Bevezetés
1.1 Bankszámlák típusai
2. Megállapodás megkötése bankszámla
2.1 Bankszámlaszerződés készítése
2.2 Bankszámlaszerződés megkötéséhez szükséges dokumentumok
Bevezetés
A bankszámlák meghatározása gyakorlati jelentőséggel bír, hiszen éppen az ilyen számlákra vonatkoznak a törvényi rendelkezések:
A bank bejelentési kötelezettsége az adóhatóság felé a számlanyitásról (lezárásról);
A számlákon lévő pénzeszközökkel való rendelkezés korlátozásának lehetőségéről és az ezekre történő letiltásról;
A számlatranzakciók lebonyolításához szükséges elszámolási dokumentumok elkészítésének szükségességéről;
A banktitok és egyéb rendelkezések betartásáról.
Bankszámla meghatározásához, vagyis olyan számla, amelyre a Ch. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 45. cikkének megfelelően meg kell határozni az ilyen számlák jellemzőit, és ezáltal meg kell különböztetni őket más bankokban nyitott számláktól.
A bankszámlák különbözőek következő jeleket.
Először is, a bankszámlák „készpénzes” számlák, más szóval a bankszámlák tárgya nem készpénz készpénz.
Ez a jellemző lehetővé teszi a kérdéses számlák megkülönböztetését az egyéb eszközök tárgyát képező számláktól. Ilyen számlák például azok a számlák, amelyeken nemesfémeket tartanak nyilván: fémszámlák, őrzésre szolgáló fémszámlák, személytelen fémszámlák, valamint értékpapírszámlák, amelyek tárgya az értékpapír.
Másodszor, a bankszámlanyitás alapja a megállapodás, vagyis a két fél megegyezett akaratának kifejezése. Megjegyzendő, hogy egy ilyen megállapodás megkötésére irányuló kezdeményezés általában egy banki ügyféltől érkezik, aki bankszámlanyitási kérelmet nyújt be a bankhoz.
Harmadszor, a szerződésben részes fél lehet hitelszervezet, a Bank of Russia, valamint azok a szervezetek, amelyeknek a szövetségi törvények feljogosítják a banki műveletek végzésére bankszámlák nyitására és vezetésére.
Negyedszer, a bankszámla tükrözi a bank kötelezettségeit az ügyféllel szemben (az ügyfél követeléseit a bankkal szemben). Az ilyen kötelezettségek (követelmények) mennyisége csökken vagy növekszik attól függően, hogy a számlaegyenleg csökken (a pénzeszközök leírásakor), vagy nő (a pénzeszközök jóváírásakor) a tranzakciók következtében.
Ötödször, a bankszámlarendszer előírja, hogy a bank az ügyfelek nevében elszámolási műveleteket hajtson végre. Ez a funkció lehetővé teszi a bankszámlák megkülönböztetését azoktól a számláktól, amelyek rendszere nem rendelkezik elszámolási tranzakciókról. Ilyen számlák például a betétszámlák (betétszámlák) és a megtakarítási számlák.
Így annak eldöntésekor, hogy egy adott bankban nyitott számlát bankszámlának minősítsünk, a bankszámla fenti jellemzőit kell alkalmazni.
Ennek alapján egyes szerzők részéről jogilag helytelennek tűnik a bankszámlák kategóriájába sorolni a bankokban nyitott számlatípusokat, mint a betéti, hitel-, megtakarítási és néhány más típusú számla.
bankszámlaszerződés megkötése
Gazdasági lényeg Ez a kialakítás meglehetősen egyszerű: a bank az ügyfél pénzeszközeit használja fel ezek növelésére, és az ügyfél egyidejűleg kezeli ezeket a pénzeszközöket ezen a bankon keresztül. A pénzeszközök felhasználásáért a bank kamatot fizet az ügyfélnek, az ügyfél pedig jutalmat ad a banknak a megbízott tranzakciók elvégzéséért.
2. Jogi természeténél fogva a bankszámlaszerződés:
Konszenzuális;
Fizetett;
Kétoldalú.
A bankszámlaszerződés tárgya a bank azon tevékenysége, amellyel az ügyfél számláján jóváír (elfogad) és az ügyfél kérésére különféle banki műveleteket hajt végre: pénzátutalás másik számlára, elszámolási és készpénzes szolgáltatások stb.
A bankszámlaszerződést hagyományosan konszenzusosnak tekintik. Ezért lehetséges olyan helyzet, amikor a megállapodás megkötése után egy ideig nulla egyenleg marad a számlán. Jelen megállapodás kétoldalúan kötelező érvényű, mivel jogokat és kötelezettségeket hoz létre a jogviszonyban részt vevő valamennyi fél számára. A bankok üzleti tevékenységük során kötik meg. Emiatt a bankszámlaszerződést kompenzáltnak kell tekinteni. A bankszámla-szerződés a csatlakozási szerződés egy fajtája.
A bankszámlaszerződés felei a bank (nem banki hitelszervezet) és az ügyfél. Bank (nem banki hitelszervezet) - minden olyan hitelintézet, amely engedélyt kapott az Oroszországi Banktól a banki műveletek végzésének jogára, valamint maga a Központi Bank Orosz Föderáció.
Ügyfél - minden olyan személy (állami, orosz és külföldi jogi személyek és magánszemélyek, hontalanok), aki a bank szolgáltatásait számlanyitásra és -vezetésre, valamint elszámolási tranzakciókra veszi igénybe.
A bankszámlaszerződés értelmében a bank köteles az ügyfél nevében időben és szabályosan lebonyolítani az elszámolási és készpénzes tranzakciókat, kifizetni az ügyfélnek a számláján lévő pénzeszközöket és megőrizni a banktitkot.
A bankszámlaszerződés értelmében az ügyfél köteles a banknak elszámolási és készpénzszolgáltatási díjat fizetni, valamint elszámolási és elszámolási célú készpénzfedezetet biztosítani. készpénzes tranzakciók.
A banknak az ügyfél (számlatulajdonos) számláról történő pénzátutalásra vonatkozó megbízásainak teljesítésére és a számlán történő egyéb műveletekre vonatkozó kötelezettségei (beleértve a beszedési kifizetéseket is) képezik a bankszámlaszerződésből fakadó kötelezettségeinek tartalmát.
Így a felek bankszámlaszerződésből eredő kötelezettségei közé tartozik a számlatulajdonos azon joga, hogy a banknak megbízást adjon a számláról (számlára) pénzeszközök átutalására (átvételére), valamint egyéb műveletek elvégzésére. a számla, valamint a bank kötelezettsége az ilyen megbízások teljesítésére (Ptk. 845. cikkének 1. pontja). Az ügyfél (számlatulajdonos) megbízását átvevő banknak jogában áll kötelezettségének teljesítését más bankokra átruházni (Ptk. 313. § 1. pont) azáltal, hogy bevonja őket az adott banki műveletbe.
A fizetési megbízás bank általi elfogadásának szükséges feltétele, hogy az megfeleljen a fizetési megbízás tartalmi és formai követelményeinek. Az ilyen követelményeket az Orosz Föderáció Központi Bankja állapítja meg, és jelenleg a 2-P rendelet szabályai határozzák meg.
1.1 Bankszámlák típusai
Az Orosz Föderáció Központi Bankja 2006. szeptember 14-i 28-I. számú utasításának 2. fejezete szerint a bankok orosz pénznemben nyitnak és külföldi pénznemek: aktuális fiók; aktuális fiók; költségvetési számlák; levelező számlák; levelező alszámlák; bizalmi számlák; speciális bankszámlák; hajók, kiszolgáló egységek letéti számlái bírósági végrehajtók, rendvédelmi szervek, közjegyzők; letéti számlák.
A magánszemélyek számára folyószámlát nyitnak a nem kapcsolódó elszámolási tranzakciók lebonyolítására vállalkozói tevékenység vagy magánpraxist.
Folyószámlákat nyitnak olyan jogi személyek számára, amelyek nem hitelintézetek, valamint egyéni vállalkozók vagy az Orosz Föderáció jogszabályai szerint magánpraxist folytató magánszemélyek részére üzleti tevékenységgel vagy magánpraxissal kapcsolatos kifizetések teljesítésére. A hitelintézetek képviseletei, valamint a nonprofit szervezetek számára folyószámlát nyitnak a célok eléréséhez kapcsolódó kifizetések teljesítésére. non-profit szervezetek létre.
Költségvetési számlákat nyitnak az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott esetekben azon személyek számára, akik minden szintű költségvetésből pénzeszközökkel tranzakciókat hajtanak végre. költségvetési rendszer Orosz Föderáció és állam költségvetésen kívüli alapok Orosz Föderáció.
A hitelintézetek számára levelező számlákat nyitnak. A Bank of Russia levelező számlákat nyit külföldi pénznemben.
A hitelintézeti fiókok számára levelező alszámlákat nyitnak.
A vagyonkezelői tevékenységgel kapcsolatos elszámolások lebonyolítására vagyonkezelői számlákat nyitnak.
Speciális bankszámlákat nyitnak jogi személyek és magánszemélyek számára az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott esetekben és módon az általa előírt megfelelő típusú tranzakciók végrehajtására.
A bíróságok, a végrehajtói szolgálat osztályai, a rendvédelmi szervek és a közjegyzők letéti számláit ennek megfelelően nyitják meg a bíróságok, a végrehajtói szolgálat osztályai, a rendvédelmi szervek, valamint a közjegyzők számára az ideiglenes selejtezésre kapott pénzeszközök jóváírására, amikor az általuk megállapított tevékenységet végzik. az Orosz Föderáció jogszabályaival és az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban.
Betétszámlákat nyitnak magánszemélyek és jogi személyek számára a bankokban elhelyezett pénzeszközök elszámolására, hogy az elhelyezett pénzeszközök után felhalmozott kamat formájában bevételhez jussanak.
2. Bankszámlaszerződés megkötése
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 846. cikke 1. és 2. szakaszának szabályainak eltérő értelmezése a gyakorlatban egymásnak ellentmondó következtetéseket vont le arról, hogy a bankszámla-szerződés nyilvános-e. Helyesebb álláspontnak tűnik, hogy a bankszámlaszerződés a következő formai okok miatt nem ismerhető el nyilvánosnak. Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 426. cikke a közbeszerzési szerződés két jelét tartalmazza.
Alapján Általános szabályok a tranzakciók formáját illetően egyszerű írásos formában bankszámlaszerződést kell kötni. Bankszámlaszerződés szóban nem létezhet.
(1) bekezdése szerint 846. §-a alapján bankszámlaszerződés megkötésekor az ügyfél, illetve az általa megjelölt személy számára bankszámla nyitásra kerül a felek megállapodása szerinti feltételekkel. A bankszámlanyitás menetét a banki szabályok határozzák meg. A Szovjetunió Állami Bankja 1986. október 30-i 28. számú, „A Szovjetunió Állami Bankja intézményei elszámolási, folyó- és költségvetési számláiról” című utasításának 2.1. pontja szerint az elszámolás megnyitásának formalizálása érdekében, folyó- és költségvetési számlák esetén a számlanyitási kérelmet külön a bankhoz kell benyújtani kialakult formában, amelyet a számlatulajdonos ügyvezetője és főkönyvelője ír alá, valamint egyéb dokumentumok (dokumentum a állami regisztráció, létesítő okiratok másolatai, speciálisan kialakított formátumú kártya aláírási mintákkal és pecsétlenyomatokkal stb.). A számlanyitás az ügyfél kérelmére, a bank végrehajtó szerve (igazgató, elnök stb.) által elhelyezett felhatalmazás alapján történik.
Az ügyfél számlanyitási kérelmének és a nyitásra vonatkozó engedélyének jogi jelentése a bankszámlaszerződés megkötésének módjától függően eltérő. Abban az esetben, ha a felek egyetlen dokumentumot írnak alá, az ügyfél számlanyitási kérelmét és a nyitásra vonatkozó felhatalmazást a résztvevők tevékenységének kell tekinteni a már megkötött szerződésből eredő kölcsönös kötelezettségek teljesítése érdekében.
Ha a bankszámlaszerződés okiratcserével jön létre, akkor az ilyen nyilatkozat a vonatkozó dokumentumok csatolásával ajánlatnak minősül, pl. bankszámlaszerződés megkötésére tett ajánlat, valamint a bank vezető testülete által elhelyezett számlanyitási felhatalmazás a szerződéskötési (elfogadási) ajánlathoz való hozzájárulást jelenti.
Ez a helyzet jelenleg rendkívül ritka (gyakorlatilag csak néhány megnyitásakor devizaszámlák). Az uralkodó szerint bankrendszer A gyakorlatban a bank és az ügyfél bankszámlaszerződést köt kiírással egységes dokumentum mindkét fél által aláírt. A felek bankszámlaszerződésből eredő jogai és kötelezettségei attól függetlenül keletkeznek, hogy az ügyfél a nyitott számlára befizet-e pénzt. Törvény (a Polgári Törvénykönyv 834. cikke szerinti betétszámlák) vagy a felek megállapodása eltérő rendelkezést határozhat meg.
(2) bekezdésének megfelelően A Ptk. 846. §-a alapján a bank köteles bankszámlaszerződést kötni azzal az ügyféllel, aki számlanyitási ajánlatot tett a bank által az ilyen típusú számlanyitásra meghirdetett feltételekkel, a jogszabályban előírt feltételeknek megfelelően, az ennek megfelelően kialakított banki szabályokat.
Nincs joga megtagadni olyan számlanyitást, amelyen a vonatkozó műveletek elvégzését jogszabály, a bank alapító okiratai és a számára kiadott engedély (engedély) írja elő, kivéve, ha az elutasítást a bank képtelen elfogadni banki szolgáltatások vagy törvény vagy más megengedi jogi aktusok. Ha a bank indokolatlanul megtagadja a bankszámlaszerződés megkötését, az ügyfélnek joga van az Art. 4. pontjában foglalt követelményeket bemutatni. 445 Ptk.
A bankra az ügyféllel bankszámlaszerződés megkötésének kötelezettsége, valamint biztosítása utóbbinak igaza van pont 4. pontjában foglalt követelményeket mutassa be a banknak. 445. §-a lehetővé tette számunkra, hogy elméletileg következtetést vonjunk le a bankszámlaszerződés nyilvánosságáról. Ez a megállapodás azonban nem tekinthető nyilvánosnak, mivel a bank nem tudja minden ügyfél számára azonos szolgáltatási feltételeket biztosítani az eltérő szerződések miatt. jogi rezsim fiókok.
Az is látszik, hogy nem kellene pontosan ugyanazokat a feltételeket megállapítani az egyes számlatípusokon belül, mivel az ügyfelek különböző összegű pénzeszközöket tartanak a számlán. Emellett a bank által a számlatulajdonos érdekében végzett műveletek volumene is változó. Mindez azt jelzi, hogy a banknak jogosultnak kell lennie a differenciált megközelítésre a számla jóváírása, a számlán történő tranzakciók költségeinek kifizetése, a számlán lévő pénzeszközök banki felhasználása utáni kamat megállapítása stb.
E tekintetben a Kbt. 426 Ptk. Hasonló álláspontot képvisel a bírói és választottbírósági gyakorlat is. A Legfelsőbb Plénum határozatának (1) bekezdése szerint Választottbíróság RF 1999. április 19-i 5. sz. „A bankszámlaszerződések megkötésével, teljesítésével és felmondásával kapcsolatos viták megoldásának gyakorlatának egyes kérdéseiről” a jelen szerződés megkötésekor az ügyfél bankszámlát nyit az általa megállapított feltételek szerint. a bulik.
Csak abban az esetben, ha a bank a hatályos jogszabályok alapján, valamint banki szabályok meghatározott típusú bankszámlaszerződést dolgoztak ki és hirdettek meg, amely minden jelentkező számára egységes feltételeket tartalmaz (a banki szolgáltatások ára, az ügyfél számláján lévő pénzeszközök felhasználásáért a bank által fizetett kamat összege stb.), bekezdése szerint a bank. 1 tétel 2 art. A Ptk. 846. §-a szerinti szerződést köteles kötni minden olyan ügyféllel, aki számlanyitási ajánlatot tesz a meghatározott feltételekkel. A bank ilyen bankszámlaszerződés megkötését csak a bekezdésben meghatározott esetekben tagadhatja meg. 2 p. 2 art. 846 Ptk.
Számlanyitás. A bank az ajánlatot tevő ügyféllel bankszámlaszerződést köt a bank által az ilyen típusú számlákra meghirdetett feltételekkel. Ezeknek a feltételeknek meg kell felelniük a jogi követelményeknek és a banki előírásoknak.
A bankszámlaszerződés szerint (rubelben és devizában is) a bank:
· vállalja, hogy az ügyfél javára átvett pénzeszközöket elfogadja és jóváírja az ügyfél számára nyitott számlán;
· vállalja, hogy teljesíti az ügyfél megbízásait a megfelelő összegek átutalására és számláról történő kivonására, valamint a számlán egyéb műveletek elvégzésére;
· használhatja a számlán rendelkezésre álló pénzt, ugyanakkor garantálja az ügyfél számára a számlán lévő pénzeszközök szabad kezelésének lehetőségét;
· nincs joga meghatározni és ellenőrizni, hogy az ügyfél milyen irányban használja fel a számláján lévő pénzt, vagy a pénzeszközei feletti saját belátása szerinti rendelkezési jogára vonatkozóan egyéb, törvényben vagy szerződésben nem meghatározott korlátozásokat állapítson meg (a kivétel a különböző szintű költségvetési számlák vezetése, amelynek rendjét külön rendeletek határozzák meg).
A gyakorlatban használatosak szabványos nyomtatványok bankszámlaszerződések, amelyek általában tartalmazzák az ilyen típusú szerződésekre vonatkozó alapvető követelményeket. A bank az ügyféllel egyeztetve a feltételeket kiegészítheti vagy egyéb módon módosíthatja standard szerződés. Emellett a felek általában (írásban) kiegészítő megállapodásokat kötnek, amelyek a főszerződés szerves részének minősülnek.
Az ügyfél a szerződésben feltünteti teljes nevét az alapító okiratoknak megfelelően. A rövidített rövidítés csak a teljes név feltüntetése után használható.
A megállapodás tartalmazza:
– A szerződés preambuluma
– Számlanyitási és -vezetési eljárás
– A bank jogai és kötelezettségei– A megállapodás egyik legfontosabb pontja a számlán történő tranzakciók időzítésének feltétele. Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 849. §-a értelmében a bank köteles az ügyfél pénzét a számláról legkésőbb a megfelelő fizetési bizonylat bankhoz történő kézhezvételét követő napon kibocsátani vagy átutalni, kivéve, ha jogszabály más határidőket ír elő. ennek megfelelően kiadott szabályokat, vagy megállapodást.
– Az ügyfél jogai és kötelezettségei
– Más feltételek– a megállapodás „Egyéb feltételek” része a felek megállapodása alapján bővíthető a felek kiegészítő megállapodása.
– További megállapodások a szerződéshez
A szerződést a felek azután írják alá, hogy a bank megkapta a számlanyitáshoz szükséges összes dokumentumot, és az aláírás napján lép hatályba (kivéve, ha magában a szerződésben ettől eltérő időtartam szerepel). A bank a jogi normák és a jegybanki követelmények alapján ellenőrzi az ügyfél által benyújtott dokumentumcsomag helyességét.
Számlanyitás az ügyfél részére az ügyfél kérelmében szereplő bankvezető meghatalmazó aláírása alapján történik.
Bankszámlaszerződés (kivéve költségvetési számlák):
· a hatálybalépéstől számított 1 éves időtartamra főszabály szerint meghosszabbodik, és automatikusan meghosszabbodik a következő időszakra, ha az érvényesség lejártakor egyik fél sem jelenti be a felmondást;
· az ügyfél kérésére bármikor felmondható, és a bank kérésére - bírósági eljárás Azokban az esetekben:
Ha a számlán lévő összeg a banki szabályzatban vagy szerződésben meghatározott minimális összeg alatt van, és a bank erre vonatkozó írásbeli figyelmeztetésétől számított egy hónapon belül nem áll helyre;
Ha az ügyfél számláján év közben nem történik tranzakció, kivéve, ha a szerződés eltérően rendelkezik.
A bank az ügyféllel egyetértésben megállapítja a számlaegyenleg minimális összegét (a költségvetési számlák kivételével), valamint meghatározza azt az időszakot is, amely után a számlán történő tranzakciók hiányában a bank a számla bírósági megszüntetését kérheti. bankszámla szerződés. A Ptk. 26. fejezetében foglalt kötelezettségek megszűnésének általános feltételei is alapul szolgálhatnak a bankszámlaszerződés felmondásához.
A bankszámlaszerződés felmondása az ügyfél számlazárásának alapja.
Banki értesítés Adóhivatal számla nyitásáról egy ügyfél számára . A bank az ügyfél számára történő számlanyitást követően haladéktalanul, 5 munkanapon belül megküldi az Ügyfelet kiállító adóhatóságnak a regisztrációs igazolást vagy számlanyitási szándék tudomásul vételéről szóló igazolást, számlanyitási értesítés.
Számla regisztrációja a szervezet jogi státuszának megváltozásakor. A jogi személy jogi státuszának megváltozásakor vagy átszervezésével (egyesülés, csatlakozás, szétválás, szétválás, átalakulás) összefüggésben új számla nyílik az ügyfél számára. Ebben az esetben a bank rendelkezésére áll az ilyen típusú számla megnyitásához szükséges teljes dokumentumcsomag.
Dokumentumcsomag kialakítása, amikor egy ügyfél többféle számlát nyit.
A bank felelőssége az elszámolási és fizetési műveletek lebonyolítására vonatkozó szabályok megsértéséért . Az ügyfél számláján beérkezett pénz idő előtti jóváírása, vagy a bank indokolatlan terhelése, valamint az ügyfél számlájáról történő átutalásra vagy kibocsátásra vonatkozó utasításának elmulasztása esetén a bank ezen összeg után kamatot köteles fizetni. a teljesítés napján az ügyfél telephelyén meglevő összegben pénzbeli kötelezettség mértéke banki kamat(vagy annak megfelelő része) minden késedelem napjára, hacsak jogszabály vagy megállapodás másként nem rendelkezik. A bank kötelezettségeinek megszegéséért fennálló felelősségének mértékét a felek megállapodása állapítja meg.
A szerződés felmondása és a bankszámla lezárása . A bankszámlaszerződés az ügyfél kérésére - bármikor, saját kezdeményezésére - megfelelő bírósági határozat alapján felmondható és a jogi személy számláját a bank lezárhatja.
A bankszámlaszerződés felmondása iránti bírósági kereset benyújtásakor a bank mint felperes 20 törvényesen megállapított minimálbér összegű állami illetéket fizet.
A lezárt számlán lévő pénzeszközök egyenlegét az ügyfél vagy jogutódja részére kiállítják, vagy utasítására másik számlára (más bankba) utalják át, legkésőbb az ügyfél erre vonatkozó írásbeli kérelmének kézhezvételétől számított 7 napon belül. Jogutód hiányában a meghatározott egyenleg a bírósági határozatot követően a jelenlegi szabályokat jóváírásra kerül az „Egyéb adósok és hitelezők” számla megfelelő személyes számláján.
Moszkva "___" _________20__.
Nyisd ki Részvénytársaság"_______________" (az OJSC rövid neve - "_______"), a továbbiakban: "bank", képviseli: főigazgató __________, a Charta, egyrészt a játékok alapján eljáró. __________________, __________ születési év, TIN – __________, útlevél ________________, kiállítva: _____________, Belügyminisztérium _____________, osztálykód _______, a továbbiakban: „Ügyfél”, másrészt együttesen „Felek”, az alábbiak szerint kötötték ezt a bankszámlaszerződést:
1. A Szerződés tárgya
1.1. A jelen szerződés értelmében a Bank vállalja, hogy az Ügyfél (számlatulajdonos) számára nyitott számlán beérkezett pénzeszközöket átveszi és jóváírja, végrehajtja az Ügyfél megbízásait a megfelelő összegek átutalására és számláról történő kivonására, valamint a számlán egyéb műveleteket végez.
1.2. A Bank az Ügyfél megbízása alapján levonja a számlát. Az Ügyfél rendelkezése nélkül a számlán lévő pénzeszközök terhelése bírósági határozattal, valamint jogszabályban meghatározott esetekben megengedett.
1.3. Az Ügyfél számláján a tranzakciók a munkanap eleji számla egyenlegén belül történnek.
Az Ügyfél számláján lévő fedezethiány miatt nem teljesíthető megbízásokat a Bank a határidőben nem fizetett elszámolási bizonylatok állományába helyezi, és a pénzeszközök Számlára történő beérkezésekor teljesíti.
1.4. A Banknak az Ügyféllel szemben a banki szolgáltatások fizetésével kapcsolatos pénzbeli követelései, valamint az Ügyfélnek a Bankkal szembeni pénzeszközhasználati kamatfizetési követelései beszámítással megszűnnek.
1.5. Jelen Megállapodás a megkötésének napján lép hatályba, és a tárgynaptári év végéig érvényes. Az ügyfélnek bármikor joga van egyoldalúan a jelen Szerződést a Bankhoz intézett írásbeli kérelemmel felmondja. A Szerződés felmondása a Számla lezárásának alapja.
2. A felek jogai és kötelezettségei
2.1. A Bank vállalja:
2.1.1 ________ számú számlát nyit az Ügyfél számára, számla pénzneme - ______________;
2.1.2. az Ügyfél számára nyitott számlán átvett pénzeszközöket elfogadja és jóváírja;
2.1.3. végrehajtja az Ügyfél pénzátutalásra és pénzfelvételre vonatkozó megbízásait, valamint a számlán egyéb műveleteket a hatályos jogszabályoknak megfelelően;
2.1.4. gondoskodik az Ügyfél számlájára beérkezett pénzeszközök biztonságáról;
2.1.5. haladéktalanul tájékoztatja az Ügyfelet a fizetési szabályok változásairól, az okmánykezelési rendről és az elszámolási és készpénzes szolgáltatások egyéb kérdéseiről;
2.1.6. számlakivonatokat állít ki az Ügyfél vagy az Ügyfél által meghatalmazott személyek részére a Bank által meghatározott módon;
2.1.7. az Ügyfél számláján lévő pénzeszközök felhasználása után a bank által általában fizetett összegű kamatot kell fizetni a látra szóló betétek után;
2.1.8. tájékoztatja az Ügyfelet a viszontkövetelések beszámításáról legkésőbb a beszámítás időpontjától számított __ naptári napon belül;
2.1.9. az Ügyfél számlájára beérkezett pénzeszközök jóváírása, az Ügyfél számlájáról pénzeszközök kiadása vagy átutalása legkésőbb a megfelelő fizetési bizonylat Bankhoz való kézhezvételét követő napon;
2.1.10. a szerződés megszűnését követően, az Ügyfél megfelelő írásbeli kérelmének kézhezvételétől számított _______ naptári nap lejárta előtt a számla egyenlegét utalja át a jelen kérelemben megjelölt számlára.
2.2. A banknak joga van:
2.2.1. a számlán rendelkezésre álló pénzeszközöket felhasználni, garantálva az Ügyfélnek a pénzeszközök feletti szabad rendelkezési jogát;
2.2.2. megkövetelni az Ügyféltől, hogy nyújtsa be a Bank által a kötelező ellenőrzés elvégzéséhez szükséges dokumentumokat a „Bűncselekményből származó bevétel legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről” szóló, 2001.08.07. N 115-FZ szövetségi törvény követelményeivel összhangban;
2.2.3. ellenőrizze, hogy az Ügyfél betartja-e a készpénzes tranzakciók lebonyolítására vonatkozó eljárást és a készpénzzel való munkavégzés feltételeit;
2.2.4. A Bank havi díja az Ügyfél számláján végzett tranzakciókért _________________.
2.3. A Bank figyelemmel kíséri az elszámolási bizonylatok helyes teljesítését, és csak azokat fogadja el további feldolgozásra elszámolási dokumentumok Megbízó, amely kialakításukban megfelel a megállapított követelményeknek Központi Bank Orosz Föderáció.
2.4. A Bank nem vállal felelősséget az Ügyfél által az elszámolási és készpénzes bizonylatokon feltüntetett adatok helyességéért, valamint az Ügyfél tranzakcióinak a jogszabályoknak való megfelelőségéért.
2.5. A Banknak nincs joga meghatározni és ellenőrizni az Ügyfél pénzeszközeinek felhasználási irányát, és a saját belátása szerint a pénzeszközök feletti rendelkezési jogának egyéb, törvényben vagy megállapodásban nem rögzített korlátozásait megállapítani.
2.6. Az ügyfél vállalja:
2.6.1. átadja a Banknak a számlanyitáshoz szükséges dokumentumokat;
2.6.2. a Bank első kérésére biztosítja a kötelező ellenőrzés elvégzéséhez szükséges dokumentumokat a „Bűnből származó bevételek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről” szóló, 2001. augusztus 7-i szövetségi törvény követelményeivel összhangban N 115 -F Z;
2.6.3. megfelel az Utasítások, Szabályok és az Orosz Központi Bank egyéb szabályozó jogi aktusainak a készpénzelszámolási műveletekre vonatkozó követelményeinek;
2.6.4. fizetni a Bank szolgáltatásait a számlán lévő pénzeszközökkel végzett tranzakciókért;
2.6.5. a nevében megbízást teljesítő személyek számláról történő átutalással és pénzfelvétellel kapcsolatos jogainak igazolására.
2.7. Az ügyfélnek joga van:
2.7.1. önállóan kezeli a számlán lévő pénzeszközöket a hatályos jogszabályokban előírt módon;
2.7.2. utasítást ad a Banknak, hogy harmadik fél kérésére pénzeszközöket írjon le a számláról, ideértve azokat is, amelyek az Ügyfél e személyekkel szembeni kötelezettségeinek teljesítésével kapcsolatosak;
2.7.3. tájékoztatást kapni arról, hogy a Bank végrehajtotta az Ügyfélnek a Számlával történő tranzakciók végrehajtására vonatkozó utasításait.
3. A felek felelőssége
3.1. Az Ügyfél számlájára beérkezett pénzeszközök idő előtti jóváírása vagy a Bank által a számláról történő indokolatlan terhelése, valamint az Ügyfél számláról történő pénzeszközök átutalására vagy a számláról történő kiadására vonatkozó utasításának elmulasztása esetén a Bank köteles kamatot fizetni ezen összeg után az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 395. cikkében meghatározott módon és összegben.
3.2. A Bank garantálja a bankszámla, a számla tranzakciók és az Ügyfél adatainak titkosságát. Amennyiben a Bank banktitkot képező információt közöl, az Ügyfél jogosult a Banktól az okozott veszteség megtérítését követelni.
3.3. Az Ügyfél felelős a Számlanyitáshoz és az azon történő tranzakciók lebonyolításához rendelkezésre bocsátott dokumentumok pontosságáért.
3.4. A Bank nem vállal felelősséget az Ügyfél jogosulatlan személye által kiadott megbízások teljesítésének következményeiért olyan esetekben, amikor a Bank a banki szabályzatban és a jelen Szerződésben meghatározott eljárásokkal nem tudta megállapítani, hogy a megbízásokat illetéktelen személy adta ki.
4. Vis maior (vis maior)
4.1. A felek mentesülnek a felelősség alól a jelen szerződésben vállalt kötelezettségeik részleges vagy teljes elmulasztásáért, ha a mulasztás természeti jelenségek, külső objektív tényezők és egyéb vis maior körülmények következménye, amelyekért a felek nem felelősek, és amelyek káros hatásaiért képtelen megakadályozni.
5.1. A Bankszámlaszerződés 2, azonos jogerővel rendelkező példányban jön létre, felenként egy példányban.
5.2. A Felek közötti olyan megállapodást, amely új kötelezettségeket von maga után, amely nem a megállapodásból ered, a Feleknek a megállapodáshoz kiegészítő megállapodások formájában kell visszaigazolniuk.
5.3. Egy Fél nem jogosult a bankszámlaszerződésből eredő jogait és kötelezettségeit harmadik személyre átruházni a másik fél előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül.
5.4. A szerződésben egyes számban szereplő szóra vagy kifejezésre való hivatkozások magukban foglalják az adott szóra vagy kifejezésre való hivatkozásokat is többes számban. A többes számú szóra vagy kifejezésre való hivatkozások magukban foglalják az egyes számban szereplő szóra vagy kifejezésre való hivatkozásokat is. Ezt a szabályt kell alkalmazni, hacsak a bankszámlaszerződés szövegéből eltérően nem következik.
5.5. A szerződésben a kényelem érdekében a Felek a meghatalmazottjaikat, valamint azok esetleges jogutódjait is jelentik.
5.6. A szerződés alapján átadott értesítéseket, dokumentumokat írásban az alábbi címekre küldjük:
5.6.1. A bank esetében: _______________________________________________________
5.6.2. Ügyfélnek: __________________________________________________.
5.7. Minden üzenet a megfelelő levelezési címre történő kézbesítés napjától érvényes.
5.8. pontban meghatározott címek változása esetén az 5.6. bankszámlaszerződést és az egyik Fél jogi személyének egyéb adatait, erről 10 (tíz) naptári napon belül köteles értesíteni a másik Felet, ellenkező esetben a Fél korábbi adatok szerinti kötelezettségeinek teljesítése a szerződés megfelelő teljesítésének minősül. a megállapodás szerinti kötelezettségeket.
5.9. A Felek megállapodtak abban, hogy a Felek között felmerülő, a jelen Szerződésből vagy azzal kapcsolatos vitákat, nézeteltéréseket tárgyalásos úton rendezik. Ha az írásbeli kereset kézhezvételétől számított 15 (tizenöt) naptári napon belül tárgyalásos úton nem sikerül megegyezésre jutni vitás kérdésekben, a vitákat az Orosz Föderáció hatályos jogszabályai szerint bírósági úton rendezik.
6. Jogi címek és banki adatok A felek
Bank: Betétes:
JSC "__________________" _________________________________
Cím: ___________________________, _____________________________
TIN ________________________________, _____________________________________
Ellenőrzőpont _________________________________, lakóhelye:
OGRN _________________________, _____________________________________
r/számlaszám _______________________________________________________________________
BIC____________útlevél:__________________________
_____________ /____________ / ____________ /________________/
1,4 evőkanál. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve (a továbbiakban: az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve) 845. cikke és az ügyfél (számlatulajdonos). Az ügyfél a jelen szerződés alapján lehet bármely természetes vagy jogi személy, azonban a rendszer a nyitott bankszámlák különböző típusok a tantárgyak különbözőek. Például nem nyitnak folyószámlát jogi személyek számára, és nem nyitnak folyószámlát jogi személyek fióktelepei vagy vállalkozói státusszal nem rendelkező állampolgárok számára. Bankszámlaszerződés formája Jelen szerződés írásban, egy okirat aláírásával, vagy az ügyfél kérelmének benyújtásával és a bank vezetőjének engedélyezési bejegyzésével jön létre. Az Oroszországi Bank 2006. szeptember 14-i utasítása 2. fejezetének előírásaival összhangban N 28-I
„A bankszámlák, betétszámlák nyitásáról és lezárásáról”A bankok a következő típusú bankszámlákat nyitják meg az Orosz Föderáció pénznemében és külföldi pénznemekben: - vagyonkezelői számlák; — speciális bankszámlák; — a bíróságok, a végrehajtói szolgálat osztályai, a rendvédelmi szervek, a közjegyzők letéti számlái; — letéti számlák. Bankszámlaszerződés megkötése A bankszámlaszerződés megkötésekor az ügyfél, illetve az általa megjelölt személy részére bankszámla nyitásra kerül a felek megállapodása szerinti feltételekkel. A bank az ilyen típusú számlanyitásra a bank által meghirdetett feltételekkel számlanyitási ajánlatot tett ügyféllel köteles bankszámlaszerződést kötni, amely megfelel a jogszabályban és az annak megfelelően megállapított banki szabályokban meghatározott feltételeknek. ezzel. A banknak nincs joga megtagadni a számlanyitást, amelyen a vonatkozó műveletek elvégzését jogszabály, a bank alapító okiratai és a számára kiállított engedély (engedély) írja elő, kivéve, ha az elutasítás oka. amiatt, hogy a bank nem tud banki szolgáltatásokat elfogadni, vagy ezt törvény vagy más jogi aktus megengedi . Ha a bank indokolatlanul megtagadja a bankszámlaszerződés megkötését, az ügyfélnek joga van bemutatni neki a jelen Kódex 445. cikkének (4) bekezdésében előírt követelményeket.
1307/10 sz.); 2) mind megkapta Szükséges dokumentumok(1.2., 1.5. pont); Így a folyószámla megnyitásához az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban létrehozott jogi személynek be kell nyújtania a banknak: - az állami regisztrációról szóló igazolást; - kiadott engedélyek (engedélyek), ha azok közvetlenül összefüggenek az ügyfél megfelelő típusú bankszámlaszerződés megkötésére való jogképességével (például nem nyitható levelező számla olyan jogi személy számára, amely nem rendelkezik a Banktól származó engedéllyel). Központi Bank banki műveletek végzésének jogáért); — aláírásmintákat és pecsétlenyomatokat tartalmazó kártya (a továbbiakban: kártya); - dokumentumok, amelyek megerősítik a kártyán megjelölt személyek pénzkezelési jogosultságát (és ha a bankszámlaszerződésben van megfelelő kikötés - a kézírásos aláírás analógjának használatára jogosult személyek jogosultságát igazoló dokumentumok); – az egyedüli végrehajtó szerv jogkörét megerősítő dokumentumok; - adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás vagy kiállított okmány adóhatóság megállapított esetekben bankszámlanyitás céljából (záradék
A Szabályzat betartása az alábbi írásos dokumentumok egyikének kitöltésével (a Bankhoz történő benyújtásával) történik: „Számlanyitási kérelem”, amelyet a Számlanyitási okmányokkal együtt kell benyújtani a Számlanyitásra vonatkozó dokumentumokkal együtt a Bank által jóváhagyott lista szerint. Bank (új Számla nyitásakor a Banknál); „Megállapodás a Szabályzathoz való csatlakozásról” (amennyiben az Ügyfél érvényes bankszámlaszerződés(ek)vel rendelkezik, és csatlakozni kíván a Szabályzathoz) – Szabályzat 1. számú melléklete. Szerződés megkötésére és bankszámlanyitásra Ügyfél (Jogi személy) Jelentkezés számlanyitásra; Kártya aláírásmintákkal és pecsétlenyomatokkal (0401026-os nyomtatvány.
Az igazolások közjegyző által hitelesített másolatára lesz szükség a lakóhelyiség vásárlására vonatkozó tranzakció lebonyolításakor, valamint az átvételkor jelzálog hitel. 2. lépés. Miután megkapta a hiteles közjegyzői másolatot, a tulajdonos lakhatási bizonyítvány köteles benyújtani a Banknak a lakásvásárlás helyén vagy a lakásigazolvány tulajdonosának lakóhelyén a szerződés megkötése és bankszámlanyitás céljából. Szociális ellátásban a lakásigazolvány tulajdonosa részesül készpénz nélküli nyomtatvány pénzeszközök jóváírásával szövetségi költségvetés ben nyitott lakásigazolvány tulajdonosának bankszámlájára felhatalmazott bank.
A bank oldalán mind maga a bank, mind más, a nemzeti szabályok alapján engedélyt kapott és elismert intézmények jogalanyok akik jogot kapnak arra, hogy jogi és magánszemélyekés saját nevében megállapítja azokat a visszafizetési, fizetési és sürgősségi feltételekről, valamint egyéb Banki műveletek.
Nem denominált rubel. Később, 1997. július 3-án ezt a határozatot érvénytelennek nyilvánították2, és a Ptk. törvény 34. és 35. §-a
"RÓL RŐL Központi Bank Orosz Föderáció (Oroszországi Bank)"készpénzforgalom szervezésének és lebonyolításának funkciói monetáris politika, a jogi személyek közötti készpénzes elszámolások felső határának megállapítása az Oroszországi Bank hatáskörébe tartozik.
