Az orosz állampolgárok számára külföldi bankban történő számlanyitás okai nagyon változatosak lehetnek.
A magánélet megőrzésének vágya, a külföldi partnerekkel való együttműködés szükségessége, magasabb és garantált kamatlábak fogadása a betétekre, mint a hazai bankoknál, vagy egyszerűen csak pénzátutalás - ez nem a teljes lista azon helyzetekről, amikor szükség lehet ilyen intézkedésre.
Ráadásul külföldön is számlát kell nyitni, hiszen az Oroszországban működő külföldi tőkével rendelkező bankok valójában nem sokban különböznek a hazaiaktól.
Az orosz állampolgárok külföldön történő számlanyitásának fő oka természetesen azok az előnyök, amelyeket ez a lehetőség jelent az orosz bankok szolgáltatásainak hagyományos használatához képest. Ezek közül a legjelentősebbek a következők:
Ráadásul annak ellenére, hogy a külföldi hitelintézetek túlnyomó többsége jóval alacsonyabb kamattal rendelkezik, sokkal komolyabban veszik őket, és további előnyt jelentenek a különböző üzleti projektek mérlegelésekor.
Ezért a pénz külföldi számlára utalása további pluszt jelent az egyén vállalkozása számára.
A külföldi bankszámlák által külföldön nyújtott előnyök meglehetősen hosszú listája megmagyarázza a nagyszámú közvetítő cég jelenlétét, amelyek szolgáltatásokat nyújtanak a megnyitásukra és segítenek Oroszországból külföldre utalni.
A számlanyitás külföldi banknál meglehetősen bonyolult eljárás, amely számos pénzügyi és jogi kérdés megoldását igényli.
Ezért tanácsos egy vagy több tanácsadó cég segítségét kérni. De még ebben az esetben is be kell mutatni az esemény főbb állomásait.
Az egyik legfontosabb kérdés, melynek megoldása nagyban függ a számlanyitás céljától. A külföldi országokat feltételesen csoportosíthatjuk bankrendszerük jellemzői szerint, több évtizedes sikeres munkával.
Elkülönülnek egymástól Svájci bankok– azok számára a legalkalmasabbak, akik a legmegbízhatóbb módon szeretnék megőrizni a tőkét. Használata nem annyira jövedelmező, mivel a legtöbb svájci bank korlátozza a tranzakciók számát és meglehetősen magas korlátokat a számlaegyenlegekre vonatkozóan.
A pénzt Oroszországból egy svájci bankba utalni azonban garantált biztonságának biztosítását jelenti.
Más nyugat-európai országok bankjai nem kevésbé megbízható és nagyon tekintélyes, de rendkívül költséges az üzemeltetése elszámolási és készpénzes szolgáltatások. kamatokáltalában alacsonyak. Emellett figyelembe kell venni a nehéz politikai helyzetet és a fennálló szankciókat is, amelyek bármikor kiszámíthatatlanul kiterjeszthetők.
Az elmúlt években az oroszok aktívan használták a szolgáltatásokat balti bankok, különösen Lettország és Észtország. Kétségtelen előnyeik a következők:
De a balti hitelintézetek, valamint a nyugat-európai hitelintézetek esetében egy meglehetősen kockázatos politikai tényezőt kell figyelembe venni.
Az államok külön csoportja vonzó ellátási feltételekkel banki szolgáltatások ajándék Szingapúr és Hongkong.
Kedvező pénzügyi és gazdasági légkör alakult ki ott a Délkelet- és Kelet-Ázsiában vállalkozni vágyók számára, a szolgáltatások árai viszonylag alacsonyak. Hátránya a betétekhez biztosított kedvezőtlen feltételek.
Célszerű az ázsiai bankokat üzleti tevékenységre használni, de nem a meglévő források tárolására és növelésére.
Külföldi számla nyitásához ott bejegyzett cég szükséges. Ez az állapot az egyik oka a nagy számnak offshore cégek– jelentős részük nem vállalkozás működtetésére, hanem vagyonszerzésre, számlavezetésre jött létre.
Tekintettel a nagy keresletre, szinte minden olyan államban, ahol aktívan gyakorolják a számlanyitást külföldi ügyfelek számára, számos közvetítő cég kínál szolgáltatásokat társaságok létrehozására vagy megszerzésére.
A kész cég megvásárlásának folyamata csak egy napig tarthat. Egy új nyitása kicsit tovább tart, de olcsóbb. Érdemes hasonló utat követni, ha komoly szándékod van külföldön vállalkozni.
A külföldön bejegyzett cég jelenléte további garanciát jelent a nyitott számla megbízhatóságára, hiszen az esetleges vagyoni viták rendezésekor a nemzetközi jog zónájába tartozik.
Az egyes államok bankrendszerének megvannak a maga sajátosságai. De az azt alkotó hitelintézetek is eléggé eltérhetnek egymástól.
Több pénzügyi és gazdasági válság tapasztalata utóbbi években megmutatta, hogy még nagy és megbízhatónak tűnő pénzügyi struktúrák instabilnak és rendkívül instabilnak bizonyulhat. Ezért egy adott bank kiválasztása a nyitás fontos és felelősségteljes szakasza külföldi számla.
De tekintettel arra, hogy bármely bankról hatalmas mennyiségű hivatalos és ellenőrzött információ áll rendelkezésre, a választás meglehetősen egyszerű. Számos minősítés nyújthat további segítséget, amelyek közül kiemelt figyelmet kell fordítani a vezető Moody’s, S&P, Fitch Ratings ügynökségekre.
Szinte mindig, amikor külföldi számla nyit, szabványos dokumentumlistára lesz szükség:
Gyakran (de nem mindig) szükséges a potenciális számlatulajdonos tényleges jelenléte.
A különböző országok bankrendszereinek meglehetősen erős hasonlósága ellenére mindegyiknek megvannak a maga sajátosságai. Külföldi bankszámla nyitáskor ezeket figyelembe kell venni.
Például a számlanyitás időtartama a különböző országokban 1 naptól egy hónapig terjedhet. A legtöbb esetben ez az eljárás körülbelül egy hétig tart.
A legtöbb esetben három típusú számla megnyitása javasolt (különböző kombinációk is elérhetők):
Figyelembe kell vennie a hazai jogszabályok sajátosságait is a meglévő külföldi számlák bejelentésének szükségességével kapcsolatban.
Külföldi banknál külföldön nem különösebben nehéz számlát nyitni. A lényeg az, hogy kövesse a szakemberek ajánlásait, vagy egyszerűen vegye igénybe a sok tanácsadó cég egyikének szolgáltatásait.
A banktitokra vonatkozó törvények lehetőséget biztosítanak az ügyfelek által a banknak átadott információk védelmére. Például felelősséget állapítanak meg a banki alkalmazottak számára az általuk ismert adatok nyilvánosságra hozataláért, valamint a harmadik felek hozzáférésének korlátozásáért.
Annak ellenére, hogy a bankok nagy figyelmet fordítanak a biztonsági kérdésekre, amikor egy ügyfél számlával dolgozik, nem zárható ki a munkavállalók hozzá nem értéséből vagy hanyagságából eredő információközlés lehetősége. Az ilyen esetek meglehetősen ritkák, de senki sem immunis ellenük.
Emellett az ügyfélnek haladéktalanul tájékoztatnia kell a banki alkalmazottakat a telefonszám, cím változásáról Email stb. Ugyanis előállhat olyan helyzet, amikor a számlatulajdonos nem elérhető (nem fogad hívást, levelet), és a banknak meg kell tőle kapnia bizonyos dokumentumokat (például a fizetést igazoló dokumentumokat). Ebben az esetben a banki alkalmazottak (régi emlékezetből) a termelőhöz fordulhatnak, aki egy időben segített az ügyfélnek külföldön számlát nyitni.
A bankok bizalmas kezeléssel kapcsolatos kategorikus kijelentéseiben jelenleg nem lehet megbízni, mivel a legtöbb ország jogszabályai megkövetelik pénzintézetek a bejelentés elmulasztásáért felelősséget írnak elő. Ezzel együtt felelősséget állapítottak meg az ügyfél értesítésére a „felmondásról”. Ha pedig a bank azt gyanítja, hogy az ügyfél cselekedetei jogellenesek, egy bizonyos űrlapot kitöltenek, és elküldik az illetékes hatóságoknak a bank információival a gyanújával kapcsolatban.
Napjainkban az Internet Banking szolgáltatások széleskörű elterjedésének köszönhetően időben és valós időben teljes körű tájékoztatást lehet kapni egy külföldi számla állapotáról, valamint az azon keresztül történő pénzmozgásról. Nemcsak a számlaegyenlegről tájékozódhat az ügyfél számára megfelelő időpontban, hanem bankhívás vagy fax nélkül is fizethet.
Az utóbbi időben ebben a kérdésben a legkonzervatívabb svájci bankok is félúton találkoznak ügyfeleikkel: hozzáférést biztosítanak az internetes banki rendszerhez is, de ez általában bizonyos megszorításokkal történik. Egy ilyen rendszer csak megtekintés módban működik: az ügyfél figyelemmel kísérheti külföldön lévő számlája állapotát, de tranzakciókat nem hajthat végre.
Számos módszer létezik egy külföldi bankban lévő számla távoli kezelésére. Ilyen például a svájci, luxemburgi és liechtensteini bankoknál hagyományosan „személyesen ismert” módszer: a bankár az első találkozás alkalmával megismeri az ügyfelet, majd telefonon kap tőle utasításokat. Ebben az esetben az ügyfelet kezdetben egy kódszó, majd a bankár által ismert hang vagy egyéb személyes jellemzők alapján azonosítják.
Ezen túlmenően sok bank kínál más azonosítási módszereket: faxokat speciális kódtáblázatok, utasítástitkosítás, egyéb kódoló eszközök. Így egyes svájci bankok arra kérik az ügyfelet, hogy hívja fel a bankot a faxüzenet elküldésének megerősítésére.
Ugyanakkor az ügyfelek többsége az utóbbi időben szívesebben kezel külföldi bankszámlát elektronikus ügyintézési eszközökkel, nemzetközi fizetéseket az interneten keresztül. Az ügyfeleknek különféle lehetőségeket kínálnak a „Bank-Client” rendszerhez: egyes bankok felajánlják az ügyfeleknek, hogy a bank weboldalán keresztül lépjenek be a személyes oldalukra a fizetéshez, más bankok pedig olyan szoftvereket kínálnak, amelyeket az ügyfél a banktól vásárol és önállóan telepít a számítógépére, ami után képes külföldi bankban számlát vezetni egy ilyen programmal.
Néha a bankok további e-mail szolgáltatást kínálnak az ügyfeleknek: például a tranzakciót megerősítő szerződések másolatainak elküldésére.
A befektetési műveletek különféle pénzügyi eszközökbe (részvények, kötvények, származékos termékek, nemesfémek stb.) történő befektetést jelentik. A külföldi befektetési számlanyitásról szóló megbeszélésen egy pénzintézet képviselője mindenképpen kérdőív kitöltését kéri, és egy sor olyan kérdést is feltesz, amelyek a későbbiekben segítenek abban, hogy ajánlásokat tudjon adni az ügyfélnek bizonyos pénzintézetek jövedelmezőségére vonatkozóan. beruházási programokat, és így meghatározza a választást.
A külföldi bankszámlavezetésnek két fő típusa van, amelyek az ügyfél befektetési preferenciáitól függően oszlanak meg. Az első esetben az ügyfél bizalmi vagyonát a banknak adja. Ebben az esetben vagyonkezelési megbízást írnak alá, és a jövőben a bank maga dönt a pénz befektetéséről. Ilyen kezelés mellett az ügyfél szinte semmilyen tranzakciót nem bonyolít le, a befektetési összeg 1-5 százaléka közötti kezelési költséget számítanak fel.
A második esetben az ügyfél fenntartja a jogot a befektetési tranzakciók lebonyolítására. Ami az ilyen műveletek díjait illeti, az összes külföldi bankban megközelítőleg azonosak és az összegtől függenek. Pénz, befektetési időszak, pénznem, eszköztípus, amelybe a pénzeszközöket befektetik, valamint az értékpapírok kibocsátójának hitelminősítése.
A külföldi befektetési számla kiszolgálásának költsége évi 0,125 és 0,25 százalék között mozog, és az elhelyezett pénzeszközök mennyiségétől függ: minél nagyobb az összeg, annál alacsonyabb a jutalék. Így egy svájci bankban ötmillió svájci frank elhelyezésekor az összeg 0,25 százaléka lesz a jutalék, ha pedig a számlán elhelyezett pénzeszközök összege meghaladja a húszmillió svájci frankot, akkor 0,15 százalék is lehet. Ha a pénzeszközöket nemesfémekbe vagy érmékbe fektetnek be, a jutalék 0,20-0,25 százalék lesz, függetlenül a bevont források összegétől.
Vannak kivételek: ha például a befolyt pénzeszközöket maga a bank vagy az a bankcsoport, amelynek tagja, kibocsátott értékpapírokba fektetik, a külföldi banknál vezetett számla kiszolgálása ingyenes lehet.
A teljes tranzakciós jutalék 10 eurótól vagy a tranzakció összegének 0,10 százalékáig terjedhet, és nagyban függ a típustól pénzügyi eszközés a „területi” mozzanat. Ha a műveletet hagyományos befektetési termékek(például részvények) egy országban egy tranzakció jutaléka a tranzakció összegének 0,2 - 1,1 százaléka lehet (ez is, minél magasabb az összeg, annál alacsonyabb a jutalék). Ellenkező esetben a jutalék összegtől, pénzügyi eszköz típusától és országtól függően akár 2,2 százalékot is elérhet.
A tranzakciós díj mértékét befolyásolhatja a számlanyitás devizaneme és jövedelmezősége is. Ha a külföldi számla pénzneme eltér a bank fő pénznemétől, akkor az átváltás növeli a jutalékot. Ezenkívül minél jövedelmezőbb a valuta, annál magasabb a jutalék.
A folyószámlát nyitó bankok gyakran felajánlják, hogy befektetési számlát nyitnak náluk. Ennek megfelelően a nyitandó bank kiválasztásakor befektetési számla külföldön nem mindig csak a tarifavonzóra kell figyelni, mindenekelőtt a bank által választott stratégia teljesítménymutatóira és a befektetési portfóliókezelési taktikára kell figyelni.
Ma a bankok túlnyomó többsége kínálja ügyfeleinek ezt a kibocsátást bankkártyák. Egyes bankokban külföldi bankban történő számlanyitás után azonnal megkaphatja azokat. Ehhez ki kell töltenie a megfelelő kérvényt a pénzintézet képviselőjével folytatott interjú során. Más bankok speciális követelményeket támasztanak a kártyákkal szemben, így csak a külföldi számlanyitás után lehet hozzájutni. Például egyes svájci bankokban a kártyakibocsátás csak akkor lehetséges, ha az ügyfélnek mindig van egy bizonyos összege letétben.
Különféle követelmények vonatkoznak rá műanyag kártyák biztosítási fedezet, készpénzfizetési összeg, kibocsátási vagy lemondási arány szerint. Emellett fizetési korlátok is vannak: például az ügyfél csak akkor fizethet kártyával, ha a vételár nem haladja meg a bank által vállalt összeget.
Orosznak banki felhasználó a külföldi bankban történő kártyakibocsátásra vonatkozó követelmények (mint a nem rezidensek esetében) nagymértékben eltérhetnek az Oroszországban elfogadott hasonló követelményektől. Ez azzal magyarázható, hogy a kártya kibocsátásakor a banknak biztosítania kell a bírósági határozat végrehajtásának költségét abban az esetben, ha az ügyfél hűtlen magatartása miatt a számlán folyószámlahitel keletkezik. Kiderül, hogy az ügyfél kénytelen jelentős biztosítási fedezetet zárolni a számláján.
A biztosítási fedezet összege főszabály szerint költési limithez van kötve, ami jelentős is lehet (általában 10-20 ezer euró). Például az osztrák bankokban ez az arány 1:5 lehet.
De a helyzet nem olyan rossz, mert vannak különböző típusok gokart. Tehát nem Visa vagy Mastercard, hanem társult cégek kártyáit bocsáthat ki: Visa Electron vagy Cirrus Maestro, amellyel az összes pénzt elköltheti. Általában egy ilyen kártya folyószámlához van kötve, és a pénzeszközök nincsenek zárolva. De egy ilyen kártya használatára vonatkozóan is vannak korlátozások: például napi fizetési limit, ráadásul nem minden webáruház fogad el ilyen kártyával való fizetést.
Jelenleg komoly pénzügyi verseny körülményei között nyugati bankokállandó tendencia mutatkozik a kívánságok felé való elmozdulásra Orosz ügyfelek. A bankok csökkentik a kártyák szolgáltatási díjait, könnyítik a kibocsátás feltételeit, és nem szabványos szolgáltatásokat is kínálnak. banki termékek, például kártyatervezés egyedi vázlat alapján.
Egyes esetekben bizonyos tranzakciók lebonyolítására vagy a cég üzleti tevékenységének lebonyolítására hétköznapi tevékenységek az ügyfélnek az árammal együtt Jelenlegi fiók további banki termékekre van szükség: kereskedői számla, brókerszámla, visszavonhatatlan betét, feltételes betétszámla stb. Az ilyen eszközök mind a cég számláját megnyitó bankban, mind más külföldi bankban használhatók. Az ügyfélnek először meg kell határoznia, hogy milyen termékre van szüksége, majd utána kell tájékozódnia arról, hogy az elvileg ilyen formában létezik-e, és egy adott bank képes-e ezt biztosítani.
Egyes hitelintézetek lehetővé teszik az ügyfél számára, hogy néhány nem szabványos terméket azonnal használjon, amikor külföldi bankban nyit bankszámlát.
Minden bank, amelynek arzenáljában nem szabványos termékek találhatók, saját készletet kínálnak ezekből az eszközökből, és külön tarifákat is meghatároznak rájuk. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy az ilyen szolgáltatások nyújtásának költségei nagy valószínűséggel meghaladják egy hasonló termék költségét egy ilyen eszköz biztosítására szakosodott bankban.
Különféle feltételek vannak, amelyek mellett minimális egyenlegként külföldön lévő számlán lévő pénzeszközöket lehet elkölteni. Ebben az esetben a minimális egyenleg összege gyakran azonnal szerepel az induló befizetésben.
Általános szabály, hogy az induló betét egy része felhasználható, de van egy bizonyos összeg, amely „befagy” a külföldi bankszámlán. Ez a gyakorlat sok takarék- és elszámolóbanknál hagyományos. Például az egyik liechtensteini bankban az induló betét összege megegyezik a minimális egyenleggel és 300 000 svájci frank, egy másik bankban pedig ugyanabban az országban a minimális egyenleg 100 000 svájci frank, míg kezdeti díj legalább 10 000 svájci franknak kell lennie.
Egyes bankok nem engedik, hogy a minimális egyenlegből pénzt költsenek el a számlazárolás veszélye miatt. Vannak azonban olyan bankok is, amelyek lehetővé teszik az ügyfél számára, hogy minimális egyenleget költsön el. De ugyanakkor további tarifákat vezetnek be. Így az egyik balti bank nem számít fel számlavezetési díjat, ha az átlagos havi számlaegyenleg meghaladja a 100 000 latot, de ha ez az összeg csökken, akkor a bank havi fenntartási díjat számít fel az ügyfélnek.
A takarékpénztáraknál a minimális számlaegyenleg általában megegyezik az induló betét összegével. A bank politikájától függően egy meghatározott időn belül, például egy-hat hónapon belül megengedhető egy meghatározott összeg elérése, ennek elérése után a jövőben lehetetlenné válik annak csökkentése.
Egyes bankokkal meg lehet állapodni például egy bizonyos időtartamra szóló egyenleg egyszeri csökkentésében (ha sürgősen nagy összegre van szükség). Ez a feltétel előre egyeztethető a bankkal, jelezve, hogy a befolyt nyereség egy idő után ismét a számlára kerül.
Számlát nyitó bankok számára kereskedelmi ügyletek, általában lehetővé teszi a fiókok visszaállítását. De vannak olyanok is, amelyeknél bizonyos összegnek a cégszámlákon kell lennie (az összeg az adott bank követelményeitől függ). Ha a külföldi számlaegyenleg egy meghatározott összegnél kisebb, a bank fenntartja a jogot, hogy a számla kiszolgálásáért többletdíjat számítson fel. És be egyes esetekbenés értesítse az ügyfelet a számlazárás lehetőségéről.
Ami a konkrét összegeket illeti, a svájci bankok jelenleg 1 000 000 és 2 000 000 svájci frank tartományban határozzák meg a minimális egyenlegösszeget; Osztrák bankok - 500 000 - 1 000 000 euró között.
A folyószámlákra és megtakarítási számlákra szakosodott bankok általában nem írnak elő követelményeket a számlaegyenleg meglétére. Így a balti bankokban nincs előírás a minimális egyenlegre. Éppen ellenkezőleg, a folyószámlát nyitó osztrák vagy liechtensteini bankoknak minimális egyenlegre van szükségük.
Az induló befizetés az az összeg, amelyet egy külföldi bankban nyitó számlára helyeznek el annak aktiválása érdekében. A legtöbb takarékpénztár a kezdeti betét összegét a számla minimális egyenlegével egyenlő. Ugyanakkor egyes svájci bankok saját eljárást kínálnak az ügyfeleknek a meghatározott összegek befizetésére.
A készpénzes bankoknak lényegesen alacsonyabb kezdeti betéti összegre van szükségük, mint a takarékpénztáraknak – általában nem több, mint 5000 dollár vagy 5000 euró. Ugyanakkor egyes bankok lehetővé teszik ennek az összegnek a jövőbeni felhasználását (például egy jól ismert dán bank), míg más bankok nem biztosítják ezt a lehetőséget.
A külföldi bankok bevett gyakorlata, hogy egy potenciális ügyféllel szemben számos követelményt támasztanak. Munkatársaik külföldi számlanyitáskor egyéni szóbeli igényeket fogalmaznak meg az ügyfelek felé, amelyeket banki dokumentumokba sehol nem lehet leírni. Ez vonatkozik például az induló betét összegére, a havi átlagos egyenlegek nagyságára vagy a megengedett éves forgalomra vonatkozó megállapodásra.
Mint például elszámoló bank amely előírja az ügyfeleknek egy bizonyos minimális éves forgalmát, vegyünk egy jól ismert osztrák bankot. Ügyfelei számára a kívánt éves forgalom 30 000 000 euró lesz. Sőt, ha az éves forgalom kisebb, a bank plusz díjat számít fel a számla kiszolgálásáért.
Már az elején szem előtt kell tartani, hogy az ideális külföldi bankszámla nem létezik, ahogy nem is ideális bank, valamint az ideális ügyfél. Éppen ezért inkább arról beszéljünk, hogy olyan bankot kell keresni, ahol az ügyfél tevékenységéhez optimálisan megfelelő számla nyitható.
Ha arról beszélünk, hogy egy külföldi bankban számlát nyitunk a cég számára kereskedelmi tranzakciók lebonyolításához, akkor feltételezzük, hogy az ügyfél gyakran fog külföldön végrehajtani tranzakciókat a számlán. Ezért mindenekelőtt ebben az esetben olyan bankot kell választania, ahol nincs követelmény a fizetések (bejövő és kimenő) számának korlátozására.
A bankválasztásnál is érdemes odafigyelni arra, hogy földrajzilag hol zajlik a számlanyitási procedúra? Vannak-e követelmények az első befizetéshez és a számla minimális egyenlegének fenntartásához? Működik? ezt a bankot különböző pénznemekkel, beleértve például a rubelt? Mennyire megfelelőek az Ön számára a javasolt tarifák és számlavezetési módszerek? Vannak oroszul beszélő alkalmazottak? Szükség van-e ajánlásokra? És azt is, hogy maga a számlanyitási eljárás mennyire bonyolultnak tűnik.
Egyes bankok lehetővé teszik számozott számlák nyitását: az ilyen számla adatai nem tartalmazzák a cég nevét (vállalati számlák esetén), illetve a tulajdonos nevét (személyes számlák esetén). Tovább Bank kártya csak egy számkészlet van feltüntetve. Ez azonban nem jelenti azt, hogy a bank ne ismerné az ügyfelet, mert minden(!) esetben külföldi bankban történő számlanyitáskor az ügyfél köteles megadni a kedvezményezett nevét és átadni az útlevél másolatát. .
A számozott fiókok először Svájcban jelentek meg. És bár egy ilyen számla külföldön egy adott személy (kedvezményezett) nevéhez kapcsolódik, személyazonossága mindenki számára abszolút titok marad, amelyhez csak a számlát megnyitó bank egyes alkalmazottai férhetnek hozzá. A külföldi bankokban lévő számozott számláknak van még egy előnyük: teljes bizalmasságot biztosítanak banki átutalások. Számozott számláról történő terheléskor a fogadó bank csak a számlaszámot látja, de szem előtt kell tartani, hogy egyes európai bankok nem hajlandók számozott számlákkal dolgozni. És ebben az esetben a számozott számláról elküldött összeg visszaküldhető a küldő banknak.
A külföldi számozott számlára ugyanazok a szabályok vonatkoznak, mint a többire bankszámlák. Bizonyos esetekben pedig banktitkot képező információk nyilvánosságra kerülhetnek (például a pénzmosás elleni küzdelem részeként). Úgy gondoljuk, hogy jelenleg nem tanácsos a számozott számlák használata, ráadásul nagyon kevés bank kínál ilyen szolgáltatásokat.
A számozott külföldi számlát nem szabad összetéveszteni egy névtelen számlával. Valamiért még mindig él a tévhit az anonim fiókok létezéséről. Nyilvánvalóan az a tény, hogy egy időben egyes bankok csak az útlevél másolata alapján nyitottak számlát az ügyfeleknek az interneten keresztül. És gyakran előfordult, hogy egy személy útlevelének másolatát elküldték a banknak, és egy teljesen más személy (valójában névtelen) kezelte a számlát a nevében.
Természetesen mostanra gyökeresen megváltozott a helyzet, és minden bank felhagyott azzal a gyakorlattal, hogy távollétében külföldi számlanyitással jár. Ma a banki alkalmazottak, valamint a külföldi számlanyitási eljárásban részt vevő hivatásos közvetítők tulajdonosaik jelenlétében igazolják a kiadott útlevelek másolatának valódiságát.
A külföldi bankban vezetett folyószámla tranzit műveletekre szolgál. Az ilyen számla tulajdonosa korlátozás nélkül rendelkezik pénzeszközeivel, teljesít minden olyan kifizetést, amelyet nem tilt a törvény, és betartja azokat a követelményeket, amelyek szerint a banknak át kell adnia az igazoló dokumentumok (szerződések) másolatát abban az esetben, ha az egyszeri kifizetés egy bizonyos összeget meghalad. a bankkal előre egyeztetett, vagy adott ügyfélre nem jellemző.
A külföldi bankban vezetett megtakarítási számla viszont pénz felhalmozására szolgál, valójában egy „malacszámla”. Egy ilyen számlán a tranzakciók minimálisak: havonta háromtól húszig, az adott bank által meghatározott feltételektől függően.
Nyilvánvaló tehát, hogy egy elszámolási eszközként működő cégnek megfelelő lenne folyószámla nyitása, befektetési felhalmozási eszközként működő társaságnak pedig megtakarítási számla.
Minden banknak megvan a maga specializációja. Egyesek a tőke megőrzésére és növelésére, mások nagyszámú tranzakciós művelet végrehajtására összpontosítanak. Ezen kritériumok szerint minden bank két kategóriába sorolható: megtakarítások és csekk.
A banki szolgáltatások piacának mintegy 70%-át foglalja el takarékpénztárak. Ezek közé tartoznak ausztriai, liechtensteini, luxemburgi és svájci bankok. Általában magas minimális számlaegyenleget határoznak meg, és korlátozzák az összeget elszámolási tranzakciók. Az elszámolási szolgáltatásokat nyújtó bankok általában nem írnak elő követelményeket a számlaegyenlegre, és főként a skandináv országokban, Hongkongban, Szingapúrban és az USA-ban találhatók.
Vannak olyan bankok is, amelyek tevékenységüket nem korlátozzák egyetlen területre: elszámolással és befektetés-kezeléssel egyaránt foglalkoznak. Ide tartoznak például a balti bankok.
A bank megbízhatósága azt jelenti, hogy egy adott időpontban képes teljesíteni az ügyfelekkel szembeni kötelezettségeit. Ennek a tulajdonságnak több kritériuma van. Először is érdemes figyelni a bank alapításának évére. Egy háromszáz éves múlttal rendelkező bank esetében nem valószínű a fizetésképtelenség.
A gyakorlatban a jó hírű bankok csődje ahhoz a tényhez vezet, hogy egy ilyen összeomlás új lendületet ad fejlődésüknek. Példaként pedig felhozhatjuk a szenzációs esetet 1996-ban angol bank A Barings, amely a japán jen árfolyamán játszó egyik szingapúri menedzsere spekulációs műveletei következtében ment csődbe. Ennek eredményeként a Barings 1 400 000 000 dollár veszteséget szenvedett el, ami több mint kétszerese a bank saját tőkéjének. Az ilyen veszteségek pedig természetesen csődeljáráshoz vezették a bankot. De a Baringst hamarosan megvásárolta a nagy holland bankcsoport, az ING.
Egy időben a Barings ügyfelei közé tartozott II. Erzsébet királynő és Károly herceg. És ez egy másik fontos kritériumra utalhat - ügyfélkör. Egy komoly pénzintézetet még sok tartozással sem hagyják „meghalni”: nagy valószínűséggel egy másik szerzi meg nagy bank. A részvényesek változása főszabály szerint nem érinti az ügyfelek érdekeit, kivéve, ha a bank egészének politikája megváltozik. Például, amikor egy bizonyos ügyfélkör (orosz közönség) számára nyit számlát, leállhat. Hasonló precedensekkel találkoztunk néhány külföldi bank gyakorlatában is.
A bank helye is jelezhet bizonyos megbízhatóságot. Ezzel a kritériummal száz százalékosnak nevezhető például az európai bankok megbízhatósága. Még egy fontos pont a bank által a rendszeren belül fizetett kártérítés összege állami biztosítás betétek csőd esetén. Egyes országokban ezt az összeget törvény rögzíti, máshol nincs egyértelmű korlát, és a kártérítés összegét a külföldön lévő számlán lévő pénzeszközök mennyiségétől függően határozzák meg.
Minden külföldi bank esetében lényeges jellemző a hírnév: az emberek általában érdeklődnek a számlanyitás iránt megbízható bankok amelynek magas hitelminősítő. Még a cég külföldi partnerei is gyakran hangoztatják, hogy bizonyos tranzakciók lebonyolításához magas minősítési kategóriájú külföldi bankban kell a cég számláját nyitni.
Egy bank hírneve több összetevőből áll. Az első és legfontosabb a történet: mióta létezik ez a bank? Így a balti bankokat csak a múlt század végén alapították, és a legtöbb svájci bank meglehetősen hosszú (gyakran több mint 200 éves) múlttal rendelkezik. A bank hírnevét részben az alkalmazottak száma is meghatározza. Például be legnagyobb bank Svájc és a világban szétszórt fióktelepei mintegy 70 ezer alkalmazottat foglalkoztatnak, az egyik, Seattle-ben található amerikai bankban pedig mindössze huszonnégyen dolgoznak, pedig ők tizennyolc (!) nyelven beszélnek.
Befolyásolja a bank hírnevét és fiókjainak számát. Azt azonban emlékezni kell arra nagyszámú egy adott bank fiókjai nem mindig garantálják a vele való munka kényelmét. Például az egyik legnagyobb angol bank több ezer fiókkal rendelkezik szerte a világon, és a „Your local bank” szlogen alatt működik. Valójában a gyakorlat azt mutatja, hogy nagy nehézségek árán nyit számlát oroszországi ügyfelek számára, és nem minden külföldi fiókban.
Utoljára orosz piac a banki szolgáltatások (számlanyitás külföldi bankokban) meglehetősen bőségesek. Európában, Ázsiában és Amerikában mintegy százhúsz bank dolgozik többé-kevésbé aktívan a hazánkból érkező ügyfelekkel.
A legfontosabb jellemző külföldi bank, amely hírnevének egyik kritériumaként szolgál, - földrajzi helyzetét. A külföldön számlát nyitni szándékozó ügyfeleket főszabály szerint elsősorban a bank székhelye érdekli. Egy-egy bank kiválasztását azonban nem korlátozhatja kizárólag az ország hírneve vagy az, hogy az üzleti partnerek egy adott államban találhatók. Ez rossz döntéshez vezethet, mivel a végén olyan bankkal kell együttműködnie, amely nem felel meg a szükséges követelményeknek. Például találkozhat a banki szolgáltatások meglehetősen magas költségeivel, a cég bejegyzett joghatóságával kapcsolatos „előítéletekkel”, valamint a banki alkalmazottak mentalitásával, amely eltér a bankokkal való együttműködés orosz megközelítésétől.
Természetesen figyelembe kell venni a bank földrajzi elhelyezkedését, de az elsődleges szempont továbbra is a számla megfelelő működése és a bank Önnek megfelelő szakterülete legyen.
Ha a bank azt gyanítja, hogy a kifizetések lényege nem egyezik meg a társaság tevékenységének eredetileg közölt jellegével, a számla zárolható az összes körülmény utólagos tisztázása érdekében.
Ezenkívül a bank valószínűleg nem ért egyet azzal, hogy a „Fizetési cél” oszlopban mindig ugyanaz a kifejezés jelenjen meg: „A számlán lévő pénzeszközök feltöltése”. Ebben az esetben fel kell készülnie arra, hogy a bank felkéri Önt, hogy igazolja a fizetést.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy egyes bankok meglehetősen kiszámíthatatlanok az ügyfélszámla kiszolgálásának ilyen vagy olyan okból történő megszüntetésekor. Ez elsősorban az amerikai bankokat érinti, amelyeknél az a gyakorlat, hogy egy héten belüli számlazárással értesítik az ügyfelet anélkül, hogy a döntés okait indokolnák.
Az ügyféltől megtagadható a külföldi számlanyitás, mert nyilatkozik arról, hogy a cég a banknak nem megfelelő módon működik. Szintén nem ajánlott feltüntetni, hogy a cég egynél több tevékenységet folytat. Ha mégis több típust kell megjelölnie, akkor mindegyik legyen „egymástól függő” (például gabonakereskedelem és mezőgazdasági gépek importja).
Vannak esetek, amikor egy cégnek többféle, egymástól független tevékenységet kell nyilatkoznia (például befektetési tevékenység, szénkereskedelem), ilyenkor ezt egyértelműen jelezni kell külföldi bankban történő számlanyitáskor, vagy... megszerzésekor. több céget, és mindegyikhez nyisson külön számlát.
Ezen túlmenően nem szabad ilyen típusú tevékenységet „pénzügyi közvetítésként” feltüntetni: ebben az esetben nem valószínű, hogy egyáltalán lesz olyan bank, amely számlát nyit.
Gyakorlatilag nincs korlátozás a számlák számát illetően, ahogy azon joghatóságok sem korlátozzák, ahol offshore cégek számára lehet számlát nyitni. Hacsak nem beszélünk például egy biztosító társaság bejegyzéséről és egy bizonyos biztosítási fedezetről felhatalmazott bank. De ez inkább kivételes eset lesz.
Sok joghatóság nem ír elő kötelező előírást a bankszámlanyitásra a székhelyen, vagyis egy adott cég „bejegyzésére”: nem kötelező számlát vezetni egy külföldi bankban ugyanazon a joghatóságon belül, ahol a cég van. bejegyzett. Ez vonatkozik minden offshore joghatóságra, valamint az Egyesült Királyságra, Új-Zélandra, Ciprusra stb. Ugyanakkor Svájcban, Hollandiában vagy Ausztriában ez az eljárás kötelező.
Ha egy cégnek több számlája van különböző bankokban, és a bejegyzés helyén köteles adót fizetni, a cég a bejelentések benyújtásakor köteles valamennyi számlájáról banki kivonatot benyújtani.
Mindenekelőtt a külföldi számlanyitáshoz apostillel ellátott készlet szükséges vállalati dokumentumok magától a cégtől, és friss dátummal az Apostille-on. Ha a cég nem új, akkor további dokumentumokra lesz szükség: A vállalat jó hírnevét igazoló bizonyítvány, amely a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából származó orosz kivonat analógja, valamint egy igazolás, amely információkat tartalmaz a társaság igazgatóiról és részvényeseiről. a cég (Certificate of Incumbency). Határozatot kell adni az igazgatók kinevezéséről, a részvénykibocsátásról, magukról a részvényjegyekről és a bizalmi nyilatkozatról is.
Az ügyfélnek be kell mutatnia az Orosz Föderáció általános útlevelét és egy külföldi útlevelet. Amint az útlevele lejár, a bank kérheti, hogy nyújtsa be az új útlevél másolatát. Ezenkívül a bank megkapja a társaság igazgatója, ügyvédje, részvényese és haszonélvezőjének útlevelének másolatát, valamint lakcímük igazolását (címigazolás). Az Orosz Föderáció állampolgárai számára ebben az esetben általában elegendő az útlevél egy oldalának másolatát megadni egy regisztrációs jelzéssel egy adott címen. A külföldi ügyfél útlevelében nem szerepel a lakóhelye, a bank ebben az esetben kéri például, hogy a címére adjon másolatot a nevére érkezett telefonszámla- vagy bankszámlakivonatról.
Egyes esetekben a külföldi bankok más bank ajánlólevelét vagy üzleti partnerének ajánlását kérik. Ezen túlmenően egy jó hírű, „felismerhető” külföldi partnernek kell ajánlásokat tennie egy ténylegesen létező (semmiképpen sem ugyanabból az offshore-ból!), saját vállalkozással rendelkező cég nevében, amely képes megtalálni a céget a megfelelő címjegyzékekben, az internet stb. Az ajánlásnak fejléces papíron kell lennie, és tartalmaznia kell az azt kibocsátó szervezet adatait. Az ajánlást kiadó személy aláírását meg kell fejteni.
Minden bank meghatározza a saját követelményeit a benyújtott dokumentumok másolatainak hitelesítésére vonatkozóan. A legtöbb bankban az egyszerű dokumentummásolatokat banki alkalmazott hitelesíti, de bizonyos esetekben a bankok közjegyző által hitelesített másolatot kérnek, vagy például kérik az eredeti dokumentumok áttekintését és vizsgálatát meghatározott időtartamra.
A legtöbb esetben egy külföldi bankban történő számlanyitáshoz nem kell Svájcba, Liechtensteinbe vagy például Lettországba utazni. Elég egy személyes találkozó egy moszkvai banki képviselővel. Szingapúr, Magyarország és néhány más ország esetében azonban meg kell látogatnia a bankot.
Van egy másik gyakorlat is: egyes bankokban a központi irodák alkalmazottai maguk fejezik ki azt a vágyat, hogy találkozzanak egy ügyféllel, hogy számlát nyissanak Oroszországban vagy más európai országban.
A számlanyitás eljárása és az ügyfelekkel szemben támasztott követelmények a különböző külföldi bankokban jelentősen eltérhetnek, de vannak ilyenek Általános szabályok. Így például az ügyfél köteles személyesen eljönni a bank képviselőjével való megbeszélésre vagy az irodába ügyvédi Iroda(ha a banknak szerződése van ezzel a céggel ilyen szolgáltatások nyújtására), a cége számára szükséges dokumentumok teljes csomagjának birtokában. Általános szabály, hogy legalább a leendő számlavezető, de legfeljebb a cég valódi tulajdonosának személyes jelenléte szükséges. A megbeszélésen általában jelen van az ügyfél érdekeit képviselő ügyvéd (ún. „bevezető”).
Abban az esetben, ha a számlavezető és a kedvezményezett neve nem egyezik, a bankárok szükségszerűen megkövetelik a kedvezményezettel való személyes találkozást. Ezenkívül mindegyiküknek (mind a számlavezetőnek, mind a kedvezményezettnek) biztosítania kell részletes információk magadról és a vállalkozásodról. A bankok jól tudják, hogy a számla nyitása a következő helyen történik új cég, de emellett azt is tökéletesen megértik, hogy minden új cég mögött mindig van valami valódi, hosszú távú üzlet.
Mára lényegesen bonyolultabbá vált a számlanyitás eljárása a hagyományosan offshore cégeket kiszolgáló külföldi bankokban. Ez elsősorban a terrorizmus, a pénzmosás, a korrupció és az illegális üzlet elleni küzdelemnek köszönhető, amely az elmúlt években világszerte kibontakozott.
Emellett az ügyfelekkel szembeni követelmények szigorodását okozza az Európai Unióhoz nemrégiben csatlakozott európai országok bankrendszerének reformja, amelyek az irányelvek követésére szólítanak fel. bankszektor. Az ügyfelek ezentúl kötelesek részletesebb tájékoztatást adni a banknak a társasági struktúrában érintett valamennyi személyről, a társaság tevékenységéről és a számlanyitás céljairól.
Külföldi bankokban csak arra jogosult személy nyithat, kezelhet és zárhat cégszámlát. Először is, ez a cég igazgatója, másodszor, a cég ügyvédje olyan személy, aki meghatalmazással rendelkezik, és a számlák megnyitásához és lezárásához szükséges, és azt feltétlenül meg kell adni.
A bank minden információt tárol az ilyen személyről: útleveleinek másolatait, általa aláírt banki nyomtatványokat. Számlavezető váltás esetén az ügyfél köteles erről a bankot tájékoztatni, és az adott bank által biztosított eljárásrend szerint lefolytatni a vezetőváltási eljárást.
A bankok különféle pénznemekben engedélyezik a számlanyitást: főleg dollárban és euróban. De lehet számlát nyitni fontban, svájci frankban és bizonyos esetekben rubelben is.
Technikailag ez így néz ki: egy több devizaszámla vagy több számla van megnyitva, minden deviza külön számmal. Természetesen bármikor elküldheti a banknak fizetési felszólítás pénzeszközök átutalására olyan pénznemben, amely eltér magának a számla pénznemétől. Ebben az esetben a fizetés a fizetés napján a banknál meglévő belső átváltási árfolyamon történik.
A bankok nem nyitnak személyes számlát az ügyfelek számára kereskedelmi tevékenység: egyértelműen meg kell különböztetni az üzleti és a személyes pénzügyi érdekeket. Ugyanakkor mindig lehetőség van a cég által felosztott nyereség személyes számlára történő átutalására, feltéve, hogy az ilyen számla tulajdonosa a vállalkozás valódi tulajdonosa.
Technikailag nem jelent nehézséget a jogi személy folyószámláján lévő pénzeszközök magánszemély személyes számlájára történő átvitele. Felmerülhetnek például a küldő banktól vagy a fogadó banktól, ha bármilyen gyanú merül fel. Ebben az esetben kérdéseket lehet feltenni a finanszírozás forrásával kapcsolatban. A hitel- és pénzintézetek számára a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása elleni küzdelemben rájuk háruló feladatok miatt a törvény ilyen esetekben kötelezettséget ír elő ilyen kérdések feltevésére. A magánszemély számláján történő mozgás nem mutathatja a rendszeres üzleti tevékenység jeleit, a bankok az ilyen tranzakciókat nagyon szorosan figyelemmel kísérik.
A személyes számlákat általában Svájcban, Ausztriában és Luxemburgban nyitják meg. És ezek általában megtakarítási (befektetési) tervszámlák. Az ilyen helyzetekben a banknak adott „passz” lehet a számlán lévő minimális egyenleg, például ötszázezertől félmillió dollárig (egy adott bank követelményeitől függően). Feltételezhető, hogy ez az összeg idővel növekedni fog.
Egyes esetekben a külföldi céges számla elláthatja a személyes számla funkcióit. Például ingatlant kell vásárolnia, és nem a saját nevére, hanem egy ellenőrzött külföldi cég nevére kell regisztrálnia.
Az Orosz Föderáció állampolgárainak bejelentése szükséges adóhatóság a személyes számla vagy betét külföldi bankban történő nyitásának regisztrációs helyén a nyitást követő egy hónapon belül. Szabálysértésért ezt a követelményt a felelősséget az űrlap határozza meg közigazgatási bírság. Külföldi, így offshore cégekkel kapcsolatban nem kell az adóhatóságot bejelenteni külföldi bankban történő számlanyitásról.
Harmadik felek azon képességét, hogy hozzáférjenek az ügyfélről a banknak átadott információkhoz külföldi banknál történő számlanyitáskor, mind a nemzetközi jogi aktusok, valamint a bankokra és a bankrendszerre vonatkozó nemzeti jogszabályok. Az ügyfélről és vagyonának összetételéről külföldi bankokkal kapcsolatos információszolgáltatás algoritmusa a következő: a vonatkozó információkhoz csak a helyi bíróság határozata alapján lehet hozzáférni (ügyészi szankció).
A helyi bíróság akkor hoz adatszolgáltatási határozatot, ha az Orosz Föderáció Legfőbb Ügyészsége nemzetközi nyomozási végzést küld egy Oroszországban indított büntetőeljárás keretében. Ugyanakkor a helyi bíróság csak abban az esetben hozhat adatszolgáltatási határozatot, ha a bank székhelye szerinti országban bűncselekménynek minősülő cikk alapján indítottak büntetőeljárást. Például Svájcban az adóelkerülés nem minősül bűncselekménynek; ennek megfelelően, ha Oroszországban e cikk alapján büntetőeljárást indítanak, akkor erről a kérelemről nem adnak tájékoztatást.
A gyanú kritériumait minden bank egyedileg határozza meg, de ezek elsősorban a számoktól függenek (a tranzakciók mennyisége, nagysága, gyakorisága, sokasága stb.). Ezért a külföldi számlanyitásnál a vonatkozó szempontokat a bank képviselőjével a lehető legrészletesebben meg kell beszélni, illetve a mozgás jellegében bekövetkező változások esetén pénzügyi áramlások Erről mindenképpen értesítse a bankot. Ez lesz a legkedvezőbb módja a kapcsolatok kiépítésének, amit természetesen a bankárok is értékelni fognak.
Ha a bankok azt gyanítják, vagy alapos okkal gyanítják, hogy a számlán lévő pénzeszközök bűncselekményből származó bevételnek minősülnek, vagy terrorizmus finanszírozásával kapcsolatosak, kötelesek a gyanújukat haladéktalanul jelenteni az illetékes pénzügyi hírszerző egységeknek.
Jelenleg a nemzetközi jogalkotás a banktitok nyilvánosságra hozatalára vonatkozó jogi normák egységesítésére törekszik
A Pénzmosás elleni Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF), a tőkemosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemmel foglalkozó kormányközi szervezet még 1990-ben kidolgozta a FATF negyven ajánlásaként ismert dokumentumot, amelyet később további kilenc ajánlással egészítettek ki. A dokumentum rendelkezései a legtöbb gazdaságilag fejlett ország bankjogába ültették be, és jelenleg iránymutatásul szolgálnak a globális bankszektor fejlődéséhez.
A banktitok olyan információ, amely ismertté válik hitelszervezet szakmai tevékenységének eredményeként. Információkat tartalmaz a bankbetét, tranzakciók a számlán, valamint a számla kezelőjére és valódi tulajdonosára vonatkozó információk.
BAN BEN Az orosz jogszabályok jogi rezsim A banktitkot a Polgári Törvénykönyv 857. cikke és a „bankokról és banki" és róla Központi Bank Orosz Föderáció(Oroszországi Bank)". A banki és banki tevékenységről szóló törvény banktitkot ír elő, mint az ügyfelek és levelezők tranzakcióira, számláira és betéteire vonatkozó információkat, valamint a hitelintézet által megállapított egyéb olyan információkat, amelyek nem mondanak ellent a törvénynek.
A banktitokkal összefüggő személyek köre két csoportra osztható: egyrészt a banktitok birtokosai (azok az ügyfelek, akiknek üzleti érdekeit a banktitok intézménye védi, valamint maguk a hitelintézetek, amelyek teljesítéséhez ilyen jellegű információkat kapnak) kötelezettségeik ). Másodszor, ezek a banktitok felhasználói (olyan személyek, akik szakmai tevékenységük sajátosságai miatt hozzáférnek a banktitokhoz: adó-, vámhatóságok, ügyészek stb.).
A „banktitok” fogalma jelenleg a terrorizmus és a pénzmosás elleni küzdelem hatása alatt áll, és elvesztette értelmét, amelyben korábban létezett. Ez az a fejlett országokat jogszabályaikban előírták a banki információkhoz való hozzáférés lehetőségét és részletes eljárási rendjét az adó-, adó- és rendvédelmi szervek számára. Ezen túlmenően kimerítő listát állítottak fel azon személyekről, akik jogosultak banktitkot képező információkat kérni a hitelintézettől, valamint az ilyen információk megszerzésének módjait.
Ma globális információs térben élünk, és az információ gyakran kulcsfontosságú, nagy érdeklődésre számot tartó áru. És ebben az értelemben a banktitkot, valamint annak betartásának garanciáit mindenféle pletyka övezi. Amikor arról van szó, hogy egy bank információt „kiszivárogtat”, meg kell érteni, hogy ez természetesen jogellenes cselekmények visszhangja.
Mivel a bank mindenekelőtt kereskedelmi szervezet, akinek fő célja a haszonszerzés, nem tudja aláásni a hírnevét azzal, hogy jobbra-balra osztja az információkat, elriasztva ezzel a vásárlókat. És minden bank minden lehetséges módon megakadályozza az információ kiadását. Éppen ezért a törvény nagyon világos jogi eljárást ír elő, amelynek eredményeként az információk csak egy meghatározott kör számára válhatnak elérhetővé.
Az önmagát sejtető következtetés azonban az, hogy a terrorizmus és a pénzmosás elleni küzdelem kapcsán jelentősen bővült az adó-, rendvédelmi és egyéb hatóságok információhoz való hozzáférése. E tekintetben ésszerű megoldásnak tűnik, ha egyetértünk a fennálló helyzettel, elfogadjuk azt, és megtanulunk a kialakult körülmények között dolgozni.
Bármely ország nemzeti jogszabályai előírják a bankok azon kötelezettségét, hogy külföldi számlanyitáskor intézkedjenek a megfelelő ügyfél-ellenőrzés (DD) érdekében, beleértve az azonosítást is. Ezek az intézkedések magukban foglalják az ügyfél azonosítását és személyazonosságának megerősítését megbízható, független módszerrel elsődleges dokumentumok, adatok vagy információk.
Ez mindenekelőtt a cég valódi tulajdonosának (haszonélvezőnek) meghatározására vonatkozik: kié a tulajdonosi jog? Ki és hogyan irányítja a céget? Ezt követően olyan információk megszerzéséről beszélünk, amelyek feltárják a vállalat fő tevékenységeit és üzleti kapcsolatainak tervezett jellegét.
A bankok gyakran további adatokat gyűjtenek az ügyfélről: például a családi állapotról és a gyermekek jelenlétéről. Az ilyen információk elengedhetetlenek a bankkal való hosszú távú kapcsolatok tervezésekor: ott a bank igyekszik előre meghatározni, hogy ki lesz a számlán tárolt pénzeszközök örököse. Néha ezt az információt kiegészítő kódkulcsként használják az ügyfél azonosítására.
A bank a jövőben folyamatosan gondosan elemzi az ügyfél által lebonyolított ügyleteket, gondoskodik arról, hogy a megkötött ügyletek megfeleljenek az ügyfél által bejelentett tevékenység jellegének, valamint üzleti tevékenységének, a kockázatok jellegének stb. .
Ezenkívül a helyi jogszabályok megkövetelik a kedvezményezett nyilatkozatának kitöltését, amely nélkül ma gyakorlatilag lehetetlen számlát nyitni bármely külföldi bankban (például Svájcban ez „A forma” - A haszonélvező azonosítása).
A külföldi bankok eltérő módon közelítik meg a kellő átvilágítási eljárást. Például vannak olyan bankok, amelyek felajánlják az ügyfélnek, hogy szabad formában adjon tájékoztatást tevékenységükről (elég a cégtájékoztató). Ugyanakkor egyes svájci bankok független testületeken – nyomozóirodákon – keresztül végzik az ügyfél-ellenőrzést (amelyről az ügyfelet előzetesen értesítik). Egy dolog teljesen világos - a külföldi bankok inkább kizárólag „átlátszó” ügyfelekkel dolgoznak.
Hazánk sok polgára úgy véli, hogy jobb a pénzt külföldi bankokban tartani. orosz gazdaság folyamatosan válságban van, szankciókat vezetnek be és feloldanak, az olaj esik, a dollár és az euró emelkedik. Mindezek a tényezők nem segítik a hazai bankok iránti bizalom növelését, mert az emberek nem tudják lerázni az érzést, hogy bármelyik pillanatban minden összeomolhat. Meg kell érteni, hogy a külföldi számlanyitás bizonyos nehézségekkel jár. Ez egyáltalán lehetséges? Ebben a cikkben elmondjuk, hogyan lehet számlát nyitni egy külföldi bankban, milyen nehézségek adódhatnak, és segítünk kiválasztani a legmegbízhatóbb országot a számlájához.
Oroszországban fogadták el a szövetségi törvény 2013. május 7-i 79. sz., a külföldi bankokban történő számlanyitásra jogosultak körének korlátozása. Tehát ez tilos azok számára, akik vezető beosztást töltenek be kormányzati szerveknél, például:
Egészen a közelmúltig fiók regisztrálásához idegen ország engedélyt kellett kérni az Orosz Föderáció Központi Bankjától, de most az eljárást egyszerűsítették. Elegendő a bankkal kötött szerződés aláírását követő 30 napon belül értesíteni az adószolgálatot. Ezt követően 5 évente jelentést kell készítenie a pénzeszközök beáramlásáról adószolgáltatás.
Szintén 2016-ban Oroszország az adatcseréről szóló nemzetközi megállapodás részes fele lett pénzügyi tranzakciók. 2018-tól országunk egyetlen információs mezőhöz csatlakozik más államokkal, amely lehetővé teszi az adóhatóságok számára, hogy közvetlenül kapjanak információkat az oroszok pénzmozgásairól. Ezért fel kell készülnie arra, hogy jövedelmének eltitkolása nehezebb lesz.
Ahhoz, hogy számlát nyithasson egy másik országban, általában az adott ország lakosának kell lennie. Egyes bankok nem írnak elő ilyen követelményt az ügyfelekkel szemben. Ekkor azonban előfordulhat, hogy eltérő szolgáltatási feltételekkel kell szembenéznie.
A pénzügyi szervezetek gyakran megkövetelik, hogy okmányokkal igazolja, hogy hajlandó és képes számlát nyitni egy másik országban. A bank megkövetelheti, hogy adja meg:
Minden banknak megvannak a saját szabályai a számlanyitási kérelmek elfogadására más országok állampolgáraitól. Ezért szükséges a követelmények listáját pontosítani egyénileg. De érdemes megjegyezni az általános tendenciákat:
Természetesen itt csak a külföldi bankokkal való együttműködés legalapvetőbb pontjait soroljuk fel.
A fő korlátozás a magánszemélyek más országban történő számlanyitáskor a számla kizárólag személyes célokra használható fel. Hajtsa végre a kapcsolódó műveleteket vállalkozói tevékenység, tilos. A nyitott fiókot csak három területen használhatja:
A pályázat nyilvántartásba vételével kapcsolatban in különböző országok ez egy héttől több hónapig tart. A dokumentumok alapos ellenőrzésen esnek át, és a bank biztonsági szolgálatának meg kell győződnie az Ön megbízhatóságáról és őszinteségéről. És csak akkor nyit számlát Önnek, ha a bank biztos abban, hogy nincs ok az elutasításra.
Általában nagy figyelmet fordítanak a befektetési alapok származásának jogszerűségére. Ezen túlmenően pozitív döntés és a kérelem jóváhagyása esetén a számlapénz további felhasználása során (főleg, ha nagy összegekkel dolgozunk), a kiadások igazolására is szükség lehet. Például ingatlanvásárláshoz kérjen dokumentumokat vagy csekket egy egészségügyi intézménytől.
Leggyakrabban személyesen kell kitöltenie egy jelentkezési lapot a számlanyitáshoz, ezért fontolja meg az Önt biztosító ország felkeresését banki szolgáltatások. Ezen kívül érdemes néhány fontos részletet egyeztetni a kiválasztott bank vezetőjével:
Számos lehetőség van saját számla nyitására külföldön. Ezt a következő módokon lehet megtenni:
A nagy bankok nem mindig állnak készen arra, hogy vakon, átmenően együttműködjenek egy leendő ügyféllel külső szervezetek vagy meghatalmazott képviselői.
Tisztázni kell egy adott szervezet működési szabályzatát, amely előírhatja az iroda kötelező személyes látogatását, vagy telefonos beszélgetést a cég alkalmazottjával, vagy az országunkban (általában Moszkvában) lévő képviseleti irodák látogatását. , mint például a Deutsche Bank, a Credit Suisse.
A legkomolyabb követelményeket az ügyfelekkel szemben az angol és az amerikai bankok támasztják. Különösen a nem rezidensek számára nehéz számlanyitást, de azok számára, akik már rendelkeznek tartózkodási engedéllyel megerősített jogokkal az államban, szigorú szabályokat hoztak létre. Előfordulhat, hogy meg kell adnia:
Ezért, ha Ön nem ezen államok lakosa, akkor alaposan gondolja át a számlanyitás jövedelmezőségét. Számos nehézséggel kell szembenéznie, és közel sem biztos, hogy képes lesz áttörni az összes bürokratikus akadályt.
BAN BEN modern világ Az online banki rendszer jól fejlett, így a számlavezetés nem okoz gondot.
A hagyományos pénztárgépes készpénzbefizetés mellett a számla feltöltése online is lehetséges. De van néhány árnyalat:
Mielőtt számlát nyitna a választott intézményben, tájékozódjon arról, hogyan zárható le később. Általában személyes látogatást kell tennie abban a fiókban, ahol jelentkezett, és kitöltötte az űrlapot.
A legtöbb Szükséges dokumentumok Amikre szükséged van, az így néz ki:
Ha van olyan bankfiók Oroszországban, amelyben külföldön kíván számlát nyitni, akkor tanácsért forduljon a cég irodájához.
Összefoglalva azt a következtetést vonhatjuk le, hogy külföldi bankban történő számla nyitásához a következőkre van szüksége:
A lényeg az, hogy légy türelmes, és ne várj az azonnali eredményekre, és felelősségteljes hozzáállással számlát nyithatsz egy külföldi bankban.
Hogyan lehet számlát nyitni egy külföldi bankban weboldal weboldal
A globális pénzügyi és hitelrendszer mára tökéletes, csúcstechnológiás, globális mechanizmussá vált, és a nemzetközi közösséghez való „csatlakozással” napról napra könnyebb elkezdeni használni. Ez azt is elgondolkodtatja, hogyan nyithatunk számlát egy külföldi bankban egy orosz állampolgár számára. A sztereotípiával ellentétben a kérdés nemcsak a lenyűgöző vagyon tulajdonosai számára releváns, hanem a nem olyan nagy jövedelmű polgárok számára is.
Az európai, amerikai és ázsiai struktúrák formálisan nem akadályozzák ezt a döntést, ahogy a nemzeti jogszabályok sem (beleértve az oroszokat is). A gyakorlatban azonban az eljárás komoly „fejfájássá” válhat egy felkészületlen ember számára. Ez kapcsolódik:
Azonban nem bízva a hazaiban kreditrendszer hullámvölgyeivel az Orosz Föderáció polgárai aktívan érdeklődnek az iránt, hogyan lehet számlát nyitni egy külföldi bankban egy magánszemély számára, és már ebben a szakaszban nehézségekbe ütköznek. Kezdjük azzal, hogy az ország határain belül működő külföldi struktúrák képviseletei és önmaguk nem ugyanaz. Ha egy bankot Oroszországban nyitnak meg, akkor tevékenységét az Orosz Föderáció Központi Bankja szabályozza, engedélyt ad ki, és figyelemmel kíséri a hazai jogszabályok követelményeinek való megfelelést. Ebből következően a leányvállalat tőkeforrástól függetlenül nem mentes az „országkockázattól”, ennek elkerülése érdekében egy másik államban található irodához kell fordulni.
Nyithat-e ilyen körülmények között egy orosz állampolgár számlát egy külföldi bankban, és hogyan „néznek” erre a nemzeti jogszabályok?
Az Orosz Föderáció jogi normái nem zavarják az ország állampolgárait, ha a határain kívül szeretnének számlát szerezni, és megfelelnek a törvény összes követelményének. Kivétel lehet külön kategóriák magas kormányzati és adminisztratív pozíciókat betöltő személyek, a Központi Bank Igazgatótanácsának tagjai, néhány más szövetségi struktúra, valamint családtagjaik. Teljes lista a 2013. 07. 05-i 79-FZ számú jogalkotási normában meghatározott.
Nyithat-e számlát egy orosz állampolgár külföldi bankban, ha állandó lakhelye az illetékességi területen van? Természetesen nincs korlátozás az összes szolgáltatás igénybevételére. Valamennyi magánszemély számára, függetlenül attól, hogy ténylegesen hol található, az eljárás egyszerűbb, mint a jogi személyek esetében. Üzleti tranzakciókat azonban ebben az esetben nem lehet lebonyolítani, ezért sokan úgy döntenek, hogy számlákat „kapcsolnak” cégekhez, esetenként kifejezetten erre a célra hoznak létre.
Országos szinten a külföldi bankokkal való együttműködés menetét és jellemzőit mindenekelőtt a valutaszabályozásról szóló jogszabály és a 2001. augusztus 29-i 100. számú jegybanki utasítás szabályozza. Ha tíz-tizenöt évvel ezelőtt rendkívül szigorúak voltak a szabályok (például jegybanki engedélyt kellett kérni), ma már egyszerűsödött az eljárás - a deviza bármilyen konvertibilis lehet, megengedett több számla nyitása, azok kezelése. korlátozások nélkül. De csak néhány alapvető követelménynek kell megfelelnie:
Az engedélyezett ügyletek listája is nagyon korlátozott - túllépve annak „keretén”, legalább egy követelmény be nem tartása a jogellenes tranzakciók összegének 75-100%-áig terjedő pénzügyi szankciókat von maga után. Ezenkívül az adószolgálatot tájékoztatni kell a számla kiállításának tényéről, legkésőbb az eljárás befejezését követő 30 napon belül, ellenkező esetben pénzbírságot szabnak ki a személyre, amely akár 5000 rubelt is elérhet. Mielőtt számlát nyitna egy külföldi bankban, ellenőriznie kell, hogy az államnak van-e adómegállapodása Oroszországgal - ha vannak, a pénzeszközök átutalhatók az érintett joghatóság költségvetésébe.
A külföldi hitelstruktúrák saját követelményeiket is megfogalmazzák a velük való együttműködésre jelentkezők számára. Hogyan nyithat számlát egy orosz állampolgár egy külföldi bankban, ha nincs jelentős „indoklása” - tartózkodási engedély, vállalkozás, ingatlan az országban? Ez teljesen lehetséges: nem minden intézmény csak honosított személyekkel működik együtt (bár például a Swedbank és a legtöbb egyesült királyságbeli vagy szingapúri struktúra ezt teszi).
Általában a következő számlákat nyitják meg magánügyfelek számára:
A legtöbb esetben a kérelmezőnek személyesen kell megjelennie az irodában (minden amerikai struktúra ezt megköveteli), vagy találkoznia kell az Orosz Föderációban lévő képviselőjével. Sok intézményben – különösen a komoly ügyfélkörrel dolgozókban – van menedzserlátogatói szolgáltatás, és egyes bankok telefonos vagy online interjúkat is készítenek.
Hogyan nyithatnak számlát az orosz állampolgárok külföldön, hogy ne utazzanak a határain kívülre? Használjon közvetítőirodát - saját hiteles aláírásával (konzulátusokon, partnerbankoknál) a munka átadásához szakemberre. Választhat olyan szerkezetet is, amely távnyitó szolgáltatással rendelkezik - a kártyákat és a dokumentumokat kibocsátásuk után futár szállítja ki. Sok balti bank működik így, és a kínaiakkal együtt azon kevesek közé tartoznak, amelyek kis összegű számlákat regisztrálnak. Jellemzően a külföldiek együttműködésének küszöbe 50-100 ezer dollár, és a jól ismert vállalatok (UBS, Barclays, Credit Suisse) általában egymilliótól helyeznek el pénzeszközöket.
A kapcsolatok kényelmének másik „pólusán” a brit intézmények állnak, amelyek rengeteg dokumentumot kérhetnek, beleértve a közüzemi számlákat és a megbízhatóságra vonatkozó ajánlásokat. A svájci struktúrák gyakran legalább két ajánlólevelet kérnek – minden banknak megvannak a maga követelményei. A döntést, hogy helyt ad-e a kérelemnek, vagy sem, a tiszt hozza meg, és nem ritka az elutasítás sem. Bizonyítani kell a pénzeszközök tulajdonjogának jogszerűségét - hat hónapra vagy egy évre szóló jövedelemigazolást kell benyújtani az orosznak banktörténet stb. Ezenkívül, mielőtt egy külföldi bankban számlát nyitna, a magánszemélynek be kell mutatnia:
A potenciális ügyfél kérelmet ír, ehhez csatolja a hitelesített és lefordított dokumentációt, majd elfogadja azt, papírokat biztosítva Adóhivatal. Ezt követően a kérelmet megvizsgálják, és a folyamat több napig, hetekig vagy akár hónapokig is elhúzódhat. Ha minden rendben van, az ügyfél megkapja a részleteket, és megkezdheti a fiók használatát.
Már megtudtuk, hogyan lehet számlát nyitni külföldön orosz állampolgárok számára, de a használatában árnyalatok vannak. Ne felejtse el a betétbiztosítási rendszert és a minimális egyenlegkövetelményeket:
Egyes intézmények nem szívesen készpénz-utánpótlás pénzeszközöket, a nem készpénzes átutalásokhoz pedig be kell vinnie az adóbevallást igazoló okmányokat és igazolást (a számlákat kibocsátó helyi banknak bemutatni). Kezelheti a pénzügyi áramlások mozgását.
Magánszemélyek és magánszemélyek külföldön nyithatnak számlát jogalanyok. Ez szükséges egy külföldi társaság teljes körű működéséhez, vagy a rezidensek és nem rezidensek készpénzes fizetéseihez. Az oroszoknak, mint másoknak külföldi állampolgárok, törvény különleges körülmények, hogyan lehet bankszámlát nyitni egy másik országban.
európai bankrendszerévek óta stabil. A birtokosokat a pénzügyi stabilitás állami garanciája vonzza és Európai Únió. Európában a következő országok egyikében nyithat számlát:
Az ország kiválasztása egyéni igények alapján történik. Például, ha sürgős nyitásra van szükség banklátogatás nélkül (azaz távolról), akkor a lett bankok szolgáltatásai megfelelőek. Akinek fontos a titoktartás, az menjen Liechtensteinbe, olcsó tarifákért pedig Lengyelországba vagy Csehországba.
Az európai lehetőségeken kívül más is elérhető:
A szolgáltatások magánszemélyek és cégek számára elérhetőek. A vállalati számlákat gyakran offshore nyitják. Ennek a lehetőségnek adókedvezményei vannak. Egyes szervezetek magas kockázatú szolgáltatásokat kínálnak
Távolról azt jelenti, hogy nem kell meglátogatni azt az országot, ahol a bank található. Ez két esetben lehetséges:
A bank képviseleti irodával rendelkezik Moszkvában vagy az Ön városában;
Annak ellenére, hogy meg kell látogatnia az egyik irodát - cégünket vagy bankfiókot, ez a módszer távoli. Ez igaz, mert a végén az összes dokumentumot úgy tölti ki, hogy nem utazik külföldre.
Sajnos ez a szolgáltatás nem érhető el minden szervezetben és nem minden országban. Még kevésbé gyakori az a lehetőség, hogy a tranzakciókat teljes egészében online bonyolítsák le. Munkatársaink tájékoztatják Önt az aktuális lehetőségekről.
A magánszemélyek dokumentumcsomagját számos tényező befolyásolja:
Ország, ahol a bank található;
Számla típusa külföldiek számára;
Minden szükséges egy olyan személy nevére van bejegyezve, aki ezt követően kezelni tudja a fiókot és aláírási joggal rendelkezik. Ez a szabály akkor is érvényes, ha nem rezidens számára nyitottak számlát.
Külföldi számla nyitásához az egyénnek belső és külföldi útlevélre van szüksége. Pénzügyi szervezetek Néha további követelményeket támasztanak, ezért nyitás előtt mindig ellenőrizze az aktuális listát.
Oroszország és más országok polgárainak két lehetőségük van: mindent maguk intéznek, vagy szakképzett támogatást kérnek. Problémák adódhatnak egy dokumentumcsomag önálló elkészítésekor. A késés pedig az egyik ilyen.
Átlagosan körülbelül 7 munkanapot vesz igénybe az összes papír elkészítése és a bank általi kézhezvétele után. Minél több időt tölt el előtte, annál tovább tart a folyamat. Lépjen kapcsolatba cégünkkel. Nemcsak felgyorsítjuk a folyamatot, de elkerüljük a bosszantó problémákat is. További részletek cégünkről:
Létezik plusz szolgáltatás: sürgős offshore számlanyitás. Ebben az esetben a felülvizsgálat legfeljebb négy napot vesz igénybe. Ha kombinálja a szolgáltatást és egy olyan bankot, amely azonnal megadja a részleteket, akkor minden folyamat körülbelül 1 hetet vesz igénybe.
A hozzáférés kényelmesen, távolról is elérhető online banki vagy mobilalkalmazás segítségével.
