Az utóbbi időben a fehérorosz rubel bizonytalanul viselkedik.Az oldal egy szakértővel együtt kitalálta, hogyan lehet pénzt megtakarítani, és hová érdemesebb személyes megtakarításokat befektetni.
A fotó csak illusztráció. Fotó: Vadim Zamirovsky, TUT.BY
Ha megtakarítása kevesebb, mint 10 000 dollár, két lehetőség közül választhat: válasszon devizabetét vagy vesz egy kis címletű kötvényt – véli a vállalkozó Viktor Podgaisky.
— Ezek a lehetőségek jobbak, mintha otthon harisnyában tartanák a pénzt. Ott nem keresnek semmit. A betét segít abban, hogy ne veszítsen pénzt és keressen egy kis pénzt, a kötvények 6-7 százalékot hozhatnak évente. A lényeg, hogy találjunk egy kis címletű, például ezer dolláros értékpapírt – mondja a vállalkozó Viktor Podgaisky.
Fehéroroszországban a takarékpénztárak továbbra is devizabefektetések – jegyzi meg a szakértő. Betétekkel vagy kötvényekkel kapcsolatban fehérorosz rubel, akkor „lehetetlen megjósolni, hogy képes lesz-e pénzt keresni.”
— Tegyük fel, hogy kihasználtunk egy rubelbetétet januárban tíz százalékos kamattal. A dollár árfolyama a mai napig hat százalékkal nőtt az év eleje óta. Szakértők szerint decemberben ez a szám nyolc-tíz százalék lesz. Ha az árfolyam eléri az előre jelzett értéket, akkor végül csak két százalékot fogunk keresni, ugyanannyit, mint a devizabetéten.
Passzív befektetésekhez legalább 10 ezer dollár összegre van szüksége. Az optimális portfólió négy eszközből áll majd - devizabetétből, devizakötvényből, ingatlanból és kriptovalutából.
„Bármilyen összeget mérlegelhetünk, és ha szükséges, néhány hangszert visszautasíthatunk. Az optimális portfólió kialakításánál a kötvényekre 60%-ot, az ingatlanokra 20%-ot, a devizabetétekre és a kriptovalutára 10%-ot szánnék.
A szakértő arra figyelmeztet, hogy ez a legnagyobb kockázatú befektetés.
— Január óta a kriptovaluta mintegy 40 százalékot esett a dollárral szemben. Vagyis az év elején befektetett a pénz közel felét elvesztette. Másrészt már volt egy meredek esés, és mára a kriptovaluta megtalálta a rést, amely alá aligha esik. Valószínűleg vagy növekedni fog, vagy ilyen állapotban lesz” – magyarázza Viktor Podgaisky.
A szakértő azt tanácsolja annak, aki úgy dönt, hogy kriptovalutába fektet, válasszon öt különböző valutát (bitcoin, éter stb.), és ezekbe egyenletesen fektessen be.
- Nincs értelme a legtöbbet keresni jövedelmező lehetőségés csak őt válassza. Ugyanakkor egy ismeretlen, de nyereséges kriptovaluta kereséséhez profinak kell lennie ebben a témában, és meg kell értenie a bonyodalmakat. Ha már az első ötről beszélünk, akkor velük nem történik globális változás.
A devizabetét akár két százalékos haszonhoz is hozzájárul.
— Az év eleje óta ez az eszköz mit sem változott. Előtte némi növekedés várható. Amint a gazdaság aktívabb növekedésnek indul, további finanszírozásra lesz szüksége. Ekkor enyhe drágulás következik be a hitelforrásnál, ezt követően pedig több tizeddel emelkednek a betétek kamatai” – magyarázza a szakember.
Az év eleje óta mintegy öt százalékkal drágultak az ingatlanok, így idén indokolt a befektetés ebbe a műszerbe – jegyzi meg a szakember. A legtöbb esetben azonban egy bizonyos összegre van szükség, százezer dollártól kezdve.
— 20 ezerért lehet venni üzlethelyiséget vagy kis helyiséget egy business centerben. Vannak, akik ezt teszik – vesznek 50 ezret, vesznek egy egyszobás lakást, és kiadják. De hosszú távon nem érdemes egyetlen eszközbe fektetni. Ráadásul az ingatlan a kriptovaluta után a második helyen áll a kockázat tekintetében.
A megkívánt jövedelmezőség eléréséhez szintén érdemes többet megfontolni hosszútávú beruházás - évtől.
- Ha rövidebb az időszak, az nem hozza meg a várt hatást. Legalább magát a tranzakciót kell végrehajtania, és az ingatlant regisztrálnia kell, ami bizonyos idő- és pénzköltséggel jár. Lehet, hogy fizetnie kell a külső segítségért. Ha ezeket a költségeket rövid időre fektetik át, szinte az összes nyereséget felemésztik.
Körülbelül 5-6%-os növekedést érünk el azzal, hogy januárban egy személy átlagos áron vásárolt ingatlant, majd év végén eladta, szintén átlagos áron. Ebben az esetben a bevétel két összetevőből áll - a költségek növekedéséből és a lakások bérbeadására fordított pénzből. A kapott összegből le kell vonni a működési költségeket és adó teher a jövedelem összegével.
A devizakötvények évi 6-7%-os bevételt termelnek. Jelenleg ez a legjövedelmezőbb befektetési eszköz – jegyzi meg a szakember. Megbízhatóság tekintetében a második helyen áll a betét után. Ha teljes összeg akár százezer dollár megtakarítás, a legjobb megoldás 20-30%-ban betétekből és 70-80%-ban kötvényekből álló portfóliót alkot majd.
— Az év eleje óta a kötvények stabil helyzete gyakorlatilag nem változott. A kibocsátó tehát az állam, a bankok és a vállalati szektor értékpapír minden ízléshez megtalálható. Az állam- és bankkötvények évi 3,5-4%-ot, a vállalati kötvények évi 6-7%-ot hoznak.
Az egyetlen fenyegetés az, hogy az ország várhatóan betiltja az ilyen kötvények kibocsátását – magyarázza Viktor Podgaisky.
— Július végén jelent meg a médiában az az információ, hogy a tervek szerint betiltják a devizakötvény-kibocsátást. Szó szerint augusztus elején a Nemzeti Bank igazgatótanácsának elnöke azt mondta, hogy minden gazdálkodó szervezet, így a bankok esetében is kidolgoztak egy álláspontot a kibocsátás korlátozásáról.
Vagyis mindebből megérthetjük, hogy biztosan lesz tiltás. Nem tudjuk pontosan, hogy ez mikor fog megtörténni – magyarázza a szakember.
— Mondjuk bármelyik nap hallani, hogy ilyen és ilyen időponttól, például 2019. január 1-től bevezetik a devizakötvény-kibocsátási tilalmat. Ha ehhez az időponthoz kötjük, akkor kiderül, hogy már csak három hónapunk van hátra, ha a köztársaságban jelenleg elérhető legmagasabb hozamú devizaeszközt szeretnénk felvenni portfóliónkra.
A betiltás előtt kibocsátott kötvények semmiben sem változnak – továbbra is bevételhez jutnak a tulajdonosok. Új devizakötvények kibocsátása azonban lehetetlen lesz.
— Csak fehérorosz rubel marad. De ha meg akarjuk spórolni az alapjainkat és keresni szeretnénk egy kis pénzt, akkor ezt csak a devizaeszközök teszik lehetővé. Nem vagyok híve a hirtelen megmozdulásoknak, de a várható tilalom kapcsán alaposabban megvizsgálnám a bankok, kereskedelmi cégek kötvényeit és a portfólióm 60%-át nekik adnám, hogy ezt az évi 6-7%-ot megkaphassák. hosszú időszak.
Ha valaki a devizakötvény-tilalom után úgy dönt, hogy befekteti a pénzét és portfóliót épít, akkor „sok tényezőt” kell értékelnie – magyarázza a szakember.
- Valószínűleg leginkább egyszerű módszer Fehérorosz rubelben vásárolnak kötvényeket. De minden a dollár árfolyamán és annak stabilitásán múlik majd. A devizaeszközök között 2-3 százalékos hozamú betétek vagy állampapírok is szerepelnek majd.
Az elemzők tanácsai segítenek elkerülni a félreértéseket
A nehéz és ideges 2016 végét alig váró fehéroroszok nem kaptak megkönnyebbült sóhajt. Újév magától jött, de... nem könnyítette meg senki dolgát. Pozíció be fehérorosz gazdaság nem javult, nem lett nyugodtabb és kiszámíthatóbb a világpiacokon. Az eurózóna még mindig az elhúzódó kockázatok időszakában van, és az Egyesült Államokban az elnökválasztás megnyerése után Donald Trump és kormánya „sározza a vizet”.
Az olaj világpiaci ára felfelé fordult, de nem kell magabiztosan változatlannak maradni, felpörgött a hordó. Ennek megfelelően lehetetlen nyugodt maradni a szilárdság érdekében orosz valuta, amellyel szoros kapcsolatban található az őshonos fehérorosz „nyuszi”.
Ilyen helyzetben hogyan ne maradjon „utolsó pólója” nélkül a fehérorosz lakosság, amelynek megtakarításai az elmúlt két évben már eléggé kimerültek, és ne hibázzon személyes valutakosarával? Vadim Iosubbal és Zhanna Kulakovával közösen próbáltuk kitalálni azt az összetett kérdést, hogy mi a legjobb módja a megtakarítások tárolásának 2017-ben.
Vadim Iosub, az Alpari vezető elemzője így kommentálja a helyzetet, és hogy milyen megoldásokat kínálnak rá:
Nyilvánvaló, hogy a világ kemény valutái a megtakarítások megőrzése szempontjából megbízhatóbb eszközök, mint a fehérorosz rubel. A személyes megtakarítások megtakarításának eldöntésekor érdemes a devizára összpontosítani. Külföldi valutákból Én inkább az amerikai dollárt választanám .
A jövővel kapcsolatos bizonytalanság ellenére gazdaságpolitika Donald Trump, az Egyesült Államokban a hatalmi ágak szétválasztása zajlik, a Federal Reserve nagyon nagy függetlenséggel rendelkezik a végrehajtó hatalomtól, az elnöki adminisztrációtól. A dollár hosszú távú dinamikája nagyban függ attól, hogy a Fed milyen döntéseket hoz.
Főleg a kamatemelés mértékét tekintve. Ahogy most látszik, a kamat emelkedni fog, a kérdés csak az, hogy a Fed hányszor emeli – az év vége előtt két-háromszor. Ugyanakkor más régiókban, különösen Európában, a kamatlábak nulla szinten vannak, és továbbra is működnek. sajtó(az úgynevezett mennyiségi lazítási műveletet hajtják végre).
azt várom a dollár drágulni fog az euróhoz és a világ más valutáihoz. Ezért a dollár a megtakarítások szempontjából a legmegbízhatóbb kiút ma. Főleg ha készpénzről van szó. Dollárbetéttel nem fogsz sokat keresni, de nyugodtan aludhatsz.
Az euró most az én szempontomból nem a legerősebb és legvonzóbb valuta. Azonban az eurózóna összeomlásának kérdése, és azt követően - egységes valuta- Nem éri meg. Úgy gondolom, hogy a politikai tényezőket hagyományosan túlbecsülik – nem a Brexit kockázatát, nem annak a veszélyét, hogy néhány marginális erő kerül hatalomra Franciaországban, sőt, ezek nem befolyásolják annyira az euró sorsát.
Inkább, az euró fokozatosan csökkenni fog a dollárral szemben . Ez nagyobb mértékben fog megtörténni, mert az EKB továbbra is ultralágyat követ monetáris politika, és nagy valószínűséggel legalább 2017 végéig folytatni fogja ennek megvalósítását. Ezek a politikák többet számítanak az euró számára, mint a potenciális, de véleményem szerint valószínűtlen politikai megrázkódtatások. A megtakarítások tárolására szolgáló dollárból és euróból álló portfólió még mindig nem néz ki olyan rosszul.
Tavaly óta az olajárak emelkedésével az orosz rubel jelentős erősödést mutatott, és a dollárral szemben már visszatért a 2015 közepi szintre. Azonban a függőség orosz rubel az olaj nem tűnt el sehol.
Senki sem tudja garantálni, hogy az olaj tovább fog emelkedni. Ezért orosz rubel vásárlása megtakarítások tárolása céljából az én szemszögemből hordozza magas kockázatok , Kapcsolódó lehetséges esés olajárak. Az orosz rubel egyrészt potenciálisan rendkívül jövedelmező valuta, másrészt meglehetősen kockázatos befektetés.
Ha az olajárak emelkedni kezdenek, vagy legalábbis stabilnak érzik magukat, az orosz rubel jól érzi magát. De ha zuhan az olaj, akkor az orosz rubel követi. Ezért Nemzeti valuta Orosz Föderáció, az én szemszögemből a befektetés kockázatosabb, mint az euró és különösen a dollár.
A fehérorosz rubelről : A probléma fele az, hogy nemzeti valutánk az orosz rubelhez van kötve. Az a rosszabb hazai gazdaság közvetlenül az olajáraktól függ (nem csak az orosz rubel ingadozása révén).
Egyrészt a fehérorosz export jelentős részét a finomított kőolajtermékek exportja teszi ki, amelyek árai erősen kötődnek az olajárakhoz. Minél magasabb az olaj ára, annál nagyobb a belarusz olajfinomítás jövedelmezősége, és fordítva.
Másodszor, ha a fehérorosz exportot vesszük, amely nem kapcsolódik a kőolajtermékek és a káliumműtrágyák értékesítéséhez, akkor az ismét a szomszédos Oroszországhoz kötődik. A fehérorosz export fő piaca a szomszédos szövetségünk. Amikor az olaj ára esik, az orosz gazdaság problémákat tapasztal – csökken a vásárlóerő orosz vállalkozások, amelyek viszont kénytelenek csökkenteni a fehérorosz termékek iránti keresletet.
És így, A fehérorosz nemzeti valuta az orosz rubel mellett magában hordozza az olajár esésének kockázatát . Ha ilyen esés következik be, a fehérorosz rubel elsősorban a dollárral és az euróval szemben gyengül. És figyelembe véve az infláció mértékét, a leértékelés lehetséges kockázatait, Egyáltalán nincs értelme a fehérorosz rubelt „párna alatt” tartani .
Ugyanakkor kissé eltérő kép figyelhető meg a fehérorosz rubelben történő betéteknél. Figyelembe véve azt a tényt, hogy a fehérorosz rubelben betétek kamatai jelentősen magasabbak, mint a devizakamatok, és előző év a fehérorosz rubelben elszámolt betétek hozama magabiztosan megelőzte az inflációt , és a devizabetétek jövedelmezősége továbbra is olyan eszköznek tartanék, mint a fehérorosz rubelben történő betétek a megtakarítások tárolására.
A megtakarítási portfólió így nézhet ki: 50% - fehérorosz rubelben betét, további 50% - dollár betét. A külföldi valuták közül a legmegbízhatóbb az amerikai dollár, a jövedelmezőség szempontjából a fehérorosz rubelben történő betétek a legérdekesebbek.
Zhanna Kulakova, a fehérorosz TeleTrade szakértő elemzője pedig így vélekedik a valuták 2017-es viselkedéséről:
Ha hosszú távú megtakarításról beszélünk, akkor azt javaslom, hogy a megtakarításait nagyjából egyenlő arányban ossza el 3-4 deviza között. Ez lehet a dollár, az euró és a fehérorosz rubel, emellett az orosz rubelt is hozzáadhatja ehhez a „kosárhoz”. A gyakorlat azt mutatja, hogy különböző időszakokban különböző valuták mutatják a legjobb dinamikát.
Ha 2016-ra emlékszünk, az első negyedév sikertelen volt a fehérorosz rubel számára, a második és harmadik negyedévben viszont nagyon vonzónak tűnt a nemzeti valuta. Az orosz rubel szinte egész évben erősnek érezte magát, az első negyedév kivételével. Az euró az év első felében, a dollár a negyedik negyedévben jó dinamikát mutatott.
Alig akad olyan ember, aki képes lenne mindezeket a változásokat időben előre megjósolni, és a legmegfelelőbb pillanatban végrehajtani a megtérést. Azok pedig, akik különböző pénznemben tartották megtakarításaikat, biztosan nem veszítettek pénzt. Főleg, ha ezeket a különböző valutákat nem „párna alatt”, hanem betéten vagy más befektetési eszközben tárolták.
2017-ben nehéz egyértelmű kedvencet vagy nyilvánvaló kívülállót kiemelni a devizák közül . Az idei év arról szól, hogy a valuta dinamikáját nagyrészt politikai, mint gazdasági tényezők határozzák meg. Makrogazdasági szempontból az euró kilátásai aligha tűnnek rosszabbnak, mint a dolláré.
Nem valószínű, hogy a Fed végrehajtja a beígért három irányadó kamatemelési ciklust, de az EKB, bár hangosan nem nyilatkozott, belátható időn belül óvatos szigorításba kezdhet monetáris politika. Az európai szabályozó „puha” intézkedései szinte kimerültek, ill gazdasági mutatók javulnak: a legfrissebb adatok szerint az éves infláció elérte az 1,8%-ot, az EU gazdaságának növekedési üteme pedig meghaladta az amerikai gazdaság növekedési ütemét (1,7% versus 1,6%). Mi nem indokolja a gazdaság mennyiségi lazításának lassú leállítását?
Az olajpiac stabilizálódik, be orosz gazdaság Jönnek külföldi befektetés, tehát az orosz rubel is jól áll. Ezen túlmenően, megvannak az előfeltételei az orosz rubel erősödésének kizárólag az által fehérorosz piac, még akkor is, ha a világpiaci trendek eltérőek.
A politika azonban közbeszólhat a dologba: 2017-ben Franciaországban elnökválasztás, Németországban parlamenti választás lesz. gyakorlati megvalósítás Brexit. Egyelőre nem világos, mire számíthatunk Trumptól. A piacok kezdeti reakciója a győzelmére optimista volt, de ez az optimizmus mára alábbhagyott. A befektetők arra kíváncsiak, vajon Trump protekcionizmusa árt-e az amerikai valutának. Sőt, az új elnöknek már sikerült kifejeznie elégedetlenségét a túl erős dollárral a túl gyenge euró hátterében.
Mindhárom fenti deviza esetében láthatóak növekedési tényezők, de vannak kockázati tényezők is. szerintem ezzel kapcsolatban külföldi pénznemek az optimális megoldás a megtakarítás felosztása lenne közöttük körülbelül egyenlő arányban, és kövesse a híreket hogy bizonyos kockázatok súlyosbodása esetén „menjen” egy megbízhatóbb valutára.
Fehéroroszország kereskedelmi függősége Oroszországtól nem csökkent az elmúlt néhány évben, így a fehérorosz rubel árfolyama továbbra is az ország helyzetétől függ. devizapiacon Oroszország. A helyzet ott stabilizálódik, a rubel külső kockázatai pedig egyre kisebbek. Ez nem azt jelenti, hogy egyáltalán nem léteznek – elvégre az olajpiac még tarthat meglepetést, különösen az év második felében, amikor lejár az OPEC-megállapodás a kitermelés csökkentéséről.
Az olajpiac másik lehetséges kockázata Trump politikája. Elképzelhető, hogy feléleszti a palaipart az Egyesült Államokban, aminek következtében a világ ismét olajfelesleggel néz szembe. De a következő hónapokban a rubel külső kockázatai még mindig kicsik.
Ami a belső fehérorosz kockázatokat illeti, ezek az állam magas devizakeresletéhez kapcsolódnak. Évente több milliárd dollárra van szükség a deviza államadósság kiszolgálására. Jelenleg ennek egyik fő adományozója a lakosság, amely aktívan értékesít valutát.
A külkereskedelem valójában nem generál devizabevételt – 2016 végén az áruk és szolgáltatások egyenlege 50 millió dolláros szinten negatív volt. A mínusz kicsi, de még mindig nem plusz. Van egy másik fontos devizaforrás - a hazai és külföldi piacról történő hitelfelvétel.
Idén a fehérorosz rubel szempontjából fontos, hogy a lakosság továbbra is nettó valutaeladó maradjon, és minden tervezett hitelfelvétel megvalósul – ezek az EFSD hitelrészletek, valamint az államkötvények hazai és külföldi piacra történő kihelyezése. Ha minden a tervek szerint alakul, a rubel viszonylag stabil marad, nem valószínű, hogy 5-8%-nál nagyobb mértékben gyengül. Ha a tervek nem valósulnak meg, a rubel gyorsabban gyengül.
Jelenleg a félelmeket a fizetések 500 dollárra tervezett emelése és az EAEU-beli partnerekkel fennálló kapcsolatok politikai feszültségei okozzák. Az első tényező a lakosság valuta iránti keresletének növekedéséhez vezethet, a második pedig megnehezítheti a hitelrészletek megszerzését.
Az elemzői véleményeket Elena Kovaleva készítette az Ön számára
Tegyük fel, hogy egy személy 1000 dollárnak felel meg. Milyen szempontok alapján döntse el, hol érdemes ezt a pénzt tartani - otthon a párnája alatt vagy a bankban?
Az első kérdés, amire egy személynek meg kell válaszolnia, hogy milyen valutában szeretné tartani megtakarításait: külföldi vagy fehérorosz rubelben. Ha úgy dönt, hogy devizában tárol, akkor most a devizabetétek kamata nem sokkal haladja meg az évi fél százalékot. Ezért az ilyen hozzájárulásból származó bevétel meglehetősen szerény lesz. Ebben az esetben nincs alapvető különbség, hogy hol tárolja a pénzt - otthon a párna alatt vagy a bankban. Igazából ez ízlés kérdése.
Ha valaki úgy dönt, hogy rubelben takarít meg, akkor jelentős összegeket a párna alatt hagyni soha nem volt sok értelme, és most sincs értelme. A rubelbetétek kamatai folyamatosan csökkennek, de még mindig elég érdekesek. Majdnem kétszerese a jelenlegi inflációnak.
Ugyanakkor minden konkrét esetben elemezni kell, hogy egy személy mennyi ideig fagyaszthatja be a pénzt egy betétben. A legérdekesebb maximális kamatlábak a hosszú lejáratú, visszavonhatatlan betétekre vonatkoznak. Ha valaki tudja, hogy a következő két évben megengedheti magának, hogy pénzt tegyen a bankba, és nem lesz rá szüksége, akkor válasszon egy ilyen letétet.
Ha valaki nem biztos abban, hogy egy ilyen összeget hosszú ideig be tud fagyasztani, akkor emlékeznie kell arra, hogy a rövid lejáratú és visszavonható betétek, és még inkább a rövid lejáratú és visszavonható betétek esetében az árfolyamok nem annyira érdekesek. Alig haladják meg a jelenlegi inflációt.
Az a kérdés, hogy melyik devizában tartsa megtakarításait, csak preferencia kérdése, vagy a szakértők adhatnak tanácsot, hogy melyik devizát válassza?
Egyetlen szakértő sem lát a jövőbe. Megjósolja, de nem tudja biztosan. Ezért úgy gondolom, hogy minden normális szakértő egyetért abban, hogy a legjobb elv a diverzifikáció. Vagyis a megtakarítások egy része devizában, egy része fehérorosz rubelben tárolható.
Történelmünkben voltak olyan pillanatok, amikor természetes volt a fehérorosz rubeltől való teljes megszabadulás, amikor a rubel folyamatosan zuhant a devizákkal szemben, és infláció volt. Most a rubel már erősödik a dollárral szemben több mint egy éve, 2016 januárja óta. Ezért a rubel teljes elkerülésének taktikája jelentőségét vesztette.
Figyelembe véve a rubel viszonylag magas kamatlábait, jelenleg általában a fehérorosz rubelt lehetne javasolni a megtakarítások preferált valutájaként. De emlékezve arra, hogy a történelem során hányszor égették meg az embereket a rubel összeomlása, nehéz azt tanácsolni nekik, hogy szabaduljanak meg a valutától a fehérorosz rubel javára, annak ellenére, hogy ez a magatartás gazdasági szempontból racionális lehet. Ez a viselkedés pszichológiailag nehéz.
Ezért a jövedelmezőség és a pszichológiai kényelem egyensúlyának megőrzése érdekében indokolt a megtakarításokat rubel- és devizarészekre osztani.
A Nemzeti Bank szerint 2017 áprilisában a háztartások rubelbetéteinek átlagos kamatai történelmi minimumot értek el. Mit jelent? Mert hétköznapi ember akinek van rubel betétje, az rossz?
Ez azt jelenti, hogy a ráták folyamatosan csökkennek, és elérték a minimumot. A legtöbb betét változó kamatozású, amely a refinanszírozási kamatlábat követve csökken. De felhívom a figyelmet arra, hogy a befektető számára nem a nominális, hanem a reálkamat számít.
A reálkamat az inflációval korrigált nominális kamatláb. Egyszerű kérdés: a 20%-os betéti kamat jó vagy rossz? Ha a betéti kamat 20%, az infláció pedig 30%, akkor az rossz. Ha a betéti kamat 20%, az infláció pedig 10%, akkor jó.
A Nemzeti Bank az év eleje óta csökkentette a refinanszírozási rátát, ami azt jelenti, hogy a betéti kamatok csökkentek. Ugyanakkor az infláció gyorsan csökkent. Ezért a reálhozamok, vagyis az, hogy egy személy mennyit keres ténylegesen a betétekből, nem csökkennek olyan gyorsan, mint a nominális kamatok.
- Mire kell figyelni a bankválasztásnál? Hogyan döntsünk a hozzájárulásról?
Fehéroroszországban meglehetősen egyedi a helyzet, amikor a banki betéteket az állam garantálja. Ezért az én szempontom szerint – Ukrajnával és Oroszországgal ellentétben – nálunk gyakorlatilag nincs kockázata egyik vagy másik banknak. Durván szólva közös kockázatunk van bankrendszer, amely magán az állam fizetőképességén nyugszik.
Ez alapján a fehéroroszok egyedülálló kényelmes helyzetben vannak. Úgy tűnik számomra, hogy most nem kell elemezni egy vagy másik bank fizetőképességét, lehet koncentrálni a maximális jövedelmezőség kiválasztására.
- És ha az embernek nem 2000 rubelje van, hanem csak 200, akkor van értelme a bankba vinni?
Egyszerűen el kell venni 200 rubelt, elvinni a bankba, és ott hagyni, valószínűleg egy nagyot gazdasági értelemben Nem. De ha az embernek rendszeres jövedelme van, és ez olyan, hogy lehetővé teszi számára, hogy ne csak felfalja az összes pénzt, hanem havonta megtakarítsa, akkor érdemes elkezdeni. Vigyen be 200 rubelt a bankba, majd havonta töltse fel számláját. Ha valaki ezt a taktikát választotta, akkor figyelnie kell arra, hogy lehetséges lesz-e rendszeresen feltölteni a számláját.
Tehát tegyük fel, hogy több száz/ezer/tízezres (illetve aláhúzva) vadonatúj denominált és festékszagú fehérorosz rubel boldog tulajdonosai vagyunk. Ez olyan pénz, amelyre a közeljövőben garantáltan nem lesz szükségünk.
Véleményem szerint általában az összes rendelkezésre álló 10-50%-át teszik ki. Mi a legjobb módja ezek kezelésének? Megvan a saját véleményem erről a kérdésről.
Bármilyen furcsán is hangzik, a pénz olyan, mint a termékek. Mindkettő túlzott vagy hiányos lehet, hasznot vagy kárt okozhat egy személynek, és megvan az a rossz tulajdonsága is, hogy idővel romlik.
Az ételek megromlásának megakadályozása érdekében az emberek hűtővel és szakácskönyvvel rukkoltak elő. Pénzzel sokkal bonyolultabb a helyzet. Ezért ezt a kérdést részletesebben megvizsgáljuk. Ahhoz, hogy a pénz ne romoljon el, fel kell használni (elkölteni), vagy meg kell őrizni, hogy a jövőben valami nagy és értékes dolog vásárlására fordíthassák, vagy amikor nehéz idők jönnek.
Robert Kiyosaki amerikai vállalkozó és milliomos azt mondta: "Vigyázz a pénzedre, és ő is gondoskodni fog rólad."
Határozzuk meg a polgáraink abszolút többsége számára elérhető főbb gondozási, megőrzési és pénznövelési típusokat:
Más típusok, beleértve a különféle kötvényeket, az alapok bizalmi kezelését, a saját vállalkozás megnyitását, a Forex tőzsdén való játékot és más, bizonyos ismereteket és készségeket igénylő típusokat, nem elterjedtek.
A legtöbb polgártársunk pénzösszege pedig sajnos túl szerény az ilyen befektetésekhez. Emiatt nem vesszük figyelembe őket.
Pénz tárolása széfben/dobozban/üvegedényben- a legegyszerűbb, de egyben a legirracionálisabb is. Nem biztonságos otthon pénzt tartani, a tapasztalt bűnözők két perc alatt megtalálják búvóhelyünket a szekrényben vagy a matrac alatt. Fizetnünk kell egy széf bérléért a bankban.
Vannak olyan esetek is, amikor a bankjegyek penészgombával és különféle gombákkal fertőződnek meg. És mindennek a tetejébe - a miénk készpénz harapni fog az infláció.
Természetesen átválthatja a rubelt devizára. De az infláció őt is érinti. Egyetértek, 100 dollár most, és ami 20 évvel ezelőtt volt, az ég és föld. A vásárlóerő jelentősen eltér.
Tárolás devizabetétszámlán inkább a felhalmozott megtakarítások megőrzését szolgáló eszköznek tekinthető, nem pedig kézzelfogható többletjövedelem generálásának. A letéti számlán a széftől eltérően a pénzünk nem fél semmilyen betegségtől, vírustól. Senki nem fogja ellopni vagy megenni (ezt szeretném hinni, mert a vis maior helyzeteket nem törölték).
A devizabetétek maximális mértéke 4%, aminek megszerzéséhez két teljes évre el kell búcsúznunk a pénzünktől! Két évnél rövidebb időre történő elhelyezés esetén minden bizonnyal díjat számítunk fel jövedelemadó.
A bankok által bevallott 4%-ból pedig valós ~3,5% lesz. És ez valahogy nem túl érdekes. Ezért a jelenlegi realitások között a devizabetét tekinthető a legbiztonságosabbnak és kényelmes módja pénzt spórolni. A Nemzeti Bank adataiból ítélve honfitársaink többsége így gondolja.
Tárolás egy betéti számlán fehérorosz rubelben- a legtöbb jövedelmező befektetés ma, de ez elég kockázatos is. Sajnos az évi 50%-os kamatlábak feledésbe merültek. De az ilyen mesés betétbevételek ősi idejében annak a kockázata is nagy volt, hogy „vékony faként repülünk Franciaország fővárosa felett” :)
Ilyen ügyekben intuícióra volt szükség.
A jelenlegiben gazdasági helyzet egy olyan országban, amikor a kormány előrejelzése szerint 2017-ben Fehéroroszország bruttó hazai termékének növekedési üteme 1,5%, az infláció pedig nem haladja meg a 9%-ot, én is optimista szeretnék lenni. A közeljövőben az elemzők és szakértők sem jósolnak számunkra komoly pénzügyi kataklizmákat.
Természetesen lehet szkeptikusak lenni ezekkel az előrejelzésekkel kapcsolatban, de Tavaly a kormány nem adott okot arra, hogy kétségbe vonjuk e mutatók elérésére irányuló eltökéltségét. A refinanszírozási kamatlábat szisztematikusan csökkentik, majd a hitelek és betétek kamatlábait csökkentik.
Ezért sietniük kell azoknak a kockázatos izgalmakra vágyóknak, akiknek még nem sikerült beugrani a betétvonat utolsó húsz százalékos kocsijába. Egyre több változó kamatozású ajánlat jelenik meg, fix kamatozású pedig egyre kevesebb. És ez nem ok nélkül...
Nem volt időnk beugrani a „30%-os” autóba (és hiába, ahogy az idő mutatta), szóval azt dobjuk el, amit nem igazán kockáztatunk, az összes átmenetileg „felesleges” száz-ezret. rubel, a „20%-os” autóba. Nincs más hátra, mint vonatot választani.
Ehhez forduljunk segítségért az Infobankhoz, és tanulmányozzuk a „Top 5 legjobb betétek", vagy használja a keresést.
1 éves időszakot választunk (hogy a kamat után ne fizessünk jövedelemadót), a fennmaradó pontok változtathatók. Ha legkorábban 12 hónap múlva van szükségünk forrásra, akkor az összes javasolt lehetőség áttanulmányozása után az alábbi betéteket választhatjuk a teljes kínálatból esetünkre.
| № p/p |
Bank és betét neve, kamatláb | időtartam, | Nagybetűk %, utánpótlás lehetősége |
| 1 | Belagroprombank OJSC Visszavonhatatlan „szabvány” fehérorosz rubelben (20,5% lebegő) |
370 nap | Igen Igen |
| 2 | MTBank CJSC Visszavonhatatlan "MTBelki 12 hónap" fehérorosz rubelben (CP+2% lebegő) |
12 hónap | igen, havonta kétszer Nem |
| 3 | Bank Moscow – Minsk OJSC Visszavonhatatlan „tőke” fehérorosz rubelben 12 hónapig (CP+2% lebegő) |
12 hónap | Igen Igen |
A visszavonható betétek nem kerültek be az összehasonlító táblázatba, mert még a lejárat előtti kamatcsökkentés hiányában is lényegesen alacsonyabb vonzerejűek, mint a visszavonhatatlanok.
Ahogy a táblázatból is látszik, maximális tét minden bankban lebeg.
Azt azonban már tudjuk, hogy hamarosan csökken a refinanszírozási kamat, ami a betéti kamatcsökkentést vonja maga után. Az egyetlen betét, amely nem kapcsolódik hozzá, a Belagroprombankban van.
A „tapasztalt betétesek” nem hagyják azt hazudni, hogy a bank, ha lehetséges, a lebegő kamatlábat is megpróbálja a piacinál nem alacsonyabb szinten tartani. Ezért úgy gondolom, hogy ezt a választ kell meghozni.
Azok a pénzeszközök, amelyekre a következő évben nem lesz szükség, 370 napig helyezhetők el a „Normál” letétben. Újabban lehetőség nyílt annak feltöltésére. Ezt további előnynek tartom.
Célszerűnek tartom, hogy az adott év során szükséges forrásokat ugyanazon bank visszavonható letétén helyezzük el „25 év együtt”. A betéti kamat az első 95 napon 16%-os fix, majd lebegő.
A meghatározott időszak letelte után azonban a betét kamat újraszámítása nélkül bármikor felvehető csökkentett kulcs. Véleményem szerint, mivel nincs alternatíva formájában korábban kényelmes takarékkártyák, szintén jó lehetőség. A betét szükség esetén pótolható, illetve megszüntethető.
A kép teljessé tételéhez továbbra is értékelni kell a rubelben történő betét devizakockázatát és jövedelmezőségét az árfolyamok változása esetén. Mert betéteink lebegnek kamatláb, akkor problémás lesz megbecsülni, de úgy gondoljuk, hogy az árfolyam mind a 370 napon át változatlan marad. Remélnünk kell a legjobbakat :)
Ismét vegyük igénybe az Infobank segítségét, és hasonlítsuk össze a „Standard” betétet a 20,5%-os kamattal és a mai legjövedelmezőbbek közül. devizabetét 4%-os aránnyal. (mondjuk ez az első év a kettőből).
Kiderül:
Most már csak remélni tudjuk, hogy nem hiába ugrottunk be ebbe az utolsó kocsiba, a mozdonyvezető ismeri az utat, és a fehérorosz partizánok már régen átképeztek békés banki alkalmazottaknak :)
P. S. Kérem, aki befejezte az olvasást Ne vedd fel teljesen a leírtakat cselekvési útmutatónak, ez csak az én véleményem, de szerintem nem lenne rossz tudomásul venni;)
Ha megkérdezi a fehéroroszokat, hogy általában milyen pénznemben tartják a megtakarításaikat, a válasz „dollár” lesz. Eközben sokan megjegyzik, hogy néhány évvel ezelőtt 100 dollárért többet lehetett venni, mint most: maga az amerikai valuta is fokozatosan leértékelődik. Talán érdemes svájci frankba fektetni? Vagy az arany, ami az egekbe szökött?
- Van elég megbízható valuta a világon, amely megvédheti a megtakarításokat a leértékelési kockázatoktól,- magyarázza Zhanna Kulakova, a TeleTrade hivatalos fehérorosz partnerének szakértő elemzője. - Most óvakodnia kell az áruvalutákba való befektetéstől, mint például a kanadai dollár vagy norvég korona, mivel az árupiac még mindig instabil.
De a svájci frank vagy jen elég csábítónak tűnik. Az idei év végére a kínai jüan vonzóvá válhat - a jüan felvétele a tartalékvaluták listájára nagy valószínűséggel a valuta iránti kereslet növekedéséhez vezet, mivel a központi bankok jüanban kezdik meg a devizatartalék képzését. . Ennek fényében a jüan erősödni fog. A következő hónapokban azonban a jüan fokozatos leértékelődése lehetséges, így most nem túl jó alkalom a vásárlásra. Jobb, ha ezt az év végéhez közelítjük meg.
- Milyen veszélyekkel jár, ha ilyen, mondjuk a fehéroroszok számára egzotikus devizákban tárolják a pénzeszközöket?
- Az ilyen egzotikus devizákba történő befektetéseknek van egy árnyoldala is - nem világos, hogy hol helyezzék el az alapokat. Bankjaink nem rendelkeznek jüanban vagy jenben betétekkel, így a pénzt „harisnyában” kell tartani, ami azt jelenti, hogy nem lesz védve az inflációtól. Megpróbálhatod behelyezni őket külföldi bank, de ez elég kellemetlen és drága. Ezek a pénznemek azok számára érdekesek lehetnek, akik érdeklődnek a befektetés iránt, és megpróbálnak minél több különbözőt használni pénzügyi eszközök kockázatok minimalizálása érdekében. És ha az ember választás előtt áll - ill ismerős dollár, vagy egy egzotikus jüan – akkor természetesen érdemesebb a dollárt választani.
Ez egyértelmű az egzotikus valutákkal. Most az arany ára meredeken emelkedett. Ha tavaly decemberben troy unciánként 1100 dollár volt az ár, most 1280 dollárnál ingadozik az ár. Megéri beruházni rá?
- Az aranybefektetések véleményem szerint különösen azok számára lehetnek érdekesek, akik elsősorban a tőke megőrzésére törekszenek, nem pedig nyereségre kiegészítő bevétel. Az arany sajátossága, hogy az tárgyi eszköz, amely semmilyen körülmények között nem tud teljesen amortizálódni. Ugyanakkor az aranybefektetéseknek hosszú távúnak kell lenniük.
A tény az, hogy a bankok sokkal magasabb áron adnak el veretlen fémet, mint amennyit vásárolnak. A vételi és eladási árak közötti különbség gyakran eléri a 20-30%-ot, ami azt jelenti, hogy a fém nyereségéhez legalább ugyanekkora 20-30%-kal drágulnia kell. Ez csak hosszú távon lehetséges.
Azt is meg kell értenie, hogy a befektetés egyáltalán nem hoz nyereséget: az arany ára nemcsak emelkedhet, hanem csökkenhet is. 2011 óta a fém 35%-ot drágult, így azok, akik 5 éve fektettek aranyba, most jelentős veszteséget szenvedtek el.
Másrészt az arany jelentős profitot hozott azoknak, akik a 2007-es globális pénzügyi válság kezdete előtt vásárolták. A 2007 és 2011 közötti időszakban az arany közel háromszorosára drágult. Az árak emelkedése annak tudható be, hogy a megrémült befektetők, akik elvesztették bizalmukat a valutákban, aktívan fektettek be a fémbe. Az arany „biztonságos menedék” hírében áll, amely mindig megvédi a megtakarításokat a válságoktól.
Az elmúlt néhány hónapban az arany fokozatosan emelkedik az ára, de a kilátások gyors növekedés Nem látom. Világgazdaság A válság után lábadozik, a devizák meglehetősen megbízhatónak tűnnek, így nincs rohanó kereslet az arany iránt a piacon. Úgy gondolom, hogy a fém a következő egy-két évben nem fog nagy nyereséget hozni. A hosszú távú befektetéseknél azonban az arany egy érdekes eszköz, amelybe akár megtakarításaink 10-20%-át is befektethetjük.
