Az Orosz Föderáció bankrendszere egyetlen és integrált (egymással összefüggő, kölcsönhatásban lévő) halmaz, amely az ország gazdasági rendszerébe tartozik. hitelintézetek, amelyek mindegyike saját speciális funkcióját (funkcióit) látja el, saját monetáris tranzakciók/tranzakciók listáját bonyolítja le, aminek eredményeként a társadalom banki termékek (szolgáltatások) iránti igényének teljes mennyiségét maradéktalanul és a lehető legnagyobb mértékben kielégíti. hatékonyságának.

Bankrendszer Orosz Föderáció magában foglalja az Oroszországi Bankot, a hitelintézeteket, valamint a külföldi bankok fiókjait és képviseleteit.

Strukturálisan ezt úgy kell érteni, hogy a bankrendszernek mindezeket magában kell foglalnia gazdálkodó szervezetek akik rendszeresen végrehajtják az összes vagy a legtöbb banki műveletet/tranzakciót, vagy legalább az egyes banki műveleteket/tranzakciókat, pl. bankok (központi és kereskedelmi) és tényleges nem banki hitelintézetek (nem csak a jegybanknál bejegyzettek), hanem annak infrastrukturális jellegű feltételes elemeként - segédszervezetek (szakszervezetek, amelyek maguk nem végeznek banki műveleteket, de biztosítják a banki tevékenységet). bankok és egyéb hitelintézetek tevékenysége: „kereskedési platformok”, banki könyvvizsgáló cégek, a bankok minősítését meghatározó, speciális eszközökkel és anyagokkal, információkkal, szakemberekkel stb.

Sok félreértést általában a szintek kérdése okoz. bankrendszer. A "Bankügy: menedzsment és technológia" című tankönyv szerzője A.M. Tavasiev azt állítja, hogy a fejlett bankrendszer, mint a piac eleme

Rizs. egy. Az Orosz Föderáció bankrendszerének szerkezete

A gazdaságnak csak kétszintű kell és lehet. Banki szolgáltatások: menedzsment és technológia: oktatóanyag egyetemeknek / Prof. A.M. Tavasiyev szerkesztésében. - M.: UNITI-DANA, 2001. - P.28. A „Bankok és bankügy” című másik tankönyv szerzője, I. T. Balabanov azonban úgy véli, hogy a fejlett országokban piacgazdaság A bankrendszer összetettebb és szervezetileg változatosabb, és három láncszemből áll. (2. ábra) Bankok és bankügy. / Szerk. I. T. Balabanova. - Szentpétervár: Péter, 2001. - S.38, 42.

A bankrendszer elemei a bankok, egyes speciális, banki műveleteket végző, de banki státusszal nem rendelkező pénzintézetek, valamint néhány további, a banki infrastruktúrát alkotó, a hitelintézetek létfontosságú tevékenységét biztosító intézmény.

A bankrendszer 4 elemből áll, amelyek 2 szintre vannak csoportosítva. Első szint - központi Bank RF. A második szint az kereskedelmi bankok(fióktelepeik és képviseleti irodáik), nem banki hitelintézetek és kereskedelmi bankok szövetségei. Különleges helyet foglal el a Központi Bank, amely az ország teljes bankrendszerének fő koordináló szerveként működik. A Központi Bank (CB) a következő funkciókat látja el:

Ш a monopólium pénzt bocsát forgalomba;

Rizs. 2. A háromszintű bankrendszer felépítése

• Ш más bankok átmenetileg szabad pénzeszközeit és kötelező tartalékait tárolja, pl. "bankok bankjaként" működik;
• Ш az "utolsó hitelezők" szerepét tölti be, azaz. csak akkor nyújt hitelt, ha az máshol nem elérhető elfogadható feltételekkel, főként rövid távú szükségletekre:
• SH végzi nem készpénzes fizetés országos szinten;
• sh vezet készpénzes végrehajtás költségvetést és hitelt nyújt az államnak;
• Sh szabályozza a pályát Nemzeti valutaés koordinálja a magánbankok külföldi tevékenységét országukban;
• Ш központosított arany- és valutatartalékot tárol;
• Ш gazdaságilag indokolt limiteket és szabványokat állapít meg a bankok tevékenységére, beleértve a bankok tevékenységét. a Központi Bank hivatalos hitelkamata;
• SH tudományos kutatást végez;
• Ш meghatározza a hitel- és pénzintézetek, a rövid és hosszú távú piacok működésének jogi kereteit és elveit hitelműveletek, valamint az országban forgalomban lévő fizetési bizonylatok típusai;
• Ш hatékony mechanizmust képez a gazdaság monetáris szabályozására.

a fő feladat monetáris politika Központi Bank - a nemzeti valuta stabil vásárlóerejének fenntartása, valamint rugalmas fizetési és elszámolási rendszer biztosítása.

A kereskedelmi (nem kibocsátott) bankok a bankrendszer második szintjét jelentik, és egyben a gerincét is kreditrendszer, amely hitelintézeteinek nagy részét koncentrálja. Tevékenységük meglehetősen nagy, ezért univerzális bankoknak is nevezik őket. Ma a kereskedelmi bankok akár 200 féle különféle banki terméket és szolgáltatást is kínálhatnak ügyfeleinek. A bankok a közelmúltban egyre gyakrabban hajtanak végre rájuk nem jellemző műveleteket, behatolnak a pénzügyi vállalkozás bankok számára nem hagyományos területeibe, beleértve a lízinget, a faktoringot, a forfeitinget és más típusú hitel- és pénzügyi szolgáltatásokat.

A bankrendszer másik eleme a bankszövetség - közhasznú non-profit szervezet, amelynek tagjai kereskedelmi bankok, és amelyek célja érdekeik képviselete a törvényhozó, végrehajtó, igazságügyi hatóságokban, valamint tevékenységük összehangolása és fejlesztése.

A bankrendszerrel kapcsolatos fő kérdés annak minősége, i.e. életképességéről és működésének hatékonyságáról az összetételben és érdekében gazdasági rendszer az ország egészét. Végső soron ebből a szempontból is érdekesek a hitelintézetek számának és a rendszer egyes elemeibe, szintjeibe való csoportosításának kérdései.

Nem minden hitelintézet alkotja a bankrendszert, függetlenül attól, hogy hányan vannak az országban. A rendszer valóban létezik, ha az alábbi kritériumfeltételek teljesülnek.

• 1. Bankok és nem banki hitelintézetek kellő számban működnek az országban. Ugyanakkor „elégséges” érték csak empirikusan határozható meg, ráadásul egy adott terület adottságaihoz viszonyítva, amikor a fő irányadó a vállalkozások, szervezetek és a lakosság banki szolgáltatások terén fizetőképes szükségleteinek volumene.
• 2. Az országban banki műveleteket csak olyan hitelintézetek végezhetnek, amelyek megkapták a megfelelő engedélyeket.
• 3. Az országban a jegybank működik, és hatékonyan megbirkózik a benne rejlő funkcionális feladataival és megállapított hatásköreivel.
• 4. A kereskedelmi bankok és a nem banki hitelszervezetek (tulajdoni formák, szervezeti és jogi formák, tevékenység nagysága vagy léptéke, területi alapja, tevékenység jellege stb. szerint) gazdaságilag életképes (jövedelmező) fűrészei vannak. , amely a nemzetgazdaság és a külgazdasági kapcsolatok valamennyi szféráját lefedi, a pénzügyi és hiteltőke-piac minden valóban létező szegmensét (rését) elfoglalja, olyan tevékenységi kört végez, amely teljes mértékben fedezi a gazdálkodó szervezetek iránti keresletet. Banki szolgáltatások minden adott területen (minden régióban).
• 5. A bankok és egyéb hitelintézetek különféle formában jogi eljárások keretében rendszeresen érintkeznek az ügyfelekkel, a jegybankkal és más állami hatóságokkal, közigazgatással, egymással és a kisegítő szervezetekkel. 5 Bankügy: menedzsment és technológia: Tankönyv egyetemeknek / Prof.A.M. szerkesztésében. Tavasiev. - M.: UNITI-DANA, 2001. - P.29.

Ha a fenti feltételek bármelyikét alkalmazzuk a hazai banki gyakorlatra, akkor a nyilvánvaló következtetés az, hogy az orosz bankrendszer még a tervezetben, "tervezet" változatban van. Ezt a következtetést támasztja alá az a körülmény is, hogy a felsorolt, túlnyomórészt formális, külső jellegű feltételek nem mind, sőt nem a legszigorúbb követelmények, amelyeket a bankrendszer minőségével szemben meg kellene támasztani. Az ilyen szigorúbb kritériumok szerepében az egészséges és hatékony bankrendszer kialakításának és működésének elvei vannak, amelyeket a világ és a hazai gyakorlat is megerősít. Ezek tartalmazzák:

• Ø a kezelhetőség elve (előrejelzésen, tervezésen és programozáson alapuló fejlesztés);
• Ø az evolúció elve (fokozatos és szilárd fejlődés);
• Ш megfelelőség elve (a gazdaság reálszektorának való megfelelés és a bankrendszer elemeinek egymáshoz való megfelelősége, azaz kompatibilitásuk, a cselekvések összehangolása, komplementaritása, az elvek és munkamódszerek egysége);
• Ø a funkcionális teljesség elve (a rendszer összes szükséges elemének megfelelő arányban való jelenléte);
• Ø az önfejlesztés elve (a stabilitást fenyegető veszélyekkel szembeni ellenálló képesség és a fejlődés képessége);
• Ø a nyitottság elve (a bankrendszerbe való be- és kilépés szabadsága, az intézkedések információs átláthatósága);
• Ø a hatékonyság elve (ideértve az ügyfelek és az ország gazdasága egészének hatékonyságát);
• Ш a megfelelő jogi támogatás elve.

Gyakorlatilag a fenti elvek és követelmények mindegyike kisebb-nagyobb mértékben nem teljesül a hazai bankok és azok összességében. Ezért volt természetes és elkerülhetetlen az 1998 augusztusában tetőző bankválság. Ez különösen annak a megnyilvánulása volt, hogy az Oroszországban működő hitelintézetek összessége még messze van attól, hogy elsajátítsa a szerves rendszer kötelező vonásait. Egy ilyen rendszer kialakítása a jövő sürgős feladata marad.

A modern hitelrendszer a hiteltőke-piacon működő, jövedelem felhalmozását és mobilizálását végző pénzintézetek széles skálájának kombinációja, amely több intézményi kapcsolatból vagy szintből áll:

1. Központi Bank.
2. Bankszektor:
   • kereskedelmi bankok;
   • takarékpénztárak;
   • jelzálogbankok.
3. Biztosítási szektor:
   • Biztosító társaságok;
   • nyugdíjalapok.
4. Speciális nem banki hitelintézetek.

A hitelrendszer fő része a bankrendszer, amely bankintézményeket foglal magában.

Jelenleg a következő tendenciák jellemzőek az orosz bankrendszerre:

1. A kis és közepes bankok dominálnak.
2. A tulajdonforma szerint a bankok részvényekre, részvényekre és vegyesekre oszlanak.
3. A bankok nagy része továbbra is a központi régióban koncentrálódik.
4. A fióktelepek és képviseleti irodák száma növekszik mind Oroszországban, mind külföldön.
5. Az Orosz Föderáció jellemző univerzális bankok, a szakosodott bankok hálózata, például a jelzálogbankok, gyakorlatilag nem fejlett.
6. A bankrendszer fő célja a gazdaság hitelezése három gazdasági szereplővel – a lakossággal, a vállalkozókkal és az állammal – szemben. E tekintetben a hazai bankrendszer messze elmarad a nyugatitól. Szinte kizárólag lakossági hitelezéssel foglalkozik Takarékpénztár. A vállalkozásoknak nyújtott hitelezés viszonylag kis helyet foglal el a kereskedelmi bankok működésében.
7. Szerkezetben passzív műveletek a fő részesedést a lakosság rubelbetétei foglalják el és jogalanyok.

Fokozatosan javulva az Orosz Föderáció bankrendszere egyre inkább fejlett rendszerré kezd válni, és nemcsak külsőleg, hanem az elvégzett műveletek lényegében is. Az országon belül és külföldön egyaránt bővül a fiók- és képviseleti hálózat, bővül a nem banki hitelintézetek hálózata.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja (Oroszországi Bank)

A központi bank egyes funkcióit (a hiteljegyek monopólium kibocsátása, a „bankbank”) Oroszországban először az 1860-ban alapított Oroszországi Állami Bank látta el. Közvetlenül a pénzügyminiszternek volt alárendelve, és a jegybanki feladatokkal együtt a kereskedelmi banki feladatokat látta el. A kereskedelmi bankok 1917-es államosítása és az Orosz Állami Bankkal való egyesülés után az utóbbit átnevezték. Nemzeti Bank RSFSR és átkerült a Pénzügyi Népbiztosság hatáskörébe. 1920-ban az RSFSR Népi Bankját megszüntették, és a jobboldalt pénzkérdésátadta Narkomfinnak.

1921-ben megalakult az RSFSR Állami Bankja, amely 1923-ban a Szovjetunió Állami Bankjává alakult, amely közvetlenül a kormány alá tartozik.

Az 1987-es bankreform előtt a Szovjetunió Állami Bankja volt az ország egyetlen kibocsátási, hitel-, elszámolási és készpénzközpontja, amely a központi bankokkal ellentétben iparilag teljesített. fejlett országok, központi és kereskedelmi, befektetési, takarékpénztári és egyéb bankokban rejlő funkciók. 1988 óta a hitelezés funkciói ill elszámolási és készpénzes szolgáltatások nemzetgazdaságállami tulajdonú speciális bankokhoz kerültek át. A Szovjetunió Állami Bankja a készpénz monopóliumkibocsátását, centralizált tervgazdálkodást hajtotta végre pénzügyi rendszer, az állami szakbankok összes fő tevékenysége feletti ellenőrzés, a köztük lévő elszámolások szervezése, a költségvetés készpénzes végrehajtása.

Ugyanakkor megmaradt a banki állami monopólium és a hitelkezelés szigorú központosítása. A Szovjetunió Állami Bankja konszolidált hitelterveket, valamint a források és hitelbefektetések bankok közötti elosztására vonatkozó terveket dolgozott ki. határméretek a szakosodott bankok kamata, részt vett a hitelezési objektumok összetételének, a hitelek kibocsátásának és visszafizetésének feltételeinek, a hitelfelvevőkre gyakorolt ​​hitelhatás mérésének meghatározásában.

Az Orosz Föderációban a Központi Bankot azután hozták létre, hogy a Szovjetunió Állami Bankja alapján szuverenitást szerzett, kezdetben az RSFSR Állami Bankja formájában, amelyet 1990 decemberében az RSFSR Központi Bankjává (Bank) neveztek át. Oroszország), 1995 áprilisában pedig az Orosz Föderáció Központi Bankja (Oroszországi Bank).

Jogállás, funkciók, szervezeti és tevékenységi elvek Központi Bank Az Orosz Föderáció (Oroszországi Bank) törvényeit az Orosz Föderáció alkotmánya, az 1995. április 26-i szövetségi törvény „Az RSFSR Központi Bankjáról szóló RSFSR törvény módosításairól és kiegészítéseiről szóló szövetségi törvény határozza meg. Bank of Russia), valamint az 1996. február 3-i szövetségi törvény „Az RSFSR bankokról és a bankokról szóló törvényének módosításairól és kiegészítéseiről szóló banki az RSFSR-ben.

A Bank of Russia (CBR, CBR) jegyzett tőkéje és egyéb vagyona szövetségi tulajdon. Bár a Bank of Russia állami tulajdonú bank, tevékenységében független a kormánytól. Az Orosz Föderáció Központi Bankja jogi személy, nincs bejegyezve adóhatóság, költségén végzi kiadásait saját bevétel, nem felel az állam kötelezettségeiért, az állam pedig nem felel a bank kötelezettségeiért. Előírások Az Oroszországi Központi Bank által közzétett adatok kötelezőek az Orosz Föderáció állami hatóságai és alanyai, helyi önkormányzatai, minden jogi és magánszemélyek. Szövetségi törvények, rendeletek tervezetei szövetségi szervek Az Oroszországi Bank feladatainak ellátására vonatkozó végrehajtó hatalmat meg kell küldeni annak megkötésére.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja csak az Orosz Föderáció Szövetségi Közgyűlése Állami Dumája előtt tartozik elszámolással. Az Állami Duma az elnök javaslatára 4 éves időtartamra kinevezi az Oroszországi Bank legfelsőbb szervének - az Igazgatóságnak - elnökét és tagjait, megvizsgálja a Központi Bank éves jelentését és könyvvizsgálói jelentés, határozza meg a könyvvizsgáló céget könyvvizsgálat befőttes üveg; évente kétszer meghallgatja az elnök beszámolóját a CBR tevékenységéről: előterjesztésre éves jelentés valamint az egységes állami pénzügy főbb irányai hitelpolitika.

Ugyanakkor az Orosz Föderáció Központi Bankja szoros kapcsolatban áll a kormánnyal. Részt vesz a fejlesztésben gazdaságpolitika Az Orosz Föderáció kormánya. A bank elnöke vagy egyik helyettese részt vesz az Orosz Föderáció kormányának ülésein. A pénzügyminiszter és a gazdasági miniszter vagy helyetteseik tanácsadói szavazati joggal vesznek részt az Oroszországi Bank Igazgatóságának ülésein. A CBR és az Orosz Föderáció kormánya tájékoztatja egymást a tervezett nemzeti jelentőségű intézkedésekről, összehangolja politikáit, és rendszeres konzultációkat folytat. A CBR különösen az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumának ad tanácsot az állampapírok kibocsátásának és az államadósság visszafizetésének ütemezésében, figyelembe véve ezeknek a bankrendszer állapotára gyakorolt ​​hatását és az egységes állami monetáris politika prioritásait.

Az Orosz Bank létrehozta a Nemzetit banktanács, amely magában foglalja a Szövetségi Nemzetgyűlés kamaráinak képviselőit, az elnököt, az Orosz Föderáció kormányát, az Oroszországi Bankot, valamint a pénzügyminisztert és a gazdasági minisztert, a hitelintézetek képviselőit és a szakértőket. A Tanács elnöke az Orosz Föderáció Központi Bankjának elnöke. A Nemzeti Banktanács rendszeresen felülvizsgálja a bankrendszer fejlesztésének koncepcióját, az egységes állami monetáris politika fő irányainak tervezeteit, a valutaszabályozási politikát, a hitelintézetek tevékenységének szabályozásának legfontosabb kérdéseit, valamint megvizsgálja a jogszabálytervezeteket. és egyéb szabályozási aktusok a banki területen.

A Bank of Russia egyetlen központosított rendszert alkot vertikális irányítási struktúrával. A Bank rendszere tartalmazza központi iroda, területi hivatalok, készpénzelszámolási központok, számítástechnikai központok, terepintézmények, oktatási intézményekben valamint a CBR tevékenységének végrehajtásához szükséges egyéb vállalkozások, intézmények és szervezetek, ideértve a biztonsági egységeket is. Nemzeti bankok a köztársaságok a CBR területi intézményei. A bank területi intézményei nem rendelkeznek jogi személy jogállással, és nem jogosultak normatív jellegű döntést hozni, valamint az igazgatóság engedélye nélkül kezességet és kezességet, váltót és egyéb kötelezettséget kibocsátani. .

Az Oroszországi Bank irányítását és irányítását legfelsőbb szerve - az Igazgatóság - látja el. Ebbe a testületi testületbe tartozik az Oroszországi Központi Bank elnöke és 12, állandó jelleggel az Oroszországi Bankban dolgozó tag. Az Igazgatóság a Kormánnyal együttműködve kidolgozza az egységes állami monetáris politika fő irányait, megállapítja a hitelintézetek gazdasági normáit és kötelező tartalék normáit, döntéseket hoz a változtatásokról. kamatok A Bank of Russia, meghatározza a műveletek korlátait nyíltpiaci, a külföldi tőke Oroszország bankrendszerébe való belépésének feltételei, a készpénz kibocsátásának és forgalomból való kivonásának volumene.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának fő céljai, funkciói és működése. Az 1995. április 26-án kelt szövetségi törvény "Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)" tevékenységének három fő célját határozza meg. Ezeket az Oroszországi Bank funkcióinak ellátásával érik el.

Az első cél a rubel stabilitásának védelme és biztosítása, beleértve vásárlóerejét és devizákkal szembeni árfolyamát. A Bank of Russia monopólium készpénzt (bankjegyeket és érméket) bocsát ki és megszervezi azok forgalmát. Az iparosodott országokkal ellentétben fajsúly készpénz Oroszországban nagyon nagy - az összes körülbelül 37%-a pénzbeli támogatás, és ezért a CBR emissziós funkciója különösen fontos. A tág értelemben vett monetáris bázis növekedésének ellenőrzése, amelynek több mint 70%-a a forgalomban lévő készpénz, az Oroszországi Bank pénzkínálati szabályozásának legfontosabb eleme. Az Orosz Bank egységes állami monetáris politikájának célja a rubel stabilitásának védelme és biztosítása. Az Orosz Föderáció Központi Bankja minden évben, legkésőbb december 1-ig benyújtja az Állami Dumának a következő év főbb irányait. Az irányok elemzést adnak az orosz gazdaság állapotáról és előrejelzéséről, a monetáris politika főbb irányvonalairól, paramétereiről és eszközeiről.

A monetáris politika fő irányai alapján az Orosz Nemzeti Bank a pénzkínálat egy vagy több mutatójának olyan szintű növekedését tűzi ki célul, hogy a gazdaságot a hivatalosan megfogalmazott célok teljesülésének megfelelő mennyiségű pénzzel látja el. az inflációhoz és a reál-GDP termeléséhez.

A megállapított monetáris politikai benchmarkok elérése érdekében a Bank of Russia különféle eszközöket alkalmazhat: a CBR-nél elhelyezett kötelező tartalékráta (tartalékkövetelmény) megváltoztatása; működési kamatlábak változásai; nyílt piaci műveletek; valutaszabályozás. Kivételes esetekben, és csak a kormánnyal való egyeztetést követően, a KBR közvetlen mennyiségi korlátozásokat alkalmazhat a hitelekre (pl. banki refinanszírozási limit, hitelintézetek egyes banki műveletei).

Csakúgy, mint a világ országainak túlnyomó többségében a jegybankok, az orosz jegybank is 1991 óta alkalmaz olyan monetáris politikai eszközt, mint a kötelező tartalékráta megváltoztatása. 1991 áprilisában minden betéttípusra 2%-ban határozták meg ezeket; lekötött betétek(tizenöt%). A standardok további differenciálására 1995-ben került sor. A következő években a kötelező tartalék normái sokszor változtak felfelé és lefelé, stb.

A monetáris politika fontos eszköze az orosz jegybank kamatlábainak változása. 1993 óta az Orosz Föderáció Központi Bankjának refinanszírozási kamatlába évente legalább többször, bizonyos időszakokban pedig egy-két hetes időközönként változott. A refinanszírozási ráta maximális szintje 1991-ben elérte a 20%-ot, 1992-ben - 80%, 1993-ban - 210%-ot. 1995 májusától 1997 novemberéig a ráta 13-szorosára csökkent, elérve a 21%-ot. 1997 novemberében ezt ismét 28%-ra emelték. 1998 augusztusa után a refinanszírozási ráta fokozatosan csökkent, és 2008-ban elérte a 10%-ot.

A refinanszírozási kamat mellett a jegybank a zálogkölcsönök, a repo típusú ügyletek és a betéti ügyletek kamatait határozza meg. Az Oroszországi Bank kamatai azok a minimális kamatlábak, amelyek mellett a Bank működését végzi.

Az orosz állampapírpiac gyors fejlődése 1993-1995 között. megteremtette a feltételeket a nyílt piaci műveletek aktív igénybevételéhez a banki likviditás és a monetáris bázis befolyásolása érdekében. Így a Központi Bank által a kereskedelmi bankoktól vásárolt állampapír jelentősen hozzájárult a bankközi hitelpiac válságának leküzdéséhez 1995 augusztusában. 1995 óta a Bank of Russia tevékenysége a GKO-OFZ másodlagos piacon a fő tevékenység. meghatározója a monetáris bázis növekedésének. Elég, ha csak annyit mondunk, hogy 1995 végén a monetáris bázis növekedésének (tágabb értelemben) körülbelül 80%-a kapcsolódott ezekhez a műveletekhez, 1996 végén - körülbelül 82%, 1997 közepén pedig - 135% ehhez képest. 1995 elején 1%-ra 1998 augusztusa óta a nyíltpiaci műveletek volumene meredeken csökkent az 1999. december 31. előtt lejáró állampapírok adósságának átstrukturálása következtében.

Az Oroszországi Bank monetáris politikájának fontos iránya a devizapolitika. Az Orosz Föderáció Központi Bankja aktívan használja a rubel árfolyamát a monetáris forgalom és az infláció szabályozására. Az Orosz Föderáció Központi Bankja az USA-dollár rubelért történő vásárlásával és eladásával befolyásolja a rubelkínálat mennyiségét és árfolyam rubel.

A rubel árfolyamának stabilitásának biztosításában nagy jelentőséggel bír a rezsim meghatározása. Az 1990-es években Az Orosz Bank többször módosította az árfolyamrendszert. A jegybank 1992 közepéig az egyes tranzakciókra különböző árfolyamokat rögzített (többszörös árfolyamrendszer), 1992 júliusától „lebegő” árfolyamrendszert vezettek be, a hivatalos árfolyamot a MICEX szintjén kezdték meghatározni. árfolyam (kedden és csütörtökön). A jegybank 1995 közepe óta "devizasáv" formájában határozza meg az árfolyam változtatásának határait. A „valutafolyosó” rezsim bevezetése lehetővé tette egyrészt az inflációs várakozások szintjét és dinamikáját nagymértékben meghatározó devizakockázatok csökkentését, másrészt a „lebegő” árfolyam rugalmasságának előnyeinek ötvözését. a rögzített árfolyamrendszer bizonyossága.

Nem véletlen, hogy a „valutafolyosó” rendszert „ellenőrzött lebegő” rezsimnek és „puha rögzítési” rezsimnek is nevezik. A „valutafolyosót” elég szélesre szabták, hogy az árfolyam mozgása megfeleljen a piaci devizakereslet és -kínálat valós arányának (a „folyosó” alsó határa 4550 rubel volt, ill. a felső - 5150 rubel 1 dollárért). Ennek köszönhetően elkerülhető volt a spekulatív várakozások felfűtése, és egyúttal a rubel árfolyamának dinamikájába is be lehetett vezetni a kiszámíthatóságot, elsimította a devizakereslet és -kínálat éles ingadozásainak árfolyamra gyakorolt ​​hatását.

1996 júliusától 1998 januárjáig a "folyosó" "ferde" volt, i.e. a dollár rubelhez viszonyított árfolyamának ingadozásának felső és alsó határértékei fokozatosan emelkedtek: az alsók - 5000 rubelről 6100 rubelre, a felsők - 5500 rubelről 6350 rubelre. Ugyanakkor 1996. május 17-től a Bank of Russia megtagadta a „lekötést” hivatalos árfolyam a MICEX fixinghez, és naponta megkezdte annak meghatározását a bankközi és devizapiaci devizakereslet és -kínálat aránya, valamint az inflációs mutatók, a nemzetközi devizapiacok helyzete, az állami arany értékének alakulása, ill. devizatartalékok, valamint a fizetési mérleg mutatók dinamikája. Moszkvai idő szerint 10:00-kor dolgozik banki nap Az Orosz Föderáció Központi Bankja bejelentette az amerikai dollár vételi és eladási árfolyamait bankközi műveleteihez külföldi kereskedelmi piac. Ezen arányok (szpred) különbsége nem haladhatja meg az 1,5%-ot. A rubel amerikai dollárhoz viszonyított hivatalos árfolyama a Bank of Russia bejelentett vételi és eladási árfolyama közötti átlag volt. A hivatalos árfolyamot a bejelentést követő naptári naptól vezették be.

Az 1995 közepe óta folytatott árfolyam-politika stabilizációt és kiszámíthatóságot biztosított árfolyam rubel, hozzájárult az infláció megfékezéséhez, az oroszországi makrogazdasági helyzet normalizálásához. Az orosz jegybank 1997 végén a rubel árfolyamának dinamikájára vonatkozó rövid távú (egy évre szóló) korlátozások gyakorlatáról a középtávú céljainak meghatározására tért át. Ilyen viszonyítási alapként 1998-2000. 6,2 rubel középárfolyamot határoztak meg. 1 USD-ért, az attól való esetleges eltérésekkel 15% -on belül (5,25-7,15 rubel dolláronként). A „valutafolyosó” kialakításának mechanizmusa megváltozott: a „lejtős” folyosót „vízszintes” váltotta fel. Ugyanakkor az inflációs rátával és a kereslet-kínálat arányával a hazai devizapiacon az orosz nemzeti valuta árfolyamának középtávú dinamikáját olyan tényezők kezdték meghatározni, mint a volumen. külföldi befektetés Oroszországba, a világ főbb valutáinak árfolyamának kölcsönös változásai által nemzetközi piacokon, megváltoztatja az orosz külgazdasági tevékenység földrajzát.

1998. augusztus 17-én azonban a kormány és az orosz jegybank közösen bejelentette az árfolyam-politika paramétereinek felülvizsgálatát a devizatartalékok csökkenésének elkerülése és a felhalmozott külgazdasági szféra egyensúlytalanságok. A "valuta folyosót" 6,00-9,50 rubelre bővítették. 1 amerikai dollárért. 1998 szeptemberében a Bank of Russia teljesen kénytelen volt feladni a „valutafolyosó” rendszert, és „elengedte” az árfolyamot a szabad „lebegtetésre”. Változott a rubel hivatalos árfolyamának megállapítási eljárása is: a MICEX kereskedés eredményei alapján kezdték meghatározni.

A rubel árfolyam szabályozásának hatékonysága közvetlenül függ az Orosz Föderáció arany- és devizatartalékának kialakításának és kezelésének politikájától. E politika végrehajtásával. A Bank of Russia alapvetően azokat az elveket és szabályokat követi, amelyeket a többi központi bank betart a hivatalos devizatartalékkal végzett műveletek során: a tartalékok minimális megfelelőségi szintjén (vagyis három hónapig nem kisebb összegben, mint importfinanszírozás), biztosítva elhelyezésük nagyfokú megbízhatósága, maximális likviditása és optimális jövedelmezősége. A devizatartalékok túlnyomó többségét elhelyezik értékpapír az USA és a német kormány által kiadott. Más központi bankokhoz hasonlóan az Orosz Föderáció Központi Bankja is tartózkodik a devizatartalék-alapok nagyarányú, fedezetlen eszközökben történő elhelyezésétől. pénz piacés főként repo típusú tranzakciókat hajt végre. Tartalékainak egy kis részét egynapos alapon helyezi el első osztályú külföldi bankokban az egyes bankokra megállapított limiten belül.

A védelem és a fenntarthatóság érdekében pénzügyi rendszer A Bank of Russia valutaszabályozási és valutaszabályozási tevékenysége Oroszországra irányul. Az Orosz Föderáció Központi Bankja a valutaszabályozás fő szerve és az egyik valutaellenőrző szerv feladatait ellátva a következőket végzi: a vonatkozó jogi és szabályozási aktusok kidolgozása; intézkedések előkészítése és végrehajtása a devizaalapok országon belüli és nem gazdasági tevékenységei során történő mozgásának ellenőrzési rendszerének javítására; részt vesz az orosz fizetési mérleg előrejelzésének kidolgozásában, megszervezi a fizetési mérleg elkészítését, részt vesz Oroszország vonatkozó kérdésekkel kapcsolatos nemzetközi megállapodásainak és szerződéseinek előkészítésében; együttműködik más országok és nemzetközi jegybankjaival pénzintézetek annak érdekében, hogy az oroszországi valutaszabályozás és valutaszabályozás fejlesztési irányait összhangba hozzák a nemzetközi normákkal és gyakorlattal ezen a területen.

A fejlődés fontos szakasza pénzügyi rendszer Oroszország az volt, hogy a kormány és az orosz jegybank 1996 júniusában nemzetközi kötelezettségeket fogadott el a rubel folyó ügyletekre való átválthatóságára vonatkozó korlátozások megszüntetésére az IMF Charta VIII. cikkének keretein belül.

A Bank of Russia második célja az ország bankrendszerének fejlesztése és megerősítése. Az Orosz Föderáció Központi Bankja „bankbank” funkciót lát el. Szabályozza és felügyeli a hitelintézetek tevékenységét az alábbi főbb területeken:

• szabályozása kötelező gazdasági szabványok hitelintézetek számára ( minimális méret tőke, tőkemegfelelés, likviditási mutatók stb.); a nyitott devizapozíció korlátainak meghatározása, a kockázatok fedezésére szolgáló tartalékképzés rendje;
• levelező számlák nyitása, a hitelintézetek kötelező tartalékának letétbe helyezése speciális számlákon, szabad pénzeszközeik fix kamatozású betétként történő elfogadása;
• kölcsönnyújtás hitelintézeteknek; 1995 óta megszűnt az a gyakorlat, hogy az Orosz Föderáció Központi Bankját célzottan centralizált hitelekkel látják el a bankoknak a piacinál alacsonyabb kamattal, a bankok hitelezését csak piaci módszerek: hitelaukciók lebonyolításával, értékpapír fedezetű záloghitel nyújtásával, folyószámlahitel elszámolásával a bank KBR-nél vezetett levelező számlájáról a megállapított limiten belüli befizetéssel, annak hiányában Pénz;
• a bankrendszer likviditásának kezelése állampapírok bankoknak történő vételével és eladásával; 1996-ban a CBR a banki likviditás szabályozására új eszközt – repo típusú ügyleteket – vezetett be;
• hitelintézeti értékpapírok kibocsátásának nyilvántartása;
• egyes banki műveletek lebonyolítására vonatkozó szabályok megállapítása, karbantartása könyvelés, számvitel összeállítása és biztosítása és statisztikai adatszolgáltatás hitelintézetek;
• hitelintézetek regisztrációja és engedélyezése;
• a banki jogszabályok, a jegybanki szabályzatok betartásának felügyelete, a hitelintézetek tevékenységének ellenőrzése.

A Bank of Russia harmadik célja az elszámolási rendszer hatékony és zavartalan működésének biztosítása. A CBR „bankbankként” a fő szabályozó szervként működik fizetési rendszer Oroszország. Bankközi elszámolásokat szervez, az ország bankrendszerének elszámolási központjaként szolgál; megállapítja az oroszországi nem készpénzes fizetésre vonatkozó szabályokat, formákat, feltételeket és szabványokat; koordinálja, szabályozza és engedélyezi az elszámolási (beleértve az elszámolási) rendszerek szervezését.

Az Oroszországi Bank, más országok központi bankjaihoz hasonlóan, bankárként, pénzügyi tanácsadóként és az Orosz Föderáció kormányának ügynökeként működik. A szövetségi költségvetés pénzeszközeit, a szövetséget alkotó jogalanyok költségvetését, az állami nem költségvetési alapokat a számláin tartják. Az orosz kormánynak legfeljebb egy évet nyújthat kölcsönt (az állami költségvetés készpénzhiányainak fedezésére), értékpapírokkal és egyéb eszközökkel fedezve, ha ezt a szövetségi költségvetésről szóló szövetségi törvény előírja. A meghatározott törvény által előírt esetek kivételével a bank nem jogosult közvetlen banki kölcsönt nyújtani az Orosz Föderáció kormányának finanszírozás céljából. költségvetési deficités állampapírokat vásárolni azok kezdeti kihelyezésénél.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja tanácsot ad az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumának az állampapírok kibocsátásának és az államadósság visszafizetésének ütemezésében, figyelembe véve ezeknek a bankrendszer állapotára gyakorolt ​​hatását és az egységes állami monetáris politika prioritásait.

A Bank of Russia az Orosz Föderáció állami belső adósságát kezeli. Hatáskörét ezen a területen a szövetségi jogszabályok és mindenekelőtt az Orosz Föderáció 1992. november 13-i, „Az Orosz Föderáció állami belső adósságáról” szóló törvénye határozza meg. E törvénnyel összhangban az Orosz Föderáció irányítása az állami belső adósságot (az adósságkötelezettségek kibocsátásának és elhelyezésének eljárásának, feltételeinek meghatározása) az Orosz Föderáció kormánya végzi.

Az adósságszolgálatot a Központi Bank és intézményei végzik az Orosz Föderáció kormánya adósságkötelezettségeinek elhelyezésére, azok visszafizetésére és a rájuk eső kamat formájában vagy más formában történő bevételek kifizetésére irányuló műveletek végrehajtásával.

Oroszország kereskedelmi bankjai

Az oroszországi bankrendszerben működő kereskedelmi bankok különböző szempontok szerint osztályozhatók: a képzés módja és az alaptőke összege; a végrehajtott tranzakciók típusa szerint; a banki műveletek mennyisége, a bank által kiszolgált terület stb. szerint.

Az alaptőke képzési módja szerint megkülönböztetik a részvény- és az egységnyi kereskedelmi bankokat. részvénybank részvénytársasági formában alakult. Alaptőkéje bizonyos számú részvényre oszlik, és a részvénytársaság résztvevőihez tartozik (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 96. cikkének 1. része, 98. és 99. cikke). A részvénybank korlátolt felelősségű társaság formájában jön létre. Alaptőkén alapul, amely a bank alapítóinak részvényeiből alakul ki (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 87. és 90. cikke).

Az elvégzett műveletek típusai szerint a kereskedelmi bankokat univerzálisra és specializáltra osztják. Az univerzális bankok azok a kereskedelmi bankok, amelyek az Oroszországi Bank engedélyével rendelkeznek a cikkben felsorolt ​​banki műveletek és tranzakciók teljes vagy legalább széles körének elvégzésére. A bankokról és a banki tevékenységekről szóló törvény 5. cikke. A szakosodott bankok túlnyomórészt korlátozott típusú banki műveletekre, szolgáltatásokra jogosultak vagy ténylegesen végeznek, mint például befektetés, jelzáloghitel, megtakarítás stb.

A jelzálogbankok finanszírozzák az ügyfeleket, amikor ingatlanvásárláshoz hitelre van szükségük. A jelzálogbankok feladata a biztosítékokkal kapcsolatos ügyletek végrehajtása földterületek vállalkozások, épületek, építmények, lakások és egyéb ingatlan(Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 334. cikkének 2. szakasza). A tőke összege, a végrehajtott tranzakciók mennyisége és a nyújtott szolgáltatások szerint az Orosz Föderáció kereskedelmi bankjait általában nagyra, közepesre és kicsire osztják. Az elmúlt évtizedben Oroszországban felerősödött a hitelintézeti tőkekoncentráció folyamata.

A bank által ténylegesen kiszolgált terület szerint vannak olyan bankok, amelyek az ország egy bizonyos területét szolgálják ki, illetve az Orosz Föderáció egész területén működő bankok.

A közelmúltban megjelent kereskedelmi bankok külön típusa az önkormányzati bankok. Sajátosságuk egyrészt abban rejlik, hogy az Orosz Föderációt alkotó egységek állami hatóságai és a helyi önkormányzatok kezdeményezésére hozták létre őket; másodszor abban a tényben, hogy a bankok alaptőkéjének megalakításához szabad készpénzt és egyéb vagyontárgyakat használnak fel, amelyek ezeknek a hatóságoknak a joghatósága alá tartoznak (lásd az 1990. december 2-i szövetségi törvény 7. részét "A bankokról és a banki tevékenység" (96.02.03-i keltezéssel) és a helyi önkormányzat; harmadszor, az önkormányzati bankokat úgy alakították ki, hogy azok pénzügyi érdekeit szolgálják önkormányzatok akiknek kezdeményezésére létrejöttek.

A közelmúltban az engedélyezett bank intézménye jelentős terjesztést kapott az Orosz Föderáció bankrendszerében. Alatt felhatalmazott bankok azokra a hitelintézetekre vonatkozik, amelyek szerződéses alapon kaptak külön engedélyt kormányzati szervek vagy helyi önkormányzatot, hogy e hatóság vagy önkormányzat nevében állandó vagy ideiglenes jelleggel bizonyos pénzügyi és hitelműveleteket hajtson végre.

Az ezen a területen kialakult gyakorlat alapján és a végrehajtó hatalom szintjeit figyelembe véve az engedélyezett bankok négy csoportba sorolhatók:

• az Orosz Föderáció kormányának felhatalmazott bankjai (a végrehajtó hatalom szövetségi szintje);
• az Orosz Föderáció minisztériumainak és osztályainak felhatalmazott bankjai (a végrehajtó hatalom funkcionális-ágazati szintje);
• az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok kormányainak felhatalmazott bankjai (a végrehajtó hatalom regionális szintje);
• önkormányzatok felhatalmazott bankjai.

Az engedélyezett bankok rendszere megtalálható gyakorlati megvalósításés egyúttal elméleti indoklást is kapott a moszkvai régióban. 1992 végén a moszkvai kormány felhívást intézett a kereskedelmi bankokhoz, hogy vegyenek részt a város költségvetésének hatékony kezelésében. A felhatalmazott bankok létrehozott rendszerén belül, amely 20 kereskedelmi bankot és a Moszkvai önkormányzati Bankot foglal magában, a költségvetés által elkülönített pénzeszközöket aktívan használják fel. Az a bank, amelynek számláján a költségvetési források folyó egyenlegét vezetik, a gazdaságban uralkodó kamatszintnek megfelelően kamatot fizet utána. A moszkvai kormány felhatalmazott bankjainak fontos tevékenysége a város fejlesztését szolgáló önkormányzati programok finanszírozása. A tevékenységek finanszírozására az arra jogosult bankok jelentős forrásokat különítettek el oktatási intézmények városok, kórházak, bentlakásos iskolák, árvaházak, tárgyi és szellemi kultúra emlékeinek helyreállítása.

Az engedélyezett banki státuszt biztosító jogi forma a bank és az illetékes végrehajtó hatóság közötti kétoldalú megállapodás.

Oroszország nem banki hitelintézetei

Az oroszországi bankrendszerben működő nem banki hitelintézetek besorolása a banki műveletek és a hitelintézetek egyéb tranzakcióinak kombinációja szerint történik, amelyekre az adott hitelintézet rendelkezik az Oroszországi Bank engedélyével.

Ezen az alapon vannak:

• brókercégek és kereskedő cégek;
• befektetési és nyugdíjalapok;
• hitelszövetkezetek;
• kölcsönös segélyalapok, zálogházak;
• lízing, biztosítás és pénzügyi társaságok satöbbi.

A szakirodalomban azonban joggal megjegyzik, a legtöbb esetben a nem banki hitelintézet nevének nem sok köze van a tényleges tevékenységéhez. Ez a körülmény magyarázata:

• megalakulásuk rendkívül magas aránya, párosulva sok szervező homályos elképzelésével az általuk létrehozott intézmény lényegéről;
• az ezen intézmények tevékenységét szabályozó jogi keretek gyenge fejlettsége;
• az esetek elterjedtsége, hogy ezek a szervezetek banki műveleteket végeznek anélkül állami regisztrációés a megfelelő engedély;
• az Oroszországi Bank és más érintett állami szervek gyenge ellenőrzése e szervezetek tevékenysége felett.

Az Orosz Föderáció bankrendszerének szintjei

A bankszektor kialakulásának és fejlődésének története azt jelzi, hogy az összesség banki szervezetek három formában létezhet és létezett.

Az első formát számos független hitelintézet képviselte, amelyek mindegyike jogosult volt az akkoriban elfogadott banki műveletek bármelyikére, beleértve a készpénzkibocsátást is. Ezen túlmenően ezek között a hitelintézetek között nem voltak stabil kapcsolatok, interakciójukat senki sem koordinálta külön. Természetesen az országban hatályos törvények vezérelték őket, de a gazdaság ezen szegmensének irányítására az állam által felhatalmazott speciális szerv még nem jelent meg. A világ számos országa ment keresztül a banki fejlődés ilyen szakaszán. A második formával akkor van dolgunk, amikor az országban egyetlen banki szervezet működik, amely kiterjedt, az egész országot lefedő fiókhálózattal rendelkezik.

A második forma a Szovjetunióban és számos, a szocialista tábor részét képező országban öltött testet. Beszélünk a Szovjetunió Állami Bankjáról és állami bankok ezek az országok és leányvállalataik. Mint az első formában, a banki tevékenység ebben az esetben is egyszintű szervezettel rendelkezik.

A harmadik forma a banki szervezetek olyan halmaza, amely két számszerűen nem egyenlő részre bomlik: egyrészt a Központi Bankra és a bankrendszer egyéb irányító és önkormányzati szerveire, másrészt a többi hitelintézetre. , banki infrastruktúra, bankpiac.

E forma sajátossága, hogy ennek a halmaznak legalább egy eleme - a jegybank - az államtól felhatalmazza a vele kapcsolatban azonos sorrendben eljáró hitelintézetek teljes körét, amelyek működése biztosított. összehangolt karakter.

Ezek a jellemzők azt jelzik, hogy a banki szervezetek halmaza rendelkezik egy rendszerre utaló jelekkel és egy kétszintű konstrukciós formával. Ha ezekből a pozíciókból alaposan megvizsgáljuk az Orosz Föderáció bankrendszerét, akkor kétféle kapcsolat található benne. Először is, a bankrendszer egyrendű elemei közötti kapcsolat. Másodszor, az Oroszországi Bank és a bankrendszer más elemei közötti kapcsolat.

Az első esetben a kapcsolat koordinációs kapcsolatokat biztosít a rendszer jelzett elemei között, a második esetben pedig alárendeltségi viszonyokká fejlődik, amelyek elsősorban a rendszer integritását biztosítják.

Valójában az Oroszországi Banknak a törvény által ráruházott fő célok, feladatok és funkciók teljesítése terén végzett tevékenységének elemzése azt mutatja, hogy az Orosz Föderáció Központi Bankja a bankrendszer azon eleme, amely közvetlenül végrehajtja közigazgatás neki. Ugyanakkor főként módszereket alkalmaznak állami szabályozás, gazdasági módszerek menedzsment, amelyek, mint már említettük, a hitelintézetek működésének kedvező gazdasági, jogi, szervezeti feltételeit hivatottak megteremteni. Ugyanakkor az irányítási folyamatban a Bank of Russia széles körben alkalmazza a bankszabályozás adminisztratív eszközeit is.

Ebből következik, hogy Oroszország hitel- és bankrendszere 1917 után, a speciális banki jogszabályok megalkotása és az ország központi bankjának megalakulása után ismét kétszintű szerkezetet kapott. Az elemek adott szinthez való hozzárendelésének kritériuma a rendszerben elfoglalt helyük, az alárendeltségi viszonyból adódóan. Így a Bank of Russia a legfelső szinten helyezkedik el, mivel az állam felhatalmazást kapott a rendszer egészének szabályozására, vagyis az irányító funkció gyakorlására.

Ami a kereskedelmi bankokat és a bankrendszer egyéb elemeit illeti, e tekintetben azonos rendűnek, egymással teljesen egyenrangúnak kell lenniük, és a rendszer alsó szintjét kell alkotniuk. Ebben a rendszerben különleges helyet foglalnak el a hitelintézetek szövetségei. Mint már említettük, a bankrendszer önkormányzati mechanizmusának fontos alkotóelemei lévén véleményünk szerint a rendszer legfelső szintjén kell elhelyezkedniük, jóllehet nem sorolják őket a Bank of Russia mellé, mivel nincs hatalommal felruházva. Például az Orosz Bankok Szövetségének (ARB) az Orosz Föderáció bankrendszerére vonatkozó határozatai nem kötelező erejűek.

Így az Orosz Föderáció bankrendszerének teljes elemkészlete kétszintű szerkezettel rendelkezik:

• felső szint - az Oroszországi Bank, a hitelintézetek szakszervezetei és szövetségei;
• az alsó szint a bankrendszer összes többi eleme: kereskedelmi bankok, nem banki hitelintézetek, banki infrastruktúra, bankpiac.

A "Pénz. Hitel. Bankok: Tankönyv egyetemeknek / E. F. Zhukov, L. M. Maksimova, A. V. Pechnikov és mások; Szerk.: Prof. E. F. Zhukov" - M .: Bankok és tőzsdék, UNITI, 1999. - 622 című könyv anyagai alapján p.

Az Orosz Föderáció bankrendszere két alrendszer jelenlétét feltételezi, amelyek végül 1991-ben alakultak ki a banki szervezetek tevékenységét szabályozó törvény elfogadása után. Az első lépés a Központi Bank vagy a Bank of Russia, a második pedig az ország kereskedelmi bankjai. Ez a koncepció nem új Oroszország számára, sokkal korábban találták ki, és Anglia területén alakult ki.

Az ország főbankjának fő feladatai közé tartozik a források kibocsátása, a kereskedelmi bankok államon belüli stabil működésének biztosítása, valamint a monetáris politika megőrzése és stabil fenntartása. A jegybank fontos feladata egy fix kamatláb kialakítása, amelyet minden, a jegybank alá tartozó struktúrának támogatnia kell.

2009-ben egységes - 8,5%-os - refinanszírozási rátát hirdettek meg, amely lehetővé tette a lakosság hitel- és hitelfelvételi lehetőségének növelését. 2009-ig ez az arány meghaladta a 11%-ot.

Az orosz bankrendszer részeként a második szint különböző típusú kereskedelmi bankokat foglal magában. Lehetnek többcélú, megtakarítási, speciális, biztosítéki vagy iparági. Számos ilyen bankhoz más, nem banki jellegű struktúrákat is hozzáadnak. Ezek különösek hitel- és kereskedelmi szervezetek, amely befektetési (befektetési) alapokból, biztosítótársaságokból, vagyonkezelő társaságokból és nyugdíjalapokból áll.

A jogszabályok rögzítik az Orosz Föderáció bankrendszerének fő szintjeit, amelyek nemcsak két fokozat jelenlétét jelentik a bankrendszerben, hanem azt is, hogy az egyes szervezetek megfelelnek az egyetemesség szabályának. A második szint nemcsak az ismert kereskedelmi bankokra korlátozódik, hanem a külföldi bankok fiókjaira és a nem banki szervezetekre is kiterjed.

Első szint

A bankrendszer első szintje alapvető lépés nemzetgazdaság, amely meghatározza a neki alárendelt bankok létét, fejlődését és működését. Az Oroszországi Banknak nagyszerű lehetőségei vannak, amelyek közül a legfontosabbak: hitelnyújtás külföldi hitelintézeteknek és az ország kormányának, valamint különféle pénzügyi tranzakciók lebonyolítása.

Az Orosz Föderáció modern bankrendszerének első szintjén a Központi Bank áll, amelynek funkcióit és feladatait az ország alkotmánya és jogszabályai határozzák meg:

1. A nemzeti valuta stabilitásának védelme, biztosítása, vásárlóerejének megvalósítása, valamint az árfolyam más külföldi egységekkel szembeni megfelelősége.
2. A bankrendszer kialakítása, fejlesztése, koncepciók.
3. A rendelkezésre álló készpénz kibocsátásának monopólium megvalósítása és egységes újraelosztásának megvalósítása.
4. Végrehajtás monetáris szabályozásés irányítani.
5. Az ország kormányzati szerveivel közösen átgondolva és végrehajtva egy közös monetáris és hitelpolitikát, amelynek a rubel védelmére kell irányulnia.

A bankrendszer első szintje számos fontos feladatot tartalmaz, amelyeket az Orosz Föderáció Központi Bankjának el kell végeznie:

• a banki alrendszerek működésének ellenőrzése;
• hitelek lebonyolításával kapcsolatos kérdések rendezése;
• a betétesek védelmét szolgáló intézkedések végrehajtása;
• biztosítási eszköz létrehozása a bankrendszer stabilitásának biztosítása érdekében;
• a hitelintézeti alapokból történő integrált levonások eredményének ellenőrzése.

Második szint

A bankrendszer második szintje az univerzális kereskedelmi bankoké, amelyek jogosultak és engedéllyel rendelkeznek bármilyen banki művelet elvégzésére.

2017 elején mintegy 1017 bankot tartottak nyilván az országban, köztük külföldi partnerek és egyéb hitelintézetek részvételével működő hitelintézeteket.

Az ország bankrendszerének második szakaszában az univerzális bankok működhetnek – magán, állami vagy külföldi tőke felhasználásával. Minden másodlagos banknak joga van részleget nyitni, ideértve a fiókokat, a képviseleti irodákat és az irodai struktúrákat.

A szövetségi és regionális hitelintézetek fejlettebb funkcionalitása attól függ, hogy hány szint van az Orosz Föderáció bankrendszerében. A két szint bevezetése után jelentősen bővült a bankok ágazati orientációja, amelyek önállóan választhatják meg irányukat (közlekedési, mezőgazdasági, lakásépítési, kereskedelmi vagy fogyasztói).

Az elmúlt évek során az ország öt legnagyobb bankját azonosították, amelyek a legnagyobbak nettó nyereségés az eszközök állományai. Az első helyet magabiztosan a Sberbank foglalja el, őket követi a VTB, a Gazprombank, az Alfa-Bank és az FC Otkritie.

Bankjog Rozhdestvenskaya Tatyana Eduardovna

6. Az Orosz Föderáció bankrendszere

Jelenleg az Orosz Föderációban, mint a világ legtöbb országában, kétszintű bankrendszer működik.

1. rész Art. A banktörvény 2. §-a olyan rendelkezést tartalmaz, amely szerint bankrendszer Az Orosz Föderációhoz tartozik a Bank of Russia (felső szint), a hitelintézetek, valamint a külföldi bankok fiókjai és képviseletei (alsó szint). Alatt külföldi bank egy olyan bank, amelyet annak a külföldi államnak a törvényei ismernek el, amelynek területén bejegyezték.

A törvény szűken értelmezi a bankrendszer elemeinek meghatározását: csak a banki műveletek közvetlen végzésére jogosult szervezeteket foglalja magában (a külföldi bankok képviseletei kivételével).

A banktörvény említést tesz a bankcsoportokról, a banki holdingokról, a szakszervezetekről és a hitelintézetek szövetségeiről is.

bankcsoport olyan hitelintézeti szövetséget ismernek el, amely nem jogi személy, amelyben az egyik (anya)hitelintézet közvetlenül vagy közvetve (harmadik személyen keresztül) jelentős befolyást gyakorol egy másik (más) hitel vezető testületei által hozott döntésekre. intézmény (hitelintézetek). A jelentős befolyás itt azt a képességet jelenti, hogy meghatározzák a jogi személy vezető testületei által hozott döntéseket, magatartásának feltételeit. vállalkozói tevékenység jegyzett tőkéjében való részvétel miatt és (vagy) a bankcsoporthoz és (vagy) a banki részesedéshez tartozó jogi személyek között létrejött megállapodás feltételeinek megfelelően egyedüli végrehajtó testületet jelöl ki és (vagy) több a jogi személy kollegiális végrehajtó szerv összetételének több mint fele, valamint a jogi személy igazgatóságának (felügyelő bizottságának) több mint felének megválasztására való alkalmasság.

Bank holding a nem jogi személy hitelintézet (hitelintézet) részvételével működő jogi személyek szövetségeként ismerhető el, amelyben a hitelintézetnek nem minősülő jogi személy (banki holdingtársaság anyaszervezete) képes közvetlenül vagy közvetve (harmadik személyen keresztül) jelentős befolyást gyakorolnak a hitelintézet (hitelintézetek) vezető testületei által hozott döntésekre.

Szakszervezetek és egyesületek olyan hitelintézeti szövetségek, amelyek nem haszonszerzési célt szolgálnak ( non-profit szervezetek) tagjai érdekeinek védelmére és képviseletére, tevékenységük összehangolására, interregionális fejlesztésére, ill nemzetközi kapcsolatok, tudományos, információs és szakmai érdekek kielégítése, a banki tevékenység végrehajtására vonatkozó ajánlások kidolgozása és a hitelintézetek egyéb közös feladatainak megoldása. A hitelintézetek szakszervezeteinek és egyesületeinek tilos banki műveleteket folytatniuk.

Az Art. A banktörvény 2. cikke értelmében ezek a struktúrák (bankcsoportok, banki holdingok, szakszervezetek és hitelintézeti szövetségek) nem tartoznak közvetlenül az Orosz Föderáció bankrendszerébe, azonban a szakirodalom más szempontokat is megfogalmaz.

tesztkérdések

1. Fogalmazza meg a bankjog jellemzőit!

2. Mit jelent a bankjog?

3. Mi a téma jogi szabályozás banktörvény?

4. Nevezze meg a bankjogban rejlő főbb jogi szabályozási módszereket!

5. Sorolja fel a bankjog forrásait!

6. Sorolja fel a banki jogviszonyokat szabályozó főbb szövetségi törvényeket!

7. Adj Általános tulajdonságok Szövetségi törvény "Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)".

8. Adja meg a bankokról és a banki tevékenységről szóló szövetségi törvény általános leírását.

9. Milyen szabályozási jogi aktusokat fogad el az Oroszországi Bank?

10. Mi a szerepe a normáknak nemzetközi törvény az Orosz Föderáció banki tevékenységének szabályozásában?

11. Milyen elemeket tartalmaz az Orosz Föderáció bankrendszere?

12. Mit értünk bankcsoport alatt? banki holding?