankbetéti (számla) szerződés feltételei alapján.
A devizában denominált bankbetétek esetében a kártérítés összegét az Orosz Föderáció pénznemében számítják ki, az Orosz Bank által a biztosítási esemény bekövetkezésének napján megállapított árfolyamon.
A banknak a betétessel szembeni viszontkövetelései (például a betétes által ugyanattól a banktól felvett kölcsönre) az Ügynökség által fizetett kártérítés kiszámításakor levonásra kerülnek a betétek összegéből. Ugyanakkor a viszontkövetelések összegének levonása nem jelenti azok automatikus (teljes vagy részleges) visszafizetését. A betétes bankkal szembeni kötelezettségei változatlanok, és a bankkal kötött szerződések feltételei szerint megfelelően kell teljesíteni.
Ha a betétes a tartozást részben vagy egészben visszafizeti a bank felé, a betétes jogosult a megfelelő összegű biztosítási kártérítésre. Ezzel egyidejűleg szabad formájú kérelmet küldhet a banknak a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának megfelelő módosítására.
Mindenkiről tájékozódjon elérhető módokon A kölcsönt visszafizetheti és kifizetheti egy olyan banknak, amelynek banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyét visszavonták az Ügynökség fizetési portálján: www.payasv.ru.
Biztosítási kártérítés kifizetése
A betétesek betéti kártérítési és betéti kártérítési kérelmeinek elfogadása a biztosítási esemény bekövetkezte után általában 10-14 naptári nappal kezdődik. Az Ügynökségnek a megadott időre van szüksége ahhoz, hogy a banktól tájékoztatást kapjon a betétekről (kötelezettség-nyilvántartás), ellenőrizhesse és megszervezze a kifizetéseket.
Fizetést igényelhet a banki felszámolás teljes időtartama alatt. A bankfelszámolási eljárás átlagosan körülbelül 3 évig tart.
Azon betétesek biztosítási kártalanítását, akiknek nem volt idejük a biztosítási kártérítés kifizetését kérelmezni, az Ügynökség kivételes esetekben, például súlyos betegség, hosszú távú kérelmek alapján végzi. külföldi üzleti út, katonai szolgálat.
A betéti kártalanítás lehető leggyorsabb kifizetése érdekében elfogadjuk a betétesektől a betéti kártérítés kifizetésére irányuló kérelmeket (a jelentkezési lapot az Ügynökség hivatalos internetes honlapján teszik közzé) és egyéb szükséges dokumentumokat, valamint magát a kártérítés kifizetését az Ügynökség a nevében és költségére eljáró ügynökbankok útján is végrehajthatja.
Az ügynökbankok kiválasztása verseny alapján történik. Az ügynökbankok kiválasztásának eredményéről szóló hirdetmény az Ügynökség hivatalos internetes honlapján legkésőbb a biztosítási esemény bekövetkezését követő 7 napon belül felkerül.
A betéti kártalanítás kifizetése attól a naptól számított 3 munkanapon belül történik, amikor a betétes a betéti kártalanítási kérelmet és az azonosító okmányt benyújtja az ügynök bankhoz. A kártérítés kifizetése történhet készpénzben vagy a betétes által megjelölt banknál nyitott bankszámlára történő átutalással. Az egyéni vállalkozók betéteinek kártalanítása csak üzleti tevékenységre nyitott számlára történik. A kisvállalkozás betéteinek kártalanítása a kisvállalkozás banknál nyitott bankszámlájára történik.
A kifizetések kezdési dátumait és az ügynökbank nevét, beleértve azon irodáinak címét, ahol a biztosítási kártérítés átvehető, közzéteszik az Ügynökség hivatalos honlapján az interneten és a médiában.
Ha a bíróság határozatot hoz a bank felszámolásáról, a döntés során a betétesekkel az Ügynökség által teljesített befizetést meghaladó összegű elszámolásokra kerül sor. választottbíróság csődeljárás vagy kényszerfelszámolás. A betétesek ilyen követelései az elsőbbséget élvező hitelezők követeléseinek részeként kerülnek kielégítésre.
A CER-ek pénzügyi alapjai
A biztosítási kifizetések teljesítéséhez a szövetségi törvény előírja egy kötelező betétbiztosítási alap (a továbbiakban: Alap) létrehozását. Az alapot a bankok – a CER résztvevői – biztosítási díjaiból, átmenetileg befektetésből származó bevételekből alakítják ki szabad pénzeszközök Alap, az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulása.
Biztosítási díjak negyedévente fizetik a CER-ben részt vevő bankok. A biztosítási díjak mértékét az Ügynökség Igazgatósága határozza meg. 2015 harmadik negyedéve óta bevezették a differenciált mértékű járulékfizetési mechanizmust. A megemelt kamatlábak alkalmazása a bankok által vonzott betétekre vonatkozó maximális kamatlábtól és a Bank of Russia pénzügyi helyzetük értékelésétől függ, beleértve a Bank of Russia által bevezetett felügyeleti válaszintézkedéseket is.
Az Alap átmenetileg rendelkezésre álló pénzeszközeinek befektetésének ellenőrzésére vonatkozó eljárást és mechanizmusokat az Orosz Föderáció kormánya állapítja meg. A befektetésre engedélyezett eszközök listája szigorúan szabályozott. Az Alap alapjainak befektetéséből származó bevételekre vonatkozó adatokat az Ügynökség éves jelentéseiben teszik közzé.
Az Alap kifizetésekre elköltött pénzeszközei részben vagy egészben visszakerülnek az Alaphoz, ha az Ügynökség a felszámolt bankokkal szembeni követeléseit kielégíti, amelyek a betéteseiknek nyújtott biztosítási kártalanítás eredményeként a részére átkerültek.
Az Alap pénzeszközei szigorú rendeltetésűek, és csak betétek kompenzációjára fordíthatók. A tervezett kiadások ellenőrzése érdekében az Alap pénzeszközeit az Oroszországi Banknál külön nyitott Ügynökségi számlán tartják nyilván.
Pénzügyi stabilitás A CER-t az Ügynökség vagyona és szükség esetén pénzeszközök biztosítják szövetségi költségvetés, valamint a Bank of Russia által nyújtott kölcsönök.
Betétbiztosítási Ügynökség (DIA)– Nonprofit szervezet az állam hozta létre, hogy munkát biztosítson Betétbiztosítási rendszerek (DIS)és az érdekvédelem befektetők. A DIA a 2003. december 23-i 177-FZ „Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról” szóló szövetségi törvény alapján működik. (177-FZ szövetségi törvény). A DIA szervezeti és jogi formája állami vállalat. A DIA szervezi meg a kártérítés kifizetését magánszemélyek és jogi személyek számára betétek, szerinti biztosítását 177-FZ szövetségi törvény, alapokból kötelező betétbiztosítási alap.
A bank az SSV résztvevője– olyan hitelintézet, amely jogosult a lakosságtól forrást vonzani betétek. A banknak fizetnie kell biztosítási díjak V Kötelező Betétbiztosítási Alap; tájékoztatja a betéteseket a készpénztartalékban való részvételükről, a betéti kártalanítás módjáról és összegéről; nyilvántartást vezet a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről.
Hozzájárulás– a befektetők által elhelyezett alapok bankok – a CER résztvevői az Orosz Föderáció területén bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés alapján. A „betét” fogalma magában foglalja a betét összegére tőkésített (felhalmozott) kamatot. A rubelben és devizában lévő betétekre biztosítási védelem vonatkozik. Egyes pénzbeli kötelezettségek biztosításból való kizárását törvény írja elő. Nem tartoznak a biztosítás hatálya alá különösen: ügyvédek, közjegyzők és egyéb szakmai tevékenységre nyitott bankszámlákon (betétek) elhelyezett pénzeszközök; betétek, amelyek letételét letéti igazolás igazolja; vagyonkezelés céljából bankoknak átadott pénzeszközök; betétek orosz bankok külföldön található fiókjaiban; Elektronikus pénz; névleges számlákon elhelyezett pénzeszközök, kivéve azokat a névleges számlákat, amelyeket gyámok vagy gondnokok számára nyitottak, és amelyek kedvezményezettjei a gondnokoltak, a fedezeti számlák és a letéti számlák, eltérő rendelkezés hiányában 177-FZ szövetségi törvény; alárendelt betétekbe helyezett pénzeszközök; jogi személyek által vagy javára elhelyezett pénzeszközök, kivéve a kisvállalkozások által vagy javára elhelyezett pénzeszközöket. Ezen kívül a nem denominált betétek pénzegységek(például a nemesfémek grammjában).
Befektető– az Orosz Föderáció állampolgára, külföldi állampolgár, hontalan személy, beleértve a végrehajtókat is vállalkozói tevékenység, vagy az Orosz Föderáció jogszabályai szerint kisvállalkozásnak minősített jogi személy, amelyre vonatkozó információkat a kis- és középvállalkozások egységes nyilvántartása tartalmazza, amelyet a 2007. július 24-i szövetségi törvénynek megfelelően vezetnek. 209 - Szövetségi törvény „Az Orosz Föderáció kis- és középvállalkozásainak fejlesztéséről”, miután banki megállapodást kötött a bankkal hozzájárulás vagy bankszámlaszerződést. A befektető a törvény értelmében jogosult arra, hogy megkapja biztosítási kártérítés abban a bankban, amelyre vonatkozóan a biztosítási eset. E jog gyakorlása érdekében egyéni befizetőnek Elegendő egy megfelelő kérelmet és egy személyazonosságát igazoló dokumentumot benyújtani. Ellenkövetelések– pénzbeli kötelezettségek befektető banknak (kölcsöntartozás egyenlege, folyószámlahitel stb.). A viszontkövetelések csökkentik a kötelezettségek összegét az elszámoláskor biztosítási kártérítés. A biztosítási kártérítés kifizetése nem szünteti meg automatikusan (beszámítva) a viszontkövetelést.
Bankok nyilvántartása – a CER résztvevői- bankok listája, betétek amelyben foglaltak szerint biztosítottak 177-FZ szövetségi törvény. A nyilvántartást a DIA vezeti. Megtekinthető a DIA hivatalos honlapján az interneten. Ha a bank rendelkezik a biztosítási eset, akkor a DIA a bank csődeljárásának (felszámolási) eljárásának befejezése után a nyilvántartásból kizárható.
Banki kötelezettségek nyilvántartása– a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek listája és ellenkövetelések bankhoz a befektetőknek, amely alapján fizetés történik biztosítási kártérítés. Információkat tartalmaz: kb befektetők; O hozzájárulásokés róla ellenkövetelések bankhoz a befektetőnek.
Betétbiztosítási rendszer (DIS)– az Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról szóló szövetségi törvénynek megfelelően végrehajtott speciális állami program. Fő feladata a lakosság orosz bankokban elhelyezett megtakarításainak védelme. Az SSV lehetővé teszi a befektetőknek biztosítási esemény bekövetkeztekor kap kártérítés törvényben megállapított maximális biztosítási kártérítési összegen belüli betétekre. A betétbiztosítási mechanizmus a lehető legegyszerűbb, és nem igényel semmilyen előzetes intézkedést a betétestől: betétek szerinti biztosítás hatálya alá tartozó magánszemélyek és jogi személyek számlái a CER résztvevő bankjában 177-FZ szövetségi törvény, „automatikusan” biztosítottak attól a pillanattól kezdve, hogy a pénzeszközöket bankbetét/számlaszerződés alapján elhelyezik a bankban.
Biztosítási kártérítés (betét/betétek visszatérítése)– a fizetendő pénzösszeg a befektetőnekérkezéskor biztosítási esemény. A banki kötelezettségek összege alapján állapítják meg befektető mínusz ellenkövetelések befőttes üveg.
A betétekért járó kártalanítást a bankban elhelyezett összes betét összegének 100%-a, de legfeljebb a törvény által megállapított maximális biztosítási kártérítés összege fizeti. A betét összege magában foglalja mind a betétes által befizetett pénzösszeget, mind a betétre tőkésített (felhalmozott) kamatot. A biztosítási kártérítést rubelben fizetik ki három munkanapon belül azt követően, hogy a betétes (képviselője, örököse, jogutódja) a fizetési kérelmet és a szükséges dokumentumokat (személyi igazolvány, meghatalmazás, öröklési jogról szóló dokumentum) benyújtotta, de nem korábban. a biztosítási esemény bekövetkezésétől számított 14 munkanapnál, kivéve, ha a DIA Tanács határozata korábbi időpontot határoz meg. A devizabetéteket a Bank of Russia árfolyama szerint váltják át rubelre biztosítási esemény.
A biztosítási kártérítés maximális összege– törvényi korlát az egy bankban egy betétesnek fizetett betétek után járó kompenzáció teljes összegére. 2014. december 30-tól kezdődően a biztosítási kártérítés maximális összege 1,4 millió rubel A korábbi működési időszakokban a CIC 100 000, 190 000, 400 000, 700 000 rubelben volt meghatározva, a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjától függően. Egyes számlatípusok esetében (ingatlan adásvételi ügylet keretében történő elszámolásra nyitott letéti számlák, valamint közös építésben való részvételre vonatkozó megállapodás alapján elszámolásokra nyitott letéti számlák) a biztosítási kártérítés maximális összege 10 millió rubel.
Biztosítási eset– visszavonás (lemondás) tól bank - a CER résztvevője a Bank of Russia engedélye banki műveletek végzésére, vagy a Bank of Russia moratórium bevezetése a bank hitelezői követeléseinek kielégítésére.
Banki biztosítási díjak– a részt vevő bankok negyedéves befizetései a kötelező betétbiztosítási alapba. 2015. július 1-től differenciált biztosítási díjak kerültek bevezetésre: alap, kiegészítő és emelt kiegészítő.
Kötelező Betétbiztosítási Alap – a CER pénzügyi alapja. Az alap az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulásából, a DIC-ben részt vevő bankok biztosítási díjaiból, az alap alapjainak állami és vállalati értékpapírokban történő elhelyezéséből származó bevételből, a DIA követelési jogainak kielégítéséből származó készpénzből és vagyonból áll. a betétekért fizetett kártérítés eredményeként. Az Alap pénzeszközeit kifizetésekre használják fel biztosítási kártérítés a betétekre és a szövetségi törvények által meghatározott egyéb célokra.
