A biztosítás alapelvei balesetből a következők:
az állam paritása, a biztosítottak és a munkáltatók képviselői a balesetbiztosítás lebonyolításában;
időszerű és teljes visszatérítést a biztosító által okozott kár;
kötelező balesetbiztosítás azoknak, akik munkaszerződés (szerződés) és a munkajog által előírt egyéb indokok alapján végzett munka, valamint az ilyen biztosítás önkéntessége az önálló munkát végző személyek és a gazdálkodó egységek állampolgárai számára;
állami garanciák nyújtása jogaik érvényesítése a biztosított állampolgárok által;
kötelező biztosítási díjfizetés a szerződő részéről;
biztosítási alapok egyetemleges kialakítása és kiadása;
figyelembevételével a biztosítási díj differenciálása a munkabiztonság feltételei és állapota, az ipari sérülések és a foglalkozási megbetegedések az egyes vállalkozásoknál;
biztosító szervezetek gazdasági érdeke a munkakörülmények és a biztonság javításában;
cél balesetbiztosítás igénybevétele.
A balesetbiztosítás alanyai biztosított állampolgárok, ill egyes esetekben- családtagjaik és más személyek, szerzõdõk és a biztosító.
A biztosított magánszemély, annak érdekében akit biztosítanak (a továbbiakban: munkavállaló).
A munkaadók a biztosítók, és bizonyos esetekben - biztosított személyek.
Biztosító – Alap társadalombiztosítás az ukrajnai üzemi balesetekből és foglalkozási megbetegedésekből (a továbbiakban: Társadalmi Balesetbiztosítási Alap).
Balesetbiztosítás tárgya eset a biztosított élete, egészsége és munkaképessége.
E törvény értelmében munkáltatónak minősül az a jogi személy (vállalkozás, intézmény, szervezet) vagy magánszemély, aki munkaviszony keretében magánszemélyek munkáját veszi igénybe.
Kötelező biztosítás tól a balesetek a következőkre vonatkoznak:
1) olyan személyek, akik munkaszerződés alapján dolgoznak(szerződés) vagy a munkajog által előírt egyéb okok miatt;
2) oktatási intézmények tanulói és hallgatói, klinikai rezidensek, végzős hallgatók, bármely munkában ideiglenesen, tanórák előtt vagy után részt vevő doktoranduszok; az órákon, amikor szakmai ismereteket szereznek; a gyakorlati képzés (gyakorlat) ideje alatt vállalkozásoknál végzett munka;
3) arcok akiket javítóintézeti, orvosi-munkaügyi, oktatási- munkaügyi intézmények, és ezekben az intézményekben vagy külön szerződés alapján más vállalkozásoknál termelési munkavégzésben vesznek részt.
Egy nő terhessége alatti munkahelyi sérülése vagy foglalkozási megbetegedése következtében magzati károsodás, amely miatt a gyermek rokkantan született, egyenértékű a biztosítotttal történt balesettel. Az ilyen gyermek az orvosi vizsgálat alapján biztosítottnak minősül, és 18 éves koráig vagy a diploma megszerzéséig, de legfeljebb 23 éves koráig a Társadalombiztosítási Alap segélyben részesül.
10. cikk. Munkavállalói biztosítási eljárás
A munkahelyi balesetbiztosításhoz nem szükséges a munkavállaló hozzájárulása vagy kérelme. A biztosítás személytelen formában történik. Az e törvény 8. cikkében felsorolt valamennyi személy e törvény hatálybalépésétől kezdve biztosítottnak minősül, függetlenül attól, hogy a szerződők ténylegesen teljesítették-e a biztosítási díjfizetéssel kapcsolatos kötelezettségeiket.
Minden biztosított tagja a Társadalmi Balesetbiztosítási Alapnak.
11. cikk. Önkéntes biztosítás egy balesetből
Önként egy balesetből biztosíthat:
1) önállóan munkát végző személyek- közvetlenül ebből a tevékenységből származó bevételhez kapcsolódó jogi, közjegyzői, alkotói és egyéb tevékenységet folytató, gazdasági, egyéni parasztgazdasági tagok, ha nem bérmunkások;
2) az állampolgárok vállalkozói tevékenység alanyai.
3) papság, papság
12. cikk. Balesetbiztosítási igazolás
A balesetbiztosítás hatálya alá tartozó személyek kötelező állami társadalombiztosítási igazolást kapnak, amely minden biztosítási típusra azonos.
13. cikk. Biztosítási kockázat és biztosítási esemény
Biztosítási kockázat - olyan körülmények, amelyek következtében biztosítási esemény következhet be.
Biztosítási esemény olyan üzemi baleset vagy foglalkozási megbetegedés, amely az e törvény 14. §-ában meghatározott körülmények között a biztosítottnak olyan szakmailag meghatározott testi vagy lelki sérülést okozott, amelynek bekövetkezésekor a biztosított anyagi biztosítékhoz való joga és/ vagy szociális szolgáltatások merülnek fel.
Biztosítási eseménynek minősül a foglalkozási megbetegedés is, ha azt olyan időszakban állapították meg vagy észlelték, amikor az áldozat nem állt munkaviszonyban azzal a vállalkozással, ahol megbetegedett.
A munkavédelmi szabályok biztosított általi megsértése, amely balesethez vagy foglalkozási megbetegedéshez vezetett, nem mentesíti a biztosítót az áldozattal szembeni kötelezettségek teljesítése alól.
Az áldozatnak az orvosi ellátás, az orvosi, a szakmai és a szociális rehabilitáció költségei, valamint a biztosítási díjak kifizetésének alapja a baleset vagy foglalkozási megbetegedés (mérgezés) kivizsgálási cselekménye. formák.
| " |
Így az Üzemi Balesetek és Foglalkozási Megbetegedések Elleni OSS Intézet a kártérítésen túl a baleset-megelőzési mechanizmusokhoz kapcsolódó biztosítási szolgáltatások egész sorát, a biztonságos munkavégzésre felkészítő képzési programokat, valamint egészségügyi és rehabilitációs szolgáltatásokat nyújt. segítségnyújtás a munkahelyi áldozatoknak.
Az OSS keretében az üzemi balesetek és foglalkozási megbetegedések elleni kapcsolatok alanyai a biztosítottak (munkavállalók), a szerződő és a biztosító.
Az üzemi balesetek és foglalkozási megbetegedések elleni biztosítás legfontosabb funkciói vannak:
A biztosított egészségének és munkaképességének károsodása esetén a kárt megtérítik. bérekés költségtérítés egészségügyi ellátás, valamint olyan orvosi, szakmai és szociális rehabilitációs programokat is szervez, amelyek célja a munkaképesség helyreállításának maximalizálása, valamint a szakmai átképzés és elhelyezkedés lehetőségének biztosítása. Így a biztosító szakemberei által képviselve a károsultak átfogó szociális védelmét kártérítési kifizetéssel, orvosi és rehabilitációs segítséggel szervezi.
A biztosító másik feladata az üzemi sérülések és foglalkozási megbetegedések jellemző tömeges foglalkozási kockázatainak azonosítása és elemzése. Ennek érdekében a biztosító szakemberei között magasan professzionális műszaki ellenőrök és egészségügyi dolgozók, amelyek szisztematikus ellenőrzéseket végeznek a kockázati tényezők jelenlétére vonatkozóan a munkahelyeken és az iparágakban. Ezeknek a munkavállalóknak jogukban áll utasításokat adni a munkáltatóknak a munkavédelmi szabályok megsértésének megszüntetése érdekében a gépek és berendezések üzemeltetése, valamint a munkaszervezés során.
A kockázati helyzetek felmérése, azonosítása és megelőzése leginkább az azonos típusú iparágakban és gyártásban dolgozó műszaki ellenőrök és egészségügyi dolgozók specializációjával, a korszerű diagnosztikai műszerek, módszerek és eljárások alkalmazásával, a kutatóközpontok és laboratóriumok azonosítási képességével szervezhető meg. tervezési hibák a berendezésekben és a technológiai folyamatokban elérhető kockázati tényezőkben.
A biztosító ellenőrzési funkciója eszköztárában a következőket tartalmazza:
A biztonságos munkavégzés szabályait megsértő szerződőkkel (munkaadókkal) szemben szélsőséges intézkedés a megemelt biztosítási díj kiszabása, ami anyagilag megterheli őket, és megköveteli, hogy megváltoztassák a biztonságos tevékenységhez való hozzáállásukat.
A munkabaleseteket okozó durva és gyakran szándékos cselekedeteket elkövető egyéni munkáltatókra gyakorolt hatás legsúlyosabb eszköze a balesetek költségeinek biztosítási mechanizmusokon keresztüli megtérítésének megtagadása. A munkavállalók kártérítési költségeinek ráhárítása, ha a baleset oka a munkáltató súlyos gondatlansága volt, hangsúlyozza a megalkuvást nem tűrő álláspontot a biztonságos munkavégzési gyakorlat rosszindulatú megsértőivel szemben.
A biztosító megelőző tevékenységének másik területe a szakmai kockázatok felmérése és minimalizálása terén a „kockázatellenes magatartás” kialakítása a vállalati személyzet körében. Ennek érdekében a biztosítók szakemberei kiterjedt oktatási munkát végeznek a vállalkozásoknál, hogy elmagyarázzák a munkáltatóknak és a munkavállalóknak a foglalkozási veszélyek fizikai, kémiai, biológiai és pszichológiai természetét. Úgy gondolják, hogy a munkáltatók és a munkavállalók helyesen fogják fel a követelményeket biztonságos munkavégzésés a potenciális veszélyekre nemcsak adminisztratív és elnyomó intézkedésekkel kell reagálni, hanem a kockázatok megnyilvánulásának természetének megértése, motivációs attitűdjük kialakítása és a biztonságos munkahelyi magatartás belső kultúrája alapján.
Diákok, végzős hallgatók, fiatal tudósok, akik a tudásbázist tanulmányaikban és munkájukban használják, nagyon hálásak lesznek Önnek.
közzétett http://allbest.ru
Bevezetés
biztosítási baleseti kártérítés
A biztosítás mint szakterület pénzügyi tevékenységek a társadalmi munkamegosztásból keletkezett, és úgy fejlődött, ahogy az ember felismerte élete, egészsége és vagyona értékét.
A piacgazdaságra való átmenet összefüggésében a biztosítás az egyik leggyorsabban fejlődő iparág gazdasági aktivitás. Piacgazdaság, és mindenekelőtt a nem állami szektor nemzetgazdaság, igény mutatkozik a különféle biztosítások iránt, hiszen a magántulajdon az állami tulajdonnal ellentétben átfogó biztosítási védelmet igényel. Nem áll mögötte az állam pénzügyi garanciái, meg akarja védeni magát az esetleges kockázatok következményeitől.
A biztosítás a gazdasági élet biztosításának egyik legrégebbi és legstabilabb formája, amely távoli történelemben gyökerezik. A biztosítás vagyon alapján történik, ill személyi biztosítás, amelyet állampolgár vagy jogi személy (biztosító) kötött biztosító szervezettel (biztosítóval). A biztosítás lényegében vagyonkezelői alapok létrehozása Pénz, amelyek célja a lakosság magán- és gazdasági életében fennálló vagyoni érdekeinek védelme a természeti katasztrófáktól és a természetükből eredő egyéb előre nem látható, károkkal járó rendkívüli eseményektől.
A társadalomban a biztosítás egy újraelosztó mechanizmus szerepét tölti be pénzügyi források(biztosítási alap) a társadalom minden tagjától a rászorulókig pénzügyi támogatás a velük történt biztosítási események következtében. Ellentétben a társadalombiztosítással, ahol a legtöbb vagy az összes állampolgár biztosított, kereskedelmi biztosításújraelosztás csak egy bizonyos tagjai között történik biztosítási alap aki biztosítási díjat fizetett rá.
A balesetbiztosítás a biztosítási gyakorlatok leghagyományosabb személybiztosítási formája. A balesetbiztosítás fő célja a baleset következtében a biztosított egészségében és életében okozott károk megtérítése.
A balesetbiztosítás az életbiztosítás hagyományos fajtája, melynek tartalma az utóbbi időben a halálos betegségek biztosítási formájában történő kiegészítő biztosítási fedezet felvétele miatt megváltozott, így e típus teljes mai neve baleset- és betegségbiztosítás. A balesetbiztosítás fő célja a baleset vagy betegség következtében a biztosított egészségében és életében okozott kár megtérítése.
1. Tételbiztosítás és biztosítási fedezet
1.1 A balesetbiztosítás története
A balesetbiztosítás jelentős változásokon ment keresztül a piaci reformok évei alatt. Összefüggenek a kötelező balesetbiztosítási típusok bevezetésével a lakosság bizonyos kategóriái és csoportjai számára, a vállalkozások és szervezetek alkalmazottai számára a kollektív biztosítási formák kialakítása, egy ilyen új típusú biztosítás megjelenése és gyors elterjedése a hazai gyakorlatban. biztosításként külföldre utazó állampolgárok számára.
A biztosítási tevékenységeknek a Rosstrahnadzor által az Orosz Föderáció területén történő biztosítási tevékenység engedélyezésének feltételeiben megadott osztályozásában a hagyományos balesetbiztosítást a baleset- és betegségbiztosítás váltja fel, és a meghatározása „a személybiztosítási típusok összessége, gondoskodik a biztosító fix összegű biztosítási kifizetési kötelezettségéről, vagy a biztosítottnak a biztosítási kötvény bekövetkezése következtében felmerült többletkiadásainak részleges vagy teljes megtérítésének összegéről. biztosítási esemény" A gyakorlat azt mutatja, hogy a biztosítók a legtöbb esetben csak a balesetekre korlátozzák felelősségüket, a betegség kockázatát az egészség- és életbiztosítás hatáskörébe hagyva.
A balesetbiztosítás fő célja a baleset következtében a biztosított egészségében és életében okozott károk megtérítése.
A balesetbiztosítás a XIX. Megjelenése nagymértékben összefügg a vasúti közlekedés megjelenésével, fejlődésével. A balesetbiztosítás ötlete azonban már jóval korábban ismert volt. Az 1541-es visbyi tengeri törvény előírta, hogy a hajó tulajdonosa biztosítsa kapitánya életét a balesetek ellen. Hollandiában már 1665-ben jutalomlapot írtak ki a zsoldos csapatok testének különböző tagjainak elvesztéséért. A 18. században Németországban kölcsönös segélyszervezetek jöttek létre törések esetére. A 19. században ez a fajta biztosítás kezdett kialakulni Angliában, ahol a vasúti kommunikáció korábban jelent meg, mint más országokban.
A munkaügyi jogszabályok nagy szerepet játszottak a balesetbiztosítás fejlesztésében Oroszországban. A munkásmozgalom nyomására és az európai államok 1903. június 2-i törvény általi elfogadására. Szabályokat fogadtak el a gyári, bányászati és bányászati vállalkozások munkavállalói és alkalmazottai, valamint családtagjaik balesetei áldozatai javadalmazására vonatkozóan. Ez a dokumentum bevezette a munkáltatói kötelezettséget az üzemi baleset következtében a munkavállalónak okozott kár megtérítésére, átmeneti rokkantsági járadék (a kereset 50%-a), orvosi költségtérítés, rokkantsági nyugdíj és túlélő hozzátartozói nyugdíj formájában, valamint fix temetési segély kifizetése.
1912-ben a bérmunkások kötelező biztosítását bevezető dokumentumcsomag részeként egy fejlettebb dokumentumot fogadtak el - a munkavállalók balesetbiztosításáról szóló törvényt és függelékét. A kötelező balesetbiztosítás a gyár- és bányászatban, a hajózásban, ill vasúti szállítás magánhasználat és néhány más.
Kivéve kötelező biztosítás Az önkéntes balesetbiztosítási formák a forradalom előtti Oroszországban is széles körben fejlődtek ki. Ezt mind a nagy részvénytársaságok, mind a kölcsönös biztosító társaságok végezték.
A szovjet időkben az üzemi balesetek elleni kötelező biztosítást bevezették a társadalombiztosítási rendszerbe, ennek végrehajtását a speciálisan létrehozott Állami Társadalombiztosítási Alapra bízták, amely egészen a 90-es évek elejéig. szakszervezetek irányítják.
Az önkéntes balesetbiztosítást a Gosstrakh biztosította. Ez a fajta biztosítás volt a legnépszerűbb a személybiztosítás területén.
Az 1990-es évek piaci reformjainak időszakában. Jelentősen bővült a balesetbiztosítás alkalmazási köre: átfogó védelmet nyújt a biztosítottak és családtagjaik számára az előre nem látható és baleseti eseményekből eredő rokkantság vagy haláleset gazdasági következményei ellen.
A balesetbiztosítás gyakorlata azt mutatja, hogy az egységes társadalmi-gazdasági tartalom megtartása mellett változatos formában végezhető. Jelenleg az Orosz Föderációban a balesetbiztosítás lehet kötelező, törvény erejénél fogva, vagy önkéntes, kereskedelmi alapon.
1.2 Baleset koncepció
A biztosítás egy állampolgár vagy jogi személy által kötött személybiztosítási szerződés alapján történik
Baleset alatt az emberi szervezetet érő hirtelen, külső, előre nem látható hatást értjük, amelynek eredménye a biztosított egészségkárosodása.
A „hirtelenség” azt jelenti, hogy a balesetnek viszonylag rövid távú eseménynek kell lennie (ez nem vonatkozik annak következményeire, azaz az áldozat egészségének károsodására).
Ha valaki hosszabb ideig volt kitéve káros környezeti hatásoknak, akkor ezek a hatások nem minősíthetők balesetnek.
Ugyanígy nem tekinthető balesetnek a hosszú időn keresztül, például sportolás során bekövetkezett túlzott stressz miatti egészségkárosodás sem.
Napozás közben a nyaraló elaludt és súlyos égési sérüléseket kapott.
A hirtelenségnek nyoma sincs, mivel a nap hatása az emberi szervezetre fokozatos volt.
A síelő egy fának ütközött, elesett és megsérült.
A fának ütést hirtelen akciónak kell minősíteni.
A meglepetés fogalma magában foglalja a váratlan, előre nem látható és elkerülhetetlen elemeit is. Ez azt jelenti, hogy bizonyos esetekben egy viszonylag hosszú ideig tartó esemény hirtelennek tekinthető.
Például balesetnek kell minősíteni a biztosított halálát, amely a hibás tűzhely mérgező gázainak hosszan tartó belélegzése miatt következett be, ha nem tudta észrevenni a gáz szivárgását, amelynek sem színe, sem szaga nincs, vagy nem volt ideje bármit megtenni, mert elvesztette az eszméletét.
A hatás külső jellege.
A balesetnek minősített emberre gyakorolt hatások lehetnek mechanikai, kémiai, termikus és elektromosak. Az emberi szervezetben élete során bekövetkező szerves és funkcionális változások belső hatások, mint például a stroke vagy a szívinfarktus, és nem tartoznak ebbe az eseménykategóriába. Az emberek saját cselekedetei is külső hatásnak tekinthetők.
Hatás az emberi szervezetre
A balesetnek minősített befolyás alatt a biztosítás egyszerre érti a természeti jelenségeket, mint például a tűz, a jég, és maguknak az embereknek az egészségét károsító cselekedeteit.
Folyamatos természet
A biztosításban az emberi testet érő sérülés csak akkor minősül balesetnek, ha bekövetkezése következtében a biztosított egészségi állapota előre nem látott módon megsérült. A biztosítás nem tartalmazza az öngyilkosságot, valamint a biztosított által önmaga okozta testi sértést.
Hangsúlyozni kell, hogy az előre nem láthatóság jele nem az eseményre, hanem az annak bekövetkeztével a biztosított egészségkárosodására utal. Nem szándékosnak kell tekinteni az önvédelemből vagy emberélet megmentésére irányuló kísérletből eredő egészségkárosodást. Azok az események, amelyek a biztosított súlyos gondatlansága következtében következtek be.
Nem szándékosnak kell tekinteni az önvédelemből vagy emberélet megmentésére irányuló kísérletből eredő egészségkárosodást.
Biztosítási eseménynek minősülnek azok az események is, amelyek a biztosított súlyos gondatlanságából következtek be, kivéve, ha a biztosító bizonyítani tudja, hogy a sérülést szándékosan okozták.
A biztosított egészségkárosodása
Balesetnek minősül az emberi szervezetet érő külső hatás, ha ennek közvetlen következménye a biztosított egészségkárosodása a szervezet anatómiai és élettani épségének megsértése értelmében. Ezért a biztosítottat ért külső hatásokból eredő vagyoni károk, például végtagprotézisek, műfogsorok vagy szemüvegek károsodása nem tartozik kártérítési kötelezettség alá e biztosítási típus alapján. Fizetésért biztosítási kártérítés nem mindegy, hogy milyen egészségkárosodást okoztak a biztosítottnak. Az „egészségkárosodás” kifejezés jelentése nem korlátozódik a közvetlen testi sérülésre. Elegendő, ha külső behatás következtében a biztosított lelki traumát szenvedett el, amely idegi izgalomban, sokkban, haragban stb.
Fontos hangsúlyozni, hogy egy esemény biztosítási eseményként való elismeréséhez ok-okozati összefüggésnek kell fennállnia a baleset, a biztosított egészségkárosodása és a biztosítási kártérítés tárgyát képező kár között. A bizonyítási terhet a törvény a szerződőre hárítja.
Balesetnek minősül az az esemény is, amikor a biztosított fizikai túlerőltetés következtében a gerinc vagy a végtagízületek elmozdulását, izom-, inak-, szalag- vagy ízületi tok rándulást, szakadást tapasztal.
A balesetet tehát nemcsak a biztosított hirtelen fellépő külső behatás, hanem túlzott fizikai megterhelés következtében okozott egészségkárosodásaként ismerik el. Ez magának a biztosítottnak a tudatos, túlzott megerőltetéshez vezető cselekedeteire vonatkozik, ami viszont az egészségét kimozdulások, ficamok és szakadások formájában károsítja.
A csigolyaközi porckorongok és a meniszkusz károsodása, amely a szervezet életkorral összefüggő változásaihoz kapcsolódik, de súlyos fizikai megterhelés után nyilvánul meg, nem tartozik a biztosítási fedezet hatálya alá. Ez azzal magyarázható, hogy anatómiai szempontból a csigolyaközi lemezek és a meniszkusz porc, nem pedig inak, szalagok, izmok vagy ízületi tok. Ezért ez a lefedettségbővítés csak a tipikus sportolási sérülésekre vonatkozik.
Kizárás a biztosításból
A kivételeknek két csoportja van: bizonyos események és bizonyos típusú károk.
A biztosítási fedezet alól kivételt képeznek az alábbi események, amelyek minden jel szerint balesetnek minősülnek, de következményeire a biztosítás nem terjed ki.
A biztosított mentális zavara vagy tudatzavara következtében bekövetkező balesetek, ideértve a biztosított alkohol- vagy kábítószer-mérgezése, valamint szélütés, epilepsziás roham vagy az egész szervezetet érintő görcsrohamot is. A biztosítási garanciák azonban megmaradnak, ha ezeket a rendellenességeket vagy rohamokat a szerződés szerinti biztosítási fedezetbe foglalt esemény okozta.
Balesetek, amelyekben a biztosított személy jogellenes cselekmények elkövetése vagy elkövetésének kísérlete következtében érintett.
Katonai akciók, polgárháborúk és egyéb belső zavargások, ha a biztosított részt vett vagy külföldön váratlanul polgárháború érte a biztosítottat, akkor fedezetet kap. biztosítási védelem erre a biztosítási típusra hét napon belül.
Balesetek, amelyek a biztosítottat légijármű – ideértve a sportrepülőgép – üzemeltetése során, illetve a személyzet tagjaként (ha ez a biztosított szakmai tevékenysége) történtek. Ezek a kockázatok a Német Repülési Társaságon keresztül történő speciális biztosítási szerződések megkötésekor a biztosítási fedezetbe beépíthetők. Emellett egyes biztosítók már jelenleg is megfelelő kiegészítő biztosítást kínálnak az önkéntes balesetbiztosítás részeként.
Versenyek motoros járműveken. A biztosítás nem csak a sofőrre vonatkozik, hanem a versenyen részt vevő többi személyre sem.
Atomenergiának való kitettség okozta balesetek. A kivétel nem csak a nukleáris sugárzás okozta károk, hanem a robbanásból, hirtelen nyomásváltozásból, pánikból adódó stb.
Nem terjed ki a biztosítási fedezetbe a következő események következtében a biztosított egészségében okozott kár:
Minden típusú ionizáló sugárzás által okozott kár nem tartozik a biztosítási fedezet hatálya alá. Ha a betegség oka sugárterápia, akkor a biztosítási fedezet megmarad, feltéve, hogy ezt a terápiát a vonatkozó szerződés alapján biztosított baleset következményeinek kezelésére írták elő. Azok a személyek, akik tevékenységük jellegéből adódóan fokozott sugárterhelésnek vannak kitéve, a foglalkozási megbetegedések kockázatát a balesetbiztosítási szerződés megfelelő záradékainak beépítésével vagy külön biztosítási szerződések megkötésével biztosíthatják.
Terápiás intézkedések és sebészeti beavatkozások elvégzése, ha azokat nem a baleset következményeinek kezelésének szükségessége okozta.
A fertőző betegségek fokozott kockázatával járó bizonyos szakmákban dolgozók, például orvosok, mentősök esetében lehetőség van ezen kockázatok biztosítási fedezetbe vételére abban az esetben, ha a kórokozók bőrsérüléssel vagy injekcióval kerültek a biztosított szervezetbe.
Fertőző betegségek.
A biztosítási fedezet azonban megmarad, ha a jelen szerződésben foglalt biztosítási fedezetbe foglalt sérülések vagy balesetek következtében szerzett sérülések következtében a fertőző betegség kórokozója a biztosított szervezetébe kerül. Nem minősül balesetből eredő sérülésnek az a kisebb bőr- és nyálkahártya károsodás, amelyen keresztül a biztosított szervezetébe azonnal vagy egy bizonyos idő elteltével kórokozók kerülhetnek.
A fertőző betegségeknek betegség természetük van. Ezért a balesetbiztosítási szerződések alapján kizárják őket a biztosításból. A biztosító felelőssége csak abban az esetben marad fenn, ha az ok-okozati összefüggések láncolatának kezdetén biztosított baleset következik be, és a betegség okozója az e baleset által okozott kár következtében a biztosított szervezetébe kerül. . Az AIDS és annak következményei akkor is ki vannak zárva a biztosításból, ha a fertőzés kisebb bőr- vagy nyálkahártya elváltozáson keresztül történt.
Mérgezés szilárd vagy folyékony anyagok torkon keresztül történő lenyelése miatt.
Hangsúlyozni kell, hogy a mérgező anyagok garaton keresztül a szervezetbe jutása a biztosítási fedezetből való kizárás fő feltétele. Ha a biztosított mérgező anyagot lélegz be vagy fecskendez be, a biztosítás továbbra is fennáll.
Ha mérgező anyagot kap a torkon keresztül, az egyben azt is jelenti, hogy a biztosított maga intézkedik, amelyen keresztül az bejut a szervezetbe. Nem számít, hogy önként vagy kényszerből, tudatosan vagy tudatlanságból cselekedett. Ha a biztosított szervezetébe mérgező anyag harmadik fél tevékenysége révén kerül, akkor a biztosító felelőssége megmarad.
A biztosítási fedezetből kizárt a has fehér vonalának sérve és a lágyéksérv, kivéve azokat az eseteket, amikor ezek a biztosítottra gyakorolt heves külső hatás következtében keletkeztek.
Nem terjed ki a biztosítási fedezet a porckorongsérülésekre, valamint a belső szervek vérzésére, kivéve, ha azokat biztosított baleset okozta.
Az idegrendszeri rendellenességek, amelyek a biztosított lelki reakciója bizonyos eseményekre, szintén ki vannak zárva a biztosítási körből.
Egyes társaságok olyan balesetekre biztosítanak biztosítást, amelyek a biztosított alkoholmérgezés miatti tudatzavara miatt következnek be. Gépjárművezetés közben azonban a maximális véralkohol határ nem haladhatja meg az 1,3%-ot.
Számos biztosító kínál biztosítást az úgynevezett passzív háborús kockázatra is.
Biztosítási garanciák fajtái
Az önkéntes haláleseti balesetbiztosítás a biztosítási garanciák széles skáláját kínálja, amelyeket a felek megállapodása alapján a szerződések tartalmaznak. A szerződőnek joga van a biztosítási szerződés megkötésekor szabadon megválasztani a biztosítási fedezet fajtáját és mértékét.
A balesetbiztosító által nyújtott legfontosabb garancia a rokkantság esetére a biztosítási kifizetések garanciája, amelyet a szerződés feltétlenül tartalmaz. Egyéb garanciákról a felek saját belátása szerint állapodnak meg. A rokkantbiztosítási ellátások a következők:
Biztosítási ellátás haláleset esetén
Napi készpénzjuttatás
Napi pénzbeli juttatás a kórházi tartózkodás alatt
Pénzbeli juttatások a gyógyulási időszakban, beleértve a szanatóriumi kezelések, űrműveletek stb.
1.3 A balesetbiztosítás tárgya és tárgyai
A balesetbiztosítás kártérítés formájában garantálja a védelmet baleset esetén.
Az orosz jogszabályok szerinti balesetbiztosítás tárgyai a következők: tulajdoni érdekek a biztosított rokkantságával vagy baleset miatti halállal kapcsolatos.
A biztosítási kapcsolatok fő alanyai a kötvénytulajdonosok és a biztosítók. Személybiztosítási szerződésben az egyik fél (biztosító) vállalja, hogy a másik fél (a szerződő fél) által fizetett szerződésben meghatározott díj (biztosítási díj) ellenében a szerződésben meghatározott összeget (biztosítás) egyösszegű vagy időszakosan megfizeti. összeg) magának a szerződőnek vagy a szerződésben megnevezett személynek az életében vagy egészségében bekövetkezett károsodás esetén.állampolgár (biztosított) szerződése.
A biztosítók jogi személyek és képesek magánszemélyek akik biztosítási szerződést kötöttek biztosítókkal vagy a törvény erejénél fogva szerződőnek minősülnek
A biztosítók olyan jogi személyek, amelyeket az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban hoztak létre, hogy biztosítást, viszontbiztosítást, kölcsönös biztosítást nyújtsanak, és engedélyeket kapjanak az e törvényben előírt módon.
A biztosítók felmérik a biztosítási kockázatot és biztosítási díjakat kapnak ( biztosítási díjak), biztosítási tartalékokat képez, eszközöket fektet be, veszteség vagy kár összegét meghatározza, előállítja biztosítási kifizetések, a biztosítási szerződésben vállalt kötelezettségek teljesítésével kapcsolatos egyéb tevékenységeket végez.
1.4 Biztosítási fedezet
A balesetbiztosítás négy alapvető garanciát kínál. A gyakorlatban azonban a biztosítók e standard fedezetek különböző kombinációit alkalmazhatják, vagy egyeseket kizárhatnak a magánbiztosítási feltételekből.
Balesetbiztosítási garanciarendszer:
Alapvető garanciák:
Biztosítási összeg haláleset esetén;
Biztosítási összeg rokkantság esetén;
Napi átmeneti rokkantsági ellátás;
A kezeléssel kapcsolatos egészségügyi költségek kifizetése;
További garanciák:
túlélő hozzátartozói nyugdíj;
rokkantnyugdíj;
Ápolási segély;
Protézisek és kozmetikai sebészet költségeinek kifizetése;
A rehabilitációhoz szükséges szanatóriumi-üdülő kezelés költségeinek kifizetése.
A baleseti halálozási garancia az abban megnevezett kedvezményezettet fizeti biztosítási szerződés, illetve a biztosított örökösei a magánbiztosítási feltételekben meghatározott pénzösszegért. A szerződő kérelmére a tőke járadék (nyugdíj) formájában fizethető ki.
A rokkantsági arány meghatározásának két módja van . Az első esetben a biztosítók saját statisztikai megfigyeléseik alapján olyan táblázatokat dolgoznak ki, amelyek a fogyatékosság elvesztését értékelik a különböző szervek teljes elvesztése vagy működésének elvesztése alapján, vagy az ipari balesetekből származó károk megtérítésének megállapításához használt kormányzati táblázatokat használnak.
1. táblázat: A rokkantság számítási együtthatói testrészek és érzékszervek teljes elvesztése vagy funkcionális alkalmatlansága esetén
|
Valamely testrész vagy érzékszervek teljes elvesztése vagy tartós működésképtelensége |
rokkantsági arány, % |
|
|
Egy szem |
||
|
Hallás az egyik fülben |
||
|
Szag |
||
|
Ízérzések |
||
|
Egy kar a vállízületnél |
||
|
Egy kar a könyökízület felett |
||
|
Egyik keze a könyökig |
||
|
Egyrészt |
||
|
Egy hüvelykujj |
||
|
A kéz egyik mutatóujja |
||
|
A kéz egyik ujja: középső, gyűrűs vagy kisujj |
||
|
Egy láb a combközép felett |
||
|
Egy láb a comb közepéig |
||
|
Egy láb a térdig |
||
|
Egy láb a vádli közepéig |
||
|
Az egyik láb a bokaízületnél |
||
|
Egy nagy lábujj |
||
|
Egyik másik lábujj |
Ha a balesettől számított egy éven belül a biztosított testi vagy lelki állapotának visszafordíthatatlan romlása (rokkantság) következik be, akkor meghatározott pénzösszeg formájában biztosítási kártérítést fizetnek neki. amely a fogyatékosság mértékétől függ.
A fogyatékosság fogalmának ilyen tág meghatározását nem véletlenül választották. Egyrészt magában foglalja az emberi szervezet összes funkciójának romlását. Másrészt egy ilyen meghatározás, ilyen meghatározás minden biztosítottra vonatkoztatható korcsoportok tevékenységük jellegétől függetlenül.
A rokkantságot a balesetet követő egy éven belül az orvosnak kell megállapítania, amit a szerződő köteles a biztosítónak a megállapított eljárás szerint bejelenteni.
Az átmeneti rokkantsági garancia a biztosított számára napi ellátás formájában kártérítést biztosít a kezelés és a rehabilitáció ideje alatt.
E garancia nyújtása jelentős jellemzőkkel bír. Először is, az ellátás összege az átmeneti rokkantság kockázatára vonatkozó szerződésben meghatározott biztosítási összeg arányában kerül megállapításra. Az ellátás összegének felső határa a biztosított átlagos napi munkajövedelme. Másodszor, az átmeneti rokkantsági garancia általában önrészt tartalmaz, amelyet a rokkantság azon első napjainak számában fejeznek ki, amelyek során nem folyósítanak ellátást. A leggyakoribb önrész a hét nap. Harmadszor, az átmeneti rokkantság esetére szóló garancia korlátozza az ellátás folyósítási időszakának időtartamát. Ezt az időtartamot a magánbiztosítási feltételek rögzítik, és hagyományosan 365 nap.
A baleset következményeinek kezeléséhez szükséges egészségügyi költségek megtérítésének garanciája magában foglalja a kórházi kezelés, a járóbeteg-kezelés, a gyógyszerek és az ellátás költségeinek megtérítését.
Opcióként felajánlható protetika, kozmetikai sebészet és gyógyfürdői kezelés költségeinek kifizetése. A garanciák összegét a felmerült költségek százalékában határozzák meg. Az alapgaranciáknál az orvosi költségek 100%-ában, a kiegészítő garanciáknál legfeljebb 20-50%-ban állapítható meg a fizetés. A garancia összege jellemzően attól függ, hogy a kezelési költségeket milyen mértékben fedezi a társadalombiztosítás vagy a társadalombiztosítás.
A balesetbiztosítás biztosítási fedezetéről általánosságban szólva két különböző megközelítést kell kiemelni a biztosítási kifizetések konkrét volumenének meghatározásában. A biztosító az összes garanciát egyetlen haláleseti ellátás százalékában határozza meg, vagy különböző biztosítási összegeket használ az egyes garanciák meghatározásához. A hazai biztosítók előnyben részesítik az összes garanciát egy haláleseti biztosítási összeg alapján, különböző százalékos standardok alkalmazásával. Azonban mindenesetre teljes összeg a biztosítási szerződés érvényességi ideje alatt bekövetkezett egy vagy több biztosítási eseményre vonatkozó biztosítási kártérítés kifizetése nem haladhatja meg a szerződésben meghatározott biztosítási összeget, illetve az egyes garanciákra vonatkozó biztosítási összegeket, ha a szerződésben több biztosítási összeg szerepel.
Az Összoroszországi Biztosítók Szövetsége által kidolgozott általános balesetbiztosítási szabályok azt javasolják, hogy a biztosítási összeget a biztosítási összeg százalékában határozzák meg egy adott típusú biztosítási eseményre a biztosítási kifizetések táblázatával összhangban, amikor a biztosított személy kifizeti a balesetből eredő teljes munkaképességet egészségügyi intézmény igazolása alapján, főszabály szerint a biztosított vizsgálata nélkül (3. táblázat). Ha a biztosított lágyrész-, látó-, hallás- vagy húgyúti károsodást szenvedett, a biztosító szakorvosi vizsgálatra utalhatja be a károsodás következményeinek megállapítása céljából. Ugyanezen Szabályzat szerint az átmeneti rokkantság kialakulásával összefüggésben az ilyen típusú biztosítási eseményre a biztosítási összeg 0,2%-a fizetendő minden keresőképtelenségi nap után, a keresőképtelenség 6. naptári napjától kezdődően, de legfeljebb évi 90 nap.
2. táblázat Kivonatok a biztosított általános munkaképességének balesetből eredő elvesztése esetén történő kifizetések táblázatából, a biztosítási összeg %-a
|
A kár jellege vagy következményei |
|||
|
10 napig vagy tovább kezelést igénylő agyrázkódás |
|||
|
Agyi zúzódás |
|||
|
Az egyik szem akkomodációs bénulása |
|||
|
Az egyik szem károsodása, amely az egyik szem teljes látásvesztését eredményezi |
|||
|
Az egyik vagy mindkét szem károsodása, amely teljes látásvesztést eredményez |
|||
|
Teljes süketség |
|||
|
A dobhártya szakadása trauma következtében, halláskárosodás nélkül |
|||
|
Tüdőkárosodás, ami a következőket eredményezi: |
|||
|
tüdőelégtelenség |
|||
|
a tüdő egy részének, lebenyének eltávolítása |
|||
|
tüdő eltávolítása |
|||
|
Szegycsont törés |
|||
|
Törött bordák: |
|||
|
három borda |
|||
|
minden következő borda |
|||
|
Állkapocstörések: |
|||
|
felső állkapocs, járomcsontok |
|||
|
alsó állkapocs, alsó állkapocs elmozdulása |
2. A balesetbiztosítás fajtái
2.1 Kötelező balesetbiztosítás az Orosz Föderációban
A kötelező balesetbiztosítás a társadalombiztosítási rendszer egyik eleme, amely az üzemi balesetek és foglalkozási megbetegedések kockázatára terjed ki. Alkalmazási köre a munkahelyen vagy munkaidőben (beleértve a munkába és onnan történő utazás során) bekövetkező balesetek következményeire korlátozódik. Ennek a biztosítási típusnak lényeges jellemzője, hogy a biztosítási díjakat teljes mértékben a munkáltató fizeti. Oroszországban a kötelező balesetbiztosítást az 1998. július 24-i 125-FZ (az 1999. július 17-én módosított) „Az üzemi balesetek és foglalkozási megbetegedések elleni kötelező társadalombiztosításról” szóló törvény és annak szabályzata szabályozza.
A társadalombiztosítást kiegészítő vagy kompenzáló kötelező balesetbiztosítás megszervezésének másik területe a kötelező állami biztosítás azon közalkalmazotti kategóriák életére és egészségére, akiknek szakmai tevékenysége hivatali feladataik ellátása során fokozott balesetveszélyességgel jár. Ide tartoznak: bírák, ügyészek, az Adó- és Illetékügyi Minisztérium alkalmazottai, katonai személyzet. Az állami személybiztosítás fedezi a kötelező balesetbiztosítással azonos kockázatokat: a biztosított halálát, rokkantságát a szolgálati feladatok ellátása során bekövetkezett sérülés, csonkítás, testi sértés következtében. Az állami alkalmazottak kötelező biztosítását szövetségi törvény szabályozza. A kötelező balesetbiztosítás harmadik területe a helyközi és turista útvonalakon légi, vasúti, vízi és közúti utasok kötelező személybiztosítása.
Ipari balesetek és foglalkozási megbetegedések elleni biztosítás
A kötelező balesetbiztosítás a társadalombiztosítás egyik eleme, amely az üzemi balesetek és foglalkozási megbetegedések kockázatára terjed ki. Az ilyen típusú kötelező balesetbiztosítás lényeges jellemzője, hogy a biztosítási díjakat teljes egészében a munkáltató fizeti. Általában minden alkalmazott, diák, óvodai intézménybe járó gyermek, gazdálkodó és mezőgazdasági üzemben dolgozó személy kötelező munkahelyi balesetbiztosítás alá tartozik.
Az üzemi balesetek és foglalkozási megbetegedések elleni kötelező biztosítás biztosítja a munkavállalók szociális védelmét az alábbiak révén:
A munkavállalók életében és egészségében a feladataik ellátása során okozott károk megtérítése munkaszerződés vagy a törvényben meghatározott egyéb esetekben;
Vállalkozások, szervezetek érdeklődésének növelése a szakmai kockázati szint csökkentése iránt;
Megelőző intézkedések finanszírozása az ipari sérülések és foglalkozási megbetegedések visszaszorítása érdekében.
A balesetbiztosításra kapott pénzeszközöket a Társadalombiztosítási Alap az állami társadalombiztosítás egészének szükségleteire fordíthatja, amit az alap költségvetésére vonatkozó szövetségi törvények is megerősítenek. Az üzemi balesetek és foglalkozási megbetegedések elleni kötelező társadalombiztosítás biztosítási díjait a biztosítók közvetlenül a Társadalombiztosítási Alapnak fizetik. Minden munkáltató biztosító:
Bármilyen szervezeti és jogi formájú jogi személyek munkaszerződések (szerződések) alapján felvett munkavállalókkal kapcsolatban;
Olyan magánszemélyek, akik munkaszerződés (szerződés) alapján más személyeket vesznek fel.
A kötvénytulajdonosok kötelesek bejelentkezni a Társadalombiztosítási Alap végrehajtó szerveinél a telephelyükön. A biztosítási díjakat a szövetségi törvény évente hagyja jóvá a következő évre. Biztosítási díjak Az FSS a gazdasági ágazatok foglalkozási kockázatok közé sorolásának szabályai alapján állapítja meg. A biztosítási díjak összegét a szerződő havonta utalja át a bankoktól a tárgyhavi bérek kifizetésére megállapított pénzeszközök átvételére megállapított határidőn belül. Azok a biztosítók, amelyek megállapított biztosítási kifizetéseket teljesítenek a velük munkaviszonyban álló biztosítottaknak, a biztosítási díjakat a teljesített befizetésekkel csökkentve utalják át.
Az üzemi balesetek és foglalkozási megbetegedések elleni kötelező biztosítás tárgya a magánszemély egészségvesztésével, foglalkozási fogyatékosságával vagy üzemi baleset vagy foglalkozási megbetegedés következtében bekövetkezett halálával összefüggő vagyoni érdek. Ebben a biztosítási típusban biztosítottak:
Minden olyan személy, aki a munkáltatóval kötött munkaszerződés alapján munkát végez;
Azok a személyek, akik a végrehajtás időpontjáig munkahelyi baleset vagy foglalkozási megbetegedés következtében már egészségkárosodást szenvedtek, az előírt módon igazolt. szövetségi törvény a kötelező baleseti társadalombiztosításról;
Börtönre ítélt és a biztosító által munkára toborzott személyek.
A biztosítási esemény az üzemi baleset vagy foglalkozási megbetegedés következtében bekövetkezett egészségkárosodás vagy haláleset kellően igazolt ténye. Üzemi balesetnek minősül az az esemény, amelynek következtében a biztosított munkaszerződés szerinti feladatának ellátása során a biztosító területén és azon kívül bekövetkezett, átmeneti vagy tartós rokkantság elvesztéséhez vagy halálhoz vezető egészségkárosodást szenvedett, a munkahelyre történő utazás vagy a munkavégzés helyéről történő kártérítés a biztosított által biztosított szállítással (vagy a személyes szállítás szerződés vagy a munkáltató megbízása alapján hivatalos célra használják). A munkavégzés helyére történő utazás során, a műszakok közötti pihenőidőben rotációs munkavégzés során bekövetkezett balesetek, amikor a munkavállaló részt vett rendkívüli helyzetek következményeinek felszámolásában, a munkavállaló munkakörébe nem tartozó tevékenységek végzése során. termelési feladatnak minősülnek a munkaköri feladatok is, amelyeket a munkáltató érdekében (balesetek és károk megelőzése érdekében) végeznek.
Az ipari balesetek kivizsgálása és nyilvántartása az Orosz Föderáció kormányának 1999. március 11-i rendeletében jóváhagyott előírások szerint történik. A munkabaleset időben történő kivizsgálásáról és nyilvántartásáról a munkáltató köteles gondoskodni A baleset kivizsgálásának költségei a munkáltatót terhelik. A biztosított szakmai fogyatékosságának elvesztését az egészségügyi és szociális vizsgálatot végző intézmények (irodák) állapítják meg a munkáltató, a biztosító vagy a károsult önálló kérelme alapján az üzemi baleseti bejelentés benyújtásakor.
A biztosítási kifizetések kiosztásának napjának azt a napot kell tekinteni, amelyen a biztosított fogyatékossága elvesztésének ténye megállapítást nyert. Foglalkozási megbetegedés esetén a károsodás időpontjának vagy a foglalkozási megbetegedés észlelésének időpontja, vagy a foglalkozási megbetegedés kivizsgálásáról szóló okirat elkészítésének időpontja minősül, ha nem állapítható meg a foglalkozási megbetegedés időpontja. a betegség. A bizottság a biztosítási esemény kivizsgálásakor megállapíthatja a biztosított hibáját a biztosítási esemény bekövetkezésében - olyan súlyos gondatlanságot, amely hozzájárult az okozott kár bekövetkezéséhez vagy növekedéséhez.
Ha biztosítási esemény következtében a biztosított halála következik be, akkor bizonyos biztosítási kifizetésekre jogosultak: 1) rokkant személyek, akik az elhunyttól eltartottak, vagy akik halála napján joga volt a halála napjáig tőle tartást kapni, az alábbi feltételekkel:
Gyermekek 18 éves korukig, 18 év feletti tanulók pedig diploma megszerzéséig oktatási intézmények nappali tagozatos oktatás, de legfeljebb 23 éves;
Az 55. életévüket betöltött nők és a 60. életévüket betöltött férfiak - életre;
Fogyatékkal élők - a rokkantság idejére; 2) az elhunyt gyermeke, aki halála után született; 3) az egyik szülő, házastárs vagy más családtag, munkaképességtől függetlenül, aki nem dolgozik, és az elhunyt eltartott gyermekeinek, unokáinak, testvéreinek gondozását végzi, aki orvosi és szociális következtetések szerint nem állandó ellátást ért el; 4) az elhunyttól eltartott személyek, akik a halálától számított 5 éven belül rokkanttá váltak.
A munkavállalók életének, egészségének és szakmai képességeinek károsodása esetén maguknak vagy hozzátartozóiknak garanciát vállalnak:
Átmeneti rokkantsági ellátás;
Biztosítási befizetések - egyszeri, - havi;
További költségek kifizetése:
Kiegészítő orvosi ellátás
Az áldozatok külső ellátása, - szanatóriumi-üdülő kezelés,
Protézisek és a szükséges eszközök biztosítása a munkához és otthon,
Különleges biztosítása járművekés tartalmuk,
Szakképzés és átképzés.
Állami élet- és egészségbiztosítás egyes közalkalmazotti kategóriák számára
A társadalombiztosítást kiegészítő vagy kompenzáló kötelező balesetbiztosítás megszervezésének másik iránya a kötelező állami élet- és egészségbiztosítás azon közalkalmazotti kategóriák számára, akiknek szakmai tevékenysége hivatali feladataik ellátása során fokozott balesetveszélyességgel jár.
Katonai személyzet, a Belügyminisztérium alkalmazottai, adófelügyeletek, az állami tűzoltóság, ügyészek, nyomozók, bírák és népfelmérők, mentők, a törvényhozó gyűlés képviselői, nukleáris létesítmények dolgozói, űrhajósok, a HIV-fertőzés diagnosztizálását és kezelését végző egészségügyi dolgozók, donorok és mások.
Kezdetben Rosgosstrakh állami személybiztosítással foglalkozott. Azonban 1993 óta Egyértelmû tendencia volt, hogy a szerzõdõk más kereskedelmi biztosítókhoz, fõleg captive típusú társaságokhoz költöznek, amelyek alapítói maguk a szerzõdõk, az illetékes minisztériumok és osztályok kötelesek biztosítani alkalmazottaikat. A kötelező állami személybiztosítás megkötéséhez a biztosítótársaságnak rendelkeznie kell engedéllyel a megfelelő biztosítás nyújtására.
A közelmúltban szóba került egy állami biztosítótársaság létrehozása állami egységes vállalat formájában a kötelező személybiztosítás biztosítása érdekében. Ennek oka, hogy a közalkalmazotti tisztviselők kötelező állami élet- és egészségbiztosítása a közalkalmazottak terhére történik. állami költségvetésés ezen alapok jelentős része kereskedelmi biztosítótársaságokhoz kerül.
Az állami személybiztosítás a kötelező társadalombiztosítással azonos kockázatokra terjed ki: a hivatali feladatok ellátása során bekövetkező csonkítás, testi sértés. A biztosítási kártérítés megállapítása hatósági illetmény, ill minimális méret bérek.
Utas személyi biztosítás
A kötelező balesetbiztosítás harmadik területe a helyközi és turista útvonalakon légi, vasúti, vízi és közúti utasok kötelező személybiztosítása. A biztosítás fedezi az utazással összefüggő balesetből eredő haláleset vagy személyi sérülés kockázatát.
Az utas halála esetén fizetendő maximális biztosítási összeget a törvény az úti okmány megvásárlásának napján 120 minimálbér összegében állapítja meg. Sérülés vagy alakváltozás esetén a biztosítási kártérítés összege a baleset következtében elszenvedett sérülések súlyosságával arányosan kerül kiszámításra.
A biztosítók maguk az utasok, akik utazási jegy vásárlásakor biztosítási díjat fizetnek a kötelező személybiztosításra. A szerzõdõk érdekeit azonban e biztosítási mûvelet nyilvántartásba vételekor a szállító szervezet-fuvarozó képviselte, amely a biztosítótársaságés megállapodást köt vele ennek a biztosítási fajtának a megvalósításáról. A biztosítótársasággal szemben egyetlen követelmény, hogy rendelkezzen megfelelő engedéllyel a kötelező utasbiztosítás nyújtásához. Az ingyenes utazáshoz való joggal nem rendelkező utasok biztosítási díj fizetése nélkül biztosítottnak minősülnek.
Az utasok kötelező személybiztosításának díjait a Rosstrahnadzor hagyja jóvá, és egyezteti az Orosz Föderáció közlekedési és hírközlési minisztériumával. A díj döntő részét a megelőző intézkedések alapjába történő befizetések teszik ki, amelyek pénzeszközeit e minisztériumok intézményeihez juttatják el a közlekedésbiztonság javítása céljából (1. táblázat).
3. táblázat A vasúti és helyközi közúti közlekedés utasainak kötelező személybiztosításának díjszabása
Az utasok kötelező személybiztosítása abban a formában, ahogyan megtörténik, sok kritikát vált ki. Egyrészt a biztosítási díj több mint 90%-ának levonása a fuvarozó költségeinek finanszírozására a kötelező utasbiztosítást inkább a lakosság többletadóztatásává teszi. Másodszor, a fuvarozó felelősségét az utas életéért és egészségéért magára az utasra hárítani egy civilizált társadalomhoz méltatlan intézkedés. Ezt a kérdést számos országban megoldották a fuvarozónak az utasok életére és egészségére vonatkozó kötelező anyagi felelősség intézményének, illetve egyes esetekben a fuvarozó kötelező felelősségbiztosításának bevezetésével. A kötelező utasbiztosítás jelenlegi gyakorlata Oroszországban ellentmond a polgári jogszabályoknak. Az Art. (2) bekezdésében 935 ch. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 48. cikke kimondja, hogy az élet- vagy egészségbiztosítás kötelezettségét törvény nem ruházhatja állampolgárra. A fogyasztói jogok védelme érdekében jogos lenne megállapítani a fuvarozó felelősségét az utasok életéért és egészségéért.
2.2 Önkéntes balesetbiztosítás
Az önkéntes biztosítás biztosítási szerződés és a meghatározó biztosítási szabályok alapján történik Általános feltételekés végrehajtásának eljárása.
A biztosítási szabályokat a biztosító vagy a biztosítók egyesülete fogadja el és hagyja jóvá az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvével és e törvénnyel összhangban, és rendelkezéseket tartalmaz a biztosítás tárgyairól, a biztosítás tárgyairól, a biztosítási eseményekről és a biztosítási kockázatokról. , a biztosítási összeg, a biztosítási díj, a biztosítási díj (biztosítási díj) megállapításának rendjéről, a biztosítási szerződések megkötésének, végrehajtásának és felmondásának rendjéről, a felek jogairól és kötelezettségeiről, a veszteségek vagy károk összegének megállapításáról, a biztosítási díj megállapításának rendjéről, a biztosítási kifizetés megtagadásának eseteiről és egyéb rendelkezésekről.
Az önkéntes balesetbiztosításnak több szervezeti formája van. Mindenekelőtt különbséget kell tenni az egyéni és a kollektív balesetbiztosítás között.
Egyedi biztosítási szerződést magánszemély köt, a szerződés elsősorban a szerződőre és családtagjaira vonatkozik.
A kollektív biztosítási szerződés értelmében a biztosított az entitás, a biztosított pedig olyan magánszemély, akinek életéhez és egészségéhez a szerződőnek anyagi érdeke fűződik.
Kollektív balesetbiztosítás
A kollektív biztosítási szerződéseket vagy a munkáltatók kötik munkavállalóik javára, vagy különböző egyesületek és egyesületek tagjaik javára. A kollektív biztosítás járulékai lényegesen alacsonyabbak, mint az egyénieknél, mivel egy bizonyos csoporton belül további kockázatkiegyenlítés történik.
BAN BEN Orosz Föderáció A kollektív balesetbiztosításnak megvannak a maga sajátosságai a korábban meglévő sajátosságai miatt adójogszabályok, amely lehetővé tette ennek az űrlapnak a használatát a jövedelemadó, jövedelemadó és járulékok elkerülésére költségvetésen kívüli alapok társadalmi jelentősége. A vállalkozások balesetbiztosítást alkalmaztak a munkavállalók további készpénzfizetéshez, megkerülve a törvényileg előírt járulékokat és a béradókat. Ezt a helyzetet a biztosítás jogszerű megléte a biztosítási díj visszatérítésével, valamint a biztosítási díjak és biztosítási kifizetések kedvezményes adóztatásával tette lehetővé.
Jelenleg a balesetbiztosításnál kedvezőtlenebb a biztosítási díjak és kifizetések adózási rendje. A biztosítási díjak adóztatási szabályainak szigorodásának köszönhetően ez a biztosítási forma kevésbé vonzóvá vált a „rejtett” bérezés érdekében.
Egyéni balesetbiztosítás
Az egyéni önkéntes balesetbiztosítás a következő formákban létezik:
Teljes körű balesetbiztosítás, amely biztosítási garanciát nyújt egy személy magán- és szakmai életének bármely időszakára a szerződés érvényessége alatt;
Részleges biztosítás, amely csak az emberi élet bizonyos időszakára nyújt garanciát; a legelterjedtebb a balesetbiztosítás az utazás, utazás idejére, beleértve a külföldet is;
Kiegészítő biztosítás, pl. a balesetbiztosítás alkalmazása különféle kombinált vagy csomagos kötvények részeként; a biztosítási összeg kétszeresének kifizetésének garanciája az életbiztosításban bekövetkezett baleset következtében bekövetkezett halál esetén; baleseti garancia a családfő csomagkötvényében stb. A balesetbiztosítás számos biztosítás leggyakoribb kiegészítése, a személybiztosítás keretében a biztosítók számára a legjövedelmezőbb kockázat.
3. Biztosítási díjak
A balesetbiztosítás biztosítási díjait a kockázatos biztosítási típusok díjszabásánál alkalmazott módszerek szerint határozzák meg. A balesetbiztosítás kárbiztosításra utal, ezért az árazás azon az elven alapul, hogy a biztosítási kockázatot az összes biztosított között el kell osztani. A balesetbiztosítás nettó díjának számítása tartalmazza átlagos a biztosítási összeg kárhányada ennél a biztosítási típusnál.
A balesetbiztosítás díja általában a biztosított nemétől és életkorától függ. A biztosítási díjak a biztosítási összeg összegének növekedésével és a biztosított által végzett, elsősorban szakmai tevékenység veszélyével emelkednek. A biztosítási díjak a biztosítási összeg nagyságának, valamint a biztosított szakmai és közfeladatainak kockázatosságának növekedésével emelkednek. A biztosítók saját skálájukkal egyeztetik a tarifákat és a biztosítási összegeket, illetve csoportosítják a szakmákat az esetleges veszély függvényében.
A polgárok önkéntes balesetbiztosításának általános szabályai az alábbi ajánlásokat tartalmazzák a biztosítási összeg és a biztosítási díjak meghatározására, valamint fizetésük feltételeire vonatkozóan. A biztosítási összeg a szerződő és a biztosító megállapodása alapján biztosítási eseménytípusonként külön-külön kerül megállapításra, és a kiválasztott biztosítási eseménytípusoknál eltérő vagy azonos lehet. Ha a szerződő több személyre köt biztosítási szerződést, akkor a szerződésben minden biztosítottra és biztosítási eseménytípusonként feltüntetésre kerül a teljes biztosítási összeg. Ha az egyes biztosítási összegek megegyeznek, a teljes biztosítási összeget az egy biztosítottra megállapított biztosítási összeg és a szerződésben megnevezett személyek számának szorzatával kell meghatározni. Ha az egyes biztosítási összegek eltérőek, akkor a szerződés szerinti teljes biztosítási összeget az egyes biztosítottak biztosítási összegeinek összeadásával kell meghatározni.
Az alapbiztosítási díjakat a biztosító önállóan alakítja ki. Különleges esetekben a biztosító a biztosítási díj összegének meghatározásakor jogosult az alapbiztosítási díjakhoz növekvő és csökkenő együtthatókat megállapítani, a kockázat egyedi jellemzőitől függően. Az egy évnél nem hosszabb időtartamra kötött biztosítási szerződések biztosítási díja egyszerre történik. Hosszabb idejű szerződéskötéskor lehetőség van a díj részletfizetésre, két futamidőn keresztül, és az első biztosítási díjnak a teljes biztosítási díj legalább 50%-a kell legyen. A biztosítási díj második részét legkésőbb a szerződés futamidejének felénél kell megfizetni. A biztosítási díj éves díjként kerül meghatározásra. Egy hónapnál rövidebb időszakra szóló biztosítás esetén biztosítási díj 0,7%-os kamattal fizetve éves mértéke a biztosítási szerződés érvényességének minden napjára.
A biztosítási díjat többféleképpen lehet megfizetni:
Készpénz nélküli átutalással a biztosító bankszámlájára öten belül banki napok a biztosítási szerződés aláírásának napjától, ha a biztosítási szerződés eltérően nem rendelkezik;
...A társadalombiztosítás, mint a lakosság védelmét szolgáló eszköz fő céljai, tárgya, tárgyai és alapelvei. Az önkéntes munkahelyi balesetbiztosítás fogalma és lényege. A biztosítási szerződés szerinti biztosítási kifizetés összegének meghatározása.
tanfolyami munka, hozzáadva 2011.12.30
A biztosítás, mint speciális típus fogalmának meghatározása gazdasági kapcsolatok, amelynek célja, hogy biztosítsa az embereket és ügyeiket a különféle veszélyek ellen. A balesetbiztosítás története. A biztosítási szerződés megkötésének jellemzői.
bemutató, hozzáadva: 2013.08.03
A balesetbiztosítás története. A meglepetés fogalma: a váratlan, előre nem látható, elkerülhetetlen elemei. Kizárás a biztosításból. Kötelező és önkéntes balesetbiztosítás. Biztosítási díjak, fizetések elszámolása.
tanfolyami munka, hozzáadva 2011.02.04
Az önkéntes balesetbiztosítás szervezeti formái és fajtái. A balesetek és betegségek elleni biztosítás jellemzői Oroszországban. Önkéntes biztosítás a biztosított halála esetére. Az önkéntes biztosítási piac fejlődésének tendenciái.
tanfolyami munka, hozzáadva 2015.11.20
Az állampolgárok vagyonának biztosítása: biztosítási tárgyak, biztosítási kockázatok, a kármegállapítási eljárás, a biztosítási kártérítés. Baleseti biztosítás. A biztosítás szabályai, eljárása, feltételei és alapelvei polgári jogi felelősség a magánélet területén.
teszt, hozzáadva 2010.11.15
Lényege, célkitűzések, alapelvek, az üzemi balesetek és foglalkozási megbetegedések elleni kötelező biztosítás szükségessége. A kötelező biztosítástípusok biztosítási díjai és biztosítási díjai kialakításának folyamatának jellemzői.
absztrakt, hozzáadva: 2014.10.04
A biztosított egészségében és életében okozott károk megtérítése. Gazdasági lényeg baleset- és betegségbiztosítás. Díjak és biztosítási díjak, baleset- és betegségbiztosítási kifizetések elemzése az Orosz Föderációban 2007-2009 között.
tanfolyami munka, hozzáadva 2011.05.04
A munkahelyi balesetek és foglalkozási megbetegedések elleni kötelező társadalombiztosítási jog érvényesítésének problémái
Az üzemi balesetek és foglalkozási megbetegedések elleni kötelező társadalombiztosítás alapelvei. A társadalombiztosítási kockázatok fogalma. Biztosítékhoz való jog a biztosított halála esetén. A biztosítás típusai.
