A magánszemélynek - a rezidensnek joga van valutát utalni Orosz Föderáció:
Nincs korlátozás (kivéve a nem rezidenseknek történő átutalásokat);
az Orosz Föderációtól 5000 USD-t meg nem haladó összegben, felhasználásával meghatározva hivatalos tanfolyamok deviza rubelre, amelyet az Oroszországi Bank állapított meg a banknak az említett átutalás végrehajtására vonatkozó utasításának napján. teljes összeg Az egy napon belüli átutalások nem haladhatják meg a meghatározott összeget.
Rezidens - csak egy engedélyezett bankban lévő számlára;
Nem rezidens - nincs korlátozás.
Az Orosz Föderációból - nincs korlátozás.
A belföldi illetőségű magánszemélynek joga van deviza átutalására:
Az Orosz Föderáción belül
Lakosság és/vagy nem rezidens csak abban a sorrendben, hogy a házastársnak és közeli hozzátartozóknak pénzértéket adnak (egyidejűleg hibátlanul olyan dokumentumokat kell benyújtani a banknak, amelyek megerősítik, hogy az egyének házastársak vagy közeli rokonok);
Az Orosz Föderáció területén nyitott saját számlájára - korlátozások nélkül.
Az Orosz Föderációból
Rezidens vagy nem rezidens javára (beleértve a saját számlára, egy másik rezidens vagy nem rezidens számláját, amelyet az Orosz Föderáción kívüli bankban nyitottak) legfeljebb 5000 USA dollárnak megfelelő összegért, amelyet a hivatalos személy határozza meg. a Bank Oroszország által megállapított rubelhez viszonyított devizaárfolyamok a banknak az említett átutalás végrehajtására vonatkozó utasításának napján. Az egy napon belüli átutalások teljes összege nem haladhatja meg a megadott összeget.
1. csak hivatalos bankban vezetett számlára;nem rezidensek - nincs korlátozás. az Orosz Föderációból - nincs korlátozás.2. jogosult banknál nyitott kedvezményezett számla hiányában - csak valutaérték ajándékaként házastársnak és közeli hozzátartozóknak (ebben az esetben olyan dokumentumokat kell benyújtani a banknak, amelyek megerősítik, hogy a személyek házastársak vagy közeli hozzátartozók );
Fordítás Pénz Egyedi az előírt formában benyújtott kérelem alapján végzik el.
| A dokumentum neve: | |
| Dokumentum szám: | 508 |
| Dokumentum típus: | Az Orosz Bank levele |
| Gazdatest: | Oroszországi Bank |
| Állapot: | Inaktív |
| Közzétett: | 63. szám, 97.09.30 Az Orosz Bank értesítője |
| Elfogadás dátuma: | 1997. augusztus 27 |
| Hatályos kezdési dátum: | 1997. szeptember 30 |
| Lejárati dátum: | 2004. június 18 |
| Felülvizsgálat dátuma: | 2002. augusztus 20 |
AZ OROSZ FÖDERÁCIÓ KÖZPONTI BANKJA
A deviza átutalások teljesítésének eljárása a
Orosz Föderációba és az Orosz Föderációba anélkül
folyó devizaszámlák nyitása
(2002. augusztus 20-i módosítás)
alapján 2004. június 18-tól hatályát vesztette
az Oroszországi Bank 2004. június 15-i utasítása, N 1450-U
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
A dokumentum a következőkkel módosított:
a Bank of Russia 1997. október 24-i, N 02-469 számú végzésével;
(orosz újság, N 182, 2002.09.26.).
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
A Bank of Russia 2004. március 30-i 1412-U számú rendelete (hatályos: 2004. június 18-tól) megállapítja, hogy devizaügyletek végrehajtásakor a belföldi illetőségű magánszemélynek joga van nyitás nélkül átutalni az Orosz Föderációból bankszámla felhatalmazott bankban deviza vagy az Orosz Föderáció valutája legfeljebb egyenértékben 5000 USD az Orosz Nemzeti Bank által a felhatalmazott banknak az említett átutalás végrehajtására vonatkozó utasításának napján megállapított hivatalos deviza-árfolyamon a rubelhez viszonyítva.
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
. - Megjegyzés: "KÓD".
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
A felhatalmazott bankok által magánszemélyek (rezidensek és nem rezidensek) nevében e levélben foglaltak szerint végrehajtott valutaműveleteket a folyó valutaszámla nyitása nélkül végrehajtott devizaátutalások naplója tartalmazza. Lásd a Bank of Russia 1998. január 15-i 137-U számú irányelvének 2. függelékét.
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
A pénzeszközök befizetésének eljárása külföldi valuta a Bank of Russia 1999. március 10-i N 88-T levelében tisztázták.
____________________________________________________________________
1. Az "Orosz Föderációból és az Orosz Föderációba irányuló devizaátutalások folyó valutaszámla nyitása nélkül történő végrehajtására vonatkozó eljárás" (a továbbiakban: "Eljárás") megállapítja a devizában történő pénzforgalmi számla nyitása nélküli teljesítésének szabályait. az Orosz Föderációból származó magánszemélyek (rezidensek és nem rezidensek) nevében felhatalmazott bankok, valamint az Orosz Föderációban élő magánszemélyek (rezidensek és nem rezidensek) által külföldről átutalt deviza átvétele.
Az eljárás egyéni vállalkozókra (belföldi és nem rezidens) nem vonatkozik. Egyéni vállalkozók deviza átutalása az Orosz Föderációból, és az átutalt deviza átvétele az Orosz Föderációba a devizajogszabályoknak megfelelően csak az arra feljogosított bankoknál nyitott pénzforgalmi számlákon keresztül.
Az eljárás nem vonatkozik a magánszemélyek által az Orosz Föderációból származó deviza átutalására és az Orosz Föderációba átutalt deviza magánszemélyek általi átvételére, ha ezek az átutalások a végrehajtáshoz kapcsolódnak. vállalkozói tevékenység, befektetési tevékenység vagy ingatlanjog megszerzése.
A deviza Orosz Föderációból történő átutalása és az Orosz Föderációban történő átvétele az eljárásnak megfelelően egy felhatalmazott bank (egy felhatalmazott bank fiókja) (a továbbiakban: ") működési egységén keresztül történik. felhatalmazott bank").
2. A deviza Orosz Föderációból történő átutalását és az átutalt deviza Orosz Föderációba történő átvételét a magánszemély (képviselője) a magánszemély személyazonosságát igazoló útlevél vagy más helyettesítő okmány bemutatásával (a tartózkodási engedély az Orosz Föderációban - számára külföldi állampolgárokés a hontalanok, ha tartósan az Orosz Föderáció területén tartózkodnak, katonai személyi igazolvány vagy katonai személyi igazolvány - az Orosz Föderáció szolgálatában állók esetében, megbízás (kérelem benyújtása), egyéb dokumentumok az Orosz Föderáció területén megállapított esetekben. Eljárás, valamint meghatalmazás a képviselő által történő átutaláskor vagy átvételkor .
3. Az Orosz Föderációból történő átutalásra és az Orosz Föderációba átutalt deviza átvételére vonatkozó kérelemben meg kell határozni:
A fizetés feladójának vezetékneve, neve, apanév, személyazonosító okmány (szám, sorozat, ki és mikor állította ki) (az Orosz Föderációból történő átutaláskor);
A kedvezményezett vezetékneve, neve, családneve és teljes címe, a kedvezményezett személyazonosító okmánya (szám, sorozat, ki és mikor állította ki) (az Orosz Föderációba történő átutaláskor);
Az átutalás összege és az átutalás célja az Eljárás szerint;
Dátum és a személy aláírása.
Az Orosz Föderációból történő átutalásra és a magánszemély által az Orosz Föderációba átutalt deviza átvételére vonatkozó megrendelésben (kérelemben) bejegyzés történik, amely megerősíti, hogy ez az átutalás nem kapcsolódik az egyén vállalkozói tevékenységéhez (pl. ), "a végrehajtott devizaügylet nem kapcsolódik vállalkozási tevékenység végzéséhez" ).
4. A magánszemély a fenti követelményeknek nem megfelelő okiratok benyújtásakor, valamint az Eljárás szerint előírt dokumentumok benyújtásának megtagadása esetén a jogosult bank nem utal át (kibocsát) devizát.
5. Az Orosz Föderációba átutalt deviza az eljárásban meghatározott esetekben és feltételekkel jogosult bank lehet:
a) készpénzben kibocsátva;
b) jóváírásra kerül az átutalás címzettjének hivatalos banknál nyitott pénzforgalmi számláján.
6. A készpénzes devizaátutalás kibocsátásakor a felhatalmazott bank az átutalás címzettje számára az Oroszországi Bank által meghatározott módon kiállított f.0406007 igazolást állít ki, amely a készpénz deviza külföldre exportálásának alapja.
Ezzel egyidejűleg az f.0406007 igazolás „Összeg (szóban)” 7. sorában az „Ügyfél által átvett” rovatban a „Külföldről átutalással átvett” megjegyzés történik.
Abban az esetben, ha egy magánszemély képviselője átutalt devizát az Orosz Föderációba, az F.0406007 igazolást a képviselt személy nevére állítják ki az előírt módon. előírások Oroszországi Bank.
7. Az Orosz Föderációba átutalt devizát a felhatalmazott bank jóváírja a 071 „Külföldről kifizetetlen átutalások” számla egyenlegére.
Ha az utalás hiánya miatt nem lehetséges fizetési utasítás levelező bank, vagy az átutalás címzettjének meg nem jelenése miatt az Orosz Föderációba utalt devizát a felhatalmazott bank a deviza 071-es egyenlegszámlán történő jóváírásától számított 6 hónapon belül visszaküldi a nem rezidens banknak. „Külföldről kifizetetlen átutalások”.
8. Készpénz deviza utalható át az Orosz Föderációba nem rezidens magánszemély javára az összeg korlátozása nélkül.
9. Az Orosz Föderációból nem rezidens magánszemély deviza átutalására akkor van lehetőség, ha a nem rezidens korábban:
a) devizát utalt át az Orosz Föderációba;
b) készpénzt devizát vett fel az arra jogosult banknál nyitott pénzforgalmi számlájáról;
c) készpénzben devizát vásárolt belföldi devizapiacon az Orosz Föderáció az Orosz Bank által előírt módon;
d) behozott készpénz deviza az Orosz Föderáció vámjogszabályainak megfelelően;
e) külföldi valutát kapott deviza fizetési bizonylatoknak az Oroszországi Bank által meghatározott módon felhatalmazott banknak történő értékesítéséből.
10. Készpénzes deviza átutaláskor az alábbi dokumentumok egyikét kell benyújtani egy erre felhatalmazott bankhoz:
a) az Oroszországi Bank által megállapított módon kiállított f.0406007 igazolás, amely a készpénz deviza külföldre történő kivitelének alapja (az "a", "b", "c", "" alpontokban meghatározott esetekben Az Eljárás (9) bekezdésének e" pontja) ;
b) a vámhatóság által kiállított okmány, amely igazolja a külföldi deviza behozatalát a nem belföldi illetőségű magánszemély által készpénzben (az Eljárás (9) bekezdés "d" pontjában meghatározott esetben).
Az Orosz Föderációból az Eljárás 9. pontja szerinti deviza átutalás a vámhatóság által kiállított, nem rezidens természetes személy készpénz deviza behozatalát igazoló okmányban feltüntetett összegek keretein belül történik, vagy a tanúsítványban f.0406007.
11. Az Orosz Föderációba átutalt deviza belföldi illetőségű magánszemély általi átvétele az Orosz Föderációba történő deviza átutalásakor történhet:
Belföldi illetőségű magánszemély a saját nevében;
Nem rezidens személy által belföldi illetőségű magánszemély nevében;
Belföldi illetőségű magánszemély által egy másik belföldi illetőségű magánszemély nevében.
12. Ha egy magánszemély az Orosz Föderációba átutalt devizát kap, amely nem kapcsolódik vállalkozási tevékenység végrehajtásához, valamint befektetési tevékenységhez vagy jogok megszerzéséhez. ingatlan, a deviza átvételi kérelemben meg kell jelölni az átutalás alapját (adományozás, kölcsönszerződés szerinti tartozás törlesztése stb.).
Ha a jogszabályok értelmében a tranzakció megkötését írásban kell megkötni, akkor az Orosz Föderációba átutalt deviza magánszemély általi kézhezvételekor a deviza átvételére irányuló kérelem mellett be kell nyújtani a vonatkozó dokumentumokat is.
13. Az Orosz Föderáció "A valutaszabályozásról és a valutaellenőrzésről" szóló törvénye 6. cikkének (6) bekezdésével összhangban a belföldi illetőségű magánszemélyeknek joguk van az Orosz Föderációból korábban átutalt, importált vagy küldött devizát átutalni, exportálni és továbbítani. az Orosz Föderáció, a vámszabályok figyelembevételével a nyilatkozatban vagy más, a külföldi valuta Orosz Föderációba történő átutalását, behozatalát vagy átutalását igazoló dokumentumban meghatározott határokon belül.
____________________________________________________________________
A 2003. február 27-i 28-FZ szövetségi törvény 2003. március 15-től megváltoztatta a készpénz deviza Orosz Föderációból történő kivitelére vonatkozó eljárást, amelyet az Orosz Föderáció „A valutaszabályozásról és Valutaellenőrzés” 1992. október 9-i N 3615-1. - Megjegyzés: "KÓD".
____________________________________________________________________
A Nemzetközi Valutaalap Alapszabálya XXX. cikke "d" pontjának (4) bekezdése értelmében a belföldi illetőségű magánszemély jogosult mérsékelt összegű magánátutalásokat teljesíteni folyó kiadásaira. Az ilyen átruházás nem kapcsolódhat vállalkozási tevékenység végzéséhez, valamint befektetési tevékenységhez vagy ingatlanjogok megszerzéséhez. Az átutalás nem haladhatja meg a 2000 USA dollárt vagy ennek az összegnek megfelelő más devizát.
Az ilyen átutalással a belföldi illetőségű magánszemély az arra jogosult bankhoz f.0406007 igazolást nyújt be, amely a készpénz deviza külföldre exportálásának alapja. A meghatározott átutalást belföldi illetőségű magánszemély egy munkanapon belül legfeljebb egy alkalommal teheti meg felhatalmazott bankon keresztül (meghatalmazott bank fiókja).
14. Deviza átutalása az Orosz Föderációból és az Orosz Föderációban történő átvétel az 1.1.18. alpont, az 1.1.19. alpont első bekezdésében, az 1.1.21-1.1.24, 1.3.1, 1.3 alpontokban meghatározott célokra. 3 -1.3.5 és 1.3.8 -1.3.14 Az Orosz Nemzeti Bank 1996. április 24-i szabályzata N 39 „Az Orosz Föderációban lebonyolított bizonyos típusú devizaügyletek lebonyolítására vonatkozó eljárásról, valamint bizonyos típusok elszámolásáról és jelentéstételéről devizaügyletek”, az Orosz Föderáció Igazságügyi Minisztériumában 1996. május 16-án bejegyzett, az Orosz Föderáció Igazságügyi Minisztériumában 1996. május 16-án bejegyzett, N 02-94 sz. N 1087 („Az Oroszországi Bank Értesítője”, 1996. május 29-i N 24, 1997. szeptember 30-i N 63, 2001. október 24-i N 64) (a továbbiakban: Rendelet), belföldi illetőségű személy végezheti egyének révén felhatalmazott bankok folyó valutaszámla nyitása nélkül.
E célból a belföldi illetőségű magánszemély dokumentumokat nyújt be a felhatalmazott banknak a Szabályzat 8.1. és 8.2. pontja, valamint az Eljárás 2. és 3. bekezdése szerint, valamint ha az Orosz Föderációból devizát utal át, az átutalást igazoló dokumentumot, deviza behozatala az Orosz Föderációba, készpénz deviza vásárlása az Orosz Föderáció belföldi devizapiacán, devizafelvétel a felhatalmazott banknál nyitott devizaszámlájáról.
Magánszemélyek – külföldi pénznemben lakosok – átutalása az Orosz Föderációból a ben nyitott számláikra külföldi bankok az Oroszországi Bank által megállapított módon, és ezekről a számlákról az Orosz Föderációba, a Szabályzat 1.1.25. albekezdése szerint, felhatalmazott bankokon keresztül folyó devizaszámla megnyitása nélkül is végrehajtható.
E célból a belföldi illetőségű magánszemély a rendelet 8.3. albekezdése szerinti kérelmet nyújt be egy felhatalmazott bankhoz; természetes személy - lakos - személyazonosító okmánya; deviza átutalása esetén az Orosz Föderációból - az átutalást igazoló okmány, az Orosz Föderációba történő deviza behozatala, az Orosz Föderáció belföldi devizapiacán készpénzben történő devizavásárlás, devizafelvétel a deviza számlájáról felhatalmazott bank; valamint az Orosz Föderáció Igazságügyi Minisztériumánál nyilvántartásba vett, 2001. augusztus 29-i N 100-I „Az Orosz Föderáción kívüli bankokban belföldi illetőségű magánszemélyek számláiról” című dokumentum 3.2.3. pontjában meghatározott dokumentum Szövetség 2001. szeptember 14-én, reg. N 2937 („Az Oroszországi Bank Értesítője, 2001. szeptember 19. N 57-58)” (a továbbiakban: Utasítás), ha a számla az utasításnak megfelelően van megnyitva.
(Módosított záradék, 2002. október 6-án lépett hatályba a Bank of Russia 2002. augusztus 20-i 1188-U számú irányelve által
15. A külföldön kiállított átutalások fogadására magánszemélyek által benyújtott meghatalmazásokat az előírt módon kell teljesíteni.
Az Orosz Föderáció területén kiadott meghatalmazást az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban kell kiállítani.
16. Az Eljárás 12. pontja szerint a jogosult bankhoz benyújtott dokumentumok másolatait az előírt módon hitelesíteni kell.
Az Eljárásban meghatározott esetekben a magánszemély készpénz deviza behozatalát igazoló, a vámhatóság által kiállított eredeti okmányok, f.
17. Az Eljárás szerint benyújtott dokumentumok orosz nyelvű fordítását az előírt módon hitelesíteni kell.
18. A magánszemély által felhatalmazott bankhoz az Eljárásban meghatározott esetekben benyújtott dokumentumokat készpénzes dokumentumok nap.
..
____________________________________________________________________
A 18. záradék alkalmazására vonatkozó eljárást az Oroszországi Bank 1998. június 29-i N 143-T levele pontosította.
____________________________________________________________________
19. A meghatalmazott bankhoz benyújtott dokumentumokat az átutalástól számított legalább 5 évig a bankban kell megőrizni.
A bekezdés 2002. október 6-a óta érvénytelen – az Oroszországi Bank 2002. augusztus 20-i utasítása N 1188-U ..
____________________________________________________________________
V. címe 1998. január 1-jével hatályát vesztette
az Oroszországi Bank 1997. október 24-i, N 02-469 számú végzése. -
Lásd az előző kiadást.
____________________________________________________________________
23. A felhatalmazott bankok nyilvántartást vezetnek a belföldi illetőségű magánszemélyek devizaműveleteiről jelen Eljárás III.
24. Az ezen eljárás III. szakaszában meghatározott, a belföldi illetőségű magánszemélyek által végrehajtott devizaügyletekkel kapcsolatos, felhatalmazott bankok általi megalakítási eljárást, feltételeket és jelentési formát az Oroszországi Bank állapítja meg. 2002. október 6. óta ez a kiadás 25. bekezdése – az Oroszországi Bank 2002. augusztus 20-i utasítása, N 1188-U.
____________________________________________________________________
25. Az eljárás megsértéséért az engedélyezett bankok az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvény 74. cikke (2002. október 6-án hatályba lépett, módosított bekezdés) értelmében felelnek. a Bank of Russia 2002. augusztus 20-i irányelve N 1188 -U.
első elnökhelyettes
Az Orosz Föderáció Központi Bankja
S. V. Aleksasenko
____________________________________________________________________
alapján az N 1. számú melléklet 1998. január 1-jén hatályát vesztette
. -
Lásd az előző kiadást.
____________________________________________________________________
A dokumentum felülvizsgálata, figyelembevételével
változtatások és kiegészítések
jogilag készített
"KODEKS" iroda
| A dokumentum neve: | Az Orosz Föderációból és az Orosz Föderációba irányuló devizaátutalások folyó valutaszámla nyitása nélkül történő végrehajtására vonatkozó eljárás (a 2002. augusztus 20-i módosítással) |
| Dokumentum szám: | 508 |
| Dokumentum típus: | Az Orosz Bank levele |
| Gazdatest: | Oroszországi Bank |
| Állapot: | Inaktív |
| Közzétett: | Számvitel és adók N 6 - 1997 Üzlet és bankok, N 43, 1997 63. szám, 97.09.30 Az Orosz Bank értesítője |
| Elfogadás dátuma: | 1997. augusztus 27 |
| Hatályos kezdési dátum: | 1997. szeptember 30 |
| Lejárati dátum: | 2004. június 18 |
| Felülvizsgálat dátuma: | 2002. augusztus 20 |
Az övében Mindennapi élet Az állampolgárok gyakran szembesülnek azzal, hogy külföldre kell pénzt utalniuk. A szülők pénzeszközöket küldenek más országok egyetemein tanuló gyermekeiknek, az országba dolgozni érkezettek pedig rokonaiknak. Azonban nem minden állampolgár tudja, hogyan kell ezt a műveletet gyorsan, kényelmesen, és ami a legfontosabb - minimális jutalékkal elvégezni.
Kétféleképpen lehet pénzt küldeni egy magánszemélynek bankon keresztül: bankszámla nyitásával és e művelet végrehajtása nélkül. Mindegyik módszernek megvannak a maga előnyei és hátrányai, ezért érdemes mindegyikkel részletesebben foglalkozni.
Ez a módszer azon polgárok számára releváns, akik folyamatosan részt vesznek a pénzátutalások folyamatában. Ez a megközelítés azoknak is kényelmes, akik egyszeri, de meglehetősen nagy összegű átutalást szeretnének végrehajtani. Az ilyen jellegű művelet végrehajtásához a következő lépéseket kell végrehajtania:
Leggyakrabban egy magánszemély fiókjának regisztrációja történik orosz bankok ingyen vagy érte egy kis díj. A számla határozatlan műveleti jellegű, azonban ha 1 éven belül nem történik rajta tranzakció, akkor zárolásra kerül.
Ahhoz, hogy pénzt utaljon át egy számláról egy külföldön lévő magánszemély számlájára, el kell mennie a szolgáltató bank bármely fiókjába, és ki kell töltenie egy dokumentumot az átutaláshoz. A következőket kell feltüntetni:
Sok polgár tévesen úgy véli, hogy amikor pénzt utal át számláról számlára, a bank értesíti az adószolgálatot a műveletről, és a címzettnek várnia kell a Szövetségi Adószolgálat engedélyére, vagy átutalási díjat kell fizetnie. Valós pénzintézetekügyfeleik számláiról csak a rendvédelmi szervek kérésére adnak ki információkat.
A külföldi pénzeszközök magánszemély számlájára történő átutalásának előnyei közé tartoznak a következők:
Ha egy állampolgárnak egyszerre kis összeget kell küldenie, akkor a legjobb, ha valamelyik pénzátutalási rendszert használja. Külföldre küldhet pénzt az Unistream, Anelik, Western Union, Contact segítségével, amelyek pénzügyi vállalatok által felügyelt speciális mechanizmusok. Utóbbiak tól kötnek megállapodást a bankokkal különböző országok, amelyek közvetítőként működnek a pénzeszközök átutalása során.
A külföldi pénzátutaláshoz megfelelő rendszer kiválasztásakor két dologra kell figyelni:
Minden meglévő módokon ugyanúgy működnek, és ezért nincs értelme többet fizetni.
Ha külföldön szeretne pénzt utalni egy magánszemélynek, akkor útlevéllel kell mennie bármely olyan bankhoz, amely a kiválasztott rendszerrel működik, és ki kell töltenie a pénzátutalási kérelmet, és meg kell adnia teljes nevét. címzett, ország, lakóhely szerinti város és az alapok összege. A bank egyedi kódot ad a feladónak, amelyet meg kell adnia a címzettnek. Utóbbi rajta keresztül veheti át a pénzt.
A pénzeszközök átutalása egy állampolgárnak számlanyitás nélkül többe fog kerülni, de azonnal megtörténik, és egyszerűbb módon kerül feldolgozásra.
Annak ellenére, hogy a bankok titokban tartják a pénzátutalások részleteit, a 600 000 rubelt meghaladó összegek mozgását a pénzügyi monitoring szolgálat figyeli. Ennek egyetlen célja van: a külföldi pénzmosás és más csalárd tranzakciók megállítása. Ezt a kérdést az FZ-115 részletesen tárgyalja. Leggyakrabban a feladó kénytelen lesz kitölteni egy speciális dokumentumot, amely felfedi ennek a lenyűgöző pénzösszegnek az eredetét.
Magukat az átutalásokat a 161-es szövetségi törvény szabályozza, amely kimondja:
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 1412-es számú, magánszemélyek külföldi átutalásaira vonatkozó utasítása úgy rendelkezik, hogy az átutalás maximális összege egy napon belül nem haladhatja meg az 5000 dollárt.
Még a külföldre történő pénzküldés minden bonyodalmának ismeretében is érdemes figyelembe venni a következő ajánlásokat, hogy ne kerüljön nehéz helyzetbe, és ne merüljenek fel többletköltségek a jutalékok kifizetésével kapcsolatban:
Így a pénzeszközök külföldre történő átutalása egy magánszemély részére speciális rendszereken vagy bankszámlákon keresztül történhet. Ugyanakkor mind az első, mind a második esetben nincs engedély a műveletek végrehajtására adószolgáltatás nem szabad venni. A pénzeszközök átutalásának módját valójában csak az átutalt összeg és a művelet költsége határozza meg.
Minden hónapban a deviza népszerűsége Oroszországban csak növekszik. És ez egyáltalán nem meglepő, hiszen az elmúlt 25 év gyakorlata azt mutatja, hogy azok, akik dollárban tartották megtakarításaikat, soha nem vallottak kudarcot.
Igaz, az utóbbi időben arról szóltak a hírek, hogy betilthatják a dollár oroszországi forgalomba hozatalát. Komoly jogalkotási kezdeményezések azonban eddig nem történtek. Ráadásul Vlagyimir Putyin orosz elnök a közelmúltban kijelentette, hogy nem tervezik a valutaszabályozás szigorítását:
A liberális irány természetesen jó. De ne felejtsük el, hogy a hivatalos pénzegység Oroszországban még mindig a rubel. Ezért vannak bizonyos korlátozások a dollárral és euróval történő tranzakciókra vonatkozóan.
Ez a cikk megvizsgálja a vonatkozó jogszabályok főbb rendelkezéseit valutaszabályozás, a rezidensek és nem rezidensek közötti fizetés szabályai, valamint a valutaátutalások végrehajtásának mechanizmusa.
A devizaügyleteket szabályozó fő jogi aktus az Az Orosz Föderáció 2003. december 10-i 173-FZ törvénye "A valutaszabályozásról és a pénznem ellenőrzéséről". Az Orosz Föderáció valutaszabályozási szervei az Orosz Föderáció Bankja és az Orosz Föderáció kormánya. A valutaszabályozás ügynökei pedig a bankok, valamint az értékpapírpiac szakmai szereplői.
A legtöbb állampolgárnak az a benyomása lehet, hogy Oroszországban egyáltalán nincs devizaellenőrzés. A legnépszerűbb devizaügyletek valóban a dollár és euró adás-vétele, valamint a devizabetétek nyitása. És pontosan ezeket a műveleteket hajthatják végre az Orosz Föderáció állampolgárai korlátozás nélkül (a 173. sz. szövetségi törvény 9. cikkének 3. szakasza):
Azonban amint bármilyen készpénz nélküli deviza átutalást szeretne végrehajtani az országon belül vagy külföldön, azonnal sok nehézségbe ütközik. Különféle igazoló dokumentumokat kell benyújtania, hiánytalanul fizetési felszólítás magyarul ráadásul korlátozások vannak az átutalások megengedett mennyiségére vonatkozóan, ráadásul a bank meglehetősen komoly jutalékot szab fel az ilyen műveletekre.
A pénzátutalások lebonyolításának lehetőségét az átutalások résztvevőinek lakóhelye befolyásolja. Arról, hogy kit tekintsünk belföldinek és nem rezidensnek, az 1. cikkben van leírva szövetségi törvény 173-FZ. Röviden: a lakosok az Orosz Föderáció állampolgárai, vagy az Orosz Föderáció területén tartózkodási engedély alapján tartózkodó személyek, valamint jogalanyok, amelyet az Orosz Föderációban hoztak létre, és valójában maga az Orosz Föderáció, annak összes alanyával és önkormányzatával:
1 A lakosok közötti valutaátutalások tilosak.
Kivételt képez a pénz átutalása házastársak, közeli hozzátartozók (közvetlen felmenő vagy leszálló sorban: szülők, gyermekek, unokák), testvérek, örökbefogadó szülők és örökbefogadott gyermekek számlájára. Ezenkívül nincs korlátozás az ilyen átutalás összegére sem Oroszországon belül, sem külföldön. Csak a kapcsolatot igazoló dokumentumot kell átadnia a banknak.
A lakosok más devizaműveleteket is végrehajthatnak. Igaz, ezek főként egy nagyon szűk kört érintenek, ezért nem térünk ki rájuk részletesen. Például a vámmentes üzletekben történő elszámolással kapcsolatos műveletek megengedettek; diplomáciai tevékenységek végrehajtását szolgáló elszámolásokkal és valutaátutalással járó műveletek; a területen kívüli üzleti utakkal kapcsolatos költségek fizetésére és/vagy megtérítésére irányuló tranzakciók stb.). Az ilyen kivételekről az Orosz Föderáció 2003. december 10-i 173-FZ „A valutaszabályozásról és a valutaszabályozásról” szóló törvényének 9. cikkében olvashat.
2 Korlátozás nélkül utalhat valutát bankszámláira (amelyek az Orosz Föderáció területén és külföldön is nyitottak).
Igaz, ha külföldön utal át pénzt a számlájára, akkor a lakóhely szerinti adóhivataltól értesítenie kell a bankot arról, hogy Ön közölte vele, hogy rendelkezik ilyen külföldi számlával.
3 A rezidensek és nem rezidensek közötti devizaműveleteket korlátozás nélkül hajtják végre:
Igaz, a folyamatban lévő devizaügyletet alátámasztó vagy alátámasztó dokumentumokat kell benyújtania a banknak:
Ilyen dokumentumok közé tartoznak például a képzésről szóló számlák, különböző szerződések, számlák (az eladó által a vevőnek kiállított dokumentum, amely tartalmazza a szállított áruk főbb jellemzőit, szállítási feltételeit stb.), valamint olyan dokumentumok, amelyek megerősítik, az átutalás címzettjének lakóhelye. Ezenkívül ezeket a külföldi dokumentumokat le kell fordítania oroszra. Más szóval, meg kell adnia a banknak az átutalás okait.
És most nézzük meg részletesen a valutaátutalások mechanizmusát.
A valutaátutalások a rubel bankközi analógiájához hasonlóan közvetlenül a bankfiókban és az internetes banki szolgáltatások használatával is végrehajthatók.
Igaz, az ilyen átutalások jutaléka mindenesetre sokkal magasabb, mint a rubel esetében banki átutalás. És ez nem meglepő. Bármi valuta átutalás(belföldön és külföldön egyaránt) a swift rendszert (swift) használja a levelező bankokon keresztül (azokon a bankokon, amelyek levelező számláján hitelintézeteink tartják nem készpénzes devizájukat. Például levelező bank " Tinkoff bank a" dollárban a JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US, míg a Sberbank a DEUTSHE BANK AG levelezőbankot (Frankfurt AM MAIN) használja az euróhoz).
GYORS. (SWIFT) az nemzetközi rendszer, amely az átutalások pénzügyi adatainak továbbítását biztosítja. Minden SWIFT rendszerben részt vevő bank saját egyedi SWIFT-számmal rendelkezik, melynek köszönhetően információcsere történik. A SWIFT-kód betűkből vagy betűkből és számokból állhat. Például a SWIFT "Alfa Bank" így néz ki: ALFARUMM.
A bank SWIFT-kódját közvetlenül a banknál vagy annak honlapján találhatja meg. És a bank SWIFT kódja is megtekinthető a címen az Orosz Nemzeti SWIFT Szövetség honlapja. A SWIFT segítségével végrehajtható átutalások mennyiségét csak az egyes országok jogszabályai korlátozzák. A fordítási kérelmet angol nyelven kell kitölteni. Így néz ki az „Alfa Bank” online valutaátutalás űrlapja:
Az internetes banki felület intuitív. A „fizetés célja” mezőben egy olyan bejegyzésnek kell lennie, amely egyértelműen tükrözi az Ön működésének lényegét, például „Szálloda / szállodabérlés” - „Szállodai elhelyezés”; „Ajándékozás rokonnak” - „Ajándék rokon javára”; „Sajáttőke átutalása” (az átutalás saját számlájára történik) - „Sajáttőke átutalása”. A legnépszerűbb átutalási indokok és azok angol nyelvű fordítása közvetlenül megtekinthető az Alfa Click Bank Alfa Internetbankjában:
A devizaátutalásoknál óvatosnak kell lenni, fontos tisztázni, hogy a levelező bankok jutaléka benne van-e a bank által megjelölt átutalási díjban. Mindig ki kell választania egy tarifát: "Minden költség a küldő ügyfél terhére (OUR)". Ha a "Jutalék a kedvezményezett terhére (BEN)" vagy "A bank költségei a feladó költségére, más bankok költségei a kedvezményezett terhére (SHA)" funkciót választja, akkor ez azt jelenti, hogy a levelező A bankok további jutalékot számítanak fel az utalásért, és ennek eredményeként a címzett kisebb összeget kap, mint amennyit elküldött.
A jutalék összegét általában az átutalás összegének százalékában számítják ki, feltüntetve a minimális és maximális összeget.
Nagyon praktikus tányér a jutalék méretével gyors átutalások online küldésekor megtekintheti a banki.ru portál egyik fórumát. A bankfiókban drágább lesz az átutalás:
Amint a táblázatból látható, kis átutalások esetén a legjövedelmezőbb az Avangard Bank használata - a jutalék 0,2%, minimum 15 EUR és maximum 150 EUR. Nagy összegű devizaátutaláshoz azonban a Rosbankot kell használnia (ott a jutalék 1,3%, de a felső határ 65 EUR-ra korlátozódik).
Az Avangard Bankot használják leggyakrabban a Tinkoff Bankkal való valutalétrák építésére (amely 1% bónuszt ad a betét bankközi átutalással történő feltöltésekor). .
Ha rendszeresen valutát kell küldenie egy adott személynek, kibocsáthatja kiegészítő kártya az Ön pénzneméhez betéti kártya(például a " Tinkoff Bank” vagy „Alfa Bank”), és egyszerűen adja át annak a személynek, akinek pénzt küld. Ebben az esetben nem lesz jutalék.
Igaz, a bank egyszerűen letilthatja a kártyát a "kétes tranzakciókra" hivatkozva, vagy olyan limiteket állíthat fel az átutalások és a kártya feltöltésének tekintetében (a megállapodás értelmében a Tinkoff Bank bármikor saját belátása szerint módosíthatja a limiteket), hogy kényelmetlen lesz használja a kártyát.
A nemzetközi devizaátutalások rendszerével (Western Union, MoneyGram, Contact) külföldre is küldhet valutaátutalást. Ennek a pénzküldési módnak a fő előnyei a bankszámla nyitásának hiánya, valamint az átutalás sebessége.
Igaz, egy ilyen szolgáltatás jutaléka messze külföldi országokban magasabb lesz (3%-ról), mint az átutaláskor SWIFT rendszer. A szomszédos országokba a Contacton vagy a Western Unionon keresztül történő valutaátutalás nem lesz olyan drága. Itt vannak például a Contact rendszer tarifái:
A táblázatból látható, hogy például Grúziába több mint 2000 dollár átutalás 0,5%-ba kerül.
A Bank of Russia 2004. március 30-án kelt, 1412-U számú, „Az Orosz Föderációból származó rezidens magánszemély által bankszámlanyitás nélkül történő átutalás összegének megállapításáról” szóló 2004. március 30-i rendelet értelmében a maximális átutalási összeg 5000 USD (vagy ennek megfelelő más pénznemben) nap:
Azt is érdemes megjegyezni, hogy a „Bűncselekményből származó bevétel legalizálása (mosás) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről szóló törvény” értelmében a bank a szabályokra hivatkozva megtagadhatja bármely művelet elvégzését az Ön helyett. belső irányítás(amit ők maguk fejlesztenek), valamint a hitelintézet köteles megkövetelni a pénzeszközei eredetének igazolását. Részletek kb új kiadás"pénzmosás elleni törvény" ( utolsó változtatások hatályba lépett nem is olyan régen, 2015.10.31) olvassa el a cikket
Az egyén azon képessége, hogy nem készpénzes átutalást hajtson végre devizában, közvetlenül attól függ, hogy az adott személy az Orosz Föderációban rezidens-e a valutaszabályozás szempontjából. Az Orosz Föderáció állampolgárait viszont rezidensnek ismerik el, kivéve azokat, akik állandóan vagy ideiglenesen (munkavállalási vagy tanulmányi vízum alapján) tartózkodnak egy külföldi államban legalább egy évig ("a" albekezdés, bekezdés). A 2003.12.10-i N 173-FZ törvény 6. cikk 1. része 1. cikk).
Azok az esetek, amikor a készpénz nélküli deviza átutalás megengedett és tilos
A rezidensek és nem rezidensek, valamint a nem rezidensek közötti devizaátutalások korlátozások nélkül történnek (N 173-FZ törvény 6. cikk).
A rezidensek közötti külföldi pénznemben történő átutalások tilosak, kivéve a megállapított eseteket, beleértve (N 173-FZ törvény 12., 17. szakasz, 1. rész, 9. cikk):
Ezenkívül a lakosok devizaátutalásokat intézhetnek saját bankszámláikra mind az Orosz Föderációban, mind külföldön. Az összegre ebben az esetben nincs korlátozás.
A készpénz nélküli deviza átutalás banknál nyitott számláról és számlanyitás nélkül is végrehajtható.
Készpénz nélküli átutalások banknál nyitott számláról
Ha számlájáról devizában nem készpénzes átutalást hajt végre, fel kell vennie a kapcsolatot azzal a bankkal, ahol számlája van, és be kell nyújtania bizonyos dokumentumokat.
Tehát be kell mutatnia a személyazonosságát igazoló dokumentumot, és meg kell adnia az átutalás címzettjének adatait (a címzett számlával rendelkező bank neve, neve és adatai, valamint a címzett számlaszáma). Ezenkívül be kell nyújtania azokat a dokumentumokat, amelyeket a bank kérhet Öntől a valutaellenőrzés gyakorlása céljából, beleértve (az N 173-FZ törvény 12. cikkének 4. része; az Oroszországi Bank 07.20-i irányelvének 1. szakasza). 2007 N 1868-U):
1) 5000 USD-t (vagy ennek megfelelő összeget, az Orosz Nemzeti Bank árfolyama szerint a pénzeszközök megterhelésének napján érvényes árfolyamon) meghaladó átutaláskor a címzett pénznemszámítási státuszának megerősítésére vonatkozó információ (hogy a címzett nem rezidens). A bankok önállóan határozzák meg, hogy milyen formában kell ezeket az információkat megadni. Ez lehet például a címzett külföldi állam állampolgárának útlevelének másolata, vagy a címzett tartózkodási helyének hiánya a fizetési bizonylat „Fizetési célja” oszlopában;
2) az Orosz Föderáció területén kívüli saját bankszámlára történő átutaláskor a rezidens által a nyilvántartásba vétel helye szerinti adóhatósághoz benyújtott értesítés a számlanyitásról megjegyzéssel. adóhatóság annak elfogadásáról. Ezt az értesítést csak az első átutaláskor kell benyújtani. A jövőben nem szükséges;
3) házastársának vagy közeli hozzátartozójának történő átutaláskor - rokonságot igazoló dokumentumok (másolatok), különösen állampolgári útlevél, születési vagy házassági anyakönyvi kivonat.
Ezekre az okmányokra nincs szükség, ha házastársának vagy rokonának az Orosz Föderáció területén kívüli bankban nyitott számlájáról 5000 USD-t meg nem haladó összeget (vagy az Oroszországi Bank árfolyama alapján ennek megfelelőt) utal át. a pénzeszközök megterhelésének napján).
Készpénz nélküli átutalások számlanyitás nélkül
A magánszemélyek számlanyitás nélküli készpénz nélküli átutalása pénzátutalási rendszereken keresztül történik.
Megvalósításukhoz meg kell győződni arról, hogy a címzett tartózkodási helye szerinti országban és városban vannak a kiválasztott rendszer szolgáltatási pontjai. pénz átutalás. A szolgáltatási pontok általában olyan bankok, amelyekkel a fizetési rendszerek szerződéses kapcsolatban állnak.
A szervizben fizetési rendszer be kell mutatnia a személyazonosságát igazoló okmányt, és meg kell adnia az átutalás címzettjének adatait (átutalás címzettjének neve, ország, város). Miután befizette a pénzt a pénztárba, kap egy ellenőrző kódot vagy más átutalási azonosítót. Ezeket az információkat át kell adni az átutalás címzettjének, hogy megkaphassa az összeget.
A bankszámlanyitás nélküli átutalást az ilyen átutaláshoz szükséges készpénz rendelkezésre bocsátásától számított legfeljebb három munkanapon belül hajtják végre (a 2011. június 27-i N 161-FZ törvény 5. cikkének 5. része).
Ha az Orosz Föderációból anélkül hajt végre átutalást, hogy bankszámlát nyitna egy felhatalmazott bankon keresztül, az átutalás összege is korlátozott. Tehát egyen belüli átvitel munkanap egy bankon keresztül történő átutalás nem haladhatja meg az 5000 USA-dollárnak megfelelő összeget az Orosz Nemzeti Bank árfolyamán az átutalás kérelmezésének napján (N 173-FZ törvény 5., 9. szakasz, 3. rész, 14. cikk; Bank of Russia, 2004. március 30-i N 1412-U).
Jegyzet!
A bemutatkozással egy idegen állam által tilalmak azokra a fizetési rendszerekre vonatkozóan, amelyek üzemeltetői az Orosz Banknál bejegyzettek, az Orosz Föderációból ilyen államba számlanyitás nélküli készpénz nélküli átutalás végrehajtható, ha a fizetési rendszer üzemeltetői, fizetési infrastruktúra szolgáltatók, külföldi szervezetek (a külföldiek kivételével) bankok és hitelintézetek), azon megállapodások alapján, amelyekkel az átutalás történik, ellenőrzés alatt állnak orosz szervezetek ( 1. rész, 2 evőkanál. Az N 161-FZ törvény 19.1.
Az elektronikus pénzátutalás jellemzői
Készpénz nélküli átutalás bankszámlanyitás nélkül is lehetséges elektronikus pénz (a továbbiakban: EMF) elektronikus fizetési rendszerekkel (például WebMoney, Yandex.Money és Qiwi) történő átutaláskor. Ugyanakkor az Orosz Föderáció pénznemre vonatkozó jogszabályainak követelményei (N 161-FZ törvény 5. cikkének 3. része, 7. cikkének 24. része) vonatkoznak az EMF devizában történő átutalására.
Referencia. Elektronikus pénz
Az elektronikus pénzeszközök olyan pénzeszközök, amelyeket egy magánszemély korábban az EMF üzemeltetőjének nyújtott át harmadik felekkel szembeni monetáris kötelezettségeinek teljesítése érdekében, és amelyek tekintetében az adott személynek joga van megbízásokat kizárólag elektronikus fizetőeszköz használatával átutalni ( cikk (18) bekezdése. Az N 161-FZ törvény 3. cikke).
Ebben az esetben a magánszemély bankszámla használatával vagy anélkül is pénzt biztosíthat az EMF üzemeltetőjének. Ezenkívül szervezetek vagy egyéni vállalkozók is biztosíthatnak pénzeszközöket az EMF-üzemeltető számára, ha ilyen lehetőséget biztosít az egyén és az EMF-üzemeltető közötti megállapodás. Ez utóbbi viszont nyilvántartást képez a számára biztosított pénzeszközök összegéről (N 161-FZ törvény 2. és 4. része, 7. cikk).
Az EMF átutalása a címzettjeik javára általában magánszemély - a fizető - megbízása alapján történik. egyedi esetek- az EMF címzettjeinek kérésére. Ugyanakkor az EMF fizetői és címzettjei egy vagy több EMF-szolgáltató ügyfelei is lehetnek (N 161-FZ törvény 7., 8. része, 7. cikk).
Az átutalás általában úgy történik, hogy az EMF operátor egyidejűleg elfogadja a fizető megbízását, csökkenti az EMF egyenlegét és növeli a címzett EMF egyenlegét az átutalás összegével. Az erre a célra kialakított fizetési kártyával történő átutalás legfeljebb három munkanapon belül történik azt követően, hogy az EMF üzemeltetője elfogadta a fizető megbízását. Több rövid időszak az EMF üzemeltetője és a fizető közötti megállapodás vagy a fizetési rendszer szabályai rendelkezhetnek. Ezt követően az EMF átruházása visszavonhatatlanná válik, és a fizető pénzbeli kötelezettségei az EMF címzettje felé megszűnnek (N 161-FZ törvény 26. cikk, 3. cikk, 10. rész,,, 17, 7. cikk).
