Befektetési programáltal szervezett kölcsönzés állami támogatásés célja a kis- és középvállalkozások pénzügyi támogatása bármely termelés minőségi fejlesztése érdekében. Szinte minden beruházási hitelt adnak állami bankokés a hitelezés hosszú távú formája.
Beruházási hitel- ez egy különleges banki szolgáltatás amelyet annak javítása érdekében hajtanak végre termelési tevékenységek, saját vállalkozásuk bővítésére, valamint kis- és középvállalkozások bármilyen projektjének megvalósítására.
Ezt a szolgáltatást leggyakrabban a hitelintézetek nyújtják hosszú lejáratú formában, és felhasználhatók áruvásárlási célú speciális hitelezésre, valamint különféle termelőeszközök kialakítására.
Mindez jelentősen javítja bármely termelés tevékenységét, valamint saját vállalkozásunk új projektjeit valósítja meg. Ezért ez a program nagyon népszerű a hitelfelvevők körében, akiknek fontos a vállalkozás minőségi fejlesztése.
Ezt a szolgáltatást leggyakrabban az építőiparban foglalkozó gyártó cégek veszik igénybe, Mezőgazdaság, valamint különféle innovációk fejlesztése a javítás érdekében általános hatékonyságot a vállalkozás tevékenységét és további profitforrások megszerzését.
Ugyanakkor jelen pillanatban nem csak különleges részvénytársaságok, hanem magánszemélyek is, akik egyéni vállalkozók. Ennek a hitelezési rendszernek megvannak a maga sajátosságai:
A befektetési hitelezési rendszer többféleképpen is képviselhető:
Mindegyik típus feltételezi a beruházási hitel rendeltetését, és maradéktalanul megfelel a regisztráció alapfeltételeinek.
Egy speciális hitelforma a következő változatokban nyújtható be:
Speciális kreditrendszer szervezhető jogi személyek, valamint hivatalosan bejegyzettek számára egyéni vállalkozók. Ugyanakkor kiemelt figyelmet fordítanak a vállalkozások nyereséges tevékenységének meghatározott időn belüli megvalósítására. Ezenkívül ellenőrizni kell a hitelfelvevő hitel- és adókötelezettségeinek fennállását.
Ezen túlmenően a dokumentáció elkészítésének követelményei is vannak:
Az olyan paraméter, mint a beruházási hitel kamata, alapján kerül meghatározásra Általános kifejezés az állami hitelek igénybevétele, valamint a fedezetek rendelkezésre állása. Ezenkívül a teljes elhatárolt kamatláb „lebegő” lehet a bank összes meglévő kockázatának részletes elemzésével. A teljes kamat annyi napra fizethető ki, hogy a hitelfelvevő ténylegesen felhasználja a rendelkezésre bocsátott pénzeszközöket.
A kamatláb részletes mértékét a hitelintézet megállapodásában rögzítik egy további döntés alapján, amely teljes mértékben összhangban van a társaság hitelezési politikájával. Néhány hitelintézetek rendelkezik a működési kiadások teljesítéséhez szükséges többletkamat felhalmozásáról, valamint összköltsége banki források bevonása a hitelezési eljárás megvalósításához.
A modern piaci feltételek megkövetelik az üzletfejlesztéssel kapcsolatos összes folyamat gondos ellenőrzését. Ugyanakkor további beruházásokat fordítanak a működő tőke növelésére.
Sikeres üzleti projektek megvalósításához hűséges feltételekkel speciális hitelezési szolgáltatást vehet igénybe. A projekt megtérülését azonban előre előre kell látni – ezért a bankintézet köteles az egyedi üzleti terv minden egyes tételét részletesen átgondolni.
A beruházási hitelezés modern rendszere magában foglalja a kis- és középvállalkozások hozzáértő fejlesztését. A befolyt pénzösszeg felhasználható bármely termelésben működő berendezés minőségi korszerűsítésére, valamint konkrét, a vállalkozás hatékonyságát befolyásoló projektek megvalósítására.
A kisvállalkozások hatékonyságának javítását célzó speciális beruházási hitelek hozzáértő megközelítéssel jelentősen javíthatják bármely termelés gazdasági paramétereit.
Ma már létezik olyan, hogy befektetési hitel. Lényege, hogy fel kell venni a szükséges összeget egy projektbe való befektetéshez. Ez lehet egy gyár vagy valamilyen vállalkozás megnyitása.
Kedves olvasóink! A cikk tipikus megoldásokról szól jogi esetek de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:
A JELENTKEZÉSEKET ÉS A HÍVÁSOKAT a hét minden napján, a hét minden napján, 24 órában VÁRjuk..
Ez gyors és INGYENES!
A befektetési hitel megszerzésének folyamata aligha nevezhető könnyűnek. A hitelező és a hitelfelvevő kapcsolata bizonyos tudásbázist igényel. Főleg a hitelfelvevőt érinti.
A beruházási hitel felvételekor megkötött hitelszerződésnek van néhány olyan tulajdonsága, amire érdemes odafigyelni.
A beruházási hitel megszerzésekor rendelkezésre álló összegek korántsem kicsik, ezért a feltételek is ennek megfelelően nagyok.
A hitelfelvevőnek ideális pénzügyi helyzetben kell lennie, és a projektnek is olyannak kell lennie hibátlanul versenyképesnek kell lennie. Ellenkező esetben a pénzintézet egyszerűen megtagadja a kölcsön kiadását.
A beruházási hitel hosszú távú célhitel, amelyet egy adott programra adnak ki.
Ez a kölcsön a következő tulajdonságokkal rendelkezik:
A legtöbb esetben a beruházási hitelt hosszú időre adják ki, hogy a szervezet maradéktalanul végrehajthassa a tervezett változtatásokat és elérje a kívánt eredményeket.
Ugyanakkor a banki szervezetek gyakran félúton találkoznak üzletemberekkel, és lehetővé teszik számukra az optimális hitelfeltételek kiválasztását.
Meg kell jegyezni, hogy azért banki szervezet az ilyen típusú hitelezés kockázatosnak számít, mert ebben az esetben a jövőbeli üzletet finanszírozzák, ami csak a kilátásokra támaszkodik.
Ennek alapján a hitelintézetek meglehetősen szigorú követelményeket támasztanak a potenciális hitelfelvevőkkel szemben, és a költség gyakran drágább, mint a hagyományos hitelezésnél.
Ahhoz, hogy a hitel- és pénzügyi kérdésekben a lehető legokosabb legyél, meg kell értened az alapfogalmakat. Tekintettel arra, hogy befektetési hitelezésről beszélünk, ehhez a hiteltípushoz közvetlenül kapcsolódó ismeretekre van szükségünk.
Egy ilyen kölcsönnyújtás így vagy úgy azt jelenti, hogy az ügyfélnek írástudónak és pénzügyileg hozzáértőnek kell lennie. Végül is a saját vállalkozás megnyitásához szüksége van a szükséges poggyászra gazdasági ismeretekés vállalkozói érzék.
Tehát a legfontosabb dolog, amit a hitelfelvevőnek tudnia kell, ez. Ez a kifejezés a pénz vagy egyéb anyagi erőforrás ideiglenes felhasználásra történő átadásának folyamatára utal.
A folyamatban két fél vesz részt - hitelező (hitelező) és jóváírt (hitelfelvevő, adós).
A kölcsönt nyújtó fél kötelezettséget vállal arra, hogy a kölcsönt egy jól meghatározott határidőn belül kamatfizetéssel visszafizeti.
Ha ez nem történik meg, a kölcsönfelvevő köteles polgári jogi, esetenként büntetőjogi eljárást alkalmazni.
Minden szabály, amelyet mindkét félnek be kell tartania, a kölcsönszerződésben található. Ez a dokumentum alapvetőnek tekinthető a hitelezési folyamatban.
A kölcsönszerződés tulajdonképpen a két fél közötti megállapodást jelenti, amely szerint a hitelezőnek a szerződésben meghatározott összegben és feltételekkel kell pénzt kölcsönöznie a hitelfelvevőnek, a kölcsönfelvevő pedig a kapott pénzt és a kamatokat vissza kell juttatnia a hitelfelvevőnek. bank a használatukra.
Ez a kölcsön célzottnak tekinthető, és a következő szervezetek fejlesztésére szolgál:
Ezenkívül a beruházási hitel lehetővé teszi, hogy megvásárolja és megvalósítsa:
Ezenkívül egy ilyen kölcsön lehetővé teszi hitelek kibocsátását egy másik pénzintézetben. Minden beruházási hitel három típusra osztható:
A beruházási hiteleket is típusokra osztják, attól függően, hogy kinek és mire nyújtják.
Rendeljen bankokat (amelyek egyszeri kölcsönökkel, hitelkeretekkel és jegyzéssel), állami (lízing) hiteleket és kötvénykibocsátásokat tartalmaznak. Pontosan banki kölcsönök leggyakrabban a hitelfelvevők bocsátják ki.
Az egyszeri hitelkeret a teljes összeg azonnali jóváírását jelenti az ügyfélnek, melynek kifizetése havi járadék, egyenlő részletekben (a tartozás összege és a kamat külön fizetendő) és egyedileg meghatározott hiteltörlesztési ütemterv szerint.
A hitelkeret lehetővé teszi, hogy csak akkor vegyen fel pénzt kölcsön, amikor szüksége van rá (a hitelkártya). A jegyzés lehetővé teszi a szükséges pénzösszeg megszerzését kötvények visszaváltásával.
A hitelezés azon tevékenységek közé tartozik, amelyeket a törvény szigorúan szabályoz.
Ennek végrehajtásának összes alapvető szabálya pénzügyi tranzakció, valamint az ilyen ügyletben résztvevők jogait és kötelezettségeit a vonatkozó szabályozási jogszabályok írják elő.
Egyes tisztességtelen pénzintézetek nem tartják be a cikkeket, ezáltal megtévesztik a hitelfelvevőt, és olyan műveletek végrehajtására kötelezik, amelyeket a törvény nem ír elő.
Polgári törvénykönyv Orosz Föderáció Az 1994. november 30-i keltezés alapvető fontosságú az oroszországi hitelezés szempontjából.
Kivétel nélkül minden bank, mikrofinanszírozó társaság és egyéb hitelintézet ezt vezérli.
A kódex tizenhét cikke mindent tartalmaz, ami fontos szerepet játszik a kölcsönök megszerzésében, kezdve a kölcsön kibocsátásának feltételeitől és a szerződési szabályok megsértése esetén fennálló felelősségre vonatkozó információkkal.
A szövetségi törvényeket sem szabad figyelmen kívül hagyni:
A 2013. december 21-én kelt 353-FZ szövetségi törvény "A fogyasztói hitelről" szabályozza azokat a kapcsolatokat, amelyek a kölcsön nyújtásával kapcsolatban merülnek fel. egy egyénnek vállalkozás megvalósításával nem összefüggő célokra, kölcsönszerződés alapján.
A kölcsönszerződés általános és egyéni feltételek. A szerződést írásban kell megkötni, és a kölcsön minden feltételét tartalmazza.
Nem minden hitelfelvevő folyamodhat pénzintézethez befektetési hitel megszerzése érdekében.
Ez annak a ténynek köszönhető, hogy csak az üzleti életben tapasztalt személy kaphat beruházási hitelt. A beruházási hitel meglehetősen nagy, hosszú törlesztési idővel rendelkező készpénzkölcsönt jelent.
Az ilyen kölcsönt felvenni kívánó ügyfélnek vitathatatlanul meg kell felelnie a következő követelményeknek:
Ugyanakkor a hitelfelvevőnek az Orosz Föderáció felnőtt állampolgárának kell lennie, stabil bevételi forrással és tiszta hiteltörténettel kell rendelkeznie.
A befektetési hitelezés megkülönböztető jellemzője nemcsak az ügyfél, hanem a projektjének ellenőrzése is, amelybe pénzt akar befektetni. Mindenekelőtt a versenyképességét értékelik.
A különböző pénzintézetek egymástól eltérő feltételekkel bocsátanak ki befektetési hiteleket. De lehet formálni általános szerződési feltételek ilyen kölcsönök kibocsátása.
A beruházási hitelek kibocsátásának általános feltételei:
A beruházási hitel felvételekor megkötött szerződés eltér a más hitel felvételekor megkötött hitelszerződéstől.
Ez annak köszönhető, hogy az ilyen típusú hitelezés számos bonyolultságot rejt magában, amelyekre különös figyelmet kell fordítani.
A folyamat résztvevői által aláírt megállapodásnak szükségszerűen tartalmaznia kell a kölcsön nyújtására, a használati kamat levonására vonatkozó záradékokat. hiteltermékés a kölcsönzési időszakról.
Tartalmaznia kell továbbá a fizetési lehetőségekről és feltételekről, a szerződés teljesítésének feltételeiről, a felek felelősségéről, a zálogjogot igazoló dokumentumokról és.
Egy ilyen megállapodás, valamint a szokásos hitelszerződés megsértése mindkét fél számára súlyos következményekkel fenyeget. Emiatt a hitelfeltételek teljesítését, különös tekintettel a törlesztési időkre, szorosan figyelemmel kell kísérni.
A beruházási hitel megszerzéséhez szükséges dokumentumcsomagra vonatkozó követelmények is sokkal szigorúbbak, mint a normál hitel igénylésekor. Nagyon fontos, hogy ne csak a szükséges papírokat biztosítsuk, hanem egy megfelelően kidolgozott üzleti tervet is.
Bizonyítania kell a projekt versenyképességét. Sok bank kifejezetten ezek alapján hoz döntéseket.
De ez egyáltalán nem jelenti azt, hogy az üzleti terv az egyetlen dokumentum, amelyet be kell mutatni egy pénzintézetnek.
Beruházási kölcsönt is be kell nyújtania, amelyen feltünteti:
Néhány bankintézetek belátásuk szerint további iratok bemutatására kérhetik.
A magánszemélyek és vállalkozók pénzügyi támogatásának számos forrása van. Valaki bankhoz vagy MFI-hez (mikrofinanszírozási szervezet) folyamodik, valakinek kényelmes, ha hitelt kap befektetési társaság. Mi ez az irány, és miben különbözik a többi javasolttól - az alábbiakban megvizsgáljuk.
A pénzügyi nehézségeket kétféleképpen oldják meg. Saját tartalékot keresnek, ami lehet állandó bevétel vagy a kapott nyereség előre elhatárolt része, illetve a pályázó külső forrást igényel. Sokféle módon kaphat pénzt, minden több tényezőtől függ:
Ami az utolsó pontot illeti, a módszerek itt különböznek. A bankok gondosan választják ki a potenciális ügyfeleket, ezért a hitelfelvétel ezzel a módszerrel jelentős nehézségekkel jár.
Ha valaki (vagy vállalkozó) kellőképpen törődik a pénzügyeivel, folyamatosan késedelem nélkül lebonyolítja a tranzakciókat, fizeti a szükséges kamatot, akkor a bank szívesen együttműködik vele. Az Orosz Föderáció sok polgára azonban nem mondhatja biztosan, hogy hiteltörténete elég jó ahhoz, hogy bankhoz forduljon. Mi várhat még egy emberre ezzel a finanszírozási móddal?
Kölcsön felvételéhez banki, számos formalitást be kell tartani. Először is megvizsgálják a kérelmező korábbi pénzügyi életét és jelenlegi fizetőképességét. Ellenőrzik az érintett személy összes korábbi hitelezési eseményét, valamint a komplikációkra adott reakcióját. Ha negatív jellegű bejegyzések vannak - lejárt fizetések, tartozások stb., akkor a bank hidegen kezeli a kérelmezőt.
Másodszor, néhány kötelező dolog, például állandó munkaviszony és jövedelem Megfelelő méret növeli a kérelmező hitelhez jutási esélyeit. A bank előre kiszámítja azokat a lehetőségeket, amelyek mellett az ember nem tudja visszafizetni a hitelt. Ha a kérelmező szezonálisan dolgozik, vagy jövedelme egy bizonyos minimum alatt van, nincs értelme anyagi támogatásra számítani.
Könnyebb a másik utat választani, hogy harmadik féltől származó forrásokat szerezzen. Ebben az esetben egy kevésbé igényes MFI vagy egy befektetési társaság hitele megteszi.
Az ilyen jellegű kapcsolat egyetlen hátránya a kamatláb. Kis összegek kibocsátásával a cégek rovására biztosítottak nagy érdeklődés visszaút nélkül. Igaz, itt minimálisak a követelmények a jelentkezővel szemben.
Számos tagadhatatlan előnye van:
A lista elég hosszú lehet. Van azonban egy másik jelentős pont is, amely a negatívumhoz köthető. Az MPI-k által manipulált összegek gyakran nem haladják meg a több tízezret. Vannak cégek, amelyek nagy összegeket adnak ki, de fedezetet kell igénybe venniük.
Más szempontból az MPI-k pénzügyi támogatása ígéretesnek tűnik, különösen a következőkkel kapcsolatban hiteltörténet. A polgárok gyakran a következőkhöz folyamodnak: kis hiteleket vesznek fel és fizetnek vissza, hogy pozitív rekordokat hozzanak létre hiteltörténetükben. Fontolja meg a készpénzkölcsön megszerzésének egy másik módját, amely mindkét fenti módszer paramétereivel rendelkezik, és többnyire a legjobb tulajdonságokkal rendelkezik.
Sok vállalat különféle pénzügyi erőfeszítéseket tesz sajátja növelése érdekében pénzáramlások. A különféle projektekbe való befektetés, beleértve a társfinanszírozást is, meglehetősen jövedelmező vállalkozás. Nagy és kicsi befektetési alapok az MPI-k által kínált feltételekkel szinte azonos feltételekkel kínálnak hitelt, miközben:
Kényelmes, ha a vállalatok saját pénzüket fektetik hitelezésbe, különösen, ha kisvállalkozásokba fektetnek be. Az egyéni vállalkozók nagy összegű kölcsönt vehetnek fel, ingatlanjukat fedezetként hagyva, vagy saját vállalkozásuk kezessége mellett hitelt intézhetnek.
A befektetési társaságokat nem kötik a bankok előírásai, ezért kínálhatnak jövedelmező feltételek miközben bőségben marad. Az egyes fellebbezések egyedi megközelítése lehetővé teszi a befektetők számára, hogy egyre több új ügyfelet vonzanak.
Mit kell tenni ahhoz, hogy kölcsönt kapjunk egy befektetési társaságtól? A globális hálózatra hivatkozva találhat releváns portálokat, amelyek információkat gyűjtenek és terjesztenek az ilyen beruházási projektekről. Ilyen helyen könnyebb összehasonlítani a javasolt terméket bizonyos paraméterek szerint:
A befektetők által manipulált összegek elég nagyok ahhoz, hogy ne csak a magánpályázatok, hanem az egyéni vállalkozók igényét is fedezzék. Kisvállalkozások kap támogatást, és a befektető - a lehetőséget, hogy keresni a tőkét.
Mikor kell kapni pénzügyi támogatás, több tényezőt is figyelembe kell venni. Ha valaki nem siet és tud várni néhány napot, akkor vegye fel a kapcsolatot a bankkal, ahol megfelelő ellenőrzést végeznek a fizetőképességével kapcsolatban, és kölcsönt nyújtanak neki.
Ha ez a fellebbezés kudarcot vall, akkor ne keseredjen el, mert az MPI-hez vagy a befektetőkhöz fordulni a finanszírozás megtalálásának szokásos módja. Ugyanakkor nem szabad megfeledkezni a mikrohitelezők által meghatározott kamatról és az általuk manipulált meglehetősen csekély összegekről.
Ha stabil ügyletről van szó, jó tulajdonságokkal, akkor odafigyelhet a befektetőkre. Sok pénzügyi piacon működő vállalat meglehetősen lojális feltételekkel kínálja szolgáltatásait. Egy befektetési társaságtól való kölcsön felvétele néha a legjövedelmezőbb eseménynek tűnik.
Jevgenyij Malyar
bsadsensedynamick
#
Üzleti hitelek
Mivel a hitel kibocsátásának alapja egy üzleti projekt, a bank ténylegesen megosztja a potenciális kockázatokat a hitelfelvevővel.
Cikk navigáció
Valószínűleg minden üzlettulajdonosnak vannak ötletei a nyereség növelésére. Végrehajtás nagyszabású projekt beruházást igényel. A probléma legáltalánosabb megoldása a külső hitelezés. A beruházási hitelek fő célját követik - a vállalkozás új fejlődési szintre emelését. Cikk a lényegükről, jellemzőikről, hiányosságukról, kinek juthat hitelhez befektetési célokés hogyan lehet megszerezni.
A beruházási hitel egy speciális fajta banki termék, azzal jellemezve, hogy az arra pályázó személynek van egy jól kidolgozott projektje a kölcsönzött források felhasználására.
A befektetési kölcsön különleges tulajdonságokkal rendelkezik:
A projektnek három fő részből kell állnia:
A kölcsön rendeltetésszerű felhasználásának jellege alapján megállapítható, hogy az a három fő típus valamelyikébe tartozik.
Egy meglévő vállalkozás méretének bővítésére tervezték. A cég által expanziós beruházási hitel segítségével megoldott feladatok:
Bevételének sajátossága, hogy a tartozás visszafizetéséig a javulás hatása pénzügyi mutatók vállalkozásokat nem kell kiszámítani. A modernizációból származó összes többletnyereség (és esetenként nagy összegű) a bankkal való elszámolásokba kerül.
A bővítési hitel igénylésekor az előrejelzések a legpesszimistább forgatókönyvek alapján készülnek a további események alakulására vonatkozóan. Végső soron csak a vállalkozás csődje akadályozhatja a fizetési ütemterv teljesítését. Ha valószínűnek ítélik meg, egyszerűen nem adják ki a kölcsönt. A legjobb esetben a kamat a maximális szinten kerül megállapításra.
A banki kockázatok kezdetben az ilyen típusú befektetési hitelezésben a legmagasabbak. Projekt hitelezés előírja az egyik irány fejlesztését, amely elkülönül a vállalkozás által a pályázat benyújtásakor végzett főtevékenységtől. A valószínű adósként fellépő cég vezetői abban reménykednek, hogy a terv megvalósítása után jelentősen növelni tudják a vállalkozás jövedelmezőségét.
Finanszírozás beruházási projektek Mindig kalandos. A bank bevételét csak az új irány jövedelmezősége képezi. A jóváírt vállalkozás egyszerűen nem tudja teljesíteni a szerződésben vállalt kötelezettségeit, ha a projekt nem hozza meg a várt hatást.
A vállalkozás csak bizonyos és jelentős költségek felmerülése után folyamodhat bankhoz építési és beruházási hiteligényléssel. Ez a tulajdonság az ingatlanépítési tevékenység sajátosságainak köszönhető. Tárgyalásra akkor van lehetőség, ha a leendő fejlesztő már rendelkezik az adott földterülettel, vagy hosszú távú bérleti szerződést kötött rá.
A pályázónak a területeken kívül be kell mutatnia a tervet ill becslési dokumentáció, melynek fejlesztése sok pénzbe kerül. Természetesen építési engedély szükséges.
Az építési és beruházási hitel igénylésekor az elutasítás valószínűsége alacsony, de csak a magas pénzügyi potenciállal rendelkező vállalkozások számára érhető el. A jóváhagyásról és a feltételekről a bank az épülő létesítmény típusa és a várható jövedelmezőség (ismét pesszimista) értékelése alapján hozza meg a döntést.
Azokat a standard kritériumokat, amelyek alapján a bank szokásos pénzügyi kölcsönt vesz fel, ebben az esetben néhány speciális követelmény egészíti ki.
A kisvállalkozások befektetési kölcsönei gyakran a közepes vagy akár közepes elérésének egyik módja magas szintüzleti tevékenység, de nem könnyű átlépni az egyéni vállalkozót az LLC-től elválasztó határokat.
Mivel ebben az esetben nem kis összegekről beszélünk, egy világos és meggyőző, a projekt célját feltáró üzleti terv szükséges. Ezenkívül a következő fejlesztésekre van szükség:
A beruházási hitelek jellemzői közé tartozik a tíz évet szinte sohasem meghaladó törlesztési idő. Figyelembe kell venni a bank óvatos hozzáállását is a projekt-refinanszírozási kérelmekkel kapcsolatban. Ha az adós nem fizette ki az elsődleges hitelt, akkor a becsült jövedelmezőség ennek eredményeként nem váltotta be a hozzá fűzött reményeket. Legalábbis ez a következtetés.
A finanszírozási forrás szerint a beruházási hiteleknek öt fő formája van:
Ez a rövid táblázat némi magyarázatot igényel, feltüntetve az egyes befektetési hitelezési formák sajátosságait, előnyeit és hátrányait.
A banki befektetési hitel a tőkebevonás leggyakrabban alkalmazott formája. A rendelkezésre állás mindenekelőtt a javára működik. Ahogy a név is sugallja, a kölcsönvevő rendelkezésére bocsátják kereskedelmi bankok a fent leírt feltételeknek megfelelően.
Ennek viszont több fajtája van, amelyeket a szerződési feltételek és egyéb feltételek határoznak meg:
E kategóriák közül csak a „jegyzés” fogalma szorul megjegyzésekre. Hasonló a kötvényformához, de ebben az esetben a hitelező bank az értékpapírok vásárlójaként jár el. Természetesen csak a kibocsátott kötvények állandóan magas jellemzői indukálhatnak ilyen cselekvéseket.
A fejlesztési bank, vagyis az állam beruházási hitelezése akkor történik, amikor a projekt kiemelt jelentőségű az ország gazdasága szempontjából. A feltételek általában preferenciálisak, de még mindig meg kell őket szerezni. Az állami beruházások tárgyai olyan projektek, amelyek magas követelményeket teljesítenek, többek között:
Más szóval, ha a projekt oroszországi megvalósítása eredményeként beindul egy modern technológián alapuló, környezetkárosító, hazai és külföldi piacon keresett termék gyártása, akkor számítani lehet állami beruházás.
A nemzetközi befektetések részeként bevont külföldi befektetőkkel szembeni követelmények igen magasak. Vannak azonban többen is hatékony módszerek a külföldi vállalkozók érdeklődését a hazai termelésbe való befektetésben. Ezek közé tartozik a kedvező adózási környezet, a magasan képzett munkaerő és egyéb előnyök. orosz gazdaság. A fő "ütőkártya" egy csábító projekt, amely magas nyereséget ígér.
Az „árubefektetési forma” kifejezés szinonimája a „lízing”. A lízingbeadó azáltal, hogy pénzügyi lízing alapján tárgyi eszközt biztosít a vállalkozásnak, megteremti a munkatermelékenység növekedésének feltételeit, javítva a vállalkozás minőségét és összes mutatóját.
A lízing lehet pénzügyi és működési, közvetlen és fordított. A gazdasági hitelfelvétel, sőt, a befektetés e módja külön részletes ismertetést érdemel.
Végül a befektetési hitelezés vonzásának ötödik és egyben utolsó módja az értékpapírok, nevezetesen olyan kötvények kibocsátása (kibocsátása), amelyek stabil kamatjövedelmet garantálnak. Ebben különböznek a részvényektől, amelyek értéke a részvényárfolyamoktól és a kibocsátó vállalkozás pénzügyi teljesítményének sikerétől függ.
A kötvénykibocsátás előnye a vállalkozás számára, hogy a befektetés közvetlenül a vevőtől történik Biztonság. A banknak a hitelösszeg kiadása előtt először meg kell találnia azt, és a betétes kamatokkal vonzza a betéteseket.
Vannak nehézségek is. A fő a kötvényvásárlásra vágyók felkutatása. Ez nem könnyű: minden felvásárlónak meg kell győződnie arról, hogy a projekt nyereséges lesz.
Azonnal el kell fogadnunk azt a tényt gazdasági hatás szinte minden projekt száz százalékos pontossággal és megbízhatósággal való megvalósításától lehetetlen megjósolni. Ez azonban nem jelenti az üzleti terv elkészítésének értelmetlenségét. A befektetési hitel futamideje és kamata mindig attól függ, mennyire meggyőzőek a kérelmező érvei.
A bankok által használt általános módszer az, hogy analógiákat vonnak le a tervezési paraméterek és a meglévő partnerek ismert jellemzői között. Ha valamilyen berendezés bevezetése egy bizonyos vállalkozásnak havi kiegészítő bevétel, például 100 ezer rubelnél, és minden egyéb feltétel (elhelyezkedés, tulajdonforma, forgalom stb.) hozzávetőlegesen egyenértékű, akkor a befektetés után ugyanezt a hatást feltételezhetjük.
Egy másik előrejelzési módszer a ROI számításán alapul. Hátránya egyenes arányban áll a várható haszon meghatározásával járó nehézségekkel. A számítási képlet a következő:
Ahol:
ROI- a beruházás megtérülésének mutatója;
VP- a feltételes beszámolási időszak bruttó bevétele;
VD- bruttó költség a feltételes jelentési időszakra;
VI- a beruházás összege.
Itt minden világos: a ROI mutató megmutatja, hogy mennyi hasznot hoz minden projektbe fektetett rubel. Később felmerülnek a kérdések.
A bruttó árbevétel VD a termék egységárából és az értékesítési mennyiségből alakul ki. Ha egy vállalkozó, aki befektetési kölcsönt szeretne kapni, azt állítja, hogy minden példányt például 100 rubel áron ad el, és annak költsége 60 rubel lesz, akkor lehet, hogy van értelme hinni. Kétségek merülnek fel a piaci kapacitás meghatározásakor, amely nagyszabású marketingkutatással vagy kísérletileg, azaz utólag is megállapítható.
Az értékesítés lassulása a tőkeforgalmi mutató csökkenéséhez, ennek következtében a reálpénzügyi mutatók tervezett értékekhez képesti romlásához vezet. Ennek alapján a bankok a megtérülési idő és a jövedelmezőség megállapítása során általában ésszerűen pesszimista szintre csökkentik előrejelzéseiket. Ennek megfelelően ezek a mutatók befolyásolják a szerződés futamidejét és a kamatlábat.
Az új technológiai sor üzembe helyezése után a Rassvet vállalkozás bemutatkozik a piacon Új termék"Harmatcsepp".
A Rassvet 2 millió 400 ezer rubel saját forrással rendelkezik, és ezt a pénzt a berendezés megvásárlására kívánja költeni.
A szükséges befektetési hitel összege 19 millió 600 ezer rubel.
Az üzleti terv kimondja, hogy ezekkel a jellemzőkkel havi bevétel lesz:
Az adókalkulátor segítségével kiszámíthatja, hogy a következő költségekkel járjon:
az üzletfejlesztésre fennmaradó havi nyereség adózás után 629 651 ezer rubel lesz.
A To beruházás megtérülési ideje:
A befektetési hitelezés olyan termék, amely a pénzpiac több mint 10 évvel ezelőtt. Kezdő vállalkozók vagy már működő szervezetek számára releváns, és hozzájárul gyors fejlődésükhöz azáltal, hogy hitelforrásokat vonz be berendezések, épületek és egyéb ingatlanok vásárlására.
Tehát a befektetési hitelezés pénzt kölcsönöz egy vállalkozásnak (kezdő vagy működő) annak fejlesztésére. A finanszírozási források szerkezete szerint több típusra oszlik:
A legnépszerűbb befektetési banki hiteleket a következő célokra bocsátják ki:
| Projektfinanszírozás | Finanszírozás a meglévő vállalkozás bővítéséhez | Építőipari beruházás |
| A befektetés új projektbe vagy vállalkozásba történik | Pénzt fektetnek új berendezések vásárlásába, további termelő létesítmények építésére stb. | Részt vesz bármilyen típusú helyiség építésében, általában miután a cég megkapta az összes engedélyt és engedélyt |
| A kölcsön összegét a lehetséges haszonból számítják ki | A szervezet különböző időszakokra vonatkozó jövedelmezőségét figyelembe veszik, ebből számítják ki a hitelösszeget | A kölcsön kiszámításához figyelembe veszik a hitelfelvevő saját befektetett pénzének összegét, a finanszírozott ingatlanok használatából származó potenciális hasznot. |
| Szüksége lesz egy üzleti tervre részletes számításokkal | A számviteli beszámolókat és az adóbevallásokat benyújtják a bankhoz a kérelem elbírálására. | A tényleges és tervezett költségekről jelentéseket küldünk a banknak |
Jegyzet! Létezik deviza befektetési hitelezés is, amelyben pénzt adnak a cégnek külföldi valuta. Például az Uralsib Banknak van ilyen ajánlata: a hitel futamideje legfeljebb 6 év, a minimális összeg 50 000 000 USD-nak felel meg, a forma egyszeri kölcsön vagy hitelkeret (rulírozó vagy nem rulírozó). Az ingatlan elzálogosítva.
A befektetési hiteleket több típusra osztják:
Minden bank egyedi képleteket használ a hitelek feltételeinek, összegeinek és kötelező törlesztésének kiszámításához. Vegyünk egy feltételes példát a havi fizetésekre, amelyek jelentősen eltérhetnek egy adott bank ajánlatától.
A cég 5 000 000 rubel kölcsönt vesz fel. 1 év (12 hónap) időtartamra 10%-os kamattal. Havi fizetés a következőképpen kerül kiszámításra:
A havi kamat meghatározása: 10/12 = 0,83%
(5 000 000 × 0,83%) × 12 = 498 000 rubel. havonta. Összességében az évre 5 976 000 rubelt kell fizetni, a túlfizetés 976 000 rubel.
Figyelem: a túlfizetés a hitelösszeg közel 20%-a, bár a ráta 10%.
Ha a hitelt hosszabb időre - például 10 évre - veszik fel, akkor a túlfizetés jelentősen megnőhet, bár a havi törlesztőrészlet is ennek megfelelően csökken.
A befektetési hitelezés nagy kockázatot jelent a bankok számára, ezért fokozott követelményeket támasztanak a hitelfelvevőkkel szemben:
Ezek csak általános kritériumok. A hitelfelvevők megbízhatóságának és fizetőképességének felmérésére a bankok egyedi módszereket alkalmaznak. Valójában a befektetési hitelezés hasonló a többi fedezett hitelhez, de azokkal ellentétben a hitelezőnek és a hitelfelvevőnek ugyanaz a célja - a vállalkozás nyereségének növelése. Ez nyilvánvaló okokból előnyös a vállalkozónak, de a hitelezőnek is fontos anyagi jóléte: ha a szerződéskötést követően fennáll a jövedelmezőség csökkenésének veszélye, ez számára is veszteségeket vonhat maga után.
Vegye figyelembe néhány banki ajánlatot:
| A bank neve | Term | Licit | Gólok | Kölcsön forma | Összeg |
| Rosselkhozbank (csak jogi személyek számára) | Akár 96 hónapig | egyénileg | Szállítás, ingatlan, berendezések vásárlása, tárgyi eszközök pótlása, helyiségek rekonstrukciója | Egyösszegű összeg vagy hitelkeret limittel | Akár 60 000 000 rubel. |
| VTB | 12 éves korig | 10%-tól | Áru, felszerelés, ingatlan beszerzés, szállítás | Egyszeri hitel vagy nem megújítható hitelkeret | Akár 150 000 000 rubel. |
| Sberbank | Akár 15 éves korig | Lízingügyletek, beruházási projektek, áruimport, forgótőke-utánpótlás és egyéb célok finanszírozása | Egyszeri hitel vagy minden típusú hitelkeret | Egyénileg számolva | |
| UniCredit Bank | 1-10 év | egyénileg | Áruk, berendezések, üzletbővítés, ingatlan, szállítás | Egyszeri kölcsön | Akár 73 000 000 rubel. |
Annak megértéséhez, hogy érdemes-e befektetési hitelezést igénybe venni a bankokban, elegendő megismerkedni az előnyeivel és hátrányaival:
| profik | Mínuszok |
| További pénzügyi áramlások megjelenése | Biztosítékot kell nyújtani: a vállalkozás ingatlanai, közlekedési eszközei, egyéb befektetett eszközök. A terheket csak a tartozás visszafizetése után szüntetik meg |
| Megfelelő megközelítéssel ez növelheti a vállalkozás jövedelmezőségét. | Magas kamatok: átlagosan évi 13-16% között változnak |
| Lehetőség nagyobb összegek fogadására más típusú hitelekhez képest | Nagy hitellejáratok |
| Ilyen hiteleket nem mindenkinek adnak ki, nagyon nehéz hozzájutni. | |
| Türelmi időszak (halasztott fizetések) biztosítása átlagosan legfeljebb 18 hónapig | Ha ingatlanvásárlásra pénzt különítenek el, azt utólag elzálogosítják a banknak, és a szerződések lezárásáig a tulajdonos szükség esetén nem tudja eladni. |
Ha egy vállalkozónak kis összegre (legfeljebb 10 millió rubelre) van szüksége, jobb, ha rendszeres lapot ad ki Fogyasztói hitel. Ennek és a beruházási hitelnek a kamata megközelítőleg azonos lehet (13-16%), de utóbbihoz sokkal könnyebben hozzá lehet jutni, ráadásul fedezet nélkül is lehet pénzt felvenni vállalkozásfejlesztésre.
A -n képviselt nagyvállalatok jobb helyzetben vannak, mint a többiek: forrásteremtéshez kötvénycsomagot bocsáthatnak ki érezhetően alacsonyabb kamatozású kamatozású kötvénycsomagot, mint amennyit befektetési hitelre fizetnének. Sőt, a közönséges kötvényeken kívül a cégek is kibocsáthatnak és - amelyek lehetővé teszik adósságleírását anélkül, hogy csődbe kerülnének.
De filiszter szinten a "befektetési hitel" fogalmát néha úgy értelmezik magánkölcsön amely befektetésre használható. A banknak visszafizetjük az adósságot, a többit megtartjuk magunknak. Megéri? A 2000-es évek közepén, amikor az orosz piac átlagosan évi tíz százalékkal nőtt, ez a taktika működhetett. Azonban az átlagos hozam tőzsde alacsonyabb, mint a beruházási hitelkamatok, ami egy év után beigazolódott: orosz piac nyolc évbe telt, míg elérte a válság előtti csúcsokat.
