A hitelintézetek száma az Orosz Föderációban. Az Orosz Föderáció bankrendszerének jelenlegi állapota. Miért vonható vissza a banki engedély?

Mielőtt bármely bank ügyfelévé válna, meg kell győződnie annak megbízhatóságáról - a hitelintézetnek rendelkeznie kell engedéllyel a megfelelő tevékenységekre, valamint nem a legalacsonyabb pozíciókat kell elfoglalnia a bankok minősítésében, és nem kell folyamatosan csökkentenie teljesítményét. ebben a listában. A cikkben bemutatjuk az oroszországi kereskedelmi bankok teljes számát, bemutatjuk a „legfőbb” bankokat, és felsoroljuk azokat a szervezeteket, amelyektől megfosztották az engedélyt. Elárulunk egy másikat is hasznos információ erről a területről.

Hány bank van ma Oroszországban?

2017. augusztus 1-jén 537 reklám található hitelintézetek. Oroszországban az egykor bejegyzett bankok száma ma 878, közülük 341-től vonták vissza az engedélyt.

Íme egy táblázat, amely az oroszországi bankok számát mutatja az elmúlt nyarakban.

Szóljunk most a bankok számának változásának néhány mintájáról, valamint a Központi Bank orosz hitelintézetekkel kapcsolatos terveiről.

A bankok számának változásának dinamikája

Miután megtudtuk, hány bank van ma Oroszországban, és hány volt legalább 10 évvel ezelőtt, egy dolog világos: ezeknek az intézményeknek a száma folyamatosan csökken. A bankok száma hazánkban 2017. január 1-jén a 2008-as szám 45,2%-át tette ki.

A meglévő számból mindössze 336 minősíthető nagynak, ebből mindössze 314-nek van fővárosi központja. Így Moszkvában 39 ezer ember számára csak egy bank van - ez a szervezetet jelenti, nem az irodák és részlegek számát. Ami a régiókat illeti, elmondható, hogy Oroszországban a bankok túlnyomó része európai részén van bejegyezve, de az északi részen, Távol-keleti körzet) katasztrofálisan kevés van belőlük. De ezeknek a régióknak a területein koncentrálódnak az ország fő természeti erőforrásai.

Sokakat megdöbbentett a Bank Yugra engedélyének visszavonása, amely szilárdan bekerült a harminc fő oroszországi banki szervezet közé. E döntésének oka az volt, hogy eltitkolta tényleges anyagi helyzetét.

A jegyzett tőke és a bankok egyesülése

A cikk elolvasása után. A „bankokról és tevékenységeikről” szóló szövetségi törvény 11. cikke szerint biztosan kijelenthetjük, hogy az új hitelintézetek megjelenése nagyon problematikus - ismerkedjünk meg a bejegyzett intézmény jegyzett tőkéjére vonatkozó követelményekkel:

• A banki szervezet engedélyezett tőkéjének legkisebb összege az engedély kiadásához 300 millió rubel.
• A hitel legkisebb összegű jegyzett tőkéje, ugyanakkor nem banki szervezet, amely magánszemélyekkel és jogi személyekkel egyaránt együttműködni kíván. banki engedély- 90 millió rubel.
• A banki engedély nélkül működő nem banki hitelszervezet legkisebb jegyzett tőkéje 18 millió rubel.

A saját tőke összege már működő bank nem lehet 300 millió rubel szint alatt. Ezen mutatók szerint jelenleg 150 banki szervezet van veszélyben. Két lehetőségük van - bezárni vagy csatlakozni egy nagyobb bankhoz. Az ilyen intézmények három fő átalakuláson mennek keresztül:

• A tőke összevonása egy másik hitelintézet tőkéjével.
• Hatékony átvétel egy nagyobb bank által.
• Önfelszámolás, felszámolás csőd miatt.

Az orosz bankok szétválasztása

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának legközelebbi tervei szerint az oroszországi bankok teljes számát három nagy kategóriába sorolják:

• Tucatnyi rendszerszinten fontos bank: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB, UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (2016-tól).
• Az oroszországi szövetségi bankok olyan hitelintézetek, amelyek irodákkal és fiókokkal rendelkeznek Oroszország régióinak túlnyomó többségében. Meg kell felelniük a nemzetközi szabványoknak, és a legkisebb összegű, legalább 1 milliárd rubel tőkével kell rendelkezniük.
• A regionális bankok olyan kis hitelintézetek, amelyek egyszerű banki műveleteket hajtanak végre - valutaváltás, lakossági hitelek, állampolgárok betéteihez pénzt fogadnak el stb. Fő közönségük a magánszemélyek, a kis- és középvállalkozások.

A bankok minősítése

A legjobb oroszországi bankok három fő csoportba sorolhatók:

• Alapvető mutatók: nettó eszközök, hitelállomány, magánszemélyek betétei, ügyfelek befektetései értékpapír, 123., 134. nyomtatvány szerinti tőke.
• Intézményi teljesítménymutatók: tőkemegtérülés, nettó eszközök, forgalom devizaügyletek, lejárt hitelek stb.
• Mérlegmutatók: pénztárgépek készpénzellátása, magánszemélyek kölcsönzése ill jogalanyok, folyószámlahitelek, tárgyi eszközök és egyéb eszközök, kibocsátott váltók, kötvények stb.

A legjobb bankok Oroszországban

Tekintsük a hitelintézetek minősítését a legfontosabb mutatók szerint. A kulcsfontosságú oroszországi bankokat nettó eszközeik – tényleges, reáleszközeik – nagysága határozza meg. Kiszámításuk úgy történik, hogy a teljes bevételből le kell vonni a kötelezettségeket (hitelintézet adósságkötelezettségeit). Íme a 2017. augusztusi adatok.

A bankokat 2017-ben megfosztották engedélyüktől

A megbízható oroszországi bankokról szólva meg kell említeni azokat, amelyek nem igazolták közvetlen ügyfeleik bizalmát. Emlékezzünk vissza, 2015-ben 93, 2016-ban pedig 97 bank veszítette el az engedélyét. A 2017-es év eredményeiről még korai beszélni, de ma már a következő hitelintézetek nem rendelkeznek működési joggal:

• "Bolgária Bank";
• "Trading City Bank";
• "Tatfond-Bank";
• "Horgony Bank";
• North-West-1 "Szövetségi Bank";
• "Gazdasági Unió"
• "Sirius";
• "Rosenergobank";
• "Jenisej";
• „Olajszövetség”;
• "Intechbank";
• "Sibes";
• "Talmenka-bank";
• "Nováció";
• "Borostyán";
• "Tatagroprombank";
• "Oktatás";
• RITC;
• "Döntők";
• "Krylovsky";
• "Nemzetközi Építőipari Bank";
• "Vladprombank";
• "Északkeleti Szövetség";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Moszkvai Nemzeti Beruházási Bank";
• "Acélbank";
• "Légió";
• "Premier Credit";
• "Jugra";
• "Anelik RU";
• "Lefoglal".

Miért vonható vissza a banki engedély?

Az engedély visszavonásáról az Orosz Föderáció Központi Bankja dönt. Nézzük a táblázatban a szükséges indokokat kereskedelmi Bank Oroszországban elveszítette tevékenységének végzésének jogát.

Magától értetődik, hogy engedély nélkül a banknak nincs joga folytatni a működését.

Reméljük, hogy egy ilyen rövid áttekintés a bankok számáról, minősítésükről és fejlődési trendjeiről segített megérteni, amikor egy adott típusú pénzügyi szolgáltatáshoz szervezetet választ.

Mögött utóbbi évek Jelentősen csökkent a bankok száma Oroszországban. Elemzői következtetések szerint hazánkban belátható időn belül legfeljebb 200-300 bank fog működni. A szakértők szavaihoz nem fér kétség, hiszen az Orosz Föderációban a bankok száma csökken a kormány által az engedélyezett tőkére vonatkozó korlátozások törvényi felállítása miatt.

2018. december 1-jén a működő bankok száma Oroszországban 490.

Az oroszországi bankok számának dinamikája

A banki szervezetek számának masszív csökkentése 2001-ben kezdődött. Azóta számuk évről évre csökken. Ráadásul az elmúlt 4 évben a bankok számának csökkenése jelentős volt. Ezt a statisztikák igazolják: 2014-ben az összes bank száma összesen 89-cel csökkent; 2015-ben a megszűnt szervezetek száma elérte a 101-et; 2016-ban még több - 110 darab; 2017-ben 62, 2018-ban pedig már 57 bankot zártak be. 2001 óta összesen 807 banki szervezetet szüntették meg.

Az információk a Központi Bank adatai alapján kerültek bemutatásra.

A bankok bezárásának fő okának az engedély elvesztését tartják kereskedelmi szervezet. Ennek több oka is lehet:

• képtelenség visszafizetni adósságát a hitelezőknek;
• a Központi Bank előírásainak való megfelelés elkerülése;
• ha a bank tőkéje nem haladja meg az alaptőke alsó küszöbét;
• azoknak a jogszabályoknak a be nem tartása, amelyek alapján a banki szervezet tevékenységét folytatni kell.

Általánosságban elmondható, hogy a bankok számának csökkenése pozitív hatással van a bankszektorra és élénkíti az ország gazdaságát. A lakosság bizalmat kap az áramlat stabilitásában bankrendszer amiatt, hogy csak olyan megbízható szervezetek maradnak a piacon, amelyek képesek eleget tenni a betétesekkel és hitelezőkkel szembeni kötelezettségeiknek, megteremtve ezzel a stabilitás környezetét.

Szövetségi körzet szerint

A bemutatott táblázat alapján megállapítható, hogy a legtöbb bank Oroszország európai részén, míg a legkevesebb regionális bankszervezet Szibériában, a Távol-Keleten és az Urálban található. Ezek a területek tartalmazzák a fő természeti erőforrás-potenciált, és nehézségeket okoz a hitel- és bankszervezetek csekély száma gazdasági fejlődés ezek a régiók.

A bankok csoportosítása jegyzett tőke nagysága szerint

Az intézmény jegyzett tőkéje alapján történő értékelése segít következtetéseket levonni arról, hogy képes-e eleget tenni a hitelezőkkel és befektetőkkel szemben fennálló lényeges kötelezettségeinek.

Az 1990. december 2-i 395-1 „A bankokról és a bankokról” szóló szövetségi törvény szerint banki"(11. cikk) a teljes tőke nagysága a bank tevékenységétől függően változik. És pontosabban:

1. Egy olyan szervezet esetében, amely nem bank, a tőkeküszöb nem lehet kevesebb, mint 90 millió rubel;
2. Ha a bank rendelkezik alapengedéllyel, akkor a tőke összege 300 millió rubel;
3. Ha a bank egyetemes engedélyt kapott, akkor a tőkeküszöbnek meg kell haladnia az 1 milliárd rubelt.

Ha egy bank vagy hitelintézet nem tudja betartani a jegyzett tőkéjének korlátait, akkor a bank engedélyét visszavonják, és tevékenységét be kell fejezni. Az alábbiakban felsoroljuk azokat az eseteket, amikor egy bankot megfosztanak engedélyétől:

• Abban az esetben, ha a banki készpénz a 395-1. sz. szövetségi törvényben meghatározottnál kisebb összegben számítják ki. Ugyanakkor a bank ez év elején univerzális engedéllyel rendelkezett, anélkül, hogy a jövő év elejéig (2019. 01. 01.) alapengedéllyel rendelkező banki státuszra változott volna, és státusza nem változott volna. nem banki szervezet címe.
• Amikor egy alapengedéllyel rendelkező bank átlépte a minimális tőkeszintet, és 4 hónapig nem hagyta el ezt az értéket. A 2018.01.01-i időszakot veszik figyelembe.
• Amikor a bank teljesítménymutatója (megfelelősége) nem haladja meg a 2%-ot.
• Mikor a regisztráció kiadásakor (feltéve, hogy a kiállítástól számított 2 év eltelt) teljes összeg a bank személyes tőkéje nem haladja meg a megengedett alaptőke küszöböt.

Jelenleg az oroszországi bankok számáról szóló statisztikák azt mutatják, hogy számuk menthetetlenül csökken. További 140 szervezetet fenyeget az engedélye elvesztése.

2015 nyarán A.L. Kostin, a VTB elnöke és igazgatótanácsának elnöke bejelentette, hogy a következő öt évben csökkenni fog a banki szervezetek száma. Ugyanakkor egy hatalmas adatot nevezett meg arra az évre - 500 darabot. Úgy vélte, ez jótékony hatással lesz hazánk gazdaságára, hiszen egy ilyen szükséges intézkedés a bankrendszer erejét erősítené az emberek tudatában.

A jegybank jegybanki tőkére vonatkozó követelményei a legtöbb banki szervezetet a következőkre kényszerítik:

• A nagyobb bankok felszívják a kisebbeket, és minden eszközt kivásárolnak.
• Különböző szervezetek egyesülnek egybe - az egyesülés az alapok teljes egyesülését jelenti.
• Csődbe mennek és felszámolják magukat.

Munkaleírás

Az oroszországi kereskedelmi bankok számának változásának dinamikája az elmúlt 5 évben

KÖVETKEZTETÉS: 2009 óta az oroszországi hitelintézetek száma 2013-ra körülbelül 11%-kal csökkent. A vizsgált időszakban a visszavont engedélyek száma 21-gyel nőtt, 2013. február 1-jén 138-at tett ki.

1.
Az oroszországi hitelintézetek (beleértve a kereskedelmi bankokat) számában az elmúlt 5 évben bekövetkezett változások dinamikájának elemzése, a hitelintézetek teljesítménymutatóinak elemzése, megfelelő következtetések levonása……………………
3
2.
A kereskedelmi bankok számának változásának dinamikájának elemzése az oroszországi jegyzett jegyzett tőke volumenében az elmúlt 3 évben, és vonja le a megfelelő következtetéseket……………….
6
3.
Az orosz bankszektor 2007-2012 közötti fejlődési dinamikájának elemzése. és vonja le a következtetéseket…………………………………………………….
8
4.
Elemzés hitelminősítő intézetek, a kereskedelmi bankok tevékenységének értékelése: orosz és külföldi tapasztalatok………………………………………………………….

Fájlok: 1 fájl

1. Elemezze az oroszországi hitelintézetek (beleértve a kereskedelmi bankokat) számában bekövetkezett változások dinamikáját az elmúlt 5 évben, elemezze a hitelintézetek teljesítménymutatóit, és vonjon le megfelelő következtetéseket.

Az oroszországi hitelintézetek számának változásának dinamikája az elmúlt 5 évben

Az oroszországi kereskedelmi bankok számának változásának dinamikája az elmúlt 5 évben

KÖVETKEZTETÉS: 2009 óta az oroszországi hitelintézetek száma 2013-ra körülbelül 11%-kal csökkent. A vizsgált időszakban a visszavont engedélyek száma 21-gyel nőtt, 2013. február 1-jén pedig 138-at tett ki. A kereskedelmi bankokról szólva ezek száma is 12%-kal csökkent. Ez a dinamika egyre szigorúbb követelményekkel jár együtt minimális méret jegyzett tőke és egyéb működési előírások.

A hitelintézetek teljesítménymutatói

KÖVETKEZTETÉSEK: A magánszemélyeknek és jogi személyeknek nyújtott hitelek, betétek és egyéb elhelyezett pénzeszközök volumene az elmúlt 5 évben több mint háromszorosára nőtt. Ez a fejlődő bankszektornak köszönhető, amely lehetővé teszi a lakosság számára, hogy a lakosság számára elfogadható feltételekkel hitelhez, betéthez stb. Ezzel párhuzamosan a lejárt tartozások volumene is több mint háromszorosára nőtt.

A befektetési objektumokat tekintve minden irányban növekedési dinamika figyelhető meg. A legnagyobb növekedés a „Befektetések volumene a kötvények Orosz Föderáció és az Orosz Bank” - több mint háromszor 5 év alatt.

A kamatokat elemezve látható, hogy 2009-hez képest 2013-ra 5%-kal csökkent a kamatláb.

Mostanában a dinamika kamatok a magánszemélyek orosz bankokban nyújtott hitelei és betétei esetében nem változik, és a következőképpen néz ki - a betétek kamatai nem emelkednek, de a hitelek kamatai sem csökkennek. Úgy tűnik, a válság már elég régen átment a pénzügyi szervezeteken, ennek megfelelően a betéti kamatok egy ponton csökkentek, a hitelkamatokat viszont vonakodva csökkentik.

A gazdasági válság idején a bankok nem veszítették el a betéteseket. Ez pedig nem meglepő, mert évi 15 százalék fölé emelték a betétek kamatát. Így a bankok nemcsak megtartani tudták az ügyfeleket, de még sok újat is vonzottak. Jelenleg az 1 éves lejáratú rubelbetétek átlagos kamata évi 7,6 százalék, dollárban ez az arány 4,5%, euróban pedig 4,3% évente.

Annak ellenére, hogy 2011 elején sok szakértő úgy vélekedett, hogy a betéti kamatok nem csökkennek, hanem szinten maradnak (+\- 0,5 százalék), ez nem történt meg. A betéti kamatok továbbra is lassan csökkennek.

Ugyanez nem mondható el a hitelkamatokról - csökkentek, de a betétekhez képest ez egyszerűen nem összehasonlítható. Az autóhitelek kamatai a mai napig nem érik el a korábbi 10-11 százalékos szintet, jelenleg pedig átlagosan 15-16 százalék körül mozognak.

A jelzáloghitelek kamata is hagy kívánnivalót maga után. Az átlagos kamatláb jelenleg évi 13-14% körüli. Első pillantásra nem sok, de ha figyelembe vesszük az ingatlanok mai értékét, akkor ez a százalék könnyen zsarolónak tekinthető. Ugyanez mondható el a fedezett hitelekről és az üzleti hitelekről is.

2. Elemezze a kereskedelmi bankok számában bekövetkezett változások dinamikáját az oroszországi jegyzett jegyzett tőke volumenében az elmúlt 3 évben, és vonjon le megfelelő következtetéseket.

A kereskedelmi bankok számának változása a jegyzett jegyzett tőke mennyisége szerint Oroszországban 2011-2013 között.

Az oroszországi kereskedelmi bankok jegyzett tőkéjének változásai 2011-2013 között.

KÖVETKEZTETÉS: Sok bankot bezártak a pénzügyi jogszabályok megsértése miatt - megbízhatatlan jelentéstétel, elégtelen tőke, nem tudták kielégíteni a hitelezői kötelezettségeiket. 6 új bank nem tudta elérni a minimális tőkét (90 millió rubel), egy bankot bezártak a „Bűnözésből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről” szóló szövetségi törvény értelmében. 29%-a zárt szerkezetátalakítás miatt - főként fúziók és felvásárlások miatt.

A jegybank következetesen azt a politikát folytatta, hogy csökkenti a bankok számát az országban, és úgy gondolja, hogy ez segít a megmaradt szereplők versenyképességének növelésében. pénzpiac. Az alaptőkére vonatkozó követelmények emelését az orosz bankok mintegy negyede „törvényen kívül helyezte”.

Az orosz szakértők többsége nem lát kivetnivalót a bankszektor ilyen masszív összezsugorodásában, rábólintva az Egyesült Államokra, ahol idén 200-400 regionális bank felszámolása is várható. A kis bankok nem mennek csődbe, hanem nagyobb társaik vásárolják meg őket, vagy egyesülési folyamatokon mennek keresztül. Az orosz bankok eszközeinek 94%-a a TOP-200 csoportba tartozik, így a gyenge és problémás bankok felszámolása nem érinti az orosz pénzügyi piacot.

Működő hitelintézetek csoportosítása
jegyzett jegyzett tőke nagyságával 2011-2013.

KÖVETKEZTETÉS: A táblázat elemzése alapján megállapítható, hogy a működő hitelintézetek jegyzett tőkéjük nagyságának alakulása 2011-2013. mind a csökkenés, mind a növekedés irányában jelentéktelen.

3. Elemezze és azonosítsa az orosz bankszektor fejlődésének dinamikáját 2007-2012 között. és vonjon le következtetéseket

4. oldal

A bankrendszer általános jellemzőit, a hitelintézetek számát és szerkezetét a táblázat tartalmazza. 1.1.

Az 1.1. táblázatból jól látszik, hogy a bankrendszer helyzete 2010-ben nem sokat változott 2009-hez képest. Így a hitelintézetek száma 6%-kal csökkent, a 100%-ban külföldi tőkével rendelkező hitelintézetek száma pedig 22,2%-kal nőtt.

Az ilyen változások jellemzőek mind Oroszország egészére, mind egyes régióira, azzal a különbséggel, hogy a gazdaságilag fejlett donorrégiókban. szövetségi költségvetés, a helyzet nem volt olyan kritikus, mint a depressziós gazdaságú régiókban.

1.1. táblázat. A regisztrált hitelintézetek számának dinamikája Központi Bank Oroszország és szerkezetük

A táblázat elemzése 1.1. lehetővé tette számunkra, hogy általános képet kapjunk a hitelintézetek egészének állapotáról. Meg kell jegyezni, hogy általánosságban a hitelintézetek számának csökkenésének tendenciája tapasztalható. Ennek oka elsősorban a bankszektorban zajló éles verseny, valamint a bankszektor bankfelvásárlások és összeolvadások révén történő konszolidációja.

De azért, hogy többet kapjunk részletes információk Az Orosz Föderáció hitelintézeteiről a bankokat az alaptőke nagysága szerint kell csoportosítani (1.2. táblázat).

1.2. táblázat. A működő hitelintézetek csoportosítása jegyzett jegyzett tőke nagysága szerint 2008-2010.

kereskedelmi banki kölcsöntőke

A hitelintézetek regisztrációjával és engedélyezésével kapcsolatos információk a Bank of Russia honlapján találhatók.

Ha elemezzük az Orosz Föderációban működő hitelintézetek számának változásának dinamikáját az elmúlt 5 évben (1. melléklet), akkor megállapíthatjuk, hogy számuk folyamatosan csökken (1. ábra). A nem banki hitelintézetek száma ugyanakkor 3 év alatt 11-gyel nőtt. A 100%-os tőkével rendelkező bankok száma teljes részesedés az összes bank körülbelül erre az időszakra 7%-át foglalja el.

A hitelintézetek számának csökkenésének oka az ország szövetségi jogszabályai, különösen ezt a folyamatot befolyásolja az 1990. december 2-i N 395-1 (2013. szeptember 30-án módosított) szövetségi törvény „A bankokról és a Banki tevékenység”:

• · Összefogás a tőke növelése és megőrzése érdekében, i.e. tőkék egyesülése van;
• · Nagy bankok vásároljon kisebb bankokat, pl. felszívódás történik;
• · Csőd miatt, vagy azért, mert a kisbankok nem tudnak eleget tenni a jegybank munkavégzésre és az alaptőke nagyságára vonatkozó követelményeinek, pl. ön- vagy bírósági határozattal történő felszámolásra kerül sor
• · Folyamatban vannak az egyesülési, felvásárlási vagy bankbezárási folyamatok, de miután a Bank of Russia megemeli a lécet a minimális jegyzett tőke összegére, az ilyen folyamatok száma meredeken megnő.

1. ábra.

Emellett a bankok bezárnak törvénysértések miatt. Számos elemző előrejelzése szerint folytatódik a működő bankok számának a pénzügyi válság idején megkezdett csökkentése Oroszországban. Sok szakértő a működő bankok számának jelentős csökkenésére számít (akár 500), de senki sem tudja biztosan megmondani, hogy valójában hány bank marad, és hogy ez Oroszországnak rossz vagy jó lesz, az egy idő után kiderül.

Javában zajlik egyes hitelintézetek átszervezése, ami az oroszországi bankok összlétszámát is csökkenti. Például:

• · 2013. október 22-én a Bank of Russia bejelentette, hogy a 23. cikk 5. részében foglalt követelményeknek megfelelően Szövetségi törvény 1990.12.02. 395-1 „A bankokról és a banki tevékenységről” sz., a „BINBANK” Nyílt Részvénytársaság átszervezésének eljárása az Innovatívhoz való csatlakozás formájában megkezdődött. építőipari bank"Bashinvest" Zárva Részvénytársaság. Az átszervezés után 2 bank 1 lesz.
• · 2014. január 14-én az Oroszországi Bank bejelentette, hogy az 1990. december 2-i 395-1 szövetségi törvény 23. cikkében foglalt követelményeknek megfelelően megkezdődött a részvénytársaság átszervezési eljárása. kereskedelmi Bank"Absolut Bank" (nyílt részvénytársaság) a KIT Finance-hez való kapcsolódás formájában Befektetési bank(Közvállalat).

A világtapasztalat azonban azt mutatja, hogy ha egy bank talált és folyamatosan elfoglalt egy bizonyos rést banki szolgáltatások, akkor mindegy, hogy nagy vagy kis bankról van szó, a lényeg, hogy törvények és előírások megsértése nélkül tudjon működni. A kis Svájc példája jelzésértékű, ahol nagy és kis bankok békésen megférnek egymás mellett, és annyi az „éktelen” bank, hogy nincs hova esni az alma. Mindenkinek van ott munkája, és minden bank szükséges és megfelelő. A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) adatai szerint 2013 harmadik negyedévének végén 6891 bank működött az Egyesült Államokban.

Persze nagyon rossz, amikor a minőségellenőrzés és a bankok tevékenységének hatékony szabályozása helyett egyik végletből a másikba rohanunk. Ésszerűbb lenne a kis bankokat – főleg a régiókban – nem bezárni, hanem korlátozni maximális összegeket egy személynek kibocsátott kölcsönöket és bizonyos paraméterekre korlátozzák az egy befektetőtől származó betételfogadást, mindezt a tőke nagyságához kötve, pl. a kisvállalkozások és magánszemélyek kiszolgálására összpontosítva őket, és hagyjuk őket dolgozni.