Amint azt korábban megjegyeztük, a polgári jogalkotás reformjának koncepciója, és különösen a 47538-6. sz. szövetségi törvénytervezet rendelkezett a névleges számlák bevezetéséről az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvében.
A letéti számlákon kívül az Art. Az egyes jogalkotási aktusok módosításáról szóló 379-FZ törvény 4. cikke Orosz Föderáció"kiegészült a 860.1–860.6 cikkekkel, amelyek közvetlenül szabályozzák a névleges számlákat.
Bizonyos mértékig a névleges számlák bevezetése az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvébe idő kérdése volt, mivel a 2012. december 30-i 302-FZ szövetségi törvény „Az Orosz Föderáció egyes jogalkotási aktusainak módosításáról”, cikk (18) bekezdésében. 1. -a feltéve, hogy a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 37. §-a, a tartásdíj, a nyugdíjak, az ellátások, az egészségkárosodás és a családfenntartó halála esetén elszenvedett kár megtérítésének összege, valamint az egyházközség fenntartására kifizetett egyéb pénzeszközök, Azon bevételek kivételével, amelyekről a gondnokolt önállóan jogosult rendelkezni, a gondnok vagy gondnok által e törvénykönyv 45. fejezete szerint nyitott külön névleges számlán jóváírás tárgyát képezi, és amelyet a gondnok vagy gondnok az e törvénykönyv 45. fejezete szerint költ el. a gyám- és gyámhatóság előzetes engedélye. Szintén ebben a szövetségi törvényben az Art. 4. bekezdésében. 2. pontja kimondja, hogy az Art. 1. §-a azon szövetségi törvény hatálybalépésének napjától lép hatályba, amely módosítaná az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvét a névleges számlák bevezetése tekintetében.
Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 860.1. §-a alapján névleges számla nyitható a számlatulajdonos számára pénzeszközökkel történő tranzakciók lebonyolításához, amelyek jogai egy másik személyt - a kedvezményezettet - illetnek.
Különös figyelmet kell fordítani arra, hogy a jogok készpénz a számlán jóváírt összegek, függetlenül attól, hogy ki fizet, a kedvezményezett(ek)é lesznek.
A törvény lehetőséget biztosít névleges számlaszerződés megkötésére a kedvezményezettel és anélkül is. Abban az esetben, ha a szerződést kedvezményezett nélkül kötötték meg, akkor a szerződésben elő kell írni a számlatulajdonos tájékoztatási kötelezettségét a kedvezményezettek jelenlétéről, valamint a névleges számlaszerződésben való részvételük indokairól.
A kedvezményezettek jogainak védelmére vonatkozó egyik legfontosabb rendelkezés lehetőséget ad arra, hogy a bank kötelezze a számlatulajdonos által a kedvezményezett érdekében felhasznált pénzeszközök ellenőrzésére, de csak a névleges értékben meghatározott mértékig. számlaszerződés.
Azt is meg kell jegyezni, hogy a meghatalmazotti számlaszerződés csökkentheti a számlatulajdonos akaratának megfelelően végrehajtható műveletek számát, többek között:
1) azok a személyek, akiknek a számlájára a pénzeszközök átutalása lehetséges;
2) a számlán végzett műveletekhez hozzájáruló személyek;
3) dokumentumok, amelyek alapján a számlán műveleteket hajtanak végre;
4) egyéb körülmények, amelyek lehetővé teszik a bank számára, hogy ellenőrizze a tranzakciókra vonatkozó megállapított korlátozások betartását.
A 860. cikk (5) bekezdése előírja, hogy a számla jóváírására és a bank számlavezetési költségeinek megfizetésére vonatkozó kötelezettségek kivételével nem lehet felfüggeszteni a névleges számlán végzett műveleteket, valamint a számlán lévő pénzeszközök lefoglalását vagy leírását. a számla, a számlatulajdonos kötelezettségeire. Ugyanakkor e cikk (2) bekezdése lehetővé teszi a kedvezményezett kötelezettségeivel kapcsolatban a névleges számlán lévő pénzeszközök lefoglalását vagy leírását, ha erről bírósági határozat született. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve vagy más jogszabály névleges számlaszerződése szintén előírhatja a kedvezményezett kötelezettségei teljesítésére szolgáló pénzeszközök megterhelésének lehetőségét.
A névleges számlák bevezetése szükségessé tette a végrehajtási eljárásokról szóló szövetségi törvény módosítását. Az Art. A 379-FZ törvény 14. §-a kiegészíti az Art. Az adós névleges bankszámlán lévő pénzeszközei letiltásának sajátosságairól szóló 72.1. Általában megkettőzi azokat a rendelkezéseket, amelyek az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvében lesznek hatályban.
A névleges számlaszerződésnek a kedvezményezett részvételével történő módosítása, felmondása tekintetében jogszabály úgy rendelkezik, hogy annak megszüntetése, módosítása - ha a szerződés vagy jogszabály eltérően nem rendelkezik - csak az ő hozzájárulásával lehetséges. Ezen túlmenően a bank köteles időben értesíteni a kedvezményezettet, ha a számlatulajdonos felmondja a névleges számlaszerződést.
A névleges számlaszerződés megszűnése esetén a számlán maradó pénzösszeg a kedvezményezett számlájára, vagy a tulajdonos más névleges számlájára kerül átutalásra, ha jogszabály vagy szerződés eltérően nem rendelkezik.
Érdemes megjegyezni, hogy egyes tudósok megjegyzik, hogy a korábban vizsgált letéti számla egy névleges számlatípus, ezzel nehéz egyetérteni, mivel mások pénzeszközeinek elkülönítése a névleges számlán történik, míg a betétes a pénzeszközeit a névleges számlán választja le. letéti számlát a vásárolt áruk, munkák és szolgáltatások átutalásának elősegítése érdekében. Ezenkívül a letéti számla szerint az egyetlen személy, aki pénzt utalhat át, valójában a bank lesz. Amikor névleges számláról beszélünk, a pénzátutalási megbízást adó személy a kedvezményezettje.
Szakértők szerint a névleges számlák megjelenésével kapcsolatos fő probléma a hiánya lehet szabályozási keretés annak megértése, hogy a bankok hogyan tükrözzék a számlaadatokat a mérlegükben.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja azonban meglehetősen gyorsan reagált az új típusú számlák megjelenésére, és még a névleges számlákat szabályozó normák hatálybalépése előtt kiadta az Oroszországi Bank 2014. május 30-i utasítását N 153- ÉN. Ezzel az utasítással az Orosz Föderáció Központi Bankja többek között rendelkezett a névleges számlák nyitásának és lezárásának jellemzőiről, amelyek lehetővé tették a bankok számára, hogy azokat a lehető leggyorsabban átültessék a gyakorlatba.
Általánosságban elmondható, hogy a szóban forgó számla a gyakorlatban nagyobb visszhangot kapott, mint a letéti számlaszerződés, melynek megnyitására szinte minden bankban találkozhatunk ajánlattal. Ez különösen fontos a gyámok és a vagyonkezelők közötti jogviszonyokban, és pontosan ilyen névleges számlákat javasolnak megnyitni például a Rosselkhozbank JSC-ben vagy a szociális kifizetések jóváírására. PJSC Sberbank, hasonló ajánlatok találhatók más hitelintézetek.
Habár arbitrázs gyakorlat A jelen megállapodás alkalmazásával kapcsolatos viták tekintetében meglehetősen töredékes, feltételezhető, hogy ez nagyrészt annak tudható be, hogy – mint fentebb is jeleztük – jelenleg ezen számlák nyitására van a legnagyobb kereslet a magánszemélyek körében. Tekintettel arra, hogy a piaci szereplőket és mindenekelőtt a bankokat érdekli ez a megállapodás, bátran kijelenthető, hogy ennek bevezetése az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvébe jó ötlet volt a jogalkotó és a reformokkal foglalkozó szakértői csoport részéről. polgári jogszabályok.
cikk teljes szövege Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 860.1 cikke megjegyzésekkel. Új aktuális kiadás 2020-as kiegészítésekkel. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 860.1. cikke szerinti jogi tanácsadás.
(1) Meghatalmazott számla nyitható a számlatulajdonos számára olyan pénzeszközökkel történő tranzakciók lebonyolításához, amelyekhez a jogok más személyt - a kedvezményezettet - illetik meg olyan pénzeszközökkel végzett tranzakciókra, amelyekhez több személyt - kedvezményezettet fűznek. törvényben meghatározott esetek kivételével. szövetségi törvény 2014. december 22-én kelt N 432-FZ.
2. A névleges számlaszerződés lényeges feltétele a kedvezményezett megjelölése, illetve a számlatulajdonostól a kedvezményezettről vagy kedvezményezettekről történő információszerzés módja, valamint a névleges számlaszerződés szerinti kapcsolatokban való részvételük alapja.
3. Törvény vagy a kedvezményezett részvételével létrejött meghatalmazott számlaszerződés kötelezheti a bankot arra, hogy a számlatulajdonos által a kedvezményezett érdekében történő pénzeszközök felhasználását a jogszabályban meghatározott keretek között és módon ellenőrizze, vagy megállapodás. 2013. december N 379-FZ)
1. 2014. július 1-jén az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve kiegészült egy új cikkel, amely a névleges számlaszerződést szabályozza, amely egyfajta szerződés bankszámla. Vegye figyelembe, hogy a gyakorlatban a névleges számla intézményét használják fejlett országok. Hosszú ideje sikeresen alkalmazzák komplex pénzügyi tranzakciók strukturálásában, elsősorban értékpapírosítási ügyletekben, valamint projektfinanszírozásban.
A névleges számlaszerződés célja, hogy a kereskedelmi gyakorlatban megerősítse azokat a pénzügyi, kereskedelmi és egyéb műveleteket, amelyek során pénzeszközök jóváírásra kerülnek olyan személyek bankszámláján, akiknek a pénzeszközök nem tartoznak gazdasági értelemben. Ilyen személyeknek kell lenniük például egy megbízottnak, jelöltnek értékes papírokat, bróker, közjegyző, ügynök, bizományos, ügyvéd.
Így a névleges számlaszerződés adózási jogviszonyban használható az ilyen névleges számla tulajdonosától és a kedvezményezetttől történő adó beszedésekor.
A kommentált cikk (1) bekezdésének elemzése azt mutatja, hogy a számlatulajdonos számára névleges számlát nyitnak pénzeszközökkel történő tranzakciók lebonyolításához, amelyek jogai egy másik személyt - a kedvezményezettet - illetik meg. A névleges számlapénz nem a számlatulajdonos tulajdona, ezen a számlán halmozódnak fel meghatározott célra, és a számlatulajdonos kezelheti, pl. van egy cél (feltételes) pénzletétel.
A kedvezményezett alatt a kommentált cikk értelmében azt kell érteni, akinek a készpénzfizetés, vagy más módon, - a haszon, jövedelem, pénz, juttatás címzettje.
Különösen névleges számla nyitható kötvénytulajdonos számára.
Magától értetődik, hogy a névleges számlára beérkezett pénzeszközökre vonatkozó minden jog, beleértve a számlatulajdonos általi letétet is, csak a kedvezményezettet illeti meg.
A kommentált cikk (1) bekezdése lehetővé teszi a névleges számla nyitását pénzeszközökkel végzett tranzakciókhoz, amelyekhez a jogosultságok egyszerre több személyt is megillethetnek - kedvezményezetteket.
2. A kommentált cikk 2. pontja tartalmazza a névleges számlaszerződés lényeges (kötelező) feltételeit.
Által Általános szabály szerződéses feltételek rögzítik a felek szerződés szerinti kölcsönös jogait és kötelezettségeit. A feltételeknek három csoportja van: alapvető, közönséges és véletlenszerű. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve rögzített lényeges feltételek szerződéseket.
Lényeges feltételeknek nevezzük azokat a feltételeket, amelyek szükségesek és elégségesek a szerződés létrejöttének tekintéséhez, pl. amely jogokat és kötelezettségeket keletkeztet a felek számára (lásd az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 432. cikkét). A szerződés csak akkor tekinthető megkötöttnek, ha a felek a jogszabály által előírt formában annak minden lényeges feltételében megállapodtak. Ez a körülmény különösen fontos, mivel ellenkező esetben a szerződés meg nem kötöttnek minősül. A lényeges feltételek tehát meghatározzák az egyes szerződő felek által elvégzett szakaszt (műveleti listát), valamint a közös cselekvések végső célját (eredményét).
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve a következő három feltételt határozza meg:
- a kedvezményezett megjelölése;
- a számlatulajdonostól a kedvezményezettről vagy kedvezményezettekről történő információszerzés eljárása;
- a kedvezményezett vagy kedvezményezettek névleges számlaszerződés szerinti kapcsolatokban való részvételének alapja.
A névleges számlaszerződés minden egyéb feltétele a fentiek kivételével tehát a kapcsolatok kialakulása szempontjából nem bír különösebb jelentőséggel. A szerződés feltételeit, ha a felek közvetlenül (szóban vagy írásban) nem állapodtak meg, szabályozási jogi aktusokban kell meghatározni.
3. A kommentált cikk 3. pontja lehetőséget ad arra, hogy a kedvezményezett érdekében a bankot a számlatulajdonos pénzeszköz-felhasználásának ellenőrzésére kötelezze.
Az ellenőrzés határai és eljárása közvetlenül a törvényben, vagy magában a névleges számlaszerződésben rögzíthető a kedvezményezett részvételével.
Ez a rendelkezés kivételt képez Általános szabály(3) bekezdésével megállapított. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 845. cikke, amely szerint a bank nem ellenőrizheti az ügyfél számlán lévő pénzeszközök felhasználásának irányát.
4. Alkalmazandó jog:
- A bankokról és banki tevékenységekről szóló, 1990. december 2-i 395-I szövetségi törvény;
- az Oroszországi Bank 2014. május 30-i utasítása N 153-I.
Ha továbbra is kérdései vannak az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 860.1 cikkével kapcsolatban, és biztos szeretne lenni abban, hogy a megadott információk naprakészek, forduljon webhelyünk ügyvédeihez.
Kérdést feltehetsz telefonon vagy a weboldalon. A kezdeti konzultációk ingyenesek moszkvai idő szerint naponta 9:00 és 21:00 óra között. A 21:00 és 09:00 között beérkező kérdéseket másnap feldolgozzuk.
Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 860.1névleges számla nyitható a számlatulajdonos számára olyan pénzeszközökkel történő tranzakciók lebonyolításához, amelyek jogai más személyt - a kedvezményezettet vagy kedvezményezetteket - illetik meg. Vagyis a névleges számlaszerződés lehet kétoldalú és többoldalú tranzakció is.
Harmadik személyek javára kötött szerződésekre vonatkozik, és a Polgári Törvénykönyv 45. fejezetének általános rendelkezései az irányadók. Például Németországban a szóban forgó szerződések gyakorlatilag azonosak: a letéti számlaszerződést névleges számlatípusnak tekintik. Ennek a megállapodásnak vannak közös vonásai, azonban más jogi célja van.
A nemzetközi gyakorlatban a névleges számlaszerződést széles körben alkalmazzák a pénzügyi tranzakciókban, a távoli kereskedési tranzakciókban, valamint az ingatlanokkal kapcsolatos ügyletekben.
A mai napig az alábbi alkalmazási területek láthatók:
Értékpapírokkal végzett tranzakciók lebonyolításakor. Például a kötvények visszaváltásánál a kötvénytulajdonosok jogainak további védelme érdekében a képviselőjük névleges számlát nyithat, majd a kibocsátótól kapott pénzeszközökre vonatkozó jogok a kötvénytulajdonosokat illetik meg;
A gyámok interakciójában a szociális ellátó hatóságokkal, ahol a végső kedvezményezett a gyermek;
Amikor az aukció szervezője kapcsolatba lép a résztvevőkkel;
Állami tulajdonú vállalatok és közjogi személyek közötti kapcsolatokban (kedvezményezett);
Választottbírósági vagy csődgondnok és a hitelezők közötti jogviszonyokban, ahol az utóbbiak kedvezményezettek.
Emellett a névleges számlaszerződés más esetekben is hatékonyan alkalmazható. E megállapodás megkötésének feltétele:
Jogból eredő szükségesség, amikor a kedvezményezett maga nem rendelkezhet a pénzeszközökkel ("gyermekpénz");
Az ügylet tisztasága több kedvezményezett esetén (a választottbírósági vezető és a hitelezők közötti kapcsolatok);
A számlatulajdonos banki műveleteinek ellenőrzése (például ha a szülők, akiknek gyermekei másik városban élnek, finanszírozzák őket, és ellenőrizni akarják a pénz elköltését a jövőben).
A névleges számlaszerződés joggal nevezhető újdonságnak, amelyre más megállapodások között nehéz analógot találni. Különösen a gyámok és vagyonkezelők kapcsolatában lehet hasznos, hiszen korábban meghatalmazással kellett eljárniuk. Sőt, 2015. január 1. óta bárkivel kapcsolatba léphetnek kereskedelmi Bank(eddig csak olyan bankokban lehetett "gyerekpénzt" kapni, ahol legalább 50%-os volt az állami részesedés).
Természetesen a névleges számlaszerződésnek vannak hibái és durvaságai. Egyelőre mindenképpen nehéz gyakorlati szempontból hiányosságokról beszélni, hiszen ilyen ügyekben nincs bírói gyakorlat. Néhány szempont együtt jogi szabályozás A névleges számlaszerződések kérdéseket vetnek fel.
Így például az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 860.1 - 860.2 cikkei megnevezik a névleges számlaszerződés alapján történő kapcsolatokban való részvétel alapfeltételeit, a megállapodás megkötésének dátumát, a kedvezményezett megjelölését vagy az eljárást. a tulajdonostól a haszonélvezőről vagy kedvezményezettekről szóló információk megszerzésére. Utasítás Központi Bank No. 153-I mutat a listára szükséges dokumentumokat ha fel van tüntetve a kedvezményezett. Eközben az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve nem jelzi, hogy mi az eljárás a kedvezményezettre vagy kedvezményezettekre vonatkozó információk megszerzésére. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának utasítása megállapítja, hogy a megadott információk rögzítésének eljárását a bank önállóan határozza meg. banki szabályok. Úgy tűnik, hogy az alapvető feltételeknek teljes mértékben tükröződniük kell az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvében, és egységesnek kell lenniük minden bank számára.
Ezen túlmenően az Art. (3) bekezdése. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 860.6 cikke nem határozza meg, hogy ki kezdeményezheti a szerződés felbontását. Úgy tűnik, hogy a kedvezményezett részvételével (multilaterális ügylet) névleges számlaszerződés, a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 450. §-a értelmében hozzájárulása kötelező, és ha nem szerződő fél (kétoldalú ügylet), akkor tájékoztatják a szerződés felmondásáról.
A fent említett durvaság abból adódik, hogy a bankok nem sietnek névleges számlát felvenni a nyújtott műveletek közé, és a nyújtásnál korlátozásokat vezetnek be. Például az Orosz Mezőgazdasági Bank csak névleges szociális számlát kínál, amely a tartásdíj, a nyugdíjak, a juttatások, az egészségkárosodás és a családfenntartó halála esetén elszenvedett károk, valamint egyéb összegek jóváírására szolgál. a kórtermek fenntartására kifizetett pénzeszközök. A szerződés megszűnésekor fennálló pénzmaradvány felosztásának kérdésében a bank a következőképpen döntött: ha a számlatulajdonos kezdeményezője a szerződés felmondásának, az egyenleg átutalásra kerül a tulajdonos névleges számlájára (nincs a kedvezményezett megjelölése). Abban az esetben, ha a számlazárást a kedvezményezett kezdeményezte, akkor a pénzeszközöket a bank pénztárában bocsátják ki számára, vagy utasítás szerint átutalják egy másik banknál vagy más hitelintézetnél nyitott számlára.
A gyám névleges számlája a Sberbankban - az egyik legtöbbet vitatott téma a gondnoksági ellátásban részesülők körében, mivel a legtöbb bank nem állt készen a jogszabályi változásokra ezen a területen. Ebben a cikkben lesz szó arról, hogy milyen esetekben nyitnak névleges számlát, és milyen sorrendben költik el az arra beérkezett pénzeszközöket.
2014. július 1-jén hatályba léptek az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének a 302-FZ törvény által előírt módosításai. A gondnokság (gondnokság) alá vett személy által kapott nyugdíjak, ellátások és egyéb kifizetések kezelésének eljárására vonatkoznak.
Korábban volt olyan eljárás, amely szerint az osztályt megillető összes befizetést a nevén nyitott bankszámlán jóváírták. A gyámnak joga volt havonta legfeljebb annyi összeget levenni a számláról megélhetési bér. Nagyobb összeg átvételéhez a gyámhatóság engedélye kellett.
A törvény 2014 második felétől úgy rendelkezik, hogy a kiskorú vagy cselekvőképtelen személyt megillető kifizetések nem a számlájára, hanem a gyám (gondnok) nevére bankban nyitott névleges számlára érkeznek. A gondnok ezeket a pénzeszközöket a gyám- és gyámhatóság hozzájárulása nélkül teljes egészében gondozottja szükségleteire fordítja.
A gyakorlatban az új törvény alkalmazása bizonyos nehézségekbe ütközött: a bankok technikailag nem voltak felkészülve egy új típusú számla nyitására. A hitelintézetek képviselőinek magyarázata szerint a névleges számlanyitás az új eljárás hatályba lépésétől kezdve két okból nem volt lehetséges:
2014 második felében csak néhány hitelintézet (például a Rosselkhozbank) jelentette be készségét névleges számla nyitására.
Egészen a közelmúltig volt az a szabály, hogy a gondozottak pénze csak azokhoz a hitelintézetekhez kerülhet, amelyek legalább felerészben állami tulajdonban vannak. Ezért a gondnokság alá vett személyek nyugdíjának, tartásdíjának és juttatásának jóváírásának egyik legnépszerűbb intézménye a Sberbank.
2015. január 1-től ez a szabály megszűnt. Most, amikor az egyházközség pénzeszközeit jóváírják a bankban, a következő feltételnek kell teljesülnie: az egy bankban lévő pénzeszközök teljes összege nem haladhatja meg az összeget biztosítási kártérítés tovább kötelező biztosítás betétek (2014. december 29. óta ezt az összeget 700 ezerről 1,4 millió rubelre emelték). Ez a szabály vonatkozik a pénzeszközök összegére is gyám névleges számlája.
Nem ismeri a jogait?
Vagyis 2015 óta nem csak a legalább 50 százalékos állami részesedéssel rendelkező bankok, hanem más hitelintézetek is nyithatnak névleges számlát a gyámi befizetések jóváírására.
A kiskorúakat és cselekvőképtelen személyeket megillető befizetések jóváírására a gyám (gondnok) nevében névleges számla nyílik, kivéve:
A számlanyitáshoz a gyámnak (számlatulajdonosnak) be kell mutatnia a gyámi kinevezésről szóló igazolást és a gyámhatóság határozatát. A szerződést írásban kell megkötni, és a számlatulajdonosnak az alábbi adatokat kell a bank rendelkezésére bocsátania arról, akinek érdekében a számlanyitást végzi:
Be kell nyújtania a gyermek születési anyakönyvi kivonatának vagy útlevelének másolatát is.
A névleges számláról származó pénzeszközöket a gyám a gyámhatóság engedélye nélkül bármilyen összegben elkölti. De az ilyen összegek felhasználásáról éves jelentést kell készíteni.
A számláról a számlatulajdonos tartozásaira nem lehet beszedni (kivéve a banki műveletek jutalékát). A gondnokolt kötelezettségei fedezésére a névleges számláról pénz beszedése csak bírósági határozattal vagy jogszabályban meghatározott esetekben lehetséges.
A névleges számlák megjelenése megkönnyíti a gyámok feladataik ellátását. Korábban sok kellemetlenséget okozott az olyan formalitás, mint a gyámhatósági engedély megszerzése a létminimum feletti összeg felvételére, mivel az engedélyt havonta kellett kiadni.
A névleges számlára beérkezett pénzeszközökre vonatkozó jogok, beleértve a számlatulajdonos általi letétbe helyezést is, a kedvezményezettet illetik meg.
Névleges számla nyitható olyan pénzeszközökkel végzett tranzakciókra, amelyekhez a jogok több személyt - kedvezményezettet - megilletnek, a jogszabályban meghatározott esetek kivételével.
A névleges számlaszerződés lényeges feltétele a kedvezményezett megjelölése, illetve a számlatulajdonostól a kedvezményezettről vagy kedvezményezettekről történő információszerzés módja, valamint a névleges számlaszerződés szerinti kapcsolatokban való részvételük alapja.
A jogszabály vagy a kedvezményezett részvételével létrejött meghatalmazott számlaszerződés a bankra kötelezheti a számlatulajdonos pénzeszköz-felhasználásának a kedvezményezett érdekében történő ellenőrzését a jogszabályban vagy a szerződésben meghatározott keretek között és módon.
8602. cikk Névleges számlaszerződés megkötése
A névleges számlaszerződés írásban, a felek által aláírt okirat elkészítésével jön létre (434. § (2) bekezdés), a megkötés időpontjának kötelező feltüntetésével.
A névleges számlaszerződés a kedvezményezett részvételével és anélkül is megköthető.
A kedvezményezett részvételével létrejött névleges számlaszerződést a kedvezményezett is aláírja.
A névleges számlaszerződés formájának be nem tartása annak érvénytelenségét vonja maga után. Egy ilyen megállapodás érvénytelen.
Abban az esetben, ha a névleges számlán több kedvezményezett pénzeszköze van nyilvántartva, a bank minden kedvezményezett pénzeszközéről nyilvántartást vezet, kivéve azokat az eseteket, amikor a jogszabályban vagy a névleges számla szerződésében foglaltak szerint nyilvántartási kötelezettség keletkezik. minden kedvezményezett pénzeszközeit a számlatulajdonoshoz rendelik.
8603. cikk Névleges számlaműveletek
Törvény vagy meghatalmazotti számlaszerződés korlátozhatja a számlatulajdonos utasítására végrehajtható műveletek körét, többek között a következők meghatározásával:
1) azok a személyek, akiknek pénzeszközöket utalhatnak vagy bocsáthatnak ki;
2) személyek, akiknek beleegyezésével a számlán műveleteket hajtanak végre;
3) ügyletek alapjául szolgáló dokumentumok;
Egyéb körülmények.
8604. cikk Banki tevékenységet alkotó információk szolgáltatása
Titkos, a névleges számlaszerződés szerinti kedvezményezettnek
A névleges számlaszerződés szerinti kedvezményezett jogosult a banktól banktitkot képező adatszolgáltatást kérni, ha a szerződés ezt a jogosultat a kedvezményezettnek biztosítja.
2. A kedvezményezett a kedvezményezett részvételével kötött névleges számlaszerződés alapján jogosult a banktól banktitkot képező adatszolgáltatást kérni.
8605. cikk A visszatartott pénzeszközök lefoglalása vagy leírása
Névleges számla
A névleges számlán végzett műveletek felfüggesztése, a névleges számlán lévő pénzeszközök lefoglalása vagy leírása a számlatulajdonos kötelezettségei miatt, az e kódex 850. és 851. cikkében előírt kötelezettségek kivételével, nem megengedett.
A pénzeszközök névleges számláról történő lefoglalását vagy terhelését a kedvezményezett kötelezettségei fedezésére bírósági határozat engedélyezi, a pénzeszközök terhelése jogszabályban vagy névleges számlaszerződésben meghatározott esetekben is megengedett.
8606. cikk Meghatalmazotti számlaszerződés módosítása, felmondása, a meghatalmazott számlatulajdonos cseréje
A kedvezményezett részvételével létrejött meghatalmazotti számlaszerződés megváltoztatása vagy felmondása jogszabály vagy a meghatalmazotti számlaszerződés eltérő rendelkezése hiányában csak a kedvezményezett hozzájárulásával lehetséges.
Ha a bankhoz a számlatulajdonostól a meghatalmazott számlaszerződés felmondása iránti kérelem érkezik, a bank köteles erről haladéktalanul tájékoztatni a kedvezményezettet.
Ha a névleges számla tulajdonosa a kedvezményezett gyámja vagy gondnoka, úgy a gondnok vagy gondnok megbízatásának megszűnésekor a névleges számla tulajdonosát egy másik tulajdonos váltja fel, aki a törvényben meghatározott eljárás szerint a kedvezményezett gyámjának vagy gondnokának van kijelölve. A gondnokság vagy a gondnokság törvényben meghatározott esetekben történő megszűnésekor, ideértve a jogosult nagykorúvá válását is, a névleges számlaszerződés megszűnik, a pénzmaradványt a kedvezményezett kérelmére a kedvezményezett részére kiállítják vagy átutalják. másik bankszámla.
4. A névleges számlaszerződés megszűnésekor a pénzeszköz egyenlegét a tulajdonos másik névleges számlájára kell átvezetni, vagy a kedvezményezett részére ki kell bocsátani, illetve ha jogszabály vagy a névleges számlaszerződés eltérően nem rendelkezik, vagy a jogviszony jellegéből következik. , a kedvezményezett utasítására másik számlára utalva.”;
g) a 8606. cikk után a következő bekezdéssel egészül ki:
"3. § Letéti számla";
h) A 8607–86010. cikk a következőképpen módosul:
„8607. cikk. Letéti számla szerződés
1. A letéti számlaszerződés alapján a bank (letéti ügynök) speciális letéti számlát nyit a számlatulajdonostól (betétestől) kapott pénzeszközök nyilvántartására és zárolására abból a célból, hogy azt egy másik személynek (kedvezményezettnek) utalja át, ha az erre vonatkozó indok. a letéti számlaszerződés alapján keletkeznek. A letéti számlán lévő pénzeszközökhöz fűződő jogok a kedvezményezettnek történő pénzeszköz-átutalási ok fennállásának időpontjáig a letétbe helyezőt, a meghatározott időpontot követően pedig a kedvezményezettet illetik meg. A letéti számlán lévő pénzeszközök rendelkezése a jelen bekezdésben előírt módon történik.
A 2013. december 21-i 379-FZ és 367-FZ szövetségi törvények módosították a Polgári Törvénykönyv első és második részét, amelyek szerint a Ch. 45 A "Bankszámla" kiegészül a 45. sz. Művészet. 860.1 - 860.10, és a "Zálog" c. 23. teljes terjedelmében a új kiadás. Ennek köszönhetően 2014. július 1-től három új számlatípus jelent meg a bankokban: letéti számla, névleges számla - mint bankszámlakötelezettség típus - és zálogszámla.
Tekintsük őket sorrendben.
Névleges számla
A névleges számlán lévő normatívákat az Art. Művészet. 860.1 - 860.6 Ptk.
Névleges számla szükséges pénzeszközökkel történő tranzakciók lebonyolításához, amelyek jogai más személyt vagy más személyeket - a kedvezményezettet (kedvezményezetteket) illetnek meg. A névleges számlaszerződés a kedvezményezett részvételével és anélkül is megköthető. A névleges számlára beérkezett pénzeszközökre vonatkozó jogok, beleértve a számlatulajdonos általi letétbe helyezést is, a kedvezményezettet illetik meg.
A szerződésben meg kell határozni a kedvezményezettet vagy a számlatulajdonostól való információszerzés módját. Ezenkívül a szerződésben meg kell határozni a kedvezményezett részvételének alapját.
Több kedvezményezett névleges számláján lehet pénzeszközt elszámolni. Ebben az esetben a számla speciális részekre van felosztva. De jogszabály vagy megállapodás alapján a kedvezményezettek pénzeszközeinek elszámolási kötelezettsége a számlatulajdonost terhelheti.
A megállapodás előírhatja a bank azon kötelezettségét, hogy a kedvezményezett érdekében a számlatulajdonos pénzeszköz-felhasználását a jogszabályban vagy a szerződésben előírt keretek között és módon ellenőrizze.
A névleges számlán végzett műveletek felfüggesztése, a névleges számlán lévő pénzeszközök lefoglalása vagy leírása a számlatulajdonos kötelezettségei miatt nem megengedett. Kivételt képeznek az Art. szerinti kötelezettségek. Művészet. A Polgári Törvénykönyv 850. és 851. §-a, azaz a banki számla jóváírása és a számláról történő beszedés a számlán történő tranzakciók költségeire, hacsak a megállapodás eltérően nem rendelkezik.
Az adóügyi kapcsolatok szempontjából fontos a névleges számlatulajdonostól és a kedvezményezetttől való tartozás behajtásának lehetősége.
Az új szabályok jogszabályban vagy névleges számlaszerződésben meghatározott esetekben lehetővé teszik a névleges számla terhelését. Egyébként a törvényről. Az Art. (1) bekezdése értelmében tizenegy adószám e kódex normái elsőbbséget élveznek a nem adózási törvények normáival szemben. Mivel a Polgári Törvénykönyv nem különleges adótörvény, az ellentmondás az adótörvény javára feloldódik, amely feljogosítja a felügyelőséget az adó- és illetéktartozások behajtására a bankszámla tulajdonosától (46. cikk 1. pont). az Orosz Föderáció adótörvénykönyve). Ezért a banknak nincs oka megtagadni a beszedési megbízás teljesítését. Mivel a pénzösszegek a kedvezményezettet illetik, ő védelem nélkül marad.
Az érem másik oldala, hogy ugyanezek az okok akadályozzák az összegek kedvezményezetttől-adózótól történő behajtását, hiszen az adótörvénykönyv csak az adózótól teszi lehetővé a behajtást.
Ellentmondás van a Ptk. és az Adótörvény között: a Ptk. vizsgált normája lehetővé teszi, hogy bírósági határozattal a kedvezményezett kötelezettségei teljesítésére pénzeszközöket lefoglaljanak vagy levonjanak a számláról.
Általánosságban elmondható, hogy a névleges számlaszerződésre vonatkozó rendelkezések beillesztése megszilárdítja a pénzügyi, kereskedelmi és egyéb tranzakciók kereskedelmi gyakorlatát, amikor a kedvezményezett javára olyan személyek bankszámláján jóváírják a pénzt, akiknek nincs tulajdonosa (pl. választottbírósági vezető, aukciószervező, bróker, ügynök, értékpapír névleges tulajdonosa). iratok, közjegyző, bizományos, ügyvéd stb.).
Letéti számlára
Előfordulhat, hogy a partnerrel szembeni bizalmatlanság miatt a tranzakciókat nem kötik meg, vagy több szerződéssel hajtják végre. Például vegyes szerződéses elszámolásnál, ingatlanértékesítésnél, vállalkozásoknál stb. Gyakran használják ezekben az esetekben értékmegőrző. Most azonban a felek letéti számla kiállításához folyamodhatnak.
Tájékoztatásul. Letét (az angol. Escrow) az angolszász jogban pénzösszeg letétbe helyezését jelenti egy harmadik féltől egy másik személy nevére úgy, hogy azt csak egy bizonyos feltétel teljesülése után adják ki számára. Egyszerűen fogalmazva: letéti letétről vagy óvadékról van szó.
Az értékekről, iratokról, pénzeszközökről bizonyos körülmények bekövetkezéséig, például kötelezettségek teljesítéséig nyilvántartást vezet. A befektetések letéti számláról történő átutalására mindkét fél kötelezettségeinek teljesítése után kerül sor, ami garantálja a tranzakció lebonyolítását és minimalizálja a kölcsönös kötelezettségek nem teljesítésének kockázatát. Ez egy mód az elszámolások egyidejű lebonyolítására és a vállalt kötelezettségek biztosítására.
A külföldi jogban ez egy háromoldalú ügylet letéti ügynök, eladó és vevő között. Az egyik fél ingatlant (pénzt, okmányokat, egyéb értékeket) engedéllyel rendelkező letéti ügynöknek ruház át (letétbe helyez) addig a pillanatig, amíg a másik fél kötelezettségeit teljesíti.
Letéti ügynök - független személy, akinek nincs saját érdeke a tranzakcióban, ügyvéd minden fél számára, aki számlát nyit. Felügyeli az értékesítés általános előrehaladását, és ellenőrzi az összes szerződéses feltétel végrehajtását. A bankok, speciális cégek ügynökként működnek, ügyvédi irodákés egyéb letéti ügynökök. A hírnévvesztés kockázata és a szankciók alkalmazása (bírság, engedély visszavonása stb.) ugyanakkor garantálja az ügynök tevékenységének megbízhatóságát és hatékonyságát. A szerződés feltételeinek megsértése esetén a számlán lévő ingatlan visszakerül a tulajdonoshoz.
Kényelmes és költséghatékony, a letéti számlát külföldön nagyon széles körben alkalmazzák: akkreditív helyett kereskedelmi ügyleteknél, ingatlanügyleteknél, bírósági határozat alapján történő fizetéseknél, üzleti eszközök nagykereskedelmében, adók és tartozások kifizetésében.
Példa. Az egyik fél a program kizárólagos jogát a másik félre adja át programkód nélkül.
Letéti számla használatakor ezt a kódot letétbe helyezzük.
Az orosz jogszabályok természetesen olyan intézkedéseket írnak elő, amelyek garantálják a kötelezettségek teljesítését.
Ez büntetés, zálog, bankgarancia, akkreditív stb. De most a Ptk. is javasolja a letéti számla használatát.
A felek letéti számla nyitásával, vezetésével és lezárásával kapcsolatos kapcsolataira irányadók Általános rendelkezések bankszámlán, ha a Ptk eltérően nem rendelkezik, vagy a felek közötti jogviszony lényegéből nem következik. A letétbe helyezés speciális szabályait az Art. normái határozzák meg. Művészet. A Ptk. 860.7 - 860.10.
A bank (letéti ügynök) speciális letéti számlát nyit a pénzeszközök elszámolására és zárolására. A számlatulajdonos (betétes) pénzt helyez be a számlára, hogy azt a bank, a betétes és a kedvezményezett megállapodása alapján később más személynek (kedvezményezettnek) utalja át. Általános szabály, hogy a letéti ügynök díja nem vonható le a letéti számlán lévő pénzeszközökből. De a felek saját belátásuk szerint módosíthatják.
A letéti számlán a befizetett összegen kívül más pénzeszköz nem írható jóvá. Szerződéses okok fellépése nélkül sem a betétes, sem a kedvezményezett nem jogosult a számlán lévő pénz felett rendelkezni. Ezek a feltételek azonban megegyezés szerint módosíthatók.
Amikor megjelennek az indokok megállapodásban rögzítettek feltételes pénzeszközök letétbe helyezése esetén a bank köteles a befizetett összeget a kedvezményezettnek kiadni, vagy az általa megjelölt számlára utalni.
A törvény előírja a betétes és a kedvezményezett jogát, hogy a banktól banktitkot képező adatszolgáltatást kérjen.
A bank a letéti számlát a szerződés lejárta vagy egyéb okból történő megszűnése esetén lezárja. De figyelembe kell venni, hogy az a szabály, hogy a bankszámlaszerződés az ügyfél kérésére bármikor felmondható, ebben az esetben nem érvényes.
A letét a polgári törvénykönyvben nagyon hasonló az akkreditívhez, ahol az egyik fél számlát nyit, és a bank az utasítására pénzt fizet a másik félnek (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 867. cikke). Az angol-amerikai jogban a letétet a banki gyakorlaton kívül használják, ez határozza meg az akkreditívtől való eltérést. Oroszországban a nyugattól eltérően a letétet csak pénzeszközökre használják, a bankok pedig ügynökök. Ezért a Ptk. nem biztosít garanciákat a letéti ügynök (bank) feddhetetlenségére.
A letéti szerződést az üzlet növekedésére tervezték. Az innováció az első és nagyon jelentős lépés a civilizált letéti szolgálat kialakításában Oroszországban. Növelhetik az orosz polgári forgalomba vetett bizalmat, és esetleg kivonhatnak egyes orosz eszközökkel folytatott tranzakciókat a külföldi joghatóság alól.
Biztonsági számla
A biztosítéki számla a Ptk.-ban nincs külön bankszámlaként kiemelve. De a kötelezettségek teljesítésének biztosítására és különösen a zálogjogra vonatkozó fejezetben van meghatározva (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve első része (3) bekezdésének 1. albekezdése). A bankszámlaszerződés szerinti jogok zálogjogának szabályai is érvényesek bankbetét(Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 8. szakasza, 358.9. cikk).
A Polgári Törvénykönyv 358.6. cikke lehetővé teszi a jogok zálogjogáról szóló megállapodás megkötését. A törvény vagy ilyen megállapodás értelmében a zálogszámlán jóvá kell írni azt a pénzt, amelyet a zálogkötelezett adós a kötelezettség teljesítése, a zálogjog vagy követelés teljesítése címén kapott. A számla tulajdonosa a zálogköteles.
A zálogjog attól a pillanattól keletkezik, amikor a bankot értesítik a jogok zálogáról, és a zálogszerződés másolatát átadják neki. Ha a zálogjogosult olyan bank, amely zálogszámla-szerződést kötött az ügyféllel (zálogkötelezett), a zálogjog a bankszámlán fennálló jogok zálogjogáról szóló megállapodás megkötésének pillanatától keletkezik (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 358.11. cikke). ).
A zálogjoggal terhelt bankszámla-szerződés módosításához vagy megszüntetéséhez a feleknek meg kell szerezniük a zálogjogosult hozzájárulását (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 358.13. cikke).
A zálogjogosult írásbeli kérésére a bank biztosítja számára szükséges információ. Például az értékpapír-számlán lévő pénzeszközök egyenlegéről, a lebonyolított tranzakciókról és követelésekről, a számlát érintő tilalmakról és korlátozásokról. A banki szabályzat határozza meg a tájékoztatás rendjét és feltételeit. A rendezetlen részben erről háromoldalú megállapodás jön létre a bank, a zálogkötelezett és a zálogkötelezett között (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 358.2 cikkének 2. pontja).
Egy megjegyzésre. A bankok a névleges, zálog- és letéti számlákról a Polgári Törvénykönyvben (a bankokról és banki tevékenységről szóló törvény 26. cikke) előírt esetekben és módon adnak tájékoztatást harmadik feleknek.
A zálogjogosultnak joga van szabadon rendelkezni a zálogszámlán lévő pénzeszközökkel (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 358.12. cikkének 1. cikkelye). Ha a szerződést fix összegre kötik, akkor a zálogjogosult írásbeli hozzájárulása nélkül a zálogkötelezettnek nincs joga ezen összeg csökkentését semmilyen módon (például terheléssel) követelni, a bank pedig igen. nem jogosult ilyen megbízásokat végrehajtani (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 358.12. cikkének 3. pontja).
Az adós azonban nem teljesítheti vagy nem megfelelően teljesítheti a záloggal biztosított kötelezettségeit. A zálogkötelezettnek erről írásban értesítenie kell a bankot. A bank pedig ebben az esetben nem jogosult a zálogkötelezett olyan megbízásait teljesíteni, amelyek következtében a zálogszámlán lévő pénzeszközök összege alacsonyabb lesz, mint a zálogszerződésben meghatározott fedezett kötelezettség összegének megfelelő összeg. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 358.12. cikkének 4. szakasza).
Az Art. A Polgári Törvénykönyv 358.14. §-a szerint a bankszámla-szerződés alapján zálogjogokra történő végrehajtás kiszabásakor (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 349. cikke) a zálogjogosult követeléseit úgy elégítik ki, hogy a zálogjogosult végzése alapján a bankot megterhelik zálogjogosult zálogszámláját, és azok zálogjogosult részére történő kiállítását, illetve a zálogjogosult által meghatározott számlán történő jóváírását. A zálogtárgy értékesítésére vonatkozó szabályok (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 350. - 350.2. cikke) ezekben az esetekben nem alkalmazandók.
Jegyzet! A pénzeszközök leírására vonatkozó szabályok a Ch. 45. §-a bankszámlán, nem vonatkozik a zálogszámlán vezetett pénzeszközökre.
A zálogszámla mód használható mind a rajta lévő pénzeszközök megterhelésére, mind az egyéb vagyontárgyak zálogszerződése alapján a zálogkötelezettet megillető összegek jóváírására (biztosítási kártérítés a zálogtárgy elvesztése vagy károsodása esetén, bevétel). a zálogtárgy használatából; a zálogkötelezettség teljesítése miatt a zálogkötelezettnek fizetendő pénzösszegek, amelyek alapján a jog (követelés) zálogjogot képez).
Az N 367-FZ törvény hatálybalépésével egyidejűleg a zálogjogról szóló 1992. május 29-i N 2872-1 törvény hatályát vesztette.
Az Orosz Bank utasítása
2014. július 1-jén az Oroszországi Bank új, 2014. május 30-i N 153-I „A bankszámlák, betétek (betétek, betétszámlák) nyitásáról és lezárásáról” szóló utasítása (a továbbiakban: utasítás) szintén megjelent. hatályba lépett.
Az utasítás jelentős változtatásokat vezetett be a fent tárgyalt új számlatípusokkal kapcsolatban. Előírja nyitásuk és zárásuk sorrendjét, sajátosságait. Tehát névleges számla, letéti számla és zálogszámla nyitásakor a banknak rendelkeznie kell a kedvezményezettről és a zálogjogosultról, valamint a kedvezményezett részvételének indokairól.
A névleges számla lezárásakor a bank a pénzeszközök egyenlegét az ügyfél másik névleges számlájára vagy más számlájára utalja át, vagy készpénzben bocsátja ki.
Az Utasítás az aláírásminta kártyával kapcsolatban is változtatásokat vezetett be. Különösen letéti számla nyitásakor az ilyen kártya elhagyható. Még abban az esetben is, ha sem a kedvezményezettnek, sem a letéti számla betétesének nincs joga a számla pénzeszközei felett rendelkezni. Kártya nem szükséges, ha a szerződésben olyan feltétel van, hogy a számlán történő tranzakciók a kedvezményezett megbízása alapján történjenek, és a szükséges banki művelet a megbízásokat a bank írja alá.
Az utasítás hivatkozásokat tartalmaz az N 115-FZ „A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről” szóló törvényre.
A bankszámlaszerződés megkötésekor a hitelintézet köteles ésszerű és hozzáférhető intézkedéseket tenni a tényleges tulajdonosok azonosítása érdekében.
Az új speciális számlatípusok bevezetésére vonatkozó új utasítás teljes mértékben tükrözi a polgári jogi realitásokat.
Külön a bankokról
(1) bekezdése szerint 86. §-a alapján a bank köteles tájékoztatni a számlanyitásról vagy -zárásról, a szervezet vagy egyéni vállalkozó számlaadatainak megváltoztatásáról.
2014. augusztus 6-tól a bankoknak is be kell jelenteniük a számlanyitást vagy -zárást Egyedi aki nem egyéni vállalkozó.
A bank ezen kötelezettségeit a névleges számla és a letéti számla vonatkozásában is viseli.
A névleges számlát a számlatulajdonos, a letéti számlát az ügynök nyitja. A számlatulajdonos és a letéti ügynök nem adóalany. Ezért sem ezen személyek, sem a kedvezményezett nem köteles az adó- és egyéb hatóságokat tájékoztatni.
Az Art. A Ptk. 856. §-a értelmében a bankok felelősséggel tartoznak a bankszámlán végzett műveletek nem megfelelő végrehajtásáért. Ezért a megfontolt megállapodások szerint a banknak nemcsak a nem teljesítésért, hanem az ügyfél számlán lévő megbízásainak idő előtti teljesítéséért is felelősséget kell vállalnia.
A bank általi nem megfelelő kötelezettségek teljesítése miatti bírságot az ügyfél pénzeszközeinek bank általi felhasználásáért fizetett kamatok fizetésétől függetlenül kell felszámítani (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 852. cikke).
Ezen túlmenően a bank akkor is felelősséggel tartozik, ha nem állapította meg, hogy az utasítást illetéktelen személy adta ki. Ebben az esetben felelősségének mértéke a bank hibájától és az ügyfél által a kellő gondosság és gondosság elveinek betartásától függően változhat.
Ha ezen az oldalon nem találta meg a szükséges információt, próbálja meg a webhelykeresőt használni:
Három évvel ezelőtt, 2014-ben a kormány módosította az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvét. A változások a közeli hozzátartozókkal, gondviselőkkel közös bankszámlanyitás lehetőségét érintették. Azóta elkezdett működni egy olyan koncepció, mint a "szociális juttatások jóváírására szolgáló névleges számla". Minden érdeklődő kinyithatja. Az alábbiakban megpróbáljuk kitalálni, mi ez, hogyan működik és mire való.
Egy névleges bankszámlát hívnak le, amelyet a vagyonkezelő hoz létre az egyházközség pénzeszközeinek jóváírására és azok további rendelkezésére. Az ilyen típusú számla sajátossága, hogy a nyitásra vonatkozó szerződést nem írhatja alá az a személy, akinek pénzeszközét jóváírják. Ha egyszerre több ápolt számára nyitnak számlát, a bank vállalja, hogy minden fél érdekeit figyelembe veszi.
Mi az a névleges számla a szociális juttatások jóváírására? Ez a kérdés sokakat érdekel.
Gyám vagy szülő nyithatja meg különböző szociális ellátások, valamint nagykorúság alatti vagy cselekvőképtelen személyek ellátásának, tartásdíjának jóváírására.
Ezen kívül névleges számla adható ki a megállapodásban, szerződésben meghatározott kötelezettségek teljesítésének biztosítékaként, a kölcsön feltételeinek betartása érdekében stb.
A névleges számlák nyilvántartása és utólagos használata, valamint a hozzájuk kapcsolódó banki szervezetek tevékenysége állami szinten szabályozott. 
A névleges számlákat nem csak a szociális juttatások átutalására használják, képviselik kényelmes módja a gondnokság alatt álló személy pénzügyeinek intézése. Vannak más típusú számlák is, például letéti, akkreditív- és zálogszámla.
A letéti számla névleges számla, amely a kedvezményezett, a betétes és a bankszervezet közötti megállapodás alapján a rajta rendelkezésre álló pénzeszközök zárolását biztosítja további átutaláshoz.
A letéti szolgáltatások a következők:
Az akkreditív csak azután utal át pénzeszközöket a címzettnek, hogy megerősítették a szerződés összes feltételének teljesítését. A pénzt a fizető átutalja a számlára, majd a bank elküldi a kedvezményezettnek, amikor az az összes előírt kötelezettségét teljesítette. Az akkreditívek jó alternatívát jelentenek a széfen keresztüli pénzátutaláshoz.
A fedezetként szolgáló pénz letétbe helyezésére fedezetszámlát nyitnak. Az adós pénzt utal át a számlára.
A zálogjog hatálya attól a pillanattól kezdődik, amikor a bank jóváhagyta a számlanyitást. A szerződés módosítására csak a zálogjogosult engedélyével kerülhet sor. A Bank kötelezettséget vállal az ügyfél megbízásainak teljesítésére. Egyszerre több kedvezményezettnek is hitelezhet. Az alábbiakban leírjuk, hogyan ellenőrizheti a névleges számlát a szociális juttatások jóváírására a Sberbankban.
A névleges számlanyitást meglehetősen régóta gyakorolják. Akkor kezdték használni, amikor elkezdődött a készpénz nélküli fizetés fejlesztése és bankrendszerek elektronikus formában. Németországban csaknem 30 évvel ezelőtt használtak először betéteket. Ez biztosította a tranzakciókat a fizető fél és a kedvezményezett között. 
A névleges számlákat manapság gyakran használják betéti számlaként, ami optimálissá tette pályázati garancia. Aktívan használják a közjegyzői és jogi területeken az ügyfelek közötti szerződésekből eredő kötelezettségek teljesítésének garantálása érdekében.
Névleges számla szociális juttatások jóváírására - mi ez? Ez elég gyakori kérdés.
A letéti, akkreditív vagy fedezeti letét használatával történő elszámolások a partnerekkel a legbiztosabb módja annak, hogy ne veszítsen pénzt, elkerülje a csalást és a tisztességtelenséget. Európában az a trend, hogy a letétet mindennapi szükségletek kielégítésére használják. Ez lehetővé teszi az üzletekben történő vásárlás biztonságának növelését.
Ami a gyámokat illeti, akkor egy névleges számla nyitása jó ötletnek tűnik. Korábban a gondnok által befolyt pénz a gyám számlájára érkezett, aki viszont havonta csak fix összeget vehetett fel a gyám- és gyámhatóság engedélye nélkül. Az ilyen engedély megszerzése meglehetősen nehéz és időigényes.
A kormány úgy döntött, hogy megkönnyíti a gyámok feladatainak ellátását, és névleges számlákat vezetett be, amelyek lehetővé teszik a befolyt pénzeszközök felhalmozását. A törvény lehetővé teszi a névleges számláról történő pénzfelvétel lehetőségét szociális segélyek jóváírására korlátlan összegben, az elköltött pénzeszközök bejelentése mellett. Így lehetőség nyílik a gondozottak szociális védettségének növelésére
és vonzóbbá tegye magát a gyámság területét. 
A névleges számlák bevezetésével csak az államhoz tartozó banki hitelintézetekben lehetett azokat nyitni. A Sberbank különleges helyet foglalt el ezek között a bankok között, mint az Orosz Föderáció fő bankja. Azóta megváltoztak a nyitási szabályok. Úgy döntöttek, hogy a szociális segélyek jóváírására névleges számlát lehet nyitni (elmagyaráztuk, miért van rá szükség) bármely bankban, csak a megtakarítás maximális összegét korlátozták.
A lakosság betétei az állam védelme alatt állnak. A biztosítási alap bankcsőd esetén biztosítja a pénzeszközök visszajutását a betétesekhez. A visszatérítés összege nem haladhatja meg az 1,4 millió rubelt. Ha a betét összege több volt, csak a megállapított limitet kompenzáljuk. Emiatt a névleges számlán a maximálisan lehetséges pénzösszeg is ezzel az értékkel egyenlő. Ezt az összeget meghaladó összeget más számlájára kell utalni banki szervezet. Ez garantálja a pénzeszközök teljes visszatérítését az osztálynak abban az esetben, ha a bank csődöt jelent.
