Pénz A pénz egy speciális értékjelző, amelyet bizonyos funkciókhoz használnak. BAN BEN modern gazdaság kétféle pénzt használnak: 1. készpénz (papír és érme); 2. Nem készpénz – olyan pénz, amely az ügyfelek banki számláinak egyenlegét rögzíti.
A pénz tulajdonságai Oszthatóság; Oszthatóság; Hordozhatóság; Hordozhatóság; Kitartás; Kitartás; egységesség; egységesség; Felismerhetőség és a hamisítás nehézsége; Felismerhetőség és a hamisítás nehézsége; Alacsony gyártási költség; Alacsony gyártási költség; Lehetőség a forgalomba hozatalhoz szükséges mennyiségben történő kiadásra; Lehetőség a forgalomba hozatalhoz szükséges mennyiségben történő kiadásra; A pénz értékének stabilitása. A pénz értékének stabilitása.
) A pénz tulajdonságai (folytatás) Oszthatóság: a csere tulajdonsága, a pénznek nem szabad jelentősen megváltoztatnia tulajdonságait, ha kis részekre osztják, vagy egy nagy részre egyesítik. Hordozhatóság: magas költség kis mennyiségben. Perzisztencia: a pénz azon tulajdonsága, hogy jól tárolható legyen anélkül, hogy fizikai és kémiai tulajdonságai hosszú ideig megváltoznának. Homogenitás: Egy pénzbeli árut nem szabad osztályzatokra osztani. Felismerhetőség, hamisítás nehézsége Alacsony előállítási költség Forgalomhoz szükséges mennyiségben történő kibocsátási lehetőség: készpénz nélküli pénz tulajdona. A pénz értékének stabilitása
Bank A bank olyan intézmény, amely saját tőkéjével együtt külső tőkét vonz be betétek (betétek) formájában, és kamatos kölcsön nyújtásával bevételhez jut. Banktípusok: 1. Az állam által készpénzkibocsátásra és magatartásra feljogosított bankok közpolitikai az ország monetáris - hitelrendszerének szabályozásáról; 2. Magánszemélyeket és cégeket kiszolgáló kereskedelmi bankok.
Banki műveletek A banki műveletek azok a tevékenységek, amelyeket csak a központi bankok által kiadott engedéllyel rendelkező szervezetek végezhetnek. A banki műveletek fő típusai: 1. Passzív (Tömegszerzéshez); 2. Aktív (alapok elhelyezésével). A bankok forrásai az ügyfelek betétei, valamint az alapítók és a kölcsönzött források terhére keletkeznek.
Számlatípusok A kamat olyan díj, amelyet a bank a betét összegének százalékában állapít meg és fizet a betétesnek. A betétek típusai sürgősségi alapon: 1. Látra szóló számlák - készpénzes befizetések bankban, raktározásra vagy elszámolásra elhelyezve, amelyet a banknak kérésre összegveszteség nélkül ki kell adnia vagy át kell utalnia; 2. Lekötött számlák - készpénzbefizetések egy bankban meghatározott időtartamra bevétel (kamat) bevétele érdekében.
Bankkártyák Elektronikus Bank kártya- a bank által kibocsátott és a számlán lévő pénzeszközök rendelkezésre bocsátásához szükséges kártya. Típusok bankkártyák: 1. Terhelés - segítségükkel csak a számlán lévő összegen belül fizethet árukért és szolgáltatásokért; 2. Hitel - ha a számlán nincs elég pénz az áruk és szolgáltatások kifizetéséhez, a bank hitelre biztosítja a hiányzó összeget.
Bankrendszer A bankrendszer különböző típusú nemzeti bankok és hitelintézetek kombinációja, amelyek a közös monetáris rendszer keretében működnek. hitelkeret. Rendszer bankrendszer bármely piacgazdasággal rendelkező ország Bármely piacgazdasággal rendelkező ország bankrendszerének diagramja.
Bankrendszer (folytatás) Állami Kibocsátó Bank. Csak az állammal és a kereskedelmi bankokkal foglalkozik, cégeket és magánszemélyeket nem szolgál ki. Műveletek típusai: - Bankjegykibocsátás; - Pénzügyi - hitelszabályozás gazdaság; - A nemzeti valuta árfolyamának támogatása; - Tárolás tartalékalap egyéb hitelintézetek; - A kormány és a kormányzati szervek számláinak megnyitása és vezetése; - Szabad készpénz és kereskedelmi bankok tárolása; - Állami arany- és devizatartalékok tárolása. Állami Kibocsátó Bank. Csak az állammal és a kereskedelmi bankokkal foglalkozik, cégeket és magánszemélyeket nem szolgál ki. Műveletek típusai: - Bankjegykibocsátás; - Monetáris - a gazdaság hitelszabályozása; - A nemzeti valuta árfolyamának támogatása; - Egyéb hitelintézetek tartalékalapjának tárolása; - A kormány és a kormányzati szervek számláinak megnyitása és vezetése; - Szabad készpénz és kereskedelmi bankok tárolása; - Állami arany- és devizatartalékok tárolása. kereskedelmi bankok. A vállalkozásokat és a polgárokat szolgálja. Műveletek típusai: - Aktív (kölcsönök); - Passzív (betétek elfogadása); - Magánszemélyek számláinak nyitása és vezetése ill jogalanyok; - Készpénzes fizetések, elszámolások lebonyolítása; - Közvetítő műveletek; - Műveletek végrehajtása devizával és nemesfémekkel; - Probléma bankgaranciák; - Tröszti műveletek Kereskedelmi bankok. A vállalkozásokat és a polgárokat szolgálja. Tranzakciók típusai: - Aktív (hitelek kibocsátása); - Passzív (betétek elfogadása); - Magánszemélyek és jogi személyek számláinak megnyitása és vezetése; - Készpénzes fizetések, elszámolások lebonyolítása; - Közvetítő műveletek; - Műveletek végrehajtása devizával és nemesfémekkel; - Bankgaranciák kiadása; - Trust tranzakciók Több
Bankrendszer (folytatás) Speciális hitel- és pénzintézetek. A vállalkozásokat és a polgárokat szolgálja. Műveletek típusai: - Bizonyos műveletekre és hitelezési típusokra specializálódott. Szakosodott hitel - pénzintézetek. A vállalkozásokat és a polgárokat szolgálja. Műveletek típusai: - Bizonyos műveletekre és hitelezési típusokra specializálódott. nemzetközi bankok. Szabályozza az országok közötti valuta- és monetáris - hitelkapcsolatokat. Műveletek típusai: - Aktív (kölcsönök); - Passzív (betétek elfogadása); - Magánszemélyek és jogi személyek számláinak megnyitása és vezetése; - Készpénzes fizetések, elszámolások lebonyolítása; - Közvetítő műveletek; - Műveletek végrehajtása devizával és nemesfémekkel; - Bankgaranciák kiadása; - Tröszti műveletek Nemzetközi bankok. Szabályozza az országok közötti valuta- és monetáris - hitelkapcsolatokat. Műveletek típusai: - Aktív (kölcsönök); - Passzív (betétek elfogadása); - Magánszemélyek és jogi személyek számláinak megnyitása és vezetése; - Készpénzes fizetések, elszámolások lebonyolítása; - Közvetítő műveletek; - Műveletek végrehajtása devizával és nemesfémekkel; - Bankgaranciák kiadása; - Bizalmi műveletek
Az állam monetáris és hitelpolitikája gazdasági növekedés. 1. Tárgy: kereslet és kínálat a pénzpiacon; 2. Tárgy: Központi Bank
Szabályozási módszerek Szabályozási módok: Közvetlen: olyan utasításokat jelentenek a bankok számára, amelyek végrehajtása kötelező; Közvetett: azon a lehetőségen alapul, hogy a jegybank befolyást gyakorolhat a többlettartalék nagyságára, valamint a kereskedelmi bankok azon vágya, hogy többlettartalékot hitelek kibocsátására fordítsanak többletnyereség megszerzése érdekében.
1 csúszda
3 csúszda
Még a szerelem sem őrjített meg annyi embert, mint a pénz lényegéről filozofálás. Gladson, Nagy-Britannia miniszterelnöke A pénz nem etet, nem ruház fel, nem nyújt menedéket vagy szórakoztat, amíg el nem költi vagy be nem fekteti. Az emberek szinte mindent megtesznek a pénzért, és a pénz szinte mindent megtesz az emberekért. A pénz egy lebilincselő, ismétlődő, maszkot váltó rejtély. Felirat a philadelphiai Federal Reserve Bankon (1957)
4 csúszda
5 csúszda
Pénz, bankok és monetáris politika Pénz és pénz piac Pénzkereslet és egyensúly a pénzpiacon. A bankrendszer és a pénzkínálat. Pénz-hitel politika. A monetáris politika eszközei. Mi a pénz? A pénz megjelenésének története - önállóan mérlegelni.
6 csúszda
A pénz egy speciális áru, amely az egyetlen univerzális megfelelője, amely kifejezi minden áru értékét, és közvetítő a cseréjükben. Mérlegelje részletesen saját magát A pénz funkciói: Értékmérés Forgalom eszköze Felhalmozási eszköz Fizetési eszköz Világpénz
7 csúszda
A pénzforgalom törvénye Fisher-tétel MV=PQ, innen M= PQ/ V, ahol M a pénz tömege P az áruárak összege Q az áruk mennyisége V a keringési sebesség KD=Ʃ TP - CR + P - VP / SO, ahol Ʃ TP a kölcsönös áruk sebességének összege CR - hitelkeringési feltételek PVP - fizetési árak CR - hitelfeltételek
8 csúszda
A monetáris aggregátum a pénzmennyiség mértéke ill pénzügyi eszközök, pénzkínálatnak minősülnek, likviditásuk az egységhez közeli). Vannak: 1. M0 - készpénz 2. M1 -M0 plusz pénzeszközök a vállalkozások és szervezetek elszámolásán, folyó- és speciális számláin 3. M2-M1 plus lekötött betétek lakosság a Sberbankban 4. M3-M2 plusz certifikátok és államkötvények Összetételükben különböznek pénzbeli támogatásés a likviditás. A likviditás csökken M0-ról M1 M2 M3.
9 csúszda
A pénzpiac olyan piac, ahol a pénz kereslete és kínálata határozza meg a pénz szintjét kamatláb, a pénz "ára": olyan intézményhálózat, amely biztosítja a pénz keresletének és kínálatának kölcsönhatását. A pénzpiacon a pénzt „nem adják el” és „nem veszik” – ez a pénzpiac sajátossága. A névleges kamatláb egységeiben mért alternatív költségen más likvid pénzeszközökre cserélik őket.
10 csúszda
Pénzpiac Mivel a pénzkínálatot nem az ára határozza meg, hanem az állam szabályozza, teljesen rugalmatlan. Valójában a pénzkínálat a monetáris politika céljaitól függ: a fix kamatlábtól (MS2). Állandó ár mennyiségi szint (MS1). Az 1. és 2. pont módosítása (MS3). s D többlet % ellátás ellátás hiánya Q MS1 MS3 MS2
11 csúszda
Részletek Bankrendszer központi Bank- (állam) Kibocsátás - pénzkibocsátási monopoljoggal rendelkezik. Kereskedelmi bankok - pénzt gyűjtenek be a betétesektől %-os áron, és kölcsönt adnak ki az ügyfeleknek. A % közötti különbség a banki profit Nem bankszektor - bankszerű szervezetek _ Nyugdíjpénztár, biztosító társaságok BANKIRENDSZER A Bank egy 1. szintű, 2. szintre szakosodott pénzintézet
12 csúszda
A bank egyik fő feladata a hitelnyújtás. A kölcsön gazdasági szereplők közötti ügylet pénz vagy áru kamatozású hitelre történő nyújtására. A hitelezés alapelvei: 1 - törlesztés (ügyeljen arra, hogy visszaadja, amit vett, de azzal együtt); 2 - sürgősség (a pénz időben történő visszaküldése); 3 - biztosíték (a kölcsönt adják ki anyagi támogatás); 4 - fizetés (a kölcsön felhasználásáért fizetendő %).
13 csúszda
HITELFORMÁK: Kereskedelmi Banki Consumer Mortgage State International Lombard
dia 1
5. téma. Pénzügyi rendszerés az állam monetáris politikája 1. A monetáris rendszerek fogalma és típusai. 2. Pénzpiac: kereslet, kínálat, egyensúly. 3. A hitel szerepe a modern piacgazdaság. 4. A kreditrendszer felépítése. 5. Kereskedelmi bankok. Fő tevékenységük és szerepük a gazdaságban. 6. A központi bank és funkciói. monetáris politikaés típusai.
2. dia
A monetáris rendszer a pénzforgalom szervezésének egyik formája, amely minden országban történelmileg kialakult, és amelyet az állam jogilag hozott létre. Pénzforgalom az áruk és szolgáltatások forgalmát közvetítő pénzmozgás. Alapvető elemek pénzügyi rendszer: - nemzeti valutaegység(dollár, rubel, márka), amelyben az áruk és szolgáltatások árait fejezik ki; - hitelrendszer és papír pénz, pénzváltó érmék, amelyek készpénzben törvényes fizetőeszköznek minősülnek; - a pénzkibocsátás rendszere, azaz a pénz forgalomba hozatalának jogilag rögzített eljárása; -a monetáris rendszer intézményei, vagyis a pénzforgalmat szabályozó állami és nem állami intézmények.
3. dia
A pénzkínálat a készpénz és a nem készpénz összessége Pénz az áruk és szolgáltatások nemzetgazdasági áramlásának biztosítása. Alapvető monetáris aggregátumok Szabály: Összesítés több mint magas fok likviditást is beleértve szerves része komplexumban többel alacsony szint likviditás. Likviditás: készpénz (pénzügyi eszközök) fizetőeszközként való felhasználásának képessége
4. dia
A fő monetáris aggregátumok M0 aggregátum - készpénz, beleértve a vállalkozások és szervezetek pénztárainak egyenlegét. Csak Oroszországban van meghatározva. Az M1 egység „pénz tranzakciókhoz”. Ez tartalmazza a legtöbb mobilpénzt készpénz és visszatartott pénz formájában bankszámlák lekérésre, egyéb csekkbetétek és utazási csekkek. Az M2 aggregátum a szó legtágabb értelmében vett pénz, amely magában foglalja az M1 összes összetevőjét, plusz a nem ellenőrizhető megtakarításokat és a viszonylag kis lekötött betéteket (az USA-ban 100 000 dollárig terjedő betétek). Az M3 aggregátum az M2-ből nagy lekötött takarékbetétek csatolásával jön létre. Az L egység (M4) a legkiterjedtebb monetáris aggregátum. Az M3-ban szereplő pénzeszközökön kívül különböző értékpapírokat (takarékkötvények, kincstárjegyek), külföldi valuta a lakossághoz, a vállalkozásokhoz és szervezetekhez, valamint a bankokhoz tartozó
5. dia
Monetáris bázis (megnövelt teljesítményű MB) - bankrendszeren kívüli készpénz (C) és a kereskedelmi bankok jegybankban tárolt tartalékai (R): A pénzpiac olyan piac, ahol a pénzkereslet és ezek kínálata határozza meg a kamatszintet, a pénz "árát".
6. dia
Fisher-egyenlet: ahol M a forgalomban lévő pénz mennyisége; V a pénzforgalom sebessége; P az árszint; Y a kibocsátás mennyisége reálértéken). Így: Ha az M-t a DM (pénzkereslet értéke) paraméterrel helyettesítjük, a képletet kapjuk:
7. dia
"Cambridge-egyenlet": ahol k a nominális részaránya készpénz egyenlegek jövedelemben, azaz a jövedelem azon része, amelyet a gazdasági szereplők készpénzben kívánnak tartani.
8. dia
Pénzkereslet (keynesi megközelítés): 1. Tranzakciós kereslet (MD1); 2. Spekulatív kereslet (MD2).
9. dia
Teljes kereslet (likviditási preferencia görbe)
10. dia
Pénzkínálati egyensúly a pénzpiacon
dia 11
A hitel egy rendszer gazdasági kapcsolatokátmenetileg szabad pénzeszközök lehívásából és törlesztési alapon történő kölcsön nyújtásából adódóan. Hitelezési alapelvek: - sürgősség: - törlesztés; - fizetés; - biztosíték (garancia); - speciális célú.
dia 12
Hitelformák: 1) a kereskedelmi kölcsön olyan kölcsön, amelyet egyes működő vállalkozók nyújtanak másoknak áruértékesítés formájában, halasztott fizetéssel. Ezt számlával állítják össze; 2) a bankhitel pénzintézetek által készpénzkölcsön formájában nyújtott kölcsön; 3) Fogyasztói hitel- magánszemélyek számára kereskedelmi kölcsön formájában (halasztott fizetésű áruvásárlás esetén) és banki kölcsön(fogyasztási célú kölcsönök); 4) jelzálog- ingatlanfedezetű hosszú lejáratú hitelek (föld, épületek); 5) állami hitel - hitelkapcsolati rendszer, amelyben az állam és a helyi hatóságok hitelfelvevőként vagy hitelezőként járnak el a polgárokkal és jogi személyekkel szemben; 6) bankközi hitel – a bankok rövid lejáratú hitelezése egymásnak; 7) nemzetközi hitel - a kölcsöntőke mozgása a nemzetközi gazdasági kapcsolatok területén.
dia 13
Kétkapcsolatos (kétszintű) rendszer: 1. Központi Bank. 2. Kereskedelmi bankok és szakosodott nem banki hitel- és pénzintézetek. A kereskedelmi bankok funkciói: - pénztárolás; - kölcsönök nyújtása; - számításokat végezni. Kereskedelmi bankok működése: - passzív; - aktív; - jutalék-közvetítő és bizalom.
14. dia
A lízing kölcsönök kiadása berendezések bérbeadása vagy bérbeadása formájában. Ennek az űrlapnak a használata számos előnnyel jár a vállalkozások számára. A faktorálás a vállalat vezetésének átruházása kintlévőség bank. Bank nyeresége - a százalékos különbség a kapott aktív műveletekés passzívra fizetett. Ebbe ráadásul beletartoznak a bank saját tőkéjéből származó bevételek is. Mindez a bruttó nyereséget képezi. Nettó nyereség - a bruttó nyereség és a megvalósítási költségek különbsége banki műveletek A banki haszonkulcs az arány nettó nyereség a bank saját tőkéjébe. A banki haszonkulcs a nettó nyereségnek a bank saját tőkéjéhez viszonyított aránya.
dia 15
A Központi Bank funkciói: 1) az ország kibocsátási központja; 2) kormányzati műveletek fenntartása (állambankár); 3) kereskedelmi bankok tartalékainak tárolása; 4) a kereskedelmi bankok tevékenységének szabályozása és felügyelete; 5) szabályozás árfolyam Nemzeti valuta; 6) a gazdaság szabályozása monetáris módszerekkel.
16. dia
Monetáris politikai eszközök: 1) a kötelező tartalékképzés szabályozása; 2) műveletek nyíltpiaci; 3) a diszkont kamatláb manipulálása.
17. dia
A kötelező tartalék a banki eszközök azon része, amelyet készpénz vagy betét formájában tartanak fenn a Központi Bank számláin. Kötelező tartalékráta (tartalékráta): Hitel kibocsátás - folyamat fizetési eszközök kiadása a kereskedelmi bankok rendszere keretében.
18. dia
A pénzkínálati szorzó egy numerikus együttható, amely megmutatja, hogy a pénzkínálat hányszorosára nő vagy csökken a monetáris betétek növekedése vagy csökkenése következtében. hitelrendszer egységenként, ahol M egy szorzó; rr a kötelező tartalékráta. A pénzkínálat növekedését kiszámítjuk: ahol D1 a kezdeti hozzájárulás.
19. dia
ahol M egy szorzó; rr a kötelező tartalékráta. A pénzkínálat növekedését kiszámítjuk: ahol D1 a kezdeti hozzájárulás.
20. dia
A nyíltpiaci műveletek állampapírok vétele és eladása. értékes papírokat. A diszkontráta módosítása (kedvezménypolitika) A diszkontráta a jegybank által a kereskedelmi bankoknak nyújtott hitelek kamata.
dia 21
Monetáris politika Olcsó pénz politikája: - a diszkontráta csökkentése; - állampapír vásárlás a nyílt piacon; - a tartalékolási kötelezettség csökkentése. Olcsó pénz politika: - a diszkontráta emelése; - a tartalék normatíva növelése; - állampapírok értékesítése a nyílt piacon.
Az összes dia megtekintése
A prezentáció leírása egyes diákon:
1 csúszda
A dia leírása:
2 csúszda
A dia leírása:
A monetáris politika az állam által a gazdaságban lévő pénz mennyiségének szabályozására hozott intézkedések összességét jelenti. A monetáris politika megvalósításához az állam a monetáris eszközök (pénzkínálati paraméterek, tartalékráta, kamatláb, hitelfeltételek, refinanszírozási kamatlábak stb.) és a monetáris szabályozás intézményei (Orosz Föderáció Központi Bankja, Pénzügyminisztérium, Pénzügyminisztérium stb.) kombinációját alkalmazza.
3 csúszda
A dia leírása:
A monetáris politika tárgya a kereslet és a kínálat a pénzpiacon. A monetáris politika alanyai a bankok, elsősorban a jegybank, az állam monetáris politikájának gyakorlásában rejlő feladatának megfelelően kereskedelmi bankok.
4 csúszda
A dia leírása:
A monetáris politika fő stratégiai céljai a lakosság jólétének javításában és a maximális foglalkoztatás biztosításában fejeződnek ki. Az Oroszországi Bank monetáris politikájának végső céljait a tárgyévre elfogadott céloknak megfelelően fogalmazzák meg. makrogazdasági politika. A fő feladat A Bank of Russia középtávon az infláció fokozatos csökkenése.
5 csúszda
A dia leírása:
Az Orosz Föderáció Központi Bankja monetáris politikájának fő iránya az infláció csökkentése. Modern körülmények között, az államok piaci modellek a gazdaságok a monetáris politika két fogalmának egyikét használják: 1. hitelexpanziós politika, vagy „olcsó” pénz (a jegybank hitelbővítése növeli a kereskedelmi bankok erőforrásait, ami a kibocsátott hitelek hatására megnöveli a forgalomban lévő összes pénzmennyiséget) 2. hitelkorlátozási politika, vagy „drága” pénz. (A hitelkorlátozás a kereskedelmi bank hitelkibocsátásának korlátozásával és a pénzkibocsátás korlátozásával jár)
6 csúszda
A dia leírása:
A monetáris politikai módszerek olyan módszerek és műveletek összessége, amelyek révén a monetáris politika alanyai - a Központi Bank mint kormányzati hivatal a monetáris szabályozás és a kereskedelmi bankok mint a monetáris politika "karmesterei" - céljaik elérése érdekében befolyásolják az objektumokat (pénzkereslet és pénzkínálat). A napi monetáris politika gyakorlásának módszereit a monetáris politika taktikai célkitűzéseinek is nevezik.
7 csúszda
A dia leírása:
A monetáris politikai módszerek osztályozása: 1. A monetáris szféra közvetlen és közvetett szabályozása A közvetlen módszerek adminisztratív jellegűek, különféle irányelvek formájában. Központi Bank a pénzmennyiség és az ár tekintetében pénzpiac. A monetáris szféra szabályozásának közvetett módszerei piaci mechanizmusok segítségével befolyásolják a gazdasági egységek magatartásának motivációját.
8 csúszda
A dia leírása:
2. A monetáris szabályozás általános és szelektív módszerei Az általános módszerek túlnyomórészt közvetettek, és a pénzpiac egészét érintik. A szelektív módszerek bizonyos hiteltípusokat szabályoznak, és főként előíró jellegűek.
9 csúszda
A dia leírása:
A monetáris politika alanyainak a tárgyaira gyakorolt hatását speciális eszközök segítségével hajtják végre. A monetáris politika eszközein a jegybank mint monetáris szabályozás testületének a monetáris politika tárgyaira való befolyásolásának eszközét, módjait értjük.
