A betétesek minden évben kellemetlen és váratlan helyzettel szembesülnek - a bankok különféle módokon késleltetik a pénzeszközök betétekből történő kiadását az ügyfelek számára. Tudja meg, miért történik ez, és mit kell tennie, hogy visszakapja a pénzét.
Jogi személyek számára
A kisvállalkozások kedvezményes hitelei növelik a hitelpiac elérhetőségét a kisvállalkozások és egyéni vállalkozók számára. Ebben a cikkben megvizsgáljuk állami program, valamint a bankok több nyereséges ajánlata.
Jó tanács
A nemesfémekbe történő befektetés az egyik legrégebbi módja a megtakarításnak és a tőkeemelésnek. A közelmúltban azonban fokozatos átmenet történt a valódi aranyról a immateriális javak. Olvassa el a cikket a részletekért.
Jogi személyek számára
A Post Bank egy univerzális hitelintézet, amely az ország bankszektorának TOP-30-ában szerepel. A cikkben beszélünk a Post Bank üzleti folyószámláinak jellemzőiről, karbantartásuk költségéről és a nyitás eljárásáról.
helyi
A banki munka kezdeti pozícióban jó választási lehetőség az elhelyezkedéshez. Általános szabály, hogy nincsenek szigorú követelmények a jelentkezők számára, így bárkinek lehetősége van kipróbálni magát. Nézzük meg, milyen pozíciókra jelentkezhet, ha kevés vagy nincs munkatapasztalata.
Új termék
5,75% évente - ez a maximális megtérülési ráta az új letéti program BBR Bank, a „2020”. A legvonzóbb kamatlábat 700 napos befizetés esetén biztosítjuk (200 vagy 500 napra is lehet befizetni).
2020. február 17Analitika
Az Otkritie Bank szerint az oroszok az utóbbi időben szabad pénzeszközöket vonnak ki a betétszámlákról, és befektetnek befektetési termékek.A lakosság kezében mintegy 30 billió rubel van. jövő ősszel pénzügyi szerkezet IPO-t tervez. Talán, értékpapír a bank eladja majd magánbefektetőknek.
2020. február 12Változó árfolyamok
A Sovcombank jelzáloghiteleit most évi 8,69%-os kamattal lehet kibocsátani. A lakáshitel összege nem haladja meg a 30 millió rubelt (benne növelhető egyénileg). A kölcsönöket legfeljebb 30 évre adják. Kölcsön kiadására két okmányon van lehetőség. A hiteligénylést 1 munkanapon belül elbíráljuk Betéteknél
2019. november 19Új termék
Az Energobank eszközei között szerepel egy új, megnövelt jövedelmezőségű betéti szolgáltatás. Az "Illetékes befektető" betét kamata eléri az évi 8%-ot. A letét hat hónapra vagy egy évre adható ki. A program jövedelmezősége nem függ a pénzeszközök elhelyezésének időszakától, a befizetés előfeltétele a felhalmozás megkötése
2019. október 29Új termék
A Vozrozhdenie Bank lakossági betéteinek sora egyszerre négy betéti termékkel bővült, a Feltöltött betét rubelben és amerikai dollárban nyílik meg. A maximális betéti kamat rubelben évi 5,5%, dollárban pedig 0,7% évente. Az elhelyezés összege 30 ezer rubel / 500 dollár. A betétszámla feltölthető.„Aktív” befizetés.
2019. október 01Változó árfolyamok
Az NS Bank felülvizsgálta a márkás betéti termékek jövedelmezőségét, a Befektetési betét kamata jelenleg évi 8%. A betéti szolgáltatás a befektetést végrehajtó ügyfelek számára elérhető biztosítási termékek. A kamat a betéti szerződés futamidejének végén fizetendő.„Takarékos” betét. Licit -
2019. augusztus 02Analitika
A Betétbiztosító januártól júniusig 55,8 ezer embernek fizetett ki biztosítási kártérítést. Ezeket az adatokat az állami vállalat honlapján teszik közzé.Az első hat hónapban a DIA 32,8 milliárd rubelt fizetett ki csődbe ment bankok korábbi betéteseinek. Ezt a pénzt a biztosítási díj igénylésére jogosultak fele kapta meg.
2019. július 23Változó árfolyamok
A Gazprombank vonzóbbá teszi a márkás betéteket, a Vash Success betét marginális megtérülési rátája évi 7,84%-ra emelkedett. A kamatlábat 1,5 éves (547 napos) pénzeszközök elhelyezésekor adjuk meg. A befizetés május végéig lehetséges. Az elhelyezés minimális összege 300 ezer rubel. Az előleg vissza nem térítendő. kiadatás
2019. február 27A legtöbb nagy tét Ezen az oldalon bemutatjuk a moszkvai bankokban lévő betéteket a top 10-ből. alatt lehet összehasonlítani és befizetést választani maximális százalék mára, 2020-ban.
Banki befizetés a magánszemélyek Ma az egyik legolcsóbb befektetési megtakarítási eszköz. A betét megnyitásával biztonságos helyen tartja pénzét, kisebb bevételhez jut belőle, és szükség esetén gyorsan hozzá is fér.
A legtöbb, maximális kamattal kibocsátott betétnek közös jellemzői vannak. Nem pótolhatók, tilos a kamatvesztés nélküli részleges pénzfelvétel is. Az egyetlen kivétel a rövid lejáratú, 1-3 hónapos lejáratú betétek. De általában nem lekötött betétek, és megtakarítási számlák, amelyekben nincs időkorlát a megtakarítások befektetésére.
A betét kiválasztásakor természetesen elsősorban mindenki azt nézi, hogy mekkora százalékot kínál a bank. Az alábbiakban felsoroljuk a magánszemélyek legjövedelmezőbb betéteit az orosz bankokban a top 10 közül, valamint azok dekódolását feltételek szerint:
Sokan azon gondolkodnak, hogy hová fektessenek be pénzt 2020-ban, hogy működjenek, és sokan azon tűnődnek: melyik banknak van a legtöbbje nagy százalék betétek által. De a banknál betéti számla nyitásakor nem csak a százalékos arányra kell figyelni, hanem a betét feltételeire is, például a minimális összegre és futamidőre.
"Jövedelmező megközelítés"
ICD
| 7,3%
ajánlatot | 50 000-től összeg | 375 nap kifejezést |
Azoknak, akik megnyitják az IIS-t
Utánpótlás nélkül
Részleges eltávolítás nélkül
Nagybetűk nélkül
Kamat a futamidő végén
"Levesz"
akár 7,0% | 300000 — 500000 | 1 naptól |
Feltöltés
Részleges visszavonás
Nagybetűk nélkül
Havi kamat
"Életért"
UniCredit Bank
akár 6,17% | 100 000-től | 368-1800 nap |
ILI vagy NSZH regisztráció
Utánpótlás nélkül
Részleges eltávolítás nélkül
Nagybetűsítés havonta
Havi kamat
"Jövedelmező"
akár 5,55% | 3000-től | 31 nap - 3 év |
Utánpótlás nélkül
Részleges eltávolítás nélkül
Nagybetűk nélkül
Kamat a futamidő végén
"Megbízható promóció"
FC Otkritie
akár 5,5% | 750 000 | 1 év |
Utánpótlás nélkül
Részleges eltávolítás nélkül
Nagybetűsítés havonta
Havi kamat
"Az én jövedelmem"
előtt 5,25%
| 100 000-től | 122-731 nap |
Feltöltés
Részleges eltávolítás nélkül
Nagybetűs írás a futamidő végén
Kamat a futamidő végén
"150 év megbízhatóság"
előtt 5,1%
| 500 000-től | 3-36 hónap |
Utánpótlás nélkül
Részleges eltávolítás nélkül
Nagybetűk nélkül
Kamat a futamidő végén
"Spórolásra"
Gazprombank
akár 5% | 15 000-től | 3 hónap - 3 év |
Utánpótlás nélkül
Részleges eltávolítás nélkül
Nagybetűk nélkül
Kamat a futamidő végén
"Növekvő idő"
VTB bank
akár 5,0% | 30 000-től | 180-380 nap |
Utánpótlás nélkül
Részleges eltávolítás nélkül
Nagybetűsítés havonta
Havi kamat
"Győzelem+"
akár 4,92% | 10 000-től | 92 nap - 3 év |
Utánpótlás nélkül
Részleges eltávolítás nélkül
Tőkésítés
Havi kamat
"Megment"
akár 4,54% | 1000-től | 1 hónap - 3 év |
Utánpótlás nélkül
Részleges eltávolítás nélkül
Nagybetűk nélkül
Kamat a futamidő végén
Bankbetét |
|
| 7% | "Levesz" |
| 5,32% | Gazprombank "Takarékszámla" |
| 5,27% | "tartalékban" |
| 5,22% | FC Otkritie "Az én malacperselyem" |
| 5,02% | "Takarékszámla" |
| 5% | Moszkvai Hitelbank "Minden költséget magába foglaló Maximális jövedelem» |
| 4,82% | Pobeda+ Premium |
| 4,51% | VTB "Malacpersely" |
| 3,96% | "Megment" |
| 3,81% | UniCredit Bank "Első osztály" |
Ha a lejárati dátum előtt az összes pénzt ki kell vennie a letétből, ezt bármikor megteheti. A kamat azonban nagy valószínűséggel nem kerül felszámításra!
Alapján Orosz törvényhozás a betétek 1 400 000 rubelig biztosítottak, ha a bank részt vesz a betétbiztosítási rendszerben. Az ilyen bank engedélyének visszavonása esetén a Betétbiztosítási Ügynökség ügynökbankok útján teljesíti a betéteseivel szembeni kötelezettségeit a meghatározott kereten belül. Ezt jelenti a bankra bízott megtakarítási garancia.
Egyszóval, ha 1 400 000 rubelnél kevesebbet fektet be, akkor választhat a banki betétek legmagasabb százaléka- ha visszavonják a jogosítványt, persze idegeskedni kell, de a pénzt akkor is visszaadják.
A megadott összeget meghaladó visszatérítés nem garantált, így ha több mint 1 400 000 rubelt tart a bankban, akkor fokozott kockázatot vállal.
A bankfiókokban vagy a bankok hivatalos weboldalain tájékozódjon a betétek pontos feltételeiről és kamatairól. Az adatok tájékoztatási és oktatási célokat szolgálnak, és nem minősülnek nyilvános ajánlattételnek.
Tartalom
Tartsa a pénzt a Takarékpénztárban, ha van! Egy idézet Gaidai vígjátékából ma is aktuális. A banki betétek kamatai ma magasak, így az emberek jövedelmezően helyezhetnek el pénzt a betétekben, anélkül, hogy az infláció miatt aggódnának. Az ingatlanvásárlás most nem túl jövedelmező befektetés, a deviza időszakonként olcsóbbá válik a rubelhez képest, és veszélyes a bankjegyeket otthon tartani. Célszerű felvenni a kapcsolatot a bankkal, és megpróbálni ott elhelyezni a felhalmozott pénzeszközöket.
A legfrissebb közvélemény-kutatások szerint az oroszok több mint fele úgy gondolja, jobb bankban, betéten vagy megtakarítási számlán tartani a pénzt. A pénzügyi intézményekbe vetett bizalom indexe fokozatosan növekszik, az emberek tapasztalatból korábbi években inkább félreteszi a felesleget. Minden bank kínál saját megoldást, de létezik az átlagkamat fogalma banki kamat, amelyet a Központi Bank határoz meg:
Mindenki elégedett a nyugdíjasokkal, mint ügyfelekkel, ez a polgárok legésszerűbb és legfegyelmezettebb kategóriája. Szinte minden nagyobb orosz bank vonzó kamatlábat kínál nyugdíjbetétek feltöltési funkcióval, ami a megtakarítási számla egyfajta analógja, de sokkal magasabb kamattal. Nyugdíjasokat arra biztatják, hogy használják különböző típusok minimális kezdeti összegű betétek.
A Sberbank kedvező feltételekkel kedveskedik a nyugdíjasoknak - a kamat nem függ a betét nagyságától, lehetőség van az online feltöltésre. "Pension Plus" - feltölthető letét 3 évre, 3,5% évente, "Keep" - nem pótolható, kamatláb 5,6% (online számlanyitáskor - akár 6,13%), "Replenish" - 5,12% ( online - 5,63%). Van egy "Pension" - 8,3% évente az MDM Banktól, a Home Credit Bank kínál "Pension - 7,75%.
A bankbetétek túlnyomó részét a rubelbefektetések adják. A pénzbefektetés helyének kiválasztásakor ne keressen magas kamatokat a bankokban a menedzserek által kínált rubelbetétekre kis szervezetek. A nagy pénzintézetek 8-10% körüli nyereséget kínálnak:
Bár az eurót megbízhatóbb valutának tartják, a devizabefektetések helyzete nem tér el túlságosan a rubelbetétek trendjétől. Kamatok a devizabetétek a bankokban évi 1,5 és 3,5% között ingadozik, és ismét az előléptetett játékosok nem sietnek, hogy magas kamatokat keltsenek a multikra. valutaszámlák. Ha extra pénzt szeretne keresni, használja ki a kistérségi ajánlatokat pénzintézetek, de a százalékos növekedéssel együtt nő a jogosítványuk visszavonásának kockázata is.
A banknak nem csak profitot kell kínálnia, hanem stabilnak is kell lennie. A moszkvai bankok betéteinek kamatait folyamatosan elemzik, és az eredmények alapján összeállítják a nyereséges ajánlatok TOP-10 minősítését. Figyelembe veszik a minősítést kölcsönszerződések, a jövedelmezőség és a nettó vagyon, ami képet ad ezek megbízhatósági szintjéről. Ne felejtse el, hogy Moszkvában a betéti kamatok a futamidőtől és annak méretétől függenek.
A legjobb programok a moszkvai bankok számára:
A banki betétek kamatai ma nagyon eltérőek. Mitől függ? A szakértők több okot azonosítanak, amelyek meghatározhatják a bankbetétek magas kamatlábait:
A főbb játékosok pénzpiac ne ösztönözze a jövedelmezőséget, inkább megbízható hírnévvel rendelkező ügyfeleket vonzzon. Sberbank of Russia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - arányuk ritkán haladja meg a 8,5-9% -ot. Az emberek megértik, hogy a felfújt jövedelmi paraméterek inkább riasztóak, mint vonzóak. Ha százalékon szeretne nyerni, keressen betétbiztosítási rendszerrel rendelkező intézményt. Az engedély visszavonása vagy csőd esetén az állam vállalja, hogy 1 400 000 rubelig visszaadja az ügyfeleknek.
Melyik bank számít megbízhatónak? A cápákról banki üzletág mindenki tudja: már jól ismertek. Lehetséges-e magas kamatot találni megbízható orosz bankokban a "nagy három" - Sberbank, VTB24, GazpromBank - kívül? A bankok megbízhatóságát folyamatosan összehasonlítani és elemezni kell, figyelembe véve:
Az elismert, megbízható bankoktól származó jó kamatozású betétek hozzávetőleges listája idén így néz ki:
Ahogy a betétek elemzése is mutatja, az orosz bankokban elhelyezett betétekre a legkedvezőbb kamatlábak a hat hónapos vagy annál hosszabb ideig tartó, nem feltöltött betétekre vonatkoznak. Érdekesek lehetnek a kis bankok ajánlatai, amelyek aktívan próbálnak új ügyfeleket vonzani:
Az átlagok ritkán haladják meg a 8%-ot, amit kompenzál a megbízhatóság, az Orosz Föderációban való széles körű megoszlás és a szolgáltatás minősége.
További népszerű ajánlatok:
Ennek a banknak közpénzből van részesedése, így a megbízhatósága teljes mértékben indokolt. A mai betéti kamatot a VTB 24 Bank alacsonyan kínálja, amit a kedvező feltételek ellensúlyoznak:
A Rosselkhozbank így pozicionálja magát Nemzeti Bank" Val vel remek ajánlatok a lakosság minden szegmense számára. A Rosselkhozbank magánszemélyeinek betéteinek kamatai 6-9% között mozognak az időtartamtól és a mérettől függően:
Az Alfa-Bank betét kamata a versenytársakéhoz hasonlítható, de népszerű pénzintézet nagy. Most az ügyfeleknek a következőket kínálják:
A Post Bank a közelmúltban jelent meg az orosz pénzügyi piacon, és 2016-ig Leto-Bank néven működött, és egy jelentős hitelező, VTB24 leányvállalata volt. Tavaly a Leto-Bank minden fiókja bezárt, és az ügyfelek meglepődve tapasztalták, hogy a Post-Bank szolgálja ki őket. Az ismert szereplők bevonásával zajló agresszív reklámkampány teszi a dolgát, a bank folyamatosan felszólítja szolgáltatásait a felhalmozott pénzeszközök befektetésére.
Javasoljuk, hogy a Postabanknál a következő betétdíjakat válasszák, és minden betétre biztosítás vonatkozik:
Az idei év legjobb betéti kamatait a kis hitelintézetek garantálják, amelyeknek minél több új ügyfelet kell vonzaniuk. Érdemes megjegyezni, hogy ma a hitelintézetek vezetői nem kínálnak magas kamatlábakat a banki betétekre, és az ügyfélen múlik, hogy melyik lehetőség a fontosabb - a profit vagy a megbízhatóság. Szinte minden, az Orosz Föderáció területén működő bank, amely értékeli hírnevét, részt vesz a betétbiztosítási rendszerben (most a maximális visszatérítendő összeg 1 millió 400 ezer rubel).
Adja meg az ajánlatok jellemzőit a táblázatban:
|
A bank neve |
Érdeklődés |
Befizetési feltételek |
||
|
BaltinvestBank |
Nincs utánpótlás, kamatfizetés a végén, nincs korai visszavonás. |
|||
|
Orosz szabvány |
Max százalék |
A nyereség kifizetése a végén, feltöltés és korai visszavonás nélkül. |
||
|
MosOblBank |
Személyes |
Havi nyereség kifizetés, feltöltve, visszavonás nélkül. |
||
|
Állandó jövedelem |
Újratölthető (előzetes megállapodás esetén kedvezményes jutalékkal a korai visszavonásért), haszon kifizetése havonta. |
|||
|
BinBank |
Megbízható bankok, magas betéti kamattal Örülök, hogy újra látlak! A minap jelent meg King új könyve, így lelkes olvasóként elmentem a boltba egy újdonságért.
Már a pénztárhoz közeledve kiderült, hogy egy házaspár színezőjét nem akarja átütni a készülék.
Amíg arra vártam, hogy eljöjjek a sorom, szemtanúja voltam ennek a párnak a beszélgetésének.
A férfi egy bankba szándékozott befektetni, de nem tudta kiválasztani, melyikbe.
A feleségem nem tudott semmi tisztességes tanácsot adni, így nem tudtam ellenállni, és belementem a beszélgetésbe.
Talán mindenki, aki pénzbefektetésen gondolkodik, magas százalékos betétet keres. A betét kamata az első kritérium, amely alapján a betéteket összehasonlítják egymással. Egy ilyen összehasonlítás azonban nem lenne teljes.
Fontos figyelembe venni egy olyan tényezőt is, mint a kockázat. Mint ismeretes, Állami Rendszer A betétbiztosítás garantálja a rendszerben részt vevő bankok minden betétesének a megtakarítások biztonságát legfeljebb 1 400 000 rubel értékben. A potenciális közreműködőnek azonban emlékeznie kell erre.
Figyelem!
A legtöbb megbízható bank- ez a bank nemcsak nagy, de a legkevésbé kockázatos is. Az állam részvételével hitelező intézmények a legkevésbé kockáztathatók – embereink pedig hozzászoktak ahhoz, hogy valamivel jobban bízzanak az államban, mint a magánügyekben.
Nem csoda, hogy minden tekintetben az állami részvételű bankok vezetik a minősítéseket, így a betétbe vonzott források mennyiségét is. Ezenkívül a vezető bankok széles (Gazprombank, VTB24) vagy nagyon széles (Sberbank) fiókhálózattal rendelkeznek Oroszország-szerte - nem meglepő, hogy a betétesek számára való hozzáférhetőség tekintetében is „nyernek”.
Ezért azok az emberek, akik számára az ilyen paraméterek a legfontosabbak, a Sberbankot, a Gazprombankot, a Rosselkhozbankot, a VTB24-et vagy a VTB Bank of Moscow-t választják.
A Top 50-ből származó privát bankok azok, akik jobban bíznak a magántőkében, inkább a magas betéthozamot részesítik előnyben. Az a tény, hogy ezek a bankok erőteljesen hiteleket adnak ki nem a legtöbb kis százalék, aminek köszönhetően magas százalékban tudnak betétet vonzani (magasabban, mint az állami részvételű versenytársak).
A csoport legnépszerűbb bankjai közül megemlíthető a Russian Standard Bank, az NB Trust Bank, a Home Credit és az MTS Bank (21-től 47-ig az orosz bankok értékelésében). Most pedig nézzük meg, mit kínálnak a fent említett bankok betéteseiknek az új év elejére, 2016 decemberére.
Talán ez az első bank, amelyre szinte minden orosz megszokásból gondol. A Sberbank jelenleg a következő betéteket kínálja:
Így nem mondható el, hogy a Sberbank magas kamattal vonzza a betéteket, mert a Sberbank betéti kamatai alacsonyak. De a kockázatok alacsonyak, a választék széles, a feltételek pedig rugalmasak.
Lehet választani feltölthető és nem feltölthető betéteket, különböző kamatfizetési konstrukciókkal (futamidő végén, havi stb.), és a minimális összeg (10 és 1000 rubel között) minden esetben „a vállán” van. személy.
Ez a bank 10 betétet kínál különféle feltételekkel (mondhatjuk, hogy a VTB 24 esetében körülbelül ugyanazok, mint a Sberbank esetében):
Ennek a banknak összesen 7 betétje van: 1 befektetés, beleértve a befektetési alapokba történő befektetéseket (maximum 9,70%), 5 különböző célú takarékbetét rubelben (legfeljebb 8,2%), dollárban (maximum 1,1%) vagy euróban (feljebb). 0,05%-ra).
A nyugdíjasok számára is van 2 rubel betét 6,1-7,2%. Így ennek a banknak a kamata megközelítőleg azonos szinten van a Sberbank és a VTB 24 kamataival.
A Rosselkhozbank a betétek széles skáláját kínálja. Szinte minden betét nyitható távolról (maximum 9,10% rubelben, 2% dollárban és 0,55% euróban), 1 nyugdíj-megtakarítási program (legfeljebb 7,0%).
Figyelem!
A fennmaradó betétek normál megtakarítási számlák, amelyek maximális kamatlába rubelben 7,45%, dollárban 1,20%, euróban 0,35%.
A kamatok itt érezhetően magasabbak a fent leírt bankokhoz képest, de a kihelyezési feltételek valamivel szigorúbbak (futamidő végén kamat, utánpótlás nem lehetséges, stb.).
Az új "Szezonális" betét, amely 2017. január 31-ig nyitható meg 400 napra, 4 kamatperiódus. A legmagasabb mértéket - évi 10%-kal - az első időszakban lehet megszerezni legfeljebb 100 napos érvényességi idővel, a többi időszakban 7,5%.
A bank emellett 3 alapvető lekötött betétet is kínál: "Maximális jövedelem", "Maximális növekedés", "Maximális kényelem" rubelszámlákon 8,46%-ig, dollárszámlákon 1,61%-ig és eurószámlákon 0,01%-ig. Nyugdíjasok számára 3 programot fejlesztettek ki (8,46%-ig rubelben), van rubel megtakarítási számla (5%-ig) és Különleges ajánlatok kiváltságos ügyfelek számára.
Elmondhatjuk, hogy ebben a bankban a betétek elsősorban azoknak az ügyfeleknek előnyösek, akik nagy összeggel rendelkeznek, vagy akik rugalmasságra vágynak a források feltöltésében/kivételében. Interneten vagy ATM-en keresztül történő betétek nyitásakor a rubelárfolyamokhoz 0,3%, a devizaárfolyamokhoz 0,1% adható hozzá.
Ez a bank 4 betétet kínál különféle kamatfizetési módokkal: a betétesnek bőven van miből válogatnia. A rubelben elhelyezett betétek kamatai 7,00%-ról ("Kényelmes") évi 9,75%-ra ("Maximális jövedelem"), devizában pedig 2,0%-ig dollárszámlákon és 1,25%-ig euróban.
Tanács!
A legtöbb betétnél nem kínálnak tőkésítést, és a feltételek sem a legrugalmasabbak – ez logikus „díj” a magas jövedelmű betétesek számára.
A Home Credit többféle betétet kínál: egyet csak devizában nyitnak (1,51%-ig), négyet csak rubelben: évi 8% és 9,34% között, nyugdíjasok számára betét nyitható orosz rubel(évi 9,34%-ig).
Egy másik rubel betét nyitható évi 9,29% -os áron, 3 millió rubel vagy annál nagyobb összeggel. Lehetőség van tőkésítésre, részleges kivonásra és bizonyos összegű feltöltésre. Így a Home Credit jó választás azok számára, akik jó bevételre vágynak, és 12-36 hónapos időszakra pénzt szeretnének elhelyezni.
Ennek a banknak egy sora 10 rubel/dollár/euró betétből áll, beleértve a több valutát is. A rubelben lekötött betétek kamatai meglehetősen magasak - 5,9% és 10,1% között (devizában - 0,1% és 2,6% között évente), és a feltételek rugalmasak: választhat egy betétet kényelmes feltételekkel a feltételek, a kamat tekintetében kifizetések és betétek/kivonások.
Legjobb betétek bankokban 2017-ben: feltételek és kamatok A korábbi IBRD 9 rubel/dollár/euró betétet kínál, beleértve a több devizát és a nyugdíjat is. Az ettől a banktól származó rubel árfolyam 6,5-9,0%, devizában pedig évi 0,01% és 1,0% között mozog. Jó százalékban választhat a legrugalmasabb feltételekkel betétet.
Az alapkamathoz további 0,30% -ot kaphatnak az internetbankban betétet nyitó ügyfelek, valamint a bérszámfejtési ügyfelek, legfeljebb 0,40% -ig - 4 millió rubel letéti összeggel.
Így a legjövedelmezőbb pénzt letétbe helyezni valamelyik privát bankban. Különösen, ha a betét összege nem haladja meg az 1 400 000 rubelt, mivel az ilyen letét teljes mértékben biztosított. Moszkvában a magas kamatozású betéteket általában erre szakosodott bankok bocsátják ki fogyasztói hitelezés(Orosz szabvány, Tinkoff, lakáshitel).
Ugyanakkor alaposan tanulmányoznia kell a feltöltési, korai visszavonási stb. feltételeket, hogy a befizetés ne csak nyereséges legyen, hanem kényelmes is legyen a pénzhasználat szempontjából.
forrás: http://website/www.vkladvbanke.ru
A források megtakarításának és növelésének kérdése mindig aktuális. Az egyik legésszerűbb és legbiztonságosabb lehetőség a bankbetét megnyitása.
Figyelem!
Maximum melyik bankot és betétet válassza jövedelmező befektetés alapok 2017-ben? Milyen szempontok fontosak a kamat mellett?
Naprakész áttekintést nyújtunk az orosz bankok legjobb betéti feltételeiről.
Először is próbáljunk meg egy kis oktatási programot lefolytatni annak érdekében, hogy kitaláljuk, mitől függ a banki kamatszint. Azonnal megjegyezzük, hogy több, egymással összefüggő tényező egyszerre befolyásolja a betétek megtérülésének mértékét:
Az irányadó kamatláb az Oroszországi Banknak a bankszektor likviditását szabályozó fő műveleteinek kamata, vagyis az a kamatösszeg, amely mellett az Orosz Föderáció Központi Bankja heti rendszerességgel hitelez magánbankoknak, és ugyanakkor készen áll a letétbe vételre készpénz van nekik.
Figyelem!
A fő mutató monetáris politika. Közvetlenül befolyásolja a betétek kamatszintjét. 2015. augusztus 3. óta 11%-ot tesz ki, és 2015. december 11-ig változatlan. 2014. december 16-a óta, amikor is 17%-ban határozták meg, ez az ötödik alapkamat-csökkentés.
Némi zavart okoz a „refinanszírozási kamat” fogalma, amelyet a magánpénzintézetek hitelezésénél is használnak, de az irányadó kamat bevezetése óta, azaz 2013. szeptember 13-tól másodlagos, ill. referencia jellegű, és 2016. január 1-je óta az irányadó kamatlábnak felel meg, amint azt az „Az Oroszországi Bank monetáris politikájának kamatláb-eszközrendszeréről” című dokumentum is tartalmazza.
A fentieken túlmenően meg kell jegyezni az Orosz Föderáció Központi Bankjának egy olyan monitorozó eszközét, mint „Tíz hitelintézet maximális kamatlába, amelyek a legtöbb betétet vonzzák magánszemélyektől”, amely egy átlagos maximális kamatot mutatja. betét a TOP-10 bankok között az orosz rubelben történő betétek vonzása szempontjából.
A mai napig az Oroszországi Bank a következő bankok „nagy tízét” alkotja:
Ezt az ellenőrzést az Oroszországi Bank Bankfelügyeleti Osztálya végzi nyílt információ a hivatalos weboldalakon.
2016. november harmadik tíz napjában a magánszemélyektől a legnagyobb betétet vonzó tíz hitelintézet maximális kamatlábainak (orosz rubelben betétekre) megfigyelésének eredményei alapján a betétek átlagos maximális kamata 9,93%.
Tanács!
2016 novemberének első és második évtizedében az arány 9,92% volt. A mutatót a lakosság forrásainak kétharmadát vonzó bankok maximális kamatlábának számtani átlagaként számítják ki.
Mit érdemes még tudni az átlagos maximális tétről? Az Orosz Föderáció Központi Bankja 2012 októberétől kategorikusan nem javasolta, hogy minden magánbank 2 százalékpontnál (százaléknál) nagyobb mértékben haladja meg a monitoring során megállapított mutatót, 2014. december 22-től - 3,5%-kal, július 1-től. 2015 lehetővé tette a hitelintézetek Betétbiztosítási Alapba (DIF) befizetett befizetéseinek (levonásainak) növelését cserébe.
A bankok megnövekedett kockázati díjai a következők:
Milyen következtetést vonjanak le a hétköznapi megtakarítóknak ezekből az információkból? Ha a betét jövedelmezőségi szintje az Orosz Föderáció Központi Bankja szerint túl magas, akkor az ilyen betét további kockázatokat hordoz magában, ezért egy magánbank emelt mértékben fizet hozzájárulást a DIA-nak.
A könnyebb érthetőség kedvéért álljon itt egy példa a Bank of Russia korábbi módszertanából:
Így 2015 telén a legjobb bankbetéteket 10-11%-os kamattal kínálták, és több mint 13,7%-os betéti hozam mellett akár instabil hitelintézettel, akár kockázatos műveleteket végző hitelintézettel lehet üzletelni.
A méltányosság kedvéért megjegyezzük, hogy jelenleg az 1 400 000 rubelig terjedő összes betétet egy bankban a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) „védi”, így a bankrendszer nagyobb mértékben vállalja a kockázatot, mint a betétesek.
De nem vigasztal a gondolat, hogy olyan bankba ütközhet, amelynek visszavonták az engedélyét, vagy csődöt jelentett. Éves viszonylatban az infláció 2015-ben 16%-os szinten áll, ennek 2016–2017-ben történő jelentős lassulásához azonban minden előfeltétel megvan.
Az irányadó és átlagos maximális betéti kamatok csökkenésének dinamikáját tekintve feltételezhetjük, hogy ha nem történik valami rendkívüli, az irányadó kamat tovább csökken, és ezzel együtt a betéti kamatok is csökkennek.
Ezért azt a következtetést vonhatjuk le, hogy a 2017-es tél a legkedvezőbb időszak a betétek nyitására jó érdeklődést amely a jövőben esetleg nem lesz elérhető.
Télen különleges szezonális termékekkel élénkül a piac. Annak ellenére, hogy az érdekes betéti ajánlatok száma nem túl nagy, még mindig vannak olyan bankok, amelyek készek nagyon vonzó feltételeket biztosítani. Ha a legjobb befizetést keresi rubelben vagy devizában, akkor ez az áttekintés segít Önnek.
Az oroszok túlnyomó többségének jövedelme és fogyasztása a rubel felé orientálódik. E tekintetben a rubel betét tűnik a legésszerűbb megoldásnak. Ezen túlmenően, ha a rubel tovább gyengül, a rubelbetétek kamatai emelkedhetnek, és tanácsos, hogy ne hagyja ki ezt a pillanatot.
Figyelem!
Annak ellenére, hogy az oroszok hagyományosan stabilabb pénzmegtakarítási lehetőségnek tartják a valutát, a jelenlegi kiszámíthatatlan helyzetben meglehetősen veszélyes ennek a választása, hiszen jelenleg az euró és a dollár árfolyama rendkívül magas, a rubel pedig már több ill. kevésbé stabilizált.
Ha rövid távon a rubel jelentős erősödése következik be (ami a szankciók enyhítésével vagy az olajár emelkedésével lehetséges), akkor a devizabetét minden értelmét veszti azok számára, akik rubelben szoktak pénzt költeni. Szakértők szerint azoknak, akik valóban érdeklődnek a valuta iránt, már sikerült diverzifikálniuk alapjaikat.
Ha Ön nem tartozik ezek közé az emberek közé, akkor a devizabetét nem lehet különösebben érdekelt. Mint fentebb említettük, az oroszok túlnyomó többségének bevétele és kiadásai a rubelekre összpontosulnak, ami azt jelenti, hogy meg kell menteni őket.
Minden betét sürgős és látra szóló betétre osztható. Ez utóbbiak lehetővé teszik, hogy a betétes kérésére bármikor visszaadja a befektetett pénzeszközöket. Az ilyen betétek kamatai általában minimálisak - legfeljebb 1% (az ilyen betétből származó nyereség még a havi inflációt sem fedezi).
A lekötött betétek meghatározott időtartamra kerülnek elhelyezésre, melynek lejártáig az ügyfél nem igényelheti pénzeszközeit, ellenkező esetben a legtöbb esetben elesik a bevételétől. A lekötött betétet gyakran egy évre, ritkábban több hónapra helyezik el.
A leghosszabb tartási idővel rendelkező betétek kapják néha a legtöbbet kedvező árak, de nem mindig. Ezért, ha a legjobb betétet keresi, akkor nyugodtan válasszon határozott lejáratú rubel betétet 12 hónapra.
A hozzájárulások besorolása attól függően történik, hogy a betétes milyen fokú ellenőrzést gyakorol a befektetett pénzeszközök felett. Nem pótolható betét nyitásakor tilos bármilyen feltöltési vagy kifizetési művelet – számukra a bankok kínálják a legtöbbet jövedelmező feltételek alapok elhelyezése.
A feltöltött betétek lehetővé teszik, hogy pénzt helyezzen el a számlán a szerződés időtartama alatt, ami kényelmes nagy mennyiségű pénz szisztematikus felhalmozásához. Egyes bankok újratölthető betéteket kínálnak, amelyek segítségével az ügyfél költeni és hiteltranzakciók. Ahogy már mondtuk, Jobb körülmények fel nem töltött betétekre biztosított.
Jelenleg a bankok átlagosan évi 10-11%-os kamattal kínálnak betétet, az általános tendencia csökkenő. Emlékezzünk vissza, hogy 2016 decemberében a Bank of Russia meredeken, 17%-ra emelte az irányadó rátát, ami a betéti kamatok 21-22%-os növekedését idézte elő.
A mutató egész évben csökkenő volt: már 2016 júniusában is 14-15% volt a rubelbetétek átlagkamata. Most a maximális hozam 12-13% között van.
A szakértői előrejelzések nagyon kétértelműek: a legtöbben további csökkentésekre számítanak, de optimista előrejelzések is születnek a rubel gyengülése miatti esetleges kamatemeléssel kapcsolatban. A Russian Standard Bank jó betéti kamatot (11%) kínál 1 éves időtartamra, a kamatot a szerződés végén fizetik.
A Moscow Credit Bank 9,5% és 11,25% közötti kamattal biztosít betéteket, a Rosbank - 10,75%, az UniCredit Bank - legfeljebb 10,5%, a Promsvyazbank - legfeljebb 11%, az Alfa-Bank - legfeljebb 10%, a "Raiffeisenbank" - legfeljebb 10%, a Sberbank - legfeljebb 8,1%. Ahogy látjuk, mit nagyobb bank, az alacsonyabb betéti kamatokat hajlandó felajánlani.
A legjobb betéti feltételeket a kis magánbankokban találhatjuk meg. Javasoljuk azonban, hogy fordítson különös figyelmet a betéti szerződés idő előtti felmondásának feltételeire, mivel előre nem látható körülmények esetén fennáll a kockázata a betét kamatai nagy részének (ha nem az összes) elvesztésének.
A devizabetétekkel megközelítőleg ugyanaz a helyzet, mint a rubelbetéteknél. Az euróbetétek átlagos kamata körülbelül 2,5-3%.
Figyelem!
A vezető bankok ismét nem biztatnak a devizabetétek magas kamataival: az átlagos éves százalék 1,5-2,5% körül mozog. Például az euróbefizetési lehetőség megtalálható az UniCredit Banknál.
Egy évre szóló elhelyezést ír elő 20 000 eurótól 3%-os kamattal. A Bank Saint-Petersburgban 2,8%-os kamattal számolhat, ha 5 éves futamidejű online betétet nyit 50 000 euró értékben. A kamat a betét futamidejének végén fizetendő.
A "Moszkvai Hitelbank" 100 eurós letétet kínál 1 évre 2,25% kamattal. Az olyan óriáscégek, mint a Raiffeisenbank, az Alfa-Bank, a VTB 24, a Sberbank 2-2,5% közötti kamatlábakat kínálnak.
A regionális bankok feltételei kétségtelenül vonzóak, de sok betétes fél attól, hogy igénybe vegye szolgáltatásait. Egyrészt a megbízhatósággal kapcsolatos kétségek, másrészt a földrajzi elhelyezkedés miatt. A legnagyobb orosz bankok viszont nem állnak készen arra, hogy vonzó feltételeket biztosítsanak a betétek számára.
A jelenlegiben gazdasági helyzet, természetesen célszerűbb elsősorban a bank megbízhatóságára összpontosítani. Ez is segít a gyógyulásban. bankszektor: a nem hatékony bankok automatikusan kiszorulnak a piacról. Nem szabad azonban egyértelműen elhanyagolni a régiókban rejlő hatalmas potenciált.
A regionális bankok között vannak meglehetősen szilárd bankok, amelyek számos városban rendelkeznek fiókkal, és magabiztosan tartják pozíciójukat a piacon. Mielőtt felvenné a kapcsolatot az egyik legnagyobb bankkal, ellenőrizze a helyzetet a régiójában.
Átlagos árfolyam a dollárbetétek körülbelül 2,5-3,5%. Ami az orosz bankszektor vezetőit illeti, a következő feltételeket kínálják a betétekre. Az "UniCredit Bank"-ban 20 000 USD-tól helyezhet el betétet.
Tanács!
USA 1 évre 4,65%-os aránnyal és utánpótlási lehetőséggel. A Binbank betéteire is figyelhet: 25 000 USD vagy annál nagyobb összeg 1 évre történő elhelyezésével évi 3,7%-ot kereshet (kamatfizetés a betét futamideje végén).
A Bank Saint Petersburg betéteinek maximális kamata 3,9%. Bármely betétes nyithat ilyen százalékos betétet, ha rendelkezik 50 000 USA dollárral és 915 nappal a bevétel megszerzése előtt. Átlagosan a legnagyobb orosz bankok készek felajánlani éves mértéke 2,8-3,5%-on belül.
forrás: http://site/www.kp.ru
Azt hiszem, sokan felteszik maguknak a kérdést: „Hogyan válasszunk megbízható bankot”, amikor bankszámla nyitását, kölcsönt vagy jelzáloghitelt terveznek.
A téma iránti érdeklődést egyszerűen magyarázzuk: először is ez egy újabb kis lépés az alapok elsajátítása felé pénzügyi műveltség. Emlékszel, beszéltünk erről a „Tanulni kell a megtakarításokat és a pénzügyi ismereteket” című cikkben?
Másodszor, ez az első apró lépés a megszerzett tudás gyakorlati alkalmazása felé, amelyhez egy korántsem új és egyáltalán nem eredeti gondolat sodort: „a pénznek működnie kell”.
Figyelem!
És hogyan kell csinálni? Befektetni kezdeni (most mindenki erről beszél), tőzsdék tanulmányozása, gazdasági helyzet figyelése, különböző bankok ajánlatainak összehasonlítása?
Egyetértek, be kell fektetni. De nekem most nagyon nehéz és nem teljesen egyértelmű, nincs elég tapasztalat és tudás. Ezért kezdetben úgy döntöttem, hogy a befektetés típusával foglalkozom, amely valójában nem befektetés, hanem a pénzeszközök - bankbetétek - felhalmozásának módja.
Miért döntöttem úgy, hogy ezzel az ősi és népszerű termékkel kezdek? Mert a miénkben Mindennapi élet leggyakrabban bankokkal és bankbetétekkel találkozunk. Talán szinte minden embernek van legalább egy kis banki "rejtője".
Nem tapasztalunk stresszt, adjuk a pénzünket a banknak. És nem félünk attól, hogy elveszítjük a pénzünket, mert látja, itt a kockázat minimális.
És nem igényel különösebb pszichológiai felkészülést, ami egyszerűen szükséges kockázatosabb befektetés esetén pénzügyi eszközök, mint például az ingatlan, befektetési alapok, Forex, PAMM-számlák, befektetések a tőzsde, műalkotásokban, régiségekben, nemesfémekben.
De nem mindig tudjuk, hogy a pénzünk milyen hatékonyan tud dolgozni különböző bankok. Különféle betétek számára különböző feltételekés a különböző bankokban teljesen más jövedelmet hozhat.
Próbáljuk meg együtt kitalálni, mely bankok a legmegbízhatóbbak, melyek a betétek és hogyan válasszuk ki a legjövedelmezőbbet közülük, hogyan válasszuk ki a megfelelő bankot a betéthez a lehető legmagasabb bevétel érdekében, milyen pénznemben nyithatunk betét és hány százalékban.
Hazánk gazdasági helyzete jelenleg aligha nevezhető stabilnak. Gazdaságunk növekedésének 2013-ban kezdődött lassulását súlyosbították a közelmúlt ukrajnai eseményei, a rubel árfolyamának ingadozása, valamint egyes bankok bezárása. Ez bizonyos feszültséget teremtett a bankbetétek körül.
Mégis, és a legtöbb esetben, ha pénzt akarunk megtakarítani "egy esős napra", vagy felhalmozni a szükséges összeget, letéti számlát nyitunk egy bankban.
A pénzfelhalmozás önmagában, mint folyamat, szerintem a többség számára unalmas és monoton tevékenység. Igazi Pljuskinnak kell lenni ahhoz, hogy pénzt takarítson meg a pénz kedvéért.
De ha a régóta vágyott megvalósítása előttünk áll, az teljesen más kérdés.
Figyelem!
Mit szeretnél konkrétan elérni? Vásároljon lakást, spóroljon egy kényelmes időskorra, induljon világkörüli utazásra? Valóban motivál és arra késztet, ami az utóbbi időben valaminek tűnt a fantázia és az irreális vágyak világából.
A célokat akkor érik el, ha világosan és konkrétan vannak kitűzve. Akár hiszi, akár nem, ez nem egyszer megtörtént velem.
Tehát a célok kitűzve. És visszatértünk a készleteinkhez. Hogy világosabb legyen, kezdjük a kifejezésekkel.
A betétek (néha betéteknek is nevezik) egyfajta megtakarítási számla, amelyen pénzeszközöket helyeznek el egy bizonyos időszakra és a szerződés meghatározott feltételei mellett, hogy megmentsék azokat és bevételt termeljenek.
Ezek olyan ügyfélpénzek, amelyeket a szerződés lejártakor vagy az ügyfél első kérésére vissza kell fizetni. De a letétbe helyezéskor a bank kezeli őket.
Nagyon népszerű banki termék, amely szinte egy időben keletkezett bankrendszer. Minden orosz korlátlan számú betétet nyithat, mind egy bankban, mind több egyszerre.
Valójában a bankok sokféle betétet kínálnak, amelyek mindegyikének megvannak a maga sajátosságai, előnyei vagy hátrányai.
De alapvetően a betétek három fő csoportra oszthatók, attól függően, hogy:
Mi a különbség a lekötött betétek és a látra szóló betétek között? A meghatározott időtartamra (1 hónaptól több évig) elhelyezett lekötött betétek után kamatot fizetnek.
Ha az ügyfél a futamidő lejárta előtt kiveszi a pénzét, megállapodásban rögzítettek, akkor a bank teljes egészében csak a betét kezdeti összegét tudja visszaadni, míg a betét kamata részben felhalmozható.
Egyes bankok a szerződés idő előtti felmondása esetén visszafizethetik a teljesen felhalmozott kamatot, de általában az ilyen betétek alacsony kamatozásúak.
Tanács!
A látra szóló betéteken a pénzeszközöket határozatlan időre helyezik el, lehívásra visszaadják az ügyfélnek, és jóval alacsonyabbak a kamatai, mint a lekötött betéteknél.
Itt minden világos. Ha a betét pótolható, akkor ez azt jelenti, hogy befizethet a betétszámlára további összegeket, ami növekedni fog teljes összeg járulékot és ennek megfelelően az abból származó bevételt.
Ha a betét nem pótolható, az induló betét összege nem emelhető, csak utána számítanak fel kamatot.
Az orosz bankokban rubelbetéteket, betéteket nyithat külföldi valuta vagy több deviza betétek.
A több deviza betétek jellemzője: egy számla helyezhető el különböző valuták több összeget, amelyek mindegyike saját kamatot fog felhalmozni.
Azt is szem előtt kell tartani, hogy a devizaszámlák kamatai mindig alacsonyabbak, mint a rubelbetéteké.
Mire szoktál figyelni a betét kiválasztásakor? Természetesen kamatláb (a pénzjutalom egyenértéke, amelyet az ügyfél azért kap, mert a bank rendelkezésére bocsátotta pénzeszközeit).
Mindenekelőtt a magas kamatok vonzanak bennünket (a bankokban mindig feltüntetik az éves kamatot), ami függhet a betét összegétől, a betét futamidejétől, attól, hogy a betét pótolható-e vagy sem, típusától (sürgős vagy „igény szerint”), a nagybetűktől és néhány egyéb tényezőtől, amelyekről később lesz szó.
Figyelem!
Azonnal tegyünk egy fenntartást, hogy a nagyon magas betéti kamat nem mindig a jó bank jele.
Általában a megállapodás megkötése után a bank nem tudja egyoldalúan változtassa meg a kamatlábat, de vannak kivételek (ez a kamattőkésítéssel és meghosszabbítással rendelkező betétekre vonatkozik).
Ez a következőket jelenti: a betét összegéhez egy bizonyos időszakra járó kamatot adnak, és a következő időszakban nagyobb összeg után kamat fog felszámítani.
Ezt a kamatfizetési módot néha " kamatos kamat” és havonta egyszer, negyedévente egyszer, évente egyszer vagy a szerződés lejárta kapcsán is megtehető.
Figyelem!
Mint már említettük, a tőkésített betétek általában többel rendelkeznek alacsony kamat, de a bevétel magasabb lehet.
És még néhány fogalom, amelyet meg kell értenie, amikor bankbetétekre hivatkozik.
A betét meghosszabbítása a betétszerződés automatikus meghosszabbítása annak lejárta után és a betét új időtartamra történő elhelyezése az ügyfél közreműködése nélkül.
Ha nem történik görgetés, a pénzeszközök (tőke és felhalmozott kamat) átutalásra kerülnek az ügyfél számlájára, és attól a pillanattól kezdve nem halmozódik fel kamat.
A felhalmozás folytatásához el kell jönnie a bankhoz, és új számlát kell nyitnia. Igaz, szem előtt kell tartani, hogy a meghosszabbítás nem vonatkozik minden betéttípusra, és a szolgáltatás igénybevételéhez ezt előre ki kell kötni a szerződésben.
Bankszámla nyitásához csak az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelére van szüksége (néha megkérhetik őket, hogy adjanak meg egy másik dokumentumot, például útlevelet). Ha közeli hozzátartozója számára szeretne letétet nyitni, elegendő az okmányait vagy közjegyzői okmánymásolatát megadni.
Tehát megtudtuk, mik a betétek, hogyan számítják ki a kamatot, és mik a feltételek a különböző betétekre. Azt is kitaláltuk, hogy a főként 3-10 százalék közötti kamatláb sok tényezőtől függ.
A betét megnyitásakor követett cél végső soron meghatározza a betét kiválasztását. Ő határozza meg, hogy mely feltételek fontosak az Ön számára, és mit részesít előnyben (futamidő, pénznem, kamatláb és egyéb feltételek).
Valaki a nagy érdeklődés miatt, figyelmen kívül hagyva, bármi áron profitot akar termelni lehetséges kockázatokatés a veszteség. Vannak, akik elégedettek az alacsonyabb díjakkal, ugyanakkor olyan feltételekkel, mint a számla feltöltésének vagy részleges pénzfelvételének lehetősége, kapitalizáció, rövid időszak befektetés, megbízhatóság.
Gyakran találhat jó ajánlatokat a bankokban magasabb kamattal rendelkező nyugdíjasok számára. Vannak jó akciók vagy szezonális akciók, amelyeket a bankok valamilyen alkalomra rendeznek rövid időre.
Tanács!
Például, ha pénzt akarok spórolni egy drága vásárlásra, akkor inkább a hosszú távú feltöltési letétet részesítem előnyben havi nagybetűsítés, bár alacsonyabb kamattal.
De általában ez a befektetési mód, amely magában foglalja bankbetétek, ma nem a legjobb jövedelmező lehetőség. A díjak nagysága a néhány évhez képest jelentősen csökken. És ahhoz, hogy megtalálja például az évi 10%-os hozzájárulást, nagyon keményen kell próbálkoznia.
És meg kell értened, hogy van egy ilyen szabály: több bank letéti lehetőségeket kínál (például feltöltést, tőkésítést, részleges kivonást), annál alacsonyabb lesz ennek a betétnek a kamata.
Hazánkban nagyon sok bank kínálja nekünk szolgáltatásait. És néha a megfelelő bank keresése sokáig tarthat. Remélem, ezek az egyszerű tippek segítenek eligazodni ebben a kérdésben.
Az egyik módja annak, hogy valamilyen módon eligazodjunk a bank kiválasztásában, ha megnézzük a minősítéseit. Az orosz bankok besorolásait főként olyan oroszok alkotják hitelminősítő intézetek, mint például a National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, amelyek közül az Expert RA ügynökséget tartják a legjobbnak.
A nagy nemzetközi ügynökségek (Fitch, Moody's és S&P) csak a legnagyobbakkal dolgoznak orosz bankok, és a közepes bankok nem esnek a látóterükbe.
Bizonyos következtetéseket levonhat a bank hitelkimutatásainak elolvasásával is, amelyeket a Központi Bank vagy az Oroszországi Bank honlapján tesznek közzé. De ahhoz, hogy megértsük ezeket a jelentéseket, talán csak szakember teheti meg. Mi, hétköznapi ügyfelek, szerencsét próbálhatunk a Banki.ru portálon, ahol az információk már elérhetőbb formában jelennek meg, amelyet még a nem szakember is megért.
Figyelem!
A bank megbízhatóságát az határozza meg pénzügyi teljesítmény. Az elemzéshez összevetjük a bank forgóeszközeit az egy évvel ezelőtti, illetve az elmúlt és aktuális hónap mutatóival.
A bank megbízhatóságának és stabilitásának jele a jelenlegi nagy eszközállomány és ezek növekedése a korábbi időszakokhoz képest. A bank megbízhatóságáról tanúskodik a saját tőke (jogosult tőke) nagysága is.
Alapján hírügynökség A Finmarket március 1-jén (április 1-től a lista nem változott) a legnagyobb oroszországi bankok listáján szerepel: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, Binbank , Bank Vozrozhdeniye ”, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, Pénzügyminisztérium, Moszkva hitelbank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rossiya, Sberbank RF, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Hanti-Manszijszk Bank, HCF-bank, UniCreditBank.
A bank megbízhatóságának felmérésének szükségessége a jelentéstétel elemzése alapján, odafigyelve olyan kritériumokra, mint az állapotromlás vagy a kötelező megsértése banki szervezet szabványok (amelyek az engedély visszavonását vonhatják maguk után), a nem teljesített saját befizetések és a saját tartozások törlesztése során felmerülő nehézségek, a bank eszközállományát jelentősen meghaladó, nagy összegű készpénzforgalom esetén üzleti ügy, jelentős befektetési alapokba és részvényekbe történő befektetések esetén (ez a bank számára a közeljövőben nagy problémák megjelenését jelezheti), a mérlegmutatók ésszerű magyarázatok nélküli meredek csökkenése esetén.
Ilyen információk a jegybank honlapján található jelentésben, a tömegmédia, a portálon. És bár számomra úgy tűnik, hogy egy átlagos ügyfél számára nagyon nehéz teljes mértékben felmérni egy bank megbízhatóságát a speciális jelentéstétel ilyen elemzése alapján, nagyon is megérthető néhány fő szempont, amely legalább részben segít csökkenteni a kockázatok szintjét.
2. A bank méretéhez képest. nagyobb szövetségi és regionális bankok majdnem 100 százalékosan alkalmazható kifejezés: "Túl nagy a kudarchoz." Vagyonukról a bank méretéről tanúskodó információ az elemző központok jelentéseiből, az orosz, ill. nemzetközi ügynökségek. Ez persze nem zárja ki, hogy a kis bankok között is vannak olyanok, amelyek figyelmet érdemelnek.
3. A a rossz hír a bankról akire szeretné rábízni a pénzét (különösen, ha ez az összeg meghaladja a 700 000 rubelt). A médiában vagy a Banki.ru portálon a bank oldalán található hírfolyamban (körülbelül 600 bank rendelkezik ilyen oldallal a portálon) legalább figyelmeztetniük kell.
4. Csökkenő értékelésekért amelyet a hitelminősítő intézetek leminősíthetnek. Riasztó az a tény is, hogy a hitelintézetek nem rendelkeznek minősítéssel (ami bizonyítékul szolgálhat arra, hogy a bank vonakodik tájékoztatást adni a minősítő intézeteknek, megpróbálva elrejteni valami negatívumot).
5. A nagy tét betétek által. Felfújt árak, amelyek jelentősen meghaladják átlagos szint, illetve ezek meredek növekedése bizonyítéka lehet annak, hogy a banknak nincs elég saját tőkéje. És a hitelintézet megpróbálja több ügyfelet vonzani az első pillantásra jövedelmezőbb ajánlatokkal, és megpróbálja törleszteni adósságait. Ez fokozott kockázatot jelezhet.
Honnan tudod, hogy túlárazott-e vagy sem? Ebben az esetben a legjobb 10-ben a maximális kamatlábak figyelésének eredményeire összpontosíthat (rubelbetéteknél). hitelintézetek, amelyek a magánszemélyek legnagyobb betéteit vonzzák, megjelent központi Bank. Márciusban a betétek maximális kamatlába 8,35% volt.
6. A munkarend megváltoztatásához. A banki munkaidő csökkentése (a munkanapok számának és a napközbeni munkavégzés időtartamának csökkentése), a létszámcsökkentés – mindez a bankban felmerült problémák közvetett jeleként szolgálhat.
7. A felmerült problémákra monetáris tranzakciók lebonyolítása során (például készpénzfelvétel késése, betétek lezárása, szolgáltatás minősége), valamint banki ügyfelek tömeges számlazárása. Erről tájékozódhat a különböző fórumokon található értékelésekből.
Mi lesz a betétünkkel, ha ennek ellenére hibázunk, és bankunk csődbe megy, vagy elveszik az engedélyét?
Ez a kérdés minden befektetőt aggaszt. Bankbetétek esetén ne féljen megtakarításaitól, ha azok nem haladják meg a 700 000 rubelt.
2008. október 1-től rendszer működik hazánkban kötelező biztosítás betéteket, és ezt maguk a bankok is teljesen ingyenesen teszik meg az ügyfelek számára. Ha ilyen kellemetlenség történik, és a bank bezár, az eseményt követő 14 napon belül biztosítási esemény az előleget visszatérítjük.
Egy bankban a kompenzáció maximális összege 700 000 rubel lesz az összes betétre. Ez a pont külön figyelmet érdemel.
Vagyis ha több számlája van egy bankban, összesen például 1 000 000 rubel értékben, ebben az esetben csak 700 000 rubelt kap. Ezért célszerűbb számlákat nyitni különböző bankokban, és ügyelni arra, hogy a rajtuk lévő összeg ne haladja meg a 700 000 rubelt.
Például, ha 500 000 rubelt helyez el két bankban, ezeknek a bankoknak a csődje esetén az összes pénzét 1 000 000 rubel összegben megkapja. Ha előfordul, hogy a letét összege még mindig meghaladja a 700 000 rubelt, a fennmaradó pénzt is vissza kell adni.
De mindez csak határozatlan ideig fog elhúzódni, és a pénz visszaadása csak a bank felszámolása és vagyonának eladása után lesz lehetséges.
A betétbiztosítás 700 000-ről 1 millió rubelre emeléséről szóló kormányzati törvényjavaslatot jelenleg aktívan tárgyalják (első olvasatban ezt a törvényjavaslatot tavaly fogadta el az Állami Duma).
Mielőtt rábízná pénzét egyik vagy másik bankra, feltétlenül ellenőrizze, hogy a bankhoz tartozik-e orosz rendszer betétbiztosítás. Ez egyszerűen megtehető: mostantól az interneten bármelyik bankról tájékozódhat.
Figyelem!
A kezdéshez válassza ki az összes bankot, amelyben minden betét biztosított, és gyűjtsön össze a lehető legtöbb információt a városában található összes bankról.
Ebből a listából válassza ki a legmagasabb kamatozású betéteket, miután korábban elvégezte a különböző bankok jövedelmezőségének összehasonlító elemzését. Minél többet tanulmányozza a betétekkel és betétekkel kapcsolatos ajánlatokat, annál nagyobb az esélye, hogy megtalálja a legjobb megoldást.
Nézze meg, hogy a bank biztosít-e díjakat és jutalékokat További szolgáltatások(például betét feltöltése, készpénzfelvétel, számlanyitás) és kötbér a szerződés idő előtti felmondása esetén.
Olvassa el figyelmesen a szerződést! Az optimális megoldás szerintem: a bank megbízhatósága és viszonylag magas százaléka. De ugyanakkor ne felejtse el, hogy néha a túlzottan magas arány mögött bújik meg nagy problémák bank, amit a mi költségünkön próbál megoldani.
Az átgondolt megközelítés, a gondos elemzés és a döntéshozatal lassúsága lehetővé teszi a megfelelő választást. Ugyanakkor nem szabad késleltetnie a döntést, értékelnie kell saját idejét, pénzét és erőfeszítését. Ezért abbahagyjuk az álmodozást, légvárakat építünk és elkezdünk cselekedni.
2020-ban még nehéz gazdasági helyzetben is van lehetőség pénzt fektetni úgy, hogy keresni tudjon. Ennek egyik módja a jövedelmező betét megszervezése magánszemélyek számára. De melyik Oroszország legmegbízhatóbb bankjának a legmagasabb a betéti kamata? A honlap ügynökség szakértői az ország legnagyobb bankjainak javaslatait elemezték, áttekintést állítottak össze a kedvező kamatozású rubelbetétekről.
A magánszemélyek betétei - a pénzbefektetés hagyományos módja
Számos módja van a befektetésnek, hogy kaphasson passzív jövedelem. Vásárolhat egy valutát, és megvárhatja, amíg drágul, pénzt kereshet a Forexen, befektethet egy PAMM számlára, megpróbálhat kereskedéssel keresni. bináris opciókés még sok más.
Mindezek a pénzszerzési módok meglehetősen magas nyereséget hoznak, de bizonyos kockázattal is járnak. Bankbetétek A magánszemélyek továbbra is a legmegbízhatóbb és leghagyományosabb módja a megtakarítások befektetésének Oroszországban.
A legjövedelmezőbb betét kiválasztása: mire kell figyelni
Amikor a pénzt bízni kívánó bankot választják, a betétesek általában legalább két paraméterre figyeljenek:
Elég nehéz lehet a magas kamatot és a kellő banki megbízhatóságot ötvözni. Az ügynökség weboldalának elemzői ezt úgy próbálták megtenni, hogy megvizsgálták a megbízható bankokban magánszemélyek orosz rubelben történő betéteinek feltételeit.
Minden bank rendelkezik saját jövedelmező betétsorral az egyedi feltételekkel rendelkező magánszemélyek számára.
Annak érdekében, hogy a különböző bankokban elhelyezett betétek paramétereit valahogy „közös nevezőre” hozzuk, megpróbáltuk kideríteni, hogy a legmagasabb rubelkamatot kínálják azoknak, akik ma, 2020-ban kívánnak betétet nyitni.
A kísérlet tisztasága érdekében összehasonlítottuk az arányokat legnagyobb bankok Oroszország 12 hónapos betétekre, mivel ez a legnépszerűbb befektetési időszak. 1 millió rubelt vettek becsült összegnek. És igyekeztek elvetni az úgynevezett befektetési vagy komplex javaslatokat is a kötelező pénz-, biztosítás-, befektetési alap- vagy részvénybefektetéssel. Ennek eredményeként a következő lista készült (ellenőrizze a banki betétek pontos feltételeit és kamatait).
A legtöbb jövedelmező betétek megbízható orosz bankokban a legjobb 10-ből
Moszkvai Hitelbank
MEGA Online befizetés
Feltöltés / Részleges kivonás nélkül / Tőkésítés nélkül / Futamidő végén kamat
Bank FK Otkritie
"Megbízható" letét
Feltöltés nélkül / Részleges kivonás nélkül / Tőkésítés / Kamat felhalmozás a futamidő végén.
Promsvyazbank
Betét "Jövedelem"
Nincs utánpótlás / Nincs részleges kivonás / Nincs tőkésítés / Kamat a futamidő végén.
Takarékszámla befizetés
Feltöltés nélkül / Részleges kivonás nélkül / Tőkésítés / Havi kamatfelhalmozás.
Postabank
"Tőke" letét
Feltöltés nélkül / Részleges kivonás nélkül / Tőkésítés / Kamat havonta
Az orosz Sberbank
Hozzájárulás "Mentés"
|
Kamatláb |
||
Feltöltés nélkül / Részleges kivonás nélkül / Tőkésítéssel / Havi kamatszámítás. Moszkvai bankok >>
Ma a moszkvai bankok nagyszámú különböző típusú jövedelmező betétet kínálnak magánszemélyek számára. De mindegyik több csoportra osztható:
✓ a legmagasabb kamatozású lekötött betétek. Egy ilyen betét megnyitásával egy bizonyos időszakra (3-6 hónap, 1 év vagy 3 év) átadja a banknak a pénzét, és ekkor már nem veheti vissza kamatvesztés nélkül, illetve nem töltheti fel számláját.
✓ magánszemélyek feltöltött betétei. Egy ilyen betét megnyitásával a betétes a számla feltöltésével pénzt takaríthat meg, és ezzel párhuzamosan nő a kamat. Lehetetlen azonban pénzt kivenni a számláról, és nem veszíteni a jövedelmezőségből.
✓ betétekkel részleges kivonás kamatveszteség nélkül. Az ilyen betétek általában a legalacsonyabb kamatlábúak. De lehetővé teszik a forrás egy részének kivonását egy előre megbeszélt minimális egyenlegig, amelynek összegére kamatot számítanak fel.
Természetesen minden előre nem látható helyzetben, ha pénzre van szüksége megelőzve a munkatervet a betét vége, mindig lehet kapni, de kár lesz az elmaradt haszonért. Tehát, ha bankba kíván befizetni, jobb előre eldönteni, hogy mikor vesz fel pénzt, hogy ne veszítsen bevételből.
