A bank 2014. évi vagyonnövekedésének fő okai a jogi és magánszemélyeknek nyújtott hitelek voltak: az eszközállomány 71,5%-os növekedését a nettó hitelállomány biztosította. A mérlegtételek növekedését jelentősen befolyásolta devizakomponensük pozitív átértékelődése a rubel főbb devizákkal szembeni leértékelődése miatt: az amerikai dollár árfolyama 2014-ben 71,9%-kal 56,3 rubel/USD-ra emelkedett. USA, az euró árfolyama - 52,0%-kal 68,3 rubel / euróra.
A 2014-es tőke 339 milliárd rubelrel nőtt. és 2312 milliárd rubelt tett ki. A főbb tényezők, amelyek növelik a tőke megszerzését nettó nyereség, alárendelt kötvények kihelyezése 1 milliárd USD értékben, valamint a társaságok törzsrészvényeibe történő befektetések levonásainak csökkentése az átmeneti időszak követelményei szerint Bázel III. A tőkét csökkentő fő tényezők a 2013-ra bejelentett osztalékok kifizetése 72,3 milliárd rubel összegben. valamint a leányvállalatoknak nyújtott alárendelt kölcsönök levonása. A tőke dinamikáját befolyásolta a bank fokozatos átállása a Bázel III előírásaira, amelyet a számítás egyes pozícióinál 5 évre hajtanak végre. 2014 júniusában a bank 200 milliárd rubel alárendelt kölcsönt vonzott az Oroszországi Banktól. belül szövetségi törvény No. 173-FZ5 az aktív műveletek finanszírozására. Ezt a kölcsönt nem vették figyelembe a Sberbank 2015. január 1-jei szavatoló tőkéjének kiszámításakor, ugyanakkor növelte a teljes tőkemegfelelést a konszolidált pénzügyi jelentés tovább nemzetközi szabványok.
2014 IV. negyedévében a rubel gyengülése következtében a devizaeszközök átértékelődése miatt jelentősen nőtt a bank kockázattal korrigált eszközállománya. Ezen eszközök növekedése negatívan hatott a tőkemegfelelési mutatókra, azonban a Sberbank nem sértette meg a Bank of Russia limitjét, pl. hónapon belüli dátumokhoz. 2015. január 1-jén a Sberbank teljes tőkemegfelelési mutatója 11,6% volt, az év során 0,9 százalékponttal csökkent.
Az eszközök 2014-ben 33,6%-kal nőttek, és meghaladták a 21,7 billió RUB-t. Növekedésüket elsősorban az ügyfelek reál- és nominális hitelállományának növekedése okozta, i. a rubelnek a világ valutáihoz viszonyított árfolyamának változása miatti átértékelés hatása nélkül. Az ügyfelek nettó hiteltartozása 3,9 billió rubellel nőtt az év során. és elérte a mintegy 15,9 billió rubelt. Az elmúlt évben a vállalati ügyfeleknek kihelyezett hitelek állománya mintegy 8,0 billió rubelt tett ki, ami 8,5%-kal haladja meg az előző év megfelelő mutatóját. 2014-ben mintegy 2,8 billió rubelt bocsátottak ki magánügyfeleknek. Tovább folytatódott a lakáshitelezés felgyorsult fejlődésének tendenciája: az év során a Bank 921 milliárd rubel értékben nyújtott lakáshitelt, ami 41%-kal haladja meg az előző év hasonló mutatóját.
Az aktív működés finanszírozására különféle forrásbevonási forrásokat használtak. Az alábbiakban bemutatjuk a vonzott ügyfélforrások dinamikáját.
|
Ügyfél alapok, millió rubel |
||
|
Magánszemélyek és egyéni vállalkozók |
||
|
Vállalati ügyfelek |
||
|
Pénzeszközök nemesfémekben és egyéb alapok |
||
|
Teljes ügyfélforrás |
14 026 724 |
11 128 035 |
A vonzott mennyisége alapok vállalati ügyfelek nőtt mind a rubelszámlákon, mind a ben külföldi valuta. Volumennövekedés magánszemélyek pénzeszközei évre főként a magánügyfelek számláin lévő devizaegyenlegek átértékelése miatt.
A Sberbank mérlegében az Oroszországi Bank pénzeszközeinek állománya 2000 milliárd rubelről nőtt. akár 3,5 billió rubel. Ugyanakkor a banknak sikerült csökkentenie a közvetlen REPO-műveletek keretében az Oroszországi Banktól felvett rövid lejáratú hitelek összegét, közép- és hosszú lejáratú hitelekkel helyettesítve. A Bank 200 milliárd rubel összegű fedezetlen alárendelt kölcsönt vonzott be az Orosz Nemzeti Banktól. 5 éves futamidőre, valamint eszközfedezetű kölcsönök és garanciák legfeljebb 1 éves futamidejű. Ennek eredményeként 0,3 billió rubellel csökkent a Bank of Russia-val kötött közvetlen REPO volumene. Ezenkívül a Sberbank az Oroszországi Bank új eszközét kezdte használni a devizalikviditás vonzására - a közvetlen REPO-műveleteket devizában.
2014-ben a bank 1319 milliárd rubelt keresett. 1026 milliárd rubel ellenében. 2013 végén. A nettó kamatbevétel és a nettó díj- és jutalékbevétel is magasabb, mint az előző évben.
|
Összesített jelentés erről pénzügyi eredmény, milliárd rubel |
2014 |
2013 |
|
Nettó kamatbevétel |
||
|
Nettó díj- és jutalékbevétel |
||
|
Pénzügyi eszközökkel, értékpapírokkal és devizával végzett műveletek nettó bevétele |
||
|
Az egyéb működési bevételek |
||
|
Működési eredmény céltartalékok előtt |
||
|
Változás a tartalékokban |
||
|
Üzemeltetési költségek |
||
|
Adózás előtti profit |
||
|
Adóköltség |
||
több mint 53% kamatjövedelem a bank jogi személyeknek nyújtott kölcsönöket kapott. A lakossági hitelezés növekedése miatt nőtt a lakossági hitelezésből származó kamatbevétel.
|
Kamatbevétel eszköztípusok szerint millió RUB |
2014 |
2013 |
|
Nostro számlák |
||
|
Alapok az Orosz Bankban |
||
|
banki kölcsönök |
||
|
Hitelek jogi személyeknek |
||
|
Hitelek magánszemélyeknek |
||
|
Előző évek bevételei, pénzbírságok, kötbérek stb. |
||
|
Biztosítási termékek magánszemélyek részére történő értékesítéséből származó bevétel |
||
|
Eredményen vagy veszteségen keresztül értékelt értékpapírok |
||
|
Eladó értékpapírok |
||
|
Lejáratig tartott értékpapírok |
||
|
Összes kamatbevétel: |
1 661 885 |
1 339 005 |
Dinamika kamatjellegű ráfordítások tükrözi a 2014-es trendeket:
az aktív működés fenntartásához a Sberbank eszközöket használt fel a Bank of Russia forrásainak bevonására és Szövetségi Pénzügyminisztérium, amelynek értéke decemberben különösen erősen emelkedett, miután a Bank of Russia 17%-ra emelte az irányadó rátát;
A betétekbe való elégtelen forrásbeáramlás esetén a Sberbank növelte a vonzott pénzeszközök mennyiségét jogalanyok; piaci értékük is jelentősen nőtt decemberben;
a bank diverzifikálta kötelezettségeit eurókötvények és alárendelt kötvények kibocsátásával, valamint az ECP program keretében történő forrásbevonással; júniusban 200 milliárd rubel összegű alárendelt kölcsön érkezett a Bank of Russia-tól.
|
Kamatkiadások a bevont források típusa szerint, millió RUB |
2014 |
2013 |
|
Loro levelező számlái |
||
|
Az Orosz Bank betétei |
||
|
Bankok lekötött betétei |
||
|
Jogi személyek elszámolási számlái |
||
|
Jogi személyek lekötött betétei |
||
|
Magánszemélyek keresleti számlái |
||
|
Magánszemélyek lekötött betétei |
||
|
Előző évek költségei, bírságok, kötbérek |
||
|
Kötvények |
||
|
Alárendelt kölcsön |
||
|
Váltók, megtakarítási és betéti jegyek |
||
|
Összes kamatkiadás: |
Fő növekedés díjbevétel jutalékot kapott a bankkártyás műveletekért és az elfogadási műveletekért a kibocsátott kártyák számának növekedése és a Sberbanknál szolgáltatásokat fogadó ügyfelek számának növekedése miatt.
Fő növekedés jutalék kiadások a bankkártyás tranzakciók volumenének növekedése miatt, ami a fizetési rendszerek javára befolyásolja a fizetések volumenét.
|
Díj- és jutalékbevételek és kiadások, millió RUB |
2014 |
2013 |
|
Díj- és jutalékbevétel |
||
|
Számlavezetés |
||
|
Bankgaranciák |
||
|
Műveletek devizával |
||
|
Kereskedelmi finanszírozásés dokumentarista műveletek |
||
|
Szolgáltatás költségvetési források |
||
|
Széfek bérlése és banksejtek |
||
|
Műveletek értékpapírokkal |
||
|
Ügynökség és egyéb szolgáltatások |
||
|
Teljes díj- és jutalékbevétel |
||
|
Jutalék kiadások |
||
|
Műveletek bankkártyákkal |
||
|
Elszámolási tranzakciók – ráfordítás |
||
|
Gyűjtemény |
||
|
Összes jutalékköltség |
||
|
Nettó díj- és jutalékbevétel |
||
A Bank a hatékonyságnövelés terén következetesen politikát folytatva folytatta az optimalizálási program megvalósítását költségek . A Bank optimalizálta a beszerzési rendszert, így az informatika területén is, növelte az ingatlanhasználat hatékonyságát, és szisztematikusan dolgozik más típusú kiadásokkal is. A személyi jellegű ráfordítások alacsony növekedési üteme (12,7%) hozzájárult a működési költségek szerkezetében való részesedésük további 48,4%-ról 42,5%-ra csökkenéséhez.
|
Működési költségek, millió rubel |
2014 |
2013 |
|
Személyi költségek |
||
|
Adminisztratív és gazdasági kiadások |
||
|
Értékcsökkenés |
||
|
Saját igényjogosultság gyakorlásából származó költségek |
||
|
Hozzájárulások az alaphoz kötelező biztosítás betétek |
||
|
Előző évek ráfordításai a leány- és leányvállalati befektetések átértékeléséből |
||
|
Egyéb működési költségek |
||
|
Üzemeltetési költségek |
2014-ben a Bank tartalékképzési költségei 290,8 milliárd rubelt tett ki, beleértve a 279,6 milliárd rubel hiteleket. Ez lényegesen magasabb, mint 2013-ban. A hitelekre képzett céltartalékok költségének növekedése a következő tényezőknek köszönhető:
A Bank 2014. évi eredménycsökkenésének fő oka a nagy mennyiségű tartalékráfordítás volt. Adózás előtti profit 2013-hoz képest 14,6%-kal csökkent, és 429,2 milliárd rubelt tett ki. Adózott eredmény 17,6%-kal 311,2 milliárd rubelre csökkent.
A 2015. március 31-ével zárult három hónap nettó eredménye 30,6 milliárd rubelt tett ki. (vagy törzsrészvényenként 1,42 rubel) 72,9 milliárd rubelhez képest. (vagy törzsrészvényenként 3,41 RUB) 2014 azonos időszakára. A nettó eredmény visszaesését elsősorban a kamatráfordítások növekedése meghaladta a kamatbevételek növekedése, valamint a hitelportfólió értékvesztésre képzett céltartaléka okozta.
A nettó kamatbevétel 2015 első negyedévében 16,4%-kal csökkent, és 200,3 milliárd rubelt tett ki. 239,6 milliárd rubelhez képest. 2014 I. negyedévére.
A 2015. I. negyedévi kamatmarzs 200 bázisponttal csökkent 2014. I. negyedévéhez képest, és évi 3,7%-ot tett ki.
A nettó díj- és jutalékbevétel 2015. I. negyedévében 69,5 milliárd rubelt tett ki, ami 14,7%-kal magasabb, mint 2014. I. negyedévében (60,6 milliárd rubel).
A hitelviszonyt megtestesítő pénzügyi eszközök értékcsökkenésére képzett céltartalék képzéséből származó költségek előtti működési eredmény 4,0%-kal nőtt, 304,9 milliárd rubelre. 293,2 milliárd rubelhez képest. 2014 I. negyedévére.
A működési költségek 2015. I. negyedévében 14,7%-kal nőttek 2014 azonos időszakához képest, míg a működési költségek bevételhez viszonyított aránya 45,8%-ra nőtt a 2014. I. negyedévi 41,5%-hoz képest.
A hitelportfólió értékvesztésére képzett céltartalék képzésének nettó ráfordításai 2015. I. negyedévben 114,9 milliárd rubelt tettek ki, ami megfelel a költségnek. hitel kockázat 250 bázisponton.
A mérlegfőösszeg 2015. március 31-én 24 245,9 milliárd rubelt tett ki, ami éves szinten 3,8%-os csökkenést jelent. A csökkenés fő oka a készpénz és pénzeszköz-egyenértékesek mennyiségének, valamint a hitelállomány csökkenése.
2015 első negyedévében az ügyfeleknek nyújtott hitelek és előlegek (nettó) 2,2%-kal, 17 363,7 milliárd RUB-ra csökkentek, szemben a 17 756,6 milliárd RUB-tal. 2014 végén.
A nem teljesítő hitelek aránya a céltartalék előtti portfólióban (NPL) 3,9%-ra nőtt 2015. március 31-én (2014. december 31-én: 3,2%).
Az ügyfelek tőkéje 1,6%-kal, 15 815,7 milliárd rubelre nőtt a 15 562,9 milliárd rubelhez képest. 2014 végén. A magánszemélyek tőkéjének növekedése a fő forrása az ügyfélforrások növekedésének.
A szavatoló tőke 3,8%-kal nőtt 2015 első negyedévében, és 2096,9 milliárd rubelt tett ki. A növekedés fő forrása az értékesíthető értékpapírok átértékeléséből származó nettó bevétel és a beszámolási időszak nettó eredménye volt.
A teljes tőkemegfelelési mutató (Bázel I) 2015. I. negyedévében 60 bázisponttal nőtt és 12,7%-ot tett ki. Az alapvető tőkemegfelelési mutató (elsődleges tőke) 40 bázisponttal nőtt és 9,0%-ot tett ki.
A 2015. első negyedévi kamatbevételek 35,7%-kal nőttek 2014 azonos időszakához képest, és 561,9 milliárd rubelt tettek ki. A növekedést a vállalati hitelek magasabb kamatai és a kamatbevételt termelő eszközök volumenének növekedése okozta.
A kamatkiadások (beleértve a közvetlenül betétbiztosítással kapcsolatos költségeket is) 2015. I. negyedévében 107,1%-kal nőttek 2014 azonos időszakához képest, és 361,6 milliárd rubelt tettek ki, míg a növekedés fő forrása a vállalati ügyfelek lekötött betéteinek költsége volt. valamint a bankközi (főleg a Bank of Russia-tól) felvett hitelek költségei. átlagköltség A vállalati ügyfelek lekötött betéteinek állománya évi 8,5%-ra nőtt a 2014. I. negyedévi 5,4%-hoz képest az orosz pénzügyi piac instabilitása közepette történt piaci kamatfelülvizsgálat miatt. A bankközi (elsősorban az orosz banktól) felvett hitelek kamatkiadásai 2015. I. negyedévében 254,3%-kal nőttek az előző év azonos időszakához képest a hitelfelvételek volumenének és költségének növekedése miatt, amely az alapkamat emelkedése miatt következett be. az Orosz Föderáció Központi Bankja. Ugyanakkor a kamatkiadások fő összetevőjévé váltak a magánszemélyek betéteinek kamatkiadásai, amelyek kiemelt finanszírozási forrást jelentenek. 2015 I. negyedévében a vonzás költsége sürgős alapok A magánszemélyek aránya évi 6,1%-ra nőtt, szemben a 2014. első negyedévi 5,3%-kal.
A nettó kamatbevétel 2015 első negyedévében 16,4%-kal csökkent 2014 azonos időszakához képest, és 200,3 milliárd rubelt tett ki. Ezt a csökkenést a kamatkiadások növekedése okozta, amely a finanszírozási költségek meredek emelkedése miatt meghaladta a kamatbevételek növekedését. Ennek eredményeként a nettó kamatmarzs 2015 első negyedévében 200 bázisponttal, évi 3,7%-ra csökkent. A nettó kamatbevétel továbbra is a működési eredmény fő összetevője, amely a hitelviszonyt megtestesítő pénzügyi eszközök értékvesztése előtti teljes működési bevétel 65,7%-át teszi ki.
A nettó díj- és jutalékbevétel 2015. I. negyedévében 14,7%-kal nőtt 2014 azonos időszakához képest, és 69,5 milliárd rubelt tett ki. Díj- és jutalékbevétel a elszámolási és készpénzes szolgáltatások magánszemélyek és jogi személyek és bevételszerzés, valamint devizaügyletekből származó jutalékbevétel.
A hitelviszonyt megtestesítő pénzügyi eszközök értékvesztésére képzett céltartalék képzéséből származó kiadások előtti működési eredmény 304,9 milliárd rubelt tett ki 2015 első negyedévében, ami 4,0%-os növekedést mutat a 293,2 milliárd rubelhez képest. 2014 azonos időszakára, a nettó kamatbevétel 16%-os csökkenése ellenére. A növekedés fő forrásai a nettó díj- és jutalékbevételek, valamint a devizaügyletekből származó bevételek voltak.
A hitelportfólió értékvesztésére képzett céltartalék képzéséből származó nettó ráfordítások 2015 első negyedévében 114,9 milliárd rubelt tettek ki. 77,1 milliárd rubelhez képest. 2014 azonos időszakára, ami 250 bázispontos hitelkockázati költségnek felel meg, szemben a 2014 első negyedévi 220 bázisponttal. A céltartalék képzéséből adódó költségek növekedésének fő okai a következők voltak: a hitelportfólió minőségének általános romlása a lassulás hátterében. orosz gazdaság valamint az ukrán hitelfelvevőknek nyújtott hitelek céltartalékképzése az ukrán gazdaság további romlása következtében.
A 2015-ös magánszemélyek Sberbank betéteit széles termékcsalád képviseli. A polgárok kiválaszthatják a legjobb terméket, mert minden egyes betét segít megoldani az egyéni problémákat: pénzt takarítani, pénzügyeket kezelni, megtakarításokat felhalmozni. Befizetést bankfiókban vagy online az intézmény honlapján tehet meg. Hogyan kell ezt megtenni, és milyen feltételeket kínál a Sberbank betéteseinek - később a cikkben.
A Sberbank meglehetősen széles betétválasztékkal rendelkezik magánszemélyek számára. Itt pályázhatnak az állampolgárok: Között lekötött betétek a következő termékeket mutatjuk be:
Online tranzakciók lebonyolításakor jelentkezzen magasabb árakat- végül is a banki alkalmazottak (szakorvos, pénztáros) nem vesznek részt ügyletkötésben. A tőkésítést figyelembe véve a következő bevételekre tehet szert a pénzeszközök elhelyezéséből:
Amikor a "Befizetés" gombra kattint, megnyílik a képernyőn egy ablak a Sberbank Online @ yn rendszerbe való belépéshez. A jelszó megadása és a bejelentkezés után folytatni kell a regisztrációt.
Természetesen elegendő mennyiségű pénznek kell lennie a számlán, amelyet forrásként megjelöl. Ellenkező esetben a rendszer műszaki hibáról és a kért művelet végrehajtásának képtelenségéről értesíti Önt.
A Sberbank 2015-ben 1991.06.20-án érvényes betéteket bocsát ki. Maguk a befektetők vagy örököseik kaphatnak pénzt. A kifizetések sokasága a betét tulajdonosának születési évétől függ:
Ha korábban a járulékfizető (örökösök) már részesült előzetes kártalanításban, akkor most az egyenleg és a korábban kapott összeg különbözetét igényelhetik.
A kompenzáció összegének meghatározásakor speciális együtthatókat alkalmaznak, amelyek figyelembe veszik a betétek tárolásának időtartamát:
Ha a letét tulajdonosa 2001-ben vagy később halt meg, az örökösök a következő összegben kaphatnak pénzt a temetési szolgáltatások kifizetésére:
A hozzátartozók egy hozzájárulásért csak egy osztályon kaphatnak temetési díjat.
A kártalanításhoz a betétesnek a következő dokumentumokra lesz szüksége:
Az örökösöknek magukkal kell hozniuk:
|
2020. február 01. 2020. január 01. 2019. december 01. 2019. december 01. 2019. november 01. 2019. október 01. 2019. október 01. 2019. szeptember 01. 2019. augusztus 01. 2019. augusztus 01. 2019. július 01. 2019. június 1. 2019. május 01. 2019. június 1. 2019. május 01. 2019. május 01. 2019. május 01. 2019. január 201. 2019. február 10 201 201 91. 2019. április 201 2019. 2018. 2018. szeptember 1. 2018. augusztus 1. 2018. augusztus 01. 2018. július 01. 2018. június 01. 2018. május 01. 2018. április 1. 2018. március 01. 2018. február 1., 2017. január 1., 2017. december 1 2017. május 2017. április 1. 2017. március 01. 2017. február 1. 2017. január 1. 2017. január 01. 2016. december 01. 2016. november 01. 2016. október 1. 2016. szeptember 1. 2016. augusztus 1. 2016. július 1. 2016. június 1. 2016. június 01. 2016. április 1. 2016. március 01. 2016. március 1., 2016. február 1., 2016. január 1. 2015. december 01. 2015. november 1. 2015. október 01 2015. szeptember 01. 2015. augusztus 01. 2015. augusztus 01. 2015. július 1. 2015. június 01. 2015. június 01. 2015. május 01. 2015. április 1. 2015. március 01. 2015. március 01. 2015. február 01. 2015. január 1. 2014. december 01. 2014. január 1. 2014. december 01. 2014. december 01. 2014. december 01. 2014. december 01. 2014. július 10. 2014. augusztus 10. 2014. augusztus 10. 2014. november 14 2014. 2014. 2014. április 1. 2014. április 01. 2014. március 1. 2014. február 1. 2014. január 1. 2013. december 1. 2013. november 01. 2013. október 01. 2013. szeptember 1. 2013. augusztus 1. 2013. július 1. 2013. július 1. 2013. 2013. 2013. 2013. április 1., 2013. március 1., 2013. március 1., 2013. február 1., 2013. január 1. 01. 01. 01. 01. 01. December 2012 01 November 2012 01 October 2012 01 September 2012 01 August 2012 01 July 2012 01 June 2012 01 May 2012 01 April 2012 01 March 2012 01 February 2012 01 January 2012 01 December 2011 01 November 2011 01 October 2011 01 September 2011 01 August 2011 2011. július 1. 2011. június 1. 2011. május 01. 2011. április 01. 2011. március 1., 2010. január 1., 2010. december 1., 2010. november 1., 2010. október 1., 2010. szeptember 1. 2010. 2010. 2010. július 1. 2010. július 1. 2010. 2010. április 1., 2010. március 1., 2010. március 1., 2010. február 1., 2010. január 1., 2009. december 1., 1. december 1., 1. december 1., 1. december 1. 1. 2009. november 2009. október 01. 2009. szeptember 01. 2009. augusztus 2009. július 1. 2009. június 1. 2009. május 1. 2009. április 1. 2009. március 1. 2009. február 01. 2009. január 01. 2008. december 01. 2008. december 01. 2008. november 01. 2008. október 01. 2008. október 01. 2008. szeptember 01. 2008. augusztus 01. 2008. augusztus 01. 2008. július 01. 2008. június 1. 2008. július 01. 2008. június 1. 2008. május 01. 2008. június 1. 2008. május 01. 2008. május 01. 2008. január 20. 08. 2008. január 20 10 20 8 81 április 20 2008. 2007. szeptember 01. 2007. szeptember 0. 2007. augusztus 1. 2007. július 1. 2007. június 1. 2007. május 1. 2007. április 1. 2007. március 1. 2007. február 1. 2007. január 1. 2006. december 1. 2006. december 01. 2006. november 01. 2006. október 01. 2006. szeptember 0. 2006. augusztus 1., 2006. július 1. 2006. május 2006. április 1. 2006. március 01. 2006. február 1. 2006. január 1. 2005. december 1. 2005. november 1. 2005. október 1. 2005. szeptember 1. 2005. augusztus 1. 2005. július 1. 2005. június 1. 2005. június 01. 2005. április 1., 2005. március 1., 2005. február 1., 2005. január 1. 2004. december 1. 2004. november 1. 2004. október 1 2004. szeptember 01. 2004. augusztus 01. 2004. július 1. 2004. június 1. 2004. május 1. 2004. április 1. 2004. április 1. 2004. március 01. 2004. |
Jelentés kiválasztása: |
A bank megbízhatósága alatt meg fogjuk érteni azoknak a tényezőknek az összességét, amelyek mellett a bank képes teljesíteni kötelezettségeit, megfelelő biztonsági résszel rendelkezik, amikor válsághelyzetek, ne sértse meg az Oroszországi Bank által megállapított szabványokat és törvényeket.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy csak a jelentés alapján nem lehet pontosan meghatározni a bank megbízhatósági fokát, ezért az alábbi tanulmány tájékoztató jellegű.
A bank stabilitása az a képesség, hogy ellenáll minden külső hatásnak. Egy bizonyos időszak dinamikája különböző mutatók stabilitását (akár javulást, akár romlást) mutathat, ami a bank stabilitását is jelezheti.
nyilvános Részvénytársaság Az orosz Sberbank az legnagyobb Orosz bankés közöttük a nettó vagyon alapján az 1. helyen áll.
A jelentési dátum(2020. január 1.) a SBERBANK OF RUSSIA bank nettó eszközeinek értéke elérte a 29025,74 milliárd rubel Egy évben vagyona 2,34%-kal nőtt. A nettó eszközök növekedése negatív befolyásolta az eszközarányos megtérülést: az év során a nettó eszközarányos megtérülés csökkent 3,87%-ról 3,76%-ra .
A nyújtott szolgáltatások tekintetében elsősorban a bank vonzza az ügyfelek pénzét, és ezek a pénzeszközök elegendőek változatos(legális és magánszemélyek), a befektet az alapok főleg kölcsönök.
OROSZORSZÁG SBERBANK - állami tulajdonú bank .
OROSZORSZÁG SBERBANK - szerepel a gyaloglistán
, az Orosz Bank pedig fedezetként elfogadja a kötvényeit az hitelintézet; joga van az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárával dolgozni
pénzeszközeit vagyonkezelésbe, betétekbe és megtakarításokba vonzhatja ház katonai személyzet; joga van nem állammal együttműködni nyugdíjalapok végrehajtva a kötelezőt nyugdíjbiztosítás
, és vonzhat nyugdíjmegtakarításés a katonai személyzet lakhatási céljára szolgáló megtakarítások; jogosult számlákat nyitni és betéteket nyitni a 2014. július 21-i 213-FZ törvény értelmében.
, azaz az Orosz Föderáció katonai-ipari komplexuma és biztonsága szempontjából stratégiai jelentőségű szervezetek; a Központi Bank vagy az Orosz Föderáció közvetlen vagy közvetett ellenőrzése alatt áll; hitelintézethez az Oroszországi Bank megbízott képviselői.
A bank likvid eszközei a bank azon pénzeszközei, amelyekbe gyorsan be lehet váltani készpénz visszaküldeni azokat a betétes ügyfeleknek. A likviditás felméréséhez vegyünk figyelembe egy körülbelül 30 napos időszakot, amely alatt a bank képes lesz (vagy nem képes) teljesíteni kötelezettségeinek egy részét. pénzügyi kötelezettségek(mert 30 napon belül egyetlen bank sem tudja visszaadni az összes kötelezettséget). Ezt a "részt" "javasolt kiáramlásnak" nevezik. A likviditás a banki megbízhatóság fogalmának fontos elemének tekinthető.
Rövid szerkezet rendkívül likvid eszközök táblázat formájában jelennek meg:
| Az indikátor neve | 2019. január 01., ezer rubel | 2020. január 01., ezer rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| Készpénz | 655 526 185 | (15.77%) | 574 117 923 | (14.12%) |
| az Oroszországi Banknál vezetett számlákon | 677 193 513 | (16.29%) | 956 800 457 | (23.54%) |
| NOSTRO levelező számlák bankokban (nettó) | 406 346 298 | (9.78%) | 231 077 569 | (5.68%) |
| legfeljebb 30 napra kihelyezett bankközi hitelek | 1 032 002 725 | (24.83%) | 559 450 148 | (13.76%) |
| az Orosz Föderáció magas likviditású értékpapírjai | 1 345 776 331 | (32.38%) | 1 622 989 329 | (39.92%) |
| bankok és államok magas likviditású értékpapírjai | 46 510 488 | (1.12%) | 142 155 041 | (3.50%) |
| rendkívül likvid eszközök, figyelembe véve az engedményeket és kiigazításokat (a 2014. május 31-i 3269-U számú rendelet alapján) | 4 156 378 967 | (100.00%) | 4 065 343 519 | (100.00%) |
A likvid eszközök táblázatából azt látjuk, hogy a készpénz mennyisége kismértékben változott, az Oroszországi Banknál vezetett számlákon lévő pénzeszközök, az Orosz Föderáció magas likviditású értékpapírjainak összege nőtt, a bankok magas likviditású értékpapírjainak mennyisége és az államok nagymértékben megnövekedtek, a NOSTRO levelező számlák összege a bankokban (nettó) jelentősen csökkent, a legfeljebb 30 napra kihelyezett bankközi hitelek, míg a magas likviditású eszközök volumene, figyelembe véve a kedvezményeket és kiigazításokat (a 2011. évi rendelet alapján). 3269-U, 2014. május 31.), az év során csökkent 4156,38-4065,34 milliárd rubel
Szerkezet rövid lejáratú kötelezettségek az alábbi táblázatban látható:
| Az indikátor neve | 2019. január 01., ezer rubel | 2020. január 01., ezer rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| magánszemélyek egy évnél hosszabb lejáratú betétei | 2 945 375 613 | (15.90%) | 3 424 581 246 | (17.49%) |
| magánszemélyek egyéb betétei (beleértve az egyéni vállalkozókat is) (legfeljebb 1 év) | 9 906 903 530 | (53.46%) | 10 062 374 356 | (51.40%) |
| jogi személyek betétei és egyéb pénzeszközei (legfeljebb 1 év) | 4 600 688 102 | (24.83%) | 4 932 671 892 | (25.20%) |
| beleértve jogi személyek jelenlegi pénzeszközei (IP nélkül) | 2 735 261 725 | (14.76%) | 3 006 215 815 | (15.36%) |
| LORO bankok levelező számlái | 85 330 488 | (0.46%) | 62 463 754 | (0.32%) |
| legfeljebb 30 napra felvett bankközi hitelek | 579 558 831 | (3.13%) | 601 504 790 | (3.07%) |
| saját értékpapírok | 109 416 619 | (0.59%) | 71 292 061 | (0.36%) |
| kamatfizetési kötelezettségek, hátralékok, számlák és egyéb tartozások | 302 529 184 | (1.63%) | 421 714 921 | (2.15%) |
| várható pénzkiáramlás | 4 055 069 496 | (21.88%) | 4 307 510 781 | (22.00%) |
| rövid lejáratú kötelezettségek | 18 529 802 367 | (100.00%) | 19 576 603 020 | (100.00%) |
A vizsgált időszakban a forrásbázissal az történt, hogy a magánszemélyek egy éven túli lejáratú betéteinek összege, a magánszemélyek (ideértve az egyéni vállalkozókat is) egyéb betétei (legfeljebb 1 évre), a betétek összegei. és a jogi személyek egyéb alapjai kis mértékben változtak (max. 1 év), beleértve a jogi személyek pénzeszközei (kivéve egyéni vállalkozók), legfeljebb 30 napos futamidejű bankközi hitelek, kamatfizetési kötelezettségek, késedelmek, tartozások és egyéb tartozások összege nőtt, LORO bankok levelező számláinak összege csökkent, jelentősen csökkentette a saját értékpapírok mennyiségét, miközben a várható pénzkiáramlás nőtt az év során 4055,07-4307,51 milliárd rubel
Jelen pillanatban a magas likviditású eszközök (a bank számára könnyen elérhető források a következő hónap során) és a rövid lejáratú kötelezettségek becsült kiáramlásának aránya adja az értéket. 94.38% , ami azt jelenti elégtelen kínálat ereje az ügyfelek esetleges kiáramlásának leküzdésére, azonban a bank az nagyés olyan jelentős lemorzsolódás nem valószínű.
Ezzel összefüggésben fontosak az azonnali (H2) és az aktuális (H3) likviditás standardjai, amelyek minimumértéke 15%, illetve 50%. Itt azt látjuk, hogy a H2 és H3 szabványok most a ponton vannak elegendő szint.
Most pedig kövessük nyomon a változás dinamikáját likviditási mutatók egy év alatt:
A medián módszer szerint (éles csúcsok elvetése): az azonnali likviditási norma összege H2 alatt az év ... ja elég nagyés csökken, de az elmúlt időszakban fél év enyhén növekszik, a szabvány összege jelenlegi likviditás H3 közben az év ... ja növekszik, de az utóbbi időben fél év csökkenni hajlamos, és közben a bank szakértői megbízhatósága az év ... ja enyhén csökken, de az elmúlt időszakban fél év gyakorlatilag változatlan marad.
A PJSC SBERBANK bank likviditásának értékelésére szolgáló egyéb együtthatók ezen a linken tekinthetők meg.
A bank számára bevételt termelő eszközök mennyisége a 88.53% mérlegfőösszegben, a kamatozó kötelezettségek volumene pedig 78.34% az összes kötelezettségben. A jövedelmező eszközök volumene nagyjából megfelel a legnagyobb orosz bankok átlagának (87%).
Szerkezet vagyont kereső jelenleg és egy éve:
| Az indikátor neve | 2019. január 01., ezer rubel | 2020. január 01., ezer rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| Bankközi hitelek | 1 633 413 626 | (6.50%) | 1 028 583 379 | (4.00%) |
| Vállalati hitelek | 12 419 970 979 | (49.42%) | 12 227 910 563 | (47.59%) |
| Hitelek magánszemélyeknek | 6 169 593 448 | (24.55%) | 7 240 611 869 | (28.18%) |
| Számlák | 1 636 601 | (0.01%) | 1 336 091 | (0.01%) |
| Befektetések lízingműveletekben és megszerzett követelési jogok | 68 908 424 | (0.27%) | 161 451 418 | (0.63%) |
| Befektetések értékpapír | 3 848 440 456 | (15.31%) | 4 157 882 184 | (16.18%) |
| Egyéb jövedelemtermelő hitelek | 828 653 194 | (3.30%) | 762 695 049 | (2.97%) |
| Jövedelem vagyon | 25 133 807 576 | (100.00%) | 25 695 322 606 | (100.00%) |
Azt látjuk, hogy a jogi személyeknek nyújtott kölcsönök, a magánszemélyeknek nyújtott kölcsönök, az értékpapír-befektetések összegei kismértékben változtak, a lízingműveletbe történő befektetések és a megszerzett követelési jogok összege nagymértékben nőtt, a váltó összege csökkent, a bankközi befektetések összege. hitelek nagymértékben csökkent, és a teljes összeg a jövedelem eszközök 2,2%-kal nőtt 25133,81-ről 25695,32 milliárd rubelre
Elemzés: biztonság foka kibocsátott kölcsönök, valamint szerkezetük:
| Az indikátor neve | 2019. január 01., ezer rubel | 2020. január 01., ezer rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| Kibocsátott hitelek fedezeteként elfogadott értékpapírok | 6 169 007 420 | (29.21%) | 6 100 686 171 | (28.50%) |
| Az ingatlant biztosítékként fogadták el | 10 817 270 885 | (51.21%) | 19 835 489 261 | (92.66%) |
| Biztosítékként elfogadott nemesfémek | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Kapott garanciákat és garanciákat | 43 671 932 764 | (206.75%) | 44 329 421 421 | (207.09%) |
| Hitelállomány összege | 21 122 729 057 | (100.00%) | 21 405 723 942 | (100.00%) |
| - beleértve vállalati hitelek | 11 965 898 766 | (56.65%) | 11 409 084 669 | (53.30%) |
| - beleértve fizikai kölcsönök személyek | 6 169 593 448 | (29.21%) | 7 240 611 869 | (33.83%) |
| - beleértve banki kölcsönök | 1 635 603 012 | (7.74%) | 1 103 355 214 | (5.15%) |
A táblázat elemzése arra utal, hogy a bank arra koncentrál diverzifikált hitelezés, melynek biztosítéki formája az ingatlan zálogjog. A hitelfedezet általános szintje meglehetősen magas, és az esetleges hitelmulasztásokat valószínűleg ellensúlyozza a fedezet összege.
Rövid szerkezet kamatkötelezettségek(azaz amiért a bank általában kamatot fizet az ügyfélnek):
| Az indikátor neve | 2019. január 01., ezer rubel | 2020. január 01., ezer rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| Bankok pénzeszközei (bankközi hitel és levelező számlák) | 989 817 841 | (4.36%) | 692 606 838 | (3.05%) |
| Jogi alapok személyek | 7 412 738 453 | (32.63%) | 6 596 911 866 | (29.01%) |
| - beleértve jogi személyek pénzeszközei. személyek | 2 888 382 565 | (12.71%) | 3 128 118 266 | (13.76%) |
| Fizikai hozzájárulások. személyek | 12 699 158 303 | (55.90%) | 13 365 053 151 | (58.78%) |
| Egyéb kamatozó kötelezettségek | 1 617 607 628 | (7.12%) | 2 084 372 818 | (9.17%) |
| - beleértve hitelek az Orosz Banktól | 567 221 798 | (2.50%) | 537 881 070 | (2.37%) |
| Kamatkötelezettségek | 22 719 322 225 | (100.00%) | 22 738 944 673 | (100.00%) |
Úgy látjuk, hogy a legális pénzeszközök összege némileg változott. magánszemélyek, magánszemélyek betétei. fővel csökkent a bankoknak járó források (bankközi hitelek és levelező számlák) összege, valamint a kamatozó kötelezettségek főösszege. 0,1%-kal nőtt 22719,32-22738,94 milliárd rubel
A PJSC SBERBANK bank eszközeinek és forrásainak szerkezete részletesebben megvizsgálható.
A szavatolótőke-források (mérlegadatok szerint számolt) jövedelmezősége csökkent az év során 21,20%-ról 19,63%-ra. Ugyanakkor a (102-es és 134-es adatlapon számított) saját tőke ROE ROE csökkent az év során 25,43%-ról 25,10%-ra(itt és alább az adatok százalékban vannak megadva, a legközelebbi negyedéves dátumra vonatkozóan).
A nettó kamatmarzs csökkent az év során 5,24%-ról 4,77%-ra. A hitelezési tevékenység jövedelmezősége alig változott az év során 10,50%-ról 10,53%-ra. A kölcsönzött források költsége az év során emelkedett 3,55%-ról 3,94%-ra. A háztartási pénzeszközök (magánszemélyek) költsége az év során emelkedett Val vel
Az orosz Sberbank vezető helyet foglal el a betétek tekintetében az ország tíz vezető bankja között. A Sberbank különféle betéti programokat kínál ügyfeleinek. Az orosz Sberbank összesen 8 féle betétet kínál magánszemélyek számára. Jelenleg a legmagasabb kamatláb 6% csak 4 típusú betét esetében van meghatározva: „Oroszországi Takarékpénztár betéte”, „Oroszországi Felhalmozó Takarékpénztár”, „Oroszországi Takarékpénztár vagyonkezelője”, „Oroszországi Takarékpénztár nyugdíjbetétje”. Megszerzéséért maximális százalékévi beruházásra van szükség hosszútávú. De érdemes megjegyezni, hogy 2013-ban minden betéttípus kamata jelentősen alacsonyabb volt, mint 2012-ben. A Sberbank kamata más orosz bankokhoz hasonlóan közvetlenül függ az orosz központi bank refinanszírozási kamatától. Ebben az időszakban a refinanszírozási kamat csökkent, így a betétek kamatai is csökkentek. Annak ellenére, hogy a Sberbank kamatai messze nem a legmagasabbak, az emberek hagyományosan megnyitják betéteiket. A Sberbank fő előnye a megbízhatóság.
Érdemes még figyelmet fordítani a bankkártya számlára történő kamat utalás lehetőségére, a betét korlátlan feltöltésére banki átutalással, a betéti devizanemtől eltérő devizanemben történő pénzeszközök átvételére és felvételére, az egyedi befektetési időszak megválasztására. Összehasonlító táblázat összeállítása letéti műveletek A Sberbank a következő típusú betéteket elemezte: feltöltött; Különleges; Nyugdíjazás; Halmozott; Bizalom; Ajándékozzon egy életet; Több valuta; Egyetemes; Postán maradó.
2. táblázat: A Sberbank of Russia OJSC betéteinek összehasonlító táblázata 2013-ra
|
Min. hozzájárulás |
Betéti futamidő |
Díj% évente |
Rész. visszavonás |
Feltöltés |
||
|
újratölthető |
||||||
|
nyugdíj |
||||||
|
Halmozott |
||||||
|
Bizalmas |
||||||
|
ajándék egy életet |
||||||
|
Több valuta |
||||||
|
Egyetemes |
Egyéb pénznemek |
|||||
|
Postán maradó |
Egyéb pénznemek |
Nincs korlátozva |
Mint a táblázat fenti adataiból látható, a legtöbb kedvező kamat a Sberbank betéteire 2013-ban - ez csak évi 6,00%. Ugyanakkor a kamatláb Központi Bank 7,75% volt. 2013 végén az inflációs hatás éves viszonylatban mintegy 7,57% volt. Így a Sberbankba történő befektetések teljes "nyeresége" lényegesen kisebb, mint az infláció. Tehát az orosz Sberbank betétei 2013-ban veszteségesnek bizonyultak.
3. táblázat Az orosz Sberbank 2012-2013 közötti mérlegében szereplő betétek elemzése
Ehhez az elemzéshez a bank összevont pénzügyi helyzetkimutatását és a hozzá fűzött 2013. évi megjegyzéseket szétszedtük. Mutassuk be táblázat formájában az 1. számú melléklet jelentésének ezeket a jegyzeteit. A táblázat adataiból az következik, hogy a Sberbank kötelezettségei között más bankok pénzeszközeinek összege 2013-ban valójában ötszörösére nőtt. Valamint az egyéb bankok forrásrészesedése 2013-ban az összes kötelezettség 46,6%-át tette ki. A mutató csökkenésének egyik oka az orosz bankközi piacon a bankok aktivitásának növekedése a globális pénzügyi válság recessziója miatt. Nézzük meg ezeket az adatokat a diagramon.
Rizs.
A magánszemélyek és vállalati ügyfelek forrásszerkezetéről szóló jelentés adatait táblázatban foglaljuk össze.
4. táblázat Magánszemélyek és vállalati ügyfelek pénzeszközeinek szerkezete a 2012-2013 közötti időszakban
|
Magánszemélyek és vállalati ügyfelek pénzeszközei (millió rubel) |
||
|
Magánszemélyek Folyószámlák/igény szerint Lekötött betétek Magánszemélyeknek járó összesen Állami és állami szervezetek Folyó/elszámolási számlák Lekötött betétek |
||
|
Összes közpénz és állami szervezetek |
||
|
Egyéb vállalati ügyfelek Folyó/elszámolási számlák Lekötött betétek Összesen egyéb vállalati ügyfelek miatt Vállalati ügyfeleknek járó összesen Magánszemélyek és vállalati ügyfelek részére összesen |
A táblázat adataiból arra a következtetésre juthatunk, hogy a pénzügyi világválság hatása ellenére az orosz Sberbankban a magánszemélyek lekötött (24,6%-kal) és rövid lejáratú betéteinek (45,4%-kal) növekedése tapasztalható. . Növekvő tendencia is megfigyelhető fajsúly a magánszemélyek pénzeszközei a teljes betétállományban a 2013-as 70%-ról 2012-re 72,7%-ra. Ennek a mutatónak a növekedése a betétesek továbbra is bankba vetett bizalmával magyarázható, amit a Bank of Russia bankszektort támogató intézkedései segítettek elő, erre példa a Bank of Russia alárendelt kölcsön kibocsátása. 200 milliárd rubelt az orosz Sberbanknak.
Amint az elemzésből kiderül, a Sberbank kötelezettségeinek több mint fele lejáratú és takarékbetétek, mivel ezek a betétek stabil források.
A Sberbank 1841 óta az I. Miklós császár rendeletével alapított Takarékpénztárak történelmi utódja, amely eleinte csak két, 20 alkalmazottat foglalkoztató kis intézmény volt Szentpéterváron és Moszkvában. Aztán takarékpénztári hálózattá nőtték ki magukat, amely országszerte működött, és még a nehéz időkben is segített fenntartani az orosz gazdaság stabilitását. 1895-ben elfogadták a takarékpénztárak új chartáját. A takarékpénztárakat kezdték államinak nevezni, ami az állam felelősségéhez vezetett a pénztárakra bízott pénz sértetlenségéért. A 80-as évek második felében. az ország egy újabb társadalmi-gazdasági válságon ment keresztül, amely jelentősen érintette a takarékpénztárak tevékenységét. A gazdaságfejlesztés fontos módszere volt az állam átszervezését célzó hitelreform banki struktúrák részvénytársasági kereskedelmi bankokká, az állam mesterséges monopóliumának megszüntetése a lakossági megtakarítások felhasználásában. Az Oroszországban a 80-as évek végén végrehajtott bankreform lehetővé tette az átállást egy kétszintű bankrendszerre: központi bankok - szakosodott bankok. Az állami munkaügyi takarékpénztárakat a Szovjetunió Sberbankjává alakították át, mint a lakosság és a jogi személyek kiszolgálására szakosodott állami bankot.
A függetlenség megszerzésének következő lépése az RSFSR Legfelsőbb Tanácsának 1990 júliusában elfogadott rendelete volt, amely szerint a Szovjetunió Sberbank Orosz Köztársasági Bankját az RSFSR tulajdonává nyilvánították. Az RSFSR „A bankokról és a banki az RSFSR-ben" 1990 decemberében. Takarékpénztár RSFSR részvénytársasággá alakult kereskedelmi Bank, amelyet a részvényesek 1991. március 22-i közgyűlésén jogerősen jóváhagytak, és Alapokmányát 1991. június 20-án jegyezték be az RSFSR Központi Bankjánál. A Sberbank fő részvényese és alapítója központi Bank Orosz Föderáció, amely az alaptőke 50%-ával plusz egy szavazati részesedéssel rendelkezik. A Bank további részvényesei nemzetközi és orosz befektetők. A bank törzsrészvényeit és elsőbbségi részvényeit 1996 óta jegyzik az orosz tőzsdéken. A CJSC MICEX Stock Exchange felveszi őket az első (legmagasabb) szintű jegyzési listára. A Sberbank törzsrészvényeire vonatkozó amerikai letéti igazolások (ADR-ek) a londoni és a frankfurti tőzsdén szerepelnek. tőzsdék, az Egyesült Államok tőzsdén kívüli piacán kereskedhetnek. Az orosz Sberbank részvénytőke-struktúrája magas befektetési vonzerejét mutatja. A Sberbank megváltoztatta szervezeti és jogi formáját a Charta szükséges módosításával. Most nem nyílt részvénytársaság, hanem PJSC - nyilvános részvénytársaság.
Az oroszországi Sberbank egyedülálló fiókhálózattal rendelkezik - 14 területi bank és több mint 16 ezer fiók az egész országban, az Orosz Föderáció 83 alkotó egységében, 11 időzóna területén. 2016. május 1-jén a Sberbank 94 fiókkal rendelkezik az Orosz Föderációban, egy külföldi fiókkal is rendelkezik Újdelhiben (India), további 11 736 irodával és körülbelül 4 500 egyéb belső strukturális részleggel. De például négy évvel korábban (2012. január 1-től) az orosz Sberbanknak 524 fiókja volt az Orosz Föderáció területén. A Sberbank fiókok számának csökkenése a szervezeti struktúra optimalizálásának köszönhető a legnagyobb bank Orosz Föderáció.
Csak Oroszországban a Sberbanknak több mint 110 millió ügyfele van – az ország lakosságának több mint fele, és mintegy 11 millió ember veszi igénybe a Sberbank szolgáltatásait külföldön.
Az oroszországi Sberbank irányítása a társasági elven alapul, összhangban a Vállalatirányítási Kódexszel, amelyet a Bank részvényeseinek 2002. júniusi közgyűlése hagyott jóvá. A Bank irányító szervei a következők: a részvényesek közgyűlése - az Orosz Takarékpénztár legfelsőbb irányító testülete. A Általános találkozó a részvényesek döntenek a Bank tevékenységének fő kérdéseiről. A Felügyelő Bizottság 17 igazgatóból áll, köztük 11 az Oroszországi Bank, 2 az Orosz Takarékpénztár 2 képviselőjéből és 4 független igazgatóból. A Bank Igazgatósága 23 tagból áll. A Bank Igazgatóságát az elnök, a Bank Igazgatóságának elnöke vezeti. A Bank összes vezető testülete az Orosz Takarékpénztár Alapokmánya alapján és az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban jön létre. A Bank tevékenységének fő célja magán- és jogi személyek forrásbevonása, hitelezési és elszámolási és egyéb banki műveletek valamint magánszemélyekkel és jogi személyekkel folytatott nyereségszerzési célú tranzakciók.
A lakossági ügyfelek számára nyújtott Sberbank szolgáltatási kör a lehető legszélesebb: a hagyományos betétektől és a különböző típusú hitelezésig bankkártyák, pénz utalás, bankbiztosítás és ügynöki szolgáltatások. A Sberbank minden lakossági hitelét a Loan Factory technológiával bocsátják ki, amelyet a hitelkockázatok hatékony felmérésére és a magas színvonalú hitelportfólió biztosítására hoztak létre.
A szolgáltatás kényelmesebbé, modernebbé és technológiailag fejlettebbé tétele érdekében a Sberbank minden évben javítja az ügyfélszámlák távoli kezelésének lehetőségeit. A bank létrehozta a távoli szolgáltatási csatornák rendszerét, amely magában foglalja:
Online banki szolgáltatások "Sberbank Online" (több mint 13 millió aktív felhasználó);
Sberbank Online mobilalkalmazások okostelefonokhoz (több mint 1 millió aktív felhasználó);
SMS szolgáltatás « Mobil bank» (több mint 17 millió aktív felhasználó);
A világ egyik legnagyobb ATM- és önkiszolgáló terminál-hálózata (több mint 86 ezer eszköz).
A Sberbank a legnagyobb betéti és bankkártyák. közös bank, amelyet a Sberbank és a BNP Paribas hozott létre, Cetelem márkanév alatt POS hitelezéssel foglalkozik, a „felelős hitelezés” fogalmát alkalmazva. A Sberbank ügyfelei között több mint 1 millió vállalkozás található (az Oroszországban bejegyzett 4,5 millió jogi személy közül). A bank a vállalati ügyfelek minden csoportját kiszolgálja, a kis- és középvállalatok adják a bank vállalati hitelállományának több mint 35 százalékát. A többi nagy és legnagyobb vállalati ügyfelek hitelezése. A Sberbank ma egy több mint 260 000 képzett alkalmazottból álló csapat azon fáradozik, hogy a bankot a legjobb szolgáltató vállalattá alakítsa világszínvonalú termékekkel és szolgáltatásokkal.
Most pedig térjünk át a nemzetközi pénzügyi beszámolási standardok szerint összeállított konszolidált éves adatokra. Az 1. számú melléklet adatai alapján elemezzük az eszközök, saját tőke, források volumenét és dinamikáját - általánosságban és főbb elemek szerint. Általában véve az eszközök száma 2015. december 31-én 8,46%-kal nőtt az előző évhez képest, és 27 334,7 milliárd rubelt tett ki. A 2015. év végi mérlegfőösszegben túlnyomórészt (68,5%) az ügyfeleknek nyújtott hitelek és előlegek teszik ki, ami 1,96%-kal kevesebb, mint tavaly.
A Sberbank eszközállományának 2010-2015 közötti időszakra vonatkozó dinamikáját (5. ábra) elemezve megállapíthatjuk, hogy a bank eszközállománya a bank saját tőkéjének növekedése és a betéti források növekedése miatt pozitív dinamikát mutat.
5. ábra
A bank szavatolótőkéje a jelentési adatok szerint 2014. december 31-én 2020,1 milliárd rubelt tett ki, 2015 azonos időpontjában a szavatolótőke 17,6%-os - 2375 milliárd rubel növekedést mutat. A részvényszerkezet nagy része a eredménytartalék- 2014 végén 85,1%, 2015 végén 3,62%-kal kevesebb - 81,48%. A jegyzett tőke értéke továbbra is 87,7 milliárd rubel maradt, azonban a saját tőkében való részesedése 2014. december 31-én 4,34%-ra változott, míg 2015-ben ugyanezen a napon 3,69%-ra csökkent.
A Sberbank kötelezettségei a beszámolási időszak végén 1779 milliárd rubellel nőttek az előző évhez képest, értéke 24959,7 milliárd rubelt tett ki, ami 7,67%-os növekedést mutat. Ez a változás nagyrészt a magánszemélyek pénzeszközeinek növekedéséből (6. ábra) és az egyéb pénzügyi kötelezettségek növekedéséből adódik. A magánszemélyek alapjai pozitív tendenciát mutatnak a 2010-2015 közötti időszakban. Értékük 2015 végén az összes kötelezettség 48,25%-a, elérték az 12043,7 milliárd rubelt, ami 29,1%-kal több, mint az előző időszakban.
Az egyéb pénzügyi kötelezettségek 273,9 milliárd rubellel, 61,62%-os növekedést mutatva. Az egyéb pénzügyi kötelezettségek aránya a bank teljes forrásszerkezetében 2014 végén 1,92%, míg 2015 végén ez az érték 2,88%-ra nőtt.
6. ábra
A 2. számú melléklet adatai alapján elemezzük a profit volumenét és dinamikáját, a bank főbb bevételi és kiadási fajtáit. A 2015-ös nyereség volumene 222,9 milliárd rubel, ami 67,4 milliárd rubel. kevesebb, mint benn előző év. A nyereség volumenének grafikonja alapján megjegyzendő, hogy 2013-tól kezdődően negatív dinamikája figyelhető meg.
7. ábra 8. ábra
Ezt a jelenséget a nettó kamatbevétel csökkenése, valamint a működési költségek, valamint a biztosítási és nyugdíjpénztári tevékenységgel kapcsolatos kiadások növekedése okozza.
A Sberbank PJSC működési költségeinek és bevételeinek dinamikája
Ma az orosz Sberbank legnagyobb bank Orosz Föderáció és Közép- és Kelet-Európa, vezető pozíciót foglal el a főbb szegmensekben pénzpiac Oroszország és a kapitalizációt tekintve a világ húsz legnagyobb bankja közé tartozik. A Sberbank ma az orosz gazdaság keringési rendszere, egyharmada bankrendszer. A bank minden 150.-nek ad munkát és bevételi forrást orosz család.
9. ábra
Az orosz bankszektor vezető eszközállománya a teljes banki eszközállomány 28,7%-át teszi ki (2016. január 1-jén). A Bank az orosz gazdaság fő hitelezője, és a legnagyobb részesedéssel rendelkezik a betéti piacon. A lakossági betétek 46%-át, a magánszemélyeknek nyújtott hitelek 38,7%-át, a jogi személyeknek nyújtott hitelek 32,2%-át teszi ki.
fogyasztási hitel sberbank oroszország
Munkajelentés
Az első feladat összefoglalása
A 2013. december 21-i 353-FZ szövetségi törvény (a 2014. július 21-én módosított) „A fogyasztói hitelről (hitel)” szabályozza a rendelkezéssel kapcsolatban felmerülő kapcsolatokat. Fogyasztói hitel(kölcsön) magánszemélynek a megvalósításhoz nem kapcsolódó célokra vállalkozói tevékenység, alapján kölcsönszerződés, a kölcsönszerződés és a vonatkozó szerződés teljesítése. Nem vonatkozik a fogyasztási hitel (kölcsön) nyújtásával kapcsolatos jogviszonyra, amelynél a hitelfelvevő kötelezettségei jelzálogjoggal biztosítottak. Ügyfél hitel feltételezi, hogy a jogviszonyok résztvevői magánszemély és banki szervezet. A törvény nagyobb mértékben a hitelfelvevő védelmét szolgálja, és figyelembe veszi annak érdekeit, de vannak olyan rendelkezések is, amelyek a hitelezők számára előnyösek.
Ez a törvény nagyon fontos országunk bankszektorának működése szempontjából. A banki tevékenység kockázatainak ellenőrzése szempontjából a törvény igen jelentős, hiszen a pénzpiaci szereplők védelmén túl a bankrendszer stabilitását is biztosítja, köszönhetően az általa végzett szigorú felügyeleti rendszernek. az Orosz Föderáció Központi Bankja, és az előírt normák be nem tartása szankciórendszert von maga után.
Az eredmények a második feladat - egy tanulmány a bankszektor St. Petersburg
Szinte az összes legnagyobb orosz bank Szentpéterváron működik (az Orosz Föderáció Központi Bankja szerint a legjobb 30), amelyek mérlegfőösszege a bankrendszer eszközeinek 79,3%-át fedi. Az első 30-ban három, a régióban regisztrált KO is található. A fiókhálózat fejlesztésére összpontosító orosz hitelintézetek többsége inkább Szentpéterváron dolgozik: a városban 115 bankfiók működik, amelyek anyaszervezetei az Orosz Föderáció más régióiban vannak bejegyezve. Az ország legnagyobb bankjainak strukturális divízióinak régiójában a sűrű koncentráció megfelel annak gazdasági jelentősége mint a második nagyvárosi metropolisz, amely 152 bank jelenléti régiója. Ebből arra következtethetünk, hogy a régió bankszektorának fejlettsége meglehetősen magas. Az elmúlt 9 évben Szentpéterváron, mint az Orosz Föderáció sok más régiójában, csökkent a hitelintézetek száma, ami a Központi Bank követelményeinek szigorításával függ össze, a amelyeket sok bank elveszítette az engedélyét vagy bezárta magát.
A harmadik feladat eredményei - a PJSC "Sberbank of Russia" tevékenységének elemzése
A bankrendszer stabilitásának biztosítása érdekében az Orosz Föderáció Központi Bankja számos intézkedést hoz létre gazdasági szabványok, azaz bizonyos együtthatók adott szinttel.
A központilag meghatározott gazdasági standardok a következő mutatókat tartalmazzák:
A közgazdasági standardok segítségével egyrészt szabályozzák a hitelintézet saját tőkéjének abszolút és relatív szintjét, másodsorban a mérleg likviditását, harmadrészt az aktív, ill. passzív műveletek negyedszer, az egyes hitelintézetek központosított tartalékok létrehozása annak biztosítására pénzügyi stabilitás a bankrendszer egészét. Az adatokat az 1. táblázat tartalmazza.
E közgazdasági normáknak való megfelelés érdekében a hitelintézetekben elemzési és ellenőrzési rendszert alakítanak ki. Hasonló munkát végez egy elemzői csoport, akik speciális elemzési módszereket dolgoznak ki.
A gazdasági standardok elemzése a következő területeken történik:
Az elemzés első szakaszában egy táblázatot állítunk össze, amely a gazdasági színvonal aktuális szintjét jellemzi annak határértékéhez viszonyítva (E. melléklet).
A második szakaszban az egyes mutatók normatív szintjének való megfelelését ellenőrzik.
A következő szakaszban a jelentős eltérések faktoronkénti elemzését végzik el. Stabil negatív tendencia esetén az eltérések okainak azonosítása érdekében egy ilyen elemzést számos időpontra végeznek.
Asztal 1
Az orosz Sberbank PJSC tevékenységére vonatkozó kötelező szabványok 2013-2015 között
|
Index |
alapértelmezett |
||||
|
A bank saját tőke (tőke) megfelelőségi mutatója |
|||||
|
Bank azonnali likviditási mutatója |
|||||
|
A bank jelenlegi likviditási mutatója |
|||||
|
A bank hosszú távú likviditási mutatója |
|||||
|
Maximális kitettség hitelfelvevőnként vagy kapcsolódó hitelfelvevők csoportjánként |
|||||
|
A nagy hitelkockázatok maximális mérete |
|||||
|
A maximális hitelösszeg, bankgaranciák valamint a bank által a résztvevőknek (részvényeseknek) nyújtott garanciák |
|||||
|
A banki bennfentesekkel szembeni összesített kitettség |
|||||
|
A bank szavatolótőkéjének (tőkéjének) normatív felhasználása más jogi személyek részvényeinek (részesedésének) megszerzésére |
A tőke állapotának elemzését a tőkemegfelelést jellemző mutató (N 1) elemzésével együtt vizsgáljuk.
A tőkemegfelelési mutatót (N 1) annak két összetevője adja: a saját tőke összege és az eszközök teljes kockázatának összege. Ezen összetevők hatása a figyelembe vett normatív együttható fordítva: a tőkemegfelelési mutató a saját tőke összegének növekedésével növekszik, és az eszközök kockázatának növekedésével csökken. Az együttható minimális értéke 2013. december 31-én 10% - 12,6%, 2014. december 31-én - 12,9%, 2015. december 31-én - 13,1%.
A likviditási mutatók elemzése a H 2 indikátorral kezdődik. Szintje a mennyiségtől függ teljes összeg likvid eszközök (pénz és eszközök 30 napig) és a kötelezettségek összege lehívásra és legfeljebb 30 napig. Kritériumszint - 2013. december 31-én 15% - 61,4%, 2014. december 31-én - 53,6%, 2015. december 31-én - 55,9%.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 1. számú utasításával összhangban az aktuális likviditás mutatójával (N 2) együtt bevezetik a bank pillanatnyi likviditásának mutatóját (N 3), amelyet az arányként határoznak meg. magas likviditású (pénz készpénzben és készpénz nélküli nyomtatvány) eszközöket gyorsan mozgó látra szóló betétekre. A minimálisan megengedhető 50%-os érték 2013.12.31-én 74,3%, 2014.12.31-én - 58,5%, 2015.12.31-én - 62,8%.
A bank hosszú lejáratú likviditását a H 4 mutató jellemzi. A hosszú lejáratú (egy évnél hosszabb futamidejű) hitelek aránya a bank saját tőkéjéhez és egy évnél hosszabb lejáratú kötelezettségeihez év. A maximális érték 120%-on belül van beállítva. 2013. december 31-én - 99,8%, 2014. december 31-én - 102,5%, 2015. december 31-én - 88,2%.
A hitelintézetek tevékenységének szabályozásának egyik, a közelmúltban kidolgozott módszere. Ez a nagy kockázatok korlátozása.
Ebben a tekintetben az Orosz Föderáció Központi Bankjának 1. számú utasítása számos mutatót ír elő (N 6, N 7, N 9.1, N 10.1), amelyek szabályozzák az egyéni aktív, passzív, off- hitelintézetek mérlegműveletei.
A H6 együttható jellemzi maximális méret hitelfelvevőnkénti kockázat, valamint gazdaságilag vagy jogilag kapcsolódó hitelfelvevők csoportja. Kiszámítása a hitelintézet által egy hitelfelvevőnek vagy kapcsolódó hitelfelvevők csoportjának kiadott kölcsönök, valamint az egy hitelfelvevőnek (kapcsolt hitelfelvevők csoportjának) nyújtott garanciák teljes összegének a hitelintézet szavatolótőkéjéhez viszonyított aránya. hitelintézet.
A nagyobb alaptőkével rendelkező bank megemelheti az egy ügyfélnek vagy kapcsolódó ügyfelek csoportjának kihelyezett maximális hitelösszeget. A megengedett legnagyobb érték 25%, 2013. december 31-én - 16,7%, 2014. december 31-én - 17,3%, 2015. december 31-én - 23,4%.
A H 7 együttható minden nagy hitel esetében korlátozza a maximális kockázatot. Ugyanakkor nagynak minősül egy hitelfelvevő vagy egymással kapcsolatban álló hitelfelvevők csoportjának teljes hiteltartozása, a mérlegen kívüli kötelezettségek összegének 50%-át figyelembe véve, amely meghaladja a hitelintézet saját tőkéjének 5%-át.
Ez a mutató a bank portfóliójában lévő összes nagy hitel összegének a saját tőkéjéhez viszonyított aránya. A kritérium szintje 800%. Az orosz Sberbank mutatói 2013. december 31-én 141,1%, 2014. december 31-én 128,8%, 2015. december 31-én 157,5% voltak.
Az N9.1 és N10.1 arányok korlátozzák a bank által a résztvevőknek (részvényeseknek) nyújtott kölcsönök, garanciák és garanciák maximális összegét. A H9.1 mutató a bank részvényesére (részvényesére) jutó maximális kockázatot, a H10.1 mutató pedig a bank bennfenteseire, azaz a részvényesekre (több mint 5%-kal rendelkező személyekre), vagy igazgatókra és igazgatókra vonatkozó maximális kockázatot tükrözi. elnökségi tagok, tagok hitelbizottság stb., és amelyek korábban vagy korábban kapcsolódnak hitelkibocsátási kérdésekhez.
A H9.1 mutatót a bank rubelben és devizában (beleértve a mérlegen kívüli) követeléseinek a bank saját tőkéjéhez viszonyított arányát kell kiszámítani. Nem haladhatja meg: 50%. 2013. december 31-én - 0,0%, 2014. december 31-én - 0,0%, 2015. december 31-én - 21,8%.
A H10.1 mutató egy hitelintézet rubelben és devizában kifejezett, a hitelintézet egy bennfentesével és kapcsolt személyeivel kapcsolatos követeléseinek teljes összegének (a mérlegen kívülieket is beleértve) aránya a bank saját tőkéjéhez viszonyítva. Az érték nem haladhatja meg: 3%. 2013. december 31-én - 1,0%, 2014. december 31-én - 1,1%, 2015. december 31-én - 1,7%.
Oroszországban először vezetnek be olyan mutatót, amely korlátozza a bank saját tőkéjének felhasználását más jogi személyek részvényeinek (részvényeinek) megszerzésére. Ez a mutató a H12, amelyet a hitelintézet befektetett tőkéjének és szavatolótőkéjének arányaként számítanak ki. Befektetés alatt más jogi személyek részesedésének és részvényeinek a bank általi megszerzését értjük, a H12 megengedett legnagyobb értéke 25%. 2013. december 31-én - 0,8%, 2014. december 31-én - 0,9%, 2015. december 31-én - 0,0%.
A megadott adatok alapján tehát arra a következtetésre juthatunk, hogy egyetlen mutató sem haladja meg a megengedett maximális/minimális értéket. Ezért van okunk azt hinni, hogy ma az orosz Sberbank pénzügyileg stabil és virágzó bank. A teljesebb elemzés érdekében kiszámítjuk és értékeljük a jövedelmezőség fizetőképességi mutatóit.
Azonnali likviditási mutató (K1):
2013-ra:
2014-re:
2015-re:
Keresőeszközök szintje (K2):
2013-ra:
2014-re:
2015-re:
Általános stabilitási együttható (K4):
2013-ra:
A 2014-es évre:
2015-re:
Eszközarányos megtérülés (K5):
2013-ra:
2014-re:
2015-re:
Tőkemegfelelési mutató (K6):
2013-ra:
2014-re:
2015-re:
Teljes likviditási mutató (K7):
2013-ra:
2014-re:
2015-re:
A tőke megtérülési rátája:
2013-ra:
2014-re:
2015-re:
Ez az arány azt mutatja, hogy a tulajdonosok pénzeszközeit milyen hatékonyan használták fel. Az optimális érték 0,1-0,2. Példánkban az értékek csak 2015-re nem esnek ebbe az intervallumba, ami azt jelzi, hogy a tulajdonosok pénzeszközeit nem használják fel hatékonyan:
Az eszközök jövedelmezőségi mutatója:
2013-ra:
2014-re:
2015-re:
Ez az arány a banki gazdálkodás hatékonyságát tükrözi, és megmutatja, mennyi profitot hozott egy valutaegység a bank eszközökbe fektetett pénzeszközeinek aránya, vagyis a bank saját és kölcsöntőke elhelyezésének hatékonysága. A nyereséget a bank eszközeinek értékével korrelálva megítélhetjük a bank vezetése által követett befektetési politika eredményességét.
Az eszközök nyeresége viszont közvetlenül függ az eszközök megtérülésétől (Р3) és a nyereség részesedésétől a bank bevételében (Р4).
A banki eszközök megtérülése:
2013-ra:
2014-re:
2015-re:
Az eszközök megtérülését a bank eszközallokációs tevékenysége, azaz jövedelemtermelő képessége jellemzi.
A profit részesedésének együtthatója a bank bevételéből:
2013-ra:
2014-re:
2015-re:
Az együtthatók számítását a 2. táblázat mutatja be.
A 9. táblázatból következtethetünk a Bank fizetőképességére. Tehát az azonnali likviditási mutató (K1) 2,9 volt 2013-ban; 2014-re - 3,9; 2015-re - 3,2, ennek a mutatónak a szabványának meg kell haladnia a 0,15-öt. így a megadott adatok alapján megállapítható, hogy a Bank az elõírt kötelezettségek egy részét elsõ felszólításra a rendelkezésre álló likvid forrásból vissza tudja fizetni.
A jövedelmező vagyon szintje (K2) a vizsgált időszakban 0,81-es átlagértéknek felelt meg, míg a mutató standardja 0,65-0,75. Bár a jövedelmező eszközök ilyen értéke hozzájárul a magas jövedelem megszerzéséhez, ez azonban nagyon nagy kockázatot jelent a rossz hitelek kialakulásához.
Az általános stabilitási együttható (K4) a vizsgált időszakra nőtt, azaz 2013. december 31-re-0,56, 2014. december 31-re-0,60, 2015. december 31-re 0,65. Ez egy negatív tendencia ennél a mutatónál, mivel ez az arány lehetővé teszi a beérkezett és a kifizetett pénzeszközök többirányú áramlásának összehasonlítását, amelyet a kapott bevételből kell fedezni, és ha ezek száma nem elegendő, akkor a Bank nem hatékony. Ezért, ha az együttható meghaladja az 1-et, akkor a Sberbank munkája nem lesz hatékony.
2. táblázat
A pénzügyi PAO állapota"Oroszországi Sberbank" 2013-2015
|
Index |
Szabványos értékek |
||||
|
1. Azonnali likviditási mutató |
Több mint 0,15 |
||||
|
2. Keresőeszközök szintje |
|||||
|
3. Általános stabilitási együttható |
1.0-ra hajlik |
||||
|
4. Eszközök megtérülése |
|||||
|
5. Tőkemegfelelési mutató |
Minél nagyobb, annál jobb |
||||
|
6. Teljes likviditási mutató |
Nagyobb vagy egyenlő, mint 1,05 |
||||
|
7. A tőke megtérülési rátája |
|||||
|
8. Eszközök megtérülése |
|||||
|
9. Az eszközök megtérülési rátája |
|||||
|
10. A nyereség részesedésének együtthatója a bank bevételéből |
Az eszközarányos megtérülés (K5) 2013. december 31-én 0,019, 2014. december 31-én 0,011, 2015. december 31-én 0,008 volt. ennek az együtthatónak a szabványa 0,005-0,065. A fenti adatokból megállapítható, hogy a Bank nem teszi ki magát jelentős kockázatnak. Ez pozitív tényező, nagy valószínűséggel a Bank sikeresen kezeli vagyonát, de a 0,65-ös küszöb elérésekor nem kizárt a nagy veszteségek sem.
A tőkemegfelelési mutató (K6) a vizsgált időszakra átlagosan 0,60 volt, mivel ennek a mutatónak a színvonala nem korlátozott, minél magasabb a mutató, annál jobb, elegendő, ha a kötelezettségek nem haladják meg a mérleg 90%-át. Esetünkben ez az együttható elfogadható.
A teljes likviditási mutató (K7) a bank aktív és passzív politikájának egyensúlyát jellemzi az optimális likviditás elérése érdekében. A mutatók teljes mértékben megfelelnek a megadott szabványnak, ezért arra következtetünk helyes használat Pénztár.
A tőkemegtérülési rátát (P1) figyelembe véve láthatjuk, hogy a szavatolótőke-felhasználás mennyire hatékony. Ez a mutató akkor tekinthető normálisnak, ha belefér a 0,1-0,2 érték közé. 2013. december 31-én - 0,2, 2014. december 31-én - 0,1, 2015. december 31-én - 0,1. Amint látjuk, kezdetben pozitív tendencia jellemezte ezt az arányt, de amint a Bank nyeresége csökkent, ez a mutató érezhetően megváltoztatta az irányt, és mára elmondható, hogy a Bank elkezdte a forrásait nem hatékonyan felhasználni.
Az eszközök jövedelmezőségi mutatója (P2) a banki gazdálkodás hatékonyságát tükrözi, és megmutatja, hogy a bank eszközeibe fektetett pénzeszközeinek egy pénzegysége mekkora nyereséget hozott. A vizsgált időszakban ez a mutató pozitív tendenciát mutatott. Ez hatékony eszközbefektetést jelez.
A bank eszközarányos megtérülése (P3) az eszközelhelyezés, vagyis a jövedelemtermelő képesség szempontjából jellemzi az eszközök megtérülését. Ez a mutató 2013. december 31-én 0,02, 2014. december 31-én 0,01, 2015. december 31-én 0,01 volt. Ennek az együtthatónak a standardja nem került megállapításra, így azt a következtetést vonhatjuk le, hogy ez elfogadható.
A bank bevételéből való profithányad (P4) együtthatóját szintén nem korlátozzák a szabványok, de ismert, hogy a kötelezettségek aránya nem haladhatja meg a 90%-ot. A 2013. december 31. - 1,15, 2014. december 31. - 1,35, 2015. december 31. - 0,61 mutatókból tehát arra a következtetésre juthatunk, hogy az első két vizsgált évben a Sberbank növelte a nyereség arányát a Bank bevételében, de 2015-ben észrevehető a profitcsökkenés.
A második fejezetben a szervezeti és gazdasági jellemzőket PJSC Sberbank Oroszország. Meghatározásra került a Bank pozíciója a pénzügyi piac különböző szegmenseiben, részesedése és pozíciója. Az orosz Sberbank kifogástalan hírnevét megerősítik a vezető hitelminősítő intézetek magas minősítései.
Figyelembe vették a fő teljesítménymutatókat, például a Sberbank kötelező arányait és együtthatóit, amelyek teljes mértékben megfelelnek a megállapított szabványoknak.
Összefoglalva a második fejezetet, magabiztosan kijelenthetjük, hogy az orosz Sberbank PJSC megbízható és stabil bank, és teljes mértékben megbirkózik feladataival.
Figyelembe vették a fő teljesítménymutatókat, például a Sberbank kötelező mutatóit és együtthatóit, amelyek a pénzügyi vonatkozású kisebb eltérések ellenére gazdasági válság, teljes mértékben megfelel a megállapított szabványoknak.
Az orosz Sberbank az Orosz Föderáció és a FÁK legnagyobb bankja. Vagyona az ország bankrendszerének több mint negyedét (26%) teszi ki, a banki tőkéből való részesedése pedig 30%-os (2015). Az 1841-ben alapított orosz Sberbank ma modern univerzális bank, a legkülönfélébb vásárlói csoportok igényeinek széleskörű kielégítése banki szolgáltatások. A Sberbank foglalja el a legnagyobb részesedést a betéti piacon, és az orosz gazdaság fő hitelezője.
Általában az elemzett időszakra a PJSC tevékenysége A Sberbank nem teljesen stabil, mivel pénzügyi helyzet 2013. december 31-én lényegesen jobb, mint a következő két évben. Ez összefüggésbe hozható:
A magánszektor nettó tőkekiáramlásának növekedésében 2014-ben a külföldi eszközök növekedése mellett jelentős szerepet játszottak külső adósság cégek és bankok a szankciók miatt szűkülő adósság-refinanszírozási lehetőségekkel szemben
Mindezen tényezők ellenére azonban 2015 végére a bank pénzügyi helyzete sokkal jobb lesz. Ez a javulás az eredménykimutatás főbb mutatóinak negyedéves bontásában is látható, ahol látható, hogy a nettó eredmény 2014. III. negyedévtől negatív növekedési trendet mutat, 2015. I. negyedévében pedig kritikusan alacsony értéket ér el. pont 30,6 milliárd rubel. Ez két és félszer kevesebb, mint 2013-ban.
A nyereség növekedése az értékesítésből származó üzemi bevételnek köszönhető hiteltermékekügyfelek, akik annak ellenére, hogy instabil gazdasági helyzet növelte a bank hitelállományát.
Összefoglalva, bizalommal kijelenthetjük, hogy az orosz Sberbank PJSC megbízható és stabil bank, és teljes mértékben megbirkózik a kitűzött feladatokkal.
Ma az orosz Sberbank az Orosz Föderáció, valamint Közép- és Kelet-Európa legnagyobb bankja, vezető pozíciót foglal el az orosz pénzügyi piac fő szegmenseiben, és kapitalizációját tekintve a világ húsz legnagyobb bankja közé tartozik. A Sberbank ma az orosz gazdaság keringési rendszere, bankrendszerének egyharmada. A bank minden 150. orosz családnak biztosít munkát és bevételi forrást. Az orosz bankszektor vezető eszközállománya a teljes banki eszközállomány 28,7%-át teszi ki (2016. január 1-jén). A Bank az orosz gazdaság fő hitelezője, és a legnagyobb részesedéssel rendelkezik a betéti piacon. A lakossági betétek 46%-át, a magánszemélyeknek nyújtott hitelek 38,7%-át, a jogi személyeknek nyújtott hitelek 32,2%-át teszi ki.
A Sberbank ma 16 területi bankból és több mint 16,5 ezer fiókból áll az Orosz Föderáció 83 alkotó egységében, 11 időzóna területén. A Sberbank lakossági ügyfeleinek száma Oroszországban meghaladja a 127 milliót, azon kívül pedig a 10 milliót, a Csoport vállalati ügyfeleinek száma pedig meghaladja az 1,1 milliót 22 országban.
